融資渠道方案

2021年融資渠道方案2021年資金渠道方案2021年,政府高度重視融資租賃行業(yè)，把融資租賃業(yè)放在突出的位置，作為一個重要的主導產(chǎn)業(yè)來開展.資金部在過去的一年里，增強信息收集，更為全面的掌握國家及地方針對開展金融效勞的有關(guān)政策，準確把握融資風向，積極拓展資金渠道，截止2021年12月，資金部完成拜訪銀行機構(gòu)28家，信托機構(gòu)5家，券商5家.通過與銀行機構(gòu)的溝通，總結(jié)歸納，并為2021年的工作做好前期準備鋪墊事項.具體合作方案如下：一、銀行合作方式：通道業(yè)務(wù)、保理融資、流貸發(fā)放.2021年,資金部共計拜訪銀行28家，分別為：進出口銀行、國開行、工行、中行、農(nóng)行、建行、交行、招行、光大銀行、中信、浦發(fā)、華夏、民生、興業(yè)、長安、秦農(nóng)、西安銀行、平安銀行、恒豐、齊商、北京、重慶、成都、東亞、匯豐、農(nóng)業(yè)開展、浙商、寧夏.工作成果：①開拓融資渠道：2021年，資金部密切關(guān)注國家金融政策，與28家金融機構(gòu)積極溝通.其中分別與招行、工行、交行、中信、浦發(fā)、寧夏、恒豐、成都、重慶等16家省級分行；長安、東亞、匯豐、北京、齊商、興業(yè)等12家支行，從行長、投資部總經(jīng)理、貿(mào)易金融部、國際業(yè)務(wù)部建立戰(zhàn)略合作意向，為2021年資金工作的全面開展夯實根底.②從資金渠道拓展租賃業(yè)務(wù)：在開拓融資渠道同時，積極與銀行工程部總經(jīng)理、客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理等對接融資租賃工程，拓寬業(yè)務(wù)渠道，增強對商業(yè)性銀行、信托機構(gòu)及戰(zhàn)略投資者的溝通.2、合作方式：〔一）通道業(yè)務(wù)：〔1）銀行推薦客戶，落地的成功率極高.〔2）租賃公司推薦客戶.由于銀行有其自己的風控體系，一般來說通過率較低.目前,有合作意向通道業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)以股份制銀行為主，且需入圍其名錄.入圍條件：注冊資本金不低于2億人民幣或3000萬美元且為實繳的融資租賃公司.征信良好，銀行方會優(yōu)先選擇業(yè)務(wù)規(guī)模、業(yè)務(wù)數(shù)量和注冊資本金大的融資租賃公司.〔二〕流貸業(yè)務(wù)：銀行方面由于資金用途原因很少向融資租賃公司發(fā)放流動資金貸款，除非有較強實力的國企為租賃公司進行強擔保會有流貸放款個例，大多情況下,銀行更愿意接受用途鎖定的保理業(yè)務(wù).〔三〕應(yīng)收租金保理業(yè)務(wù)：租賃公司融資租賃與商業(yè)銀行的合作主要以應(yīng)收租金作為銀行債權(quán)受讓標的為主，將融資租賃效勞產(chǎn)生的未到期應(yīng)收租金轉(zhuǎn)讓給銀行.應(yīng)收租金保理準入：在明保理模式下，銀行主體信用評級要求：1、租賃公司信用等級AA-，承租人可不受信用等級限制;2、租賃公司信用等級為A、A-、或A+級,承租人信用需達AA-級以上；3、租賃公司信用等級為BBB+級以下的，承租人信用需在AA-以上.在暗保理模式下，無論租賃公司信用評級如何，承租人在銀行的主體信用評級必須到達AA-級〔含〕以上二、信托機構(gòu)〔5家〕：拜訪信托機構(gòu)為：長安信托、西部信托、陜國投，四川信托，中誠信托.1、 資產(chǎn)要求：資產(chǎn)或租賃物件不涉及國防、軍工或其他國家機密，不涉及訴訟、仲裁、執(zhí)行或破產(chǎn)程序.資產(chǎn)權(quán)屬清楚、合同條款清楚，無任何不得轉(zhuǎn)讓等限制性條款，且無須取得承租人或其他主體同意，原始權(quán)益人合法擁有根底資產(chǎn)，且根底資產(chǎn)上未設(shè)定抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)或其他擔保物權(quán).2、 準入條件：承租人在銀行的主體信用評級在AA級〔含〕以上,假設(shè)承租人在銀行主體信用評級達不到AA級,那么必須提供銀行認可的回購或擔保，且回購方或擔保方在銀行的主體信用評級必須到達AA級〔含〕以上；承租人為民營企業(yè)的要求追加其實際限制人的保證擔保.3、 合作模式：信托公司以設(shè)立信托方案的方式募集信托資金，將其運用于融資租賃業(yè)務(wù)，通過嚴格專業(yè)化、流程化的治理,通過定期收取租金實現(xiàn)信托收益，為社會投資人提供平安、穩(wěn)定回報的理財服務(wù)，資金本錢在8.5%-9%之間，風控審批周期較長〔據(jù)長安信托西北負責人周總介紹，通常從業(yè)務(wù)開始到最后投放,審批在3個月時間左右).三、 券商：1、 渠道選擇：目前已接觸券商5家，分別為西部證券、恒泰證券湘財證券、華鑫證券、長江證券.除恒泰、西部證券外，其他三家券商在西安仍未開展ABS業(yè)務(wù),主要以股權(quán)投資為業(yè)務(wù)突破口，隨著恒通業(yè)務(wù)的拓展，在2021年，租賃公司資金部將與其深入交流溝通，初步洽談ABS業(yè)務(wù)，目前，還在意向合作階段，當資產(chǎn)池規(guī)模達5000萬后進一步商討.2、 信用增級：增級方式有第三方擔保、破產(chǎn)隔離、挑選優(yōu)先證券和次級證券.內(nèi)部增級：資產(chǎn)支持證券的資產(chǎn)池設(shè)計，主要是發(fā)行人提供的信用增級，切斷原始權(quán)益人本身的風險和特設(shè)機構(gòu)未來現(xiàn)金收入風險之間的聯(lián)系，以提升其信用級別.劃分優(yōu)先/次級參與結(jié)構(gòu)證券，即只有當優(yōu)先級證券投資者得到完全償付后，次級證券投資者的本金和利息才能得到償付.外部增級：金融擔保，是由信用級別較高的金融擔保機構(gòu)提供擔保業(yè)務(wù)，提升證券的信用級別.3、 資金本錢：出售證券〔通常狀況下，券商將優(yōu)先級證券推廣給銀行，如華鑫證券將優(yōu)先級證券設(shè)定一年期5.8%-6%利率,次級和劣后級由發(fā)起人全額認購，以此根據(jù)根底資產(chǎn)評級來確定直投率〕.四、 互聯(lián)網(wǎng)融資〔P2P):1、P2P直接投資模式：由租賃公司作為P2P工程發(fā)起方，通過P2P平臺，面向特定承租人提供設(shè)備融資租賃效勞，資金來源通過P2P平臺對外發(fā)標募集，以承租方的租金在扣除傭金后作為投資人報酬，投資期限就是融資租賃期限，一旦承租人不能支付租金，那么由租賃公司公司擁有該設(shè)備的處置權(quán).這種形式適用于資金額較高的大型設(shè)備的融資租賃效勞，一旦承租人不能支付租金，那么由租賃公司擁有該設(shè)備的處置權(quán)；2、P2P眾籌模式由承租人直接在P2P平臺上發(fā)起工程〔平臺需要對承租人的承租合同,持續(xù)盈利水平做專門考察后，確定是否立項〕，承租人在工程成立后，即可通過融資租賃的形式取得設(shè)備使用權(quán)〔P2P平臺暫時托管設(shè)備物權(quán)〕，承租人按期向P2P平臺投資人支付租金，在租約到期，租金支付完畢后,P2P平臺再行轉(zhuǎn)讓設(shè)備所有權(quán)到承租人.一旦承租人不能支付租金，那么由平臺收回設(shè)備，并有權(quán)根據(jù)有關(guān)條例做出處置.在這個過程中,P2P平臺將承當類似第三方的職能，該流程模式適用于小型設(shè)備的融資租賃，如農(nóng)用機械或小型制造機械.五、以融資租賃聯(lián)盟方式可開展的融資方式〔一〕擔保公司1、準入要求：入圍合