貸后管理制度范本(2篇)

貸后管理制度范本第一章總則第一條為規(guī)范貸后管理，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《貸款通則》、《貸款管理責(zé)任制度》、《貸款操作規(guī)程實(shí)施細(xì)則》等有關(guān)法規(guī)，制定本制度。第二條貸后管理是指從貸款發(fā)放后至貸款本息收回或信用結(jié)束全過程的信貸管理行為。貸后管理內(nèi)容包括信貸檔案管理、客戶維護(hù)和貸后檢查、貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及處置、貸款本息收回、不良貸款管理、貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定、貸款管理責(zé)任移交、貸款總結(jié)評價(jià)等。第三條貸后管理堅(jiān)持規(guī)范管理流程、明確工作職責(zé)、健全約束機(jī)制、及時(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)、有效控制風(fēng)險(xiǎn)的原則。第四條貸款責(zé)任人包括貸款發(fā)放責(zé)任人和貸款管理責(zé)任人。貸款發(fā)放責(zé)任人是指貸款發(fā)放過程中履行調(diào)查、 、審批等職責(zé)，并對形成貸款風(fēng)險(xiǎn)需承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的相關(guān)人員。貸款管理責(zé)任人是指貸款發(fā)放后履行搜集整理信貸資料、客戶維護(hù)、貸后檢查、貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及處置、本息收回、不良貸款管理、貸款總結(jié)評價(jià)等日常管理工作職責(zé)的公司信貸崗位人員。第二章信貸檔案管理第五條信貸檔案以客戶為單位建立，內(nèi)容包括客戶及擔(dān)保人基本情況（含評級授信情況）、貸前調(diào)查、貸時(shí) 、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后檢查、本息收回、呆帳核銷等過程中形成的與貸款有關(guān)的資料。第1頁共10頁 匯峰小額貸款有限公司第六條信貸檔案管理內(nèi)容包括信貸檔案資料的搜集、整理、立卷、歸檔、保管、調(diào)閱、移交、銷毀等。第七條公司是信貸檔案管理的責(zé)任機(jī)構(gòu)，要指定專職或兼職人員進(jìn)行信貸檔案管理。第八條具體管理制度《信貸業(yè)務(wù)檔案管理制度》執(zhí)行。第九條公司信貸檔案資料應(yīng)真實(shí)完整、合法有效。第十條對信貸檔案管理情況每年進(jìn)行一次專項(xiàng)檢查。第三章客戶維護(hù)和貸后檢查第十一條客戶維護(hù)內(nèi)容包括收集客戶意見，提供宏觀政策和市場信息，推介公司金融產(chǎn)品，提供結(jié)算便利、做好客戶咨詢服務(wù)，幫助客戶合理安排資金，促進(jìn)客戶提升經(jīng)營水平等。第十二條公司對重點(diǎn)客戶和優(yōu)良客戶要指定專人負(fù)責(zé)維護(hù)，每季至少進(jìn)行一次回訪。重點(diǎn)客戶包括經(jīng)董事會會審批的客戶、行業(yè)龍頭客戶及本公司貸款余額最大十戶。重點(diǎn)客戶回訪內(nèi)容主要是提供最新經(jīng)濟(jì)金融政策和市場行業(yè)信息，掌握客戶生產(chǎn)經(jīng)營狀況，做好客戶咨詢服務(wù)，幫助客戶安排資金，促進(jìn)客戶提升經(jīng)營水平等。優(yōu)良客戶包括近三年在公司借款均能按期還本付息的客戶。優(yōu)良客戶回訪主要內(nèi)容是了解客戶服務(wù)需求，提供優(yōu)先便捷服務(wù)，推介公司金融產(chǎn)品，拓寬合作領(lǐng)域等。貸款管理責(zé)任人對管轄客戶每半年至少進(jìn)行一次回訪，做好客戶的咨詢服務(wù)工作，幫助客戶解決實(shí)際困難等。第2頁共10頁 匯峰小額貸款有限公司第十三條信貸員將回訪的情況每次以文字記錄并歸入信貸檔案，回訪總結(jié)材料分別于每年的 月 日和 月 日前報(bào)信貸管理部門。第十四條貸后檢查分為貸后管理檢查和信貸資金跟蹤檢查。（一）貸后管理檢查是指貸款發(fā)放后，貸款管理機(jī)構(gòu)對貸后管理工作情況進(jìn)行的檢查，基本內(nèi)容包括信貸制度建設(shè)及執(zhí)行、貸款臺賬與統(tǒng)計(jì)準(zhǔn)確性、信貸檔案資料真實(shí)完整性、操作程序規(guī)范性、貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及處置及時(shí)性、不良貸款管理等情況。（二）信貸資金跟蹤檢查是指貸款管理責(zé)任人對客戶履行借款合同、生產(chǎn)經(jīng)營狀況、經(jīng)營效益等情況進(jìn)行的檢查，基本內(nèi)容包括客戶是否按規(guī)定用途使用貸款、客戶及擔(dān)保人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、抵（質(zhì)）押物的完整性和安全性、客戶資金等情況。第十五條貸后管理檢查的重點(diǎn)（一）實(shí)行審貸分離的貸款，重點(diǎn)檢查貸款“三查”、審貸分離制度執(zhí)行及信貸檔案資料真實(shí)完整性等情況。（二）農(nóng)戶小額信用貸款，重點(diǎn)檢查對客戶調(diào)查的真實(shí)性、資信評級和核定信用額度的合理性、貸款流程的合規(guī)性。（三）實(shí)行審貸分離的貸款和農(nóng)戶小額信用貸款之外的貸款，重點(diǎn)檢查信貸檔案資料真實(shí)完整性、操作程序規(guī)范性。第十六條信貸資金跟蹤檢查重點(diǎn)（一）實(shí)行審貸分離的貸款，重點(diǎn)檢查客戶和擔(dān)保人的生產(chǎn)經(jīng)營及財(cái)務(wù)狀況、內(nèi)部重大事項(xiàng)（包括資產(chǎn)、負(fù)債、機(jī)構(gòu)、體制等）變動、第3頁共10頁 匯峰小額貸款有限公司按約使用信貸資金、抵押物的完整性和安全性、客戶資金回籠及歸社等情況。（二）農(nóng)戶小額信用貸款，重點(diǎn)檢查客戶個人信譽(yù)、資金使用、生產(chǎn)經(jīng)營狀況等情況。（三）實(shí)行審貸分離的貸款和農(nóng)戶小額信用貸款之外的貸款，重點(diǎn)檢查客戶履行借款合同、經(jīng)營效益，到期償債能力等情況。第十七條公司對經(jīng)董事會同意后發(fā)放的貸款每年將 一次檢查。公司貸款管理責(zé)任人對所管轄貸款必須堅(jiān)持壹萬元（含）以下的每年、壹萬元（不含）以上至伍萬元（含）以下的每半年、伍萬元（不含）以上的每季至少要進(jìn)行一次信貸資金跟蹤檢查，并將檢查情況及時(shí)歸入信貸檔案保管。第四章貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及處置第十八條貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是指公司在貸款發(fā)放后，通過多種渠道獲悉客戶經(jīng)營環(huán)境因素已發(fā)生或?qū)⒁l(fā)生重大變化，可能會對客戶正常生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生不利影響，進(jìn)而影響貸款本息的按期收回，及時(shí)發(fā)出貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示。客戶經(jīng)營環(huán)境因素分為內(nèi)部經(jīng)營環(huán)境因素和外部經(jīng)營環(huán)境因素。內(nèi)部經(jīng)營環(huán)境因素包括客戶信譽(yù)程度、企業(yè)高層變動、經(jīng)營管理及財(cái)務(wù)狀況、重大訴訟事件等情況。外部經(jīng)營環(huán)境因素是指國家宏觀政策、產(chǎn)業(yè)政策、市場行情、自然災(zāi)害等情況。第十九條在客戶經(jīng)營外部環(huán)境因素發(fā)生重大變化時(shí)，信貸員應(yīng)及時(shí)發(fā)出貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號，提醒并督促公司采取應(yīng)對措施。第4頁共10頁 匯峰小額貸款有限公司第二十條公司在發(fā)現(xiàn)貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號或收到貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示后，應(yīng)積極制定應(yīng)對措施，并督促貸款管理責(zé)任人落實(shí)。第二十一條貸后檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)客戶內(nèi)部經(jīng)營環(huán)境因素發(fā)生變化時(shí)，在向公司報(bào)告的同時(shí)，應(yīng)及時(shí)向有關(guān)人員發(fā)出貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號。第二十二條貸款管理責(zé)任人在客戶維護(hù)和貸后檢查中發(fā)現(xiàn)客戶內(nèi)部經(jīng)營環(huán)境因素變化或收到貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示后，應(yīng)及時(shí)提醒客戶采取措施，并與客戶協(xié)商提前歸還貸款或補(bǔ)充擔(dān)保；對客戶挪用信貸資金、擅自處置抵押物等違約行為，應(yīng)及時(shí)采取要求限期糾正、補(bǔ)充擔(dān)保等風(fēng)險(xiǎn)防范措施，并按有關(guān)規(guī)定采取停止發(fā)放新貸款、加罰利息、提前收回已發(fā)放貸款、降低信用等級或取消授信額度等信貸制裁措施。第五章貸款本息的收回第二十三條客戶提前還貸的，應(yīng)向貸款管理責(zé)任人提出申請，其中法人客戶應(yīng)提出書面申請。第二十四條貸款管理責(zé)任人應(yīng)按月建立《到期貸款登記簿》，在短期貸款到期前 個星期、中長期貸款到期前 個月內(nèi)，向客戶發(fā)送《貸款到期通知書》，提示并督促客戶在到期日前籌措還款資金。第二十五條貸款管理責(zé)任人對客戶申請展期且符合展期規(guī)定的，在收回全部貸款利息后方可為其辦理展期手續(xù)。第六章不良貸款管理第二十六條公司會計(jì)人員對到逾期貸款應(yīng)嚴(yán)格按照不良貸款的第5頁共10頁 匯峰小額貸款有限公司認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，及時(shí)調(diào)整貸款形態(tài)，進(jìn)行帳務(wù)處理，并與貸款管理責(zé)任人的臺賬進(jìn)行核對，以確保不良貸款數(shù)據(jù)的真實(shí)可靠。第二十七條貸款管理責(zé)任人對貸款余額 萬元（含）以上的不良貸款，每季都應(yīng)發(fā)出《逾期貸款催收通知書》并取得回執(zhí)；對貸款余額 萬元以下、 萬元（含）以上的不良貸款，每半年應(yīng)發(fā)出《逾期貸款催收通知書》并取得回執(zhí)；對貸款余額 萬元以下的不良貸款，每年應(yīng)發(fā)出《逾期貸款催收通知書》并取得回執(zhí)。同時(shí)要約見客戶（客戶為法人企業(yè)的，還應(yīng)約見其主要經(jīng)營管理人）談話，要求其制訂還款計(jì)劃，落實(shí)還款資金。第二十八條符合轉(zhuǎn)貸條件的，按有關(guān)規(guī)定及時(shí)辦理轉(zhuǎn)貸手續(xù)。以物抵債、權(quán)利抵扣的，按抵債資產(chǎn)管理有關(guān)規(guī)定及時(shí)處置。不良信貸資產(chǎn)重組和置換的，按不良信貸資產(chǎn)處置有關(guān)規(guī)定處理。第二十九條對當(dāng)年新增不良貸款單筆金額在 萬元（不含）以上且逾期 天以上的，信貸員應(yīng)在次月 日前向公司報(bào)告，詳細(xì)說明客戶基本情況、不良形成原因、貸款責(zé)任認(rèn)定與劃分以及清收處置措施等；對不良貸款絕對額當(dāng)季上升在 萬元（含）以上或不良貸款占比上升的，應(yīng)在季后 日前向公司報(bào)告，詳細(xì)說明原因、責(zé)任落實(shí)情況及處置措施等。第三十條公司對新增單筆金額在 萬元（不含）以上且逾期 天以上的，不良貸款當(dāng)季新增 萬元（含）以上或不良貸款占比上升的公司，要求信貸主管向總經(jīng)理、董事長當(dāng)面匯報(bào)，并按照稽核管理制度進(jìn)行處罰。第6頁共10頁 匯峰小額貸款有限公司第三十一條信貸員對新發(fā)生不良貸款應(yīng)在次月 日前向公司書面報(bào)告，逐筆說明貸款客戶基本情況、不良貸款形成原因、貸款責(zé)任認(rèn)定與劃分及清收處置措施等。第七章貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的認(rèn)定第三十二條貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的認(rèn)定是指對貸款責(zé)任人工作失職的責(zé)任認(rèn)定。第三十三條公司成立貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定小組，負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定。董事長擔(dān)任組長，董事、監(jiān)事、總經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)、信貸、財(cái)務(wù)等部門負(fù)責(zé)人為小組成員。第三十四條貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定小組主要對經(jīng)信貸管理委員會審批通過后進(jìn)入不良形態(tài)的貸款、公司貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定不能形成決議的貸款、反映公司責(zé)任認(rèn)定有失公正公平的貸款、涉及公司主要負(fù)責(zé)人責(zé)任認(rèn)定的貸款進(jìn)行認(rèn)定。對貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定不能形成決議的貸款、反映縣聯(lián)社貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定小組責(zé)任認(rèn)定有失公正公平的貸款、涉及主要負(fù)責(zé)人責(zé)任認(rèn)定的貸款可報(bào)董事會進(jìn)行認(rèn)定。第三十五條公司總經(jīng)理對貸款管理責(zé)任人日常管理工作失職進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定。第三十六條實(shí)行審貸分離的貸款，貸款形成風(fēng)險(xiǎn)或損失后，由相應(yīng)的貸款發(fā)放責(zé)任人和貸款管理責(zé)任人承擔(dān)。（一）貸款調(diào)查人對調(diào)查內(nèi)容真實(shí)性、調(diào)查行為規(guī)范性，以及調(diào)查報(bào)告結(jié)論承擔(dān)調(diào)查責(zé)任。第7頁共10頁 匯峰小額貸款有限公司（二）貸款 人對貸款業(yè)務(wù)合法合規(guī)性、貸款手續(xù)完備性、資料完整性承擔(dān) 責(zé)任。（三）貸款審批人（小組、委員會）作為信貸業(yè)務(wù)決策者，應(yīng)在審閱貸款調(diào)查和貸款 報(bào)告的基礎(chǔ)上，作出貸與不貸、貸多貸少的判斷，承擔(dān)審批責(zé)任。（四）貸款管理責(zé)任人對日常貸后管理工作承擔(dān)管理責(zé)任。具體貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任劃分按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第三十七條農(nóng)戶小額信用貸款等單項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)品種的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定，按其有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第三十八條除實(shí)行審貸分離和單項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)品種中已明確了風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定之外的貸款，由貸款發(fā)放人承擔(dān) %的責(zé)任。第三十九條免責(zé)事項(xiàng)。（一）因自然災(zāi)害等難以預(yù)見且不可抗拒的客觀因素，致使貸款形成風(fēng)險(xiǎn)或損失，相關(guān)貸款發(fā)放責(zé)任人和貸款管理責(zé)任人及時(shí)采取了積極補(bǔ)救措施仍無可挽回的，相關(guān)責(zé)任人和貸款管理責(zé)任人免責(zé)。（二）貸款調(diào)查人提供虛假、偽造調(diào)查資料，誤導(dǎo) （批）判斷的，致使貸款形成風(fēng)險(xiǎn)或損失的，貸款 （批）人免責(zé)。（三）貸款調(diào)（審）查人調(diào)（審）查后，書面提出明確 意見，但貸款有權(quán)審批人未采納，致使貸款形成風(fēng)險(xiǎn)或損失的，貸款調(diào)（審）查人免責(zé)。（四）貸款有權(quán)審批人逆向操作，強(qiáng)行要求貸款調(diào)（審）查人辦理信貸業(yè)務(wù)，致使貸款風(fēng)險(xiǎn)形成或損失，貸款調(diào)（審）查人在其分第8頁共10頁 匯峰小額貸款有限公司析報(bào)告中全面、客觀、真實(shí)反映情況，并提出明確 意見的免責(zé)。（五）參與貸款 調(diào)查、 、 審批的個人，書面提出明確 意見的免責(zé)。（六）貸款管理責(zé)任人全面履行貸后管理職責(zé)的免責(zé)。第八章貸款管理責(zé)任的移交第四十條貸款管理責(zé)任的移交是指貸款管理責(zé)任人日常管理工作職責(zé)的移交。貸款發(fā)放責(zé)任人的責(zé)任不隨工作崗位、工作單位的變動而改變。第四十一條貸款管理責(zé)任人工作崗位、工作單位發(fā)生變動的，應(yīng)進(jìn)行貸款管理責(zé)任的移交。（一）實(shí)行審貸分離的貸款管理責(zé)任的移交，由公司總經(jīng)理和稽核部門負(fù)責(zé)人主持并監(jiān)交。（二）單項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)品種的移交，由所在公司總經(jīng)理主持并監(jiān)交。（三）實(shí)行審貸分離的貸款和單項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)品種之外的貸款管理責(zé)任的移交，由公司稽核部門主持并監(jiān)交。（四）公司主要負(fù)責(zé)人工作崗位、工作單位發(fā)生變動的，由公司稽核部門負(fù)責(zé)人主持并監(jiān)交。第四十二條貸款管理責(zé)任的移交，經(jīng)交接雙方與監(jiān)交人三方在貸款管理責(zé)任移交登記簿上簽字后方為有效。第九章貸款總結(jié)評價(jià)第四十三條總結(jié)評價(jià)內(nèi)容包括。客戶基本評價(jià)、貸款基本情況評價(jià)、貸款發(fā)放責(zé)任人評價(jià)、貸款管理責(zé)任人評價(jià)、經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)等。第9頁共10頁 匯峰小額貸款有限公司第四十四條貸款總結(jié)評價(jià)由公司總經(jīng)理 實(shí)施，進(jìn)行貸款總結(jié)評價(jià)后將結(jié)果上報(bào)董事長。貸款本息全部收回的，貸款管理責(zé)任人應(yīng)在貸款收回后一個月內(nèi)，進(jìn)行貸款總結(jié)評價(jià)，并作為客戶長期信用記錄和該客戶今后評級授信重要參考依據(jù)入檔保管。貸款形成不良的，公司應(yīng)對該戶貸款進(jìn)行貸款總結(jié)評價(jià)，通過分析信貸風(fēng)險(xiǎn)成因，提出重要警示和清收處置措施。第十章附則第四十五條本制度由董事會負(fù)責(zé)解釋、修改。第四十六條本制度自董事會審議通過之日起實(shí)施。貸后管理制度范本（二）第一章總則第一條為規(guī)范貸后管理，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《貸款通則》、《貸款管理責(zé)任制度》、《貸款操作規(guī)程實(shí)施細(xì)則》等有關(guān)法規(guī)，制定本制度。第二條貸后管理是指從貸款發(fā)放后至貸款本息收回全過程的信貸管理行為。貸后管理內(nèi)容包括信貸檔案管理、客戶維護(hù)和貸后檢查、貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及處置、貸款本息收回、不良貸款管理、貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定、貸款管理責(zé)任移交、貸款總結(jié)評價(jià)等。第三條貸后管理堅(jiān)持規(guī)范管理流程、明確工作職責(zé)、健全約束機(jī)制、及時(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)、有效控制風(fēng)險(xiǎn)的原則。第四條貸款責(zé)任人包括貸款發(fā)放責(zé)任人和貸款管理責(zé)任人。貸款發(fā)放責(zé)任人是指貸款發(fā)放過程中履行調(diào)查、 、審批等職責(zé)，并對形成貸款風(fēng)險(xiǎn)需承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的相關(guān)人員。貸款管理責(zé)任人是指貸款發(fā)放后履行搜集整理信貸資料、客戶維護(hù)、貸后檢查、貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及處置、本息收回、不良貸款管理、貸款總結(jié)評價(jià)等日常管理工作職責(zé)的公司人員。第二章信貸檔案管理第五條信貸檔案以客戶為單位建立，內(nèi)容包括客戶及擔(dān)保人基本情況（含評級授信情況）、貸前調(diào)查、貸時(shí) 、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后檢查、本息收回、呆帳核銷等過程中形成的與貸款有關(guān)的資料。第六條信貸檔案管理內(nèi)容包括信貸檔案資料的搜集、整理、立卷、歸檔、保管、調(diào)閱、移交、銷毀等。第七條公司是信貸檔案管理的責(zé)任機(jī)構(gòu)，要指定專職或兼職人員進(jìn)行信貸檔案管理。第八條具體管理制度《信貸業(yè)務(wù)檔案管理制度》執(zhí)行。第九條公司信貸檔案資料應(yīng)真實(shí)完整、合法有效。第十條對信貸檔案管理情況每年進(jìn)行一次專項(xiàng)檢查。第三章客戶維護(hù)和貸后檢查第十一條客戶維護(hù)內(nèi)容包括收集客戶意見，提供宏觀政策和市場信息，推介公司金融產(chǎn)品，做好客戶咨詢服務(wù)，幫助客戶合理安排資金，促進(jìn)客戶提升經(jīng)營水平等。第十二條公司對重點(diǎn)客戶和優(yōu)良客戶要指定專人負(fù)責(zé)維護(hù)，每季至少進(jìn)行一次回訪。重點(diǎn)客戶包括經(jīng)審貸會審批的客戶、行業(yè)龍頭客戶及本公司貸款余額最大十戶。重點(diǎn)客戶回訪內(nèi)容主要是提供最新經(jīng)濟(jì)金融政策和市場行業(yè)信息，掌握客戶生產(chǎn)經(jīng)營狀況，做好客戶咨詢服務(wù)，幫助客戶安排資金，促進(jìn)客戶提升經(jīng)營水平等。優(yōu)良客戶包括近一年在公司借款均能按期還本付息的客戶。優(yōu)良客戶回訪主要內(nèi)容是了解客戶服務(wù)需求，提供優(yōu)先便捷服務(wù)，推介公司金融產(chǎn)品，拓寬合作領(lǐng)域等。貸款管理責(zé)任人對管轄客戶每三個月至少進(jìn)行一次回訪，做好客戶的咨詢服務(wù)工作，幫助客戶解決實(shí)際困難等。第十三條貸款管理責(zé)任人將回訪的情況每次以文字記錄并歸入信貸檔案，回訪總結(jié)材料分別于每月 日前報(bào)法律事務(wù)部主任。第十四條貸后檢查分為貸后管理檢查和信貸資金跟蹤檢查。（一）貸后管理檢查是指貸款發(fā)放后，貸款管理機(jī)構(gòu)對貸后管理工作情況進(jìn)行的檢查，基本內(nèi)容包括信貸制度建設(shè)及執(zhí)行、貸款臺賬與統(tǒng)計(jì)準(zhǔn)確性、信貸檔案資料真實(shí)完整性、操作程序規(guī)范性、貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及處置及時(shí)性、不良貸款管理等情況。（二）信貸資金跟蹤檢查是指貸款管理責(zé)任人對客戶履行借款合同、生產(chǎn)經(jīng)營狀況、經(jīng)營效益等情況進(jìn)行的檢查，基本內(nèi)容包括客戶是否按規(guī)定用途使用貸款、客戶及擔(dān)保人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、抵（質(zhì)）押物的完整性和安全性、客戶資金等情況。第十五條貸后管理檢查的重點(diǎn)（一）實(shí)行審貸分離的貸款，重點(diǎn)檢查貸款“三查”、審貸分離制度執(zhí)行及信貸檔案資料真實(shí)完整性等情況。（二）農(nóng)戶聯(lián)保貸款，重點(diǎn)檢查對客戶調(diào)查的真實(shí)性、資信評級和核定信用額度的合理性、貸款流程的合規(guī)性。第十六條信貸資金跟蹤檢查重點(diǎn)（一）所有貸款，重點(diǎn)檢查客戶和擔(dān)保人的生產(chǎn)經(jīng)營及財(cái)務(wù)狀況、內(nèi)部重大事項(xiàng)（包括資產(chǎn)、負(fù)債、機(jī)構(gòu)、體制等）變動、按約使用信貸資金、抵（質(zhì)）押物的完整性和安全性、客戶資金回籠等情況。（二）農(nóng)戶聯(lián)保貸款，重點(diǎn)檢查客戶個人信譽(yù)、資金使用、生產(chǎn)經(jīng)營狀況等情況。第十七條公司對經(jīng)審貸會同意后發(fā)放的貸款定期 一次檢查。公司貸款管理責(zé)任人對每筆貸款都要跟蹤檢查。每筆貸款的第 個月由業(yè)務(wù)主辦負(fù)責(zé)回訪，主要考查貸款使用用途是否改變。貸款的第3、6、9、 個月，由法律事務(wù)部人員負(fù)責(zé)回訪，主要考查貸款使用情況、經(jīng)營狀況、還債意愿、還債能力等情況；貸款到期前 個月的回訪由業(yè)務(wù)主辦和法律事務(wù)部人員共同進(jìn)行，并將檢查情況及時(shí)歸入信貸檔案保管。第四章貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及處置第十八條貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是指公司在貸款發(fā)放后，通過多種渠道獲悉客戶經(jīng)營環(huán)境已發(fā)生或?qū)⒁l(fā)生重大變化，可能會對客戶正常生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生不利影響，進(jìn)而影響貸款本息的按期收回，及時(shí)發(fā)出貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示。客戶經(jīng)營環(huán)境因素分為內(nèi)部經(jīng)營環(huán)境因素和外部經(jīng)營環(huán)境因素。內(nèi)部經(jīng)營環(huán)境因素包括客戶信譽(yù)程度、企業(yè)高層變動、經(jīng)營管理及財(cái)務(wù)狀況、重大訴訟事件等情況。外部經(jīng)營環(huán)境因素是指國家宏觀政策、產(chǎn)業(yè)政策、市場行情、自然災(zāi)害等情況。第十九條在客戶經(jīng)營外部環(huán)境因素發(fā)生重大變化時(shí)，信貸員應(yīng)及時(shí)發(fā)出貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號，提醒并督促公司采取應(yīng)對措施。第二十條公司在發(fā)現(xiàn)貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號或收到貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示后，應(yīng)積極制定應(yīng)對措施，并督促貸款管理責(zé)任人落實(shí)。第二十一條貸后檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)客戶內(nèi)部經(jīng)營環(huán)境因素發(fā)生變化時(shí)，在向公司報(bào)告的同時(shí)，應(yīng)及時(shí)向有關(guān)人員發(fā)出貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號。第二十二條貸款管理責(zé)任人在客戶維護(hù)和貸后檢查中發(fā)現(xiàn)客戶內(nèi)部經(jīng)營環(huán)境因素變化或收到貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示后，應(yīng)及時(shí)提醒客戶采取措施，并與客戶協(xié)商提前歸還貸款或補(bǔ)充擔(dān)保；對客戶挪用信貸資金、擅自處置抵押物等違約行為，應(yīng)及時(shí)采取要求限期糾正、補(bǔ)充擔(dān)保等風(fēng)險(xiǎn)防范措施，并按有關(guān)規(guī)定采取停止發(fā)放新貸款、加罰利息、提前收回已發(fā)放貸款、降低信用等級或取消授信額度等信貸制裁措施。第五章貸款本息的收回第二十三條客戶提前還貸的，應(yīng)向公司提出申請，其中法人客戶應(yīng)提出書面申請。第二十四條法律事務(wù)部應(yīng)按月建立《到期貸款登記簿》，在短期貸款（ 個月內(nèi)）到期前 個月內(nèi)（按月還款除外），向客戶發(fā)送《貸款到期通知書》，提示并督促客戶在到期日前籌措還款資金。第二十五條貸款管理責(zé)任人對客戶申請展期且符合展期規(guī)定的，在收回全部貸款利息后方可為其辦理展期手續(xù)。第六章不良貸款管理第二十六條公司會計(jì)人員對到逾期貸款應(yīng)嚴(yán)格按照不良貸款的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，及時(shí)調(diào)整貸款形態(tài)，進(jìn)行帳務(wù)處理，并與貸款管理責(zé)任人的臺賬進(jìn)行核對，以確保不良貸款數(shù)據(jù)的真實(shí)可靠。第二十七條法律事務(wù)部對不良貸款應(yīng)一周內(nèi)發(fā)出《逾期貸款催收通知書》并取得回執(zhí)，同時(shí)要約見客戶（客戶為法人企業(yè)的，還應(yīng)約見其主要經(jīng)營管理人）談話，要求其制訂還款計(jì)劃，落實(shí)還款資金。第二十八條符合轉(zhuǎn)貸條件的，按有關(guān)規(guī)定及時(shí)辦理轉(zhuǎn)貸手續(xù)。第二十九條對新增不良貸款信貸員應(yīng)及時(shí)向公司報(bào)告，詳細(xì)說明客戶基本情況、不良形成原因、貸款責(zé)任認(rèn)定與劃分以及清收處置措施等。第三十條公司對新增不良貸款，要求信貸主管向總經(jīng)理、董事長當(dāng)面匯報(bào)，并按照公司管理制度進(jìn)行處罰。第三十一條信貸員對新發(fā)生不良貸款應(yīng)說明貸款客戶基本情況、不良貸款形成原因、貸款責(zé)任認(rèn)定與劃分及清收處置措施等。第七章貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的認(rèn)定第三十二條貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的認(rèn)定是指對貸款責(zé)任人工作失職的責(zé)任認(rèn)定。第三十三條公司成立貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定小組，負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定。總經(jīng)理擔(dān)任組長，董事、副總經(jīng)理、法律事務(wù)部主任、信貸部主任、財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人為小組成員。第三十四條貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定小組主要對經(jīng)審貸會審批通過后進(jìn)入不良形態(tài)的貸款、公司貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定不能形成決議的貸款、反映公司責(zé)任認(rèn)定有失公正公平的貸款、涉及公司主要負(fù)責(zé)人責(zé)任認(rèn)定的貸款進(jìn)行認(rèn)定。對貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定不能形成決議的貸款、反映公司風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定小組責(zé)任認(rèn)定有失公正公平的貸款、涉及主要負(fù)責(zé)人責(zé)任認(rèn)定的貸款可報(bào)董事會進(jìn)行認(rèn)定。第三十五條公司總經(jīng)理對貸款管理責(zé)任人日常管理工作失職進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定。第三十六條貸款形成風(fēng)險(xiǎn)或損失后，由相應(yīng)的貸款發(fā)放責(zé)任人和貸款管理責(zé)任人承擔(dān)。（一）貸款調(diào)查人對調(diào)查內(nèi)容真實(shí)性、調(diào)查行為規(guī)范性，以及調(diào)查報(bào)告結(jié)論承擔(dān)調(diào)查責(zé)任。（二）貸款 人對貸款業(yè)務(wù)合法合規(guī)性、貸款手續(xù)完備性、資料完整性承擔(dān) 責(zé)任。（三）貸款審批人作為信貸業(yè)務(wù)決策者，應(yīng)在審閱貸款調(diào)查和貸款 報(bào)告的基礎(chǔ)上，作出貸與不貸、貸多貸少的判斷，承擔(dān)審批責(zé)任。（四）法律事務(wù)部主任對日常貸后管理工作承擔(dān)管理責(zé)任。具體貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任劃分按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第三十七條除實(shí)行審貸分離和單項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)品種中已明確了風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定之外的貸款，由貸款發(fā)放人承擔(dān) %的責(zé)任。第三十八條免責(zé)事項(xiàng)。（一）因自然災(zāi)害等難以預(yù)見且不可抗拒的客觀因素，致使貸款形成風(fēng)險(xiǎn)或損失，相關(guān)貸款發(fā)放責(zé)任人和貸款管理責(zé)任人及時(shí)采取了積極補(bǔ)救措施仍無可挽回的，相關(guān)責(zé)任人和貸款管理責(zé)任人免責(zé)。（二）貸款調(diào)查人提供虛假、偽造調(diào)查資料，誤導(dǎo) （批）判斷的，致使貸款形成風(fēng)險(xiǎn)或損失的，貸款 （批）人免責(zé)。（三）貸款調(diào)（審）查人調(diào)（審）查后，書面提出明確 意見，但貸款有權(quán)審批人未采納，致使貸款形成風(fēng)險(xiǎn)或損失的，貸款調(diào)（審）查人免責(zé)。（四）貸款有權(quán)審批人逆向操作，強(qiáng)行要求貸款調(diào)（審）查人辦理信貸業(yè)務(wù)，致使貸款風(fēng)險(xiǎn)形成或損失，貸款調(diào)（審）查人在其分析報(bào)告中全面、客觀、真實(shí)反映情況，并提出明確 意見的免責(zé)。（五）參與貸款 調(diào)查、 、 審批的個人，書面提出明確 意見的免責(zé)。（六）貸款管理責(zé)任人全面履行貸后管理職責(zé)的免責(zé)。第八章貸款管理責(zé)任的移交第三十九條貸款管理責(zé)任的移交是指貸款管理責(zé)任人日常管理工作職責(zé)的移交。貸款發(fā)放責(zé)任人的責(zé)任不隨工作崗位、工作單位的變動而改變。第四十條貸款管理責(zé)任人工作崗位、工作單位發(fā)生變動的，應(yīng)進(jìn)行貸款管理責(zé)任的移交。（一）貸款管理責(zé)任的移交，由公司總經(jīng)理和法律事務(wù)部負(fù)責(zé)人主持并監(jiān)交。（二