《經(jīng)濟(jì)課件-商業(yè)銀行業(yè)務(wù)》

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)了解商業(yè)銀行的背景、組織、功能及未來發(fā)展趨勢，為職業(yè)發(fā)展打下堅實基礎(chǔ)。商業(yè)銀行概述1定義商業(yè)銀行是指在吸收存款的基礎(chǔ)上，為客戶提供發(fā)放貸款、支付結(jié)算、保管存儲等金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。2分類零售銀行、公司銀行、投資銀行及私人銀行。3例子中國工商銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、花旗銀行等。商業(yè)銀行的歷史發(fā)展古代商業(yè)銀行的雛形可以追溯到古代的錢莊、典當(dāng)行和貨幣兌換商。現(xiàn)代現(xiàn)代商業(yè)銀行的形成，起源于英格蘭17世紀(jì)的金融革命。數(shù)字時代數(shù)字化和移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展極大地改變了商業(yè)銀行的服務(wù)方式。商業(yè)銀行的角色和功能儲蓄的融通作用實現(xiàn)存款人與借款人之間流動性和資金分配的融通。信用的發(fā)行作用銀行信用是商業(yè)交易和金融活動中信任問題的基礎(chǔ)。支付結(jié)算的中介作用在交易完成前后，銀行完成資金安全的托管、匯兌和結(jié)算，減少交易的流動性成本。風(fēng)險管理的業(yè)務(wù)開展資信評價、風(fēng)險管理與控制、金融產(chǎn)品設(shè)計等業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)1行政管理部門董事會、監(jiān)事會和行政部門的職責(zé)是對銀行進(jìn)行管理。監(jiān)事會負(fù)責(zé)對董事會進(jìn)行監(jiān)督。2運營管理部門主要職責(zé)包括負(fù)責(zé)銀行的日常運營管理和業(yè)務(wù)開展。3職能管理部門主要包括人力資源、風(fēng)險管理、法律合規(guī)、營銷管理等部門。4業(yè)務(wù)管理部門主要從事存款、貸款、國際業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)銀行、信用卡、貴金屬、保險、投資等方面的業(yè)務(wù)工作。商業(yè)銀行的利潤來源利差收入商業(yè)銀行通過吸儲、放貸以及跨境業(yè)務(wù)收取高利差。非利差收入包括股票、基金、保險、信用卡、貴金屬、外匯等業(yè)務(wù)的收益。服務(wù)費收入對個人和公司的賬戶管理、資金托管、財務(wù)顧問等提供收費服務(wù)。商業(yè)銀行的風(fēng)險管理1信用風(fēng)險在資產(chǎn)負(fù)債表中，銀行放貸所產(chǎn)生的不良資產(chǎn)比率。2市場風(fēng)險銀行會計核算中的準(zhǔn)備金，通常情況下用于應(yīng)對貸款違約等危機(jī)。3操作風(fēng)險人為失誤、漏洞和管理瑕疵導(dǎo)致的銀行業(yè)務(wù)誤判和差錯。銀行間市場及其交易定義銀行間市場是國內(nèi)銀行體系內(nèi)利率走勢的風(fēng)向標(biāo)與規(guī)范。銀行機(jī)構(gòu)之間在該市場上進(jìn)行規(guī)范的資金融通活動。交易方式銀行間市場外匯、質(zhì)押式回購、同業(yè)存單、互換、買斷式回購等產(chǎn)品和交易方式。優(yōu)點促進(jìn)銀行間市場競爭和流動性改善，有助于加強(qiáng)銀行服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力。網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)基本業(yè)務(wù)賬戶查詢與管理、資金劃轉(zhuǎn)、賬戶綁定、充值繳費、信用卡還款等。移動客戶端智能手機(jī)、平板電腦等移動終端上的地理定位、客服服務(wù)、二維碼掃描、語音識別等功能。安全保障使用數(shù)字證書進(jìn)行驗證，設(shè)置密碼、短信驗證碼、二次驗證等多層防護(hù)措施。貴金屬業(yè)務(wù)1產(chǎn)品黃金、白銀、鉑金、鈀金等高檔金屬。2服務(wù)購買、托管、兌換、質(zhì)押、回購等服務(wù)。3特點存量大、價值升值、流動性好、市場透明度高、風(fēng)險較低。外匯交易及匯率風(fēng)險管理現(xiàn)貨外匯交易即客戶和商業(yè)銀行直接進(jìn)行買賣報價手續(xù)，基礎(chǔ)資產(chǎn)是貨幣或外匯。遠(yuǎn)期外匯交易即提前確定交易價格及時間，以避免貨幣匯率波動導(dǎo)致的風(fēng)險。選項外匯交易即雙方短時間內(nèi)同意價格，一方在未來某個時間點購買貨幣的這種交易方式，能夠有效控制風(fēng)險。信用卡業(yè)務(wù)類型免年費卡、標(biāo)準(zhǔn)卡、專業(yè)卡、白金卡等多種類型。優(yōu)惠分期付款、返利、積分換購、優(yōu)惠券使用、抽獎活動等。注意事項及時還款、避免透支、選擇優(yōu)質(zhì)銀行等方面。保險業(yè)務(wù)1方案種類意外險、健康險、人壽險、分紅險、車險、財產(chǎn)險等多種方案。2保單條款價格、保險期、賠付額度、免賠額、責(zé)任除外條款等需要重點關(guān)注。3選擇商業(yè)銀行質(zhì)量保證、投保流程、優(yōu)惠折扣等應(yīng)當(dāng)評估。銀行業(yè)的未來發(fā)展趨勢數(shù)字化技術(shù)的應(yīng)用云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)代表了未來銀行的趨勢。金融科技公司的崛起因素