留出你過(guò)冬的糧食

留出你過(guò)冬的糧食理財(cái)篇

作者陳作新老師說(shuō):到岸邊來(lái)學(xué)生們說(shuō):我們害怕老師又說(shuō):到岸邊來(lái)學(xué)生們于是走過(guò)去老師推他們一把,學(xué)生們隨即展翼高飛人生下來(lái)不是為了抱著鎖鏈,而是為了展開雙翼

----------蘇格拉底人生的五個(gè)階段第一階段(5-20歲)求學(xué)時(shí)期---增加謀生的本錢第二階段(21-30歲)剛踏入社會(huì)工作—儲(chǔ)蓄的黃金時(shí)期第三階段(31-40歲)成家立室后—家庭負(fù)擔(dān)最重第四階段(41-50歲)人到中年—開始投資生涯第五階段(51歲以上)人到老年足夠錢退休嗎?“論語(yǔ)”人生規(guī)劃三十而立,四十而不惑,五十知天命，六十耳順，七十從心所欲現(xiàn)代人生規(guī)劃在現(xiàn)代社會(huì)，可以翻譯為40歲：我們已掌握謀生技能，對(duì)保險(xiǎn)股市都不感到迷蒙。50歲：錢已足夠，開始追求人生的其他財(cái)富。60歲：反饋社會(huì)，社會(huì)高度贊賞其富有社會(huì)責(zé)任行為。三十而立，買車買樓，結(jié)婚

四十而不惑,保險(xiǎn).股票.都不迷惑五十知天命，健康.快樂.親情也是財(cái)富獎(jiǎng)六十而耳順,擔(dān)起社會(huì)責(zé)任.受人贊美思想改變財(cái)富:先富腦袋,后富口袋--香港首富有正確的理財(cái)觀念,可以少走很多彎路你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存的一塊錢才是你的一塊錢

臺(tái)灣首富王永慶掙多少錢沒關(guān)系,剩多少錢才是關(guān)鍵。

---臺(tái)灣首富王永慶多做”投資行為”少做:消費(fèi)行為”舉例如下“投資”行為“消費(fèi)”行為房產(chǎn)汽車國(guó)家債券買衣服銀行產(chǎn)品食物辦實(shí)業(yè)看電影收藏品旅游…………“投資行為”,錢其實(shí)并沒花出去.只是轉(zhuǎn)換成另一種形式的資產(chǎn)或者用于衍生新的賺錢能力“消費(fèi)行為”,錢是實(shí)實(shí)在在地花出去,不會(huì)形成資產(chǎn)管理金錢比擁有金錢更重要。

--美國(guó)股神你不理財(cái)，財(cái)不理你管理不了你現(xiàn)在的資產(chǎn)，將不會(huì)獲得更我的財(cái)富不能工資致富，投資才能致富“保險(xiǎn)箱20萬(wàn)的故事”故事；有位北京出租車師傅，80年代開始開出租車。當(dāng)時(shí)出租少，掙錢容易，到了90年代初便掙到了20萬(wàn)。他怕露富，便將錢放在保險(xiǎn)箱里，沒有動(dòng)用。2009年拿出來(lái)想買套房時(shí)，欲哭無(wú)淚了：在90年代，20萬(wàn)元在通州能買得到兩三套100平米現(xiàn)房，2009年只能買到一個(gè)廚房或者一個(gè)洗手間，通州的房?jī)r(jià)都要100萬(wàn)/套。他的理財(cái)錯(cuò)在那里？錯(cuò)在“什么都沒干”怕風(fēng)險(xiǎn)，錢趴在銀行/或保險(xiǎn)箱，不動(dòng)用。零風(fēng)險(xiǎn)=零回報(bào)中風(fēng)險(xiǎn)=中回報(bào)高風(fēng)險(xiǎn)=零高回報(bào)假如適當(dāng)理財(cái)，每年增長(zhǎng)10%，20萬(wàn)20年的增長(zhǎng)=130萬(wàn)成功人找方法，失敗的人找借口

很多年輕人在問：如何能成功？1細(xì)節(jié)定成敗，一個(gè)不注意小事情的人，永遠(yuǎn)不會(huì)成就大事業(yè)2說(shuō)一句空話，不如馬上行動(dòng)成功的人并不一定比你聰明，但一定比你堅(jiān)持

水稻專家袁隆平教授

在一個(gè)行業(yè)里做出點(diǎn)兒眉目的人，往往不是什聰明的人，面是堅(jiān)持做下去的人。成功者往往不是跑得最快的那個(gè)，而是堅(jiān)持到最后的那個(gè)交成功的朋友。

-----富《爸爸.窮爸爸》作者故事：以前有個(gè)億萬(wàn)富翁，在電視臺(tái)接受訪問時(shí)，主持人問他：若成為像你一樣成功的人，最重要的是掌握什么/他回答：最重要是交成功的朋友他說(shuō)的很絕，意思就是要放棄你周邊庸碌無(wú)為的圈子。你要成為百萬(wàn)富翁，就出去結(jié)交五位百萬(wàn)富翁，并且與他們成為很好的朋友。你要做千萬(wàn)富翁，就出去結(jié)交五位千萬(wàn)富翁，并且與他們成為好朋友。跟成功人學(xué)習(xí)還不夠，要跟他們養(yǎng)成一樣的生活習(xí)慣，將你變成和他們一樣。凡是自強(qiáng)不息者，最終都會(huì)成功。最有成就的人都具有無(wú)狂熱者的熱情好氣質(zhì)好習(xí)慣是一個(gè)人穿著的最佳服飾----哈佛大學(xué)校長(zhǎng)成為富翁的三個(gè)必要條件1交成功的朋友2熟悉房地產(chǎn)3熟悉股票基金做事像山，做人像水。

中國(guó)春秋時(shí)代思想家老子做事一定要有自己的目標(biāo)，像山一樣高，才能成就大事。做人態(tài)度要盡量讓著別人，像水一樣柔韌。人緣好，才能得到別人的幫助。那個(gè)孩子不是天才。

孩子教育專家周宏老師世界上有兩種父母：一種是孩子一看到你，就渾身沒了勁另一種是孩子一看到你，就渾身充滿了力量賞識(shí)教育：優(yōu)點(diǎn)不說(shuō)不得了，缺點(diǎn)少說(shuō)逐漸遠(yuǎn)每個(gè)孩子都有無(wú)窮潛能，只要被傳統(tǒng)教育方法束縛，只要父母以充滿人情味和生命力的方法教育小朋友，讓孩子的心靈得到展，個(gè)個(gè)教可成才。每個(gè)孩子內(nèi)心都有兩個(gè)小孩：一個(gè)是好的，一個(gè)是壞的。當(dāng)父母贊揚(yáng)孩子的優(yōu)點(diǎn)，讓他們感覺良好，孩子就會(huì)覺得自己是干大事的人。捐款給社會(huì)：體會(huì)幫助別人的快樂你擁有的越多，責(zé)任也就越大。在最后，你的生命歷程將得到一份社會(huì)的判詞。因?yàn)榛仡櫡此寄愕娜松?，不是你一個(gè)人，而是整個(gè)社會(huì)。社會(huì)責(zé)任比個(gè)人得失更重要。捐獻(xiàn)給社會(huì)：體會(huì)幫助別人的快樂。比爾.蓋茨的母親給兒子的信莫為善小而不為一個(gè)老人在海灘欣賞日落時(shí)，望見遠(yuǎn)遠(yuǎn)的海岸有一個(gè)小孩，走近主后，他發(fā)現(xiàn)那個(gè)小孩正在把海水沖刷上岸的海星逐一丟回大海。老人十分好奇，于是走的近小孩身邊問他：“您好！請(qǐng)問你在做什么呢？”小孩回答；“我把這些海星丟回海里。你看，現(xiàn)在已經(jīng)退潮了。如果我不把它們丟回海里，它們就會(huì)因缺氧而死在這里?！崩先死斫膺@種情形，但是他仍舊感到疑惑：“海灘上有成千上萬(wàn)的海星，而你不可能把它們?nèi)縼G回海里??！它們有如天上的繁星，更何況在這么長(zhǎng)的海灘線，你這樣做并不能改變什么的?！毙『⑽⑿?，仍是彎下腰再拾起另一只海星，丟回大海：“又改變了一只海星的命運(yùn)了?！盵又改變了一個(gè)海星的命運(yùn)]每人都有冬季

《留出你過(guò)東的糧食》沒有人永遠(yuǎn)是在順境之中,也沒有人永遠(yuǎn)要面對(duì)逆境,每個(gè)問題終有完結(jié)的一天。天助自助者?？刂颇愕南麡O情緒，你已踏上解決問題之路。那些常存積極開朗態(tài)度的人，必會(huì)得到意想不到的幫助。當(dāng)遇到障礙時(shí)，如果你認(rèn)為是毀滅性的打擊，它就是毀滅性的打擊；如果你認(rèn)為它是微不足道，它就是微不足道。

世界上沒有多少人會(huì)在乎你和自尊，即使你能夠創(chuàng)造剩余價(jià)值，有所成就。

世界上最偉大的力量是改變的力量，改變，從心開始。B理財(cái)篇27人有三種可能29如何達(dá)到財(cái)富自由31富有方程式33每人都有一條財(cái)富生產(chǎn)鏈35錢之外，還有三種財(cái)富37你的青春，誰(shuí)做主人有三種可能“加班加點(diǎn)，都追不上房?jī)r(jià)?！?/p>

很多人以為努力便可以達(dá)到富有，這是理財(cái)概念的一個(gè)誤區(qū)人有三種潛能可以賺錢：1體力

2膽量

3腦袋

舉例

1）2008年股市崩潰到1600點(diǎn)，機(jī)會(huì)是人人平等的。有人在買進(jìn)，1年后賺了并翻番，靠的是膽量去賺錢，并不是靠體力。

2）有位女同事，念完MBA，努力工作三年，每月收入8千元。她另一位同學(xué)，念書不成，卻選擇嫁給一個(gè)有經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的好男人，馬上擁有兩套房產(chǎn)及一輛車，富有起來(lái)。干得好不如嫁得好的典型例子。嫁得好便是靠頭腦，并不是靠體力。

現(xiàn)在低收入的群體，收入低，便是因?yàn)樗麄冎皇强矿w力賺錢，沒有用上膽量及腦袋。

3）出去創(chuàng)業(yè)便是用上膽量，用上腦袋，同時(shí)也用體力的最佳例子。創(chuàng)業(yè)成功的。為何比一般人富有，便是他同時(shí)有三種報(bào)酬（體力+膽量+腦袋），高出一般人三倍。大部分人都忙碌一輩子，所謂“手停即口?！?。

“達(dá)到財(cái)富自由”的定義是：即使你一年不工作，也能養(yǎng)活你一家人。要達(dá)到這一步，你必須學(xué)懂“理財(cái)”，建立“財(cái)產(chǎn)性收入”。人生有兩種收入

如何達(dá)到財(cái)富自由，不用上班1.勞動(dòng)性收入：即你每月的工資。2.財(cái)產(chǎn)性收入：不用勞動(dòng)的收入，即“錢滾出來(lái)的錢”。3.舉例：買第二套房收租，買基金得出來(lái)的利潤(rùn)。

達(dá)到財(cái)務(wù)自由建立在“財(cái)政性收入”90%10%50%50%工資收入財(cái)產(chǎn)性收入工資收入財(cái)產(chǎn)性收入40歲50歲目標(biāo)：50歲要有50%的收入是來(lái)自“財(cái)產(chǎn)性收入”達(dá)到“財(cái)務(wù)自由”

人人都能富有：富有方程式富有=

冒險(xiǎn)

+

不貪婪人生“富有”或“安逸”是可以自己選擇的富翁是選擇，選擇冒險(xiǎn)；老百姓也是選擇，選擇安逸舉例：

普通的老百姓，只有“過(guò)馬路”的風(fēng)險(xiǎn)。在員工理財(cái)培訓(xùn)課堂上，有位中年的學(xué)員曾經(jīng)問：“陳老師，我加班加點(diǎn)，很努力，為何還是沒有錢？”我反而問這位學(xué)員，他今年冒過(guò)什么風(fēng)險(xiǎn)沒有？他回答：“今年我沒有冒過(guò)什么風(fēng)險(xiǎn)最大的風(fēng)險(xiǎn)是每天從家里去上班要過(guò)馬路，過(guò)馬路便是風(fēng)險(xiǎn)?！焙芏嗳艘惠呑佣疾桓颐半U(xiǎn)，最多也是冒“過(guò)馬路”的風(fēng)險(xiǎn)。

你可以明白，為何這位中年學(xué)員還未富有。他一生追求安逸，安安穩(wěn)穩(wěn)，所以沒有冒過(guò)險(xiǎn)，也與財(cái)富無(wú)緣分。

世界很公平，“求仁便得仁”。你求安穩(wěn)，你便一輩子安穩(wěn)，但沒錢賺錢要靠三只手年輕人要成功，現(xiàn)在不能只靠事業(yè)，必須有東風(fēng)協(xié)助。中國(guó)正規(guī)投資渠道不外乎是房產(chǎn)及股市，所以要靠三只手來(lái)掙錢。1事業(yè)2房產(chǎn)3股票“努力還不足以富有，因?yàn)槟慵影嗉狱c(diǎn)，都追不上房?jī)r(jià)?！盵蝸居]

只靠本業(yè)的收入，你很可能連房?jī)r(jià)都追不上。人生要借助東風(fēng)，東風(fēng)便是投資房產(chǎn)及股市你的青春誰(shuí)作主？5年前《富爸爸?窮爸爸》紅遍大江南北，書的主要精神是這樣的：故事：這位美國(guó)作者當(dāng)了三年美國(guó)兵，25歲退役回家。沒事干，問父親該怎么辦。他父親是大學(xué)教授，叫他不如讀書至研究生，然后當(dāng)老師，跟他一樣，走條安穩(wěn)之路。他的伯伯是沒讀過(guò)太多書的人，做生意起家，叫他出去闖闖，做生意，冒風(fēng)險(xiǎn)。作者最后聽從伯伯的勸告，20年后成為了富翁。在作者45歲時(shí)寫了這本書，一時(shí)間洛陽(yáng)紙貴，引起了廣大老百姓的共鳴，書銷量很火。作者在書里回憶說(shuō)：“教我冒風(fēng)險(xiǎn)的不是父親，是伯伯。他教了我一條致富之路，就是冒風(fēng)險(xiǎn)。伯伯反而是我的‘富爸爸’”?！拔业母赣H，教我一條安穩(wěn)老百姓之路，是我的‘窮爸爸’”。老百姓教孩子畢業(yè)后，找分安穩(wěn)的工作，像公務(wù)員、銀行、電訊之類的鐵飯碗，便是“窮爸爸”。老百姓教的孩子，又做回老百姓，惡性循環(huán)。富翁教孩子千萬(wàn)不要去打工，而要出去創(chuàng)業(yè)。雖然過(guò)程很艱辛，但有冒險(xiǎn)精神，才有出頭之日。C房地產(chǎn)篇44房產(chǎn)的拐點(diǎn)45香港首富李嘉誠(chéng)經(jīng)典金句46房產(chǎn)投資四原則47千萬(wàn)不要做房奴50崛起的西部51房產(chǎn)稅房產(chǎn)拐點(diǎn)俗話說(shuō)：懂買進(jìn)是徒弟，懂賣出是師傅。懂得在高峰賣出才是真富翁。不懂賣的人群，財(cái)富只是過(guò)眼云煙，等到價(jià)格調(diào)下去后，便沒有任何利潤(rùn)。房產(chǎn)如何逃頂，一個(gè)比較準(zhǔn)確的指標(biāo)：收租率。舉例：每月收租6000元，年租金7萬(wàn)2，假如是用100萬(wàn)買下來(lái)，年收租率便是7%。收租回報(bào)率<3%3%<收租回報(bào)<8%收租回報(bào)率>8%房?jī)r(jià)偏高,有泡沫房?jī)r(jià)合理房?jī)r(jià)偏低收租率只有2%（即要收租50年才能歸本，那時(shí)房子都破舊到要拆的地步），房?jī)r(jià)已達(dá)高峰，不但不值的買，反過(guò)來(lái)，應(yīng)該考慮賣出去。房產(chǎn)價(jià)格不是永遠(yuǎn)往上漲的，世界各地的房產(chǎn)都崩潰過(guò)，四大都有實(shí)實(shí)在在地跌了50%的例子，（90年代的日本，1997年的香港，2008年的美國(guó)，2009年的中東迪拜香港首富李嘉誠(chéng)經(jīng)典金句“在兵荒馬亂的時(shí)候，去買房?！弊罱?jīng)典的一仗是在1966年的“文化大革命”高潮前，香港房地產(chǎn)崩潰的時(shí)候。當(dāng)時(shí)傳說(shuō)“紅衛(wèi)兵”會(huì)打進(jìn)香港，香港房地產(chǎn)跌了七成。在超低價(jià)位的時(shí)候，只有他一個(gè)人在靜悄悄地買地皮。三年后，這些地皮翻了五六番，他的財(cái)富一下暴漲。近期的例子也有：在2003年的“非典”時(shí)期，到售樓處看破房的，整天只有我一個(gè)人。對(duì)我這位當(dāng)天唯一的客戶，他們免了一年的管理費(fèi)，謬論介打六折。三年后，房?jī)r(jià)翻了一兩番。感謝香港首富給了我一個(gè)啟發(fā)，我銘記在心并應(yīng)用在日常生活中，發(fā)了一筆小橫財(cái)，謝謝李超人房產(chǎn)投資四原則1收租率超過(guò)6%至8%以上2選擇大城市3物業(yè)管理費(fèi)要貴多年之后環(huán)境依然如新。折舊率會(huì)比較低4交通不要太方便千萬(wàn)別做房奴故事：以前日本房?jī)r(jià)炒上15萬(wàn)/平方米，銀行按揭是40年到50年，最后要由孩子來(lái)繼續(xù)供房，買房人變成房子的“奴隸”。銀行按揭超過(guò)20年的話，20年交的利息已超過(guò)本金。按揭最劃算的還款期是7年到10年，超過(guò)這年限，利息的負(fù)擔(dān)便越來(lái)越重舉例：銀行按揭50萬(wàn)，6%利息，每月需要的還款供款年限每月還款利息總結(jié)7年750213萬(wàn)10年577119萬(wàn)20年385443萬(wàn)30年330769萬(wàn)注：（A）20年按揭期，換的利息總額43萬(wàn)，加上本金50萬(wàn)，要還給銀行93萬(wàn)。（B）30年按揭期，利息總額69萬(wàn)，加上本金50萬(wàn)，要還給銀行119萬(wàn)，貸款的負(fù)擔(dān)變更重，名副其實(shí)變成“房奴”。房貸負(fù)擔(dān)的原則：3|1的原則買房子的供款，不應(yīng)超過(guò)稅后收入的一半。每月房貸還款額不應(yīng)超過(guò)個(gè)人或家庭月總收入1|3。

沿海城市房?jī)r(jià)已不便宜，甚至已到達(dá)高峰，未來(lái)一兩年，房?jī)r(jià)應(yīng)有所調(diào)整。

中國(guó)的房地產(chǎn)業(yè)，是以十年為發(fā)展規(guī)劃的。1980年：先發(fā)展廣東省1990年：發(fā)展浦東2000年：發(fā)展北京2010年：發(fā)展中西部武漢，西安，成都的房?jī)r(jià)在未來(lái)兩年內(nèi)必然翻番，而現(xiàn)在均價(jià)只在5000元左右。房?jī)r(jià)在未來(lái)會(huì)翻番的地域-----崛起的西部房地產(chǎn)泡沫在各大城市輪流上演1990年：日本房?jī)r(jià)崩潰，跌了70%。隨后經(jīng)濟(jì)衰退了10年以上。1997年：香港房?jī)r(jià)崩潰，跌了60%，隨后經(jīng)濟(jì)衰退了4—5年。2008年：美國(guó)房?jī)r(jià)崩潰，跌了50%，經(jīng)濟(jì)衰退了起碼2—3年。2009年：中東最有錢的迪拜，跌了50%。房產(chǎn)稅有針對(duì)性三套房產(chǎn)以上的認(rèn)識(shí)請(qǐng)留意

中國(guó)人很