個人貸款調(diào)查報告(十二篇)

第頁共頁個人貸款調(diào)查報告(十二篇)個人貸款調(diào)查報告篇一〔一〕、根本情況借款人姓名、性別、年齡、身份證號、學歷、職稱、婚姻狀況、現(xiàn)居住地址及工作地址、聯(lián)絡(luò)方式、家庭成員、個人及家庭有無不合理大額負債、個人及家庭成員有無重大慢性疾病、有無賭博、吸毒等不良嗜好。備注：1.婚姻狀況說明〔已婚者提供結(jié)婚證、未婚者提供未婚證明、離婚者提供離婚證〕。2.職稱：自然人客戶具有的重要專業(yè)資格〔包括經(jīng)濟師、會計師等專業(yè)資格〕與職業(yè)資格〔包括律師、醫(yī)生、注冊會計師等職業(yè)資格。3.居住地址通過查驗自然人客戶真實住址的水電費單、固定費單、物業(yè)管理費單等，并檢查相關(guān)費用額發(fā)生及支付是否具有連接性，是否存在拖欠等相關(guān)情況。4.聯(lián)絡(luò)方式包括但不限于家庭固定，借款人挪動，借款人單位固定，借款人配偶挪動，借款人配偶工作固定?！捕?、信譽情況通過人民銀行征信系統(tǒng)和有無利害關(guān)系第三方評價〔從親戚，鄰居，以往合作關(guān)聯(lián)人〕：，查詢借款人是否有惡意拖欠銀行、其他單位和個人借款及貨款的歷史，遵守信譽等情況。有無犯罪記錄及糾紛?！踩?、收入支出情況個人及家庭總收入及來，上家庭總支出及去向，家庭純收入及上年度人均收入等情況及相關(guān)證明文件原件〔如工資存折、房屋出租租賃合同協(xié)議、村民分紅憑證、相關(guān)股權(quán)證明及其他收入證明文件〕?！菜摹场①Y產(chǎn)負債情況1、不易變現(xiàn)財產(chǎn)：房屋間數(shù)及構(gòu)造，平方面積、座落位置、購建時間、變現(xiàn)價值；其他不易變現(xiàn)財產(chǎn)及變現(xiàn)價值。2、主要可變現(xiàn)的財產(chǎn)：〔1〕、機械設(shè)備名稱、數(shù)量及變現(xiàn)價值；〔2〕、交通運輸工具及變現(xiàn)價值；〔3〕、家電器具及變現(xiàn)價值；〔4〕、存貨及變現(xiàn)價值；〔5〕、存款及其他變現(xiàn)價值等；〔6〕、主要可變現(xiàn)價值合計。3、負債情況寫清原貸款金額，貸款金融機構(gòu)，貸款形態(tài)、欠息金額和其它負債〔比方私人借款〕等，計算資產(chǎn)負債比例。二、調(diào)查貸款用處及還款情況借款主要用于干什么？是否符合國家政策，市場前景如何？工程行業(yè)現(xiàn)狀及開展前景如何借款人的從業(yè)經(jīng)歷如何？借款人的經(jīng)營理念及管理形式如何？消費技術(shù)程度、原材料供貨及銷售情況，結(jié)算方式，預計效益如何？借款人的自有資金多少，尚缺資金多少，多長時能收回本錢，什么時間能還清貸款。三、調(diào)查抵押物情況屬于保證擔保方式的貸款，寫清保證擔保人根本情況〔同借款人根本情況〕與資產(chǎn)負債狀態(tài)、分析^p評估擔保資格，擔保人的資金來等；屬于抵押擔保的貸款，要寫清抵押物的名稱，存放詳細地點、數(shù)量、〔房產(chǎn)寫明座落位置構(gòu)造、間數(shù)、層數(shù)、平方面積，寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖〕估價、變現(xiàn)才能等。四、總訴通過對借款人根本情況、消費經(jīng)營情況個效益情況的分析^p，結(jié)合抵押擔保情況對貸款風險進展評價。通過分析^p，測試本筆貸款給公司帶來的經(jīng)濟效益和合作潛力，調(diào)查人要在進展貸款綜合效益分析^p的根底上，總體評價客戶的“經(jīng)濟實力、消費經(jīng)營，信譽，風險狀況”結(jié)合借款用處、還款來和方案明確以下事項：1、貸與不貸；2貸款方式；3貸款金額；4貸款期限；5貸款利率；6還款方式7.出帳前須落實的限制及保護性條款等。個人貸款調(diào)查報告篇二有的員工說柜員是銀行最重要的崗位，每天接待客戶的現(xiàn)金和資金的來去；但也有人認為信貸員是為銀行創(chuàng)造利潤的群體，沒有信貸員日曬雨淋的調(diào)查和催收貸款，哪里來的銀行利潤。其實，存貸款工作一并重要。存款是銀行生存之根底，貸款是銀行開展之本。銀行內(nèi)每一個崗位都有其固有的重要性和特殊性，或許存在接觸存款業(yè)務(wù)的客戶很多，但是對于貸款業(yè)務(wù)的認識的還是比擬生疏，如今就信貸業(yè)務(wù)做個簡單理解。盡管在信貸業(yè)務(wù)品種不同、對象各異上，但都有其內(nèi)在的、本質(zhì)的、共同的管理流程?？茖W合理的信貸業(yè)務(wù)管理本質(zhì)上是躲避風險、獲取收益，以確保信貸資金的平安性、流動性、盈利性的過程。每一筆信貸業(yè)務(wù)都會面臨諸多風險，根本操作流程就是要通過既定的操作程序，通過每一個環(huán)節(jié)的層層控制到達防范風險、實現(xiàn)收益的目的。一般來說，一筆貸款的管理流程分為九個環(huán)節(jié)，分別是：貸款申請、受理與調(diào)查、風險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、回收與處置。衡量一個從事信貸業(yè)務(wù)的專業(yè)人員工作效能，關(guān)鍵在于看他對每一筆貸款申請的盡職調(diào)查程度。因為盡職調(diào)查作為貸款全流程風險管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，具有重要的意義。首先，全面深化、細致嚴謹、高質(zhì)量的盡職調(diào)查工作是銀行業(yè)金融機構(gòu)開展信貸業(yè)務(wù)、管理信貸風險的根本保障，其工作質(zhì)量直接決定了貸款質(zhì)量和風險承當程度。其次，盡職調(diào)查是降低貸款人與借款人之間信息不對稱，減少貸款風險隱患的重要手段。最后，通過提醒可能影響貸款平安的風險信息，有助于銀行也金融機構(gòu)作出正確的決策。勤勉盡責地履行調(diào)查義務(wù)，盡可能掌握借款人及業(yè)務(wù)的各方面情況，提醒分析^p潛在的風險因素，是信貸員盡職調(diào)查工作的根本要求。信貸員必須遵循真實、準確、完好、有效的原那么，通過各種途徑開展調(diào)查工作，全面掌握客戶及工程信息。信貸員可以通過現(xiàn)場調(diào)查和非現(xiàn)場調(diào)查相結(jié)合的方式展開調(diào)查?，F(xiàn)場調(diào)查包括現(xiàn)場會談和實地考察，非現(xiàn)場調(diào)查包括搜尋調(diào)差和委托調(diào)查等方式。盡職調(diào)查最終表達在調(diào)查報告中，個人貸款盡職、調(diào)查報告?zhèn)戎赜趯杩钊说馁Y信程度、償債才能，貸款詳細用處及還款來等請款的分析^p，確保借款人交易、借款用處、還款意愿和還款才能真實，防范虛假按揭等現(xiàn)象的發(fā)生。信貸員的盡職調(diào)查，是對貸款人和借款人雙方負責任的重要表達，借款人能明晰理解到自己的貸款才能，貸款人能有效防范風險，雙贏的形式下將有助于銀行也安康有序的開展。個人貸款調(diào)查報告篇三企業(yè)性質(zhì)：公司經(jīng)營期限：10年開發(fā)資質(zhì)等級：肆級信譽等級：注冊資本：20xx萬元所有者權(quán)益：20xx.45萬元總資產(chǎn)：9716.16萬元總負債：7626.11萬元【注：報表截止日期20xx年12月末】根本結(jié)算賬戶行：中國工商銀行銀行貸款總額：5000萬元法定代表人劉彥聯(lián)務(wù)負責人孔繁霞聯(lián)司主要投資人投資金額占實收資本王春艷400萬元20%劉偉1600萬元80%法定代表人個人信譽狀況：良好。〔1〕開發(fā)企業(yè)近二年主要開發(fā)工程的運作情況：開發(fā)的主要業(yè)績和主要開發(fā)的工程〔對滾動開發(fā)工程特別應(yīng)介紹上期開發(fā)工程的有關(guān)銷售情況〕、信譽狀況：鑫龍房地產(chǎn)20xx-2023年已開發(fā)鑫小區(qū)a區(qū)，合計銷售7棟，已全部售罄。在原有業(yè)主的根底上及開發(fā)商在本市的信譽前提下，公司決定繼續(xù)開發(fā)b區(qū)。b區(qū)一期合計432戶，共8棟現(xiàn)已主體完畢。銷售情況良好。〔2〕開發(fā)企業(yè)與我行合作關(guān)系〔以前樓盤工程合作情況，主要介紹合作金額、客戶違約及開發(fā)公司履行階段性保證情況〕：鑫龍地產(chǎn)一直以來與貴行合作，累計貸款5000萬元，客戶無違約情況，我公司履行階段性保證，本工程已交付使用，信譽良好。在他行的開發(fā)工程借款、客戶違約及開發(fā)企業(yè)履行階段性保證情況：無。樓盤名稱：鑫小區(qū)b區(qū)樓盤性質(zhì)：住宅工程占地:46218.69平方米住宅土地獲得方式:出讓土地使用年限:70年?？偼顿Y:8000萬元總建筑面積:100000㎡工程容積率:2.1國有土地使用權(quán)證有建立工程規(guī)劃答應(yīng)證有建立用地規(guī)劃答應(yīng)證有建筑工程施工答應(yīng)證有是否分期施行是共分期□否樓盤所處地理位置：□市中心次中心□市郊該小區(qū)位于沿山路西。本次申報為工程的第1期占地24000平方米土地是否已被設(shè)定抵押□是否本期工程開工時間：20xx年8月1日預計建立周期:10個月本期投資:5000萬元建筑面積:40782.88萬平方米其中：住宅40747.22平方米〔住宅類型：6層8棟432戶〕住宅主要戶型為建筑面積87.13平方米204戶占比47.6%建筑面積84.1平方米60戶占比14%建筑面積108.56平方米60戶占比14%建筑面積93.5平方米108戶占比24.4%地下車庫個數(shù)為181個，占地面積9350平米目前工程工程形象進度：目前該工程主體工程已經(jīng)完畢。本次申報工程總投資額：8000萬元已完成投資額：4000萬元本期工程資金來其中：工程資本金：20xx萬元銀行借款：0預售收入：20xx萬元目前資金實際到位：4000萬元4．本樓盤與其他銀行合作情況是否與其他銀行簽訂了合作協(xié)議□是否社會群眾群體工薪階層。霍林郭勒市大企業(yè)新引進工人20000人左右，需求購置房屋，對于霍林郭勒市外來人口較多在霍市就業(yè)高達80%以上，外來人口住房需求較高，對于霍市舊城改造、城邊拆遷等，鑫小區(qū)是屬于高品質(zhì)低價位，足以滿足老百姓的需求。鑫小區(qū)b區(qū)滿足市場需求，主要購置客戶群為：鋁廠、電廠、煤礦、霍市城邊拆遷、外來打工等,鑫小區(qū)b區(qū)已銷售近40%。方案至20xx年10月前銷售90%?；羰械耐愇飿I(yè)價格是政府規(guī)定的物業(yè)費用一樣。其中：住宅銷售收入:11037萬元住宅銷售均價:2797元/㎡個人貸款調(diào)查報告篇四一、小額信譽貸款貸前調(diào)查的重要性小額信貸風險，實際就是信息不對稱風險，簡單來說是對借款人內(nèi)幕的不理解而產(chǎn)生的風險。目前，我們只能通過客戶提供的一些根本資料、征信報告、貸前調(diào)查來理解借款人。只有通過貸前調(diào)查，我們才能核實提供資料的真實性，才能較明晰理解客戶的根本情況、單位經(jīng)營狀況、人品、道德。貸前調(diào)查是貸款發(fā)放的第一道關(guān)口，是信貸管理的一個重要程序環(huán)節(jié)，其質(zhì)量優(yōu)劣直接關(guān)系到貸款決策的正確與否。二、小額信譽貸款貸前調(diào)查的種類貸前調(diào)查的種類主要分為兩種：非現(xiàn)場調(diào)查和現(xiàn)場調(diào)查。１、非現(xiàn)場調(diào)查通過客戶提供的一些根本資料、銀行征信報告、利用公司內(nèi)部的信貸管理系統(tǒng)、、網(wǎng)絡(luò)媒體〔如工商網(wǎng)、社保網(wǎng)〕等工具或渠道進展信息搜集、分析^p等檢查。２、現(xiàn)場調(diào)查住址：電費單兩個月電費只有幾元，是否有疑問，實際居住地址？單位：申請表填寫的是公司注冊地址、實際工作地址在其他地方，造成無法核實工作真實性或需要二次外訪，或者單位名稱與申請表不一致，入件前應(yīng)核實申請人工作單位信息，以免造成誤會。配偶/聯(lián)絡(luò)人信息：虛假的配偶/聯(lián)絡(luò)人信息不利于貸后管理。２、貸款用處、還款方案。〔１〕貸款根本是用于消費、周轉(zhuǎn)、投資、救急等幾個方面。正常的商業(yè)小額信貸那么是支持客戶的消費、周轉(zhuǎn)貸款。投資本身具有不確定性，且投資周期與貸款期限有可能不匹配，容易造成貸款逾期或損失。核查借款人的貸款用處是貸款判斷的重要一環(huán)，不是所有沒有按照約定使用貸款的客戶都會逾期違約，但但凡形成不良貸款的客戶根本都沒有按照約定使用貸款。對于借款人所說的貸款用處我們要“落實在細節(jié)”，謊話是沒有細節(jié)的，假如借款人虛構(gòu)了貸款用處，他就無法提供各種細致化的東西做佐證，無法自圓其說。比方說貸款用于裝修，我們在實地調(diào)查時要查看房屋新舊程度、裝修情況、查看工程施工報價合同等。假如是用于備貨，那么核實如今的產(chǎn)能產(chǎn)量、存貨量、存貨周轉(zhuǎn)周期、行業(yè)淡旺季情況等等。對于細節(jié)不符合常理的情況，要大膽詢問實際貸款用處。〔２〕還款方案，是客戶對借款之后，如何歸還借款的打算，是客戶誠信度的一個表現(xiàn)。假如一個客戶連借款之后都不明確用何種收入、何時歸還貸款，該筆借款的平安性可想而知。我司采取等額還本付息的還款方式，還款來是基于客戶每月有正常的現(xiàn)金流入。３、單位規(guī)模。不管是打工一族還是經(jīng)營者，所從事的單位規(guī)模，是信貸決策衡量的一個重要方面。雖然規(guī)模不代表盈利，但一定程度上反映了工作或經(jīng)營的穩(wěn)定性。４、個人的根本情況。全面衡量借款人的根本情況對于判斷借款人的外部負債和穩(wěn)定性有著非常重要的作用。這些信息可以在與借款人的聊天過程中和通過第三方〔如配偶、親戚、員工、同行、上下游客戶〕獲得。個人根本情況主要包括個人的教育背景、婚姻狀況、個人愛好、社會關(guān)系等。個人的教育背景會影響工作的質(zhì)量及開展前景、經(jīng)營理念和管理形式、經(jīng)營規(guī)模的擴張是否理性等。〔2〕婚姻狀況和借款人也息息相關(guān)。良好的婚姻狀況對事業(yè)是一個助推器；不良的婚姻不但對個人或企業(yè)的資產(chǎn)負債有較大的影響〔離婚財產(chǎn)分割〕，有時還可能會影響到個人事業(yè)或企業(yè)的開展?！?〕個人愛好，往往和個人的生活習慣相關(guān)，也會從側(cè)面反映個人的人品道德。譬如，一個喜歡體育運動、經(jīng)常打球的人，他的生活習慣往往會比擬安康；一個經(jīng)常坐在麻將臺的人，打麻將已經(jīng)不是娛樂行為，而是一種賭博行為。有不良嗜好的人，特別是賭博、打架、經(jīng)常出入高檔場所、吸毒，是我們必須關(guān)注的對象?！?〕社會關(guān)系。個人獲得貸款后，其歸還款項的來一般是他的收入或通過其他途徑獲得的資金，其他途徑獲得的資金無非就是從金融機構(gòu)獲得貸款或從親朋好友獲得的借款。5、資產(chǎn)規(guī)模、負債情況。資產(chǎn)規(guī)模，主要包括現(xiàn)金、銀行存款、保險單、車輛、房產(chǎn)、其它經(jīng)營工程。資產(chǎn)規(guī)模除了可以反映借款人的經(jīng)濟實力之外，還可以側(cè)面印證借款人所述收入情況是否屬實，假如一個借款人所述收入豐厚，但財富積累的去向不明、資產(chǎn)規(guī)模小，那么其對于收入的描繪可信程度較低。負債情況，主要理解有沒有銀行負債、有沒有擔保公司的貸款或其它小額貸款公司貸款、有沒有向親朋好友借款等。假如借款人負債超過收入，應(yīng)核實是否有其他收入，深化理解借款人的還款來。個人貸款調(diào)查報告篇五20xx年，揭陽市分行個人住房貸款余額和市場份額持續(xù)下降。為深化分析^p揭陽市分行個人住房貸款下滑原因，粵東地區(qū)業(yè)務(wù)總部組成工作組進展調(diào)研，幫助揭陽市分行尋找對策，盡快改變個人住房貸款營銷的被動場面。一、當?shù)亟?jīng)濟開展狀況及房地產(chǎn)市場情況20xx年揭陽市社會經(jīng)濟運行呈良好態(tài)勢：國內(nèi)消費總值到達541億元，較去年同期增長7.2；全市金融機構(gòu)儲蓄存款余額到達369.9億元，比年初增長20.1；城鎮(zhèn)居民人均可支配收入8737元，比增9.7；城鎮(zhèn)居民人均消費7267元，比增12.1。20xx年全市商品房成交面積為39.05萬平方米、交易額為73359萬元，分別比去年同期增長10.2和11個百分點，商品房成交價格均出現(xiàn)不同程度的上升。全市城鎮(zhèn)人均住宅建筑面積為21.43平方米；城鎮(zhèn)戶均住宅約75平方米〔3.5人/戶〕，住宅平均售價是1____元／平方米，價值是98550元，是同期城鎮(zhèn)戶均可支配收入3．22倍。揭陽市房價仍在合理區(qū)位，居民購房仍有一定潛力。有關(guān)專家認為，城鎮(zhèn)居民在到達人均住房面積35平方米之前，將保持對住房的旺盛需求。揭陽建市至今已有___年，建市之初大量居民居住在原有的房改房普遍質(zhì)量比擬低，功能不全，設(shè)計陳舊，環(huán)境不佳，與新開發(fā)的住宅區(qū)相形見絀，通過二次置業(yè)來改善居住條件是居民的必然要求?？梢姡谊柺蟹康禺a(chǎn)業(yè)具有比擬大的市場潛力，為商業(yè)銀行有效營銷個人住房貸款業(yè)務(wù)提供廣泛的市場根底。〔一〕貸款余額和占比情況。截至20xx年12月30日，全市四大國有商業(yè)銀行個人住房貸款余額共92612萬元。其中工行31900萬元，占比34.4％，排名第一；農(nóng)行21400萬元，占比23.1％，排名第二；中行20385萬元，占比22％，排名第三；xx銀行18927萬元，占比20.4％，排名第四。表一：20xx、20xx年揭陽市個人住房貸款變化情況表報告期：20xx年12月31日單位：萬元單位余額合計xx銀行工行農(nóng)行中行20xx年新增-2700-4600-5300-600780020xx年市場占比10025.640.623.49.720xx年市場占比10020.434.423.122〔二〕新發(fā)放貸款情況。全市四大國有商業(yè)銀行個人住房貸款全年新發(fā)放額約13000萬元，但余額卻比年初減少2700萬元。其中工行根本無新發(fā)放，余額比年初減少5300萬元；xx銀行新發(fā)放1330萬元，余額比年初減少4600萬元；農(nóng)行新發(fā)放額約1670萬元，余額比年初減少600萬元；中行新發(fā)放約10000萬元，余額比年初增加7800萬元，占有絕對優(yōu)勢。表二：2xx年揭陽市金融機構(gòu)個人住房貸款新增圖表〔單位：萬元〕〔三〕貸款質(zhì)量情況。全市四大國有商業(yè)銀行個人住房貸款不良額約16900萬元，不良率19.2％，資產(chǎn)質(zhì)量較差。其中工行不良貸款額約9000萬元，不良率28.2％；農(nóng)行不良貸款額約5200萬元，24.3％；xx銀行不良貸款額2693萬元，不良率14.2％；中行的資產(chǎn)質(zhì)量最好，不良額只有約20萬元。1、同業(yè)營銷手法多樣，市場競爭劇烈近年來，當?shù)囟嗉医鹑跈C構(gòu)紛紛將個人住房貸款列為一項首要業(yè)務(wù)加以重點營銷，并在信貸資、人力資和財務(wù)資等方面給予大力傾斜，其中以中行力度最大：〔1〕中行與當?shù)氐谝淮箝_發(fā)商樂萬邦公司建立了穩(wěn)固的合作關(guān)系。樂萬邦公司近幾年的開發(fā)量在市區(qū)占據(jù)主導地位，市區(qū)的按揭貸款根本都是樂萬邦公司開發(fā)的房產(chǎn)，樂萬邦公司去年開發(fā)的站前中心花園、錦繡家園、城市家園和駿景花園等市區(qū)幾個較為大型的工程，按揭業(yè)務(wù)都由中行獨家承辦?！?〕上級行對中行揭陽市分行按揭業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)受權(quán)限比擬大。零售業(yè)務(wù)部經(jīng)理具備40萬元以內(nèi)的審批權(quán)，市分行行長具備80萬元以內(nèi)得審批權(quán)。中行樓盤準入政策寬松，存量樓盤不需年審?！?〕中行效勞手段貼近市場、效率高。業(yè)務(wù)流程簡單、環(huán)節(jié)少，從貸款受理、審批到發(fā)放在分行零售業(yè)務(wù)部“一站式”就可完成。在還款才能的分析^p方面，中行比擬注重以實際調(diào)查為準；引進律師見證簽字效勞，客戶只需跑一次銀行；與房管局協(xié)調(diào)好關(guān)系，抵押登記時間較短。2、局部商業(yè)銀行那么不惜代價爭奪或擴大“陣地”，甚至敢冒“風險”。工行和農(nóng)行為了搶占市場份額而降低準入門檻，采取不標準的競爭手段，雖然進步了市場份額占比，但貸款不良率高，付出沉重代價，也擾亂了整個信譽環(huán)境和市場競爭秩序。據(jù)理解，工行和農(nóng)行開場覺悟，逐步進步個人住房貸款的準入門檻，慎重發(fā)放，工行去年根本無發(fā)放，農(nóng)行去年發(fā)放也大大減少。由于同業(yè)競爭手法多種多樣，致使揭陽市分行未能對當?shù)剌^大規(guī)模的按揭貸款樓盤施行有效營銷，這是該行市場份額下滑的一個重要因素。1、還款壓力大。當?shù)匕唇覙I(yè)務(wù)量只占交易額的17.7，市場總量偏小。揭陽市分行是全市最早創(chuàng)辦按揭業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，供樓貸款的本金回收已進入頂峰期，每月正?；厥疹~約在500萬元以上，個貸發(fā)放額小于回收額。去年以來，受人民幣升息預期及社會整體經(jīng)營利潤下降的影響，借款人提早歸還個貸現(xiàn)象頻繁發(fā)生，僅去年上半年，揭陽市分行提早還清按揭貸款客戶達127戶，金額780萬元，占全部個人住房貸款回收總額的28。2、開發(fā)貸款投放減少對個人住房貸款業(yè)務(wù)的影響在近兩年內(nèi)逐漸顯現(xiàn)。近幾年，由于受地方經(jīng)濟環(huán)境、信譽環(huán)境的影響，揭陽市分行對于房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的開展較為穩(wěn)健，慎重投入，造成樓盤工程儲藏數(shù)量下降，個人住房貸款業(yè)務(wù)的開展后勁缺乏。3、樓盤準入比他行嚴格、工作效率和效勞質(zhì)量有待進步等因素也一定程度影響業(yè)務(wù)開展。我行要求開發(fā)商提供的資料比擬多，有關(guān)要求較其他銀行嚴格。前后臺別離施行方法尚處于“磨合期”，經(jīng)辦行尚未在新的運作框架內(nèi)制訂既能有效防范信貸風險、又能進步工作效率和效勞質(zhì)量的細化流程，沒有充分表達貼近市場、方便客戶。例如，每筆業(yè)務(wù)開發(fā)商需屢次往返陪借款人前來我行辦理有關(guān)手續(xù)，給開發(fā)商和借款人帶來諸多不便；每筆業(yè)務(wù)從申請到發(fā)放我行平均需要1個月時間，而中行只需20天，工作效率相對低。開發(fā)商普遍認為我行按揭貸款手續(xù)多、程序復雜，在當前不標準的市場環(huán)境中，我行不但難以爭取新的按揭市場份額，就連一些存量樓盤按揭業(yè)務(wù)也在不斷流失。面對個人住房貸款市場日趨劇烈的競爭，揭陽市分行只有堅持走開展之路，逐步理順管理機制，加大市場投放力度，才能促進個人住房貸款持續(xù)安康快速開展?！惨弧吃鰪娛袌鲆庾R，實在把個人住房貸款作為重要業(yè)務(wù)來抓進步市場敏感度，加強與當?shù)貒痢⒔⒁?guī)劃、房管等部門的聯(lián)絡(luò)，掌握新開工樓盤情況，擅長捕捉市場信息，抓住頭；對優(yōu)質(zhì)樓盤、優(yōu)質(zhì)開發(fā)商，在風險可控前提下，可積極營銷房地產(chǎn)開發(fā)貸款，逐步形成了一條從消費到消費領(lǐng)域良性循環(huán)的房地產(chǎn)金融鏈，為個人住房貸款的持續(xù)開展增強了后勁；要抓住大型企業(yè)集團辦理職工集資建房的契機，爭取實行批量營銷；要積極采取措施，加強對無開發(fā)貸款投入樓盤的“浸透”，爭取按揭貸款份額，并高度重視客戶效勞維護工作，親密與開發(fā)商、售樓人員的聯(lián)絡(luò)，增強對開發(fā)商的吸引力；要豐富營銷手段，大力營銷個人住房轉(zhuǎn)讓貸款、個人住房再交易貸款、個人住房組合貸款等新產(chǎn)品，開拓市場，豐富“樂得家”品牌內(nèi)涵?！捕臣訌娯攧?wù)資配置，表達與個人住房貸款開展目的相匹配的政策傾斜優(yōu)化個人住房貸款及其關(guān)聯(lián)產(chǎn)品的經(jīng)濟資本分配系數(shù)，加大對住房樓盤工程營銷和個人客戶營銷的費用投入，制訂適應(yīng)市場競爭形勢的靈敏營銷鼓勵政策，在業(yè)務(wù)考核中進步對個人住房貸款業(yè)務(wù)開展的考核權(quán)重，強化和完善對客戶經(jīng)理營銷住房樓盤工程和個人客戶的鼓勵機制?！踩巢僮髁鞒痰脑O(shè)計要表達方便客戶和進步效勞質(zhì)量要根據(jù)市場和客戶需求變化，研究和借鑒同業(yè)競爭策略，分析^p影響我行競爭才能的因素，定期、不定期地對現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程進展檢查，對流程中與內(nèi)控關(guān)系不大，但對效率影響較大的環(huán)節(jié)和重復勞動要及時加以改良，對系統(tǒng)性效率問題，要進展優(yōu)化或再造。在詳細操作上，前臺部門和客戶經(jīng)理無論是從客戶需求的采集、分析^p，還是到詳細業(yè)務(wù)的受理、申報、抵押登記、發(fā)放的每一個環(huán)節(jié)都要進展效率檢查，嚴格規(guī)定時限，明晰責任，千方百計縮短業(yè)務(wù)辦理時間，減少客戶往返辦理次數(shù)，進步客戶辦理業(yè)務(wù)的便利程度。前臺部門在審批前要加強與后臺的會商和溝通，準確把握營銷方向，甚至后臺部門可提早介入，進步營銷的成功率?！菜摹惩茝V個人住房貸款中心，為客戶提供多層次、全方位的效勞個貸筆數(shù)多、金額小、面對千家萬戶，便捷、平安、高效辦理有關(guān)手續(xù)是首要工作，建議在市場資和業(yè)務(wù)量相對集中的地區(qū)，積極理論專業(yè)化經(jīng)營形式，建立個人貸款中心，通過整合經(jīng)營機構(gòu)、再造業(yè)務(wù)流程，實現(xiàn)個人信貸業(yè)務(wù)流程標準化、管理標準化、經(jīng)營規(guī)模化、業(yè)務(wù)批量化、程序自動化、風控集中化，為客戶提供一站式效勞。個客中心可以采取代辦或?qū)⒅薪闄C構(gòu)、保險公司、公證部門請進場的方式，為客戶提供貸款、辦理抵押登記、保險、公證等一條龍效勞，客戶到中心不超過兩次就能辦妥所有的貸款手續(xù)，促進業(yè)務(wù)流程全面提速，最大限度地消除“手續(xù)繁鎖、程序多、時間長”等現(xiàn)象。〔五〕量化考核，施行長效的鼓勵約束措施，保持個人客戶經(jīng)理隊伍的活力要按照業(yè)務(wù)規(guī)模和開展要求合理、充分裝備個人住房貸款業(yè)務(wù)各經(jīng)營管理環(huán)節(jié)的人員，保證個人貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營管理人員的數(shù)量和質(zhì)量。建立合理有效的鼓勵約束和考核機制，對各項個貸指標施行細化、量化，實行綜合考核，績效掛鉤，多勞多得，獎優(yōu)罰劣，充分調(diào)動個貸從業(yè)人員的積極性、主動性和創(chuàng)造性，樹立高度責任感。從客觀實際出發(fā)，推行貸款責任制，將客戶經(jīng)理的收入和等級晉升與個人業(yè)績聯(lián)絡(luò)在一起，獎懲兌現(xiàn)，優(yōu)勝劣汰，保持客戶經(jīng)理隊伍的活力。〔六〕正確處理市場營銷與風險控制的關(guān)系當前重要的任務(wù)是加大市場營銷，在詳細辦理業(yè)務(wù)的過程中，要嚴格執(zhí)行操作規(guī)程，執(zhí)行客戶經(jīng)理與借款人面談制度，有效甄別、躲避風險，確保購房背景的真實性。要多方考察借款人的資信情況，把握還款支出與收入的適當比例，不能因營銷而放松對風險的防范，確保業(yè)務(wù)的高質(zhì)量開展。個人貸款調(diào)查報告篇六1、借款人身份介紹借款人xx，女，42歲，身份證號碼：xxxxxxxxxxxxxxx，家庭住址：xx省xx市xx區(qū)xx園210樓3門201室。配偶：xx，身份證號碼：xxxxxxxxxxx。二人自結(jié)婚以來，夫妻關(guān)系和睦，家庭生活穩(wěn)定。如今xxx水產(chǎn)品批發(fā)市場共同經(jīng)營冷凍水產(chǎn)品生意，商戶性質(zhì)為個體工商戶。借款人較早在我行開立結(jié)算賬戶，辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。持有、我行雙幣貸記卡、借記卡，存有定期儲蓄存款。2、借款人資產(chǎn)負債狀況借款人現(xiàn)擁有個人資產(chǎn)450萬元，每年實現(xiàn)租金收入18萬元。本市xx區(qū)別墅一套，占地面積208平方米，價值230萬元；〔附房產(chǎn)證、土地證〕xx道步行街有商業(yè)門市房1套，建筑面積180平方米，價值220萬元，現(xiàn)租給xx醫(yī)院使用，合同租期為10年〔20xx.9.1—20xx.8.31〕，年租金收入18萬元〔附產(chǎn)權(quán)證、土地證、租賃合同〕。經(jīng)查詢《個人信譽報告》，借款人在他行原有個人商用房貸款1筆，金額80萬元，期限5年，現(xiàn)已結(jié)清，無不良紀錄。借款人從1992年在xxx市場經(jīng)營冷凍水產(chǎn)品生意，主要以批發(fā)帶頭蝦、去頭蝦、蝦肉為主，以供給飯店水產(chǎn)品為輔。在十幾年的經(jīng)營過程中，借款人誠信經(jīng)營，形成了一定的業(yè)務(wù)規(guī)模，建立了穩(wěn)定的進貨渠道和銷售渠道。其中批發(fā)客戶35個，主要有大連的xx、xx，沈陽的xx，秦皇島的xxx。零售客戶38個，主要有xx、xxx、xx、xxx等。在xx水產(chǎn)批發(fā)市場租用80平方米冷庫兩處，存貨共20多個品種價值200多萬元〔詳見庫存清單〕。從借款人提供的儲蓄存折、銀行卡等賬戶的業(yè)務(wù)流水計算，平均每月銷售額為120萬元，月凈利潤為10萬元左右，現(xiàn)有職工8人。今年1—7月份已實現(xiàn)銷售收入800萬元，實現(xiàn)凈利潤70萬元。其水產(chǎn)品進貨渠道主要是北京、廣東等地。這些產(chǎn)品銷往我市xx、xxx、xxx、xxxx等大型飯店、酒店及二級批發(fā)商。借款人所經(jīng)營的冷凍水產(chǎn)品在我市規(guī)模較大，占據(jù)一定的市場份額，具有良好的信譽。借款人自____在我行開立賬戶，辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，沒有違約記錄。由于借款人為個體工商戶，納稅主要為定額稅，年納稅1.2萬元。故無法從借款人的財務(wù)數(shù)據(jù)上做詳細分析^p，只能從其銷貨清單及進貨單據(jù)來分析^p其詳細經(jīng)營狀況。通過票據(jù)的詳細查看，借款人依法經(jīng)營，納稅及時。首先從今年前7個月的銷售情況來看，已累計實現(xiàn)銷售收入800萬元，實現(xiàn)凈利潤70萬元。其次從借款人簽訂的商業(yè)門市租賃合同查看，借款人每年實現(xiàn)租金收入18萬元，這也是一筆比擬穩(wěn)定的收入。另外，根據(jù)其存貨清單及實地調(diào)查，存貨量約200多萬元，結(jié)合經(jīng)營水產(chǎn)品收益、租金收入，借款人每年創(chuàng)造效益130萬元左右。以上數(shù)據(jù)可看出該借款人銷售才能較強，具備還款才能。借款主要用于采購水產(chǎn)品，增加商品庫存量。由于水產(chǎn)品銷售旺季較強。“十一”前后已經(jīng)進入銷售旺季。老客戶的需求量穩(wěn)定增長，新客戶不斷增加。20xx年新增客戶有xxx、xx等大、中型飯店、酒店。隨著新客戶的增加，需要增加購貨量和庫存量，方案采購各類水產(chǎn)品〔主要為蝦〕150萬元左右，借款人已自籌資金60萬元，其余90萬元從我行貸款解決，期限一年，以銷售收入和利潤歸還銀行貸款本息。借款人以本人坐落于xx區(qū)xx道xx步行街2號的商用房產(chǎn)及土地使用權(quán)做為本筆貸款的抵押物。該房產(chǎn)是兩層框架構(gòu)造的臨街商用房產(chǎn)，建成于20xx年，建筑面積180平方米。房產(chǎn)證號：xx市房權(quán)證字第513050292號；設(shè)計用處：商業(yè)，產(chǎn)別：私有房產(chǎn)。土地使用權(quán)證號：xx國用〔20xx〕第0028號；使用權(quán)面積：62平方米，用處：商業(yè)，使用權(quán)類型：出讓，終止日期：20xx年x月xx日。抵押物臨近xx道，地理位置優(yōu)越，交通非常便利，升值速度較快，具備較強的變現(xiàn)才能。經(jīng)xxx房地產(chǎn)估價評估，評估時點房產(chǎn)現(xiàn)值：189.9萬元，平均單價為10550元/平方米；評估時點土地現(xiàn)值：30.38萬元，平均單價為4900元/平方米，房地產(chǎn)合計價值為220.28萬元，抵押率40。86%，符合我行的貸款規(guī)定。該房產(chǎn)現(xiàn)出租給xx使用，承租人用于經(jīng)營xx醫(yī)院。租期10年〔20xx年9月1日至20xx年8月31日〕，年租金18萬元，承租人同意我行處置該房產(chǎn)時放棄承租權(quán)。經(jīng)調(diào)查，借款人xxx經(jīng)營穩(wěn)定、銷售良好、為人正直、品德良好、具備歸還才能、第二還款來也較為充足，并已在我行開立存款結(jié)算賬戶和xx借記卡賬戶，符合我行個人短期經(jīng)營性貸款條件，同意向其發(fā)放貸款90萬元，期限一年，利率執(zhí)行基準利率上浮40%，即10.458％，按月付息、到期一次性歸還本金。發(fā)放此筆貸款可為我行增加利息收入90萬元×10.458％=9.4萬元，以商品銷售收入及利潤歸還借款本息，以xxx個人名下的商用房產(chǎn)及土地使用權(quán)做為本筆貸款的抵押物?？蛻艚?jīng)理聲明：我作為借款借款人的客戶經(jīng)理，已按規(guī)定要求對該客戶進展了面簽、筆錄工作，對該客戶身份、借款意愿、借款用處、借款交易的真實性進展了認真核實，并告知借款人貸款責任，對該客戶貸款的有關(guān)情況作了全面調(diào)查和理解，所呈報借款人的所有資料均真實、準確、有效，所作評估遵循客觀、公正的原那么，以上報告內(nèi)容真實，發(fā)放本筆貸款業(yè)務(wù)平安可靠。同時，我聲明該借款人不是我的關(guān)系人。妥否，請零貸會審批。xxxx支行客戶經(jīng)理：xxx20xx年x月xx日個人貸款調(diào)查報告篇七市分行：借款申請人因經(jīng)營需要，特向我行申請個人消費額度貸款萬元，期限三年。該筆貸款由提供本人的房地產(chǎn)作抵押。根據(jù)信貸管理的要求，為防范風險，我行組織信貸人員對借款申請人及抵押物狀況進展了認真、細致的調(diào)查，詳細調(diào)查情況如下：男，現(xiàn)年31歲，湖南省縣人，大專文化，身體安康，身份證號碼：，戶口所在地縣鎮(zhèn)，家庭住址：路，家庭：，手機號碼：，申請人系我縣城鎮(zhèn)開發(fā)公司停薪留職干部，其妻譚，現(xiàn)年31歲，湖鎮(zhèn)人，高中文化，戶口所在地縣城關(guān)鎮(zhèn)，身份證號碼：，身體安康，系博桂園房地產(chǎn)開發(fā)員工。借款申請人家庭共三人，一女，在讀小學，屬未成年人。譚自參加工作以來，一直在縣城鎮(zhèn)綜合開發(fā)公司工作，具有豐富的行業(yè)經(jīng)歷及管理才能。從1999年開場，其停薪留職獨集和與別人合資先后開發(fā)了縣平頭住宅四棟、西路綜合大樓，縣重點工程巷步行街等工程工程，累計完成建筑面積2平方米，工程量萬元左右。其承包的工程質(zhì)量都是優(yōu)良工程，社會聲譽較好，經(jīng)過幾年的開展，現(xiàn)已擁有個人資產(chǎn)近250萬元。20xx年5月，譚與園房地產(chǎn)開發(fā)公司簽定了一份施工合同，合同要求主體及局部安裝工程按圖紙要求以元/m2承包金穗大樓工程工程，該工程根本情況如下：工程名稱：大樓工程地點：開發(fā)區(qū)工程立項批準文號：承包范圍：土建、水電安裝工程建筑面積：m2工程總造價：萬元根據(jù)施工合同規(guī)定，其工程價款的支付與結(jié)算方式為1、工程發(fā)包方在承包方正式施工并完成隱蔽工程及主體第一層后支付萬元整，第二層否第七層每完成一層支付20萬元。2、裝修工程：水電安裝、粉刷、鋁合金門窗安裝完畢付萬元，打灶、鐵門安裝、刮膠、屋頂水泥裝修完工后發(fā)包方支付30萬元整，工程驗收合格后結(jié)付80萬元整，余款按集資價格抵付四套房子給承包方。8萬元作保證金，驗收合格一年，房屋未出現(xiàn)質(zhì)量問題，余款半年內(nèi)付清。目前，該工程主體工程已完成，外墻裝飾，室內(nèi)水電安裝及抹灰刮膠也在同時進展。整個工程已投入資金270萬元，發(fā)包方按合同已支付200萬元，承包方譚已墊資70萬元，要完成該工程譚需再投入60萬元，而工程余款的拔付工等整個工程驗收合格后才能拔付，因此該借款人資金周圍困難，為了不影響工程進度、按期履約，特向我行申請45萬元個人消費費額度貸，由借款人本人提供自有房地產(chǎn)作抵押?？h博桂園房地產(chǎn)開發(fā)公司開發(fā)的大樓工程住房已100%預售完，1－2層業(yè)門面已預售40%，預定金額達____萬元。足已支付譚工程款。借款人譚是我縣曉有名氣的建筑商，其為人老實，重合同守信譽，自九十年代末期就停薪留職下海從事奸詐建筑行業(yè)，從一個國家干部到今天擁有數(shù)百萬家產(chǎn)的建筑商，他深知企業(yè)的艱辛，深知個人資信的重要性。據(jù)調(diào)查，其開場下海時的原始資本是靠民間借貸來籌資，從建筑市場反應(yīng)的信息來分析^p，其本人多年來從沒有借貸糾紛等現(xiàn)象出現(xiàn)，這說明其個人信度較高，借款人已憑自己穩(wěn)健的工作作風、誠信的個人資信、優(yōu)良的工程質(zhì)量開拓了自己的市場，在我縣的建筑行業(yè)中占有一席之地。借款人及家庭成員一直都在我行府前街分理處存款，是我行的老客戶，從客戶提供交記錄看，其交易頻繁、交易量較大，近幾年來其所做工程款的撥付大局部在我行辦理，是府前街分理處較大的儲戶。借款以自有門面及房產(chǎn)作抵押，抵押物位于縣城關(guān)鎮(zhèn)環(huán)城西路，一宗是門面，建筑面積為207.25平方米的酒店，另一宗是第4層層住宅一套，建筑面積為平方米，抵押物地處較繁華地段，地理位置較好、變現(xiàn)較易，酒店出租給別人經(jīng)營，年租金收入3萬元，住宅自祝抵押物初評價值萬元。抵押物產(chǎn)權(quán)手續(xù)齊全，房產(chǎn)證號為：字第0____1號，宜房權(quán)證城關(guān)字第號。土地使用權(quán)證：宜國用〔20xx〕字第號，宜國用〔〕字第00037號，抵押率低于%，符合我行個人消費額度貸款抵押的要求。借款人的還貸來主要是工程收入及門面租金收入：1、工程收入：20萬元/年從借款人近幾年的承包合同分析^p、借款人業(yè)務(wù)開展較好、誠信度較高，每年的工程量都在200萬元以上，目前建筑行業(yè)的平均利潤為10－20%左右，按此利潤測算，借款人每年可實現(xiàn)純利潤在20萬元以上，金穗大樓的工程可實現(xiàn)利潤30多萬元。2、門面年租金收入：2600元/月×12個月＝3.12萬元/年從以上收入來可以確定，借款人年收入可達23萬元，第一還款來充分，第二還款來，抵押物產(chǎn)權(quán)明晰，手續(xù)齊全、變現(xiàn)較易，且具有一定的增值空間。該筆信貸業(yè)務(wù)第一還款來充足，第二還款來穩(wěn)定可靠，貸款的風險相對來說較校但建筑行業(yè)拖欠工程款是值得關(guān)注的問題，因此要加強貸后管理，催促借款人工程款資金結(jié)算通過我行，隨時掌握借款人的資金流向及財務(wù)狀況，發(fā)現(xiàn)風險，及時收回貸款，確保我行信貸資產(chǎn)平安。另外要求借款人辦理抵押物登記過戶手續(xù)和財產(chǎn)保險手續(xù)，明確我行為第一受益人，加強對抵押物的監(jiān)控管理，盡量將貸款風險控制在萌芽狀況。經(jīng)調(diào)查，借款人譚書茂符合借款人主體資格，有一定的資產(chǎn)，其業(yè)務(wù)開展也有一定規(guī)模，年收入較高，還款來穩(wěn)定、個人信譽良好，為人老實，無不良信譽記錄。經(jīng)支行研究、同意向市分行推薦譚書茂個人消費額度貸款萬元，提供自有房地產(chǎn)作抵押。***********建行個人貸款調(diào)查報告篇八借款人姓名、性別、年齡、身份證號、學歷、職稱、婚姻狀況、現(xiàn)居住地址及工作地址、聯(lián)絡(luò)方式、家庭成員、個人及家庭有無不合理大額負債、個人及家庭成員有無重大慢性疾病、有無賭博、吸毒等不良嗜好。備注：1.婚姻狀況說明〔已婚者提供結(jié)婚證、未婚者提供未婚證明、離婚者提供離婚證〕。2.職稱：自然人客戶具有的重要專業(yè)資格〔包括經(jīng)濟師、會計師等專業(yè)資格〕與職業(yè)資格〔包括律師、醫(yī)生、注冊會計師等職業(yè)資格。3.居住地址通過查驗自然人客戶真實住址的水電費單、固定費單、物業(yè)管理費單等，并檢查相關(guān)費用額發(fā)生及支付是否具有連接性，是否存在拖欠等相關(guān)情況。4.聯(lián)絡(luò)方式包括但不限于家庭固定，借款人挪動，借款人單位固定，借款人配偶挪動，借款人配偶工作固定。通過人民銀行征信系統(tǒng)和有無利害關(guān)系第三方評價〔從親戚，鄰居，以往合作關(guān)聯(lián)人〕：，查詢借款人是否有惡意拖欠銀行、其他單位和個人借款及貨款的歷史，遵守信譽等情況。有無犯罪記錄及糾紛。個人及家庭總收入及來，上家庭總支出及去向，家庭純收入及上年度人均收入等情況及相關(guān)證明文件原件〔如工資存折、房屋出租租賃合同協(xié)議、村民分紅憑證、相關(guān)股權(quán)證明及其他收入證明文件〕。1、不易變現(xiàn)財產(chǎn)：房屋間數(shù)及構(gòu)造，平方面積、座落位置、購建時間、變現(xiàn)價值；其他不易變現(xiàn)財產(chǎn)及變現(xiàn)價值。2、主要可變現(xiàn)的財產(chǎn)：〔1〕、機械設(shè)備名稱、數(shù)量及變現(xiàn)價值；〔2〕、交通運輸工具及變現(xiàn)價值；〔3〕、家電器具及變現(xiàn)價值；〔4〕、存貨及變現(xiàn)價值；〔5〕、存款及其他變現(xiàn)價值等；〔6〕、主要可變現(xiàn)價值合計。寫清原貸款金額，貸款金融機構(gòu)，貸款形態(tài)、欠息金額和其它負債〔比方私人借款〕等，計算資產(chǎn)負債比例。借款主要用于干什么？是否符合國家政策，市場前景如何？工程行業(yè)現(xiàn)狀及開展前景如何借款人的從業(yè)經(jīng)歷如何？借款人的經(jīng)營理念及管理形式如何？消費技術(shù)程度、原材料供貨及銷售情況，結(jié)算方式，預計效益如何？借款人的自有資金多少，尚缺資金多少，多長時能收回本錢，什么時間能還清貸款。屬于保證擔保方式的貸款，寫清保證擔保人根本情況〔同借款人根本情況〕與資產(chǎn)負債狀態(tài)、分析^p評估擔保資格，擔保人的資金來等；屬于抵押擔保的貸款，要寫清抵押物的名稱，存放詳細地點、數(shù)量、〔房產(chǎn)寫明座落位置構(gòu)造、間數(shù)、層數(shù)、平方面積，寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖〕估價、變現(xiàn)才能等。通過對借款人根本情況、消費經(jīng)營情況個效益情況的分析^p，結(jié)合抵押擔保情況對貸款風險進展評價。通過分析^p，測試本筆貸款給公司帶來的經(jīng)濟效益和合作潛力，調(diào)查人要在進展貸款綜合效益分析^p的根底上，總體評價客戶的“經(jīng)濟實力、消費經(jīng)營，信譽，風險狀況”結(jié)合借款用處、還款來和方案明確以下事項：1、貸與不貸；2貸款方式；3貸款金額；4貸款期限；5貸款利率；6還款方式7.出帳前須落實的限制及保護性條款等。個人貸款調(diào)查報告篇九借款人羅xx，男，現(xiàn)年51歲，尹集鎮(zhèn)埂上村王莊村民組人。一、根本情況羅xx如今平頂山做木桿生意，xx王莊村有三層八間樓房一套，配房兩間的一個小院，價值肆萬元左右，另在寺坡碧和園二排東樓二樓東戶有住房一套，面積140平方米，現(xiàn)值貳拾萬元。由于在平頂山做生意，羅國存如今平頂山沁園小區(qū)有三室二廳住房一套，面積180平方，價值30多萬元。并有寶萊轎車一輛，價值15萬元左右。由于做木材生意，各種型號的木桿必須存貨，已占壓大量，而送給各個礦的木桿，又是上搭下付款，假設(shè)付款不及時，就會造成緊張。由于近段緊張，貸款到期后不能按時歸還，申請展期。二、效益情況羅xx木桿主要賣給平煤集團，主要型號有1.2米×3cm小方木；2米×1.4cm；2.2米×1.6cm，2.4米×1.8cm，2.8米×2.0cm坑木和4cm×8cm×80cm雜木板。付款方式為上搭下付款，即這次送貨用完后下次送貨時付上次貨款。每月銷量500方左右，每方利潤50元，月利潤貳萬伍仟元左右，效益較好。三、擔保人情況擔保人李xx，男，現(xiàn)年41歲，住楊莊鄉(xiāng)長嶺頭村。李石凡也做有木桿生意，主要是收買各種型號的木桿，然后賣給經(jīng)營木桿的大戶，有貳拾萬元，有一定的擔保實力，同意給羅國存擔保并愿負連帶責任。擔保人羅xx，男，現(xiàn)年24歲，尹集鎮(zhèn)埂上村人，羅文華如今鄭州做飼料生意，主要經(jīng)營各種豬用、魚用、雞用預混料、全價料及棉粕、豆粕等原料，有拾伍萬元，有一定擔保才能。同意給羅國存擔保并愿負連帶責任。四、調(diào)查結(jié)論通過調(diào)查，羅xx有一定的經(jīng)濟實力，生意效益較好，可以做到逐月清息，擔保人李xx、羅xx兩人有擔保才能，同意貸款展期并愿負連帶責。同意該筆貸款展期。調(diào)查人：年月日個人貸款調(diào)查報告篇十借款人xx，男，46周歲?，F(xiàn)住址為xx市xx花園10樓4門203室。xx于20xx年創(chuàng)立了xx市xxxx石油樹脂廠，該企業(yè)性質(zhì)為民營企業(yè)，其中xx出資xxx萬元，占股本的68%，xxx出資xx萬元，占股本的32%。該廠證照齊全，年檢正常，經(jīng)營范圍為石油樹脂、芳烴溶劑油制造銷售及本廠產(chǎn)品進出口。小區(qū)10樓4門203室住宅一套，住宅面積126平方米，價值78萬元。市xxxx石油樹脂廠總資產(chǎn)xxxx萬元，其中固定資產(chǎn)合計xxx萬元，經(jīng)營周轉(zhuǎn)金xxxx萬元，長期投資x萬元，無形及遞延資產(chǎn)xxx萬元。借款人xx經(jīng)營的xx市xxxx石油樹脂廠，坐落于xx區(qū)xx路北段，占地150畝，交通便利。xx在20xx年通過市場調(diào)查及研究，發(fā)現(xiàn)國內(nèi)外石油化工行業(yè)具備良好的開展趨勢，市場對石油樹脂產(chǎn)品具有宏大的需求。在此根底上xx投資興建了xx市xxxx石油樹脂廠。經(jīng)過8年的不斷經(jīng)營，該廠實現(xiàn)快速開展，已成為國內(nèi)目前最大的石油樹脂民營企業(yè)之一。該廠共有員工110人，中高級職稱員工占20%，中高級管理人員12人，其中本科以上學歷占80%，有3人獲得高級職稱，學歷程度較高。該廠員工上崗前都經(jīng)過嚴格的培訓，素質(zhì)較高，為企業(yè)消費出高質(zhì)量的產(chǎn)品提供了保證。該廠現(xiàn)有石油化工產(chǎn)品四大類共26個品種規(guī)格，其中，石油樹脂碳九系列規(guī)格產(chǎn)品9個，石油樹脂碳五系列規(guī)格產(chǎn)品4個，該型石油樹脂產(chǎn)品3個，松香樹脂系列產(chǎn)品5個，雙環(huán)戊二烯系列產(chǎn)品2個，溶劑油系列產(chǎn)品3個。產(chǎn)品從原材料采購到產(chǎn)成品出廠每一道工序都嚴把質(zhì)量關(guān)，建立了以廠長為組長的質(zhì)量管理小組，有專門的質(zhì)檢部門和人員，保證產(chǎn)品質(zhì)量。該廠憑借先進的消費工藝，完備的檢測手段，雄厚的技術(shù)力量，經(jīng)過近三年的開展，創(chuàng)立了“xx”牌，“xxx”牌兩個名牌樹脂產(chǎn)品，在京、津、晉、冀及華南、華東等地市場倍受客戶歡送。通過具備進出口資格的外貿(mào)企業(yè)的代理，其產(chǎn)品主要銷往美國、德國、意大利、菲律賓、澳大利亞等國家。20xx年完成銷售收入xxxx萬元，實現(xiàn)凈利潤xxx萬元，凈利潤率達x%。截至20xx年12月底，該廠實現(xiàn)銷售收入xxxx萬元，利潤xxx萬元。該廠通過近年來的不斷改造和開展，在管理和經(jīng)營方面具有如下特點：1.該廠下設(shè)企管部，供銷部，財務(wù)部，綜合辦公室，研發(fā)部，5個職能部門，各職能部門裝備完善，各司其責，精簡高效，符合內(nèi)部控制和管理要求。各職能部門負責人均有豐富的管理經(jīng)歷，可以有效地進展經(jīng)營管理。企業(yè)制度的完善，使得該廠在企業(yè)管理上更為標準嚴謹，有利于企業(yè)的消費、經(jīng)營和長遠開展。2.該廠現(xiàn)已擁有三條消費線，形成年產(chǎn)各規(guī)格碳九石油樹脂產(chǎn)品xxxxx噸，碳五石油樹脂xxxx噸，溶劑油xxxxx噸，雙環(huán)戊二烯xxxx噸等消費才能。在增加產(chǎn)能的同時，該廠注重自主技術(shù)創(chuàng)新與技術(shù)引進，其中包括自主研發(fā)碳九石油樹脂熱聚技術(shù)，松香改性樹脂等新產(chǎn)品，引進碳五石油樹脂別離合成多項新技術(shù)。通過完善產(chǎn)品構(gòu)造，擴大企業(yè)產(chǎn)能，提升產(chǎn)品和技術(shù)的創(chuàng)新程度，大大增強了企業(yè)核心競爭力。3.該廠技術(shù)上注重開展循環(huán)經(jīng)濟，節(jié)能減排，與國家宏觀經(jīng)濟政策相一致；管理上全力推行人性化管理形式，以人為本。主要表現(xiàn)為：其一，消費原料全部使用乙烯工程廢料，經(jīng)過科學切割、加工，形成高附加值產(chǎn)品，其二，消費工藝采用先進的熱聚工藝，消費過程中無污染，終了無廢棄物；其三，消費冷卻水100%循環(huán)使用，不外排節(jié)約水資；其四，供熱采用導熱油鍋爐余熱全部回收，煙道余熱回收，供職工洗??；其五，避雷環(huán)網(wǎng)設(shè)計，請氣象專家設(shè)計，為人、財、物建起平安屏障。4.該廠產(chǎn)品供銷通暢，上游供給商均為國內(nèi)石油化工大中型優(yōu)質(zhì)企業(yè)。該廠產(chǎn)品原材料80%以上的采購均以互聯(lián)網(wǎng)在線訂購。產(chǎn)品原料采購及產(chǎn)成品銷售渠道的暢通，是該廠不斷擴大銷售，增加銷售收入的有力保證。5.該廠在內(nèi)外銷售中采用不同的結(jié)算方式:(1)內(nèi)銷產(chǎn)品主要有三種銷售形式及結(jié)算方式。①向終端客戶直接銷售的，貨款賒銷期限平均為45天，根據(jù)實際銷售量和銷售額結(jié)算；②通過各地經(jīng)銷商銷售的，企業(yè)認可應(yīng)收貨款期限最長為90天，并根據(jù)經(jīng)銷商的信譽、實力、市場份額等，核定應(yīng)收貨款額最高不超過100萬元；③對銷量小的客戶實行“現(xiàn)款現(xiàn)貨”結(jié)算方式。(2)外銷產(chǎn)品主要有兩種銷售形式及結(jié)算方式。①在公司不使用自營產(chǎn)品出口資格時，主要是委托或由具備進出口資格的外貿(mào)企業(yè)代理產(chǎn)品出口銷售；②在由該廠獨立進展產(chǎn)品出口業(yè)務(wù)時，該廠對90%以上的客戶采用風險最低的信譽證方式結(jié)算，即在組織發(fā)貨前客戶先交付國外銀行開具的不可撤銷的信譽證，經(jīng)中方銀行核查確認后，公司再組織發(fā)貨；對要貨量小，交貨時間緊的客戶訂單，采取預收貨值30-50%不等的貨款，余下貨款待貨到港口后通過當?shù)劂y行采用“付款交單”的結(jié)算方法，為了躲避貨款回收等各類風險,對此類訂單該廠增設(shè)出口產(chǎn)品信譽保險，在出現(xiàn)貨款回收風險時由中國出口信譽保險公司對其出口產(chǎn)品承當貨值80%的賠償。通過采用多種銷售形式和結(jié)算方法，該廠不斷拓寬銷路，不僅使其資金周轉(zhuǎn)通暢，而且保證了貨款回收的及時和平安。該廠近幾年在國內(nèi)石油化工業(yè)迅猛開展的背景下，通過不斷提升自身產(chǎn)能，進步產(chǎn)品質(zhì)量，擴大銷售范圍，企業(yè)收入穩(wěn)步提升，銷售利潤不斷增加。該企業(yè)截止到20xx年8月末，總資產(chǎn)xxxx萬元，其中流動資產(chǎn)xxxx萬元，固定資產(chǎn)xxx萬元，長期投資x萬元，無形資產(chǎn)x萬元，負債合計xxx萬元，資產(chǎn)負債率32%，資產(chǎn)質(zhì)量較好。企業(yè)的流動資產(chǎn)包括貨幣資金xxx萬元，應(yīng)收賬款xxx萬元，為應(yīng)收貨款，全部為1年以內(nèi)，不存在壞賬；預付賬款xxx萬元，為保證可以在上游公司及時采購，按照市場規(guī)律，在材料供給公司預存的貨款；其他應(yīng)收款xxx萬元；存貨xxx萬元，為庫存的石油樹脂產(chǎn)品以保證下游客戶的供給。流動負債xxx萬元，包括預收賬款x萬元，為預收下游企業(yè)的預付款；應(yīng)付工資及應(yīng)付福利費xx萬元；其他應(yīng)付款為xxx萬元，為企業(yè)應(yīng)付的運費等。所有者權(quán)益xxxx萬元，包括xxx萬元實收資本和xxx萬元的未分配利潤。20xx年1-8月份實現(xiàn)銷售收入xxxx萬元，凈利潤xxx萬元，銷售利潤率8%，在同類貿(mào)易行業(yè)中獲利才能較強。該廠主要以經(jīng)營石油樹脂產(chǎn)品為主。自200８年起加大了市場營銷力度，健全產(chǎn)品構(gòu)造，市場份額占有率穩(wěn)步增長。與xx市xx經(jīng)貿(mào)簽訂了價值xxx萬元的c9石油樹脂〔片狀〕供貨合同，合同期限1年；與xxxx貿(mào)易簽訂了價值xxx萬元的片狀石油樹脂供貨合同，合同期限1年；與xxx油墨化學簽訂了價值xxx萬元的石油樹脂供貨合同總合同金額到達了xxx萬元，并且采購期集中在20xx年10月份，自有資金無法滿足采購需求，企業(yè)流動資金緊張，形成了向我行申請流動資金借款的原因，因此借款人向我行申請1年期個人周轉(zhuǎn)性流動資金貸款200萬元。經(jīng)調(diào)查理解，借款人xx創(chuàng)立xx市xx區(qū)xx石油樹脂廠以來，在企業(yè)經(jīng)營中，具有豐富的經(jīng)營經(jīng)歷和管理經(jīng)歷，信譽記錄良好，表現(xiàn)出了較強的業(yè)務(wù)素質(zhì)。該企業(yè)銷售的產(chǎn)品以其質(zhì)量高、銷售渠道廣出名，目前企業(yè)擁有較為穩(wěn)定的上下游客戶，分布于全國各地，上游客戶主要有xx市xxxx物資、xxxxx工貿(mào)、中國石油化工股份化工銷售xx分公司等。下游客戶主要有xxxxx經(jīng)貿(mào)、xxxxx貿(mào)易、xxxxxx油墨化學等。該廠20xx年銷售收入為xxxx萬元，凈利潤xxx萬元，預計在20xx年將實現(xiàn)銷售收入xxxx萬元，凈利潤xxx萬元以上，有足夠的利潤按期歸還我行的貸款本息，具有較強的還款才能。該筆貸款由xx市中小企業(yè)信譽擔保提供擔保，該公司是與我行簽約的擔保公司，實收資本xxxx萬元，資本公積xxxx萬元，注冊地xx市xx區(qū)。截止到20xx年８月，該企業(yè)總資產(chǎn)xxxx萬元，其中固定資產(chǎn)xxx萬元，流動資產(chǎn)xxxx萬元，總負債xxx萬元，全部為流動負債，所有者權(quán)益合計xxxx萬元，資產(chǎn)負債率7.3%。該擔保公司財務(wù)指標穩(wěn)定，擔保才能較強。保證人為區(qū)屬專業(yè)性擔保公司，為我行認可的擔保企業(yè)，已為借款人出具了200萬元的短期借款擔保推薦函，根據(jù)以往我行與該擔保單位的業(yè)務(wù)往來記錄看，該公司在借款單位到期不能歸還時，均主動承當連帶責任，代替借款單位還款，具有較強的擔保意愿。經(jīng)過我行的調(diào)查理解，借款人xx于96年從xxxxx廠下崗后，于20xx年創(chuàng)立了xx石油樹脂加工廠開場經(jīng)營化工行業(yè)，加工廠職工中，國有企業(yè)下崗職工再就業(yè)比例到達70%以上，在這些職工中80%以上具有石油樹脂消費企業(yè)3年以上工作經(jīng)歷，他們業(yè)務(wù)素質(zhì)較高，責任意識強，現(xiàn)該廠已成為國內(nèi)目前最大的樹脂民營企業(yè)之一，近年來產(chǎn)品產(chǎn)量、質(zhì)量都有了較大的進步，企業(yè)邁上了一個新的臺階。我國目前正處于工業(yè)化、城市化的加速階段，對石油化工產(chǎn)品的消費需求特征說明我國的石化行業(yè)具有較好的成長性，而石化行業(yè)在我?guī)熒性谄鸩诫A段，但xx石油樹脂廠經(jīng)過近幾年的開展已經(jīng)成為一個經(jīng)營穩(wěn)定、管理標準、相對成熟的企業(yè)。根據(jù)該廠20xx年經(jīng)營狀況說明，該廠銷售渠道順暢，資金運轉(zhuǎn)正常，回款及時。由于該廠近期與xxxxx經(jīng)貿(mào)，xxxxx貿(mào)易等企業(yè)簽訂了全年的銷售合同，形成了臨時性資金緊張的場面，根據(jù)企業(yè)狀況具備按時付息還本的才能，并且有xx市中小企業(yè)擔保公司提供擔保作為第二還款來有保障。該企業(yè)已在我行開立了根本結(jié)算帳戶和外幣結(jié)算帳戶，預計全年外幣結(jié)算量近xxx萬美元。xx本人辦理了xx卡，并已成為了我行高端客戶，８月末個人存款余額達xxx萬元，符合我行業(yè)務(wù)聯(lián)動開展的要求。綜合以上分析^p，同意為xx發(fā)放個人周轉(zhuǎn)性流動資金貸款200萬元，期限一年，基準利率上浮30%，按月付息，到期一次還本。以上報告妥否，請貸審會審定。xxxxxxxxx支行客戶經(jīng)理：xxx20xx年9月3日個人貸款調(diào)查報告篇十一借款申請人〔姓名〕，性別，年齡，身份證號碼，戶籍所在地，財產(chǎn)共有人〔含配偶〕為〔姓名〕，供養(yǎng)人口共人。本次借款用處為，現(xiàn)已支付首期款元，占所購資產(chǎn)總價元的%，申請個人貸款金額為元，期限年，借款額度占所購資產(chǎn)總價的%。1、根據(jù)借款申請人提供的資料，經(jīng)本人實地調(diào)查核實后，其經(jīng)濟收入〔月〕元，加上配偶收入〔月〕元，家庭月收入合計為元，而借款申請人按月支付我行貸款本息為元，占月收入的%，因此本人認為借款申請人經(jīng)濟狀況較好，收入較穩(wěn)定，第一還款來充足。2、借款申請人以作為借款的〔保證□抵押□質(zhì)押□〕擔保，第二還款來充足，有關(guān)手續(xù)合法有效。□保證人〔姓名〕，評定得分為分；□抵押物為，評估價值為元；□質(zhì)物為，質(zhì)物價值元；3、借款申請人負債金額，占家庭年收入的%，處于〔過度□適度□〕負債狀況。1、借款申請人向本行提交的購銷合同及其首期款收據(jù)，借款申請人及配偶身份證明、經(jīng)濟收入證明、財產(chǎn)共有人出具的申明書，經(jīng)律師協(xié)查，本人核實，均為真實、合法、有效。2、本人經(jīng)查詢、實地走訪，借款申請人根本情況如下：1)現(xiàn)居住房系：自有房□租住房□無房□其現(xiàn)居住房詳細地址：，已居住年；2)現(xiàn)工作單位為：，在現(xiàn)單位工作時間為年；3)現(xiàn)有效聯(lián)絡(luò)方式：住宅；其它方式；4)學歷〔職稱〕為：博士〔注冊資格〕□碩士〔高級職稱〕□本科〔中級職稱〕□大專〔初級職稱或有特殊技能〕□中專以下□5)信譽卡：有□〔卡號〕無□；6)根本生活設(shè)施有：彩電□冰箱□空調(diào)□□鋼琴□電腦□音響□洗衣機□其他大件耐用消費品□7)身體安康狀況：良好□一般□較差□8)不良嗜好：有□無□9)不良信譽記錄：a、有〔欠水費□欠電費□欠煤氣費□欠話費□惡意透支□〕b、無□根據(jù)以上調(diào)查，經(jīng)本人核實、評定，借款申請人綜合得分為分，其第一和第二還款來均有保障，符合個人貸款條件，貸款平安性、流動性和效益性良好。本人擬同意對借款申請人〔姓名〕發(fā)放個人消費貸款〔金額〕元，貸款成數(shù)為成，貸款期限年，〔自年月日至年月日〕，年利率%。同時在貸款審批完畢后，本人將及時辦妥抵押登記及保險等相關(guān)手續(xù)，從而全面防范貸款風險。調(diào)查人〔簽字〕：年月個人貸款調(diào)查報告篇十二xx年xx月xx日，借款申請人評級授信人xx向我社申請貸款xx萬元，期限xx年，用處為xx。我社安排xx和xx客戶經(jīng)理進展了評級授信貸前調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況報告如下：〔一〕申請人評級授信人及家庭主要成員根本概況：1、申請人評級授信人根本情況：申請人評級授信人姓名、性別、年齡、住址〔戶籍所在地和現(xiàn)居住地址〕、有效身份證號碼、學歷、職業(yè)、婚姻狀況、安康狀況以及是否具有完全民事行為才能等。2、申請人評級授信人家庭主要成員根本情況：家庭主要成員與申請人評級授信人關(guān)系、姓名、性別、年齡、居住情況、有效身份證號碼、學歷、職業(yè)、婚姻狀況、安康狀況以及是否具有完全民事行為才能等?！捕成暾埲嗽u級授信人及家庭主要成員資信狀況：申請人評級授信人的人民銀行征信信譽報告簡述。假如有不良記錄必須作出合理說明并獲得佐證資料，同時調(diào)查申請人評級授信人是否有惡意逃廢債務(wù)、欺詐等重大不良信譽記錄。理解申請人評級授信人對信譽社及他行債務(wù)的履約情況，從社會調(diào)查理解申請人評級授信人的誠信及道德品質(zhì)狀況，申請人評級授信人是否有賭博、吸毒等不良嗜