(20)-20 中央銀行與金融監(jiān)管概述

中央銀行與金融監(jiān)管概述一、金融監(jiān)管的含義

金融監(jiān)管有狹義和廣義之分。狹義的金融監(jiān)管是指中央銀行或其他金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國家法律法規(guī)的授權(quán)對整個金融業(yè)（包括金融機(jī)構(gòu)以及金融機(jī)構(gòu)在金融市場上所有的業(yè)務(wù)活動）實施的監(jiān)督管理。廣義的金融監(jiān)管是在上述監(jiān)管之外，還包括了金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制與稽核、同業(yè)自律性組織的監(jiān)管、社會中介組織的監(jiān)管等。2二、金融監(jiān)管的體制1、金融監(jiān)管的體制 金融監(jiān)管體制是指金融監(jiān)管職責(zé)和權(quán)力分配的制度安排按監(jiān)管主體可分為：

單一監(jiān)管體制：中央銀行或監(jiān)管當(dāng)局獨家行使監(jiān)管職責(zé)

多元監(jiān)管體制：中央銀行和其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同監(jiān)管按監(jiān)管范圍可分為：

集中監(jiān)管體制：一個監(jiān)管當(dāng)局實施對整個金融業(yè)的監(jiān)管

分業(yè)監(jiān)管體制：由多個金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)分業(yè)監(jiān)管3集中監(jiān)管模式：

由一家金融機(jī)構(gòu)集中進(jìn)行監(jiān)管。這一機(jī)構(gòu)通常是各國的中央銀行。如：英國---英格蘭銀行4

分業(yè)監(jiān)管模式：（1）雙線多頭金融監(jiān)管體制

即中央和地方都對銀行有監(jiān)管權(quán)，同時每一級又有若干機(jī)構(gòu)共同行使監(jiān)管職能。5典型國家美國加拿大中央監(jiān)管機(jī)構(gòu)地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)：州銀行監(jiān)管局聯(lián)邦儲備體系財政貨幣監(jiān)理署聯(lián)邦存款保險公司中央監(jiān)管機(jī)構(gòu)地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)：省銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)理署中央銀行存款保險公司證券交易委員會全國信用合作社管理局聯(lián)邦住宅信貸銀行（2）單線多頭金融監(jiān)管體制

全國的銀行監(jiān)管權(quán)集中在中央，地方?jīng)]有獨立的權(quán)力，在中央一級由兩家或兩家以上機(jī)構(gòu)共同負(fù)責(zé)的監(jiān)管模式。6德國聯(lián)邦信貸監(jiān)督管理局德意志聯(lián)邦銀行 2、我國的金融監(jiān)管體制中國金融業(yè)已經(jīng)按照分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的原則。逐步建立了中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會“一行三會”的金融監(jiān)管格局。1992年10月26日，中國證監(jiān)會正式成立1998年11月18日，中國保監(jiān)會正式成立2003年04月28日，中國銀監(jiān)會正式成立7 3、各監(jiān)管機(jī)構(gòu)職能的劃分證監(jiān)會負(fù)責(zé)全面監(jiān)管證券、期貨市場。保監(jiān)會負(fù)責(zé)全面監(jiān)管全國保險市場。銀監(jiān)會負(fù)責(zé)全面監(jiān)管銀行業(yè)、信托投資公司和其他存款類金融機(jī)構(gòu)。人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場、銀行間外匯市場、黃金市場和其他與人民銀行執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)、履行反洗錢職責(zé)等直接相關(guān)的行為。8三、金融監(jiān)管的目標(biāo)總目標(biāo)：維持一個穩(wěn)定、健全、高效的金融制度具體目標(biāo)：監(jiān)管當(dāng)局對金融機(jī)構(gòu)和金融活動所規(guī)定的一

系列數(shù)量指標(biāo)（1）保證金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營活動從而保證金融體系的安全；（2）維護(hù)存款人和其他債權(quán)人的利益；（3）創(chuàng)造公平競爭環(huán)境，鼓勵金融業(yè)在競爭基礎(chǔ)上提高效率；（4）確保金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動與央行的貨幣政策目標(biāo)保持一致。9四、金融監(jiān)管的主要內(nèi)容1、預(yù)防性監(jiān)管（1）市場準(zhǔn)入的監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的程序、組織形式、章程、資本金要求、經(jīng)營方針和營業(yè)場所（2）市場運作過程的監(jiān)管資本充足性監(jiān)管、流動性監(jiān)管、業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)管、貸款風(fēng)險的控制、準(zhǔn)備金管理、管理評價102、存款保險制度

國家貨幣主管部門為了維護(hù)存款者利益和金融業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營，規(guī)定本國金融機(jī)構(gòu)必須或自愿的按吸收存款的一定比例向保險機(jī)構(gòu)交納保險金的制度。當(dāng)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)信用危機(jī)時，由存款保險機(jī)構(gòu)向金融機(jī)構(gòu)提供財務(wù)支援，或由存款保險機(jī)構(gòu)直接向存款者支付部分或全部存款，以維護(hù)正常的金融秩序。113、緊急救援

金融監(jiān)管當(dāng)