銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員職業(yè)資格初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理

銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員職業(yè)資格初級(jí)（風(fēng)險(xiǎn)管理）-試卷6（總分296，考試時(shí)間90分鐘）1.單選題單選題本大題共90小題，每小題0.。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)最符合題目要求。TOC\o"1-5"\h\z1.敏感度限額歸屬于（ ）。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo) B.信用風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)C.操作風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo) D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)2?衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法是（ ）。缺口分析 B.久期分析敏感性分析 D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值下列不屬于代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因的是（ ）。監(jiān)督管理滯后 B.經(jīng)營(yíng)層次過(guò)低C.內(nèi)部控制薄弱 D.業(yè)務(wù)管理分散下列不屬于外部數(shù)據(jù)的是（ ）。通過(guò)專(zhuān)業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)從各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息從稅務(wù)、海關(guān)、公共服務(wù)提供部門(mén)獲得的數(shù)據(jù)從征信系統(tǒng)獲得的數(shù)據(jù)綜合報(bào)告反映的內(nèi)容不包括（ ）。轄內(nèi)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)總體狀況及變化趨勢(shì) B.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略及具體措施C.分類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)狀況及變化原因分析 D.重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)描述巴塞爾委員會(huì)根據(jù)（ ），把商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)分為八大類(lèi)。A.損失結(jié)果B.風(fēng)險(xiǎn)事故C.風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍 D.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的核心內(nèi)容是（ ）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理 B.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)C.盈利D.創(chuàng)新（ ）是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的過(guò)程中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險(xiǎn)。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn) D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行將原來(lái)由自身負(fù)責(zé)處理的某些業(yè)務(wù)活動(dòng)委托給服務(wù)提供商進(jìn)行持續(xù)處理的行為稱為（ ）。A.代理業(yè)務(wù) B.勞務(wù)派遣C.業(yè)務(wù)外包 D.合作業(yè)務(wù)

下列不屬于總敞口頭寸汁算方法的是（ ）。A.短邊法 B.長(zhǎng)邊法C.累計(jì)總敞口頭寸法 D.凈總敞口頭寸法（ ）是指金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。商品風(fēng)險(xiǎn) B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) D.操作風(fēng)險(xiǎn)TOC\o"1-5"\h\z下列屬于法人信貸業(yè)務(wù)內(nèi)容的是（ ）。賬戶管理 B.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)C.資金管理 D.代收代付業(yè)務(wù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效程度取決于銀行的（ ）。A.規(guī)模大小 B.盈利水平C.組織架構(gòu) D.公司治理水平下列選項(xiàng)中，屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）。A.資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B.負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D.表外流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)下列各項(xiàng)中，屬于外包風(fēng)險(xiǎn)管理盡職調(diào)查事項(xiàng)的是（ ）。A.突發(fā)事件應(yīng)對(duì)能力 B.外包爭(zhēng)端的解決機(jī)制C.技術(shù)能力及專(zhuān)業(yè)能力 D.確定客戶信息的安全有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容不包括（ ）。最大限度地減少訴訟威脅明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程深入理解不同利益持有者對(duì)自身的期望值商業(yè)銀行在進(jìn)行外包活動(dòng)時(shí)還應(yīng)當(dāng)對(duì)服務(wù)提供商進(jìn)行盡職調(diào)查，其調(diào)查內(nèi)容不包括（ ）。A.管理能力和行業(yè)地位 B.外包服務(wù)的集中度C.財(cái)務(wù)穩(wěn)健性 D.突發(fā)事件應(yīng)對(duì)能力在風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)選取需體現(xiàn)的原則中，（ ）是指指標(biāo)設(shè)置要反映銀行主要利益相關(guān)者的期望，并覆蓋銀行經(jīng)營(yíng)中面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。A.全面性 B.穩(wěn)定性C.重要性 D.合規(guī)性2014年4月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)實(shí)施資本管理高級(jí)方法的銀行，除了中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行五大銀行，還包括（ ）。A.興業(yè)銀行 B.民生銀行C.華夏銀行 D.招商銀行（ ）是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn) D.操作風(fēng)險(xiǎn)下列不屬于資金業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)成因的是（ ）。A.風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不足 B.內(nèi)部控制薄弱C.客戶監(jiān)管難度大 D.電子化建設(shè)緩慢被稱為銀行風(fēng)險(xiǎn)中的“終結(jié)者”的是（ ）。

國(guó)別風(fēng)險(xiǎn) B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)不良貸款本息以貨幣資金凈收回是指（ ）。以資抵債 B.不良貸款盤(pán)活C.不良貸款保全 D.不良貸款清收所需穩(wěn)定資金估算在持續(xù)（ ）的流動(dòng)性緊張環(huán)境中，無(wú)法通過(guò)自然到期、出售或抵押借款而變現(xiàn)的資產(chǎn)數(shù)量。A.3個(gè)月 B.6個(gè)月C.1年D.2年（ ）指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用。代理業(yè)務(wù) B.柜面業(yè)務(wù)C.資金業(yè)務(wù) D.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)單一的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式和單一的負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式均不能保證商業(yè)銀行安全性、流動(dòng)性和效益性的均衡。在此情況下，（ ）應(yīng)運(yùn)而生。A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式 B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式 D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式TOC\o"1-5"\h\z商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)當(dāng)不高于（ ）。A.25% B.50%C.75% D.100%對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，最主要的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源是（ ）。A.結(jié)算 B.存款C.貸款 D.擔(dān)保下列關(guān)于貸款損失的核銷(xiāo).說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。A.貸款損失的核銷(xiāo)要建立嚴(yán)格的審核、審批制度 B.核銷(xiāo)后債權(quán)關(guān)系不再存在C.核銷(xiāo)是銀行內(nèi)部賬務(wù)處理過(guò)程 D.核銷(xiāo)后不再進(jìn)行會(huì)計(jì)確認(rèn)和計(jì)量流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制手段沒(méi)有經(jīng)歷的階段是（ ）。A.銀行票據(jù)階段 B.資產(chǎn)管理階段C.負(fù)債管理階段 D.平衡管理階段下列有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)文化的說(shuō)法，不正確的是（ ）。薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持“薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)”“短期激勵(lì)和長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)”的原則在規(guī)定期限內(nèi)高管人員和相關(guān)員工職責(zé)內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)損失暴露，商業(yè)銀行無(wú)權(quán)將相應(yīng)期限內(nèi)發(fā)放的績(jī)效薪酬全部追回績(jī)效考評(píng)應(yīng)堅(jiān)持“綜合平衡”的原則在考評(píng)指標(biāo)上，銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)必須包括風(fēng)險(xiǎn)管理類(lèi)指標(biāo)（ ）通過(guò)對(duì)比單家銀行與其他銀行或同業(yè)平均水平的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和占比，判斷單家銀行優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)水平的相對(duì)高低。A.趨勢(shì)分析 B.結(jié)構(gòu)分析C.總量分析 D.同質(zhì)同類(lèi)比較銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心是（ ）。A.市場(chǎng)準(zhǔn)入 B.監(jiān)督檢查C.資本監(jiān)管 D.風(fēng)險(xiǎn)管理下列關(guān)于表外流動(dòng)性的說(shuō)法，不正確的是（ ）。

表外金融工具較為復(fù)雜 B.可產(chǎn)生流動(dòng)性可消耗流動(dòng)性 D.確定性強(qiáng)信息科技部門(mén)承擔(dān)本銀行的信息科技職責(zé)，其具體內(nèi)容不包括（ ）。履行信息科技項(xiàng)目發(fā)起和管理 B.履行信息科技戰(zhàn)略的審批C.履行信息科技內(nèi)部控制 D.履行信息科技外包和信息系統(tǒng)退出下列屬于柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）。對(duì)作廢或停用的重要空白憑證不及時(shí)上繳、銷(xiāo)毀，致使流失、被盜為規(guī)避放款權(quán)限而化整為零為客戶發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款內(nèi)外勾結(jié)編造虛假代理業(yè)務(wù)合同騙取手續(xù)費(fèi)收入未及時(shí)與前臺(tái)核對(duì)交易明細(xì)，前后臺(tái)賬務(wù)長(zhǎng)期不符TOC\o"1-5"\h\z下列屬于代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別的是（ ）。社會(huì)因素 B.內(nèi)部事件C.系統(tǒng)缺陷 D.外部流程金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值是（ ）。A.名義價(jià)值 B.實(shí)際價(jià)值C.公允價(jià)值 D.歷史價(jià)值下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行專(zhuān)門(mén)信息科技管理委員會(huì)成員的是（ ）。A.股東B.監(jiān)事C.首席信息官 D.高級(jí)管理層全員勞動(dòng)生產(chǎn)率屬于（ ）。A.行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) B.行業(yè)重大突發(fā)事件C.行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因素 D.行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素下列不屬于引發(fā)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)外部因素的是（ ）。A.系統(tǒng)性流動(dòng)性危機(jī) B.到期資產(chǎn)不能按約定收回C.單一金融工具市場(chǎng)流動(dòng)性缺失 D.附屬機(jī)構(gòu)流動(dòng)性問(wèn)題向母行傳導(dǎo)杠桿比率較高的借款人相比杠桿比率較低的借款人，（ ）。A.還本付息的壓力小，違約概率低 B.還本付息的壓力小，違約概率高C.還本付息的壓力大，違約概率低 D.還本付息的壓力大，違約概率高（ ）是指商業(yè)銀行通過(guò)發(fā)放貸款、進(jìn)行投資、開(kāi)展金融產(chǎn)品交易、為客戶提供金融服務(wù)所獲得的盈利。A.收益 B.收入C.風(fēng)險(xiǎn) D.資產(chǎn)TOC\o"1-5"\h\z下列主要用于衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響的是（ ）。A.缺口分析B.久期分析C.敏感性分析 D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系中，管理工具方面的內(nèi)容不包括（ ）。A.資本計(jì)量方法實(shí)施細(xì)則 B.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估管理辦法C.損失數(shù)據(jù)收集管理辦法 D.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)管理辦法下列各項(xiàng)中，不屬于風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)指標(biāo)的是（ ）。A.杠桿率 B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D.操作風(fēng)險(xiǎn)下列選項(xiàng)中，屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)階段工作的是（ ）。A.分析流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要來(lái)源 B.顯示流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)警示程度C.通過(guò)采取合適的手段來(lái)減少流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D.將流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果進(jìn)行周期性匯

報(bào)法人客戶根據(jù)（ ）可以分為企業(yè)類(lèi)客戶和機(jī)構(gòu)類(lèi)客戶。組織形式 B.機(jī)構(gòu)性質(zhì)內(nèi)部結(jié)構(gòu) D.成立目的銀行應(yīng)該建立持續(xù)的（ ）管理機(jī)制，以保持批發(fā)融資來(lái)源的穩(wěn)定性。市場(chǎng)接觸 B.交易對(duì)手C.貨幣D.金融工具TOC\o"1-5"\h\z日常國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測(cè)應(yīng)遵循的原則不包括（ ）。A.完整性 B.獨(dú)立性C.及時(shí)性 D.相關(guān)性下列不屬于商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)的是（ ）。董事會(huì) B.高級(jí)管理層C.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)D.外包管理團(tuán)隊(duì)下列限額指標(biāo)中，不屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)的是（ ）。核心負(fù)債依存度 B.案件風(fēng)險(xiǎn)率C.凈穩(wěn)定資金比例 D.存貸比下列效率比率公式中正確的是（ ）。存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360x存貨周轉(zhuǎn)率權(quán)益收益率=稅后損益/平均股東權(quán)益凈額資產(chǎn)回報(bào)率=［稅后損益+利息費(fèi)用x（l+稅率）］/平均資產(chǎn)總額存貨周轉(zhuǎn)率=產(chǎn)品銷(xiāo)售成本/（期初存貨+期末存貨）下列屬于商業(yè)銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)生變量中實(shí)力類(lèi)指標(biāo)的是（ ）。A.成本管理 B.政策法規(guī)環(huán)境還款意愿 D.外部重大事件55?信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的（ ）特征。A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)D.利率風(fēng)險(xiǎn)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略行之有效的前提條件是（ ）。A.有成本的支 B.有專(zhuān)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)C.有足夠多的組合投資形式 D.有足夠多的相互獨(dú)立的投資形式從經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的角度考慮，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)基于（ ）選擇其應(yīng)承擔(dān)或經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)。A.自身風(fēng)險(xiǎn)偏好B.市場(chǎng)環(huán)境C.貸款數(shù)量D.存款數(shù)量銀行內(nèi)部人員未對(duì)個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行盡職調(diào)查，不了解貸款申請(qǐng)人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況和信用狀況，屬于（ ）業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)。A.個(gè)人質(zhì)押貸款 B.個(gè)人住房按揭貸款C.個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款D.個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款（ ）是一種顧問(wèn)及其相關(guān)的客戶服務(wù)。A.確認(rèn)服務(wù) B.客戶服務(wù)C.咨詢服務(wù) D.信息服務(wù)前臺(tái)交易人員需要的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是（ ）。A.最佳避險(xiǎn)報(bào)告 B.風(fēng)險(xiǎn)控制報(bào)告C.具體頭寸報(bào)告 D.宏觀風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告清償順序排在所有其他融資工具之后的監(jiān)管資本是（ ）。

一級(jí)資本B.核心一級(jí)資本C.其他一級(jí)資本D.二級(jí)資本下列商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例中，合規(guī)的是（ ）。A.8% B.15%C.20% D.28%下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人客戶的基本信息分析，錯(cuò)誤的是（ ）。商業(yè)銀行可通過(guò)中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)及稅務(wù)、海關(guān)、法院等機(jī)構(gòu)獲得個(gè)人客戶的信用記錄商業(yè)銀行應(yīng)調(diào)查借款人的貸款用途與所申請(qǐng)的信貸品種的相關(guān)規(guī)定是否一致商業(yè)銀行應(yīng)分析借款人及其家庭收人的穩(wěn)定性商業(yè)銀行應(yīng)調(diào)查借款人是否以價(jià)值穩(wěn)定、不易變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn)作抵（質(zhì)）押物TOC\o"1-5"\h\z由政府主導(dǎo)、實(shí)施的對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理行為被稱為： ）。銀行監(jiān)管 B.政府監(jiān)管C.市場(chǎng)約束 D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管下列指標(biāo)能夠表示資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率是（ ）。A.風(fēng)險(xiǎn)遷徙類(lèi)指標(biāo) B.基本面指標(biāo)C.財(cái)務(wù)指標(biāo) D.關(guān)注類(lèi)貸款占比下列不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)按照損失形態(tài)分類(lèi)的是（ ）。A.法律成本 B.監(jiān)管罰沒(méi)C.資產(chǎn)損失 D.實(shí)物資產(chǎn)的損壞下列屬于商業(yè)銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)生變量中財(cái)務(wù)指標(biāo)的是（ ）。A.實(shí)力類(lèi)指標(biāo) B.環(huán)境類(lèi)指標(biāo)C.品質(zhì)類(lèi)指標(biāo) D.增長(zhǎng)能力指標(biāo)為了有效管理操作風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)施高級(jí)計(jì)量法的商業(yè)銀行需要另外開(kāi)展的工作是（ ）。A.情景分析工作 B.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)C.風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集 D.風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估下列關(guān)于零售客戶的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平缺乏敏感度從商業(yè)銀行融資流動(dòng)性的角度來(lái)看，零售存款相對(duì)穩(wěn)定可以便利地通過(guò)多種渠道了解商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況被看做是核心存款的重要組成部分通過(guò)新聞平臺(tái)收集到的日常國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息不包括（ ）。A.GDP增長(zhǎng)率 B.短期資本流入C.消費(fèi)信心指數(shù) D.國(guó)家違約商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系中，反映交易本身特定的風(fēng)險(xiǎn)要素的是（ ）。A.第一維度 B.第二維度C.第三維度 D.客戶評(píng)級(jí)若投資者把500萬(wàn)元人民幣投資到股票市場(chǎng)，假定股票市場(chǎng)1年后可能出現(xiàn)四種情況，每種情況所對(duì)應(yīng)的收益率和概率如下表所示，則1年后投資股票市場(chǎng)的預(yù)期收益率為（）。A.10% B.5%C.4.5% D.2.5%債券持有人對(duì)于銀行風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注程度實(shí)際上介于（ ）之間。A.存款人和中介機(jī)構(gòu) B.中介機(jī)構(gòu)和股東

監(jiān)管部門(mén)和存款人 D.存款人和股東風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)超限的時(shí)候，銀行應(yīng)立刻采取清晰有力的行動(dòng)，以樹(shù)立（ ）的原則。穩(wěn)定性和合規(guī)性 B.沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)就沒(méi)有收益C.限額必須嚴(yán)格遵守 D.綜合平衡利用金融衍生工具，對(duì)處于風(fēng)險(xiǎn)之中的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行套期保值的銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)控制方法是（ ）。表內(nèi)方法 B.表外方法C.表中方法 D.風(fēng)險(xiǎn)資本限額關(guān)于在風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)置與實(shí)施過(guò)程中應(yīng)注意的事項(xiàng)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。充分考慮利益相關(guān)者的期望將風(fēng)險(xiǎn)偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機(jī)結(jié)合持續(xù)地監(jiān)測(cè)與報(bào)告機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)偏好框架的內(nèi)部交流與培訓(xùn)，且高管層不得參加下列關(guān)于我國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出的銀行監(jiān)管目標(biāo)的說(shuō)法，不正確的是（ ）。通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益通過(guò)公開(kāi)公正的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心通過(guò)相關(guān)金融知識(shí)的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理要素的核心是（ ）。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別過(guò)程 B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理流程C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)流程 D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的控制流程（ ）是銀行對(duì)因操作風(fēng)險(xiǎn)引起的損失事件進(jìn)行收集、報(bào)告并管理的相關(guān)工作。A.損失數(shù)據(jù)收集B.風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估C.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè) D.情景分析下列有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋流程的說(shuō)法，有誤的是（ ）。風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求常用的事后控制方法有限額管理、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和制定應(yīng)急預(yù)案能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題，并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序由于第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避TOC\o"1-5"\h\z法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件是（ ）。A.內(nèi)部欺詐事件B.外部欺詐事件C.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件 D.執(zhí)行、交割和流程管理事件處置固定資產(chǎn)屬于企業(yè)現(xiàn)金流中（ ）。A.投資活動(dòng)的現(xiàn)金流入 B.投資活動(dòng)的現(xiàn)金流出C.融資活動(dòng)的現(xiàn)金流入 D.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流出在合同期限錯(cuò)配表中，當(dāng)負(fù)債到期額大于資產(chǎn)到期額時(shí)，出現(xiàn)（ ）。A.合同資金流出 B.流動(dòng)性需求C.合同資金流入 D.剩余資金供投資最常用的風(fēng)險(xiǎn)事前控制的手段是（ ）。A.風(fēng)險(xiǎn)限額管理 B.風(fēng)險(xiǎn)文化管理C.風(fēng)險(xiǎn)偏好管理 D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別管理下列不屬于商業(yè)銀行外包管理團(tuán)隊(duì)的職責(zé)的是（ ）。A.負(fù)責(zé)執(zhí)行外包風(fēng)險(xiǎn)管理的政策

制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃負(fù)責(zé)外包活動(dòng)的日常管理向高級(jí)管理層提出有關(guān)外包活動(dòng)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管控的意見(jiàn)和建議關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)管理的制度體系，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。職能分工方面要出臺(tái)操作風(fēng)險(xiǎn)管理四道防線的職責(zé)邊界資本計(jì)量方面要根據(jù)商業(yè)銀行選擇的資本計(jì)量方法起草實(shí)施細(xì)則總的框架方面，要有本行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定、內(nèi)部控制規(guī)定管理工具方面要制定操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估管理辦法（ ）是指利用統(tǒng)計(jì)分析方法（在一定的置信區(qū)間和持有期內(nèi)）計(jì)算出的對(duì)預(yù)期損失的偏離，是商業(yè)銀行難以預(yù)見(jiàn)到的較大損失。預(yù)期損失B.偏離損失C.非預(yù)期損失 D.重大損失商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于（ ）。A.50% B.100%C.150% D.200%同業(yè)機(jī)構(gòu)授信政策的變化，導(dǎo)致在銀行間市場(chǎng)上融資困難或融資成本提升，這屬于引發(fā)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的（ ）因素。微觀因素 B.宏觀因素C.內(nèi)部因素 D.外部因素下列關(guān)于流動(dòng)性儲(chǔ)備的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。一級(jí)流動(dòng)性備付包括超額備付金和庫(kù)存現(xiàn)金二級(jí)流動(dòng)性儲(chǔ)備建立專(zhuān)門(mén)的流動(dòng)性投資組合，該組合屬于交易賬戶在危機(jī)情況下流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)可以申請(qǐng)對(duì)三級(jí)流動(dòng)性備付進(jìn)行變現(xiàn)三級(jí)流動(dòng)性儲(chǔ)備主要配置流動(dòng)性最好的國(guó)債2.多選題多選題本大題共40小題。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，至少有兩項(xiàng)符合題目要求。多選、少選、錯(cuò)選均不得分。建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失，其措施包括（ ）。維持客戶和供應(yīng)商的忠誠(chéng)度創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境增進(jìn)和投資者的關(guān)系強(qiáng)化自身的可信度和利益持有者的信心吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強(qiáng)化自身競(jìng)爭(zhēng)力操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)有（ ）。普遍性便于計(jì)量非營(yíng)利性涉及的范圍廣流動(dòng)性對(duì)于推出的新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)開(kāi)展及風(fēng)險(xiǎn)管理情況不定期開(kāi)展評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)內(nèi)容包括（ ）。

業(yè)務(wù)部門(mén)新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)交易信息業(yè)務(wù)運(yùn)作和效益限額執(zhí)行情況投產(chǎn)情況風(fēng)險(xiǎn)管理措施落實(shí)情況風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)選取需要體現(xiàn)（ ）。穩(wěn)定性合規(guī)性全面性重要性可靠性商業(yè)銀行凈利息收入的影響因素包括（ ）。收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)在高管層的領(lǐng)導(dǎo)下，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)的工作主要有（ ）。風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度風(fēng)險(xiǎn)管理工具方法風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)敞口報(bào)告重大風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)的審議、審批基本的限額管理原則包括（ ）。限額種類(lèi)要覆蓋風(fēng)險(xiǎn)偏好范圍內(nèi)的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)通常包括盈利、資本、流動(dòng)性或其他相關(guān)指標(biāo)強(qiáng)調(diào)集中度風(fēng)險(xiǎn)，包括全集團(tuán)、業(yè)務(wù)條線或相關(guān)法人實(shí)體層面的重大風(fēng)險(xiǎn)集中度參考最佳市場(chǎng)實(shí)踐以同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)或以監(jiān)管要求作為限額標(biāo)準(zhǔn)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出的監(jiān)管理念包括（ ）。管法人管風(fēng)險(xiǎn)管內(nèi)控管市場(chǎng)提高透明度凈穩(wěn)定資金比例指標(biāo)包含的內(nèi)容有（ ）?？捎梅€(wěn)定資金存貸比所需穩(wěn)定資金核心負(fù)債比例同業(yè)市場(chǎng)負(fù)債比例商業(yè)銀行可以在短期內(nèi)便體會(huì)到戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的諸多益處，包括（ ）。比競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手更早采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施，可以更為妥善地處理風(fēng)險(xiǎn)事件全面、系統(tǒng)地規(guī)劃未來(lái)發(fā)展，有助于將風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L(zhǎng)機(jī)會(huì)

對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)提早做好準(zhǔn)備，能夠避免或減輕其可能造成的嚴(yán)重?fù)p失避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動(dòng)而導(dǎo)致的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)化經(jīng)濟(jì)資本配置，并降低資本使用成本風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)對(duì)銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行（ ）以及風(fēng)險(xiǎn)敞口的報(bào)告，促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、持續(xù)發(fā)展。識(shí)別計(jì)量監(jiān)測(cè)控制緩釋專(zhuān)家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮的因素包括（ ）。借款人聲譽(yù)借款人的資本結(jié)構(gòu)利率水平收益波動(dòng)經(jīng)濟(jì)周期銀監(jiān)會(huì)要求商業(yè)銀行至少應(yīng)進(jìn)行計(jì)量檢測(cè)和管理的融資來(lái)源集中度指標(biāo)有（ ）。最大十家同業(yè)核心負(fù)債比例最大十戶貸款比例最大十家同業(yè)市場(chǎng)負(fù)債比例最大十戶存款比例最大十家同業(yè)融入比例資金交易業(yè)務(wù)的流程可分為（ ）。前臺(tái)交易中臺(tái)監(jiān)測(cè)后臺(tái)結(jié)算/清算后臺(tái)管控中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理情景分析的范圍包括（ ）。法律法規(guī)經(jīng)濟(jì)環(huán)境社會(huì)環(huán)境業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的人員業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)流程下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避說(shuō)法錯(cuò)誤的有（ ）。策略制定的原則是“沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)就沒(méi)有收益”是一種消極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主導(dǎo)策略可通過(guò)限制某些業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本配置實(shí)現(xiàn)是一種積極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋采取的管理和控制風(fēng)險(xiǎn)的策略有（ ）。分散對(duì)沖轉(zhuǎn)移

規(guī)避補(bǔ)償戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（ ）。商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)策略存在缺陷為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量難以保證信息科技系統(tǒng)與一般配套設(shè)備不完善商業(yè)銀行提高貸后管理的質(zhì)量和效率的途徑包括（ ）。加強(qiáng)貸后管理人員崗位培訓(xùn)建立并完善貸后管理制度體系強(qiáng)化貸后激勵(lì)約束考核優(yōu)化崗位設(shè)置、明晰管理責(zé)任加強(qiáng)貸后管理與貸款申報(bào)、授信審批環(huán)節(jié)的銜接行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警主要包括（ ）。行業(yè)發(fā)展前景分析行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因素行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)因素行業(yè)重大突發(fā)事件授信集中可以集中于（ ）。關(guān)聯(lián)的交易對(duì)象團(tuán)體單一的交易對(duì)象某一區(qū)域同一類(lèi)抵押擔(dān)保某一類(lèi)產(chǎn)品下列屬于行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)因素的有（ ）。產(chǎn)業(yè)成熟度市場(chǎng)供求產(chǎn)業(yè)依賴度行業(yè)盈虧系數(shù)銷(xiāo)售利潤(rùn)率資金業(yè)務(wù)主要包括（ ）。資金存放債券買(mǎi)賣(mài)黃金買(mǎi)賣(mài)資金拆借外匯買(mǎi)賣(mài)銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要分為（ ）。會(huì)計(jì)信息披露法律信息披露風(fēng)險(xiǎn)信息披露操作信息披露監(jiān)管要求的信息披露

下列屬于商業(yè)銀行客戶的有（ ）。證券公司自然人合伙制企業(yè)工商銀行中國(guó)人民銀行26?代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的控制措施包括（ ）。強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)堅(jiān)持委托一代理業(yè)務(wù)合同書(shū)面化提高電子化水平設(shè)立專(zhuān)戶核算代理資金加強(qiáng)業(yè)務(wù)宣傳及營(yíng)銷(xiāo)管理，堅(jiān)守審慎經(jīng)營(yíng)原則企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)極為復(fù)雜，下列屬于其特點(diǎn)的有（ ）。多向交互式數(shù)據(jù)化信息化系統(tǒng)化智能化在風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)置與實(shí)施過(guò)程中，需要注意（ ）。不定期地監(jiān)測(cè)與報(bào)告向業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)由各管理層自上而下推進(jìn)充分考慮利益相關(guān)者的期望將風(fēng)險(xiǎn)偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機(jī)結(jié)合下列關(guān)于中小企業(yè)的說(shuō)法中，正確的有（ ）。中小企業(yè)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)復(fù)雜中小企業(yè)更容易受到勞動(dòng)力成本上漲等因素的影響中小企業(yè)具有較低的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)中小企業(yè)容易出現(xiàn)逃廢債現(xiàn)象中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中很少采用現(xiàn)金交易國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型包括（ ）。政治風(fēng)險(xiǎn)宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)貨幣風(fēng)險(xiǎn)傳染風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)下列屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)的有（ ）。止損限額幣種限額頭寸限額發(fā)行人限額敏感度限額首席風(fēng)險(xiǎn)官應(yīng)當(dāng)具有（ ）的信息來(lái)源，具備判斷商業(yè)銀行整體風(fēng)險(xiǎn)狀況的能力，及時(shí)提出改進(jìn)方案。

完整及時(shí)可靠真實(shí)獨(dú)立自我評(píng)估工作應(yīng)堅(jiān)持的原則有（ ）。全面性主觀性謹(jǐn)慎性及時(shí)性前瞻性實(shí)施積極的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略的作用包括（ ）。增進(jìn)市場(chǎng)信心，向外界表明銀行有能力償還借款，是值得信賴的確保銀行有能力履行貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)系控制最高風(fēng)險(xiǎn)水平、提供風(fēng)險(xiǎn)參考基準(zhǔn)和滿足監(jiān)管要求避免銀行資產(chǎn)廉價(jià)出售，損害股東利益降低銀行借人資金時(shí)所需支付的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)商業(yè)銀行高管層及高管層風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)負(fù)的職責(zé)有（ ）。執(zhí)行董事會(huì)批準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和體系統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)全行操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理工作審議操作風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)解決操作風(fēng)險(xiǎn)管理中出現(xiàn)的重大問(wèn)題負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)治理是（ ）之間在風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)方面的監(jiān)督和制衡機(jī)制。董事會(huì)業(yè)務(wù)條線股東大會(huì)高級(jí)管理層風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)隨著市場(chǎng)和銀行的發(fā)展，流動(dòng)