金融法案例分析及答案

一儲(chǔ)蓄存款案例案例一：存款被盜取時(shí)賠償責(zé)任的承擔(dān)身處上海，銀行卡也在身邊，可相小姐賬戶里的6萬(wàn)余元存款竟通過(guò)一臺(tái)位于廣東的取款機(jī)被人取走。這筆錢(qián)究竟被誰(shuí)取走警方一直沒(méi)有定論。為挽回?fù)p失，相小姐將銀行告上法庭?！景盖榛胤拧?月31日上午11點(diǎn)07分，相小姐收到銀行短信，稱(chēng)其賬戶內(nèi)的款項(xiàng)被他人支取或轉(zhuǎn)帳，總計(jì)68882元。相小姐十分不解，由于當(dāng)時(shí)自己的銀行卡和身份證都在身邊，自己也沒(méi)有用這張卡進(jìn)行過(guò)網(wǎng)銀操作。她立即趕到銀行進(jìn)行查詢(xún)，成果更讓她匪夷所思。本來(lái)，這幾筆交易都發(fā)生在該銀行位于廣東的一臺(tái)ATM取款機(jī)，工作人員告訴相小姐，她的賬戶也許是通過(guò)偽卡進(jìn)行了操作，并提議她立即報(bào)警。當(dāng)日11點(diǎn)58分，相小姐向警方報(bào)案。此后，案件一直沒(méi)有偵破，銀行對(duì)相小姐這筆損失的賠償問(wèn)題也沒(méi)有說(shuō)法。相小姐認(rèn)為，由于銀行設(shè)備存在漏洞，導(dǎo)致犯罪分子用偽卡取錢(qián)成功，銀行對(duì)此應(yīng)當(dāng)承擔(dān)所有責(zé)任。于是，她向法院起訴規(guī)定銀行賠償損失68882元并支付利息。庭審中，銀行提出因波及刑事犯罪，案件應(yīng)當(dāng)先移交公安機(jī)關(guān)。銀行辯稱(chēng)，取款和轉(zhuǎn)帳都必須以懂得該卡的密碼為前提條件，相小姐對(duì)自己的個(gè)人信息密碼保管不妥，使存款被他人劃走，損失應(yīng)由其自己承擔(dān)。銀行還指出，根據(jù)銀行卡章程規(guī)定，但凡密碼相符的交易都視為持卡人本人或本人授權(quán)的交易。本案中由于案外人懂得了相小姐的銀行卡密碼，并輸入了對(duì)的的密碼，銀行才認(rèn)定該交易指令是持卡人本人發(fā)出，因此銀行并沒(méi)有違約。1問(wèn)：銀行與否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任？答：首先，根據(jù)既有證據(jù)，可推斷系爭(zhēng)交易為案外人持偽卡進(jìn)行交易。銀行ATM機(jī)未能識(shí)別偽卡致使犯罪得逞，闡明銀行未盡到保障客戶資金安全的義務(wù)。另一方面，相小姐在發(fā)現(xiàn)銀行卡被盜用后立即與銀行進(jìn)行聯(lián)絡(luò)并報(bào)案，作為持卡人已盡到注意義務(wù)。第三，銀行并沒(méi)有充足的證據(jù)證明相小姐泄漏了該銀行卡的信息及密碼，無(wú)法證明相小姐在資金被盜過(guò)程中存在過(guò)錯(cuò)。因此，銀行應(yīng)全額賠償相小姐的損失。2問(wèn)：交易時(shí)密碼相符與否可以免除銀行對(duì)銀行卡真?zhèn)蔚膶彶榱x務(wù)？答：在銀行卡交易中，銀行對(duì)持卡人交易指令的審查應(yīng)當(dāng)包括密碼、銀行卡所載帳戶信息和銀行卡自身的真?zhèn)巍ｋm然在銀行卡的章程中大多規(guī)定有凡密碼相符的借記卡交易視為持卡人本人或本人授權(quán)的合法交易的條款，但該條款合用的前提條件是持卡人持真實(shí)的借記卡進(jìn)行消費(fèi)，因此銀行根據(jù)上述條款而免除其對(duì)銀行卡真實(shí)性審查義務(wù)的辯稱(chēng)意見(jiàn)并不能得到法院的采納?！痉ㄞo典】《中華人民共和國(guó)協(xié)議法》第107條：當(dāng)事人一方不履行協(xié)議義務(wù)或者履行協(xié)議義務(wù)不符合約定的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)繼續(xù)履行、采用補(bǔ)救措施或者賠償損失等違約責(zé)任?！吨腥A人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第6條：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保障存款人的合法權(quán)益不受任何單位和個(gè)人的侵犯。案例二：補(bǔ)領(lǐng)掛失存單3月29日，寧某在某銀行以自己的名義存入36萬(wàn)元，存期3個(gè)月，并設(shè)置了密碼。同年5月29日，寧某之妻金某持存款單、寧某及自己的身份證來(lái)到銀行，以遺忘密碼為由辦理了書(shū)面掛失申請(qǐng)。6月7日，金某從該銀行取款26萬(wàn)元，其他10萬(wàn)元仍以寧某的名義重新存入。寧某認(rèn)為，是銀行的過(guò)錯(cuò)行為致使其26萬(wàn)元存款被妻子冒領(lǐng)，從而損害了他的合法權(quán)益。他祈求法院判令銀行償付其26萬(wàn)元及利息。銀行方面則不一樣意原告的訴訟祈求。銀行辯稱(chēng)，其在辦理業(yè)務(wù)時(shí)系按有關(guān)規(guī)定操作，不存在過(guò)錯(cuò)。銀行還指出，寧某與金某屬夫妻關(guān)系，該筆存款應(yīng)為共同財(cái)產(chǎn)，損害成果未實(shí)際發(fā)生。（15分）問(wèn)題：1.在我國(guó)，存單掛失補(bǔ)領(lǐng)的合法程序是什么？答：《辦理存單掛失手續(xù)有關(guān)問(wèn)題的復(fù)函》銀函（1997）520號(hào)中明確規(guī)定：“儲(chǔ)戶遺失存單的，委托他人辦理掛失手續(xù)只限于代為辦理掛失申請(qǐng)手續(xù)。掛失申請(qǐng)手續(xù)辦理完畢后，儲(chǔ)戶必須親自到儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理補(bǔ)領(lǐng)新存單（折）或支取存款手續(xù)?！毖a(bǔ)充;**《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》第31條規(guī)定:儲(chǔ)戶遺失存單、存折或者預(yù)留印簽的印章的，必須立即持本人身份證明，并提供儲(chǔ)戶的姓名、開(kāi)戶時(shí)間、儲(chǔ)蓄種類(lèi)、金額、賬號(hào)及住址等有關(guān)狀況，向其開(kāi)戶的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)書(shū)面申請(qǐng)掛失。在特殊狀況下，儲(chǔ)戶可以用口頭或者函電形式申請(qǐng)掛失，但必須在五天內(nèi)補(bǔ)辦書(shū)面申請(qǐng)掛失手續(xù)。儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)受理掛失后，必須立即停止支付儲(chǔ)蓄存款；受理掛失前該儲(chǔ)蓄存款已被他人支取的，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)不負(fù)賠償責(zé)任’’。**中國(guó)人民銀行《有關(guān)執(zhí)行儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例的若干規(guī)定》第37條對(duì)掛失深入作出詳細(xì)規(guī)定：“儲(chǔ)戶的存單、存折如有遺失，必須立即持本人居民身份證明，并提供姓名、存款時(shí)間、種類(lèi)、金額、賬號(hào)及住址等有關(guān)狀況，書(shū)面向原儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)正式申明掛失止付。儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)在確認(rèn)該筆存款未被支取的前提下，方可受理掛失手續(xù)。掛失七天后，儲(chǔ)戶需與儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)約定期間，辦理補(bǔ)領(lǐng)新存單(折)或支取存款手續(xù)。如儲(chǔ)戶本人不能前去儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理，可委托他人代為辦理掛失手續(xù)，但被委托人要出示其身份證明?！?*中國(guó)人民銀行《有關(guān)執(zhí)行儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例的若干規(guī)定》規(guī)定,存款人可以委托他人代為辦理掛失手續(xù),受托人還需出具自己的有效身份證明。不過(guò),掛失七天后,中國(guó)人民銀行《有關(guān)執(zhí)行儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例的若干規(guī)定》規(guī)定，存款人需與儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)約定期間,辦理補(bǔ)領(lǐng)新存單(折)或支取存款手續(xù),這里又強(qiáng)調(diào)的是存款人本人。2.在我國(guó)，存單補(bǔ)領(lǐng)與否絕對(duì)排斥代理制度？答：不是。中國(guó)人民銀行在1月20日作出的《有關(guān)繼承存款支取問(wèn)題的批復(fù)》中對(duì)排斥代理制度進(jìn)行修正，規(guī)定：“存款人死亡后，財(cái)產(chǎn)繼承人因身在外地且年齡較大行動(dòng)不便，不能提供存單時(shí)，可以委托他人代為辦理存單掛失手續(xù)。財(cái)產(chǎn)繼承人委托他人代為辦理存單掛失手續(xù)時(shí)，受托人持有有效財(cái)產(chǎn)繼承證明、經(jīng)公證的財(cái)產(chǎn)繼承人授權(quán)其辦理存單掛失的委托書(shū)、財(cái)產(chǎn)繼承人與受托人的法定身份證件，并按照規(guī)定提供存款有關(guān)內(nèi)容，金融機(jī)構(gòu)可以予以辦理。上述掛失手續(xù)辦理完畢后，財(cái)產(chǎn)繼承人委托他人代為支取存款的，受托人持有效掛失證明、通過(guò)公證的財(cái)產(chǎn)繼承人授權(quán)其辦理支取存款的委托書(shū)、財(cái)產(chǎn)繼承人與受托人的法定身份證件，并按照規(guī)定提供存款有關(guān)內(nèi)容，金融機(jī)構(gòu)可以按照中國(guó)人民銀行《有關(guān)執(zhí)行<儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例>的若干規(guī)定》中的有關(guān)規(guī)定予以辦理?！北景敢婪☉?yīng)怎樣處理？答：銀行對(duì)代辦掛失人實(shí)行了發(fā)款行為，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。但銀行可以另案起訴金某：不妥得利。詳細(xì)：通過(guò)審理，法院認(rèn)為，雖然被金某領(lǐng)取的26萬(wàn)元屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)，但在我國(guó)實(shí)行銀行存款實(shí)名制的前提下，銀行在為金某辦理掛失手續(xù)時(shí)，違反了中國(guó)人民銀行“儲(chǔ)戶遺失存單的，委托他人代為辦理掛失手續(xù)只限于代為辦理掛失申請(qǐng)手續(xù)。掛失申請(qǐng)手續(xù)辦理完畢后，儲(chǔ)戶必須親自到儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理補(bǔ)領(lǐng)新存單（折）或支取存款手續(xù)”的規(guī)定，銀行對(duì)代辦掛失人實(shí)行了發(fā)款行為，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。二：保險(xiǎn)案例保險(xiǎn)案例一：劉某于新購(gòu)一中巴車(chē)客運(yùn)，同步辦理了機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，交足保費(fèi)，領(lǐng)取了保單。時(shí)隔一種月，乘客田某在抵達(dá)某站下車(chē)后，發(fā)既有東西落在車(chē)上，翻身去取，劉某車(chē)已啟動(dòng)，田某手里的價(jià)值幾千元的工藝品被車(chē)掛了一下而損壞。田某規(guī)定車(chē)主賠償。車(chē)主劉某則以第三者責(zé)任險(xiǎn)向保險(xiǎn)企業(yè)索賠。保險(xiǎn)企業(yè)認(rèn)為田某不具有第三者責(zé)任險(xiǎn)中的第三者資格，因此拒絕理賠。劉某不服，向法院提起訴訟。問(wèn)題：1.第三者責(zé)任險(xiǎn)中的第三者詳細(xì)指哪些人？答：所謂第三者，一般指遭受人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的受害人。而根據(jù)《機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款》第4條規(guī)定，保險(xiǎn)車(chē)輛導(dǎo)致下列人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，不管在法律上與否應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任，保險(xiǎn)人也不負(fù)責(zé)賠償：（一）被保險(xiǎn)人或其容許的駕駛員所有或代管的財(cái)產(chǎn)；（二）私有、個(gè)人承包車(chē)輛的被保險(xiǎn)人或其容許的駕駛員及其家庭組員，以及他們所有或代管的財(cái)產(chǎn)；（三）本車(chē)上的一切人員和財(cái)產(chǎn)。上述除外責(zé)任明確了第三者的界線，因此就機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)而言，所謂第三者就是除被保險(xiǎn)人以及其家庭組員，以及被保險(xiǎn)車(chē)輛上的一切人員之外的由保險(xiǎn)車(chē)輛在成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀的人本案中田某是不是第三者？答：本案中楊某本來(lái)是一名乘客，乘坐保險(xiǎn)車(chē)輛由懲罰單去往目的地，其人身財(cái)產(chǎn)本屬于“本車(chē)上的一切人員和財(cái)產(chǎn)”的范圍。但當(dāng)楊某抵達(dá)目的地正常下車(chē)后，其身份已經(jīng)發(fā)生變化，即由乘客變?yōu)榱说谌?，同步其?cái)產(chǎn)歲所有人移至車(chē)下，因而車(chē)上乘客財(cái)產(chǎn)變?yōu)榱说谌叩呢?cái)產(chǎn)。保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)否承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任？答：《機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款》第2條規(guī)定：“被保險(xiǎn)人人或其容許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中，發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額，保險(xiǎn)人根據(jù)《道路交通事故處理措施》和保險(xiǎn)協(xié)議的規(guī)定予以賠償。DNA因事故產(chǎn)生的善后工作，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)處理?！币虼?，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)根據(jù)該條款規(guī)定對(duì)投保人田某承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)案例二：11月，劉某向保險(xiǎn)企業(yè)投保了一份家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)及附加盜竊險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為2萬(wàn)元，保險(xiǎn)期限一年。出于疏忽，她忘掉了告訴丈夫王某。5月，王某單位為每位員工都辦了同樣的險(xiǎn)種。同年9月，家中失火，燒毀了部分家俱，及時(shí)告知了保險(xiǎn)企業(yè)，經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)勘察后，保險(xiǎn)企業(yè)認(rèn)定損失財(cái)產(chǎn)價(jià)值4萬(wàn)元。這時(shí)劉某、王某各拿出一張保單，規(guī)定保險(xiǎn)企業(yè)就每份保單分別理賠，即賠付8萬(wàn)元。保險(xiǎn)企業(yè)則認(rèn)為劉某王某就同一保險(xiǎn)標(biāo)的反復(fù)投保，且王某沒(méi)有履行如實(shí)告知義務(wù)，導(dǎo)致保險(xiǎn)協(xié)議無(wú)效，于是拒絕履行理賠義務(wù)。問(wèn)：1.本案中兩份保險(xiǎn)協(xié)議與否真的無(wú)效？答：《保險(xiǎn)法》第13條規(guī)定：“投保人提出保險(xiǎn)規(guī)定，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，并就協(xié)議的條款到達(dá)協(xié)議，保險(xiǎn)協(xié)議成立?！北景钢?，兩份保險(xiǎn)協(xié)議都是經(jīng)保險(xiǎn)企業(yè)同意承保，并向保險(xiǎn)人出具了保險(xiǎn)單的，并記載了保險(xiǎn)種類(lèi)、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期限等事項(xiàng)，因此兩份保險(xiǎn)協(xié)議都是成立并有效的。本案中保險(xiǎn)企業(yè)以保險(xiǎn)協(xié)議不成立為由而拒絕理賠的做法于法無(wú)據(jù)。什么叫反復(fù)保險(xiǎn)？同一財(cái)產(chǎn)與否可以向一家保險(xiǎn)企業(yè)投保同一險(xiǎn)種？答：根據(jù)《保險(xiǎn)法》第41條規(guī)定，反復(fù)保險(xiǎn)是指投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別向兩個(gè)以上保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)協(xié)議的保險(xiǎn)。就本條來(lái)看，我國(guó)法律是容許反復(fù)保險(xiǎn)存在的。至于同一財(cái)產(chǎn)向同一家保險(xiǎn)企業(yè)的投保的狀況，從《保險(xiǎn)法》41條的立法精神來(lái)看，也是容許的。在理賠時(shí)，保險(xiǎn)企業(yè)只要按投保人的實(shí)際損失給付即可，而不用分別就每一份保險(xiǎn)單都給付保險(xiǎn)金。本案中保險(xiǎn)企業(yè)何理賠？答：根據(jù)《保險(xiǎn)法》第40條規(guī)定，保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值，超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的，超過(guò)部分無(wú)效。本條如此規(guī)定的原因在于，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)協(xié)議設(shè)置的目的在于賠償投保人由于保險(xiǎn)事故所導(dǎo)致的額外的損失，而不應(yīng)當(dāng)成為投保人獲利的工具。因此，對(duì)于反復(fù)保險(xiǎn)的，以及在同一家保險(xiǎn)企業(yè)反復(fù)保險(xiǎn)的，保險(xiǎn)企業(yè)只需賠償投保人的實(shí)際損失就可以了。本案中，保險(xiǎn)企業(yè)要向投保人理賠，但不是投保人規(guī)定的4萬(wàn)元，而是投保人的實(shí)際損失財(cái)產(chǎn)額即2萬(wàn)元。假如此案中向兩家保險(xiǎn)企業(yè)投保同一險(xiǎn)種，兩家企業(yè)怎樣理賠？答：根據(jù)《保險(xiǎn)法》第41條第二款規(guī)定，反復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的，各保險(xiǎn)人的賠償金額的總和不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值。除協(xié)議另有約定外，歌保險(xiǎn)人按照其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。因此，以本案為例，假如某甲與某乙兩人投保的是不一樣的保險(xiǎn)企業(yè)，金額分別是2萬(wàn)元，則每一家企業(yè)只要各向他們支付1萬(wàn)元就可以了。保險(xiǎn)案例三：（從答案推斷的）醫(yī)院之前向乙保險(xiǎn)企業(yè)投保了醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)；朱某之前為自己向甲保險(xiǎn)企業(yè)投保了醫(yī)療保險(xiǎn)。朱某在手術(shù)過(guò)程中由于醫(yī)生的技術(shù)問(wèn)題，死亡。（圖片）通過(guò)醫(yī)療鑒定機(jī)構(gòu)鑒定后認(rèn)定，朱某的死亡屬于醫(yī)療責(zé)任事故。朱某的家人規(guī)定醫(yī)院賠償所有醫(yī)療費(fèi)用和朱某的死亡賠償金。醫(yī)院只同意免除醫(yī)療費(fèi)用，而拒絕賠償死亡賠償金，朱某的家人又根據(jù)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)協(xié)議規(guī)定保險(xiǎn)企業(yè)賠付朱某的所有醫(yī)療費(fèi)和死亡賠償金，甲保險(xiǎn)企業(yè)在調(diào)查之后認(rèn)為不應(yīng)賠付醫(yī)療費(fèi)用而只用賠付死亡賠償金。朱某家人不服，將醫(yī)院和保險(xiǎn)企業(yè)都告上了法庭。問(wèn)：1.什么叫醫(yī)療保險(xiǎn)？什么叫醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)？?jī)烧叩闹匾獏^(qū)別是什么？答：醫(yī)療保險(xiǎn)是指參與保險(xiǎn)的人們生病或受到傷害后，有一定的組織予以的一種物質(zhì)協(xié)助，即提供醫(yī)療服務(wù)或經(jīng)濟(jì)賠償?shù)囊环N保障制度，屬于人身保險(xiǎn)的范圍。由經(jīng)濟(jì)組織（保險(xiǎn)企業(yè)）提供賠償?shù)囊话惴Q(chēng)為商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)；由國(guó)家或社會(huì)提供賠償?shù)囊话惴Q(chēng)為社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)。醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)是由保險(xiǎn)企業(yè)向醫(yī)院或醫(yī)務(wù)人員收取一定的保險(xiǎn)費(fèi)，醫(yī)院及醫(yī)務(wù)人員在從事與其資格相符的診斷護(hù)理工作中因過(guò)錯(cuò)發(fā)生醫(yī)療事故或醫(yī)療差錯(cuò)是，導(dǎo)致的依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任，按保險(xiǎn)條款轉(zhuǎn)嫁由保險(xiǎn)企業(yè)來(lái)承擔(dān)的保險(xiǎn)險(xiǎn)種。其是經(jīng)典的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。兩者的重要區(qū)別在于：醫(yī)療保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任重要取決于被保險(xiǎn)人的年齡及投保前的身體健康狀況，而醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任重要取決于被保險(xiǎn)人的醫(yī)務(wù)人員工作中的失職或過(guò)錯(cuò)行為。醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)必須由醫(yī)院等多種醫(yī)療機(jī)構(gòu)集體投保，已在投保單位的任職人員為保障對(duì)象，而醫(yī)療保險(xiǎn)則容許任何自然人投保，保障的也是被保險(xiǎn)人自己。2.本案中醫(yī)院應(yīng)當(dāng)怎樣承擔(dān)責(zé)任？答：本案中，醫(yī)院已經(jīng)向乙保險(xiǎn)企業(yè)投保了醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，從而可以將責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)企業(yè)，因此醫(yī)院可以免受朱某的醫(yī)療費(fèi)用，并支付其死亡賠償金，然后向乙保險(xiǎn)企業(yè)索賠；也可以讓朱某的家眷直接向甲保險(xiǎn)企業(yè)祈求支付醫(yī)療費(fèi)和死亡賠償金。再由甲保險(xiǎn)企業(yè)向乙保險(xiǎn)企業(yè)追索。3.甲保險(xiǎn)企業(yè)的做法與否對(duì)的？答：甲保險(xiǎn)企業(yè)的做法是對(duì)的的。醫(yī)院已經(jīng)免受了朱某的醫(yī)療費(fèi)用，假如朱某家眷再向保險(xiǎn)企業(yè)規(guī)定賠付醫(yī)療費(fèi)的話會(huì)產(chǎn)生不妥得利，但朱某家眷可以規(guī)定死亡賠償金，由于人的生命是無(wú)價(jià)的。三、證券案例證券案例一：6月初，A證券企業(yè)以100多人的名義開(kāi)設(shè)自營(yíng)賬戶炒作N股票，成為炒作N股票的莊家。6月底，A證券企業(yè)大量買(mǎi)N股票，持倉(cāng)量由6月初占總股本的14％，增長(zhǎng)到6月底的17％，至7月底，再次大量建倉(cāng)，持倉(cāng)量占股票總股本的zo％。甲證券企業(yè)用自營(yíng)賬戶買(mǎi)賣(mài)N股票，運(yùn)用資金共6.2億元，并使用不一樣的賬戶對(duì)N股票作價(jià)格數(shù)量相近，方向相反的交易，拉高股票價(jià)格，使該股票價(jià)格由5.89元升至12.36元，該證券企業(yè)實(shí)際上已操縱了N股票價(jià)格的漲跌。問(wèn)題:操縱證券交易價(jià)格行為有幾種?答：操縱證券交易