商業(yè)銀行經(jīng)營管理模擬考試題庫含答案全套

商業(yè)銀行經(jīng)營管理模擬考試題庫含答案得分評卷人一、填空（每空1分，共11分）1．我國商業(yè)銀行的組織形式的是_____制。2．我國商業(yè)銀行的核心資本包括_____、_____、_____和_____。3．總體而言，銀行風(fēng)險與預(yù)測有_____、_____兩類手段。4．資產(chǎn)或負(fù)債的利率敏感性可用其_____或_____對利率變化的調(diào)整時間長短來測量。5.成本加成定價法是以銀行_____的成本加上一定利差來決定貸款利率的方法。6.賣方信貸是_____銀行提供給出口商的中、長期貸款。得分評卷人二、不定項選擇題（下面各題所給的備選答案至少有一項是正確的，將正確答案的字母填入括號，多選或少選均不得分。每小題2分共20分）1.商業(yè)銀行結(jié)算的原則有（）A.恪守信用，履約付款B.誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配C.銀行不墊款D.單位和個人辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，不準(zhǔn)出租賬戶E.不準(zhǔn)簽發(fā)空頭支票2.信托業(yè)務(wù)主要有（）A.信托存款B.信托貸款C.金融租賃D.代理業(yè)務(wù)E.經(jīng)濟咨詢3.按照貸款五級分類法，屬于不良貸款的貸款種類為（）

A.關(guān)注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款4.商業(yè)銀行來自投資活動的現(xiàn)金流出項目是（）

A.再貼現(xiàn)B.發(fā)行金融債券

C.向客戶發(fā)放貸款D.支付員工工資5．商業(yè)銀行保持現(xiàn)金資產(chǎn)的目的是()。A．保持清償性，滿足客戶提存B．實現(xiàn)盈利需要C．滿足法規(guī)要求D．保持流動性6.資本主義商業(yè)銀行產(chǎn)生的最主要途徑是（）

A.由高利貸性質(zhì)的銀行轉(zhuǎn)變而來

B.按照資本主義原則建立的銀行

C.政府組建

D.開明地主階級出資組建7.《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，銀行核心資本比率應(yīng)大于或等于（）

A.1.25%B.4%

C.8%D.50%8.租賃業(yè)務(wù)的基本特征是（）

A.租賃物的使用權(quán)與所有權(quán)相分離B.承租人必須擁有租賃物的所有權(quán)

C.租金必須一次性回流D.出租人具有對租賃標(biāo)的物的選擇權(quán)9.衡量商業(yè)銀行經(jīng)營成果的指標(biāo)有（）

A.資產(chǎn)收益率B.資本收益率

C.銀行利潤率D.流動比率

E.存款資產(chǎn)比率10.借款企業(yè)直接用來償還貸款的只能是（）

A.存貨B.應(yīng)收賬款

C.現(xiàn)金D.短期有價證券得分評卷人三、判斷題（每小題1分共10分）1.在辦理抵押貸款時，貸款風(fēng)險越大，抵押率越低。（）2.商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險是指商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中,因不確定因素的影響使商業(yè)銀行遭受損失的可能性.()3.貸款對象的信用等級越高,銀行貸款的風(fēng)險亦就越高.()

4.抵押貸款條件下,借款人的抵押物必須轉(zhuǎn)移占管權(quán)歸屬銀行保管.()

5.貸款利率是銀行貨款價格的唯一表現(xiàn)形式.()

6.一般來說銀行財務(wù)杠桿比率越高,其投資風(fēng)險越小.()

7.從現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展經(jīng)歷看,英,美商業(yè)銀行長期以來走的是綜合銀行傳統(tǒng)發(fā)展模式.()

8.基礎(chǔ)頭寸=庫存現(xiàn)金+中央銀行超額準(zhǔn)備金.()

9.所謂資本管理的分母策略就是通過控制風(fēng)險和調(diào)整銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)來達(dá)到資本充足要求的對策.()

10.當(dāng)市場利率上升時,銀行所持固定收入的金融工具的市場價值亦上升.()得分評卷人四、計算題（每小題10分共20分）1.已知貼現(xiàn)率為12%,銀行承兌匯票面值為100萬元，到期日為2005年6月2日，貼現(xiàn)日2005年5月11日，計算貼現(xiàn)利息和實付貼現(xiàn)額?2.一張5年期、面值為1000美元，息票率為8％的美國中期國債，如果購入價格為900美元，計算此投資的到期收益率。得分評卷人五、簡答題（每小題5分共25分）1.商業(yè)銀行在貸款定價時應(yīng)遵循什么原則?2.商業(yè)銀行取得短期借款的主要渠道有哪些？3.什么是表外業(yè)務(wù)，它有哪些特點？4.商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)有哪些，它們之間存在什么關(guān)系？5.貸款程序由哪些步驟組成？得分評卷人五、論述題（每小題14分共14分）1.商業(yè)銀行管理理論中，有哪些管理思想，它們各自強調(diào)哪些管理重心，又分別有哪些特點？商業(yè)銀行經(jīng)營管理模擬題參考答案一、填空題1．總分行制2．實收資本未分配利潤資本公積盈余公積3．定量分析定性分析4．收益成本5.借入資金6.出口地二、不定項選擇1.ABC2.ABCDE3.BCD4.B5.AD6.AB7.C8.A9.10.ABC三、判斷1.√2.√3.×4.×5.×6.×7.×8.√9.√10.×四、計算1.貼息＝100×21×（12％/360）＝0.7（萬元）實付貼現(xiàn)額＝100-0.7＝99.3（萬元）2.YTM＝＝10％五、簡答1.（1）利潤最大化原則，（2）擴大市場份額原則，（3）保證貸款安全原則，（4）維護銀行形象原則2.（1）同業(yè)拆借（2）向中央銀行借款（3）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購協(xié)議、大額可轉(zhuǎn)讓存單、歐洲貨幣市場借款。3.表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的，按照通行的會計準(zhǔn)則可以不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不影響其資產(chǎn)負(fù)債總額，但能影響銀行當(dāng)期損益，改變銀行資產(chǎn)報酬率的經(jīng)營活動。銀行表外業(yè)務(wù)有狹義和廣義之分。靈活性大，規(guī)模龐大。交易集中，盈虧巨大，透明度低。4.（1）安全性（2）流動性（3）盈利性這些目標(biāo)有是有商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本要求決定的，但目標(biāo)的實現(xiàn)又實現(xiàn)存在一定的矛盾，應(yīng)是在保證安全性的基礎(chǔ)上，爭取利潤最大化，而解決安全性與盈利性矛盾的最好選擇是提高經(jīng)營的流動性。5.（1）借款人提出貸款申請，（2）對借款人的信用等級進(jìn)行評估，（3）對貸款項目進(jìn)行貸前調(diào)查，（4）對貸款進(jìn)行審批，（5）簽訂借款合同及有關(guān)的擔(dān)保合同，（6）貸款的發(fā)放，（7）貸后的檢查，（8）貸款的收回。五、1.（一）資產(chǎn)管理理論

資產(chǎn)管理理論，又稱流動性管理理論。根據(jù)其發(fā)展，主要有三種資產(chǎn)管理理論。

１、商業(yè)貸款理論，又叫真實票據(jù)理論。

２、可轉(zhuǎn)換理論。

３、預(yù)期收入理論。

資產(chǎn)管理理論有其自身的很大局限性。（二）負(fù)債管理理論負(fù)債管理的基本思想是銀行通過在金融市場上尋找資金來源的方法，特別是充分利用短期負(fù)債增加銀行資金來源，從而增加銀行的資金運用，滿足貸款或其它資產(chǎn)的需求。

負(fù)債管理的主要工具。

在實施負(fù)債管理時，首先要在這個經(jīng)濟中存在一個相對完善有效的貨幣市場。負(fù)債管理基本上有兩種方法：1、儲備頭寸負(fù)債管理。２、貸款頭寸負(fù)債管理

對整個銀行體系來講，負(fù)債管理的風(fēng)險也是明顯的。如果每家銀行都采取積極的負(fù)債管理戰(zhàn)略，整個市場的資金都處于一種相當(dāng)緊張的狀態(tài)，由于經(jīng)濟的周期性特征，一旦進(jìn)入經(jīng)濟循環(huán)低谷，幾乎所有的銀行都會面臨頭寸緊張，其債務(wù)鏈條就會繃斷，進(jìn)一步加深經(jīng)濟的困難。

（三）資產(chǎn)-----負(fù)債管理資產(chǎn)負(fù)債管理是銀行在利潤最大化目標(biāo)下，將銀行的資產(chǎn)和負(fù)債加以合理搭配，以使銀行資產(chǎn)的安全性、流動性和盈利性達(dá)到和諧統(tǒng)一。

資產(chǎn)-負(fù)債管理的核