風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系

篇一：風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系】保險(xiǎn)有著密切的關(guān)系，兩者相互影響，共同構(gòu)成人類處置風(fēng)險(xiǎn)的強(qiáng)有力手段。（一）風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的共同對象風(fēng)險(xiǎn)的存在是保險(xiǎn)得以產(chǎn)生、存在和發(fā)展的客觀原因與條件，并成為保險(xiǎn)經(jīng)營的對象。但是，保險(xiǎn)不是唯一的處置風(fēng)險(xiǎn)的辦法，更不是所有的風(fēng)險(xiǎn)都可以保險(xiǎn)。從這一點(diǎn)上看，風(fēng)險(xiǎn)管理所管理的風(fēng)險(xiǎn)要比保險(xiǎn)的范圍廣泛得多，其處理風(fēng)險(xiǎn)得手段也比較保險(xiǎn)多。保險(xiǎn)只是風(fēng)險(xiǎn)管理的一種財(cái)務(wù)手段，它著眼于可保風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生前的防預(yù)、發(fā)生中的控制和發(fā)生后的補(bǔ)償?shù)?。盡管在處置風(fēng)險(xiǎn)手段上存在這些區(qū)別，但它們所管理的共同對象都是風(fēng)險(xiǎn)。（二）保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)，風(fēng)險(xiǎn)管理又是保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)效益的源泉1．風(fēng)險(xiǎn)管理源于保險(xiǎn)。從風(fēng)險(xiǎn)管理的歷史上看，最早形成系統(tǒng)理論并在實(shí)踐中廣泛應(yīng)用的風(fēng)險(xiǎn)管理手段就是保險(xiǎn)。在風(fēng)險(xiǎn)管理理論形成以前的相當(dāng)長的時(shí)間里，人們主要通過保險(xiǎn)的方法來管理企業(yè)和個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)。從20世紀(jì)30年代初期風(fēng)險(xiǎn)管理在美國興起，到20世紀(jì)80年代形成全球范圍內(nèi)的國際性風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)動(dòng)，保險(xiǎn)一直是風(fēng)險(xiǎn)管理的主要工具，并越來越顯示出其重要地位。2．保險(xiǎn)位風(fēng)險(xiǎn)管理提供了豐富的經(jīng)驗(yàn)和科學(xué)資料。由于保險(xiǎn)起步早，廣泛，經(jīng)過長期的經(jīng)營活動(dòng)，積累了豐富的識別風(fēng)險(xiǎn)、預(yù)測與估價(jià)風(fēng)險(xiǎn)和防災(zāi)防損的經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)資料。掌握了許多風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的規(guī)律，制定了大量的預(yù)防和控制風(fēng)險(xiǎn)的行之有效的措施。所有這些都為風(fēng)險(xiǎn)管理理論和實(shí)踐的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。3．風(fēng)向管理是保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)效益的源泉。保險(xiǎn)公司是專門經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，同樣需要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理一個(gè)卓越的保險(xiǎn)公司并不是通過提高保險(xiǎn)費(fèi)率、惜賠等方法來增加利潤的。它是通過承保大量的同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)，通過自身防災(zāi)防損等管理活動(dòng)，力求降低賠付率，從而獲得預(yù)期的利潤的。作為經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，擁有并運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)為被保險(xiǎn)人提供高水平的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，是除展業(yè)、理賠、等環(huán)節(jié)之外最為重要的一環(huán)。三）保險(xiǎn)業(yè)是風(fēng)險(xiǎn)管理的一支主力軍保險(xiǎn)業(yè)是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，除了不斷探索風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)在規(guī)律，積極組織和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償之外，保險(xiǎn)業(yè)還造成了一大批熟悉各類風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生變化特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)隊(duì)伍。他們?yōu)榱颂岣弑ｋU(xiǎn)公司的經(jīng)濟(jì)效益，在直接保險(xiǎn)業(yè)務(wù)之外，還從事有效的防災(zāi)防損工作，使大量的社會財(cái)富免遭損失。保險(xiǎn)公司還通過自身的經(jīng)營活動(dòng)和多種形式的宣傳，培養(yǎng)國民的，提高社會的防災(zāi)水平。保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理職能，更多的是通過承保其他風(fēng)險(xiǎn)管理手段所無法處置的巨大風(fēng)險(xiǎn)，來為社會提供風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)的。所以，保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的一支主力軍?！酒猴L(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系】保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理有著密切的關(guān)系，兩者共同構(gòu)成人類處置風(fēng)險(xiǎn)的強(qiáng)有力手段。風(fēng)險(xiǎn)的存在是保險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理共同的前提，二者所管理的共同對象是風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)的存在是保險(xiǎn)得以產(chǎn)生、存在和發(fā)展的客觀原因與條件，并成為保險(xiǎn)經(jīng)營的對象。但是，保險(xiǎn)不是唯一的處置風(fēng)險(xiǎn)的辦法，更不是所有的風(fēng)險(xiǎn)都可以保險(xiǎn)。從這一點(diǎn)上看，風(fēng)險(xiǎn)管理所管理的風(fēng)險(xiǎn)要比保險(xiǎn)的范圍廣泛得多，其處理風(fēng)險(xiǎn)的手段也比保險(xiǎn)多。保險(xiǎn)只是風(fēng)險(xiǎn)管理的一種財(cái)務(wù)手段，它著眼于可保風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生前的預(yù)防、發(fā)生中的控制和發(fā)生后的補(bǔ)償?shù)染C合治理。盡管在處置風(fēng)險(xiǎn)手段上存在這些區(qū)別，但它們所管理的對象都是風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)是處理風(fēng)險(xiǎn)的傳統(tǒng)有效手段，保險(xiǎn)業(yè)是風(fēng)險(xiǎn)管理的一支生力軍。從歷史上看，最早形成系統(tǒng)理論并在實(shí)踐中廣泛應(yīng)用的風(fēng)險(xiǎn)管理手段就是保險(xiǎn)。在風(fēng)險(xiǎn)管理理論形成以前的相當(dāng)長的時(shí)間里，人們主要通過保險(xiǎn)的方法來管理企業(yè)和個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)。從20世紀(jì)50年代初期風(fēng)險(xiǎn)管理在美國興起，到20世紀(jì)80年代形成全球范圍內(nèi)的國際性風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)動(dòng)，保險(xiǎn)一直是風(fēng)險(xiǎn)管理的主要工具，并越來越顯示出其重要地位。同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，除了不斷探索風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)在規(guī)律，積極組織風(fēng)險(xiǎn)分散和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償之外，保險(xiǎn)業(yè)還造就了一大批熟悉各類風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生變化特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)隊(duì)伍。他們?yōu)榱颂岣弑ｋU(xiǎn)公司的經(jīng)濟(jì)效益，在直接保險(xiǎn)業(yè)務(wù)之外，還從事有效的防災(zāi)防損工作，使大量的社會財(cái)富免遭損失。保險(xiǎn)公司還通過自身的經(jīng)營活動(dòng)和多種形式的宣傳，培養(yǎng)國民的風(fēng)險(xiǎn)意識，提高社會的防災(zāi)水平。保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理職能，更多的是通過承保其他風(fēng)險(xiǎn)管理手段所無法處置的巨大風(fēng)險(xiǎn)，來為社會提供風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)的。所以，保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的一支生力軍。保險(xiǎn)業(yè)自身也有風(fēng)險(xiǎn)，需要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。保險(xiǎn)業(yè)在為被保險(xiǎn)人和參保人提供風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)的同時(shí)，自身也面臨眾多的風(fēng)險(xiǎn)。例如，保險(xiǎn)公司的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，社會保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的管理風(fēng)險(xiǎn)、基金風(fēng)險(xiǎn)等。因此，保險(xiǎn)業(yè)自身需要風(fēng)險(xiǎn)管理。對于商業(yè)保險(xiǎn)公司而言，風(fēng)險(xiǎn)管理是保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)效益的重要源泉之一。一個(gè)卓越的保險(xiǎn)公司并不是通過提高保險(xiǎn)費(fèi)率、惜賠等方法來增加利潤的，而是通過承保大量的同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)，通過自身防災(zāi)防損等管理活動(dòng)，力求降低賠付率，從而獲得預(yù)期的利潤。作為經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，擁有并運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)為被保險(xiǎn)人提供高水平的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，是除展業(yè)、理賠、資金運(yùn)用等環(huán)節(jié)之外最為重中的一環(huán)?！酒猴L(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系】保險(xiǎn)界有一句至理名言“無風(fēng)險(xiǎn)就無保險(xiǎn)”。這表明風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)之間存在著內(nèi)在的必然的聯(lián)系,而且風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在是保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)得以產(chǎn)生、確立和發(fā)展的前提。兩者之間的關(guān)系主要表現(xiàn)為：第一,二者研究的對象都是風(fēng)險(xiǎn),只不過保險(xiǎn)只研究風(fēng)險(xiǎn)中的可保風(fēng)險(xiǎn)。第二,風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和存在的前提,無風(fēng)險(xiǎn)則無保險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的,時(shí)時(shí)處處威脅著人類的生命和物質(zhì)財(cái)產(chǎn)的安全,是不以人的意志為轉(zhuǎn)移的。風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生直接影響社會生產(chǎn)過程的繼續(xù)進(jìn)行和家庭的正常生活,因而產(chǎn)生了人們對風(fēng)險(xiǎn)損失進(jìn)行窺避的需要。保險(xiǎn)是一種被社會普遍接受的風(fēng)險(xiǎn)損失窺避方式．因此,風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和存在的前提,風(fēng)險(xiǎn)的存在是保險(xiǎn)關(guān)系確立的基礎(chǔ)。第三,風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展是保險(xiǎn)發(fā)展的客觀依據(jù)。社會進(jìn)步、生產(chǎn)發(fā)展、現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)的應(yīng)用,在給人類社會克服原有風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí),也帶來了新風(fēng)險(xiǎn)。新風(fēng)險(xiǎn)對保險(xiǎn)提出了新的要求,促使保險(xiǎn)業(yè)不斷設(shè)計(jì)新的險(xiǎn)種、開發(fā)新業(yè)務(wù)。從保險(xiǎn)的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢看,作為高風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)的核電站、石油化學(xué)工業(yè)、航空航天事業(yè)、交通運(yùn)輸業(yè)的風(fēng)險(xiǎn),都可以納入保險(xiǎn)的責(zé)任范圍。第四,保險(xiǎn)是處理風(fēng)險(xiǎn)的最傳統(tǒng)的、有效的措施。在人們所面l臨的各種風(fēng)險(xiǎn)損失中．一部分可以通過風(fēng)險(xiǎn)控制的方法進(jìn)行消除或減少。但風(fēng)險(xiǎn)不可能全部消除,面對各種風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失,如果單靠自身力量進(jìn)行解決,就需要事先提留出與自身財(cái)產(chǎn)價(jià)值近乎等量或者遠(yuǎn)大于自身財(cái)產(chǎn)價(jià)值的后備基金。這樣既造成資金浪費(fèi),又難以解決巨額損失的補(bǔ)償問題,從而風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移就成為人們風(fēng)險(xiǎn)管理中的重要手段。保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方法之一,長期以來被人們視為傳統(tǒng)的處理風(fēng)險(xiǎn)的手段。通過保險(xiǎn),把自身不能承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司,以小額的固定支出換對絕風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)保障。第五,保險(xiǎn)經(jīng)營效益受制于風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù),保險(xiǎn)