貸款房屋綜合保險(xiǎn)2009版

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永安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司貸款房屋綜合保險(xiǎn)條款（2009版）總則第一條本保險(xiǎn)合同由保險(xiǎn)條款、投保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)憑證以及批單組成。凡涉及本保險(xiǎn)合同的約定，均應(yīng)采用書面形式。保險(xiǎn)對(duì)象第二條凡在中國境內(nèi)以所購房屋作抵押，向商業(yè)銀行、住房儲(chǔ)蓄銀行或住房公積金信貸機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱貸款銀行）申請(qǐng)貸款，并且簽訂《個(gè)人房屋抵押借款合同》的具有完全民事行為能力的自然人，均可投保本保險(xiǎn)。本保險(xiǎn)的投保人、被保險(xiǎn)人即為借款人。貸款所購?fù)环课莸慕杩钊硕嘤谝蝗藭r(shí)，被保險(xiǎn)人也可以多于一人。保險(xiǎn)標(biāo)的第三條本保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的為：被保險(xiǎn)人向貸款銀行申請(qǐng)貸款時(shí)用以抵押的房屋。抵押房屋價(jià)值中包含的原房屋附屬設(shè)施和其它室內(nèi)財(cái)產(chǎn)，也在保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)范圍內(nèi)。被保險(xiǎn)人貸款后，另行裝修、改造或購置的房屋附屬設(shè)施和其它室內(nèi)財(cái)產(chǎn)，不在本保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)范圍內(nèi)。保險(xiǎn)責(zé)任第四條本保險(xiǎn)分為基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)兩種，投保人可根據(jù)需要，選擇投?；倦U(xiǎn)或者綜合險(xiǎn)，保險(xiǎn)人按承保險(xiǎn)別的責(zé)任范圍承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。（一）基本險(xiǎn)：1、在保險(xiǎn)期間內(nèi)，由于下列原因造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償：（1）火災(zāi)、爆炸；（2）雷擊、暴風(fēng)、暴雨、臺(tái)風(fēng)、龍卷風(fēng)、洪水、泥石流、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌；（3）非地震引起的泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然塌陷；（4）水管爆裂；（5）空中運(yùn)行物體墜落以及外來不屬于被保險(xiǎn)人所有或使用的建筑物和其它固定物體的倒塌。2、被保險(xiǎn)人的下列損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人也負(fù)責(zé)賠償：（1）發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，為搶救保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)或防止災(zāi)害蔓延，采取的合理的、必要的措施而造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失；（2）發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，為防止或者減少保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用，該項(xiàng)費(fèi)用在保險(xiǎn)金額以外另行計(jì)算，但以保險(xiǎn)金額為限。（二）綜合險(xiǎn)：本保險(xiǎn)除包括基本險(xiǎn)責(zé)任外，保險(xiǎn)人還承擔(dān)還貸保證保險(xiǎn)責(zé)任。被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)因意外傷害事故所致死亡或傷殘而喪失全部或部分還貸能力，造成連續(xù)三個(gè)月未履行或未完全履行《個(gè)人房屋抵押借款合同》約定的還貸責(zé)任，保險(xiǎn)人按本條款第三十四條規(guī)定的償付比例承擔(dān)還貸保證保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)《個(gè)人房屋抵押借款合同》項(xiàng)下貸款余額本金的全部或部分還貸責(zé)任。責(zé)任免除第五條下列原因造成的損失、費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：（一）戰(zhàn)爭(zhēng)、敵對(duì)行為、軍事行動(dòng)、武裝沖突、恐怖活動(dòng)、罷工、暴動(dòng)、騷亂；（二）核反應(yīng)、核輻射和放射性污染；（三）行政行為或司法行為；（四）地震或地震次生災(zāi)害、海嘯；（五）被保險(xiǎn)人擅自改變房屋結(jié)構(gòu)；（六）設(shè)計(jì)錯(cuò)誤、原材料缺陷、工藝不善、建筑物沉降、自然磨損、正常維修；（七）因地基不牢固或未按建筑施工要求導(dǎo)致房屋地基下沉、裂縫、倒塌；（八）被保險(xiǎn)人或其家庭成員的故意行為。第六條下列損失、費(fèi)用，保險(xiǎn)人也不負(fù)責(zé)賠償：（一）任何形式的罰款、罰金和逾期利息；（二）訴訟費(fèi)用、事故處理費(fèi)用及其它費(fèi)用；（三）任何間接損失和精神損失；（四）保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)因使用、市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成的貶值，修理后因價(jià)值降低引起的損失；（五）計(jì)算機(jī)2000年問題引起的一切損失；（六）未經(jīng)保險(xiǎn)人同意，被保險(xiǎn)人將產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三者后，保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的任何損失；（七）被保險(xiǎn)人在遭受意外事故前已拖欠銀行的貸款本金；（八）《個(gè)人房屋抵押借款合同》項(xiàng)下貸款余額的利息，罰息；（九）本保險(xiǎn)合同中載明的免賠額；（十）其它不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。第七條由于下列原因?qū)е卤槐ｋU(xiǎn)人死亡或傷殘，而喪失全部或部分還貸能力，保險(xiǎn)人不承擔(dān)還貸保證保險(xiǎn)責(zé)任：（一）戰(zhàn)爭(zhēng)、敵對(duì)行為、軍事行動(dòng)、恐怖活動(dòng)、武裝沖突、罷工、暴動(dòng)、騷亂；（二）核子輻射和污染；（三）行政行為或司法行為；（四）地震或地震次生災(zāi)害、海嘯；（五）被保險(xiǎn)人或其家庭成員的故意行為；（六）被保險(xiǎn)人患疾??；（七）被保險(xiǎn)人的自殺、自傷、飲酒過度、濫用藥物、違法犯罪行為；（八）其它不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。保險(xiǎn)金額、賠償限額與免賠額。保險(xiǎn)金額、賠償限額與免賠額第八條財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額可按以下方式由投保人自行確定：（一）房屋購置價(jià)；（二）成本價(jià)；（三）市價(jià)；（四）評(píng)估價(jià)；（五）借款額。第九條還貸保證保險(xiǎn)責(zé)任項(xiàng)下的責(zé)任限額為貸款本金余額。第十條每次事故免賠額（率）由投保人與保險(xiǎn)人在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)協(xié)商確定，并在保險(xiǎn)合同中載明。保險(xiǎn)期間第十一條保險(xiǎn)期間分為兩種，由被保險(xiǎn)人自由選擇：（一）自保險(xiǎn)單載明的保險(xiǎn)責(zé)任起始日零時(shí)起至被保險(xiǎn)人按照《個(gè)人房屋抵押借款合同》規(guī)定清償全部貸款之日二十四時(shí)止。（二）自保險(xiǎn)單載明的保險(xiǎn)責(zé)任起始日零時(shí)起至約定的保險(xiǎn)責(zé)任終止日二十四時(shí)止。逐年續(xù)保，但須另辦手續(xù)，直至被保險(xiǎn)人按照《個(gè)人房屋抵押借款合同》規(guī)定清償全部貸款之日二十四時(shí)止。除合同另有約定外，保險(xiǎn)期間自銀行貸款發(fā)放之日開始。保險(xiǎn)費(fèi)第十二條本保險(xiǎn)可以一次性繳納保險(xiǎn)費(fèi)，也可以每年繳納保險(xiǎn)費(fèi)。（一）一次性繳納保險(xiǎn)費(fèi)：基本險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)=財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額×財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)年費(fèi)率×保險(xiǎn)年限綜合險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)=財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額×財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)年費(fèi)率×保險(xiǎn)年限+貸款本金余額×還貸保證保險(xiǎn)年費(fèi)率×貸款年限（二）每年繳納保險(xiǎn)費(fèi)：基本險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)=財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額×財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)年費(fèi)率綜合險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)=財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額×財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)年費(fèi)率+貸款本金余額×還貸保證保險(xiǎn)年費(fèi)率保險(xiǎn)人義務(wù)第十三條訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的保險(xiǎn)單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險(xiǎn)合同的內(nèi)容。對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。第十四本保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證。第十五條保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的約定，認(rèn)為被保險(xiǎn)人提供的有關(guān)索賠的證明和資料不完整的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)一次性通知投保人、被保險(xiǎn)人補(bǔ)充提供。第十六條保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人的賠償保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定，但保險(xiǎn)合同另有約定的除外。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將核定結(jié)果通知被保險(xiǎn)人；對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠償保險(xiǎn)金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償保險(xiǎn)金義務(wù)。保險(xiǎn)合同對(duì)賠償或者給付保險(xiǎn)金的期限有約定的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照約定履行賠償保險(xiǎn)金的義務(wù)。保險(xiǎn)人依照前款作出核定后，對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起三日內(nèi)向被保險(xiǎn)人發(fā)出拒絕賠償保險(xiǎn)金通知書，并說明理由。財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)項(xiàng)下的賠款可以直接賠付給被保險(xiǎn)人同意的貸款銀行;還貸保證保險(xiǎn)項(xiàng)下的賠款，除另有書面約定以外，保險(xiǎn)人一次性直接賠付給貸款銀行。第十七條保險(xiǎn)人自收到賠償保險(xiǎn)金的請(qǐng)求和有關(guān)證明、資料之日起六十日內(nèi)，對(duì)其賠償保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付；保險(xiǎn)人最終確定賠償?shù)臄?shù)額后，應(yīng)當(dāng)支付相應(yīng)的差額。投保人、被保險(xiǎn)人義務(wù)第十八條訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。投保人因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)人在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知的情況的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。第十九條被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)遵照國家有關(guān)法律、法規(guī)及規(guī)章制定的保護(hù)財(cái)產(chǎn)安全的各項(xiàng)規(guī)定，維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全。保險(xiǎn)人可以對(duì)被保險(xiǎn)人遵守前款約定的情況進(jìn)行檢查，向投保人、被保險(xiǎn)人提出消除不安全因素和隱患的書面建議，投保人、被保險(xiǎn)人應(yīng)該認(rèn)真付諸實(shí)施。投保人、被保險(xiǎn)人未按照約定履行其對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全應(yīng)盡責(zé)任的，保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。第二十條保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，被保險(xiǎn)人或者受讓人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。因被保險(xiǎn)人名稱變更、保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓等重大事項(xiàng)變更導(dǎo)致危險(xiǎn)程度顯著增加的，保險(xiǎn)人自收到前款規(guī)定的通知之日起三十日內(nèi)，可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。被保險(xiǎn)人、受讓人未履行本條規(guī)定的通知義務(wù)的，因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。第二十一條在合同有效期內(nèi)，如有被保險(xiǎn)人名稱變更、保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)占用性質(zhì)改變、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)地址變動(dòng)、保險(xiǎn)房屋租賃、抵押、出售、保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。被保險(xiǎn)人未履行前款約定的通知義務(wù)的，因保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。第二十二條被保險(xiǎn)人或者受益人在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出賠償保險(xiǎn)金的請(qǐng)求的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人故意制造保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，不承擔(dān)賠償責(zé)任，也不退還保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人以偽造、變?cè)斓挠嘘P(guān)證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的，保險(xiǎn)人對(duì)其虛報(bào)的部分不承擔(dān)賠償責(zé)任。投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人有前三款所列行為之一，致使保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金或者支出費(fèi)用的，應(yīng)當(dāng)退回或者賠償保險(xiǎn)人已經(jīng)支付的保險(xiǎn)金。第二十三條符合本保險(xiǎn)合同規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。第二十四條除另有約定外，投保人應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同成立時(shí)交付保險(xiǎn)費(fèi)。投保人按照保險(xiǎn)合同約定繳付保險(xiǎn)費(fèi)是本保險(xiǎn)合同生效的前提。若本保險(xiǎn)合同未列明分期繳費(fèi)方式或約定繳費(fèi)時(shí)間，投保人應(yīng)當(dāng)一次性繳付全部保險(xiǎn)費(fèi)，對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)未繳清前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人按照已交保費(fèi)與保單上保險(xiǎn)費(fèi)的比例計(jì)算賠償。若本保險(xiǎn)合同約定分期繳付方式，投保人應(yīng)當(dāng)按照載明的期限按時(shí)繳納保險(xiǎn)費(fèi)，超過各期約定的繳費(fèi)期限未繳納保險(xiǎn)費(fèi)，發(fā)生保險(xiǎn)事故保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任；未全部繳清本期保險(xiǎn)費(fèi)，發(fā)生事故，保險(xiǎn)人按照截止發(fā)生日累計(jì)已交保費(fèi)與應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)的比例計(jì)算賠償。第二十五條知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人應(yīng)該：（一）盡力采取必要、合理的措施，防止或減少損失，否則，對(duì)因此擴(kuò)大的損失，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任；（二）及時(shí)通知保險(xiǎn)人，并書面說明事故發(fā)生的原因、經(jīng)過和損失情況；故意或者因重大過失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險(xiǎn)人對(duì)無法確定的部分，不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任，但保險(xiǎn)人通過其他途徑已經(jīng)及時(shí)知道或者應(yīng)當(dāng)及時(shí)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生的除外；（三）保護(hù)事故現(xiàn)場(chǎng)，允許并且協(xié)助保險(xiǎn)人進(jìn)行事故調(diào)查；對(duì)于拒絕或者妨礙保險(xiǎn)人進(jìn)行事故調(diào)查導(dǎo)致無法確定事故原因或核實(shí)損失情況的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。第二十六條被保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償時(shí)，應(yīng)根據(jù)承保險(xiǎn)別向保險(xiǎn)人提供相應(yīng)的證明和資料：（一）基本險(xiǎn)：1、保險(xiǎn)單正本及復(fù)印件、身份證；2、財(cái)產(chǎn)損失清單、個(gè)人房屋抵押借款合同；3、技術(shù)鑒定證明、事故報(bào)告書；4、救護(hù)費(fèi)用發(fā)票；5、投保人、被保險(xiǎn)人所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的其他證明和資料。（二）綜合險(xiǎn)，除提供上述材料外，還應(yīng)提供：1、意外傷害事故證明；2、死亡證明或由傷殘鑒定部門出具的傷殘等級(jí)簽定書；3、貸款本金余額證明；4、多個(gè)被保險(xiǎn)人的身份關(guān)系證明。被保險(xiǎn)人未履行前款約定的索賠材料提供義務(wù)，導(dǎo)致保險(xiǎn)人無法核實(shí)損失情況的，保險(xiǎn)人對(duì)無法核實(shí)的部分不承擔(dān)賠償責(zé)任。第二十七條在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人提前清償《個(gè)人房屋抵押借款合同》項(xiàng)下貸款余額的，被保險(xiǎn)人可以書面申請(qǐng)解除本保險(xiǎn)合同，并提供下列證明和資料：（一）保險(xiǎn)單正本；（二）保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)或發(fā)票；（三）貸款銀行出具的貸款清償證明；（四）解除合同申請(qǐng)書；（五）被保險(xiǎn)人的身份證明。賠償處理第二十八條保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，不得向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償保險(xiǎn)金。第二十九條保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險(xiǎn)人選擇貨幣賠償，即以支付保險(xiǎn)金的方式賠償。對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的在修復(fù)或替換過程中，被保險(xiǎn)人進(jìn)行的任何變更、性能增加或改進(jìn)所產(chǎn)生的額外費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。第三十條保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失后，如果有殘余價(jià)值，應(yīng)由雙方協(xié)商處理。如折歸被保險(xiǎn)人，由雙方協(xié)商確定其價(jià)值，并在保險(xiǎn)賠款中扣除。第三十一條保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險(xiǎn)人按以下方式計(jì)算賠償：(一)全部損失保險(xiǎn)金額等于或高于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，保險(xiǎn)人賠償使受損保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)修復(fù)到原來狀態(tài)的費(fèi)用，該項(xiàng)費(fèi)用以保險(xiǎn)價(jià)值為限，保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)按保險(xiǎn)金額賠償。(二)部分損失保險(xiǎn)金額等于或高于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，其賠償金額按實(shí)際損失計(jì)算；保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)其賠償金額按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值比例計(jì)算。第三十二條抵押商品購置住房價(jià)中含附屬設(shè)施和其他室內(nèi)財(cái)產(chǎn)的，其損失計(jì)算以銷售合同中列明的數(shù)量、品牌、規(guī)格的價(jià)值為限。購置價(jià)中所含附屬設(shè)施和其他室內(nèi)財(cái)產(chǎn)若發(fā)生變更，保險(xiǎn)人在賠償時(shí)以銷售合同中列明的數(shù)量、品牌、規(guī)格的價(jià)值為限。如銷售合同對(duì)附屬設(shè)施和其他室內(nèi)財(cái)產(chǎn)的數(shù)量、品牌、規(guī)格的價(jià)值未予列明，則參考同等類型、功能、檔次的財(cái)產(chǎn)價(jià)值。第三十三條投保綜合險(xiǎn)的，被保險(xiǎn)人提前清償相關(guān)的個(gè)人住房借款合同項(xiàng)下貸款本金余額的，還貸保證保險(xiǎn)部分的責(zé)任終止，財(cái)產(chǎn)損失部分的保險(xiǎn)責(zé)任繼續(xù)有效。保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受全部損失，經(jīng)賠償后，保險(xiǎn)合同自行終止。第三十四條在合同有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)人遭受本條款第四條第（二）款保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)列明的事故時(shí)，保險(xiǎn)人按下列標(biāo)準(zhǔn)承擔(dān)還貸保證保險(xiǎn)責(zé)任：（傷殘確定見釋義）死亡或傷殘等級(jí)還貸比例死亡100%一級(jí)傷殘100%二級(jí)傷殘75%三級(jí)傷殘50%四級(jí)傷殘30%五級(jí)傷殘20%六級(jí)傷殘15%七級(jí)傷殘10%八級(jí)傷殘5%賠款=貸款本金余額*死亡或傷殘等級(jí)對(duì)應(yīng)的還貸比例第三十五條被保險(xiǎn)人為多人時(shí)，如其中一名被保險(xiǎn)人遭受本條款第四條第（二）款保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故時(shí)，保險(xiǎn)人按照以下方式進(jìn)行賠償：（一）對(duì)于多個(gè)被保險(xiǎn)人之間屬于直系親屬關(guān)系時(shí)（例如夫妻、父子等），發(fā)生保險(xiǎn)事故后其中一人失去還貸能力的：賠款=貸款本金余額*條款規(guī)定死亡或傷殘等級(jí)對(duì)應(yīng)的還貸比例。（二）對(duì)于多個(gè)被保險(xiǎn)人之間屬于其他關(guān)系時(shí)（例如朋友、同事等），發(fā)生保險(xiǎn)事故后其中一人失去還貸能力，保險(xiǎn)人承擔(dān)還貸責(zé)任分為以下兩種情況：1、多個(gè)被保險(xiǎn)人之間約定了各人償還貸款比例的：賠款=貸款本金余額*根據(jù)約定失去還貸能力的被保險(xiǎn)人應(yīng)償還貸款的比例*條款規(guī)定死亡或傷殘等級(jí)對(duì)應(yīng)的還貸比例；2、被保險(xiǎn)人在償還貸款時(shí)沒有約定各人償還貸款比例的：賠款=貸款本金余額/被保險(xiǎn)人人數(shù)*條款規(guī)定死亡或傷殘等級(jí)對(duì)應(yīng)的還貸比例。第三十六條保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)金額大于或等于其保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，被保險(xiǎn)人為防止或減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用，在保險(xiǎn)標(biāo)的損失賠償金額之外另行計(jì)算，最高不超過被施救保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值。保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)金額小于其保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，上述費(fèi)用按被施救標(biāo)的的保險(xiǎn)金額與其保險(xiǎn)價(jià)值的比例在保險(xiǎn)標(biāo)的損失賠償金額之外另行計(jì)算，最高不超過被施救保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)金額。第三十七條保險(xiǎn)人將根據(jù)本保險(xiǎn)合同載明的每次事故免賠額或每次事故的免賠率在賠款中扣除。除非另有約定，如果保險(xiǎn)合同中既載明了免賠額，又載明了免賠率，將按照免賠金額高者進(jìn)行扣除。第三十八條保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，如果存在重復(fù)保險(xiǎn)，并且重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的相應(yīng)保險(xiǎn)金額與其他保險(xiǎn)合同及本保險(xiǎn)合同相應(yīng)保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。其他保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，本保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)墊付。若被保險(xiǎn)人未如實(shí)告知導(dǎo)致保險(xiǎn)人多支付賠償金的，保險(xiǎn)人有權(quán)向被保險(xiǎn)人追回多支付的部分。第三十九條保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生部分損失，保險(xiǎn)人履行賠償義務(wù)后，本保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額自損失發(fā)生之日起按保險(xiǎn)人的賠償金額相應(yīng)減少，保險(xiǎn)人不退還保險(xiǎn)金額減少部分的保險(xiǎn)費(fèi)。如投保人請(qǐng)求恢復(fù)至原保險(xiǎn)金額，應(yīng)按原約定的保險(xiǎn)費(fèi)率另行支付恢復(fù)部分從投保人請(qǐng)求的恢復(fù)日期起至保險(xiǎn)期間屆滿之日止按日比例計(jì)算的保險(xiǎn)費(fèi)。第四十條發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，應(yīng)由有關(guān)責(zé)任方負(fù)責(zé)賠償?shù)模ｋU(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)有關(guān)責(zé)任方請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供必要的文件和所知道的有關(guān)情況。被保險(xiǎn)人已經(jīng)從有關(guān)責(zé)任方取得賠償?shù)?，保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金時(shí)，可以相應(yīng)扣減被保險(xiǎn)人已從有關(guān)責(zé)任方取得的賠償金額。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，在保險(xiǎn)人未賠償保險(xiǎn)金之前，被保險(xiǎn)人放棄對(duì)有關(guān)責(zé)任方請(qǐng)求賠償權(quán)利的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任；保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后，被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人同意放棄對(duì)有關(guān)責(zé)任方請(qǐng)求賠償權(quán)利的，該行為無效；由于被保險(xiǎn)人故意或者因重大過失致使保險(xiǎn)人不能行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人可以扣減或者要求返還相應(yīng)的保險(xiǎn)金。第四十一條被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為二年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。合同解除第四十二條本保險(xiǎn)合同在保險(xiǎn)單中載明的保險(xiǎn)責(zé)任起始日前，投保人要求解除的，投保人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)5%的