人壽保險(xiǎn)公司：反洗錢操作規(guī)程課件

＃＃人壽保險(xiǎn)公司：反洗錢操作規(guī)程＃＃人壽保險(xiǎn)公司：反洗錢操作規(guī)程11.

客戶身份識(shí)別2.

客戶信息采集3.

客戶信息保存期限目錄一、客戶身份識(shí)別及信息采集與管理1.客戶身份識(shí)別2.客戶2客戶身份識(shí)別制度1.

客戶身份識(shí)別1.個(gè)人客戶：投保人、被保險(xiǎn)人出示有效身份證件。2.單位客戶：具體經(jīng)辦人出示授權(quán)委托書及投保人、被保險(xiǎn)人的有效證明文件。3.代辦業(yè)務(wù)：確認(rèn)代理關(guān)系、代理人和被代理人的身份證明文件。4.退保：退保申請(qǐng)人出示保險(xiǎn)合同原件、身份證明文件。5.不得為客戶開立匿名保單和假名保單。承保環(huán)節(jié)1.核實(shí)保險(xiǎn)索賠人的身份，確認(rèn)被保險(xiǎn)人、受益人與投保人關(guān)系，登記信息，留存復(fù)印件。2.代辦理賠：出示授權(quán)委托書，核對(duì)身份證件。理賠環(huán)節(jié)1.應(yīng)確保第三方已經(jīng)采取法律要求的客戶身份識(shí)別措施。2.委托其他機(jī)構(gòu)識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)符合法律要求。委托代辦業(yè)務(wù)客戶身份識(shí)別制度1.客戶身份識(shí)別1.個(gè)人客戶：投保人、被保32.

客戶信息采集險(xiǎn)種名稱保險(xiǎn)期限保險(xiǎn)金額客戶編碼個(gè)人客戶單位客戶退保原因退保保費(fèi)支取方式退保保費(fèi)去向客戶身份信息退保信息客戶信息采集（客戶身份資料信息+業(yè)務(wù)記錄信息）賠款領(lǐng)取人賠付金額理賠次數(shù)理賠時(shí)間理賠信息投保信息退保時(shí)間投保目的受益人信息保費(fèi)支付人信息投保代理人信息及時(shí)更新業(yè)務(wù)人員應(yīng)嚴(yán)格遵守保密規(guī)定，不得泄露客戶信息！2.客戶信息采集險(xiǎn)種保險(xiǎn)保險(xiǎn)客戶個(gè)人單位退保退保保費(fèi)退保保4客戶身份資料及交易記錄：

自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束之日起至少5年?？蛻粜畔⒈４嫫谙?.

客戶信息保存期限與已提交可疑交易報(bào)告有關(guān)的：

交易記錄自提交報(bào)告之日起至少15年；客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束之日起至少15年。法律、行政法規(guī)、規(guī)章等有更長(zhǎng)期限要求的，適用其規(guī)定?？蛻羯矸葙Y料及交易記錄：

自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束之日起至少5年?？蛻?1.

基本流程框架2.大額交易和可疑交易判斷標(biāo)準(zhǔn)3.

報(bào)送流程4.

其他事項(xiàng)目錄二、大額交易和可疑交易報(bào)告1.基本流程框架2.大額交易和可疑交易判斷標(biāo)6內(nèi)控合規(guī)部反洗錢崗業(yè)務(wù)部門聯(lián)系人財(cái)務(wù)部門聯(lián)系人分管領(lǐng)導(dǎo)

內(nèi)控合規(guī)部反洗錢崗業(yè)務(wù)部門聯(lián)系人財(cái)務(wù)部門聯(lián)系人分管領(lǐng)導(dǎo)1.

基本流程框架人民銀行反洗錢監(jiān)測(cè)中心總公司省級(jí)分公司互聯(lián)網(wǎng)反洗錢監(jiān)控報(bào)送系統(tǒng)內(nèi)控合規(guī)部業(yè)務(wù)部門財(cái)務(wù)部門分管領(lǐng)導(dǎo)內(nèi)控合規(guī)部業(yè)務(wù)部門財(cái)務(wù)部72.1大額交易判斷標(biāo)準(zhǔn)人民幣：?jiǎn)喂P或當(dāng)日累計(jì)達(dá)20萬元以上現(xiàn)金繳存、支取及其他現(xiàn)金收支外幣（等值美元）：?jiǎn)喂P或當(dāng)日累計(jì)達(dá)1萬元以上累計(jì)交易以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算。2.1大額交易判斷標(biāo)準(zhǔn)人民幣：現(xiàn)金繳存、支取及其他現(xiàn)金收支外82.2可疑交易判斷標(biāo)準(zhǔn)（一）序號(hào)可疑交易行為判斷標(biāo)準(zhǔn)實(shí)現(xiàn)方法1短期內(nèi)分散投保、集中退?；蛘呒型侗?、分散退保且不能合理解釋同一投保人10個(gè)工作日之內(nèi)分二次以上投保，且一次集中退保；或集中一次投保，且分二次以上退保。退保金額超過5000元（含）。系統(tǒng)+人工2頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額同一投保人10天發(fā)生3次以上，或每天發(fā)生持續(xù)3天以上，進(jìn)行投保、退?；蚺谋ｋU(xiǎn)金額系統(tǒng)3對(duì)保險(xiǎn)公司的審計(jì)、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，而不關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能和投資收益銷售/柜面/客服等直接與客戶接觸的部門如發(fā)現(xiàn)類似問題，手工填報(bào)人工4同一投保人短期內(nèi)多次退保并遺失發(fā)票總額達(dá)到大額的同一投保人10個(gè)工作日之內(nèi)發(fā)生2次以上退保，遺失發(fā)票總額達(dá)到大額交易標(biāo)準(zhǔn)人工5發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財(cái)務(wù)狀況等信息不真實(shí)的1.客戶資料不真實(shí)：客服部門回訪/柜面回訪/銷售回訪時(shí)發(fā)現(xiàn)此類問題手工填報(bào)。2.在批改操作處增加“信息不真實(shí)”的按鈕，若操作人員發(fā)現(xiàn)投保人、被保險(xiǎn)人信息不真實(shí)的，可點(diǎn)擊按鈕，系統(tǒng)自動(dòng)將此業(yè)務(wù)列入可疑交易。3.財(cái)務(wù)狀況：除系統(tǒng)控制外，對(duì)進(jìn)入人工核保的投保單由核保人員進(jìn)行判斷，存在洗錢可能的，手工填報(bào)。人工6購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員解釋后，仍堅(jiān)持購買的銷售/業(yè)管/客服等直接與客戶接觸的部門如發(fā)現(xiàn)此類問題，手工填報(bào)人工7以躉交方式購買大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符的大額標(biāo)準(zhǔn)：暫定單筆現(xiàn)金2萬、單筆轉(zhuǎn)賬20萬、團(tuán)單整單轉(zhuǎn)賬50萬，設(shè)置系統(tǒng)參數(shù)可以根據(jù)以后實(shí)際情況適時(shí)、適當(dāng)調(diào)整。經(jīng)濟(jì)狀況不符：暫定躉交保費(fèi)大于投保人年收入的10倍，由核保部門人工對(duì)財(cái)務(wù)狀況判斷后認(rèn)為有異常的，手工填報(bào)。系統(tǒng)+人工2.2可疑交易判斷標(biāo)準(zhǔn)（一）序號(hào)可疑交易行為判斷標(biāo)準(zhǔn)實(shí)現(xiàn)方法92.2可疑交易判斷標(biāo)準(zhǔn)（二）8保險(xiǎn)合同生效日后短期內(nèi)退?；蛘咛崛‖F(xiàn)金價(jià)值，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費(fèi)賬戶的保險(xiǎn)合同生效日后10個(gè)工作日內(nèi)退保，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費(fèi)賬戶系統(tǒng)9不關(guān)注退?？赡軒淼妮^大金錢損失，而堅(jiān)決要求退保，且不能合理解釋退保原因的投保三個(gè)月內(nèi)退保且退保損失超過5000元（含）。退保損失=保單保費(fèi)-批退保費(fèi)。系統(tǒng)+人工10明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)并隨即要求返還超出部分同一投保人超額支付當(dāng)期保費(fèi)，金額超過5000元（含），在支付后10個(gè)工作日內(nèi)要求返還。系統(tǒng)+人工11保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代付保費(fèi)，但無法說明資金來源銷售部門如發(fā)現(xiàn)類似問題，手工填報(bào)人工12法人、其他組織堅(jiān)持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶方式退還保費(fèi)，且不能合理解釋原因的銷售、收付費(fèi)人員如發(fā)現(xiàn)類似問題，手工填報(bào)人工13法人、其他組織首期保費(fèi)或者躉交保費(fèi)從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付系統(tǒng)抽取團(tuán)單投保人交費(fèi)賬戶名稱與投保人名稱不符的數(shù)據(jù)信息。系統(tǒng)14通過第三人支付自然人保險(xiǎn)費(fèi)，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險(xiǎn)人和受益人關(guān)系的銷售人員如發(fā)現(xiàn)類似問題，手工填報(bào)。人工15與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的投保人國籍或開戶行為洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國家或地區(qū)（注：名單待有關(guān)部門或機(jī)構(gòu)提供后錄入電腦，目前根據(jù)既往承保規(guī)則自行掌握）。人工16沒有合理的原因，投保人堅(jiān)持要求用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險(xiǎn)金、退還保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值以及支付其他資金數(shù)額較大的。非個(gè)人客戶以現(xiàn)金投保或要求用現(xiàn)金支付退保費(fèi)或賠款，金額超過3萬元（含）。人工17保險(xiǎn)公司支付賠償金、給付保險(xiǎn)金時(shí)，客戶要求將資金匯往被保險(xiǎn)人、受益人以外的第三人；或者客戶要求將退還的保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值匯往投保人以外的其他人在轉(zhuǎn)賬支付時(shí)，理賠人員發(fā)現(xiàn)類似問題，手工填報(bào)。人工2.2可疑交易判斷標(biāo)準(zhǔn)（二）8保險(xiǎn)合同生效日后短期內(nèi)退?；蛘?0其他可疑交易其他可疑行為在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢的。客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。對(duì)向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的?？蛻魺o正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的。采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的。履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。2.2可疑交易判斷標(biāo)準(zhǔn)（三）其他可疑交易其他可疑行為在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)其他交易的金額、頻11業(yè)務(wù)部門內(nèi)控合規(guī)部各分支機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)部門3.1大額交易報(bào)送流程反洗錢監(jiān)測(cè)中心核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)審核匯總上報(bào)交易發(fā)生后5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)充修正核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)提取數(shù)據(jù)提取數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)部門內(nèi)控合規(guī)部各分支機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)部門3.1大額交易報(bào)送流程反12反洗錢崗上報(bào)內(nèi)控合規(guī)部會(huì)同有關(guān)部門審核公司分管領(lǐng)導(dǎo)核準(zhǔn)分公司分管領(lǐng)導(dǎo)審核反洗錢崗審核發(fā)現(xiàn)人員——本部門負(fù)責(zé)人——反洗錢聯(lián)系人——反洗錢崗3.2可疑交易報(bào)送流程反洗錢監(jiān)控報(bào)送系統(tǒng)反洗錢監(jiān)測(cè)中心上報(bào)內(nèi)控合規(guī)部門召集相關(guān)部門復(fù)核、分析、評(píng)估交易發(fā)生后7個(gè)工作日內(nèi)交易發(fā)生后10個(gè)工作日內(nèi)反洗錢崗上報(bào)內(nèi)控合規(guī)部會(huì)同有關(guān)部門審核公司分管領(lǐng)導(dǎo)核準(zhǔn)分公司13

3.基層公司的報(bào)送

2.報(bào)文回執(zhí)

1.兼屬大額和可疑交易既屬于大額交易又屬于可疑交易的，總公公司內(nèi)控合規(guī)部分別向反洗錢監(jiān)測(cè)中心提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。各分公司負(fù)責(zé)落實(shí)?？偣緝?nèi)控合規(guī)部指定專人每日下