第一章 貨幣-開啟金融之門的“鑰匙”

第一章什么是貨幣上海大學(xué)社科學(xué)院焦成煥2023/9/141什么是貨幣？對(duì)大多數(shù)人來說，貨幣就是錢，用錢可以買到任何需要的東西。第一節(jié)貨幣的含義劫匪：“要錢還是要命”被劫者：“你說的貨幣是什么？”2023/9/142對(duì)于經(jīng)濟(jì)學(xué)家和金融學(xué)家來說，用錢來定義貨幣是不準(zhǔn)確的，貨幣的范圍要比這個(gè)大得多。通常經(jīng)濟(jì)學(xué)家和金融學(xué)家將被人們普遍接受的，可以充當(dāng)價(jià)值尺度、交易媒介、價(jià)值儲(chǔ)藏、支付手段和安全流動(dòng)的商品，都可以被看做是貨幣，其本質(zhì)就是一般等價(jià)物。2023/9/143從具體的形態(tài)來看，它既可以是黃金白銀這樣的有形物品，也可以是一種被普遍接受的符號(hào)。只要它具有價(jià)值尺度、交易媒介、價(jià)值儲(chǔ)藏、支付手段和國際貨幣這五個(gè)方面的功能，經(jīng)濟(jì)學(xué)家都稱之為貨幣。價(jià)值尺度是指貨幣充當(dāng)衡量商品所包含價(jià)值量大小的尺度。貨幣價(jià)值尺度職能使得商品內(nèi)在價(jià)值借助于貨幣得到外在表現(xiàn)。貨幣就像一把尺子，一把衡量商品價(jià)格的尺子，它使各種商品的價(jià)格都用“元”來標(biāo)出，從而商品的貴賤便一目了然。否則，商品的買賣很難完成。價(jià)值尺度11元13元4.8元2023/9/144交易媒介有了作為交易媒介的貨幣，商品所有者先把它換成貨幣，即賣出；然后再用貨幣換回他所需要的商品，即買進(jìn)。這時(shí)的交換方式是一種間接的過程，貨幣起到了交易媒介的作用。貨幣作為大家普遍樂于接受的交易媒介，使交易過程變得順利，交易費(fèi)用大大降低。2023/9/145交換在物物交換的經(jīng)濟(jì)社會(huì)，賣的同時(shí)也在買，買賣是合一的。而產(chǎn)生貨幣以后，買和賣成了兩個(gè)相互獨(dú)立的環(huán)節(jié)。在賣出商品時(shí)不必同時(shí)買進(jìn)另一種商品，可以留著貨幣直到我們需要的時(shí)候再購買別的商品。在賣出和買入之間的這一段時(shí)間里，貨幣就起到了價(jià)值儲(chǔ)藏的功能。由于貨幣是一般等價(jià)物，人們有了貨幣就可能買到任何商品，從而引起了人們貯藏貨幣的欲望。但是，貨幣作為價(jià)值儲(chǔ)藏手段最主要的前提是幣值一定要穩(wěn)定。2023/9/146價(jià)值儲(chǔ)藏支付手段貨幣的支付手段是指貨幣在商品賒購賒銷過程中的延期支付以及用于清償債務(wù)或支付賦稅、租金、工資等職能。憑借貨幣的這種功能，買和賣被分離了，很多更復(fù)雜的買賣得以成交。2023/9/147國際貨幣國際貨幣是指貨幣越出國內(nèi)流通領(lǐng)域，在世界市場上發(fā)揮一般等價(jià)物作用的職能。貨幣執(zhí)行世界貨幣的職能，實(shí)際上是貨幣其他職能在世界范圍內(nèi)的延伸，同樣具有價(jià)值尺度、交易媒介、價(jià)值儲(chǔ)藏、支付手段的職能。2023/9/148第二節(jié)

貨幣的起源一、貨幣是商品交換發(fā)展的產(chǎn)物商品交換經(jīng)歷兩個(gè)發(fā)展階段：首先是物物直接交換；其次是通過媒介的交換。2023/9/149亞當(dāng)·斯密在其名著《國民財(cái)富的性質(zhì)和原因的研究》（簡稱《國富論》）中發(fā)現(xiàn)，古代往往以牲畜頭數(shù)作為交換的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，并且在當(dāng)時(shí)蘇格蘭的個(gè)別鄉(xiāng)村，用鐵釘作為媒介，購買麥酒和面包。我國古代也有這樣的記載：神農(nóng)氏的時(shí)候，“日中為市，致天下之民，聚天下之貨，交易而退，各得其所”。2023/9/1410二、古代貨幣起源說貨幣是如何產(chǎn)生的，人們的看法不盡相同，從而產(chǎn)生了不同的貨幣起源說。在中國古代，關(guān)于貨幣起源主要有兩種觀點(diǎn)。一是先王制幣說。這種觀點(diǎn)認(rèn)為貨幣是圣王先賢為解決民間交換困難而創(chuàng)造出來的。另一種觀點(diǎn)就是司馬遷的貨幣起源觀點(diǎn)。司馬遷認(rèn)為貨幣是用來溝通產(chǎn)品交換的手段，即“維幣之行，以通農(nóng)商”，是為適應(yīng)商品交換的需要而產(chǎn)生的。司馬遷認(rèn)為交換是自然產(chǎn)生的，他說：“皆中國人民所喜好，謠俗被服飲食奉生送死之具也”。2023/9/1411在馬克思之前，西方關(guān)于貨幣起源的學(xué)說有三種。第一種是創(chuàng)造發(fā)明說。這個(gè)學(xué)說認(rèn)為貨幣是由國家或先哲發(fā)明出來的。第二種是便于交換說。這個(gè)學(xué)說認(rèn)為貨幣是為解決直接物物交換困難而產(chǎn)生的，如英國經(jīng)濟(jì)學(xué)家亞當(dāng)·斯密認(rèn)為貨幣是隨著商品交換發(fā)展逐漸從諸貨物中分離出來的，是為解決相對(duì)價(jià)值太多而不易記憶，直接物物交換不便而產(chǎn)生的。第三種觀點(diǎn)是保存財(cái)富說。這種學(xué)說從貨幣與財(cái)富的關(guān)系中說明貨幣產(chǎn)生的必要性，認(rèn)為貨幣是為保存財(cái)富而產(chǎn)生的。2023/9/1412三、馬克思的貨幣起源學(xué)說馬克思在勞動(dòng)價(jià)值論的基礎(chǔ)上，提供了具有高度獨(dú)創(chuàng)性的價(jià)值形式理論，更具有說服力地解釋了貨幣的邏輯起源。馬克思認(rèn)為，貨幣產(chǎn)生于商品交換，是商品價(jià)值形式進(jìn)化的產(chǎn)物，是商品內(nèi)在矛盾發(fā)展的必然結(jié)果。在商品交換的基礎(chǔ)上，與商品交換的發(fā)展相適應(yīng)，價(jià)值形式的發(fā)展經(jīng)歷了四個(gè)階段：2023/9/1413簡單的或偶然的價(jià)值形式總和的或擴(kuò)大的價(jià)值形式一般價(jià)值形式貨幣價(jià)值形式。第三節(jié)貨幣形式的發(fā)展一、實(shí)物貨幣在古波斯、印度、意大利等地，有用?；蜓虻壬笞髫泿诺挠涊d。非洲的埃塞俄比亞曾經(jīng)用鹽作貨幣。美洲的一些地方使用煙草、可可豆充當(dāng)貨幣。2023/9/1414在歷史上，中國:龜殼、海貝、蚌珠、皮革、齒角、米粟、布匹、農(nóng)具等都曾作為實(shí)物貨幣被使用過，其中影響較大的有貝幣。日本、東印度群島，以及美洲、非洲的一些地方也有使用貝作貨幣的歷史。2023/9/14實(shí)物貨幣處于貨幣發(fā)展的初始階段，是與原始落后的生產(chǎn)方式相適應(yīng)的，都具有無法消除的缺陷：一是實(shí)物體積笨重，不便攜帶和運(yùn)輸；二是質(zhì)地不均勻，難以進(jìn)行分割；三是實(shí)物容易腐爛變質(zhì)，難以貯存。這些固有的缺點(diǎn)，很難滿足商品交換的需要，不是理想的貨幣形式。因此，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和交易的擴(kuò)大，實(shí)物貨幣逐漸被金屬貨幣所取代。代替2023/9/1416二、金屬貨幣金屬貨幣是以金屬為幣材的貨幣，包括金幣、銀幣、銅幣、鐵幣等。金屬貨幣取代商品貨幣，是由金屬貨幣自身的優(yōu)越物質(zhì)屬性所決定的。第一，金屬價(jià)值穩(wěn)定，不易腐爛，并且便于攜帶和保存；第二，金屬質(zhì)地均勻，易于分割和計(jì)量；第三，貨幣材料供給穩(wěn)定。金屬貨幣的這些天然屬性使其逐步取代了實(shí)物貨幣而獨(dú)占貨幣地位。2023/9/1417代用貨幣是指代替商品貨幣，主要是代替金屬貨幣充當(dāng)“交換媒介”的貨幣。它主要是指各種紙質(zhì)貨幣，包括銀行和國家紙幣。它們都是金屬貨幣的代表，是金屬貨幣的符號(hào)，因此可稱之為“貨幣符號(hào)”。三、代用貨幣北宋的交子2023/9/1418代用貨幣是一種不足值的貨幣，其之所以可在市場上流通，為人們所接受，是因?yàn)槠浔澈笥谐渥愕慕疸y貨幣作為發(fā)行保證，持幣人可隨時(shí)向政府或發(fā)行銀行要求兌換金銀貨幣。發(fā)行人不得拒絕。代用貨幣的發(fā)行是以足額的準(zhǔn)備金為條件的。咸豐鈔票（銀票）2023/9/1419代用貨幣比金屬貨幣具有明顯的優(yōu)點(diǎn)，一是代用貨幣發(fā)行的成本較低；二是其易于攜帶與運(yùn)輸；三是便于流通使用，而無需鑒定重量、成色。但代用貨幣的流通也有其缺點(diǎn)：一是代用貨幣須代表十足的金屬貨幣，其發(fā)行量要取決于金屬貨幣準(zhǔn)備量，它雖能防止貨幣的過度發(fā)行，卻限制了流通中貨幣的增長需求，極不利于市場交易的擴(kuò)展；二是大量的發(fā)行準(zhǔn)備被閑置在倉庫里，實(shí)際上也是一種資源的浪費(fèi)；三是代用貨幣本身是紙幣，所以其極易被偽造，且容易遭受水、火災(zāi)害的損壞，給流通帶來困難。因此，隨著現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)的擴(kuò)展，金本位崩潰，代用貨幣又為現(xiàn)代信用貨幣所代替。取代2023/9/1420四、信用貨幣信用貨幣是指幣材的價(jià)值低于其作為貨幣所代表的價(jià)值甚至沒有價(jià)值，只憑發(fā)行者的信用而得以流通的貨幣，即作為體現(xiàn)信用關(guān)系的紙幣，是一種債務(wù)型的貨幣。

2023/9/1421信用貨幣有狹義和廣義之分。狹義的信用貨幣是指銀行券、政府紙幣和銀行存款貨幣，如，紙幣、鈔票、輔幣、各種銀行支票等；廣義信用貨幣是指充當(dāng)支付手段和流通手段的各種信用憑證。這不僅包括銀行券、政府紙幣、銀行存款貨幣，還包括匯票、期票等。2023/9/1422五、電子貨幣所謂電子貨幣，是指用電腦儲(chǔ)存和處理，無需借助紙幣工具即可廣泛支付的預(yù)付來人票據(jù)。它是隨著微電子技術(shù)的迅速發(fā)展而出現(xiàn)的，這是繼中世紀(jì)紙幣取代鑄幣以來，貨幣形式發(fā)生的第二次標(biāo)志性變革。2023/9/1423目前主要有兩種形式：一是卡式電子貨幣，即以各種塑料板形式存在，具有真實(shí)購買力的多種用途預(yù)付卡；二是軟件式電子貨幣，它使用特定軟件，允許貨幣價(jià)值通過諸如Internet等電子通訊網(wǎng)絡(luò)發(fā)生轉(zhuǎn)移。2023/9/14242023/9/1425六、中國貨幣的發(fā)展我國殷商時(shí)期使用的實(shí)物貨幣——貝貝幣原為裝飾品，由于攜帶方便，堅(jiān)固耐用，有天生的計(jì)數(shù)單位，在中國歷史上最先充當(dāng)貨幣。后海貝供不應(yīng)求，就有蚌貝、玉貝、骨貝、銅貝。商代銅貝，是人類最早的金屬鑄幣。2023/9/1426我國春秋戰(zhàn)國時(shí)期使用的貨幣——刀幣、布幣、環(huán)錢刀幣：刀削形，起源于漁獵經(jīng)濟(jì)工具；布幣：鏟形，由農(nóng)耕經(jīng)濟(jì)的農(nóng)具“錢”、“镈”演變發(fā)展而來，這也是把貨幣稱之為“錢”的緣故。環(huán)錢：圓形圓孔，源于手工業(yè)經(jīng)濟(jì)工具的紡輪或壁環(huán)，戰(zhàn)國中期以后，秦國首先采用方孔圓錢，是比較先進(jìn)的貨幣形制。2023/9/1427我國秦朝時(shí)期使用的貨幣——半兩錢（秦半兩）從秦半兩開始，中國錢幣以方孔圓形作為定制，文銘重量，鑄行紀(jì)重錢幣。2023/9/1428我國漢朝時(shí)期開始使用的貨幣——五銖錢漢武帝元狩五年（公元前118年）廢半兩，改鑄五銖錢。其大小輕重適宜，制作精美，深受歡迎，其后各朝累鑄，沿用至唐朝初年，前后長達(dá)700余年，是中國歷史上最長壽的貨幣。2023/9/1429我國唐朝初期使用的貨幣——開元通寶中國貨幣從唐朝“開元通寶”開始稱為通寶、元寶和重寶。不再以重量單位為銘，實(shí)現(xiàn)了由銖兩體系想十進(jìn)位制年號(hào)寶文體系錢幣轉(zhuǎn)變。錢文由歐陽詢題寫，開創(chuàng)了著名書法家藝術(shù)入錢文的先河。2023/9/1430我國兩宋時(shí)期使用的貨幣——銅鐵錢并行和紙幣的出現(xiàn)宋朝錢幣是銅鐵間鑄，種類繁雜，每個(gè)皇帝每次改元都鑄新錢，錢文書體也是多種多樣，“對(duì)錢”盛行。北宋的“交子”和南宋的“會(huì)子”是最早的官方紙幣，其后盛衰更替，成為各個(gè)朝代主要通貨之一。2023/9/1431我國金元明清時(shí)期使用的貨幣——以銀為主，銅錢紙幣為輔這一時(shí)期大宗交易用銀，同時(shí)使用銅錢和紙幣。契丹文、女真文、蒙文、滿文等民族文字也用作錢文。2023/9/1432我國清朝后期開始使用的貨幣——銀元銅元（機(jī)制幣）銀元銅元圓形無孔，采用機(jī)器鼓鑄，規(guī)格標(biāo)準(zhǔn)，式樣新穎，使用方便，受到社會(huì)歡迎。第四節(jié)貨幣在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用首先，是產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)價(jià)值的媒介物。現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)離不開市場交易，家