從北方旱災(zāi)看中國農(nóng)業(yè)保險問題文獻(xiàn)綜述

從北方旱災(zāi)看中國農(nóng)業(yè)保險問題文獻(xiàn)綜述一、 緒論農(nóng)業(yè)保險作為分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險及經(jīng)濟缺失的一種機制，專門是作為一種對農(nóng)業(yè)適度愛護的國際慣例，不僅是農(nóng)業(yè)風(fēng)險保證體系的重要組成部分，也是國際上最重要的非價格農(nóng)業(yè)愛護工具之一。它也是WTO規(guī)則下的“綠箱政策”之一，是世界范疇內(nèi)鼓舞農(nóng)業(yè)進(jìn)展的一種方式。我國是一個農(nóng)業(yè)大國，但農(nóng)業(yè)保險進(jìn)展緩慢。2018年全國農(nóng)業(yè)保險保費收入僅占財產(chǎn)險總保費收入的0.13%,遠(yuǎn)不能滿足農(nóng)業(yè)自然災(zāi)難的補償要求。這種需求與供給的矛盾是我國農(nóng)業(yè)保險的咨詢題所在。自2018年以來，我國先后發(fā)生了雪災(zāi)、地震、旱災(zāi)等重大自然災(zāi)難，也使人們越來越關(guān)注我國農(nóng)業(yè)保險的情形。筆者通過閱讀大量的文獻(xiàn)資料，對我國農(nóng)業(yè)保險的現(xiàn)狀和所存在的咨詢題有了深刻了解，以下為筆者關(guān)于所閱讀文獻(xiàn)的一個概述。二、 主體關(guān)于我國農(nóng)業(yè)保險的現(xiàn)狀和咨詢題研究，筆者閱讀了鄭祎華的《我國農(nóng)業(yè)保險存在的咨詢題及破解途徑》和郭靜的《我國農(nóng)業(yè)保險的進(jìn)展現(xiàn)狀及治理計策分析》。前者通過歷年的數(shù)據(jù)講明了我國農(nóng)業(yè)保險的現(xiàn)狀，并提出了現(xiàn)在我國農(nóng)業(yè)保險進(jìn)展滯后的表現(xiàn)。第一農(nóng)業(yè)保險進(jìn)展緩慢，與保險業(yè)整體進(jìn)展不相適應(yīng)。其次農(nóng)業(yè)保險保證規(guī)模小，與日益嚴(yán)峻的農(nóng)業(yè)風(fēng)險缺失不相適應(yīng)。最后農(nóng)業(yè)保險集中度高，分散風(fēng)險能力弱。后者認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險的咨詢題在于各種關(guān)系之間的矛盾。1、農(nóng)業(yè)風(fēng)險自身進(jìn)展規(guī)律與保險公司可保風(fēng)險條件相矛盾。2、農(nóng)民交不起保費與保險公司自主經(jīng)營的要求相矛盾。3、區(qū)域進(jìn)展不平穩(wěn)與政府全面均衡補貼相矛盾。4、規(guī)范進(jìn)展與無法可依相矛盾。5、業(yè)務(wù)深入拓展與農(nóng)業(yè)保險人才缺乏相矛盾。關(guān)于農(nóng)業(yè)保險借鑒外國體會咨詢題，筆者閱讀了盧豫《國外農(nóng)業(yè)保險模式的成功體會對我國的啟發(fā)》。文中對各國農(nóng)業(yè)保險的成功體會進(jìn)行了介紹，并從中總結(jié)出他們的先進(jìn)體會，通過結(jié)合我國的國情，她認(rèn)為我國農(nóng)業(yè)保險的進(jìn)展離不開一下幾個因素。一農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營離不開政府的財政扶持。農(nóng)業(yè)保險準(zhǔn)公共物品的性質(zhì)決定了農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營離不開政府的大力支持，強有力的政府財政支持是解決農(nóng)業(yè)保險有效供求不足的差不多途徑。二建立和利用基層農(nóng)業(yè)組織，提高農(nóng)業(yè)保險效率。。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的特點導(dǎo)致農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中治理者和生產(chǎn)者之間明顯的信息不對稱，我國目前農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式下，作為農(nóng)業(yè)風(fēng)險治理者難以獲得投保農(nóng)戶的真實、完備信息（或者講獲得該信息的成本超出了公司的承擔(dān)能力），導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險過程中道德風(fēng)險和逆向選擇的情形比較嚴(yán)峻。日本的農(nóng)業(yè)保險模式能夠為我國提供專門好的借鑒，通過建立基層農(nóng)業(yè)保險互助組織，由基層農(nóng)業(yè)保險互助組織負(fù)責(zé)收取保費，評定缺失、支付賠款等事務(wù)。這種模式變保險公司的監(jiān)督治理為農(nóng)戶風(fēng)險經(jīng)營的自主治理和監(jiān)督，既節(jié)約了公司的經(jīng)營成本，又發(fā)揮了農(nóng)戶風(fēng)險治理的主動性和積極性，農(nóng)業(yè)保險的效率得到顯著提高。三加強農(nóng)業(yè)風(fēng)險科學(xué)研究，拓展農(nóng)業(yè)保險的深度和廣度。目前我國農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營還處于起步、試點時期,農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營效率不高，要緊緣故在于治理機構(gòu)不健全.險種設(shè)計不科學(xué),農(nóng)業(yè)保險市場還有待進(jìn)一步細(xì)分。而投保農(nóng)戶在群體特點上、分布地域上、農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)營上都存在明顯的差不,這些差不導(dǎo)致不同群體農(nóng)戶的投保意愿及阻礙因素有明顯區(qū)不，政府應(yīng)組織保險公司及科研機構(gòu)，加強對農(nóng)業(yè)風(fēng)險科學(xué)的研究,拓展農(nóng)業(yè)保險的深度和廣度，設(shè)計出符合農(nóng)戶實際需求的險種體系、風(fēng)險選擇體系和保費費率體系,通過特定的風(fēng)險條款實現(xiàn)保險公司和農(nóng)戶的“共贏”。四加快農(nóng)業(yè)保險立法，推行再保險。綜觀西方發(fā)達(dá)國家農(nóng)業(yè)保險的成功經(jīng)營，各國都專門重視農(nóng)業(yè)保險法律體系的建設(shè)。農(nóng)業(yè)保險法律體系的健全將為農(nóng)業(yè)保險的制度建設(shè)和模式的完善提供法律依據(jù)。同時，考慮農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營的高風(fēng)險特點，發(fā)達(dá)國家為農(nóng)業(yè)保險提供政府的再保險通過再保險降低農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營的風(fēng)險，也是我國農(nóng)業(yè)保險實踐的有益借鑒。關(guān)于農(nóng)民的保險意識咨詢題，筆者閱讀了陳欽的《淺談農(nóng)民的農(nóng)業(yè)保險意識》。他認(rèn)為農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險存在各種各樣的認(rèn)識偏差和不明白得:①有些農(nóng)民因迷信心理對農(nóng)業(yè)保險心存忌諱，認(rèn)為保險是個不祥的征兆，參加了保險，就會遭受缺失:②有些農(nóng)民對農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)難和病害存有僥幸心理，認(rèn)為災(zāi)難年年有，可不能到我家.缺乏預(yù)見性;③有些農(nóng)民認(rèn)為參加保險后假如無災(zāi)損，只交保費不受益,經(jīng)濟上吃大虧，甚至要求保險公司退保費;④有些農(nóng)民則把保險公司當(dāng)做救濟機構(gòu).想方設(shè)法向保險公司多要鈔票,造成保險公司無法進(jìn)行正常的經(jīng)營;⑤有些農(nóng)民把保險費支出當(dāng)作“額外負(fù)擔(dān)”?甚至不公平地定其為“亂收費”。并對此提出了解決計策①各級政府要加強對保險事業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)與支持,加大對農(nóng)業(yè)保險的宣傳和正確引導(dǎo)，提高農(nóng)民自覺投保的積極性。把保險與農(nóng)民不合理收費，亂攤派嚴(yán)格區(qū)不開來,讓農(nóng)民明白得平常用少量資金投入.災(zāi)時能夠得到數(shù)倍資金補償?shù)牡览?努力提高農(nóng)民的保險意識。盡量吸取更多的農(nóng)民參加農(nóng)業(yè)保險，在更大的時刻和空間上分散風(fēng)險。②保險經(jīng)營者自身也要有壓力感、緊迫感、使命感和危機感，要增強誠信觀念和服務(wù)意識,采取多種有效的宣傳形式和手段。③當(dāng)?shù)卣虮ｋU機構(gòu)要提高農(nóng)民在農(nóng)業(yè)保險中搭便車的成本.増強農(nóng)民投保意識。例如，在災(zāi)后利益分配上，與農(nóng)業(yè)保險的投保行為掛鉤;在保險利益盈余時的利益分配上,與農(nóng)業(yè)保險行為掛鉤:在發(fā)放農(nóng)貸款時，與農(nóng)業(yè)投保行為掛鉤等,各地可依照本地的實際情形制定相應(yīng)的非正式制度°關(guān)于促進(jìn)我國農(nóng)業(yè)保險進(jìn)展的策略，筆者閱讀了劉寧的《當(dāng)前我國農(nóng)業(yè)保險進(jìn)展中存在的咨詢題與計策》。她指出我國農(nóng)業(yè)保險正面臨著良好的進(jìn)展機遇，但仍存在制約其進(jìn)展的諸多因素,其經(jīng)營不論是從法律建設(shè)、環(huán)境治理依舊從保險主體培養(yǎng)、保險模式創(chuàng)建、財政稅收扶持等方面，都不能滿足農(nóng)業(yè)經(jīng)濟不斷進(jìn)展的需要。該文從我國農(nóng)業(yè)保險的進(jìn)展?fàn)顩r入手，對當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險進(jìn)展中存在的咨詢題進(jìn)行了客觀分析，從鼓舞現(xiàn)實需求、增加有效供給、加大國家扶持力度等方面提出了解決我國農(nóng)業(yè)保險咨詢題的計策建議。1.鼓舞農(nóng)業(yè)保險現(xiàn)實需求(1)政府參與、支持農(nóng)業(yè)保險，鼓舞農(nóng)民的保險需(2)加強農(nóng)民農(nóng)業(yè)保險意識，積極獵取保險保證。2.增加農(nóng)業(yè)保險有效供給(1)轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式,建立多元化的農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營主體。建立多元化的農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營主體是符合我國(2)轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念,加強農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品創(chuàng)新力度(3)重視防災(zāi)防損和人才培養(yǎng)工作,提高農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營治理水平。農(nóng)業(yè)保險的防災(zāi)防損工作牽涉面3?建立有效的風(fēng)險分散機制(1)推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險立法，用法律規(guī)范農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)(2)多方籌集資金，給予農(nóng)業(yè)保險必要的財政補貼(3)加大稅收優(yōu)待力度，完善與農(nóng)業(yè)保險緊密相關(guān)的配套制度。三、結(jié)論通過對大量文獻(xiàn)的閱讀、摸索，筆者認(rèn)識到農(nóng)業(yè)保險的進(jìn)展不僅是國家或者保險公司單方面的事。它必須依靠農(nóng)戶、保險公司、國家三方面的努力。自2004年以來，我國在全國范疇內(nèi)開展農(nóng)業(yè)保險試點工作。隨著四川、新疆開展農(nóng)險試點之后，安徽、內(nèi)蒙古、四川、湖北、浙江等9個省份相繼開展和深化了農(nóng)險試點，有些地點的農(nóng)業(yè)保險公司商業(yè)性成分比較濃，有些直截了當(dāng)掛靠在商業(yè)保險公司之內(nèi)，盡管在理論與實踐中均不排除商業(yè)保險公司能夠經(jīng)辦農(nóng)業(yè)政策保險業(yè)務(wù)，但因為商業(yè)保險公司追求盈利目的而不愿承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策保險效益不良的風(fēng)險，因此,我國農(nóng)業(yè)保險的局面依舊比較冷清?？傊P(guān)于農(nóng)業(yè)保險咨詢題，自08年發(fā)生了幾起重大自然災(zāi)難后，我國各界學(xué)者紛紛為我國農(nóng)業(yè)保險的進(jìn)展提出了自己的意見，也取得了一定成果，論證的角度也由一開始的宏觀論證趨于微觀性探討。這些成果的日益豐富關(guān)于我國解決農(nóng)業(yè)保險咨詢題必將起到極大的指導(dǎo)作用。同時也為本文的寫作提供了借鑒。六、參考文獻(xiàn)高發(fā)?充分發(fā)揮市場作用從構(gòu)農(nóng)村金融體系[J].廣西金融研究.2018年,4:36-39黃超忠?加快進(jìn)展農(nóng)業(yè)保險之我見[J].中國農(nóng)墾.2018年，3:32-33劉磊杰.劉丹丹.對建立健全我國農(nóng)業(yè)保險體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