(案例)個人貸款調(diào)查報告

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關(guān)于盛蘭云申請100萬元個人房產(chǎn)抵押貸款的調(diào)查報告

聲明與保證

我們對授信申請人進行了調(diào)查，遵循客觀性原則完成了本報告的撰寫，我們對調(diào)查報告及附表所陳述事實和數(shù)據(jù)的真實性承擔責任。

申報單位：椒陵支行

調(diào)查人：A角汪蓓B角王茹

調(diào)查日期：2011年11月19日

目錄

一、借款申請人基本情況……

二、申請人經(jīng)營情況…………

三、申請貸款的用途及合理、合規(guī)性分析…

四、擔保分析…………………

五、還款能力分析……………

六、風險與收益………………

七、調(diào)查結(jié)論…………………

借款申請人盛蘭云于2011年11月19日向我行申請個人經(jīng)營貸款100萬元，客戶經(jīng)理汪蓓與王茹按照相關(guān)規(guī)定對盛蘭云的家庭資產(chǎn)負債情況、借款用途、還款能力、信用狀況和擔保情況進行了深入調(diào)查。

借款申請人家庭基本情況

（一）盛蘭云，男，漢族，58歲，已婚，身份證號碼籍地址安徽省全椒縣襄河鎮(zhèn)新華路132號1幢1單元201室，現(xiàn)居住奧康步行街商業(yè)樓。申請人現(xiàn)從事建筑材料銷售，另有位于新華路的一間門面房出租他人。申請人妻子史孔英，55歲，身份證號碼業(yè)。經(jīng)社會調(diào)查和查看個人征信系統(tǒng)，盛蘭云夫婦信譽狀況良好，無不良嗜好。申請人家庭資產(chǎn)約600萬元、無其它銀行負債。

（二）家庭資產(chǎn)負債情況。目前申請人家庭資產(chǎn)約600萬元，其中固定資產(chǎn)約400萬元。主要有：位于新華路的一套住房及其樓下一間門面房評估價值約164萬元。位于奧康步行街商住樓一套商住樓價值約106萬元。位于我縣古河鎮(zhèn)古河街道一家賓館，價值約80萬元，一張我縣古河支行的50萬元定期存單。

二、借款申請人經(jīng)營情況

申請人經(jīng)營建筑材料銷售數(shù)年，有一定的從業(yè)經(jīng)驗，銷售市場的需求較大，目前雇有10輛自卸車往建筑工地運送建筑材料。平均每月支出費用1.5萬元左右。月銷售額達到約45萬元，銷售利潤可達約3萬元，申請人還有一間門面房出租他人用于經(jīng)營快餐早點，年房租收入6萬元。

三、借款用途及合理、合規(guī)性分析。

申請人此次申請借款主要用于購買建筑材料，申請人于2011年6月28日與供貨方簽訂黃沙15000噸和石子25000噸，合同金額262.5萬元，因資金不足，向我部申請抵押貸款100萬元，期限1年，按季結(jié)息，到期還本。還款計劃為：2012年11月還款100萬元。。

四、擔保分析。

申請人本次以其名下的一套住房和商業(yè)門面房抵押向我行申請借款，抵押物權(quán)證編號全房字第20050466號，位于全椒縣新華路，建筑面積61.52平方米，估價24萬元，門面房權(quán)證號;全房字第20050465號，建筑面積46.75平方米，估價140萬元。經(jīng)實地查看，該房產(chǎn)地理位置較好，實物狀態(tài)良好，變現(xiàn)力較強，有較大升值空間。抵押物現(xiàn)出租他人使用，抵押人抵押意思明確并已告知出租方，符合我行抵押條件。

五、還款能力分析。

該筆借款的主要還款來源是申請人經(jīng)營和門面房出租收入，年收入約40萬元。因此在貸款存續(xù)期間申請人經(jīng)營凈收入在扣除必要的家庭生活開支后能覆蓋貸款本息，第一還款來源充足。抵押物產(chǎn)權(quán)明晰、位置較好，有一定升值空間，抵押物變現(xiàn)能力較強，第二還款來源有保障。

六、風險和收益。

風險分析和防范措施。

1、行業(yè)分析。雖然目前由于建筑行業(yè)的迅猛發(fā)展，建筑材料的銷售市場需求量較大?？捎捎诮ㄖ袠I(yè)的墊付資金較多，建筑材料的銷售收入資金相應(yīng)回籠較慢。

2、）經(jīng)營風險。建筑主管部門對該行業(yè)監(jiān)管力度較大，如有違規(guī)經(jīng)營行為處罰措施嚴厲，此外還有安全管理的風險，如果出現(xiàn)建筑質(zhì)量和其它突發(fā)事件，將直接關(guān)系到其能否持續(xù)經(jīng)營。

3、防范措施。一是對信貸資金的支付嚴格管理，防止改變貸款用途；二是放款前辦妥我行為第一順序抵押權(quán)人的抵押登記手續(xù)；三是對抵押物承租人履行抵押告知手續(xù)，并要求其在告知書上簽字；四是要求借款人的經(jīng)營收入必須全部歸集到其在我行開立的賬戶；五是加強貸后管理，定期檢查其在我行賬戶資金流量，發(fā)現(xiàn)異常要立即查明原因。定期現(xiàn)場查看經(jīng)營情況和抵押物實物狀態(tài)。

（二）綜合收益。該筆貸款的直接收益為貸款期間能收取12萬元貸款利息，間接受益包括存款、網(wǎng)上銀行等。

七、調(diào)查結(jié)論。

同意對盛蘭云發(fā)放房產(chǎn)抵押貸款人民幣100萬元，期限1年，用途購買