小巨人中小企業(yè)最佳融資方案課件

“小巨人”中小企業(yè)最佳融資方案小巨人中小企業(yè)最佳融資方案課件1融資產(chǎn)品的特點(diǎn)豐富的產(chǎn)品體系化的融資方案申請(qǐng)方式簡(jiǎn)便審批手續(xù)快捷擔(dān)保方式靈活多樣產(chǎn)品特色融資產(chǎn)品的特點(diǎn)豐富的體系化的申請(qǐng)方式簡(jiǎn)便審批手續(xù)快捷擔(dān)保方式2擔(dān)保方式多樣房地產(chǎn)（抵押率最高可達(dá)100%）國(guó)債、存單、保證金等有價(jià)單證質(zhì)押信用擔(dān)保、與我行簽訂協(xié)議的專業(yè)擔(dān)保公司提供的保證擔(dān)保同行業(yè)聯(lián)保、企業(yè)鏈內(nèi)聯(lián)保合同訂單個(gè)人資產(chǎn)抵押企業(yè)股東個(gè)人連帶責(zé)任擔(dān)保擔(dān)保方式多樣房地產(chǎn)（抵押率最高可達(dá)100%）3申請(qǐng)方式簡(jiǎn)便多種申請(qǐng)渠道：北京市發(fā)改委中小企業(yè)融資平臺(tái)網(wǎng)上業(yè)務(wù)申請(qǐng)；北京銀行120余家分支機(jī)構(gòu)；通過(guò)電話、電子郵件或信函等形式預(yù)約小企業(yè)客戶經(jīng)理申請(qǐng)方式簡(jiǎn)便多種申請(qǐng)渠道：4豐富的產(chǎn)品貸款(固定資產(chǎn)投資、流動(dòng)資金、小額、綜合授信、個(gè)人抵押融資）票據(jù)貼現(xiàn)各種保函開立銀行承兌匯票承兌票據(jù)拆分開立信用證福費(fèi)廷豐富的產(chǎn)品貸款(固定資產(chǎn)投資、流動(dòng)資金、小額、綜合授信、個(gè)人5體系化的融資方案北京銀行中小企業(yè)成長(zhǎng)融資方案框架中小企業(yè)融資產(chǎn)品中小企業(yè)結(jié)算產(chǎn)品中小企業(yè)理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)融通系列及時(shí)予系列信保貸系列支付密碼器對(duì)公結(jié)售匯企業(yè)網(wǎng)銀大額速匯助業(yè)橋系列心喜理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)保險(xiǎn)、基金代理公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化為個(gè)人業(yè)務(wù)的橋梁體系化的融資方案北京銀行中小企業(yè)成長(zhǎng)中小企業(yè)中小企業(yè)中小企業(yè)6第一篇：創(chuàng)融通系列

——為種子的發(fā)芽提供陽(yáng)光和雨露適用對(duì)象：創(chuàng)業(yè)初期彌補(bǔ)資金不足審批手續(xù)快捷：資料齊全后審批時(shí)間一般不超過(guò)10個(gè)工作日第一篇：創(chuàng)融通系列

——為種子的發(fā)芽提供陽(yáng)光和雨露適用對(duì)象：7創(chuàng)融通

——普遍性的融資產(chǎn)品小額抵押貸款小額質(zhì)押貸款小額保函業(yè)務(wù)小額擔(dān)保貸款留學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款創(chuàng)融通

——普遍性的融資產(chǎn)品小額抵押貸款8產(chǎn)品說(shuō)明產(chǎn)品說(shuō)明9創(chuàng)融通

——特色融資產(chǎn)品（一）創(chuàng)融通

——特色融資產(chǎn)品（一）10創(chuàng)融通

——特色融資產(chǎn)品（二）創(chuàng)融通

——特色融資產(chǎn)品（二）11企業(yè)辦理保函業(yè)務(wù)提供資料營(yíng)業(yè)執(zhí)照組織機(jī)構(gòu)代碼證稅務(wù)登記證法人、經(jīng)辦人身份證授權(quán)書貸款卡合同企業(yè)辦理保函業(yè)務(wù)提供資料營(yíng)業(yè)執(zhí)照12企業(yè)開立銀行承兌匯票提供資料：營(yíng)業(yè)執(zhí)照組織機(jī)構(gòu)代碼證書董事會(huì)決議法人、經(jīng)辦人身份證復(fù)印件法人授權(quán)書企業(yè)上年底和近期的財(cái)務(wù)報(bào)表購(gòu)銷合同貸款卡公司章程企業(yè)開立銀行承兌匯票提供資料：營(yíng)業(yè)執(zhí)照13企業(yè)辦理貼現(xiàn)需提供資料：營(yíng)業(yè)執(zhí)照組織機(jī)構(gòu)代碼證書董事會(huì)決議法人、經(jīng)辦人身份證復(fù)印件法人授權(quán)書企業(yè)上年底和近期的財(cái)務(wù)報(bào)表購(gòu)銷合同貸款卡增值稅發(fā)票企業(yè)辦理貼現(xiàn)需提供資料：營(yíng)業(yè)執(zhí)照14第二篇：及時(shí)予系列

——為企業(yè)的成長(zhǎng)壯大及時(shí)補(bǔ)充營(yíng)養(yǎng)適用對(duì)象：經(jīng)營(yíng)情況正常、發(fā)展前景良好在發(fā)展壯大過(guò)程中流動(dòng)資金短缺第二篇：及時(shí)予系列

——為企業(yè)的成長(zhǎng)壯大及時(shí)補(bǔ)充營(yíng)養(yǎng)15業(yè)務(wù)品種齊全高科技類生產(chǎn)制造類流通商貿(mào)類循環(huán)貸款國(guó)際業(yè)務(wù)類傳統(tǒng)品種瞪羚計(jì)劃集成電路設(shè)計(jì)軟件外包合同能源項(xiàng)目訂單承兌匯票拆分倉(cāng)單質(zhì)押小企業(yè)進(jìn)口信用證進(jìn)口押匯出口打包貸款出口押匯出口貼現(xiàn)提貨擔(dān)保福費(fèi)廷出口退稅帳戶托管貸款業(yè)務(wù)品種齊全高科技類生產(chǎn)制造類流通商貿(mào)類循環(huán)貸款國(guó)際業(yè)務(wù)類傳16什么是瞪羚計(jì)劃？“瞪羚”是指一種奔跑速度很快的動(dòng)物。西方國(guó)家以此比喻高速成長(zhǎng)的中小科技企業(yè)?！暗闪缬?jì)劃”系指為解決中關(guān)村科技園區(qū)高速成長(zhǎng)企業(yè)發(fā)展過(guò)程中的融資問(wèn)題，進(jìn)一步提高這些企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力和發(fā)展速度，在中關(guān)村科技園區(qū)管委會(huì)的倡導(dǎo)推動(dòng)下，通過(guò)協(xié)調(diào)各相關(guān)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)，形成一整套便利高成長(zhǎng)企業(yè)融資的行動(dòng)計(jì)劃。中關(guān)村科技擔(dān)保公司（以下簡(jiǎn)稱“擔(dān)保公司”）和協(xié)作銀行為入圍該計(jì)劃的企業(yè)提供快捷的擔(dān)保貸款服務(wù)，中關(guān)村管委會(huì)為獲得“瞪羚計(jì)劃”專項(xiàng)擔(dān)保貸款企業(yè)提供一定比例的貸款利息補(bǔ)貼。什么是瞪羚計(jì)劃？“瞪羚”是指一種奔跑速度17瞪羚計(jì)劃“瞪羚”=高成長(zhǎng)企業(yè)適用對(duì)象額度和期限優(yōu)惠措施瞪羚計(jì)劃18瞪羚計(jì)劃貸款支持對(duì)象及條件瞪羚計(jì)劃高成長(zhǎng)性企業(yè)融資高科技類流通商貿(mào)類生產(chǎn)制造類國(guó)際業(yè)務(wù)類流動(dòng)資金貸款固定資產(chǎn)貸款綜合授信業(yè)務(wù)創(chuàng)業(yè)期發(fā)展壯大期瞪羚計(jì)劃貸款支持對(duì)象及條件瞪高高流生國(guó)流固綜創(chuàng)發(fā)19瞪羚計(jì)劃貸款支持對(duì)象及條件

瞪羚計(jì)劃貸款支持對(duì)象及條件20貼息比例與企業(yè)“星級(jí)”對(duì)照表貼息比例與企業(yè)“星級(jí)”對(duì)照表21瞪羚計(jì)劃享受貸款基準(zhǔn)利率和補(bǔ)貼支持的最高擔(dān)保貸款額

瞪羚計(jì)劃享受貸款基準(zhǔn)利率和補(bǔ)貼支持的最高擔(dān)保貸款額22融信寶

——我行與中關(guān)村科技園區(qū)共同打造中小企業(yè)信用貸款優(yōu)點(diǎn)：起點(diǎn)高——不是通過(guò)增加企業(yè)融資成本規(guī)避銀行風(fēng)險(xiǎn)，而是充分依靠政府打造的信用平臺(tái)無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、貸款額度高增強(qiáng)企業(yè)信用意識(shí)，體現(xiàn)企業(yè)自身“信用”價(jià)值享受專業(yè)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的服務(wù)促進(jìn)企業(yè)自身信用建設(shè)與商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的緊密結(jié)合建立專項(xiàng)基金，實(shí)行擔(dān)保費(fèi)和利息補(bǔ)貼政策，有效的降低企業(yè)融資成本，促進(jìn)企業(yè)快速的健康發(fā)展通過(guò)我行綠色通道，享受一條龍式的便捷服務(wù)融信寶

——我行與中關(guān)村科技園區(qū)共同打造中小企業(yè)信用貸款優(yōu)點(diǎn)23信用貸款支持對(duì)象及條件：注冊(cè)在中關(guān)村科技園區(qū)內(nèi)年銷售收入在1億元（含）以下中關(guān)村企業(yè)信用促進(jìn)會(huì)會(huì)員連續(xù)兩年入圍“瞪羚”計(jì)劃，且最近一個(gè)年度的信用等級(jí)達(dá)到BB級(jí)別以上（含BB-）或累計(jì)三年進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，且最近一個(gè)年度的信用等級(jí)在BB級(jí)別以上（含BB-）。信用貸款支持對(duì)象及條件：注冊(cè)在中關(guān)村科技園區(qū)內(nèi)24貸款條件、額度、期限我行開立基本賬戶結(jié)清其他金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)無(wú)對(duì)外擔(dān)保貸款金額可達(dá)2000萬(wàn)元期限可達(dá)1年貸款條件、額度、期限我行開立基本賬戶25優(yōu)惠政策中關(guān)村科技園區(qū)管委會(huì)為我行“融信寶”客戶提供貸款基準(zhǔn)利率一定比例的貼息只要客戶按期歸還貸款全部本利，即可享受優(yōu)惠貼息申請(qǐng)有我行集中受理，并代為一次性支付優(yōu)惠政策中關(guān)村科技園區(qū)管委會(huì)為我行“融信寶”客戶提供貸款基準(zhǔn)26貸款申請(qǐng)所需資料具有特定行業(yè)的資質(zhì)證書、許可證、批文提供我行認(rèn)可評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的書面評(píng)級(jí)公司關(guān)鍵人員的人行征信系統(tǒng)查詢授權(quán)對(duì)公司主要資產(chǎn)辦理保險(xiǎn)指定我行為第一受益人貸款申請(qǐng)所需資料具有特定行業(yè)的資質(zhì)證書、許可證、批文27中國(guó)能效融資項(xiàng)目CHUEE為緩解城市化、現(xiàn)代化建設(shè)進(jìn)程中面臨的能源約束矛盾和環(huán)境污染等突出問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)減少我國(guó)溫室氣體排放的目的，改善國(guó)內(nèi)能效領(lǐng)域融資環(huán)境，我行于2007年6月1日與IFC正式簽署協(xié)議，啟動(dòng)中國(guó)能效融資項(xiàng)目，成為城市商業(yè)銀行中首家簽署該協(xié)議的銀行。中國(guó)能效融資項(xiàng)目CHUEE為緩解城市化、現(xiàn)28什么是CHUEE項(xiàng)目？它是國(guó)際金融公司根據(jù)中國(guó)財(cái)政部的要求，針對(duì)國(guó)內(nèi)工商企業(yè)及事業(yè)單位提高能源效率、利用潔凈能源及開發(fā)可再生能源項(xiàng)目而設(shè)計(jì)的一種新型融資模式。什么是CHUEE項(xiàng)目？它是國(guó)際金融公司根據(jù)中29小巨人中小企業(yè)最佳融資方案課件30CHUEE項(xiàng)目操作流程圖企業(yè)提出貸款申請(qǐng)?zhí)峤毁J款資料經(jīng)辦行貸前調(diào)查經(jīng)辦行上報(bào)總行總行審批機(jī)構(gòu)審批向IFC發(fā)出貸款加入通知將貸款加入貸款組合發(fā)放貸款CHUEE項(xiàng)目操作流程圖企業(yè)提出貸款申請(qǐng)經(jīng)辦行經(jīng)辦行總行審批31信保貸——中小企業(yè)綜合授信業(yè)務(wù)適用對(duì)象:在我行開戶2年以上結(jié)算量大有一定規(guī)模的存款信用記錄良好授信項(xiàng)下產(chǎn)品：流動(dòng)資金貸款票據(jù)貼現(xiàn)保函開立銀行承兌匯票承兌票據(jù)拆分開立信用證等信保貸——中小企業(yè)綜合授信業(yè)務(wù)適用對(duì)象:授信項(xiàng)下產(chǎn)品：32第四篇：助業(yè)橋系列

——搭建公司業(yè)務(wù)與個(gè)人業(yè)務(wù)的橋梁

為幫助中小企業(yè)解決融資需求，減少占?jí)嘿Y金壓力，我行專門配備了助推中小企業(yè)主個(gè)人業(yè)務(wù)與公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)展的“助業(yè)橋”系列特色融資產(chǎn)品第四篇：助業(yè)橋系列

——搭建公司業(yè)務(wù)與個(gè)人業(yè)務(wù)的橋梁33特色金融產(chǎn)品個(gè)人商品房按揭貸款二手房按揭貸個(gè)人商品房轉(zhuǎn)按揭貸款個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款個(gè)人車位按揭貸款個(gè)人授信業(yè)務(wù)特色金融產(chǎn)品34主要相關(guān)文件《中關(guān)村科技園區(qū)企業(yè)貸款扶持資金管理辦法》《中關(guān)村科技園區(qū)中小企業(yè)信用貸款試點(diǎn)工作方案》《中關(guān)村科技園區(qū)創(chuàng)業(yè)投資發(fā)展資金管理辦法》《”瞪羚計(jì)劃“企業(yè)星級(jí)評(píng)定暫行辦法》主要相關(guān)文件《中關(guān)村科技園區(qū)企業(yè)貸款扶持資金管理辦法》35中小企業(yè)綠色通道貸款借款人提供資料：

經(jīng)過(guò)年檢的法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件（含年檢證明）借款人組織機(jī)構(gòu)代碼證書復(fù)印件特許行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證及相關(guān)證明文件復(fù)印件借款人公司章程借款人權(quán)力機(jī)構(gòu)同意借款的證明文件（董事會(huì)或股東會(huì)同意貸款的決議書）借款/延期/綜合授信申請(qǐng)書借款人法人身份證復(fù)印件借款人法人對(duì)其代理人的授權(quán)書借款人授權(quán)代理人身份證復(fù)印件中小企業(yè)綠色通道貸款借款人提供資料：經(jīng)過(guò)年檢的法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照36中小企業(yè)綠色通道貸款借款人提供資料：借款人最近期和（本部與合并）上年同期財(cái)務(wù)報(bào)表（本部與合并）借款人連續(xù)三年的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表（本部與合并）借款人上年度財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告借款人驗(yàn)資報(bào)告和實(shí)物出資的資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告貸款申請(qǐng)：用途、金額、期限、還款來(lái)源及計(jì)劃經(jīng)過(guò)年檢的貸款卡號(hào)、密碼詳細(xì)的可提供的反抵押品購(gòu)銷合同如是高新技術(shù)企業(yè)應(yīng)出示高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)證書中小企業(yè)綠色通道貸款借款人提供資料：借款人最近期和（本部與合37企業(yè)開戶資料：營(yíng)業(yè)執(zhí)照組織機(jī)構(gòu)代碼證稅務(wù)登記證法人、經(jīng)辦人身份證復(fù)印件授權(quán)書公章、財(cái)務(wù)章、法人章企業(yè)開戶資料：營(yíng)業(yè)執(zhí)照38結(jié)算產(chǎn)品特點(diǎn)安全齊全高效結(jié)算產(chǎn)品特點(diǎn)安全39支付密碼器——構(gòu)建安全門優(yōu)點(diǎn)：實(shí)現(xiàn)票據(jù)防偽防止票據(jù)涂改實(shí)現(xiàn)通存通兌，加速資金周轉(zhuǎn)便于企業(yè)加強(qiáng)內(nèi)部財(cái)務(wù)管理遠(yuǎn)程出票；限額支付；設(shè)置權(quán)限；記錄查詢。支付密碼器——構(gòu)建安全門優(yōu)點(diǎn)：40結(jié)算品種齊全結(jié)算業(yè)務(wù)品種：匯兌支票商業(yè)匯票銀行匯票委托收款托收承付等代理業(yè)務(wù)品種（50多種）：代發(fā)工資、代扣業(yè)務(wù)、代繳電話費(fèi)、有線電費(fèi)、代理各種日常生活繳費(fèi)代理保險(xiǎn)、基金代征個(gè)人機(jī)動(dòng)車車船使用（牌照）稅代征個(gè)體工商戶稅款等結(jié)算品種齊全結(jié)算業(yè)務(wù)品種：代理業(yè)務(wù)品種（50多種）：41網(wǎng)上銀行V3.6版——信息高速路查詢業(yè)務(wù)——輕松點(diǎn)擊，一目了然賬戶余額、賬戶信息實(shí)時(shí)查詢交易信息、對(duì)方單位信息實(shí)時(shí)查詢未滿頁(yè)/滿頁(yè)對(duì)帳單查詢、下載、打印指令下載供企業(yè)日常記賬、對(duì)賬、統(tǒng)計(jì)、考核之用網(wǎng)上銀行V3.6版——信息高速路查詢業(yè)務(wù)42網(wǎng)上銀行V3.6版——信息高速路轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)——經(jīng)營(yíng)結(jié)轉(zhuǎn)、盡在掌握可向任何客戶指定的企業(yè)結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)帳、匯款電子化填寫轉(zhuǎn)帳和電匯單據(jù)，匯劃快速高效，行內(nèi)實(shí)時(shí)劃轉(zhuǎn)可在離線狀態(tài)下編輯匯款信息，上傳完成批量錄入設(shè)置黑名單，控制資金流向網(wǎng)上銀行V3.6版——信息高速路轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)43網(wǎng)上銀行V3.6版——信息高速路代理業(yè)務(wù)——全面周到、通享便利代發(fā)工資服務(wù)代繳話費(fèi)服務(wù)網(wǎng)上銀行V3.6版——信息高速路代理業(yè)務(wù)44網(wǎng)上銀行V3.6版——信息高速路理財(cái)服務(wù)——投資增效，安全穩(wěn)定“活期轉(zhuǎn)定期/通知”、“網(wǎng)上代銷國(guó)債”預(yù)約服務(wù)——放眼未來(lái)，提前規(guī)劃客戶根據(jù)本企業(yè)財(cái)務(wù)管理工作需要，預(yù)約將來(lái)完成的結(jié)算業(yè)務(wù)，提前進(jìn)行帳務(wù)規(guī)劃，自由調(diào)整工作安排溫馨提示——隨時(shí)隨地，在您身邊北京銀行客服熱線96169，解答您任何關(guān)于網(wǎng)上銀行的問(wèn)題網(wǎng)上銀行V3.6版——信息高速路理財(cái)服務(wù)45網(wǎng)上銀行V3.6版——信息高速路網(wǎng)上申辦銀行匯票——申請(qǐng)、查詢免排隊(duì)，同費(fèi)率開立銀信通——即時(shí)開通、手續(xù)簡(jiǎn)便、隨時(shí)監(jiān)控資金變動(dòng)網(wǎng)上銀行V3.6版——信息高速路網(wǎng)上申辦銀行匯票46遠(yuǎn)期結(jié)售匯——幫您鎖定風(fēng)險(xiǎn)客戶在