對銀行國際化發(fā)展的思考

對銀行國際化發(fā)展的思考2015.05.22，成都工作經(jīng)歷學語言出身、10年工商銀行總行國際部參與過工行股改上市參與過工行境外網(wǎng)絡建設參與過工行投資南非標準銀行做過工行世界經(jīng)濟論壇聯(lián)絡員參加過世界銀行年會和達沃斯世界經(jīng)濟論壇從事過5年多金融機構業(yè)務三年半四川分行（深刻理解全球化）南充分行巴中分行大綱對“國際化”的理解國際化的動因機遇和風險我國銀行國際化的現(xiàn)狀現(xiàn)實的意義推薦閱讀對國際化的理解國際化很難下一個定義國際：與本土業(yè)務相對化：程度或趨勢客戶、渠道、產(chǎn)品（多幣種）、收入、影響力、治理結構（股權、管理層來源）、制度、理念具有一定規(guī)模的國際網(wǎng)絡，在不同的政治制度、監(jiān)管體系、社會文化體系下，以多幣種、多產(chǎn)品為全球客戶提供綜合性服務的全球化理念的銀行

以上述方式經(jīng)營的趨勢越來越明顯對國際化的理解國際業(yè)務相對狹義，在海外一個機構都沒有，也可以做國際業(yè)務（越南的銀行）國際貿(mào)易支付結算、國際融資、資金交易，內(nèi)容相對簡單對國際化的理解埃森哲的觀點：全球性銀行，在世界主要市場都擁有分支機構，為客戶提供全球化的投融資和金融服務地區(qū)性的銀行，即選擇和自身文化和經(jīng)濟聯(lián)系比較緊密的市場進入，在某些區(qū)域性市場具有較強的競爭優(yōu)勢業(yè)務來源三分之一以上來自國外的銀行定義為跨國銀行，在至少三個地區(qū)的業(yè)務來源都高于15%的銀行稱為全球化銀行在世界前20大銀行（按2010年末總市值排名）的13家發(fā)達國家銀行中，跨國銀行有5家，包括匯豐銀行、花旗銀行、西班牙桑坦德銀行、法國巴黎銀行以及加拿大皇家銀行對國際化的理解個人的觀點真正的全球性銀行只有匯豐銀行以及花旗銀行對國際化的理解客戶-服務全球范圍內(nèi)的客戶網(wǎng)絡（渠道）-在全球范圍內(nèi)服務客戶（互聯(lián)網(wǎng)）產(chǎn)品（標準）-有在全球范圍內(nèi)服務全球范圍內(nèi)客戶的產(chǎn)品按照國際的標準（SWIFT，CHIPS，MT700）收入影響力（品牌、文化、影響政府和政策的能力，匯豐PMI）治理結構（股權、管理層來源）雇員（本地化雇傭）制度理念對國際化的理解匯豐銀行廣告廣告語兩段廣告片對國際化的理解最具代表性的國際化銀行花旗、匯豐渣打、桑坦德、法國興業(yè)銀行高盛、大摩、JP摩根對國際化的理解南非標準銀行舉例：花旗銀行全球100個國家和地區(qū)有分支機構，服務2億的賬戶Retailbankinglocalcommercialbankingbranch-basedfinancialadvisorsResidentialrealestateAssetmanagementinCiti-brandedcards舉例：花旗銀行SecuritiesandBankingInvestmentbankingCorporatelendingFixedincomeandequitymarkets(includingprimebrokerage)Fixedincomeandequityresearch舉例：花旗銀行PrivateBankTransactionServicesTreasuryandtradesolutionsSecuritiesandfundservices舉例：花旗銀行收入NA

44%EMEA（歐洲、中東、非洲）16%LATAM

19%ASIA

21%股權結構舉例：匯豐銀行6,200offices，74countriesandterritories，52m

customersHSBCbankingservices

CommercialBanking

GlobalBankingandMarkets

GlobalPrivateBanking

RetailBankingandWealthManagement舉例：匯豐銀行HSBCCommercialBankingoperatesinaround60countriesandterritories,coveringthedevelopedanddevelopingmarketsthatmattermosttoourcustomers.Throughourteamsofrelationshipmanagersweconnectbusinessestoopportunities,helpingthemtothriveandgrow.

舉例：匯豐銀行Weworkwithawiderangeofcustomers,fromsmallenterprisestomid-marketcompaniesandlargemultinationals,providingthemwiththetoolstheyneedtofunctionefficiently.AsacornerstoneoftheHSBCGroupwehavethefinancialstrengthtosupportourcustomerswithworkingcapital,termloansandacquisitionorprojectfinance,andtheexpertisetohelpthemraisemoneyfromthestockandbondmarkets.舉例：匯豐銀行Ourrelationshipmanagersaresupportedbyspecialistsinfourfields:GlobalTradeandReceivablesFinanceprovidesservicesandfinancingforbuyersandsuppliersthroughoutthetradecycle,helpingthemtouseworkingcapitalefficiently,managetraderiskandfundtheirsupplychains舉例：匯豐銀行PaymentsandCashManagementgivesbusinessesgreatercontrolovertheircashandcollections,andhelpsthemtomanagetheirliquidityefficiently.Oure-bankingplatformsenablecustomerstomakeseamlesspaymentsbetweencountriesandcurrencies舉例：匯豐銀行GlobalCapitalFinanceprovidescommercialclientswithaccesstoawiderangeofcapitalfinancing,includingdebt,equityandadvisoryservices舉例：匯豐銀行InsuranceandInvestmentsoffersbusinessandfinancialprotection,tradeinsurance,employeebenefits,corporatewealthmanagementandavarietyofothercommercialriskinsuranceproducts舉例：匯豐銀行收入Europe18.3%Asia64.0%MiddleEastandNorthAfrica8.0%NorthAmerica6.7%LatinAmerica3.0%舉例：匯豐銀行股權WithlistingsontheLondon,HongKong,NewYork,ParisandBermudastockexchanges,sharesinHSBCHoldingsplcareheldbyabout216,000shareholdersin129countriesandterritoriesThesharesaretradedontheNewYorkStockExchangeintheformofAmericanDepositaryShares

國際化的動因（外部因素）為什么會出現(xiàn)國際化業(yè)務客戶因為跨國生產(chǎn)生活活動產(chǎn)生跨國金融需求貿(mào)易發(fā)展帶來的需求：兌換需求、支付需求、增信需求、融資需求、保值需求地理大發(fā)現(xiàn)和復式記賬法中國早期的國際化金融機構（山西大盛魁）早期的匯票業(yè)務外國的銀行和本國的銀行合作，本國的銀行在外國的分支機構復式記賬法給國際資金清算提供了基礎技術國際化的動因（外部因素）下述引自匯豐控股2013年年報“Foundedin1865tofinancetradebetweenAsiaandtheWest,todayHSBCisoneoftheworld’slargestbankingandfinancialservicesorganisationsservingsome52millioncustomers.”O(jiān)uraimistobeacknowledgedastheworld’sleadinginternationalbank.國際化的動因（外部因素）經(jīng)濟活動全球化了，銀行的服務也就要全球化貿(mào)易投資（金融投資和實業(yè)投資）投機消費金融是服務行業(yè)，順應客戶的需求一國的銀行為什么能國際化經(jīng)濟強經(jīng)濟總量、對外貿(mào)易和對外投資等在內(nèi)的國際地位應當是不斷上升歐美的銀行日本的銀行紐約分行的例子

國際化的動因（內(nèi)在因素）國際化的動因（內(nèi)在因素）2013英國《銀行家》“2013年全球銀行1000強”前十位（一級資本）第一名：中國工商銀行第二名：摩根大通第三名：美國銀行第四名：匯豐控股

第五名：中國建設銀行第六名：花旗集團

第七名：日本三菱UFJ金融集團第八名：富國銀行第九名：中國銀行第十名：中國農(nóng)業(yè)銀行

國際化的動因（內(nèi)在因素）國際化的動因（內(nèi)在因素）從圖可以看出1999年和2005年，美國花旗銀行和美國銀行，2008年次級貸危機之后，截止2011年，花旗銀行和美國銀行已經(jīng)下滑至第九名和第十名2005年以前，沒有中國的銀行，今天，中、農(nóng)、建、工全部1991年，日本住友信托銀行、第一勸業(yè)銀行、富士銀行、三和銀行、三菱銀行、工業(yè)銀行這六家銀行市值居全球十大銀行排行榜之中，然而20年之后，我們再也無法找到其任何身影國際化的動因（內(nèi)在因素）貨幣強貨幣是國家硬實力和軟實力一個高度凝結歷史上的貨幣強國都是以貿(mào)易強國為前提的，貿(mào)易格局的變遷首先導致貿(mào)易計價貨幣的替代，然后蔓延到金融領域，最后引起國際儲備貨幣的替代，同時也表現(xiàn)為國際貨幣格局的大調(diào)整貨幣的品質(zhì)要具備優(yōu)良的品質(zhì)，使用要方便，要可信，要有益處，可兌換性強，特別是資本項下可兌換之外，幣值要穩(wěn)定國際化的動因人民幣國際化進程2003年左右：香港、越南、緬甸、老撾、俄羅斯，地攤銀行2005年左右：海外的NDF市場，單邊看多2008-2010，貨幣互換協(xié)議、人民幣賬戶、人民幣貿(mào)易結算，部分儲備行為，人民幣國際債券尼日利亞央行2011年以來，人民幣與外匯直接兌換，境外人民幣清算中心，大宗商品的人民幣計價和定價（人民幣黃金國際板，股票國際板、鐵礦石、大豆、油氣）2013年，全球貿(mào)易當中人民幣計價結算上升到1.53%，在全球金融交易當中，人民幣份額接近了1%國際化的動因（內(nèi)在因素）企業(yè)強中國建筑、中國交通建設三一重工、中聯(lián)重科格力、美的華為、中興（華為的總銷售中中國境外占比更高）大疆BAT，xiaomi復星、萬達華誼國際化的動因（內(nèi)在因素）文化強（認同感、相同的價值觀）迪斯尼花木蘭功夫熊貓灰太狼兔斯基香港影視和港幣幣值非誠勿擾國際化的動因（內(nèi)在因素）其他強遼寧號國際化的動因（銀行的動力）服務企業(yè)和客戶的需求對沖和平滑經(jīng)濟周期的需要（東方不亮西方亮）獲取新的能力（PDS，標準銀行英國公司）提升管理和運營技術和效率創(chuàng)造和滿足股東價值的需求（持股人行動capitalact