T-HFS 001-2023 商業(yè)銀行外部數(shù)據(jù)價值評估指南

ICS

03.060CCS

A11

T/HFS

商業(yè)銀行外部數(shù)據(jù)價值評估指南

for

External

Value

Evaluation

of

Banks

21

發(fā)布

21

實施河南省金融學會發(fā)布T/HFS

..................................................................................

IIII

...............................................................................

規(guī)范性引用文件

評估原則

4.1

4.2

4.3

4.4

評估體系和流程

5.1

5.2

5.3

評估結(jié)果的應用

..................................

.........................................

..............................................................................

I

001-2023 本文件按照GB/T

1.1-2020《標準化工作導則

第1部分：標準化文件的結(jié)構(gòu)和起草規(guī)則》的規(guī)定起T/HFS

IIIT/HFS

GB/T

5271.1-2000

GB/T

37550-2019

GB/T

38667-2020

GB/T

3.1

commercial

3.2

信息的可再解釋的形式化表示，以適用于通信、解釋和處理。注：可以通過人工或自動手段處理數(shù)據(jù)。[來源：GB/T5271.1-2000,01.01.02]3.3

external

data3.4

external

3.5

3.6

直接貢獻，主要涉及數(shù)據(jù)規(guī)模、數(shù)據(jù)質(zhì)量和數(shù)據(jù)服務水平等方面。

3.7

business

value升數(shù)、業(yè)務辦理筆數(shù)、授信規(guī)模以及避免的經(jīng)濟損失等方面。3.8

evaluation 4.1

4.2

4.3

4.4

5.1

5.3

5.3.1

37550-2019

數(shù)據(jù)內(nèi)容和數(shù)據(jù)績效）兩大類評估指標，《數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理實踐白皮書（6.0版）》提出的內(nèi)在價值、成

38667-2020

價值類型一級指標二級指標指標項說明成本價值商務成本采購成本采購外部數(shù)據(jù)所產(chǎn)生的數(shù)據(jù)成本，評價因素包括但不限于：——按次計費中的單價；——包年計費中的包年價格。按照采購成本進行倒序打分，具體打分規(guī)則詳見附錄

A風險成本——風險問題的個數(shù)；——風險問題造成的業(yè)務影響。按照問題個數(shù)與業(yè)務影響情況進行扣分，具體扣分規(guī)則詳見附錄

A整合成本管理成本價因素包括但不限于：——外部數(shù)據(jù)管理人員用于收集測試樣本的時間；——外部數(shù)據(jù)管理人員用于溝通、協(xié)調(diào)商務對接的時間；——外部數(shù)據(jù)管理人員對外部數(shù)據(jù)進行安全管理與合法合規(guī)性審查的時間。按照管理成本進行倒序打分，具體打分規(guī)則詳見附錄

A運維成本外部數(shù)據(jù)運維過程中產(chǎn)生的成本，評價因素包括但不限于：——外部數(shù)據(jù)運維人員用于外部數(shù)據(jù)維護的時間。按照運維成本進行倒序打分，具體打分規(guī)則詳見附錄

A外部數(shù)據(jù)類別類別描述核驗類學籍學歷核驗、發(fā)票核驗、駕駛證核驗等數(shù)據(jù)評分類括收入水平評分、工作穩(wěn)定性評分、反欺詐評分等數(shù)據(jù)標簽類產(chǎn)標簽、借貸意向標簽等數(shù)據(jù)黑名單類黑名單類數(shù)據(jù)是指被懲治或有違反嫌疑而被列入黑名單機構(gòu)的注意者秘密名單的數(shù)與行政處罰黑名單等數(shù)據(jù)價格評估類數(shù)據(jù)，包括車輛價格評估、房產(chǎn)價格評估等數(shù)據(jù)金融市場類等金融產(chǎn)品的指數(shù)和價格數(shù)據(jù)其他類數(shù)據(jù)T/HFS

表1

表1

值評估指標體系的構(gòu)建。本指標體系包含成本價值、內(nèi)在價值和業(yè)務價值三大類，共7個一級指標和18

價值類型一級指標二級指標指標項說明內(nèi)在價值數(shù)據(jù)規(guī)模數(shù)據(jù)維度外部數(shù)據(jù)包含的數(shù)據(jù)維度情況，評價因素包括但不限于：——外部數(shù)據(jù)包含的字段個數(shù)。按照字段個數(shù)進行正序打分，具體打分規(guī)則詳見附錄

A數(shù)據(jù)量外部數(shù)據(jù)在評估周期內(nèi)累計調(diào)用量，評價因素包括但不限于：——評估周期內(nèi)累計調(diào)用量。按照累計調(diào)用量進行正序打分，具體打分規(guī)則詳見附錄

A數(shù)據(jù)質(zhì)量完整性外部數(shù)據(jù)覆蓋客戶情況，評價因素包括但不限于：——外部數(shù)據(jù)查詢請求得到有效反饋的比例。按照有效反饋比例進行正序打分，具體打分規(guī)則詳見附錄

A服務連續(xù)性外部數(shù)據(jù)使用過程中服務中斷情況，評價因素包括但不限于：——外部數(shù)據(jù)服務中斷的次數(shù)；——外部數(shù)據(jù)服務中斷的時間。按照中斷次數(shù)與中斷時間進行扣分，具體扣分規(guī)則詳見附錄

A及時性外部數(shù)據(jù)服務返回查詢結(jié)果的時間，評價因素包括但不限于：——查詢結(jié)果的平均返回時間。按照返回時間倒序打分，具體打分規(guī)則詳見附錄

A時效性外部數(shù)據(jù)更新頻率，評價因素包括但不限于：——外部數(shù)據(jù)更新時間。按照更新時間倒序打分，具體打分規(guī)則詳見附錄

A服務水平配合度外部數(shù)據(jù)供應商的響應情況，評價因素包括但不限于：——咨詢問題的反饋時間；——故障處理時間。按照響應時間倒序打分，具體打分規(guī)則詳見附錄

A競爭力外部數(shù)據(jù)供應商在同類機構(gòu)中的綜合能力，評價因素包括但不限于：——一定周期內(nèi)合作金融機構(gòu)的數(shù)量；——一定周期內(nèi)合作金融機構(gòu)的影響力。打分，具體打分規(guī)則詳見附錄

A業(yè)務價值營銷管理有效客戶提升數(shù)外部數(shù)據(jù)在營銷管理場景下的有效客戶提升數(shù)，評價因素包括但不限于：——營銷管理場景下的有效客戶提升數(shù)。按照有效客戶提升數(shù)進行插值計算分值，具體打分規(guī)則詳見附錄

A業(yè)務辦理筆數(shù)外部數(shù)據(jù)在營銷管理場景下完成的業(yè)務筆數(shù)，評價因素包括但不限于：——營銷管理場景下的業(yè)務辦理筆數(shù)。按照業(yè)務辦理筆數(shù)進行插值計算分值，具體打分規(guī)則詳見附錄

A客戶標簽加工數(shù)外部數(shù)據(jù)加工整合后生成標簽的數(shù)量，評價因素包括但不限于：——利用外部數(shù)據(jù)加工的標簽數(shù)。按照標簽加工數(shù)進行插值計算分值，具體打分規(guī)則詳見附錄

A客戶標簽應用次數(shù)外部數(shù)據(jù)加工整合生成標簽的應用情況，評價因素包括但不限于：——加工整合生成標簽的應用次數(shù)。按照標簽的應用次數(shù)進行插值計算分值，具體打分規(guī)則詳見附錄

A風險管理加權(quán)授信金額外部數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)產(chǎn)生的授信額度，評價因素包括但不限于：——基于外部數(shù)據(jù)貢獻度折算的授信金額。按照加權(quán)授信金額進行插值計算分值，具體打分規(guī)則詳見附錄

A業(yè)務核驗筆數(shù)外部數(shù)據(jù)在核驗場景下的業(yè)務辦理筆數(shù)，評價因素包括但不限于：——核驗場景下的業(yè)務辦理筆數(shù)。按照業(yè)務辦理筆數(shù)進行插值計算分值，具體打分規(guī)則詳見附錄

A

表2

表2

價值類型專家

1專家

2專家

3專家

4專家

5平均分權(quán)重成本價值25252025302525%內(nèi)在價值10202010151515%業(yè)務價值65556065556060%合計100100100100100100T/HFS

基于專家打分法確定外部數(shù)據(jù)三大價值類型及二級指標的權(quán)重，每次評估的專家數(shù)量在3名以上，

序號價值類型一級指標二級指標權(quán)重（%）打分規(guī)則1成本價值商務成本采購成本15/采購期限*評估周期）倒序打分，第

1

名得該項滿分，第

n

名得分為：Total-（Total/N）*（n-1）式中：Total

為該項總分，n

為排名，N

為同類數(shù)據(jù)供應商數(shù)2風險成本2風險問題造成重要業(yè)務無法正常開展半個小時（不含）以下，每存在

1

個風險問題扣

20%的分數(shù)，該項扣完為止；風險問題造成重要業(yè)務無法正常開展半個小時（含）至一個小時（不含），每存在

1

個風險問題扣

50%的分數(shù)，該項扣完為止；風險問題造成重要業(yè)務無法正常開展一個小時（含）以上，本項不得分3整合成本管理成本4按管理成本倒序打分，第

1

名得該項滿分，第

n

名得分為：Total-（Total/N）*（n-1）式中：Total

為該項總分，n

為排名，N

為同類數(shù)據(jù)供應商數(shù)4運維成本4按運維成本倒序打分，第

1

名得該項滿分，第

n

名得分為：Total-（Total/N）*（n-1）式中：Total

為該項總分，n

為排名，N

為同類數(shù)據(jù)供應商數(shù)5內(nèi)在價值數(shù)據(jù)規(guī)模數(shù)據(jù)維度1按字段個數(shù)正序打分，第

1

名得該項滿分，第

n

名得分為：Total-（Total/N）*（n-1）式中：Total

為該項總分，n

為排名，N

為同類數(shù)據(jù)供應商數(shù)

A.1

A.1

序號價值類型一級指標二級指標權(quán)重打分規(guī)則6內(nèi)在價值數(shù)據(jù)規(guī)模數(shù)據(jù)量1按累計調(diào)用量正序打分，第

1

名得該項滿分，第

n

名得分：Total-（Total/N）*（n-1）式中：Total

為該項總分，n

為排名，N

為同類數(shù)據(jù)供應商數(shù)7數(shù)據(jù)質(zhì)量完整性2按有效反饋比例（有效反饋比例=查得次數(shù)/查詢次數(shù)）正序打分，第

1

名得該項滿分，第

n

名得分為：Total-（Total/N）*（n-1）式中：Total

為該項總分，n

為排名，N

為同類數(shù)據(jù)供應商數(shù)8服務連續(xù)性2因服務中斷（或不及時）影響業(yè)務使用在半個小時（不含）以下，每存在一次中斷扣

20%的分數(shù)，該項扣完為止；之間，每存在一次中斷扣

50%的分數(shù)，該項扣完為止；因服務中斷（或不及時）影響業(yè)務使用在一個小時（含）以上，本項不得分9及時性2按數(shù)據(jù)返回時間倒序打分，第

1

名得該項滿分，第

n

名得分為：Total-（Total/N）*（n-1）式中：Total

為該項總分，n

為排名，N

為同類數(shù)據(jù)供應商數(shù)10時效性1按照更新時間倒序打分，第

1

名得該項滿分，第

n

名得分為：Total-（Total/N）*（n-1）式中：Total

為該項總分，n

為排名，N

為同類數(shù)據(jù)供應商數(shù)11服務水平配合度2按供應商的響應時間倒序打分，第

1

名得該項滿分，第

n

名得分為：Total-（Total/N）*（n-1）式中：Total

為該項總分，n

為排名，N

為同類數(shù)據(jù)供應商數(shù)12競爭力4按合作金融機構(gòu)的數(shù)量與影響力進行正序打分，合作機構(gòu)為我國系統(tǒng)重要性銀行（參考中國人民銀行與原中國銀行保險監(jiān)督管理委員會聯(lián)合發(fā)布的《我

合作一個增加

2%的分數(shù)，增加到該項滿分為止T/HFS

序號價值類型一級指標二級指標權(quán)重打分規(guī)則13業(yè)務價值營銷管理有效客戶提升數(shù)按有效客戶提升數(shù)使用插值計算打分，打分公式為：

+

S_min

為同類數(shù)據(jù)中所有數(shù)據(jù)服務的

為以常數(shù)

e

為該項的最低分14業(yè)務辦理筆數(shù)按業(yè)務辦理筆數(shù)使用插值計算打分，打分公式為：

+

S_min

為同類數(shù)據(jù)中所有數(shù)據(jù)服務的業(yè)務辦理筆數(shù)，ln

為以常數(shù)

e

為底數(shù)的對數(shù)，S_max

為該項的最高分，S_min為該項的最低分15客戶標簽加工數(shù)按標簽加工數(shù)使用插值計算打分，打分公式為：

+

S_min

為同類數(shù)據(jù)中所有數(shù)據(jù)服務的標簽加工數(shù)，ln

為以常數(shù)

e

為底數(shù)的對數(shù)，S_max

為該項的最高分，S_min

為該項的最低分16客戶標簽應用次數(shù)按標簽應用次數(shù)插值計算打分，打分公式為：

+

S_min

為同類數(shù)據(jù)中所有數(shù)據(jù)服務的標簽應用次數(shù)，ln

為以常數(shù)

e

為底數(shù)的對數(shù)，S_max

為該項的最高分，S_min為該項的最低分

序號價值類型一級指標二級指標權(quán)重打分規(guī)則17業(yè)務價值風險管理加權(quán)授信金額按加權(quán)授信金額使用插值計算打分，打分公式為：

+

S_min

為同類數(shù)據(jù)中所有數(shù)據(jù)服務的加權(quán)授信金額，ln

為以常數(shù)

e

為底數(shù)的對數(shù)，S_max

為該項的最高分，S_min為該項的最低分18業(yè)務核驗筆數(shù)按業(yè)務辦理筆數(shù)（發(fā)票或身份核驗等）使用插值計算打分，打分公式為：

+

S_min

為同類數(shù)據(jù)中所有數(shù)據(jù)服務的業(yè)務辦理筆數(shù)，ln

為以常數(shù)

e

為底數(shù)的對數(shù)，S_max

為該項的最高分，S_min為該項的最低分T/HFS

序號價值類型一級指標二級指標各項分值總得分成本價值商務成本采購成本76.4風險成本整合成本管理成本運維成本內(nèi)在價值數(shù)據(jù)規(guī)模數(shù)據(jù)維度數(shù)據(jù)量數(shù)據(jù)質(zhì)量完整性服務連續(xù)性及時性10時效性11服務水平配合度12競爭力13業(yè)務價值營銷管理有效客戶提升數(shù)14業(yè)務辦理筆數(shù)15客戶標簽加工數(shù)16客戶標簽應用次數(shù)17風險管理加權(quán)授信金額18業(yè)務核驗筆數(shù)