中國(guó)基金業(yè)電子商務(wù)現(xiàn)狀與發(fā)展前景

在我們整個(gè)基金投資者當(dāng)中，有這么一群人他們寵愛在網(wǎng)絡(luò)上，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)來(lái)去購(gòu)置基金，這些群體相比其他基金投資者而言，他們更年輕，他們學(xué)歷更高，而且也是將來(lái)財(cái)寶主要的締造者和擁有者。所以，這一類投資者對(duì)基金專業(yè)化效勞有更多需求。今日我講主要內(nèi)容分三基金公司的直銷渠道，調(diào)查了他們目前電子商務(wù)這樣一個(gè)開呈現(xiàn)狀。景。最終一塊，介紹一下我們作為一個(gè)基金爭(zhēng)論機(jī)構(gòu)能夠在電子商務(wù)上，海通我們目前從事的一些爭(zhēng)論和實(shí)踐。60%30-50大多數(shù)開頭投資基金時(shí)間，有的比較早，還有很多0106，07年開頭投資，而且這些年目前還是我們基金忠實(shí)的投資者，98%目前仍舊在投資基金。我們看這些受訪者其實(shí)72%都是選擇基金網(wǎng)上交易，固然可能跟我們發(fā)放渠道有關(guān)，由于大多數(shù)是通過(guò)浪和金融界網(wǎng)絡(luò)媒體來(lái)做調(diào)研，72%投資者都是使用網(wǎng)上交易，26%投資者正在考慮使用這種手段，只有2%選擇不考慮這樣一種交易手段。我們可以看到很多投資者還06小，都是一些老基金。所以，這些網(wǎng)上交易群體更多通過(guò)各個(gè)媒體，網(wǎng)站了解信息，自己來(lái)多，有不少，50%10有40%。但是，選擇銀行網(wǎng)銀，基金公司網(wǎng)上直銷，證券公司營(yíng)業(yè)部銷售，假設(shè)你把這些網(wǎng)上交易加在一起的話，其實(shí)在這些受訪者中已經(jīng)超過(guò)了60。雖然從單個(gè)選項(xiàng)來(lái)看，銀行比柜臺(tái)30%，但是銀行網(wǎng)銀，基金公司網(wǎng)上銷售這些也都格外多。所以，從這些受訪者來(lái)看的話，對(duì)于常常上網(wǎng)的人來(lái)講，他在選擇網(wǎng)上交易的頻率已經(jīng)超過(guò)了柜臺(tái)交易。而且，在使用選擇銀行卡中，固然工行和建行比較多，這樣一個(gè)結(jié)果也跟我們上午提到銷售基金比較多的工行，建行兩個(gè)大行，從這個(gè)相對(duì)也得到一些驗(yàn)證。其次，就是招行和農(nóng)行整個(gè)受訪者使用銀行卡也是比較多的。那么，在做網(wǎng)上交易的時(shí)候，這些投資者為什么會(huì)選擇網(wǎng)上交易，他們最看中兩點(diǎn)。第一點(diǎn)就是交易的便利性，可以不用跑路，去柜臺(tái)交易。另外一點(diǎn)是網(wǎng)上一般會(huì)有費(fèi)率優(yōu)待，當(dāng)這些人選擇去網(wǎng)上交易的時(shí)70需求占比還是比較高的，有30%多投資者比較寵愛能夠在網(wǎng)上跟基金經(jīng)理面對(duì)面溝通，也有21%投資者期望能夠跟投資的一些專家進(jìn)展在線溝通，34%的投資者選擇在網(wǎng)上開戶的時(shí)上交易通道問(wèn)題，更多期望在這個(gè)通道之外能夠得到更多人性化，互動(dòng)化全程效勞，這就是我們投資者需求。正是由于有這樣一種需求，我們可以看到投資者在答復(fù)這樣一個(gè)問(wèn)題，你是從哪些渠道來(lái)了解獵取有關(guān)資金的投資信息的時(shí)候，60%投資者都選擇的是財(cái)經(jīng)網(wǎng)站。為什么？而不是更多項(xiàng)選擇擇基金公司，或者銀行這樣一些網(wǎng)站。主要我們可以看到，目前的狀況下，所以投資者才更情愿通過(guò)財(cái)經(jīng)網(wǎng)站去了解一些有關(guān)基金投資的信息。通過(guò)剛剛我們的調(diào)查，我們可以總結(jié)一下，可以看到對(duì)于目前來(lái)講，使用互聯(lián)網(wǎng)的投資們看到投資者的需求，他對(duì)于共性化效勞，包括跟互動(dòng)化跟基金經(jīng)理也好，投資專家也好這種效勞需求是比較大的。所以，他們很多人會(huì)選擇通過(guò)財(cái)經(jīng)網(wǎng)站了解更多基金信息，我想假設(shè)在獵取這個(gè)財(cái)經(jīng)投資信息的同時(shí)，也可以更好的來(lái)把他們吸引到我們的網(wǎng)上交易平臺(tái)上。我覺(jué)得這就是我們電子商務(wù)，從滿足投資者需求上來(lái)講，將來(lái)進(jìn)展的一個(gè)方向。我們?cè)诳匆幌履壳暗幕鸸?，目前的電子商?wù)進(jìn)呈現(xiàn)狀，受調(diào)查60多家基金公司當(dāng)中，也有03年就開頭基金電子商務(wù)的工作。固然，更多基金公司也是在06，07年基金大進(jìn)展的時(shí)候開展電子商務(wù)，從目前電子商務(wù)建設(shè)狀況51%基金公司認(rèn)為他們的網(wǎng)上交易初具規(guī)模，到達(dá)全面應(yīng)用和治理只占了24%，固然還有20%左右基金公司，應(yīng)當(dāng)說(shuō)電子商務(wù)還只是在格外格外初級(jí)的一個(gè)起步階段。們都供給了，除了網(wǎng)上銷售平臺(tái)之外，供給了一些跟投資者溝通與效勞的平臺(tái)，還有公司宣傳的窗口。從銷售培育來(lái)講，固然目前網(wǎng)上銷售主流還是股票型基金。10-3030%100-50020%，初始投資相對(duì)來(lái)說(shuō)比較小。后續(xù)投入雖然多，整體來(lái)講仍舊是比較小的。比方說(shuō)有43%的基金公50-10014.33，其實(shí)只有一家公司。40%基金公司已經(jīng)擁有自己特地的電子商務(wù)部門，而剩下60%都是隸屬于其他部門之下的。我們也看到這樣一個(gè)現(xiàn)象也說(shuō)明，其實(shí)我們基金公司整個(gè)電子商務(wù)進(jìn)展還是有待于提高的。201006，07可以看到雖然說(shuō)我們目前基金公司網(wǎng)上銷售占整個(gè)基金銷售比例是格外低的，接近50基金公司選擇目前銷售量只有1-3%，應(yīng)當(dāng)來(lái)說(shuō)這個(gè)比例相對(duì)來(lái)說(shuō)是格外低的一個(gè)量。特別是對(duì)IPOIPO我們剛剛說(shuō)的，目前在電商平臺(tái)購(gòu)置基金大局部都是買老的基金，而不是申購(gòu)基金。雖然整個(gè)目前網(wǎng)上交易的銷售量是比較小，但是我們看到在2010年這個(gè)網(wǎng)上直銷確實(shí)2010雖然說(shuō)2010年受市場(chǎng)行情影響，增速不是很快，但還是消滅了一個(gè)明顯增長(zhǎng)。在調(diào)查基金公司，他認(rèn)為目前公司網(wǎng)站主要優(yōu)勢(shì)，以及客戶對(duì)公司電商網(wǎng)站最滿足的地方來(lái)看，大局部基金公司還是認(rèn)為主要優(yōu)勢(shì)集中在一些根本需求和功能滿足。比方說(shuō)24%基金公司會(huì)認(rèn)為公司網(wǎng)站優(yōu)勢(shì)僅僅在于信息披露準(zhǔn)時(shí)和準(zhǔn)確，有20%答復(fù)認(rèn)為優(yōu)18%的基金公司認(rèn)為他們優(yōu)勢(shì)在于網(wǎng)頁(yè)美觀和構(gòu)架合理。這些接近60%的基金公司，根本上認(rèn)為他們的優(yōu)勢(shì)只是在于供給一些簡(jiǎn)潔的，必需根本需求滿足。只有11%的基金公司認(rèn)為，他們優(yōu)勢(shì)在于效勞好，相對(duì)來(lái)說(shuō)這個(gè)比例占比是比較低的。而只有8%的基金公司認(rèn)為，他們網(wǎng)站內(nèi)容格外豐富，功能很強(qiáng)大。所以，從這個(gè)角度上來(lái)講，滿足更高一層次投資者的需求，就目前而言這個(gè)占比還是比較低的。同樣，對(duì)于基金公司認(rèn)為，客戶對(duì)基金公司網(wǎng)站最滿足的地方，大局部也僅僅是答復(fù)了滿足了一個(gè)交易通道和信息查詢的功能。21%基金公司認(rèn)為客戶最滿足他供給一個(gè)通道，網(wǎng)上交易功能，一個(gè)通道作用。19%基金公司認(rèn)為是他的信息內(nèi)容比較豐富，多數(shù)基金公司其效勞。銀行這樣一個(gè)效勞，有很多基金公司已經(jīng)和大局部選擇5-10家銀行進(jìn)展合作。而且，也有不少基金公司也漸漸和支付機(jī)構(gòu)，像通聯(lián)，匯付天下進(jìn)展合作，我們可以看到支付合作的方看到39%基金公司選擇的是效勞，16%的人選擇是詢問(wèn)。其實(shí)，這兩塊都可以理解為是一種6023%的人認(rèn)為價(jià)格優(yōu)勢(shì)，20%的人認(rèn)為是營(yíng)銷優(yōu)勢(shì)。其實(shí)，從將來(lái)的角度上來(lái)看，等于有三塊，一塊是效勞，一塊是價(jià)格，一塊是營(yíng)銷。我望，在基于我們目前基金公司電子商務(wù)平臺(tái)現(xiàn)狀，到底還有哪些需要改進(jìn)的。我們可以看到30%的基金公司選擇的是電商平臺(tái)上對(duì)投資工具，以及功能創(chuàng)還需要進(jìn)一步的改進(jìn)；20%50%以上；也有26%認(rèn)為還要增加更多的支付機(jī)構(gòu)給投資者供給更多的便利性，還有16%認(rèn)為可以供給更優(yōu)待從我們剛剛調(diào)查報(bào)告來(lái)看，無(wú)論來(lái)自客戶端，投資者端，銷售端，基金公司這一端，大這是我們整個(gè)報(bào)告的一些結(jié)論。我們進(jìn)入其次個(gè)板塊，“他山之石可以攻玉”，首先看一下大利，法國(guó)等等是以銀行銷售渠道為主。來(lái)滿足投資者需求，就能在將來(lái)競(jìng)爭(zhēng)中獲勝。從剛剛效勞需求上我們已經(jīng)看到了，投資者已經(jīng)發(fā)出他們的需求，第一是供給更優(yōu)質(zhì)的增值效勞，其次我們有一個(gè)更便利，便利的支付渠道，一個(gè)更便利的交易平臺(tái)。第三，我們有一個(gè)比較好的費(fèi)率構(gòu)造。我們來(lái)看一下，其實(shí)在美國(guó)他的網(wǎng)上交易，網(wǎng)絡(luò)使用人群比我們國(guó)家應(yīng)當(dāng)說(shuō)更先進(jìn)，更全。我們可以看到這樣一份調(diào)查，基金投資者使用網(wǎng)絡(luò)的狀況。我們可以看到這里面有一個(gè)年齡構(gòu)造，學(xué)歷構(gòu)造，收入構(gòu)造，對(duì)這個(gè)投資者使用網(wǎng)絡(luò)的影響。我們可以看到雖然講年紀(jì)越輕，受教育程度越高，收入越多的人使用網(wǎng)絡(luò)越多。但是在美國(guó)年齡在64以上，高中以下學(xué)歷，以及家庭收入很低的人群，他其實(shí)使用網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)谋壤哺哌_(dá)70%。就說(shuō)明隨著互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)展，越來(lái)越多網(wǎng)絡(luò)是深受人心，越來(lái)越多投資者即使他年齡比較大，收入比較低，學(xué)歷也不高，他們也會(huì)參加對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的使用過(guò)程中。都到達(dá)了80%以上。但是很好玩的一個(gè)現(xiàn)象是，他們通過(guò)網(wǎng)絡(luò)在線來(lái)購(gòu)置基金的只有20%。為什么可以選擇在網(wǎng)上交易去購(gòu)置像我們淘寶買的一些商品，80%的人都會(huì)選擇在網(wǎng)上購(gòu)置這些商品，而他們購(gòu)置基金的比例只有20%。其實(shí)這個(gè)現(xiàn)象不難理解，由于基金是一個(gè)專業(yè)投資品，而且他涉及的金額數(shù)量往往比較大。所以，在國(guó)外很多人在投資基金的時(shí)候往往會(huì)選擇一些投資參謀，在了解清楚的時(shí)候可能才會(huì)去購(gòu)置。樣一些投資者，從而才能提高我們網(wǎng)上交易使用率。投資參謀占了73%，會(huì)有這樣一個(gè)選項(xiàng)，其次才會(huì)依靠基金公司，網(wǎng)站，朋友介紹等等。所的投資品網(wǎng)絡(luò)購(gòu)置量并不是很多，主要由于有很多投資者選擇通過(guò)投資參謀去進(jìn)展購(gòu)置。我們就舉一個(gè)簡(jiǎn)潔例子，在國(guó)外，應(yīng)當(dāng)說(shuō)美國(guó)做的最好的一家就是嘉信理財(cái)，在基金銷售和效勞商都做的名列前茅。我們可以看到他是一個(gè)多元化混業(yè)公司，下面有存貸款業(yè)務(wù)，略，通過(guò)打價(jià)格戰(zhàn)來(lái)去吸引更多投資者到嘉信理財(cái)網(wǎng)站上去購(gòu)置基金。但是隨著互聯(lián)網(wǎng)的一個(gè)進(jìn)展，其次個(gè)自轉(zhuǎn)型，就是把低傭策略進(jìn)展網(wǎng)上交易平臺(tái)推出，不斷豐富各種各樣的投資工具，滿足不同投資人的需求。第三次轉(zhuǎn)型，其實(shí)在一開頭嘉信理提出更深入的投資參謀效勞。交易的功能，他整個(gè)電子商務(wù)平臺(tái)搭建了格外多的一個(gè)模塊，除了我們剛剛講的通道效勞，PC化的效勞需求。可以看到，在他的網(wǎng)站上，我們可以看到他把投資者，在線投資流程做了格外清楚。首先你在購(gòu)置基金之前，有一個(gè)承受有關(guān)投資教育，首先在這個(gè)模塊下面有格外多的內(nèi)容，包括嘉信理財(cái)學(xué)習(xí)中心，實(shí)施大事，投資原理等等，首先投資者會(huì)到一個(gè)投資學(xué)校里面進(jìn)展一些投資前的預(yù)備。另外，當(dāng)你打算投資的時(shí)候，包括你進(jìn)展?fàn)幷摰臅r(shí)候，最終打算投資，以至于你進(jìn)展投資，買了基金之后售后效勞投資支持，這整整整個(gè)從你是一個(gè)門外漢，到你最終買完一個(gè)售后效勞，在整個(gè)網(wǎng)站上都有格外格外多的模塊，你都可以在上面找到你想要的，比較多的理財(cái)一站式效勞。而且他對(duì)投資者也進(jìn)展了全方位的細(xì)分，分起步投資者，富有投資者，活潑投資者和退休人士。對(duì)不同投資者供給不同的效勞，所以我們可以看到，從他三次變革和轉(zhuǎn)型來(lái)看，我提到，在最開頭我們只是完成一個(gè)通道效勞，將來(lái)的10年，或許競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)就在于我們供給這么多專業(yè)化工具，專業(yè)化的效勞。其實(shí)，對(duì)于嘉信理財(cái)來(lái)講，他在基金銷售業(yè)務(wù)中獲得了一些利潤(rùn)，但是他在基金銷售的過(guò)程中獲得的不僅僅是我們銷售費(fèi)用，其實(shí)他經(jīng)濟(jì)，和基金銷售業(yè)務(wù)相關(guān)有三塊業(yè)務(wù)。一個(gè)是基金的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，也就是銷售通道的問(wèn)題，通過(guò)這里可以獲得肯定消費(fèi)，其次是投資參謀類的產(chǎn)品，也就是說(shuō)客戶來(lái)他這里，他會(huì)有大量的投資參謀效勞，投資參謀效勞也有很多的0.50.75%，每年這樣一個(gè)客戶資產(chǎn)量這樣來(lái)去收費(fèi)。同時(shí)，他也供給了第三方資產(chǎn)治理效勞，來(lái)發(fā)一些產(chǎn)品幫助投資人去理財(cái)。我們通過(guò)嘉信理財(cái)在2010年年報(bào)來(lái)看，在整個(gè)基金銷售相關(guān)收入里面，基金經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)收入，也就是我們目前銷售