2022年社?；痫L(fēng)險應(yīng)急處置預(yù)案 2

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第一章總則

第一條為有效防范、及時控制和化解xx銀行突發(fā)性支付風(fēng)險，根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于印發(fā)深化xx銀行改革方式試點方案的通知》（國發(fā)〔20xx〕xx號）精神和有關(guān)法律法規(guī)，制定本預(yù)案。

第二條xx銀行突發(fā)性支付風(fēng)險是指xx銀行突然發(fā)生的非正常大量提取存款，進而出現(xiàn)支付困難的情況。

第三條處置xx銀行突發(fā)性支付風(fēng)險遵循如下原則：

（一）統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，分工負責。沙洋xx銀行突發(fā)性支付風(fēng)險應(yīng)急處置工作由縣政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，各有關(guān)部門按照職責分工，積極籌劃落實各項防范化解風(fēng)險措施，相互協(xié)調(diào)，共同控制和化解風(fēng)險，做到責任明確，依法處置。

（二）及早預(yù)警，及時處置。對突發(fā)性支付風(fēng)險做到早發(fā)現(xiàn)、早報告，并釆取果斷措施，及時控制和化解，防止風(fēng)險的擴散和蔓延。

（三）防化結(jié)合，重在防范。銀行業(yè)監(jiān)管部門應(yīng)加強對風(fēng)險的監(jiān)測，督促xx銀行在健全內(nèi)部控制制度，依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營，努力改善經(jīng)營狀況的同時，進一步提高風(fēng)險防范意識，增強應(yīng)對各類突發(fā)性事件的能力。

第二章應(yīng)急處理的組織機構(gòu)及職責

第四條沙洋政府成立由分管副縣長任組長的沙洋xx銀行突發(fā)性支付風(fēng)險應(yīng)急處置工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負責統(tǒng)一組織和領(lǐng)導(dǎo)xx銀行突發(fā)性支付風(fēng)險的應(yīng)急處置工作。領(lǐng)導(dǎo)小組成員包括：人民銀行沙洋支行、縣銀監(jiān)部門、縣農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社（以下簡稱信用聯(lián)社）、縣財政局、縣農(nóng)業(yè)局、縣公安局、縣檢察院、縣法院、縣國稅局、縣地稅局等有關(guān)部門負責人。

領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在縣人行，由縣人行主要負責同志任主任，縣銀監(jiān)部門、信用聯(lián)社主要負責同志任辦公室副主任。

辦公室的主要職責是。具體負責組織轄區(qū)內(nèi)xx銀行突發(fā)性支付風(fēng)險的防范和處置工作。

第五條xx銀行突發(fā)性支付風(fēng)險應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組及其辦公室，作為xx銀行突發(fā)性支付風(fēng)險的應(yīng)急處置機構(gòu)，一旦轄區(qū)內(nèi)xx銀行發(fā)生突發(fā)性支付風(fēng)險，立即啟動風(fēng)險處置預(yù)案，并按照規(guī)定程序開展工作。

第六條縣政府在組織處置轄區(qū)xx銀行支付風(fēng)險過程中，要積極幫助發(fā)生支付性風(fēng)險的信用聯(lián)社組織存款、清收不良貸款、給予稅費減免等優(yōu)惠政策和扶持，協(xié)調(diào)有關(guān)債權(quán)人延期追償債務(wù)，使信用聯(lián)社提高支付能力，改善經(jīng)營狀況。同時，組織有關(guān)部門做好宣傳解釋工作，維護當?shù)厣鐣刃虻姆€(wěn)定。

第七條信用聯(lián)社負責發(fā)生突發(fā)性支付風(fēng)險救助資金的調(diào)度工作，組織風(fēng)險自救，并在風(fēng)險自救、系統(tǒng)內(nèi)資金救助仍不能化解支付風(fēng)險時，按規(guī)定程序向人民銀行申請動用存款準備金或發(fā)放緊急再貸款支持。

第八條縣銀監(jiān)部門負責信用聯(lián)社支付風(fēng)險的監(jiān)測，向當?shù)卣峁┍O(jiān)管數(shù)據(jù)及有關(guān)信息。對可能出現(xiàn)的風(fēng)險向信用聯(lián)社提出風(fēng)險預(yù)警，并及時報告當?shù)卣笇?dǎo)督促信用聯(lián)社認真落實各項處置、化解風(fēng)險的措施。

第九條縣人民銀行在參考風(fēng)險監(jiān)測數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，認真履行維護金融穩(wěn)定職責，按規(guī)定批準信用聯(lián)社動用存款準備金或發(fā)放緊急再貸款，并在現(xiàn)金供應(yīng)等方面向信用聯(lián)社提供便利。

第十條公、檢、法等部門負責維護社會秩序，密切關(guān)注社會動態(tài)，及時處置各種突發(fā)性事件，維護社會穩(wěn)定；打擊各類破壞金融秩序行為，依法對經(jīng)濟金融犯罪進行司法處置；打擊逃廢債行為，幫助信用聯(lián)社依法清收不良貸款，提高信用聯(lián)社的支付能力。

第三章突發(fā)性支付風(fēng)險監(jiān)測和防范措施

第十一條沙洋應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組組織有關(guān)部門，制定轄內(nèi)xx銀行突發(fā)性支付風(fēng)險的應(yīng)急處置預(yù)案，根據(jù)不同風(fēng)險起因，明確應(yīng)采取的具體措施和程序，明確參與化解風(fēng)險各方的具體職責和要求。

第十二條縣銀監(jiān)部門和人民銀行沙洋支行應(yīng)按職責建立xx銀行支付風(fēng)險監(jiān)測和報告制度，對轄區(qū)內(nèi)xx銀行的支付狀況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測。密切關(guān)注社會、經(jīng)濟動態(tài)，定期、不定期組織開展風(fēng)險普查，及時掌握風(fēng)險底數(shù)，對支付風(fēng)險做到早發(fā)觀、早報告、早處置、早解決。

第十三條對以下可能引發(fā)xx銀行突發(fā)性支付風(fēng)險的信息，信用聯(lián)社及其各基層社要高度重視、密切關(guān)注。

（一）已發(fā)生的或可能波及到本轄區(qū)的較嚴重的自然災(zāi)害；

（二）已發(fā)生或可能波及到本轄區(qū)的突發(fā)性公共衛(wèi)生事件；

（三）可能引發(fā)突發(fā)性支付風(fēng)險的各類謠言；

（四）新聞媒體對xx銀行的片面報道；

（五）xx銀行撤并及發(fā)生被搶被盜案件，高級管理人員犯罪、潛逃及意外死亡；

（六）其他金融機構(gòu)已發(fā)生擠兌或停付、限付；

（七）非法金融機構(gòu)和非法集資被取締；

（八）可能引發(fā)突發(fā)性支付風(fēng)險的其他信息。

第十四條信用聯(lián)社要制定突發(fā)性支付風(fēng)險處置辦法，及時化解所轄xx銀行支付風(fēng)險。

第十五條對信用聯(lián)社備付金比例低于3%，且同業(yè)凈拆入大于零或存款佘額出現(xiàn)異常下降時，人民銀行沙洋支行和監(jiān)管部門要重點監(jiān)測，并督促信用聯(lián)社建立按曰、按旬、按月測算資金頭寸制度。在必要時，縣銀監(jiān)部門可根據(jù)xx銀行支付風(fēng)險狀況，派員進行現(xiàn)場檢查，提出有針對性的整改意見。

第十六條縣監(jiān)管部門應(yīng)根據(jù)《農(nóng)村合作金融機構(gòu)風(fēng)險評價和預(yù)警指標體系（試行）》（銀監(jiān)發(fā)〔2004〕1號）文件的要求，對信用聯(lián)社進行排查，確定可能發(fā)生的突發(fā)性支付風(fēng)險。

第四章應(yīng)急處置程序與工作措施

第十七條xx銀行出現(xiàn)下列情形之一者，即視為突發(fā)性支付風(fēng)險發(fā)生。

（一）大批儲戶圍堵營業(yè)機構(gòu)，要求提取存款；

（二）因非信貸投放因素，存款備付金連續(xù)5天低于1%，且存款持續(xù)下滑；

（三）定期存款提前支取率明顯上升，連續(xù)數(shù)日超出該機構(gòu)正常提前支取率的2倍以上；

（四）短期內(nèi)存款異常大幅下降，10日內(nèi)存款余額下降3%以上；

（五）存款大戶集中清戶或連續(xù)異常資金轉(zhuǎn)移，導(dǎo)致出觀較大支付缺口；

（六）備付金嚴重不足，已不能進行正常的資金清算；

（七）應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組認為應(yīng)進行應(yīng)急處置的其他情形。第十八條xx銀行發(fā)生突發(fā)性風(fēng)險后，信用聯(lián)社要立即向

人民銀行沙洋支行和監(jiān)管部門報告情況。每日營業(yè)終了后，向人民銀行沙洋支行XX縣區(qū)監(jiān)管部門報送《xx銀行突發(fā)性支付風(fēng)險情況日報表》見（附件1），直至風(fēng)險結(jié)束。

人民銀行沙洋支行XX縣區(qū)監(jiān)管部門接到專報后的4小時內(nèi)上報人民銀行南平中心支行、XX市銀監(jiān)局，報表在次日起逐曰報

人民銀行及銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可根據(jù)風(fēng)險處置情況，要求xx銀行和聯(lián)社增減專報內(nèi)容和次數(shù)。

專報除按要求內(nèi)容填寫外，還要提供所有相關(guān)單位風(fēng)險處置的第一責任人的姓名，以及包括辦公電話、住宅電話和手機等詳細聯(lián)絡(luò)方式。

對突發(fā)性支付風(fēng)險，任何單位、個人不得隱瞞、緩報、謊報或者授意他人隱瞞、緩報、謊報。

第十九條xx銀行發(fā)生突發(fā)性支付風(fēng)險時，應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組及其辦公室立即啟動處置突發(fā)性支付風(fēng)險應(yīng)急處置程序，立即實施處置預(yù)案，積極釆取措施，保證存款支付。

應(yīng)急處置預(yù)案主要包括以下內(nèi)容：

（一）應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組及其辦公室的人員構(gòu)成及名單和聯(lián)絡(luò)電話；

（二）各部門、各單位的職責分工和應(yīng)釆取的措施，應(yīng)完成的任務(wù)及應(yīng)達到的目標；

（三）各項化解風(fēng)險措施的組織實施；

（四）化解風(fēng)險落實情況的督查和指導(dǎo)。應(yīng)急處置預(yù)案應(yīng)當根據(jù)支付風(fēng)險情況的變化的及實施中發(fā)現(xiàn)的問題及時對進行修改、補充。

第二十條突發(fā)性支付風(fēng)險應(yīng)急處置程序啟動后，信用聯(lián)社和有關(guān)部門、單位在應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一指揮下，各司其職、各負其責，認真落實各項化解措施。

（一）xx銀行高級管理人員必須全部到位，履行工作職責。全體員工堅守工作崗位，保持正常的工作秩序，加強安全保衛(wèi)工作。管理部門領(lǐng)導(dǎo)要親赴現(xiàn)場指揮，分析了解全面情況，嚴格保密工作，任何人不得向外泄漏有關(guān)風(fēng)險情況。同時，注意發(fā)現(xiàn)造謠惑眾和其他犯罪人員，及時向有關(guān)部門報告。對儲戶要做好宣傳解釋工作，必要時可請求沙洋人民政府組織力量，協(xié)助維持秩

（二）信用聯(lián)社要在上級xx銀行行業(yè)管理部門指導(dǎo)下立即啟動行業(yè)互救方案，人民銀行沙洋支行、縣銀監(jiān)部門要組成由有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)帶隊的工作小組到現(xiàn)場，履行有關(guān)監(jiān)管責任。在風(fēng)險已蔓延到其他地區(qū)，形成區(qū)域性風(fēng)險時，要請求人民銀行南平中心支行、XX市銀監(jiān)局派人到現(xiàn)場參與處置協(xié)調(diào)工作。

第二十一條在處置風(fēng)險過程中，當xx銀行由于各種原因不能正常履行職責，由人民銀行沙洋支行、銀監(jiān)部門按照管理權(quán)限，根據(jù)《中華人民共和國人民銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的有關(guān)規(guī)定，建議其上一級聯(lián)社或信用合作管理部門調(diào)整高管人員或限制其權(quán)利，暫停其工作，同時指定臨時負責人，或組成臨時領(lǐng)導(dǎo)小組，負責有關(guān)風(fēng)險處置工作。人民銀行沙洋支行、銀監(jiān)部門對xx銀行高級管理人員做出以上決定的，要在決定后2日內(nèi)報人民銀行南平中心支行、XX市銀監(jiān)局備

第二十二條信用聯(lián)社要積極釆取措施，進行風(fēng)險自救，避免風(fēng)險擴散和蔓延。信用聯(lián)社應(yīng)暫時停止發(fā)放小額貸款以外的其他貸款，組織回收資金，加大現(xiàn)金庫存。同時，立即賣出持有的國債或其他債券o，收回拆放同業(yè)資金和社員（股東）、理事（董事）、監(jiān)事、管理人員及其關(guān)系人發(fā)放的貸款；對未到期的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給其他金融機構(gòu)的及時收回債權(quán)本息。

做好與到期債務(wù)的債務(wù)人妥善協(xié)商，并如實向債權(quán)人披露解決支付風(fēng)險的決心與措施，力求達成延期或分期支付的協(xié)議。

第二十三條在信用聯(lián)社自救難以化解支付風(fēng)險的情況下，按以下順序給予信用聯(lián)社資金救助：

（一）協(xié)助調(diào)撥調(diào)劑資金

（二）xx銀行的債券變現(xiàn)和央行特種存款的提取。

（三）向人民銀行申請動用存款準備金，人民銀行分支機構(gòu)按規(guī)定批準其動用存款準備金；

（四）申請中央銀行再貸款支持。

第二十四條縣政府組織協(xié)調(diào)有關(guān)部門，對信用聯(lián)社進行幫助和扶持。

（一）積極幫助信用聯(lián)社組織存款，協(xié)調(diào)政府部門存入資金，規(guī)定轄屬部門和單位對在信用聯(lián)社的存款除正常的支取外一律不得提取，并協(xié)調(diào)做好穩(wěn)定其他存款大戶的工作；

（二）會同xx銀行協(xié)調(diào)有關(guān)債權(quán)人延期追償債務(wù)；

（三）通過組織手段加大對行政機關(guān)、事業(yè)干部個人逾期貸款的清收力度；

（四）組織協(xié)調(diào)公、檢、法等部門，嚴厲查處可能出現(xiàn)的破壞性宣傳行為，妥善處置可能引起的各類突發(fā)性事件，維護地方社會秩序；

（五）嚴厲打擊各類逃廢債行為，協(xié)助信用聯(lián)社清收盤活不良貸款，提高資產(chǎn)變現(xiàn)能力；

（六）控制輿論導(dǎo)向，做好宣傳解釋，防止新聞媒體對風(fēng)險機構(gòu)進行不利報道，督促新聞媒體加強對xx銀行的正面宣傳。

第二十五條突發(fā)性支付風(fēng)險發(fā)生后，人民銀行按規(guī)定對信用聯(lián)社的現(xiàn)金供應(yīng)做到隨到隨提，確?，F(xiàn)金供應(yīng)充足；對政府協(xié)調(diào)到信用聯(lián)社存款的單位及時開立賬戶，實行應(yīng)急處理政策，待支付風(fēng)險平息后再進行規(guī)范；對信用聯(lián)社提出動用存款準備金申請和緊急再貸款申請，應(yīng)按照特事特辦的原則抓緊審核上報。

第二十六條人民銀行和銀監(jiān)部門在突發(fā)性支付風(fēng)險處置過程中要及時掌握風(fēng)險情況，主動協(xié)調(diào)地方政府及相關(guān)部門落實救助責任；要切實加強監(jiān)管，監(jiān)督xx銀行認真落實各項補救措施，積極進行自救；監(jiān)督其他金融機構(gòu)不得以任何方式、任何渠道對客戶進行誤導(dǎo)宣傳，維護當?shù)亟鹑谥刃蚍€(wěn)定；認真做好支付風(fēng)險的監(jiān)測，及時向政府報告有關(guān)風(fēng)險情況，并提出化解風(fēng)險的建議。

第二十七條建立支付曰（周）報制度。信用聯(lián)社對支付風(fēng)險的發(fā)展情況、釆取的措施、收到的效果等，要以曰（周）報形式向當?shù)貞?yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組報告。日報是否改為周報或停報，應(yīng)聽取市應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組的意見，由縣應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組根據(jù)支付風(fēng)險的變化和化解風(fēng)險工作的進展情況研究決定。

第五章化解風(fēng)險成果的鞏固

第二十八條突發(fā)性支付風(fēng)險平息后，信用聯(lián)社要加強經(jīng)營

管理，嚴格控制成本費用，大力組織存款，清收盤活不良貸款，增強資金實力，提高抗風(fēng)險能力，鞏固和擴大化解風(fēng)險的成果。要積極組織資金，認真做好農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款等支農(nóng)貸款的發(fā)放工作，把支持當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展與改善xx銀行的形象有機結(jié)合起來，鞏固和提高xx銀行的社會地位和信譽。

第二十九條縣銀監(jiān)部門要加強對風(fēng)險機構(gòu)高級管理人員的監(jiān)管、考核，督促其認真履行職責，盡快使機構(gòu)恢復(fù)正常經(jīng)營。對在突發(fā)性支付風(fēng)險處置過程中沒有正確履行化解風(fēng)險職責的高級管理人員，督促其上級管理部門予以調(diào)整。

第三十條政府及有關(guān)部門要繼續(xù)給予信用聯(lián)社各項優(yōu)惠政策和幫扶措施，幫助信用聯(lián)社減少支出，降低資金成本，增加收入，提高盈利能力，并進一步組織好對xx銀行的正面宣傳工

第三十一條應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組對突發(fā)性支付風(fēng)險產(chǎn)生的原因、造成的后果以及應(yīng)急處置工作的有效性、科學(xué)性進行認真分析和總結(jié)，吸取經(jīng)驗教訓(xùn)，更加有效地做好xx銀行風(fēng)險的防范和處置工作。

第六章責任追究

第三十二條任何單位和個人在處置突發(fā)性支付風(fēng)險時，有下列行為之一的，視其情節(jié)輕重和責任大小，由有關(guān)部門、單位按照有關(guān)規(guī)定進行處理。構(gòu)成犯罪的，移交司法機關(guān)并依法追究其刑事責任。

（一）沒有及時發(fā)現(xiàn)引起突發(fā)性風(fēng)險苗頭，沒有按要求制定突發(fā)性支付風(fēng)險應(yīng)急處置預(yù)案的部門和人員；

（二）不服從應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組指揮、調(diào)度，或?qū)ν话l(fā)性支付風(fēng)險防范處置不當、工作失職瀆職的部門和人員；

（三）發(fā)生突發(fā)性支付風(fēng)險后未依照本辦法的規(guī)定，履行報告職責的部門和人員；

（四）故意隱瞞、緩報、謊報或者授意他人隱瞞、緩報、謊報突發(fā)性支付風(fēng)險情況，報告內(nèi)容不準確、不完整，導(dǎo)致錯誤信息傳遞、造成不良后果的部門和人員；

（五）未嚴格執(zhí)行保密制度規(guī)定，導(dǎo)致泄密、失密，并造成支付風(fēng)險加劇的部門和人員；

（六）沒有及時釆取措施啟動突發(fā)性支付風(fēng)險行業(yè)互救方案，導(dǎo)致互救資金不能及時到位的部門和人員；

（七）在風(fēng)險處置中進行誤導(dǎo)性宣傳的金融機構(gòu)，以及散布虛假消息、惡意夸大風(fēng)險、直接或間接參與擠提，造成風(fēng)險蔓延的金融系統(tǒng)員工；

（八）釆取惡