XX銀行押品現(xiàn)場檢查操作規(guī)程

#XX銀行押品現(xiàn)場檢查操作規(guī)程第一節(jié)業(yè)務(wù)操作基本要求第一條按照總行對押品管理總的規(guī)劃，要求實施對押品實物的現(xiàn)場核查工作。它是保證授信安全、掌握押品現(xiàn)實狀況的重要途徑，為衡量我行授信資產(chǎn)風(fēng)險和實施授后管理工作提供服務(wù)。第二條押品管理部門（崗）和人員應(yīng)當(dāng)在國家和有關(guān)規(guī)定的范圍內(nèi)，建立健全押品現(xiàn)場核查制度。第三條押品管理部門（崗）和人員執(zhí)行押品現(xiàn)場核查業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)堅持客觀、公正、實事求是的原則,根據(jù)具體檢查項目的情況和核查制度，確定并履行適當(dāng)?shù)馁Y產(chǎn)核查程序，不得隨意簡化和刪減現(xiàn)場核查程序。押品管理部門（崗）和人員應(yīng)當(dāng)而且僅當(dāng)在執(zhí)行必要核查程序后，形成和出具現(xiàn)場核查報告書。第四條押品管理部門和人員應(yīng)當(dāng)將現(xiàn)場核查程序的組織實施情況記錄于工作底稿，并將主要現(xiàn)場檢查程序執(zhí)行情況在檢查報告書中予以披露。一-M-5第二節(jié)場核查業(yè)務(wù)流程報告1首次提交首次、核查專項提交整改3月內(nèi)抄送抄送核查報告權(quán)證權(quán)證復(fù)印件授后監(jiān)督崗移交押品契證收據(jù)及押品?押品管理崗人員檔案管理一-M-5第二節(jié)場核查業(yè)務(wù)流程報告1首次提交首次、核查專項提交整改3月內(nèi)抄送抄送核查報告權(quán)證權(quán)證復(fù)印件授后監(jiān)督崗移交押品契證收據(jù)及押品?押品管理崗人員檔案管理人員或定核查情況期核報告書面查反饋或定核查情況期核報告書面查反饋f授信業(yè)務(wù)發(fā)起行（部）客戶經(jīng)理部門抄送整改情況書面反饋第三節(jié)操作規(guī)程第五條明確現(xiàn)場核查的基本事項明確現(xiàn)場核查的基本事項是現(xiàn)場核查程序的第一個環(huán)節(jié)，包括進行現(xiàn)場核查前的一系列基礎(chǔ)性工作。押品管理人員應(yīng)在現(xiàn)場核查之前，應(yīng)當(dāng)采取與授信發(fā)起行（部）有關(guān)人員討論、閱讀基礎(chǔ)資料、進行必要初步調(diào)查等方式，明確以下基本事項：一、有關(guān)押品對象基本狀況押品管理人員首先應(yīng)當(dāng)了解押品對象基本狀況，包括其法律、經(jīng)濟和物理狀況。通過閱讀有關(guān)資料，如產(chǎn)權(quán)證書、他項權(quán)證、授信發(fā)放呈報表等，或與授信發(fā)起行（部）有關(guān)人員查詢情況等，了解押品的占有人、類型、規(guī)格型號、結(jié)構(gòu)、數(shù)量、地理位置、使用狀況等。二、有關(guān)押品對象對應(yīng)授信項目的基本情況通過閱讀有關(guān)資料，如授信批復(fù)通知書、授信發(fā)放通知書、借款合同、抵押合同等，或與授信發(fā)起行（部）有關(guān)人員查詢情況等，了解本次發(fā)放貸款的金額、授信批復(fù)核定的該項押品的最高抵押金額、貸款利率、貸款用途等。三、押品現(xiàn)場核查目的通過現(xiàn)場核查押品實物存在與否、數(shù)量、品質(zhì)與權(quán)屬情況及現(xiàn)場查詢和訪問押品權(quán)屬有權(quán)登記部門，防止押品被更換、落空或失效，以達(dá)到押品現(xiàn)場核查的目的。四、現(xiàn)場核查基準(zhǔn)日押品管理部門的現(xiàn)場核查分為首次現(xiàn)場核查、定期現(xiàn)場核查與專項現(xiàn)場核查。押品的首次現(xiàn)場核查基準(zhǔn)日應(yīng)確定在自押品權(quán)屬證書收到之日起三個月內(nèi)。押品的定期現(xiàn)場核查可結(jié)合每年押品評估中的現(xiàn)場勘察進行，一般應(yīng)保證每年進行一次。押品的專項現(xiàn)場核查是押品管理部門根據(jù)工作需要或受授后監(jiān)督部門委托所進行的帶有特定目的的檢查。押品管理人員應(yīng)根據(jù)核查目的、押品特定類型和情況等因素，合理選擇核查基準(zhǔn)日。第六條制訂現(xiàn)場核查計劃和現(xiàn)場核查前期準(zhǔn)備為高效完成押品現(xiàn)場核查業(yè)務(wù)，押品管理部門和人員應(yīng)當(dāng)編制現(xiàn)場核查計劃，對現(xiàn)場核查過程的每個工作步驟以及時間和人力進行規(guī)劃和安排?，F(xiàn)場核查計劃是押品管理部門和人員為執(zhí)行現(xiàn)場核查業(yè)務(wù)擬定的現(xiàn)場核查思路和實施方案，對合理安排工作量、工作進度、專業(yè)人員調(diào)配、按時完成押品現(xiàn)場核查業(yè)務(wù)具有重要意義。由于押品類型的千差萬別，現(xiàn)場核查計劃也不盡相同，其詳略程度取決于核查業(yè)務(wù)的規(guī)模和復(fù)雜程度。押品管理部門（崗）和人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)所承接的具體項目情況，編制合理的檢查計劃，并根據(jù)執(zhí)行過程中的具體情況，及時修改、補充計劃。現(xiàn)場核查計劃應(yīng)當(dāng)涵蓋現(xiàn)場核查工作的全過程，押品管理人員在檢查計劃編制過程中應(yīng)當(dāng)同授信發(fā)起行（部）客戶經(jīng)理，押品占有人等有關(guān)人員就相關(guān)問題進行洽談，以便于押品現(xiàn)場核查工作計劃的實施。編制核查計劃應(yīng)當(dāng)重點考慮以下因素：一、現(xiàn)場核查目的，檢查對象狀況；二、核查項目的規(guī)模和復(fù)雜程度；三、核查對象的類型、性質(zhì)、行業(yè)特點等；四、核查項目所涉及押品的結(jié)構(gòu)、類別、數(shù)量及分布狀況；五、現(xiàn)場核查人員的專業(yè)勝任能力、經(jīng)驗及專業(yè)、人員配備情況；六、首次現(xiàn)場核查可考慮由客戶經(jīng)理或?qū)I(yè)機構(gòu)人員協(xié)同進行。在現(xiàn)場核查計劃完成后需進行必要的前期準(zhǔn)備工作。包括交通工具的準(zhǔn)備，確保現(xiàn)場記錄的一系列硬件設(shè)施的準(zhǔn)備，赴有權(quán)登記機關(guān)核查登記情況的介紹文書的開具等。第七條押品現(xiàn)場核查押品管理部門（崗）和人員執(zhí)行現(xiàn)場核查業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)對押品進行全面的核查，包括對押品進行必要的現(xiàn)場勘查及赴有權(quán)登記機關(guān)核查押品抵押登記辦理情況；且押品權(quán)屬證書是否由有權(quán)機關(guān)頒發(fā)等。根據(jù)有關(guān)要求，押品管理崗人員對不同類型的押品需進行以下方面的現(xiàn)場核查：一、不動產(chǎn)類押品現(xiàn)場核查（一）押品管理崗人員需現(xiàn)場核查押品權(quán)屬證書（如押品產(chǎn)權(quán)證書/他項權(quán)利證書等）項下的住宅樓宇、商業(yè)樓宇、經(jīng)營性酒店、商場/鋪、停車場/位、在建工程、工廠廠房、港口及碼頭所在的地上定著的房屋等不動產(chǎn)押品是否存在；（二）其名稱、樓宇棟數(shù)、樓層數(shù)、房間（套）數(shù)、面積、數(shù)量等是否與押品權(quán)屬證書所載明的押品相一致；（三）赴縣級以上人民政府規(guī)定部門（如國土資源和房屋管理局/財產(chǎn)所在地房地產(chǎn)登記機關(guān)等）核查押品抵押登記辦理情況；且押品權(quán)屬證書是否由該管理機關(guān)頒發(fā)。二、土地使用權(quán)類押品現(xiàn)場核查一）押品管理崗人員需現(xiàn)場核查押品權(quán)屬證書（如土地使用權(quán)證書/他項權(quán)利證書等）項下的土地是否存在；（二）其地理位置（四至）、面積、用途等是否與押品權(quán)屬證書所載明的押品相一致；（三）對以無地上附著物的土地使用權(quán)抵押者，赴核發(fā)使用權(quán)證書的土地管理部門核查押品抵押登記辦理情況；且押品權(quán)屬證書是否并由該管理部門頒發(fā)；（四）對以港口、碼頭所在的土地使用權(quán)抵押者，赴財產(chǎn)所在地房地產(chǎn)登記機關(guān)核查押品抵押登記辦理情況；且押品權(quán)屬證書是否由該登記機關(guān)頒發(fā)。三、動產(chǎn)類押品現(xiàn)場核查（一）交通運輸工具類押品現(xiàn)場核查：押品管理崗人員需現(xiàn)場核查1、押品權(quán)屬證書（如船舶所有權(quán)登記證書/船舶抵押權(quán)登記證書、民用航空器登記證書/民用航空器抵押權(quán)登記證書、登記抵押信息的機動車登記證書等）項下的船舶、民用航空器、車輛（僅限于非公共交通用大/小轎車、貨車）等押品是否存在；2、其名稱、數(shù)量、品牌、規(guī)格、型號等是否與押品權(quán)屬證書所載明的押品相一致；3、赴運輸工具登記部門（海事局/民航局/公安機關(guān)交通管理部門車輛管理所）核查押品抵押登記辦理情況；且押品權(quán)屬證書是否由該登記部門頒發(fā)。（二）機器（械）設(shè)備類押品現(xiàn)場核查：押品管理崗人員需現(xiàn)場核查1、押品權(quán)屬證書（已辦理工商登記的抵押合同）項下的押品是否存在；2、其名稱、數(shù)量、品牌、規(guī)格、型號等是否與押品權(quán)屬證書所載明的押品相一致；3、赴押品所在地工商行政管理部門核查押品抵押登記辦理情況。（三）存貨類押品現(xiàn)場核查：押品管理崗人員需現(xiàn)場核查1、押品權(quán)屬證書（已辦理工商登記的抵押合同）項下的押品是否存在；2、其名稱、數(shù)量、品牌、規(guī)格、型號等是否與押品權(quán)屬證書所載明的押品相一致；3、赴押品所在地工商行政管理部門核查押品抵押登記辦理情況。四、存單、存折類押品現(xiàn)場核查（一）核查押品的簽發(fā)銀行提供的存款證實書；（二）核查押品是否在其簽發(fā)銀行辦理了核押手續(xù)。五、匯票、支票、本票及公司債券類押品現(xiàn)場核查核查押品是否有出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人背書記載“質(zhì)押”字樣。六、股票/股權(quán)類押品現(xiàn)場核查（一）押品管理崗人員需赴證券登記機構(gòu)等現(xiàn)場核查出質(zhì)人所持上市公司流股股票/上市公司法人股股權(quán)質(zhì)押情況；（二）赴工商行政管理部門/證券登記機構(gòu)/股東名冊等核查出質(zhì)人所持非上市公司股權(quán)質(zhì)押情況。七、收費權(quán)類押品現(xiàn)場核查（一）電力上網(wǎng)銷售收費權(quán)類押品現(xiàn)場核查：押品管理崗人員需核查1、押品所涉電廠經(jīng)營管理狀況；2、收費標(biāo)準(zhǔn)是否按原批準(zhǔn)文件執(zhí)行及收費情況；3、赴省、自治區(qū)、直轄市發(fā)展與改革委員會核查押品質(zhì)押登記辦理情況及相關(guān)權(quán)屬證書是否由該委員會頒發(fā)（注：不排除有地方由公證機關(guān)辦理此事宜）。（二）公路/橋梁收費權(quán)類押品現(xiàn)場核查：押品管理崗人員需核查1、押品所涉公路/橋梁狀況與車流量概況；2、收費標(biāo)準(zhǔn)是否按原批準(zhǔn)文件執(zhí)行及收費情況；3、赴地市級以上交通主管部門核查押品質(zhì)押登記辦理情況及相關(guān)權(quán)屬證書是否由該部門頒發(fā)。八、經(jīng)營權(quán)類押品現(xiàn)場核查（一）市政公用事業(yè)特許經(jīng)營權(quán)類押品現(xiàn)場核查：1、押品所涉市政公用事業(yè)設(shè)施經(jīng)營管理狀況；2、赴直轄市、市、縣人民政府市政公用事業(yè)主管部門核查押品質(zhì)押登記辦理情況及相關(guān)權(quán)屬證書是否由該部門頒發(fā)。（二）出租汽車經(jīng)營權(quán)證類押品現(xiàn)場核查：1、押品所涉出租汽車概況（如品牌、規(guī)格、型號、數(shù)量及運營狀況等）；2、赴道路運輸管理機構(gòu)核查押品質(zhì)押登記辦理情況及押品權(quán)屬證書是否由該機構(gòu)頒發(fā)（三）自然風(fēng)景區(qū)經(jīng)營權(quán)類押品現(xiàn)場核查：押品管理崗人員需核查1、自然風(fēng)景區(qū)狀況及其經(jīng)營管理情況；2、赴地方政府核查押品質(zhì)押登記辦理情況及相關(guān)權(quán)屬證書是否由該政府頒發(fā)。九、押品保險情況現(xiàn)場核查（一）核實押品是否按照授信批復(fù)條件足額辦妥以我行為第一受益人的財產(chǎn)保險；（二）核查押品保險期限是否短于貸款期限，押品是否存在脫保情況。進行押品核查工作不僅僅是基于押品管理人員勤勉盡責(zé)義務(wù)的要求，同時也是押品現(xiàn)場核查程序和操作的必經(jīng)環(huán)節(jié)。有利于押品管理部門和人員全面、客觀了解押品對象，核實押品的真實性和可靠性、合法性，并通過在現(xiàn)場核查過程中發(fā)現(xiàn)的問題、線索，有針對性地提出意見、建設(shè)和整改措施等。由于各類押品差別很大以及檢查目的不同的原因，不同項目中對評估對象進行資料核查的具體方式和程度也不盡相同。押品管理人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)押品項目具體情況，確定合理的現(xiàn)場核查方式，并與相關(guān)人員進行溝通，確?，F(xiàn)場核查工作順利進行。第八條押品現(xiàn)場核查有關(guān)情況登記押品管理人員進行現(xiàn)場核查之后，需將有關(guān)情況進行登錄。具體格式見附件1、2、3。第九條現(xiàn)場核查評定押品管理部門（崗）和人員在取得相關(guān)押品核查資料的基礎(chǔ)上，進入檢查評定環(huán)節(jié)。主要包括分析現(xiàn)場核查資料、形成初步現(xiàn)場核查結(jié)論、押品管理部門內(nèi)部復(fù)核、綜合分析確定現(xiàn)場核查結(jié)論等具體工作步驟。押品管理部門人員應(yīng)當(dāng)對所收集的資料進行充分分析，確定其可靠性、相關(guān)性，摒充不可靠、不相關(guān)的信息，在此基礎(chǔ)上，綜合分析初步結(jié)論的合理性和恰當(dāng)性等，形成押品現(xiàn)場核查結(jié)論。同時，押品管理部門應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部復(fù)核制度，對押品現(xiàn)場核查結(jié)論進行必要的復(fù)核工作。第十條編制和提交現(xiàn)場核查報告書押品管理人員在履行必要的押品現(xiàn)場核查程序、形成檢查結(jié)論后，應(yīng)當(dāng)按有關(guān)要求的規(guī)范編制押品現(xiàn)場核查報告書。押品現(xiàn)場核查報告書主要包括：押品所擔(dān)保的授信基本信息及批復(fù)條件；抵、質(zhì)押品基本信息，包括但不限于：押品的占有人、類型、規(guī)格型號、結(jié)構(gòu)、數(shù)量、地理位置、使用狀況等；檢查基準(zhǔn)日期及其他參考信息；主要檢查情況通報；與押品相關(guān)的授信風(fēng)險分析及提示；整改要求及時限；結(jié)論等其他需要提供的信息。押品管理部門（崗）和人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)要求，及時將現(xiàn)場核查報告書以書面形式通知客戶經(jīng)理部門并告知授后監(jiān)督崗人員（省分行應(yīng)書面通知授信業(yè)務(wù)發(fā)起行（部）并抄送風(fēng)險管理部門與授信執(zhí)行部授后監(jiān)督團隊）。但若發(fā)現(xiàn)押品存在包括但不限于以下情況時：一、押品損毀、缺失、不存在或用途發(fā)生變更；二、押品與權(quán)屬證書所載明的不一致或權(quán)屬證書虛假；三、押品存在重復(fù)抵/質(zhì)押；四、押品在抵/質(zhì)押登記方面或財產(chǎn)保險方面存在瑕疵；五、押品被有關(guān)機關(guān)依法扣押、凍結(jié)或封存等影響和危及押品價值與安全可采取先行“口頭”通知，再行書面通知的處理方式，將有關(guān)情況及時反映給相關(guān)部門。第十一條收集有關(guān)情況的反饋情況在提交正式核查報告之后，可以與客戶經(jīng)理部門或授信發(fā)起行（部）有關(guān)人員進行溝通，聽取對檢查結(jié)論的反饋意見。如在現(xiàn)場核查報告書中明確提出需進行整改的，客戶經(jīng)理部門或授信業(yè)務(wù)發(fā)起行（部）應(yīng)及時采取相應(yīng)措施并將整改情況等反饋押品管理部門（團隊）、授后監(jiān)督崗（團隊），并抄送省分行風(fēng)險管理部門。第十二條現(xiàn)場核查工作檔案歸檔押品管理部門在向相關(guān)機構(gòu)及人員提交現(xiàn)場核查報告書后，應(yīng)當(dāng)將現(xiàn)場核查工作檔案歸檔。將這一環(huán)節(jié)列為押品現(xiàn)場核查基本程序之一，不僅有利于押品基礎(chǔ)資料的收集、應(yīng)對今后可能出現(xiàn)的押品項目核查，也有利于押品管理部門總結(jié)、完善和提高押品現(xiàn)場核查業(yè)務(wù)水平。押品管理部門和人員應(yīng)當(dāng)將在押品現(xiàn)場核查工作中形成的、與核查業(yè)務(wù)相關(guān)的有保存價值的各種文字、圖表、聲像等資料及時予以歸檔，并按有關(guān)規(guī)定對有關(guān)工作檔案進行保存、使用和銷毀。第四節(jié)風(fēng)險指引第十三條押品現(xiàn)場核查中應(yīng)重點關(guān)注押品的“存在性、完整性、有效性、可變現(xiàn)性”。第十四條注意核查押品所有人是否涉訴，是否存在其他債權(quán)人；核查押品是否被法院查封、扣壓和凍結(jié)等。第十五條注意核查押品是否缺失、損毀、面積明顯縮水或用途發(fā)生改變等。第十六條對房地類押品實施現(xiàn)場核查時,注意了解當(dāng)?shù)剞k理抵押登記的相關(guān)政策，以及政府拆遷、規(guī)劃等政策風(fēng)險，影響押品的安全。第十七條對房、地產(chǎn)權(quán)證真實性、合法性登記機關(guān)核查時，關(guān)注假產(chǎn)權(quán)證問題；注意登記不規(guī)范問題，估計其會形成的風(fēng)險。他項權(quán)利狀況的審查時重點關(guān)注貸款期限是否在他項權(quán)利期限以內(nèi)。第十八條對房產(chǎn)類押品，注意核查房產(chǎn)所占有土地是否同時抵押；是否在抵押房產(chǎn)所占有宗地上建有未抵押我行的地上附著物；注意房產(chǎn)是否分割抵押，是否存在處置變現(xiàn)障礙和瑕疵；是否存在“售后再抵”、“抵后再售”、“重復(fù)抵押”等問題；抵押物是否已經(jīng)出租，租金水平是否低于正常租金水平，一旦變現(xiàn)會對抵押物可變現(xiàn)值產(chǎn)生多大的影響。第十九條對土地使用權(quán)類押品，注意核查是否在抵押土地上建有未抵押我行的地上附著物；關(guān)注土地使用權(quán)的剩余使用年限對標(biāo)的物價值的影響。第二十條核查機器設(shè)備類押品