擔(dān)保法律實務(wù)

擔(dān)保法律實務(wù)通力律師事務(wù)所二○一三年六月1一. 合同簽署的正確方式21. 采用書面形式《中華人民共和國合同法》(1999年10月1日起實施,下稱“《合同法》”)第197條第1款:“借款合同采用書面形式,但自然人之間借款另有約定的除外。”《中華人民共和國擔(dān)保法》(1995年10月1日起實施,下稱“《擔(dān)保法》”)第13條規(guī)定:“保證人與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立保證合同?！钡?8條規(guī)定:“抵押人和抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立抵押合同?！钡?4條規(guī)定:“出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立質(zhì)押合同?！币虼?國鑫小貸公司作為法人與另一方(無論法人、自然人)簽訂貸款/授信合同及其相應(yīng)的擔(dān)保合同均應(yīng)當(dāng)采取書面形式。根據(jù)《合同法》第11條的規(guī)定,書面形式是指合同書、信件以及數(shù)據(jù)電文(包括電報、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件)等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。32. 簽字或蓋章書面合同的成立時間。根據(jù)國鑫小貸公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營需要,我們以合同書形式起草了相關(guān)合同,根據(jù)《合同法》第32條:“當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的,自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時合同成立?！备鶕?jù)當(dāng)事人的不同性質(zhì),具體如下:(1) 當(dāng)事人一方為自然人時,由該自然人手寫簽字或加蓋其個人印章即完成了合同的簽署。(2) 當(dāng)事人一方為單位時,一般由該單位授權(quán)代表手寫簽字或加蓋其個人印章,并加蓋單位公章,即完成合同的簽署。單位不得以財務(wù)章、發(fā)票章替代公章。在我們?yōu)橘F司起草的相關(guān)合同中,簽署頁中均體現(xiàn)了單位需要由授權(quán)代表簽字(包括蓋個人印章)并由單位加蓋公章。授權(quán)代表一般是指單位營業(yè)執(zhí)照上載明的法定代表人或負責(zé)人,或者由公司授權(quán)的其他人士。43. 關(guān)于騎縫章的效力中國現(xiàn)行有效的法律并沒有強制要求合同必須加蓋騎縫章,有無騎縫章并不影響合同的效力。但根據(jù)交易習(xí)慣,合同書上往往會加蓋騎縫章,可以起到風(fēng)險防范的作用。有了騎縫章,合同整體展開可以將騎縫章還原成原章,因此可以防止在文件內(nèi)增減頁碼,防止挖補或加頁造假,以保持合同的完整性。在實際操作中,如合同當(dāng)事人均為單位,可以敲雙方的公章,如果一方是自然人,可由另一方單位來加蓋騎縫章。54. 騎縫章的正確加蓋方式合同騎縫章的加蓋方式為:排列好合同的順序,用手捻開合同,把公章敲在合同的邊縫上,使每一頁都有部分章,合起來為一個完整的章。即蓋完騎縫章后合同的每一頁應(yīng)該均有紅印,并且第一頁和最后一頁最好同時有字,而不僅僅是個紅圈(僅是紅圈容易作假),只有這樣才是比較規(guī)范的騎縫章,才能發(fā)揮騎縫章的作用。65. 夫妻聲明相關(guān)法律法規(guī)

《中華人民共和國婚姻法》(2001年)(下稱“《婚姻法》”)第19條:夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書面形式。沒有約定或約定不明確的,適用本法第十七條、第十八條的規(guī)定。夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)的約定,對雙方具有約束力。夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)約定歸各自所有的,夫或妻一方對外所負的債務(wù),第三人知道該約定的,以夫或妻一方所有的財產(chǎn)清償。75. 夫妻聲明相關(guān)法律法規(guī)

《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國婚姻法〉若干問題的解釋(二)》(法釋[2003]19號)(下稱“《婚姻法司法解釋二》”)第23條: 債權(quán)人就一方婚前所負個人債務(wù)向債務(wù)人的配偶主張權(quán)利的,人民法院不予支持。但債權(quán)人能夠證明所負債務(wù)用于婚后家庭共同生活的除外。 《婚姻法司法解釋二》第24條: 債權(quán)人就婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻一方以個人名義所負債務(wù)主張權(quán)利的,應(yīng)當(dāng)按夫妻共同債務(wù)處理。但夫妻一方能夠證明債權(quán)人與債務(wù)人明確約定為個人債務(wù),或者能夠證明屬于婚姻法第十九條第三款規(guī)定情形的除外。 《婚姻法司法解釋二》第25條: 當(dāng)事人的離婚協(xié)議或者人民法院的判決書、裁定書、調(diào)解書已經(jīng)對夫妻財產(chǎn)分割問題作出處理的,債權(quán)人仍有權(quán)就夫妻共同債務(wù)向男女雙方主張權(quán)利。85. 夫妻聲明夫妻聲明的必要性 實務(wù)中,在借款人或者擔(dān)保人為自然人時,為防止夫妻中的任何一方根據(jù)《婚姻法》等相關(guān)法律法規(guī)向債權(quán)人提出抗辯,我們建議要求合同當(dāng)事人一方的配偶出具配偶同意書或聲明,表明其知曉相關(guān)合同內(nèi)容及其項下的債權(quán)債務(wù),并同意該等合同項下的所有義務(wù)和責(zé)任均構(gòu)成夫妻共同債務(wù)。 在實際業(yè)務(wù)操作中,經(jīng)辦人應(yīng)當(dāng)要求合同當(dāng)事人提交結(jié)婚證書復(fù)印件,原件供查驗,并通過身份證等有效身份證明文件核實合同當(dāng)事人配偶的身份。95. 夫妻聲明配偶同意書/配偶聲明可以采用的措辭姓名:身份證件類型:身份證件號碼:本人作為[合同當(dāng)事人姓名]之配偶,完全知曉[合同當(dāng)事人姓名]與上海嘉定國鑫小額貸款有限公司簽訂的[合同名稱]的所有條款和條件及其項下的權(quán)利和義務(wù)。本人同意并確認,[合同當(dāng)事人姓名]在[合同名稱]項下的所有義務(wù)和責(zé)任均構(gòu)成[合同當(dāng)事人姓名]及本人的夫妻共同債務(wù)。_____________________(簽字)10二. 抵押物的法律風(fēng)險111. 法律、行政法規(guī)禁止抵押的財產(chǎn)《中華人民共和國物權(quán)法》(下稱“《物權(quán)法》”)規(guī)定了可以抵押的財產(chǎn)范圍和禁止抵押的財產(chǎn)范圍?？梢缘盅旱呢敭a(chǎn)(《物權(quán)法》第180條)(1) 建筑物和其他土地附著物;(2) 建設(shè)用地使用權(quán);(3) 以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán);(4) 生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品;(5) 正在建造的建筑物、船舶、航空器;(6) 交通運輸工具;(7) 法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。抵押人可以將前款所列財產(chǎn)一并抵押。121. 法律、行政法規(guī)禁止抵押的財產(chǎn)禁止抵押的財產(chǎn)(《物權(quán)法》第184條)(1) 土地所有權(quán);(2) 耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán),但法律規(guī)定可以抵押的除外;(3) 學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施;(4) 所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn);(5) 依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn);(6) 法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。131. 法律、行政法規(guī)禁止抵押的財產(chǎn)對《物權(quán)法》第183條:鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設(shè)用地使用權(quán)不得單獨抵押。以鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的,其占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)一并抵押。即鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設(shè)用地使用權(quán)必須和廠房等建筑物一并抵押?！吨腥A人民共和國城鎮(zhèn)國有土地使用權(quán)出讓和轉(zhuǎn)讓暫行條例》(1990年),劃撥的建設(shè)土地使用權(quán)不得單獨抵押,須具有地上建筑物、其他附著物合法的產(chǎn)權(quán)證明。141. 法律、行政法規(guī)禁止抵押的財產(chǎn)風(fēng)險防范:首先,在貸前審查時,對于債務(wù)人或第三人提供的抵押物進行審查,查閱相關(guān)權(quán)利證明文件,包括但不限于土地“四證”、房地產(chǎn)權(quán)證、房屋所有權(quán)證、機動車登記證、機器設(shè)備的所有權(quán)憑證等,判斷該等抵押物是否屬于法律、行政法規(guī)禁止抵押的財產(chǎn)。必要時可以到相關(guān)不動產(chǎn)登記部門、動產(chǎn)登記部門查詢擬抵押的財產(chǎn)是否已經(jīng)設(shè)定抵押;其次,對于法律、行政法規(guī)未明確禁止抵押的財產(chǎn),在無法判斷其是否屬于可以抵押的財產(chǎn)時,有必要向有關(guān)抵押登記部門事先咨詢,如果可以辦理抵押登記,則可以接受。例如,企業(yè)廠區(qū)自建的儲油罐,究竟是辦理動產(chǎn)抵押還是不動產(chǎn)抵押。在江蘇省工商行政管理局《關(guān)于企業(yè)用儲油罐作為抵押物可否辦理動產(chǎn)抵押登記的請示的答復(fù)意見》(蘇工商合[2011]320號)中,經(jīng)向國家工商行政管理總局請示認為,由于儲油罐為固定于地面、不能移動的151. 法律、行政法規(guī)禁止抵押的財產(chǎn)大型的立式鋼制成品油儲罐,因此該固定儲油罐不屬于工商部門辦理動產(chǎn)抵押登記的范圍。就此問題,我們咨詢了上海市工商局,有關(guān)負責(zé)人同樣表示不受理儲油罐的動產(chǎn)抵押登記。我們同時也咨詢了上海市房地產(chǎn)交易中心,對方表示由于目前上海地區(qū)從未對儲油罐出具過不動產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證明文件,因此也不受理不動產(chǎn)的抵押登記。最后,在相關(guān)合同文本中,應(yīng)當(dāng)約定將完成抵押物的抵押登記手續(xù)作為放款的先決條件。這樣,即便債務(wù)人或第三人擬提供的抵押物最終被確認無法抵押,也不會對債權(quán)人造成損失。在我們?yōu)閲涡≠J公司起草的貸款合同文本中,也加入了相應(yīng)條款。162. 共有財產(chǎn)作為抵押物《最高院關(guān)于適用〈中華人民共和國擔(dān)保法〉若干問題的解釋》(2000年)(下稱“《擔(dān)保法司法解釋》”)第54條:按份共有人以其共有財產(chǎn)中享有的份額設(shè)定抵押的,抵押有效。共同共有人以其共有財產(chǎn)設(shè)定抵押,未經(jīng)其他共有人的同意,抵押無效。但是,其他共有人知道或者應(yīng)當(dāng)知道而未提出異議的視為同意,抵押有效。172. 共有財產(chǎn)作為抵押物當(dāng)按份共有按份共有,也稱分別共有,共有的主體為二人以上,共有人所享有的所有權(quán)只是一個,數(shù)個共有人對一個物共同享有一個所有權(quán),各按份共有人有權(quán)依其應(yīng)有份額,對共有物的行使權(quán)利。如房屋、土地使用權(quán)的按份共有人,按照其可以行使的不動產(chǎn)物權(quán)的應(yīng)有份額,對房屋、土地使用權(quán)行使權(quán)利或設(shè)定抵押權(quán)。比如:房屋是按份共有財產(chǎn),按份共有人依其份額享有所有權(quán),其中一個共有人在自己的份額上設(shè)定抵押權(quán),不導(dǎo)致房屋所有權(quán)的變動,也不產(chǎn)生受讓人(在執(zhí)行抵押權(quán)后)對房屋要求分割的權(quán)利,因此無需征得其他按份共有人的同意。《物權(quán)法》第97條規(guī)定:“處分共有的不動產(chǎn)或者動產(chǎn)以及對共有的不動產(chǎn)或者動產(chǎn)作重大修繕的,應(yīng)當(dāng)經(jīng)占份額三分之二以上的按份共有人或者全體共同共有人同意,但共有人之間另有約定的除外。”因此,如果按份共有人對共有物整體設(shè)定抵押權(quán),屬于處分共有的不從產(chǎn)或動產(chǎn),必須經(jīng)占份額三分之二以上的按份共有人同意,否則抵押無效。182. 共有財產(chǎn)作為抵押物共同共有共同共有關(guān)系的成立一是基于法律的規(guī)定,例如夫妻關(guān)系、親子關(guān)系或者繼承關(guān)系等;二是基于合同約定,例如合伙關(guān)系等。

共同共有的,共有人對共有物不享有份額,共有財產(chǎn)是不可分的,其中一個人設(shè)定抵押權(quán),性質(zhì)上屬于整體處分共有物,對其他共有人都產(chǎn)生影響,因此按照《物權(quán)法》和《擔(dān)保法司法解釋》的規(guī)定,必須經(jīng)全體共同共有人同意,否則抵押物無效。默示推定出于保護債權(quán)人的需要,《擔(dān)保法司法解釋》第54條規(guī)定了“默示推定”,即其他共有人知道或者應(yīng)當(dāng)知道共有人在共同共有物上設(shè)定抵押而未提出異議的視為同意,抵押有效?！?92. 共有財產(chǎn)作為抵押物共同共有默示推定默示推定在夫妻共有、家庭共有關(guān)系的場合對善意債權(quán)人可以提供有力保護。比如,夫妻一方以家庭財產(chǎn)設(shè)定抵押的,另一方如果知道而不向抵押權(quán)人表示異議的,以后因家庭糾紛等原因否認抵押行為的效力,人民法院可以對另一方的意思表示加以推定。

實踐中,以按揭貸款購房為例,購房人將所購房屋抵押給銀行取得貸款,抵押的房屋屬于家庭共同共有財產(chǎn),通常會要求夫妻雙方均在抵押合同上簽字。如果只有一方簽字,另一方事后否定按揭房屋抵押效力,人民法院可以運用“默示推定”方法推定另一方屬于“默示同意”,因為一般有理性的人均知道按揭貸款的核心就是以所購房屋進行抵押貸款,沒有抵押就沒有按揭,因此在按揭關(guān)系中人民法院至少可以推定家庭關(guān)系主要成員“應(yīng)當(dāng)知道”抵押關(guān)系的存在,未提出異議的,則推定為同意。202. 共有財產(chǎn)作為抵押物共同共有默示推定而在一般性的房屋抵押貸款中,如果夫妻共有的房屋登記在丈夫一人名下,共有人一欄無記載,丈夫未經(jīng)妻子同意在房屋上設(shè)定抵押權(quán),如果債權(quán)人善意,既不知道房屋屬于共有物,則依抵押權(quán)的善意取得制度,債權(quán)人可以取得抵押權(quán)。風(fēng)險防范:在實務(wù)操作中,為避免將來不必要的糾紛和訴累,我們還是建議由配偶簽署同意書或聲明。213. 動產(chǎn)抵押登記對抗主義《物權(quán)法》第188條:以生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品、交通運輸工具或者正在建造的船舶、航空器抵押的,抵押權(quán)自抵押合同生效時設(shè)立;未經(jīng)登記,不得對抗善意第三人?！段餀?quán)法》第189條:企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者以現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押的,應(yīng)當(dāng)向抵押人住所地的工商行政管理部門辦理登記。抵押權(quán)自抵押合同生效時設(shè)立;未經(jīng)登記,不得對抗善意第三人。223. 動產(chǎn)抵押動產(chǎn)容易滅失由于動產(chǎn)在抵押后依然由抵押人控制占有,抵押權(quán)人無法時刻監(jiān)督,而動產(chǎn)如汽車、機器設(shè)備等又極易因為天災(zāi)人禍而出現(xiàn)滅失損毀等情況,導(dǎo)致抵押權(quán)人利益受損。風(fēng)險防范:抵押權(quán)人應(yīng)要求抵押人為抵押的動產(chǎn)購買保險,以抵押權(quán)人為被保險人或共同被保險人?！段餀?quán)法》第174條:擔(dān)保期間,擔(dān)保財產(chǎn)毀損、滅失或者被征收等,擔(dān)保物權(quán)人可以就獲得的保險金、賠償金或者補償金等優(yōu)先受償。被擔(dān)保債權(quán)的履行期未屆滿的,也可以提存該保險金、賠償金或者補償金等。234. 唯一住房作為抵押物新《民事訴訟法》(2012年)第244條:被執(zhí)行人未按執(zhí)行通知履行法律文書確定的義務(wù),人民法院有權(quán)查封、扣押、凍結(jié)、拍賣、變賣被執(zhí)行人應(yīng)當(dāng)履行義務(wù)部分的財產(chǎn)。但應(yīng)當(dāng)保留被執(zhí)行人及其所扶養(yǎng)家屬的生活必需品。采取前款措施,人民法院應(yīng)當(dāng)作出裁定。

《最高人民法院關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財產(chǎn)的規(guī)定》(2005年)第6條:對被執(zhí)行人及其所扶養(yǎng)家屬生活所必需的居住房屋,人民法院可以查封,但不得拍賣、變賣或者抵債。244. 唯一住房作為抵押物第7條:對于超過被執(zhí)行人及其所扶養(yǎng)家屬生活所必需的房屋和生活用品,人民法院根據(jù)申請執(zhí)行人的申請,在保障被執(zhí)行人及其所扶養(yǎng)家屬最低生活標(biāo)準(zhǔn)所必需的居住房屋和普通生活必需品后,可予以執(zhí)行。

《最高人民法院關(guān)于人民法院執(zhí)行設(shè)定抵押的房屋的規(guī)定》(2005年)第2條:人民法院對已經(jīng)依法設(shè)定抵押的被執(zhí)行人及其所扶養(yǎng)家屬居住的房屋,在裁定拍賣、變賣或者抵債后,應(yīng)當(dāng)給予被執(zhí)行人六個月的寬限期。在此期限內(nèi),被執(zhí)行人應(yīng)當(dāng)主動騰空房屋,人民法院不得強制被執(zhí)行人及其所扶養(yǎng)家屬遷出該房屋。254. 唯一住房作為抵押物第3條:上述寬限期屆滿后,被執(zhí)行人仍未遷出的,人民法院可以作出強制遷出裁定,并按照民事訴訟法第二百二十六條(新《民事訴訟法》第250條)的規(guī)定執(zhí)行。強制遷出時,被執(zhí)行人無法自行解決居住問題的,經(jīng)人民法院審查屬實,可以由申請執(zhí)行人為被執(zhí)行人及其所扶養(yǎng)家屬提供臨時住房。第6條:被執(zhí)行人屬于低保對象且無法自行解決居住問題的,人民法院不應(yīng)強制遷出。實踐中,人民法院對于被執(zhí)行人只有一套住房且為其所扶養(yǎng)家屬必須居住的房屋,一般不會強制被執(zhí)行人遷出房屋。除非債權(quán)人可以為其在同等地段提供臨時住房,此外司法解釋雖然規(guī)定是提供臨時住房,但未對“臨時”規(guī)定最長期限,往往是要等到被執(zhí)行人有能力再購房時為止。264. 唯一住房作為抵押物風(fēng)險防范:(1) 在授信時做好貸前審查,如果借款人有多套住房的,可以考慮多拿一套房屋作為抵押物,防止借款人在貸款期間將其余住房全部拋售后僅剩唯一一套住房。(2) 降低抵押率。將債權(quán)適當(dāng)拆分,部分由借款人自己提供物的擔(dān)保,其余債權(quán)考慮由第三人提供保證或物的擔(dān)保。27三. 二押的風(fēng)險及授信時的注意事項28三. 二押的風(fēng)險及授信時的注意事項《擔(dān)保法》第54條:同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的,拍賣、變賣抵押物所得的價款按照以下規(guī)定清償:1. 抵押合同以登記生效的,按照抵押物登記的先后順序清償;順序相同的,按照債權(quán)比例清償;2. 抵押合同自簽訂之日起生效的,該抵押物已登記的,按照本條第(一)項規(guī)定清償;未登記的,按照合同生效時間的先后順序清償,順序相同的,按照債權(quán)比例清償。抵押物已登記的先于未登記的受償。29三. 二押的風(fēng)險及授信時的注意事項《物權(quán)法》第199條:同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的,拍賣、變賣抵押財產(chǎn)所得的價款依照下列規(guī)定清償:(1) 抵押權(quán)已登記的,按照登記的先后順序清償;順序相同的,按照債權(quán)比例清償;(2) 抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償;(3) 抵押權(quán)未登記的,按照債權(quán)比例清償。

《擔(dān)保法司法解釋》第77條:同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的,順序在先的抵押權(quán)與該財產(chǎn)的所有權(quán)歸屬一人時,該財產(chǎn)的所有權(quán)人可以以其抵押權(quán)對抗順序在后的抵押權(quán)。30三. 二押的風(fēng)險及授信時的注意事項第78條:同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的,順序在后的抵押權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)先到期的,抵押權(quán)人只能就抵押物價值超出順序在先的抵押擔(dān)保債權(quán)的部分受償。順序在先的抵押權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)先到期的,抵押權(quán)實現(xiàn)后的剩余價款應(yīng)予提存,留待清償順序在后的抵押擔(dān)保債權(quán)。第79條:同一財產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時,抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。同一財產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時,留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。二押的風(fēng)險及防范措施:作為第二順位抵押權(quán)人,所面臨的風(fēng)險主要來自于抵押物的總價值與第一順位抵押權(quán)人享有的債權(quán)之間的差額能否覆蓋第二順位抵押權(quán)人的債權(quán)。因此,對于二押,在授信時應(yīng)注意:31三. 二押的風(fēng)險及授信時的注意事項(1) 對抵押物進行調(diào)查,是否存在第一順位抵押權(quán)人及相應(yīng)的抵押擔(dān)保的債權(quán)金額;(2) 根據(jù)抵押物的市場價值,判斷在第一順位抵押權(quán)人優(yōu)先受償后(包括主債權(quán)、利息、罰金、律師費等,可以要求抵押人提供其與第一順位抵押權(quán)人的相關(guān)合同來判斷),第二順位抵押權(quán)人可以受償?shù)氖Ｓ鄡r值。

(3) 如果抵押人已經(jīng)還清欠付第一順位抵押權(quán)人的貸款本金及利息,可以在解除抵押后再抵押。(4) 如果第一順位抵押權(quán)人優(yōu)先受償后的剩余價值不足以覆蓋第二順位抵押權(quán)人的債權(quán),可以要求債務(wù)人提供其他擔(dān)保品或要求第三人提供保證。

(5) 另外,還需要注意,在實踐中有些不動產(chǎn)抵押登記部門尚不接受辦理第二順位抵押登記,或者在土地使用權(quán)已抵押給銀行的同時,土地上新增的建筑物不允許抵押給其他銀行或單位。這些需要事先調(diào)查清楚。32四. 應(yīng)收賬款質(zhì)押的注意事項331. 應(yīng)收賬款的定義應(yīng)收賬款是指權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或者設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利,包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益,但不包括因票據(jù)或者其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)。

依照《物權(quán)法》第223條的規(guī)定,應(yīng)收賬款可以作為權(quán)利質(zhì)權(quán)。結(jié)合中國人民銀行的《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》(中國人民銀行令[2007]第4號)第4條,可以出質(zhì)的應(yīng)收賬款包括:(1) 銷售產(chǎn)生的債權(quán),包括銷售貨物,供應(yīng)水、電、氣、暖,知識產(chǎn)權(quán)的許可使用等;(2) 出租產(chǎn)生的債權(quán),包括出租不動產(chǎn)或動產(chǎn);(3) 提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán);(4) 公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費權(quán);(5) 提供貸款或者其他信用產(chǎn)生的債權(quán)。342. 應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)的設(shè)立質(zhì)權(quán)人與出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)簽訂書面質(zhì)押合同,合同自當(dāng)事人簽字蓋章時成立并生效,但是質(zhì)權(quán)自質(zhì)權(quán)人向中國人民銀行征信中心辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。因此,應(yīng)收賬款質(zhì)押登記屬于質(zhì)權(quán)設(shè)立要件,未經(jīng)登記的,債權(quán)人不能取得應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)。352. 應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)的設(shè)立363. 應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)的效力及完善應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)對第三人的效力根據(jù)《物權(quán)法》第228條第2款:應(yīng)收賬款出質(zhì)后,不得轉(zhuǎn)讓,但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款所得的價款,應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存。應(yīng)收賬款出質(zhì)后,出質(zhì)人不再享有對應(yīng)收賬款的受領(lǐng)權(quán),不得接受債務(wù)人的清償。未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意,受讓應(yīng)收賬款或者接受應(yīng)收賬款再出質(zhì)的第三人,不能就應(yīng)收賬款取得任何權(quán)利,不得妨礙質(zhì)權(quán)人已經(jīng)取得的債權(quán)。373. 應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)的效力及完善應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)對債務(wù)人(即應(yīng)收賬款債務(wù)人)的效力由于應(yīng)收賬款債務(wù)人并無義務(wù)在清償債務(wù)前查詢應(yīng)收賬款是否出質(zhì)登記,應(yīng)收賬款出質(zhì)登記對債務(wù)人不當(dāng)然發(fā)生效力。如果債務(wù)人因不知道應(yīng)收賬款已經(jīng)出質(zhì)的事實而向出質(zhì)人履行債務(wù)的,出質(zhì)權(quán)利將因債務(wù)人的履行而消滅,應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)也隨之消滅。為杜絕這一后果,根據(jù)《中華人民共和國合同法》關(guān)于債權(quán)轉(zhuǎn)讓的規(guī)定,我們通常在應(yīng)收賬款質(zhì)押合同中要求出質(zhì)人或質(zhì)權(quán)人將應(yīng)收賬款出質(zhì)的事實通知債務(wù)人,可以參見我們起草的《應(yīng)收賬款質(zhì)押合同》中的附件(質(zhì)押通知及確認函格式),從而對債務(wù)人發(fā)生效力。債務(wù)人一旦知悉應(yīng)收賬款出質(zhì)的事實,仍然向出質(zhì)人履行債務(wù)的,對質(zhì)權(quán)人將不發(fā)生效力,質(zhì)權(quán)人仍然有權(quán)要求債務(wù)人履行債務(wù)。383. 應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)的效力及完善應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)效力的進一步完善在實踐當(dāng)中,應(yīng)收賬款往往先于應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)擔(dān)保的主債權(quán)到期,這種情況下債務(wù)人需要清償應(yīng)收賬款,這部分應(yīng)收賬款將付至應(yīng)收賬款質(zhì)押合同約定的銀行賬戶中。但如果該賬戶被查封凍結(jié),則質(zhì)權(quán)人能否仍然可以就該賬戶中的款項主張優(yōu)先受償權(quán)？《物權(quán)法》、《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》及《中國人民銀行征信中心應(yīng)收賬款質(zhì)押登記操作規(guī)則》均未予明確規(guī)定。根據(jù)最高人民法院法官的相關(guān)觀點,我們認為,質(zhì)權(quán)人對這部分款項不具有優(yōu)先受償權(quán)。為保障質(zhì)權(quán)人權(quán)益,我們建議要求出質(zhì)人提前清償債務(wù)或者將這部分款項進行提存。如果是提存的,那么根據(jù)全國人大法工委的《物權(quán)法釋義》,質(zhì)權(quán)將繼續(xù)存在于提存的價款上。另一種方法是在該等賬戶中的回籠資金達到一定金額時,將這部分款項以以特戶、封金等形式特定化后,進一步質(zhì)押給質(zhì)權(quán)人作為債權(quán)的擔(dān)保,質(zhì)權(quán)人人可以繼續(xù)以該金錢優(yōu)先受償。

39五. 動產(chǎn)質(zhì)押的注意事項401. 動產(chǎn)質(zhì)押的質(zhì)物范圍我國《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》規(guī)定可以出質(zhì)的質(zhì)物僅限于動產(chǎn),既包括航空器、船舶、機動車,也包括價值一般的機器設(shè)備、生產(chǎn)資料、生活資料等。需要說明的是,雖然我國法律并不禁止船舶、航空器的質(zhì)押,但宜根據(jù)我國海商法和民用航空法的規(guī)定設(shè)定抵押權(quán)。車輛屬于一般動產(chǎn),既可以質(zhì)押,也可以抵押,因此以車輛出質(zhì)的,質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)慎重要求出質(zhì)人同時交付車輛的權(quán)利憑證,以免出質(zhì)人在車輛上重復(fù)設(shè)定抵押權(quán)。412. 動產(chǎn)質(zhì)權(quán)的設(shè)立《物權(quán)法》第212條規(guī)定:“質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財產(chǎn)時設(shè)立。”雖然《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》都規(guī)定設(shè)立質(zhì)權(quán),當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立質(zhì)權(quán)合同。但實踐中,也有當(dāng)事人無書面質(zhì)押合同,而直接將動產(chǎn)交付給他人占有作為債權(quán)的擔(dān)保。此種情況下,如果雙方當(dāng)事人對出質(zhì)的意思表示無意義,并存在合法有效債權(quán)的,占有動產(chǎn)的債權(quán)人也可以取得質(zhì)權(quán)。但這種方式易產(chǎn)生爭議,作為小額貸款公司,應(yīng)當(dāng)簽訂質(zhì)押合同較為規(guī)范。423.特殊動產(chǎn)質(zhì)押金錢質(zhì)押金錢屬于特別動產(chǎn),與一般動產(chǎn)不同,金錢的所有權(quán)隨占有的轉(zhuǎn)移而轉(zhuǎn)移,除進行技術(shù)上的處理外,金錢無法特定化并被保留所有權(quán),而一般動產(chǎn)則可以保留所有權(quán)或者約定改定占有。

《擔(dān)保法司法解釋》第85條規(guī)定:“債務(wù)人或者第三人將其金錢以特戶、封金、保證金等形式特定化后,移交債權(quán)人占有作為債權(quán)的擔(dān)保,債務(wù)人不履行債務(wù)時,債權(quán)人可以以該金錢優(yōu)先受償?！痹摻忉尲瓷婕耙越疱X特戶、封金這樣在技術(shù)上可以特定化的金錢作為債權(quán)的擔(dān)保,也涉及以保證金這種無法特定化的金錢作為債權(quán)的擔(dān)保,如信用證開證保證金、承兌匯票的開票保證金、定金等。433. 特殊動產(chǎn)質(zhì)押金錢質(zhì)押“特戶”是金融機構(gòu)為出質(zhì)金錢所開設(shè)的專用賬戶,該賬戶被特定化以區(qū)別于普通賬戶。特戶一般須開在質(zhì)權(quán)人處才符合交付的要求,而小貸公司無法自己為出質(zhì)人開立賬戶,所以須與出質(zhì)人明確約定特殊的擔(dān)保性質(zhì),并由出質(zhì)人向賬戶開立的銀行為書面通知,銀行收到通知后未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意不得處置特戶中的金錢?！胺饨稹毕祵疱X進行包封打上印記或確定了面值和號碼的貨幣,作為特定財產(chǎn)移交給債權(quán)人作為質(zhì)物,在債務(wù)得到清償后,質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)歸還封金。443. 特殊動產(chǎn)質(zhì)押賬戶質(zhì)押賬戶質(zhì)押是指賬戶的權(quán)利人以賬戶向銀行出質(zhì),承諾將賬戶中的資金作為償還貸款擔(dān)保的融資方式。實踐中,債務(wù)人如將賬戶向開戶行以外的債權(quán)人(如小貸公司)出質(zhì),須由債務(wù)人向開戶行發(fā)出書面通知,開戶行在收到通知后,承諾未經(jīng)質(zhì)權(quán)人許可不得處置賬戶中的資金。這種情況下,小貸公司取得開戶行的承諾至關(guān)重要,因為限制出質(zhì)人使用賬戶依靠開戶行的配合,當(dāng)開戶行對出質(zhì)人也有合法債權(quán)時,開戶行的承諾也起到了排除開戶行自己行使抵銷權(quán)的作用,即開戶行不得扣劃質(zhì)押賬戶中的資金以清償出質(zhì)人對開戶行的欠債。由于賬戶本身沒有價值,不能變現(xiàn),故賬戶質(zhì)押的本質(zhì)是以賬戶中的資金作為擔(dān)保財產(chǎn),實則構(gòu)成金錢質(zhì)押。需要注意的是,以賬戶向質(zhì)權(quán)人質(zhì)押后,如果賬戶不符合《擔(dān)保法司法解釋》第85條規(guī)定的“特定化”要求,債務(wù)人仍然在使用出質(zhì)后的賬戶,賬戶中的資金也處于“浮動”狀態(tài),那么此種賬戶質(zhì)押不符合動產(chǎn)質(zhì)權(quán)的成立要件,不能成立質(zhì)權(quán)。45六. 法律訴訟處理的一般流程和時效及費用46六. 法律訴訟處理的一般流程和時效及費用《物權(quán)法》第195條:債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形,抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償。協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的,其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)請求人民法院撤銷該協(xié)議。抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實現(xiàn)方式達成協(xié)議的,抵押權(quán)人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財產(chǎn)。抵押財產(chǎn)折價或者變賣的,應(yīng)當(dāng)參照市場價格。471. 抵押權(quán)人與抵押人協(xié)商實現(xiàn)抵押權(quán)

抵押雙方通過意思自治就實現(xiàn)抵押權(quán)協(xié)商一致后,可以對抵押物進行折價,或拍賣、變賣抵押物。當(dāng)事人將抵押物拍賣的,應(yīng)按照《中華人民共和國拍賣法》的規(guī)定進行。482. 抵押權(quán)人向法院請求實現(xiàn)抵押權(quán)根據(jù)《物權(quán)法》第195條,在抵押權(quán)實現(xiàn)條件成就后,如果抵押合同中沒有預(yù)先約定抵押權(quán)的實現(xiàn)方式,抵押權(quán)人和抵押人則有義務(wù)先進行協(xié)商,協(xié)商不成的,抵押權(quán)人才能向法院請求實現(xiàn)抵押權(quán)。第二款可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財產(chǎn),抵押權(quán)人向法院請求實現(xiàn)抵押權(quán)的程序性質(zhì)上應(yīng)屬于特別程序。2012年新《民事訴訟法》第十五章“特別程序”對此進行了規(guī)定,并明確特別程序案件實行一審終審。

2012年新《民事訴訟法》第196條:申請實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán),由擔(dān)保物權(quán)人以及其他有權(quán)請求實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的人依照物權(quán)法等法律,向擔(dān)保財產(chǎn)所在地或者擔(dān)保物權(quán)登記地基層人民法院提出。第197條:人民法院受理申請后,經(jīng)審查,符合法律規(guī)定的,裁定拍賣、變賣擔(dān)保財產(chǎn),當(dāng)事人依據(jù)該裁定可以向人民法院申請執(zhí)行;不符合法律規(guī)定的,裁定駁回申請,當(dāng)事人可以向人民法院提起訴訟。493. 向人民法院請求實現(xiàn)抵押權(quán)的程序步驟:(1) 申請。抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)向法院提交書面申請,申請目的注明為實現(xiàn)抵押權(quán),被申請人即抵押人,如果抵押財產(chǎn)實際占有人是第三人的,第三人也為被申請人。第三人包括未經(jīng)抵押權(quán)人同意轉(zhuǎn)讓抵押物的受讓人。抵押權(quán)人提交申請應(yīng)當(dāng)附主債權(quán)與抵押權(quán)證明材料,有抵押登記的,也應(yīng)當(dāng)提供登記證明材料。(2) 管轄。根據(jù)新《民事訴訟法》,申請實現(xiàn)抵押權(quán)的特別程序應(yīng)當(dāng)在抵押財產(chǎn)所在地的法院管轄,以方便抵押財產(chǎn)的拍賣、變賣,而且依例應(yīng)當(dāng)由基層法院管轄。(3) 受理。抵押權(quán)人的申請由法院立案部門受理,在對于材料進行初步審查后,將申請移交法院執(zhí)行部門。作為非訴訟執(zhí)行程序,無需由審判庭對申請進行實質(zhì)審查。管轄。根據(jù)新《民事訴訟法》,申請實現(xiàn)抵押權(quán)的特別程序應(yīng)當(dāng)在抵押財產(chǎn)所在地的法院管轄,以方便抵押財產(chǎn)的拍賣、變賣,而且依例應(yīng)當(dāng)由基層法院管轄。503. 向人民法院請求實現(xiàn)抵押權(quán)的程序步驟:(4) 審查與裁定。法院執(zhí)行部門對申請所附主債權(quán)與抵押權(quán)證明材料等進行形式審查后,即可裁定對抵押財產(chǎn)進行拍賣或變賣。抵押人如果提出主債權(quán)或者抵押權(quán)真實性、合法性等實體抗辯的,由法院書面通知抵押人于限定時日內(nèi)向有管轄權(quán)的法院提起訴訟解決。抵押人于限定時日內(nèi)不提起訴訟的,法院仍繼續(xù)執(zhí)行。抵押人如果提起訴訟的,法院應(yīng)裁定中止非訴訟執(zhí)行程序。(5) 查封與公告。法院在裁定許可實現(xiàn)抵押權(quán)后,應(yīng)當(dāng)查封抵押財產(chǎn)并進行公告。公告的內(nèi)容,一是抵押財產(chǎn)被查封的事實。二是抵押財產(chǎn)的拍賣、變賣事宜。在抵押財產(chǎn)被查封后,抵押人任何處分抵押財產(chǎn)的行為都不具有法律效力和對抗效力。(6) 拍賣、變賣。

原則上拍賣,不能拍賣、拍賣不成、拍賣對權(quán)利人不利的,可以變賣。拍賣、變賣后,法院應(yīng)當(dāng)裁定認可買受人取得抵押財產(chǎn)的所有權(quán),以確定買受人取得抵押財產(chǎn)所有權(quán)的時間,避免產(chǎn)生其他爭執(zhí)。513. 向人民法院請求實現(xiàn)抵押權(quán)的程序步驟:(7) 分配。抵押財產(chǎn)變現(xiàn)后,扣除變現(xiàn)費用與稅收等支出,按照抵押財產(chǎn)上存在的各權(quán)利先后次序進行分配,有剩余的,交付給抵押人。一般債權(quán)人的債權(quán)未經(jīng)司法、仲裁確權(quán)的,不得要求參加對抵押財產(chǎn)的分配。(8) 時限。根據(jù)新《民事訴訟法》特別程序的有關(guān)規(guī)定,人民法院適用特別程序?qū)徖淼陌讣?應(yīng)當(dāng)在立案之日起三十日內(nèi)審結(jié)。有特殊情況需要延長的,由本院院長批準(zhǔn)。524. 時效擔(dān)保法對抵押權(quán)的訴訟時效未作特別規(guī)定,但如果抵押債權(quán)的長期存在,使抵押權(quán)永久處于有效狀態(tài),會產(chǎn)生許多不利因素,最高人民法院《擔(dān)保法司法解釋》第12條第2款規(guī)定:“擔(dān)保物權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)的訴訟時效結(jié)束后,擔(dān)保權(quán)人在訴訟時效結(jié)束后的二年內(nèi)行使擔(dān)保物權(quán)的,人民法院應(yīng)當(dāng)予以支持”。然而,《物權(quán)法》修正了《擔(dān)保法司法解釋》的規(guī)定。根據(jù)《物權(quán)法》第202條的規(guī)定,抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時效期間行使抵押權(quán);未行使的,人民法院不予保護。但需要注意的是,該條規(guī)定的是抵押權(quán)人在主債權(quán)訴訟時效期間內(nèi)未行使抵押權(quán)的,人民法院不予保護。也就是說,過了主債權(quán)訴訟時效期間后,抵押權(quán)人喪失的是抵押權(quán)受人民法院保護的權(quán)利即勝訴權(quán),而抵押權(quán)本身并沒有消滅,如果抵押人自愿履行擔(dān)保義務(wù)的,抵押權(quán)人仍可以行使抵押權(quán)。535. 抵押比率根據(jù)大多數(shù)銀行的實踐操作,一般對房屋先進行評估,在不超過70%的范圍中確定貸款額度。即抵押比率一般不超過70%。具體比率由抵押權(quán)人根據(jù)相關(guān)因素綜合判斷,如:抵押人的信用、房屋及土地的面積、房屋的年限、有無變現(xiàn)的能力、房屋及土地所處地理位置等。54七. 農(nóng)村集體土地(紅證土地)如何處置55七. 農(nóng)村集體土地(紅證土地)如何處置紅證:根據(jù)《上海市房地產(chǎn)登記技術(shù)規(guī)定(試行)》(滬房管權(quán)[2009]217號),集體建設(shè)用地使用權(quán)和集體建設(shè)用地上的房屋頒發(fā)紅色房地產(chǎn)權(quán)證書。根據(jù)《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》的有關(guān)規(guī)定,依法可以抵押的集體土地使用權(quán)僅限于:(i)荒地使用權(quán)。具體指荒山、荒灘、荒溝、荒丘集體土地使用權(quán);(ii)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)集體土地使用權(quán)。具體指鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)占用的集體所有的建設(shè)用地(非農(nóng)用地)使用權(quán)。具體規(guī)定:56七. 農(nóng)村集體土地(紅證土地)如何處置《擔(dān)保法》第34條:下列財產(chǎn)可以抵押:(1) 抵押人所有的房屋和其他地上定著物;(2) 抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn);(3) 抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物;(4) 抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn);(5) 抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán);(6) 依法可以抵押的其他財產(chǎn)。抵押人可以將前款所列財產(chǎn)一并抵押。57七. 農(nóng)村集體土地(紅證土地)如何處置而《物權(quán)法》第180條第(三)項則簡化為“以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)?！备鶕?jù)新法優(yōu)于舊法的原則,荒地使用權(quán)抵押的條件應(yīng)當(dāng)是經(jīng)依法登記取得土地承包經(jīng)營權(quán)證,《擔(dān)保法》第34條第(五)項的規(guī)定不再適用?！稉?dān)保法》第36條:以依法取得的國有土地上的房屋抵押的,該房屋占用范圍內(nèi)的國有土地使用權(quán)同時抵押。以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)抵押的,應(yīng)當(dāng)將抵押時該國有土地上的房屋同時抵押。鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的土地使用權(quán)不得單獨抵押。以鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的,其占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)同時抵押。58七. 農(nóng)村集體土地(紅證土地)如何處置《物權(quán)法》第183條:鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設(shè)用地使用權(quán)不得單獨抵押。以鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的,其占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)一并抵押?！稉?dān)保法》第55條:城市房地產(chǎn)抵押合同簽訂后,土地上新增的房屋不屬于抵押物。需要拍賣該抵押的房地產(chǎn)時,可以依法將該土地上新增的房屋與抵押物一同拍賣,但對拍賣新增房屋所得,抵押權(quán)人無權(quán)優(yōu)先受償。依照本法規(guī)定以承包的荒地的土地使用權(quán)抵押的,或者以鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的廠房等建筑物占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)抵押的,在實現(xiàn)抵押權(quán)后,未經(jīng)法定程序不得改變土地集體所有和土地用途。59七. 農(nóng)村集體土地(紅證土地)如何處置《物權(quán)法》第201條:依照本法第一百八十條第一款第三項規(guī)定的土地承包經(jīng)營權(quán)抵押的,或者依照本法第一百八十三條規(guī)定以鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的廠房等建筑物占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)一并抵押的,實現(xiàn)抵押權(quán)后,未經(jīng)法定程序,不得改變土地所有權(quán)的性質(zhì)和土地用途。由于荒地使用權(quán)又被稱為荒地承包經(jīng)營權(quán),因荒地屬于農(nóng)業(yè)用地,不能用于非農(nóng)建設(shè),根據(jù)上述規(guī)定,拍賣、變賣荒地使用權(quán)實現(xiàn)抵押權(quán)時不能改變其土地用途,因而價值不高。同樣地,集體建設(shè)用地使用權(quán)一般用于工業(yè)用途,在拍賣、變賣實現(xiàn)抵押權(quán)時同樣不能擅自轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)用地以期獲得較高價值。因此,在接受這一類抵押物時,適合作為小額債權(quán)的擔(dān)保。該等抵押物的實現(xiàn)程序如上所述,此處不贅述。60八. 最高額與一般合同的區(qū)別61八. 最高額與一般合同的區(qū)別最高額擔(dān)保合同分為三種:(i)最高額保證合同;(ii)最高額抵押合同;(iii)最高額質(zhì)押合同。621. 最高額保證最高額保證,指保證人對一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的不特定債權(quán),在最高限額內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任的保證方式。

《中華人民共和國擔(dān)保法》第14條規(guī)定:保證人與債權(quán)人可以就單個主合同分別訂立保證合同,也可以協(xié)議在最高債權(quán)額限度內(nèi)就一定期間連續(xù)發(fā)生的借款合同或者某項商品交易合同訂立一個保證合同。632.最高額抵押最高額抵押是當(dāng)事人設(shè)定最高擔(dān)保限額于特定財產(chǎn),以擔(dān)保將來一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的不特定債權(quán)的擔(dān)保方式。我國擔(dān)保法、物權(quán)法對最高額抵押均有規(guī)定?！吨腥A人民共和國擔(dān)保法》第59條:本法所稱最高額抵押,是指抵押人與抵押權(quán)人協(xié)議,在最高債權(quán)額限度內(nèi),以抵押物對一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)作擔(dān)保。《中華人民共和國物權(quán)法》第203條:為擔(dān)保債務(wù)的履行,債務(wù)人或者第三人對一定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的債權(quán)提供擔(dān)保財產(chǎn)的,債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形,抵押權(quán)人有權(quán)在最高債權(quán)額限度內(nèi)就該擔(dān)保財產(chǎn)優(yōu)先受償。643. 最高額質(zhì)押最高額質(zhì)押,是當(dāng)事人在特定財產(chǎn)上設(shè)定最高限額,以擔(dān)保將來一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的不特定債權(quán)的擔(dān)保方式?！吨腥A人民共和國物權(quán)法》第222條:出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人可以協(xié)議設(shè)立最高額質(zhì)權(quán)。最高額質(zhì)押除適用物權(quán)法關(guān)于質(zhì)押的規(guī)定,參照物權(quán)法關(guān)于最高額抵押的有關(guān)規(guī)定。654.最高額擔(dān)保合同與一般擔(dān)保合同的區(qū)別

(以最高額抵押為例)最高額抵押是為將來發(fā)生的債權(quán)作擔(dān)保。在一般抵押中,抵押權(quán)的設(shè)定是以債權(quán)存在為前提的,抵押權(quán)是為擔(dān)保已存在的債權(quán)而存在的。相比之下,最高額抵押權(quán)的設(shè)定,是對將來發(fā)生債權(quán)的擔(dān)保,它并不需要以債權(quán)的實際發(fā)生為前提,即先于主債權(quán)而存在,在權(quán)利的發(fā)生上與被擔(dān)保債權(quán)不具有從屬性?！段餀?quán)法》第203條第2款規(guī)定:“最高額抵押權(quán)設(shè)立前已經(jīng)存在的債權(quán),經(jīng)當(dāng)事人同意,可以轉(zhuǎn)入最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍”,屬于特例,僅在此種情況下,主債權(quán)發(fā)生于最高額抵押權(quán)設(shè)立之前。664.最高額擔(dān)保合同與一般擔(dān)保合同的區(qū)別

(以最高額抵押為例)最高額抵押所擔(dān)保的債權(quán)具有不確定性。一般抵押所擔(dān)保的債權(quán)都是特定的,這不僅表現(xiàn)為債權(quán)類型是特定的,而且債權(quán)的數(shù)額也是特定的。但最高額抵押所擔(dān)保的未來債權(quán)是不特定的,即將來的債權(quán)是否發(fā)生、債權(quán)類型是什么、債權(quán)額多少,均不確定。在最高額抵押的情形下,只有發(fā)生債權(quán)確定的事由,其所擔(dān)保的債權(quán)才能從不特定轉(zhuǎn)化至特定,才可以確定所擔(dān)保的實際債權(quán)數(shù)額。674.最高額擔(dān)保合同與一般擔(dān)保合同的區(qū)別

(以最高額抵押為例)最高額抵押所擔(dān)保的債權(quán)具有不確定性?！段餀?quán)法》第206條:有下列情形之一的,抵押權(quán)人的債權(quán)確定:(1) 約定的債權(quán)確定期間屆滿;(2) 沒有約定債權(quán)確定期間或者約定不明確,抵押權(quán)人或者抵押人自最高額抵押權(quán)設(shè)立之日起滿二年后請求確定債權(quán);(3) 新的債權(quán)不可能發(fā)生;(4) 抵押財產(chǎn)被查封、扣押;(5) 債務(wù)人、抵押人被宣告破產(chǎn)或者被撤銷;(6) 法律規(guī)定債權(quán)確定的其他情形。684.最高額擔(dān)保合同與一般擔(dān)保合同的區(qū)別

(以最高額抵押為例)最高額抵押是對一定期限內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)作擔(dān)保。與一般抵押是對已經(jīng)存在的獨立債權(quán)作擔(dān)保不同,最高額抵押適用于連續(xù)發(fā)生債權(quán)的法律關(guān)系,不適用于僅發(fā)生一個獨立債權(quán)的情況。694.最高額擔(dān)保合同與一般擔(dān)保合同的區(qū)別

(以最高額抵押為例)最高額抵押權(quán)與被擔(dān)保債權(quán)無從屬關(guān)系。除當(dāng)事人另有約定外,在債權(quán)確定前,最高額抵押權(quán)不隨被擔(dān)保債權(quán)的轉(zhuǎn)讓而轉(zhuǎn)讓,在轉(zhuǎn)讓上與被擔(dān)保債權(quán)之間無從屬性。最高額抵押權(quán)也不隨被擔(dān)保債權(quán)的消滅而消滅,即便債權(quán)全部消滅,如債務(wù)人償還了全部債務(wù),最高額抵押權(quán)仍然存在。只有在被擔(dān)保的債權(quán)確定后,債權(quán)消滅的,最高額抵押權(quán)才消滅。705. 最高額抵押擔(dān)保債權(quán)的范圍最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍由當(dāng)事人在最高額抵押合同中約定,一般包括本金、利息、違約金、損害賠償金、實現(xiàn)抵押權(quán)的費用等,未到期的債權(quán)也在擔(dān)保范圍內(nèi)。需要注意的是,債權(quán)確定前已發(fā)生的利息、遲延利息、違約金等與本金合計未超過最高限額的,屬于被擔(dān)保范圍,債權(quán)確定后產(chǎn)生的債權(quán)利息、違約金、損害賠償金,如未超過最高限額,也屬于抵押擔(dān)保的范圍。確定后的債權(quán)范圍超過最高限額的,原則上不在最高額抵押權(quán)擔(dān)保范圍內(nèi),抵押權(quán)人無優(yōu)先受償權(quán)。根據(jù)最高人民法院法官的觀點,當(dāng)最高額抵押權(quán)的抵押物屬于債務(wù)人所有且抵押物無次序在后的抵押權(quán)和一般債權(quán)人的,最高額抵押權(quán)人可以對超過最高限額的抵押物價值余額部分請求受償,但須另行取得執(zhí)行名義始得為之,即不能基于擔(dān)保物權(quán)而主張直接受償。因此,在實際業(yè)務(wù)操作中,我們建議要使最高額擔(dān)保的最高債權(quán)限額大于實際可能發(fā)生的債權(quán)本金數(shù)額,以免未來本金連同利息、違約金等超過最高限額而無法對超過部分主張優(yōu)先受償。

715. 最高額抵押擔(dān)保債權(quán)的范圍上海市高級人民法院(2008)滬高民二(商)終字第59號上訴人(原審被告):江南造紙廠被上述人(原審原告):中國信達資產(chǎn)管理公司上海辦事處案情:

交通銀行上海市西支行(下稱“交行”)與江南造紙廠簽訂一份短期借款最高額抵押合同,約定江南造紙廠為其與交行在20006年6月至2003年6月內(nèi)簽署的所有短期借款合同項下各筆貸款本息提供最高額抵押擔(dān)保,擔(dān)保的最高本金余額為人民幣3190萬元;抵押擔(dān)保范圍為所有借款合同項下貸款的本息及利息、復(fù)利、罰息、索償費用和抵押權(quán)人實現(xiàn)抵押權(quán)的訴訟費用、律師費用、通知費用、催告費用和其他相關(guān)費用。725. 最高額抵押擔(dān)保債權(quán)的范圍2002年,雙方簽訂1,050萬元借款合同,期限自2002年12月26日至2003年3月10日。2003年9月21日,交行向江南造紙廠發(fā)出逾期貸款催收通知書,對方加蓋公章予以確認。2004年6月7日,交行與信達公司簽訂債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議,從權(quán)利也同時轉(zhuǎn)讓給信達公司。2004年7月20日,信達公司及交行向江南造紙廠發(fā)出債權(quán)轉(zhuǎn)讓及催收通知書,江南造紙廠蓋章確認。之后江南造紙廠仍未能歸還貸款,涉訟。2007年,信達公司請求法院判令江南造紙廠歸還借款本金1,050萬元及自2004年3月21日起至實際清償之日的逾期利息4,482,464.18元,判令信達公司對江南造紙廠提供的抵押物享有優(yōu)先受償權(quán)。原審法院:該3190萬元最高額僅指借款本金余額,不包括利息及實現(xiàn)債權(quán)費用等,但雙方合同中約定抵押擔(dān)保范圍包括利息、違約金等,因此江南造紙廠仍然以抵押物擔(dān)保所有還款義務(wù)。據(jù)此,判決江南造紙廠歸還借款本金1050萬元,償付信達公司自2004年3月21日起至實際清償之日止的逾期利息,如未能履行還款義務(wù),則信達公司可以申請以拍賣、變賣抵押物所得價款優(yōu)先受償。735. 最高額抵押擔(dān)保債權(quán)的范圍二審法院:本案爭議的主要問題在于系爭3190萬元的最高額抵押究竟屬包括本金、利息及實現(xiàn)債權(quán)費用在內(nèi)的最高額債權(quán)余額抵押擔(dān)保還是屬不包括利息及實現(xiàn)債權(quán)費用的最高額抵押本金余額抵押擔(dān)保。二審認為系爭3190萬元的最高額抵押應(yīng)屬于最高額債權(quán)余額抵押擔(dān)保。具體理由如下:(1) 當(dāng)事人設(shè)定3190萬元的最高額抵押,是最高額抵押合同的法律特征及重要構(gòu)成要件,根據(jù)我國擔(dān)保法規(guī)定,最高額抵押是在最高債權(quán)額限度內(nèi),對屬于一定期間的不特定債權(quán)予以擔(dān)保的抵押。本案中雙方當(dāng)事人之間在抵押合同中自愿約定最高抵押額為3190萬元并辦理了抵押物登記手續(xù),因此抵押行為合法有效,但對在認定系爭數(shù)額所包括的款項范圍問題上產(chǎn)生分歧。745. 最高額抵押擔(dān)保債權(quán)的范圍(2) 3190萬元最高額抵押所擔(dān)保的債權(quán)不應(yīng)以本金金額為限。由于雙方當(dāng)事人至房地產(chǎn)部門登記證明上記載的內(nèi)容顯示為“最高額抵押權(quán)債權(quán)數(shù)額:3190萬元”,而非合同中約定的最高額本金數(shù)額。依據(jù)《物權(quán)法》和《擔(dān)保法》相關(guān)規(guī)定,以登記機關(guān)登記記載的內(nèi)容為準(zhǔn)。據(jù)此二審法院認定3190萬元為最高額債權(quán)數(shù)額,不僅包括本金,更包括利息、違約金、實現(xiàn)債權(quán)費用等在內(nèi)的數(shù)額。原審法院片面將系爭3190萬元最高額理解為僅指借款本金余額,不包括利息及實現(xiàn)債權(quán)費用等,又以約定抵押擔(dān)保范圍包括利息、違約金等為由判決江南造紙廠承擔(dān)抵押擔(dān)保責(zé)任,屬于法律適用錯誤,應(yīng)予糾正。(3) 3190萬元是抵押擔(dān)保的最高債權(quán)限額,借款本金、利息、實現(xiàn)債權(quán)的費用屬于最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)余額范圍。江南造紙廠應(yīng)以3190萬元為限對所發(fā)生的債權(quán)余額承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。75九. 綠證(劃撥用地)的處置和法律風(fēng)險76九. 綠證(劃撥用地)的處置和法律風(fēng)險77綠證:根據(jù)《上海市房地產(chǎn)登記技術(shù)規(guī)定(試行)》(滬房管權(quán)[2009]217號),國有建設(shè)用地使用權(quán)和國有建設(shè)用地上的房屋頒發(fā)綠色房地產(chǎn)權(quán)證書。

根據(jù)《中華人民共和國城市房地產(chǎn)管理法》(2007年修訂),土地使用權(quán)劃撥,是指縣級以上人民政府依法批準(zhǔn),在土地使用者繳納補償、安置等費用后將該幅土地交付其使用,或者將土地使用權(quán)無償交付給土地使用者使用的行為。

劃撥用地抵押權(quán)的處置和風(fēng)險《擔(dān)保法》第56條:拍賣劃撥的國有土地使用權(quán)所得的價款,在依法繳納相當(dāng)于應(yīng)繳納的土地使用權(quán)出讓金的款額后,抵押權(quán)人有優(yōu)先受償權(quán)。九. 綠證(劃撥用地)的處置和法律風(fēng)險2001年修訂的《城市房地產(chǎn)抵押管理辦法》(建設(shè)部令1997年第56號)第45條:以劃撥方式取得的土地使用權(quán)連同地上建筑物設(shè)定的房地產(chǎn)抵押進行處分時,應(yīng)當(dāng)從處分所得的價款中繳納相當(dāng)于應(yīng)當(dāng)繳納的土地使用權(quán)出讓金的款額后,抵押權(quán)人方可優(yōu)先受償?！吨腥A人民共和國城市房地產(chǎn)管理法》(2007年修訂)第51條:設(shè)定房地產(chǎn)抵押權(quán)的土地使用權(quán)是以劃撥方式取得的,依法拍賣該房地產(chǎn)后,應(yīng)當(dāng)從拍賣所得的價款中繳納相當(dāng)于應(yīng)繳納的土地使用權(quán)出讓金的款額后,抵押權(quán)人方可優(yōu)先受償。

由于,劃撥方式取得的建設(shè)用地使用權(quán)在實現(xiàn)抵押權(quán)時,需要依法補交土地出讓金,土地價值剩余部分才能用來用于抵押權(quán)人優(yōu)先受償。因此以劃撥方式取得的建設(shè)用地使用權(quán)的抵押價值不宜高估。根據(jù)銀行業(yè)的實踐,銀行在確定貸款額度時,如果抵押的建設(shè)用地使用權(quán)是劃撥的,通常抵押比率不超過60%?！驹摂?shù)據(jù)待進一步核實】78聯(lián)系我們秦悅民合伙人通力律師事務(wù)所電話:(021)31358668手機箱:charles.qin@地址:上海市浦東新區(qū)銀城中路68號時代金融中心19樓郵編:20012079謝謝!80兒童慢性咳嗽與處理1急性咳嗽，時間短于4周單擊此處添加文本具體內(nèi)容2亞急性咳嗽，時間介于4－8周單擊此處添加文本具體內(nèi)容3慢性咳嗽，時間超過8周單擊此處添加文本具體內(nèi)容一.定義CONTENTSONE1二.咳嗽感受器與部位三種感受器

RARlike（快速適應(yīng)性感受器，機械刺激為主）

Nociceptive（傷害感受器，化學(xué)刺激為主）

Polymodal（咳嗽感受器，機械刺激與酸）有髓神經(jīng)纖維口咽部、喉、支氣管樹、外耳道與鼓膜A

神經(jīng)纖維C神經(jīng)纖維C類神經(jīng)纖維感受器(VR1)無髓神經(jīng)纖維通過釋放神經(jīng)多肽，刺激RARs主要位于支氣管Opioidreceptor阿片受體,有μ、κ、δ和σ亞型麻醉鎮(zhèn)痛劑通過某些肽類物質(zhì)(如β-內(nèi)啡肽)及μ阿片受體抑制咳嗽呼吸道中也存在μ受體,參與了芬太尼誘發(fā)嗆咳過程慢性咳嗽經(jīng)常（16~62%）同時由一種以上病因引起UACS，哮喘，GERD是各年齡慢性咳嗽最常見的三種原因慢性咳嗽是57%哮喘和75%GERD的唯一癥狀大多數(shù)慢性咳嗽能明確病因，使治療有效率達84~98%三.慢性咳嗽的常見病因上呼吸道咳嗽綜合癥(UACS)

慢性鼻竇炎慢性鼻炎，包括過敏性鼻炎增殖體肥大吸入綜合癥

胃食道反流病(GERD)

會厭功能障礙支氣管源性疾病哮喘綜合征病毒感染后咳嗽心因性疾病兒童慢性咳嗽(胸片正常)的常見原因常見的支氣管源性疾病是兒童慢性咳嗽的第一大原因支氣管哮喘咳嗽變異性哮喘(CVA)

非哮喘性嗜酸細胞性支氣管炎(NAEB)<一>哮喘綜合征有慢性氣道炎癥，氣道高反應(yīng)，肺功能異常有咳嗽及喘息發(fā)作，以夜間和清晨為重有特應(yīng)性家族史對糖皮質(zhì)激素，抗白三烯受體拮抗藥及支氣管擴張藥有效1.支氣管哮喘有慢性氣道炎癥，氣道高反應(yīng)，肺功能大多正常；中央氣道慢性炎癥和支氣管反應(yīng)增高平滑肌收縮刺激肌梭內(nèi)咳嗽感受器以咳嗽為主，偶爾有喘息發(fā)作以夜間和清晨為重對糖皮質(zhì)激素，抗白三烯受體拮抗藥，支氣管擴張藥有效2.咳嗽變異性哮喘又稱過敏性咳嗽有慢性氣道炎癥，痰液嗜酸細胞>2.5~5%無氣道高反應(yīng)和肺功能異常僅有咳嗽，無喘息發(fā)作對糖皮質(zhì)激素，抗白三烯受體拮抗藥有效；支氣管擴張藥無效3.嗜酸細胞性支氣管炎激素敏感性咳嗽常用的相關(guān)檢查支氣管舒張試驗支氣管激發(fā)試驗3％NaCl霧化吸入誘導(dǎo)咳嗽痰液咳出或吸出處理后計數(shù)嗜酸細胞數(shù)痰液嗜酸細胞>2.5~5%誘導(dǎo)痰嗜酸細胞計數(shù)RSV毛細支氣管炎與慢性咳嗽有密切關(guān)系RSV導(dǎo)致支氣管結(jié)構(gòu)或功能的持續(xù)損害RSV改變神經(jīng)敏感閾值，咳嗽感受器閾值降低RSV誘導(dǎo)RSV-IgE形成，ECP增高RSV誘發(fā)咳嗽(哮喘、肺發(fā)育不全、氣道吸入)<二>病毒感染后咳嗽以夜間及清晨咳嗽為主，可伴有喘息發(fā)作多持續(xù)3－8周，但對于早產(chǎn)兒、小于3個月的嬰兒及伴有基礎(chǔ)疾病的患兒持續(xù)時間較長部分伴有特異體質(zhì)的患兒，對糖皮質(zhì)激素及白三烯拮抗藥物治療有效是兒童慢性咳嗽常見原因之一分泌物直接刺激鼻咽部分泌物反流刺激咽喉分泌物導(dǎo)致鼻咽喉部神經(jīng)敏感度增加<三>上呼吸道咳嗽綜合癥

慢性鼻炎過敏性鼻炎常年性非過敏性鼻炎血管運動性鼻炎感染性鼻炎慢性鼻竇炎增殖體肥大引起UACS的原因有：臨床表現(xiàn)喉部發(fā)癢、疼痛，咳粘液性痰及清嗓動作有咽后壁分泌物流動感咽后壁可見粘液樣分泌物咽部粘膜呈鵝卵石改變(結(jié)節(jié)狀淋巴濾泡)一代抗組胺藥物/鼻減充藥物有效胃食道反流酸性反流非酸性反流氣管食管瘺吞咽協(xié)調(diào)障礙<四>吸入綜合癥胃食道反流反流形式：食道下端咳嗽感受器反流到咽下部或喉部(咽喉部反流)吸入氣管或支氣管肺多見于小齡幼兒，表現(xiàn)為喂水或奶時的嗆咳部分見于神經(jīng)肌肉受損或發(fā)育異常的患兒上呼吸道感染后會加重癥狀進食稠厚流質(zhì)或鼻飼能明顯改善癥狀吞咽協(xié)調(diào)障礙1.室內(nèi)環(huán)境空氣污染污穢或刺激性有害氣體；氣媒性過敏原2.在集體環(huán)境中生活

幼兒園和小學(xué)<五>慢性或反復(fù)呼吸道感染3.支氣管肺功能結(jié)構(gòu)異常氣道堵塞

支氣管異物、支氣管淋巴結(jié)壓迫、異位血管.氣道結(jié)構(gòu)異常原發(fā)性纖毛運動障礙慢性氣道炎癥麻疹肺炎后,先天性心臟病肺功能異常早產(chǎn)兒、支氣管發(fā)育不良胸部平片或CT：明確肺部病變鼻腔鏡：明確鼻炎及鼻竇炎鼻竇平片或CT：明確鼻竇炎吞鋇、同位素、食道下端pH測定：明確胃食道返流支氣管擴張或激發(fā)試驗：明確哮喘或病毒感染后咳嗽誘導(dǎo)痰液試驗：明確嗜酸細胞支氣管炎纖支鏡檢查：明確異物超聲心動圖檢查：心臟情況四.常用輔助診斷措施ONE1常見慢性咳嗽的處理方法過敏性鼻炎：鼻用糖皮質(zhì)激素抗組胺藥-減充劑/抗組胺藥避免過敏原/刺激物血管運動性鼻炎：鼻用嗅化異丙托品感染后鼻炎：第一代抗組胺藥-減充劑鼻用嗅化異丙托品慢性鼻竇炎：抗生素+抗組胺藥-減充劑

上呼吸道咳嗽綜合癥治療原則避免接觸過敏原;

阻斷或減輕炎癥反應(yīng)和分泌物的產(chǎn)生;

治療感染;

糾正結(jié)構(gòu)異常

診斷為UACS誘發(fā)咳嗽的患者,如果第一代抗組胺藥物和(或)減充血劑(A/D)的經(jīng)驗性治療沒有效果,下一步應(yīng)進行鼻竇的影像學(xué)檢查吸入皮質(zhì)醇，減輕氣道炎癥和氣道反應(yīng)性白三烯受體拮抗劑，

受體激動劑，治療夜間陣發(fā)性咳嗽一般不用祛痰藥、中樞性止咳藥和抗生素咳嗽變異性哮喘

(Coughvariantasthma)吸入性糖皮質(zhì)激素及白三烯拮抗藥物有效對支氣管擴張藥物無效嗜酸細胞性支氣管炎避免反復(fù)呼吸道感染

受體激動劑或溴化異丙托品緩解咳嗽必要時可吸入糖皮質(zhì)激素一般在1歲后逐漸好轉(zhuǎn)

感染后氣道高反應(yīng)性加強喂養(yǎng)指導(dǎo)稠厚食品鼻飼喂養(yǎng)吞咽協(xié)調(diào)障礙1.針對性抗病原治療2.治療局部慢性病灶3.調(diào)節(jié)機體免疫狀態(tài)4.加強營養(yǎng)與鍛煉

慢性遷移性感染重視病史與體檢，包括耳鼻咽喉和消化系統(tǒng)疾病。根據(jù)病史與體檢結(jié)果選擇有關(guān)檢查，由簡單到復(fù)雜。先檢查常見病，后少見病。診斷和治療兩者應(yīng)同步或順序進行。如前者條件不具備時，根據(jù)臨床特征進行診斷性治療，并根據(jù)治療反應(yīng)確定咳嗽病因，治療無效時再選擇有關(guān)檢查。慢性咳嗽的病因診斷原則

1．病史和查體，通過病史詢問縮小診斷范圍

2．常規(guī)X線胸片檢查

3．胸片有明顯病變者,可根據(jù)病變的形態(tài)、性質(zhì)選擇進一步檢查。

4．胸片無明顯病變者，如被動吸煙、環(huán)境刺激物，則脫離刺激物的接觸，觀察4周。咳嗽仍未緩解或無上述誘發(fā)因素，則進入下一步診斷程序。

慢性咳嗽病因診斷流程具體步驟：5．肺通氣功能+支氣管激發(fā)試驗，診斷和鑒別哮喘通氣功能正常、激發(fā)試驗陰性，進行誘導(dǎo)痰檢查

6．懷疑呼吸道過敏者，可行變應(yīng)原皮試、血清IgE

和咳嗽敏感性檢測。7．存在鼻后滴流或頻繁清喉時，可先按UACS治療，聯(lián)合使用第一代H1受體阻斷劑和鼻減充血劑。對變應(yīng)性鼻炎可加用鼻腔吸入糖皮質(zhì)激素。治療1～2周癥狀無改善者，可攝鼻竇CT或鼻咽鏡

8．對于飲水或喂奶嗆咳者，可考慮改用稠厚食品，必要時進行短期鼻飼喂養(yǎng)。

9．上述檢查仍未確診，或試驗治療仍繼續(xù)咳嗽者，應(yīng)考慮進行高分辨率CT和纖支鏡以及心臟超聲檢查，除外支氣管擴張癥、支氣管內(nèi)膜結(jié)核及左心功能不全等疾病。

10．反復(fù)發(fā)作的慢性咳嗽患者，夜間不咳，較敏感，如上述各項檢查和針對性治療均無效時，應(yīng)除外心因性咳嗽。

注意點：

1．經(jīng)相應(yīng)治療后咳嗽緩解，病因診斷方能確立。

2．部分患者可同時存在多種病因。如果患者治療后，咳嗽癥狀部分緩解，應(yīng)考慮是否同時合并其它病因謝謝第三節(jié)分析文體特征和表現(xiàn)手法2大考點書法大家啟功自傳賞析中學(xué)生，副教授。博不精，專不透。名雖揚，實不夠。高不成，低不就。癱偏‘左’，派曾‘右’。面微圓，皮欠厚。妻已亡，并無后。喪猶新，病照舊。六十六，非不壽。八寶山，漸相湊。計平生，謚曰陋。身與名，一起臭?！举p析】寓幽默于“三字經(jīng)”，名利淡薄，人生灑脫，真乃大師心態(tài)。1.實用類文本都有其鮮明的文體特征，傳記的文體特征體現(xiàn)為作品的真實性和生動性。傳記的表現(xiàn)手法主要有以下幾個方面：人物表現(xiàn)的手法、結(jié)構(gòu)技巧、語言藝術(shù)和修辭手法。2.在實際考查中，對傳記中段落作用、細節(jié)描寫、人物陪襯以及環(huán)境描寫設(shè)題較多，對于材料的選擇與組織也常有涉及。3.考生復(fù)習(xí)時要善于借鑒小說和散文的知識和經(jīng)驗，同時抓住傳記的主旨、構(gòu)思以及語言特征來解答問題。傳記的文體特點是真實性和文學(xué)性。其中，真實性是傳記的第一特征，寫作時不允許任意虛構(gòu)。但傳記不同于一般的枯燥的歷史記錄，它具有文學(xué)性，它通過作者的選擇、剪輯、組接，傾注了愛憎的情感；它需要用藝術(shù)的手法加以表現(xiàn)，以達到傳神的目的。考點一分析文體特征從哪些方面分析傳記的文體特征？一、選材方面1.人物的時代性和代表性。傳記里的人物都是某時代某領(lǐng)域較

突出的人物。2.選材的真實性和典型性。傳記的材料比較翔實，作者從傳主

的繁雜經(jīng)歷中選取典型的事例，來表現(xiàn)傳主的人格特點，有

較強的說服力。3.傳記的材料可以是重大事件，也可以是日常生活小事。[知能構(gòu)建]二、組材方面1.從時序角度思考。通過抓時間詞語，可以迅速理清文章脈絡(luò)，

把握人物的生活經(jīng)歷及思想演變過程。2.從詳略方面思考。組材是與主題密切相關(guān)的。對中心有用的，

與主題特別密切的材料，是主要內(nèi)容，則需濃墨重彩地渲染，

要詳細寫；與主題關(guān)系不很密切的材料，是次要內(nèi)容，則輕

描淡寫，甚至一筆帶過。三、句段作用和標(biāo)題效果類別作用或效果開頭段內(nèi)容：開篇點題，渲染氣氛，奠定基調(diào)，表明情感。結(jié)構(gòu)：總領(lǐng)下文，統(tǒng)攝全篇；與下文某處文字呼應(yīng)，為下文做鋪墊或埋下伏筆；與結(jié)尾呼應(yīng)。中間段內(nèi)容：如果比較短，它的作用一般是總結(jié)上文，照應(yīng)下文；如果比較長，它的作用一般是擴展思路，豐富內(nèi)涵，具體展示，深化主題。結(jié)構(gòu)：過渡，承上啟下，為下文埋下伏筆、鋪墊蓄勢。結(jié)尾段內(nèi)容：點明中心，深化主題，畫龍點睛，升華感情、卒章顯志，啟發(fā)思考。結(jié)構(gòu)：照應(yīng)開頭；呼應(yīng)前文；使結(jié)構(gòu)首尾圓合。標(biāo)題①突出了敘述評議的對象。②設(shè)置懸念，激發(fā)讀者的閱讀興趣。③表現(xiàn)了傳主的精神或品質(zhì)。④點明了主旨，表達了作者的情感。⑤運用修辭，使文章內(nèi)涵豐富，意蘊深刻，增加了文章的厚度與深度。四、語言特色角度分析鑒賞傳記的類別自傳采用第一人稱，語言或幽默調(diào)侃或自然親切；他傳采用第三人稱，語言或樸實自然或文采斐然。語意和句式句子中的關(guān)鍵詞所包含的情感、態(tài)度等，整句與散句、推測與肯定、議論與抒情、祈使與反問等特殊句式，往往有著不同一般的表現(xiàn)力。這些都是分析語言的切入點。修辭的角度修辭一般是用來加強語言的表現(xiàn)力的。抓住修辭特點，就能從語言的表達效果上加以體味。語言風(fēng)格含蓄與明快、文雅與通俗、生動與樸實、富麗與素淡、簡潔與繁復(fù)等。1.(2015·新課標(biāo)全國卷Ⅰ)閱讀下面的文字，完成后面的題目。[即學(xué)即練]朱東潤自傳1896年我出生在江蘇泰興一個失業(yè)店員的家庭，早年生活艱苦，所受的教育也存在著一定的波折。21歲我到梧州擔(dān)任廣西第二中學(xué)的外語教師，23歲調(diào)任南通師范學(xué)校教師。1929年4月間，我到武漢大學(xué)擔(dān)任外語講師，從此我就成為大學(xué)教師。那時武漢大學(xué)的文學(xué)院長是聞一多教授，他看到中文系的教師實在太復(fù)雜，總想來一些變動。用近年的說法，這叫作摻沙子。我的命運是作為沙子而到中文系開課的。大約是1939年吧，一所內(nèi)遷的大學(xué)的中文系在學(xué)年開始，出現(xiàn)了傳記研究這一個課，其下注明本年開韓柳文。傳記文學(xué)也好，韓柳文學(xué)也不妨，但是怎么會在傳記研究這個總題下面開韓柳文呢？在當(dāng)時的大學(xué)里，出現(xiàn)的怪事不少，可是這一項多少和我的興趣有關(guān)，這就決定了我對于傳記文學(xué)獻身的意圖?！端膸烊珪偰俊酚袀饔涱悾赋觥蛾套哟呵铩窞閭髦?，《孔子三朝記》為記之祖，這是三百年前的看法，現(xiàn)在用不上了。有人說《史記》《漢書》為傳記之祖，這個也用不上?！妒贰贰稘h》有互見法，對于一個人的評價，常常需要通讀全書多卷，才能得其大略?？墒窃趥饔浳膶W(xué)里，一個傳主只有一本書，必須在這本書里把對他的評價全部交代。是不是古人所作的傳、行狀、神道碑這一類的作品對于近代傳記文學(xué)的寫作有什么幫助呢？也不盡然。古代文人的這類作品，主要是對于死者的歌頌，對于近代傳記文學(xué)是沒有什么用處的。這些作品，畢竟不是傳記文學(xué)。除了史家和文人的作品以外，是不是還有值得提出的呢？有的，這便是所謂別傳。別傳的名稱，可能不是作者的自稱而是后人認為有別于正史，因此稱為“別傳”。有些簡單一些，也可稱為傳敘。這類作品寫得都很生動，沒有那些阿諛奉承之辭，而且是信筆直書，對于傳主的錯誤和缺陷，都是全部奉陳。是不是可以從國外吸收傳記文學(xué)的寫作方法呢？當(dāng)然可以，而且有此必要。但是不能沒有一個抉擇。羅馬時代的勃路塔克是最好的了，但是他的時代和我們相去太遠，而且他的那部大作