章-信用卡業(yè)務(wù)操作手冊模版

PAGE2信用卡業(yè)務(wù)操作手冊目錄TOC\o"2-4"\h\z\t"標題1,1"第一章信用卡申請 7第一節(jié)申請人基本資質(zhì)要求 7一、個人申領(lǐng)信用卡的基本條件 7二、副卡申請人基本條件 7第二節(jié)推薦代碼的使用 8一、推廣單位代碼編制規(guī)則及使用規(guī)范 8二、推廣人員代碼編制規(guī)則及使用規(guī)范 9第三節(jié)銷售渠道規(guī)范 10一、分支行營銷管理規(guī)范 10二、信用卡營銷人員營銷管理規(guī)范 11第四節(jié)申請進件及附件要求 13一、申請進件及附件規(guī)范 13二、申請信息完整性要求 14三、推薦進件的處理 15第五節(jié)電子營銷設(shè)備管理 19一、基本規(guī)定 19二、職責(zé)分工 19三、PAD電子營銷設(shè)備管理 20四、PAD電子營銷設(shè)備使用 21第六節(jié)信用卡網(wǎng)上申請 21一、基本規(guī)定 21第七節(jié)手機發(fā)卡APP權(quán)限管理 22一、基本規(guī)定 23二、職責(zé)分工 23第二章信用卡審批 24第一節(jié)信用卡審批授信流程 24一、授信額度相關(guān)政策及核定方式 24二、個人進件審批授信流程 25三、推薦進件審批授信流程 25四、公務(wù)卡進件審批授信流程 26五、信用卡申請?zhí)幚磉M度和結(jié)果查詢渠道 27第二節(jié)申請材料補充提交 27一、補充提交申請材料滿足條件 27二、可補充的申請材料范圍 27三、補充材料提交流程及注意事項 27第三節(jié)復(fù)議 28一、復(fù)議適用范圍 28二、復(fù)議上報格式及填寫要求 28三、特殊核準復(fù)議 28第四節(jié)申請爭議及交易爭議處理流程 29一、申請爭議及交易爭議的定義 29二、爭議賬戶撤銷或修改人行處理流程 29第三章信用卡柜面服務(wù) 31第一節(jié)信用卡柜臺交易 31一、存款 31二、取款 32三、查詢 33四、購匯 34五、差錯處理 35六、信用卡激活及密碼設(shè)置/修改 36七、存貸合一卡相關(guān)交易 36八、信用卡柜臺發(fā)卡交易 38九、IC卡交易 38十、其他 39第二節(jié)信用卡收費種類及收費標準 41一、滯納金 41二、超限費 41三、年費 42四、分期手續(xù)費 45五、取現(xiàn)費 49六、利息 50七、其他 51第四章網(wǎng)點客戶投訴服務(wù)管理 54第一節(jié)網(wǎng)點客戶投訴受理注意事項 54第二節(jié)網(wǎng)點客戶投訴處理流程 55一、網(wǎng)點一般客戶投訴處理流程 55二、網(wǎng)點重大客戶投訴處理流程 55第三節(jié)事件調(diào)查與責(zé)任追究 56一、事件調(diào)查 56二、責(zé)任追究 56第五章聲譽風(fēng)險處理 58一、各分行信用卡中心主要職責(zé) 58二、聲譽風(fēng)險事件報送原則 58三、聲譽風(fēng)險事件處置方法及處置報告報送原則 58四、后續(xù)工作 59五、責(zé)任追究 59第六章催收管理 60一、總分行職責(zé) 60二、催收方式與催收渠道 60第七章營銷項目管理 64第一節(jié)區(qū)域性聯(lián)名卡管理 64一、區(qū)域性聯(lián)名卡 64二、區(qū)域性聯(lián)名單位的選擇 64三、區(qū)域性聯(lián)名信用卡產(chǎn)品設(shè)計 65四、區(qū)域性聯(lián)名卡申報流程 65五、聯(lián)名卡合作協(xié)議的要求 66第二節(jié)區(qū)域性折扣商戶拓展與維護 66一、區(qū)域性折扣商戶 67二、區(qū)域性折扣商戶調(diào)查 67三、區(qū)域性折扣商戶審批 67四、區(qū)域性折扣商戶簽約管理 68五、區(qū)域性折扣商戶的協(xié)議期滿續(xù)約 68六、區(qū)域性折扣商戶日常維護 69七、區(qū)域性折扣商戶促銷活動策劃實施 69第八章統(tǒng)計與分析 71第一節(jié)統(tǒng)計數(shù)據(jù)來源渠道 71一、分行營銷系統(tǒng)數(shù)據(jù) 71二、分行信息查詢系統(tǒng) 71第二節(jié)數(shù)據(jù)分析及對外提供 72一、內(nèi)部數(shù)據(jù)提取 72二、外部數(shù)據(jù)提供 72第九章信用卡業(yè)務(wù)審計 74一、職責(zé)和權(quán)限 74二、審計依據(jù)和方法 74三、審計實施 74第十章人力資源管理 75第一節(jié)組織管理 75一、分行信用卡部職能 75第二節(jié)人員管理 75一、 75業(yè)務(wù)設(shè)置 75二、業(yè)務(wù)職能 75三、崗位編制設(shè)置 77四、從事信用卡營銷類崗位的人員應(yīng)遵守本職崗位職責(zé)及崗位操作要求，如違反相關(guān)規(guī)定，按照《中國x銀行問責(zé)管理辦法》及分行相關(guān)處罰規(guī)定執(zhí)行。 78第十一章信用卡應(yīng)知應(yīng)會 79第一節(jié)信用卡定義及分類 79第二節(jié)信用卡開銷戶 80一、開戶 80二、制卡及郵寄 80三、開卡及密碼管理 81四、銷戶 82第三節(jié)信用卡基本功能 83一、消費 83二、取現(xiàn) 85三、還款 86四、分期交易 95五、查詢 97第四節(jié)增值功能 97一、交易短信提醒 97二、商旅預(yù)訂 97三、失卡保障 98四、高額出行意外險 98五、積分獎勵計劃 99六、母親水窖自動捐款功能 101七、無障礙卡自動捐款功能 101八、家庭財產(chǎn)保險 101九、機場貴賓廳 102十、汽車道路救援 102十一、健康醫(yī)療服務(wù) 103十二、高爾夫 104第五節(jié)特殊業(yè)務(wù)處理 105一、卡片掛失 105二、補換卡及續(xù)卡 105三、資料變更 105四、交易限額控制 106五、信用卡差錯處理 106第六節(jié)信用卡授權(quán)及監(jiān)控業(yè)務(wù) 107一、授權(quán)方式 107二、交易監(jiān)控 107第七節(jié)額度調(diào)整 108一、額度調(diào)整業(yè)務(wù)定義 108二、額度調(diào)整的方式 108三、額度調(diào)整的流程 109附件一：分行需求處理工作單 111附件二：（1）信用卡（信用額度）推薦函 113附件二：（2）團體信用卡（信用額度）推薦函 114附件三：信用卡中心系統(tǒng)用戶權(quán)限變更申請單 115附件四：信用卡審批復(fù)議申請表 117附件五：（1）聲明書-申請爭議適用 118附件五：（2）聲明書-交易爭議適用 119附件六：風(fēng)險信息上報單 120附件七：中國x銀行信用卡折扣商戶協(xié)議書 121附件八：特殊調(diào)額審批單 125附件九：24H快速服務(wù)業(yè)務(wù)工作單 126附件十：內(nèi)部業(yè)務(wù)處理工作單 127

信用卡業(yè)務(wù)操作手冊第一章信用卡申請第一節(jié)申請人基本資質(zhì)要求一、個人申領(lǐng)信用卡的基本條件（一）中國國籍個人免擔(dān)保辦卡需同時具備以下條件：1.18周歲（含）至65周歲（含）且具有完全民事行為能力。 2.申請人在中國人民銀行的個人信用報告符合我行發(fā)卡適用條件。3.擁有合法穩(wěn)定收入，稅后年收入一般不低于人民幣1.8萬元。4.按要求提供真實、完整的申請資料。（二）港澳臺同胞和外籍人士免擔(dān)保辦卡需同時具備以下條件：1.25周歲（含）至60周歲（含）且具有完全民事行為能力。2.申請人在中國人民銀行的個人信用報告符合我行發(fā)卡適用條件。3.在中國內(nèi)地工作6個月（含）以上，稅后年收入一般不低于人民幣10萬元。4.按要求提供真實、完整的申請資料。（三）不具備上述基本條件的個人，可申領(lǐng)無授信額度的存貸合一卡（零額度存貸合一卡）。（四）個人可申領(lǐng)不同產(chǎn)品的多張信用卡主卡，對于同一種產(chǎn)品，同一申請人原則上僅可申請并持有一張（套）該產(chǎn)品主卡，有特殊規(guī)定的產(chǎn)品除外。二、副卡申請人基本條件（一）副卡申請人須年滿12周歲（如意三寶星星卡除外，但星星卡持卡人須達到年齡要求后方可使用）。（二）副卡申請必須由主卡持卡人（主卡申請人）以親自簽名、電話錄音或其他主卡持卡人（主卡申請人）和我行均認可的方式予以確認。第二節(jié)推薦代碼的使用推薦代碼：由推廣單位代碼和推廣人員代碼組成，共10位，用以統(tǒng)計分支行人員、信用卡營銷人員的發(fā)卡情況。示例：“XXXXXXX-XXX”，其中，前7位是推廣單位代碼，后3位是信用卡營銷人員代碼。一、推廣單位代碼編制規(guī)則及使用規(guī)范推薦代碼的第1－7位為推廣單位代碼。（一）推廣單位代碼編制規(guī)則1．分支行人員（1）第1、2位為分行代碼。（2）第3至第6位為支行代碼，一般情況下是該支行對應(yīng)的核心機構(gòu)號，分行機關(guān)部室的推廣單位代碼由所屬分行零售業(yè)務(wù)部自行編制。（3）第7位是渠道代碼（缺省默認為“2”或“9”），社區(qū)銀行渠道代碼為：A、E、F、G、K、P。（4）示例：02-35012，02代表某分行，3501代表某支行，2代表分支行渠道。2．中端團隊信用卡營銷人員（1）第1、2位為分行代碼。（2）第3至第6位統(tǒng)一為“0099”。（3）第7位統(tǒng)一為“S”。（4）示例：02-0099S，02代表某分行，0099S統(tǒng)一代表中端團隊信用卡營銷人員。3．中端團隊信用卡營銷人員輔助支行營銷（1）第1、2位為分行代碼。（2）第3至第6位為支行代碼，一般情況下是該支行對應(yīng)的核心機構(gòu)號。（3）第7位統(tǒng)一為“S”。（4）示例：02-3501S，02代表某分行，3501代表某支行，S代表中端團隊信用卡營銷人員。4．高端團隊信用卡營銷人員（1）第1、2位為分行代碼。（2）第3至第6位統(tǒng)一為“0000”。（3）第7位統(tǒng)一為“M”。（4）示例：02-0000M，02代表某分行，0000M統(tǒng)一代表高端團隊信用卡營銷人員。5．高端團隊信用卡營銷人員支行營銷（1）第1、2位為分行代碼。（2）第3至第6位為支行代碼，一般情況下是該支行對應(yīng)的核心機構(gòu)號。（3）第7位統(tǒng)一為“M”。（4）示例：02-3501M，02代表某分行，3501代表某支行，M代表高端團隊信用卡營銷人員。（二）推廣單位代碼使用規(guī)范1．分行代碼由總行信用卡中心負責(zé)定義、編制并下發(fā)，各分支行人員及信用卡營銷人員代碼按編制規(guī)則由分行通知編寫、保存。2．支行代碼必須為各網(wǎng)點機構(gòu)在核心系統(tǒng)里的機構(gòu)編碼，具有唯一性，各分支行不得擅自修改或混淆使用。3．各分支行人員及信用卡營銷人員須準確填寫推廣單位代碼。二、推廣人員代碼編制規(guī)則及使用規(guī)范推薦代碼的第8－10位為推廣人員代碼。（一）推廣人員代碼編制規(guī)則1．分支行人員：第8至第10位為分支行員工代碼。示例：XXXXXXX-123，123代表某分支行營銷人員。2．信用卡營銷人員：第8至第10位為信用卡營銷人員代碼。示例：XX0099S-321，321代表某信用卡營銷人員。（二）推廣人員代碼使用規(guī)范1．推廣人員代碼由各分支行負責(zé)編制、管理和維護。2．編制推廣人員代碼時，需優(yōu)先使用數(shù)字，若使用字母，避免與數(shù)字混淆，禁止使用“B”、“D”、“O”、“I”、“Z”五個字母。3．推廣人員代碼不得混用，不得重復(fù)使用，遇營銷人員離職、調(diào)崗等情況，對應(yīng)銷售代碼應(yīng)作廢處理，新入職營銷人員需使用新編的代碼。4．各分支行人員及信用卡營銷人員須準確填寫推廣人員代碼。第三節(jié)銷售渠道規(guī)范【風(fēng)險提示】1．為嚴格控制信用卡發(fā)卡風(fēng)險，避免偽冒申請、虛假信用材料等情況，信用卡營銷人員必須親見申請人、親見申請人簽名、親核申請人身份證明原件及附件原件（即“三親”），須通過現(xiàn)場撥打或短信驗證方式核實申請人預(yù)留手機號碼為本人持有。信用卡營銷人員在執(zhí)行“三親”要求并親訪工作單位時，須通過現(xiàn)場撥打或短信驗證方式同時核實申請人預(yù)留手機號碼為本人持有、預(yù)留單位電話真實。2．謹慎營銷無穩(wěn)定工作、收入的客戶群體，從嚴授信。一、分支行營銷管理規(guī)范（一）分支行信用卡營銷職能1．分支行渠道營銷是指我行全轄各分支機構(gòu)，利用網(wǎng)點渠道、業(yè)務(wù)資源等方式進行的信用卡產(chǎn)品營銷。2．分行信用卡中心負責(zé)根據(jù)總行信用卡中心的營銷規(guī)劃和指標，制定本行信用卡業(yè)務(wù)營銷目標和銷售計劃，并組織轄內(nèi)機構(gòu)落實信用卡銷售指標的完成。同時，分行信用卡中心還負責(zé)區(qū)域性營銷項目（含區(qū)域性聯(lián)名卡）的市場開發(fā)和項目報批。3．各分行開展信用卡業(yè)務(wù)前，需向總行信用卡中心完成機構(gòu)代碼和銷售代碼的編制報備工作，并對分行轄內(nèi)網(wǎng)點和信用卡營銷人員進行信用卡業(yè)務(wù)培訓(xùn)。（二）分支行銷售管理規(guī)范1．精準營銷各分行信用卡營銷人員必須按照我行信用卡政策和營銷管理規(guī)定開展信用卡營銷工作，不允許營銷政策規(guī)定以外的客戶，不允許在信用卡營銷區(qū)域外受理信用卡申請。2．“三親”原則信用卡營銷人員必須親見申請人、親核申請人身份證原件、親見申請人簽名、按照完整性要求如實填寫申請信息。3．消費者權(quán)益保護營銷人員應(yīng)對客戶資料保密，對不完整申請或信息填寫不全且無法補全的申請必須上交，由分行信用卡中心專職人員統(tǒng)一處理。營銷人員須尊重客戶的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，依法履行告知義務(wù)，不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險、夸大收益，或者進行強制性交易。營銷人員在營銷過程中，需了解客戶的風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力，提供相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)，不得主動推薦與消費者風(fēng)險承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)，并遵守消費者權(quán)益保護的其他相關(guān)規(guī)定。4．嚴格初審各分行信用卡中心應(yīng)設(shè)立專崗進行信用卡申請信息的審核，負責(zé)對申請信息及申請證明文件齊全并符合政策要求進行審查。二、信用卡營銷人員營銷管理規(guī)范（一）銷售日常管理1．信用卡營銷人員在工作期間應(yīng)著裝整齊，佩戴分行統(tǒng)一制作的具有“中國x銀行或x銀行XX分行”的工牌，隨身攜帶電子營銷設(shè)備及信用卡宣傳材料等。2．信用卡營銷人員必須親見申請人、親核申請人證件原件、親見申請人簽名（即履行三親），確認申請人提交的申請附件及重要證明材料無涂改痕跡，并核對其真實有效性。無法外部核實申請人單位信息時，信用卡營銷人員還須親訪申請人工作單位。團體進件客戶（5人以上）必須親訪申請人單位，確保客戶申請信息的真實性；要求客戶在提交申請前對本人所填信息進行確認；對客戶基本信息不得進行修改。3．信用卡營銷人員應(yīng)對客戶資料保密，不得留存客戶任何信息，不得將信用卡營銷工作轉(zhuǎn)包或分包。4.信用卡營銷人員須尊重客戶的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，依法履行告知義務(wù)，不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險或者進行強制性交易。5.信用卡營銷人員在營銷過程中，需了解客戶的風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力，提供相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)，不得主動推薦與消費者風(fēng)險承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)。（二）營銷活動登記與檢查1．信用卡營銷人員在開展營銷活動前，需登記營銷活動信息，注明營銷活動時間、地點以及活動聯(lián)系人2．管理崗或營銷主任應(yīng)對信用卡營銷活動現(xiàn)場進行檢查。檢查內(nèi)容包括：（1）信用卡營銷人員是否在營銷活動登記表記錄的場所營銷。（2）信用卡營銷人員是否著裝整齊，是否佩戴工牌。（3）信用卡營銷人員的電子營銷設(shè)備是否妥善保管。（4）信用卡營銷人員是否委托或雇傭他人代理營銷。（5）信用卡營銷人員攜帶的電子營銷設(shè)備是否是本人的設(shè)備。（6）信用卡營銷人員的業(yè)務(wù)熟練程度。（7）信用卡營銷人員是否按照消費者權(quán)益保護要求，履行告知義務(wù)，并充分了解客戶的的風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力提供相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)，并且不得主動推薦與消費者風(fēng)險承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)。（8)信用卡營銷人員是否根據(jù)消費者權(quán)益保護有關(guān)規(guī)定的，采取有效措施加強對客戶個人信息的保護，不得篡改、違法使用客戶信息。（三）營銷電訪核實1．營銷主任應(yīng)對每名信用卡營銷人員上傳的信息按不低于10%的比例進行電話核實，如發(fā)現(xiàn)信用卡營銷人員在營銷過程有異常行為，應(yīng)對其加大核實比例。核實內(nèi)容包括：（1）是否親見申請人、是否親核申請人證件原件、是否親見申請人簽名。（2）是否尊重消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，依法履行告知義務(wù)，不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險或者進行強制性交易（3）是否接受非本人申請，是否引導(dǎo)客戶填寫虛假申請信息或提供虛假證明材料，是否提示客戶正確填寫申請信息。（4）是否按進件要求親核親訪申請人單位。（5）是否存在伙同他人互換客戶申請信息的情況。（6）是否存在承諾禮品，欺騙客戶的情況；是否嚴格遵守國家關(guān)于金融服務(wù)收費的各項規(guī)定，披露收費項目和標準，不得隨意增加收費項目或提高收費標準。（7）是否按照消費者權(quán)益保護要求，落實尊重消費者的個人金融信息安全權(quán)、不向消費者誤導(dǎo)銷售金融產(chǎn)品等其他行為準則。2．電話核實過程中發(fā)現(xiàn)疑似欺詐客戶（個人或集體）、中介機構(gòu)等風(fēng)險情況要及時向風(fēng)險管理崗報告并上報總行信用卡中心。（四）證件拍照規(guī)范1．信用卡營銷人員在營銷時不得接受客戶使用身份證明復(fù)印件2．營銷活動不得接受傳真、郵件等身份證明復(fù)印件。3.陌拜營銷時，合影拍照應(yīng)將申請人的辦公環(huán)境為背景，包括但不限于信用卡營銷人員、申請人、單位地址門牌（如果沒有門牌號，需要拍攝所在街道牌和單位外觀）、單位logo等；擺攤營銷時，合影拍照時應(yīng)將營銷地點為背景，以便一審、二審確認營銷地點是否為當日申報的地點。第四節(jié)申請進件及附件要求【風(fēng)險提示】分行應(yīng)嚴格按照政策要求提供客戶證明材料、填寫CX代碼，避免因證明材料不符合要求或CX代碼填寫有誤，造成申請被退件或拒絕。一、申請進件及附件規(guī)范分行按照《中國x銀行信用卡審批指引》、項目政策、區(qū)域政策等相關(guān)客戶引入政策，以及營銷指引的要求，根據(jù)客戶類型、所具備的條件、申請的產(chǎn)品、申請渠道不同，提供相應(yīng)的證明材料，或根據(jù)要求填寫相應(yīng)的CX代碼。（一）普通PAD、手機APP進件及附件要求1．身份證明文件；2．聲明簽署函；3．資質(zhì)證明文件，包括：工作證明文件、社保證明文件、車輛、房屋等。（我行對私名單客戶進件和單獨的項目發(fā)卡不需提供工作證明文件或社保證明文件。）資質(zhì)證明文件要求詳見《中國x銀行信用卡審批指引》（三）大規(guī)模精準審批進件及附件要求1．使用大規(guī)模精準審批進件，客群及資質(zhì)由系統(tǒng)自動匹配，銷售端不再填寫渠道代碼?？腿悍譃楣珓?wù)員、企業(yè)白領(lǐng)、專業(yè)人士、高資產(chǎn)人士、軍隊武警軍官、企業(yè)主六類，每類客群提供相應(yīng)資質(zhì)證明進件；2．資質(zhì)證明文件要求詳見《中國x銀行信用卡審批指引》；3．優(yōu)良人行信用報告客戶需提供資質(zhì)證明材料（資質(zhì)證明材料同普通PAD附件要求）；4．項目發(fā)卡參照相關(guān)的項目發(fā)卡要求。二、申請信息完整性要求項目要求填寫注意事項中文姓名√申請人姓名。拼音/英文名字√申請人填寫拼音姓和拼音名。出生日期√所填寫年月日必須與申請人所提供有效身份證件所示日期相符。性別√所勾選的性別必須與申請人所提供有效證件所示性別相符。證件類型√根據(jù)客戶實際情況勾選。證件號碼√必須與所提供身份證件所示號碼相符。住房性質(zhì)√根據(jù)客戶實際情況勾選。教育程度√根據(jù)客戶實際情況勾選。戶籍所在城市√根據(jù)客戶實際情況勾選。工作年限√根據(jù)客戶實際情況勾選。住宅地址√住宅地址填寫詳實。住宅電話√住宅電話為申請人固定住宅電話。手機√手機應(yīng)為申請人本人手機。單位名稱√申請人所在單位名稱。單位地址√申請人單位詳細具體地址。單位電話√申請人現(xiàn)工作單位的電話。單位性質(zhì)√根據(jù)客戶實際情況勾選單位所屬行業(yè)√根據(jù)客戶實際情況勾選，如勾選“其他”項，須詳細填寫職務(wù)√根據(jù)客戶實際情況勾選年收入總額√根據(jù)客戶實際情況填寫，如同時提供了收入證明文件，需與收入證明文件上的收入總額一致本人簽名√需親筆簽名。直系親屬姓名√申請人的直系親屬。直系親屬與申請人關(guān)系√根據(jù)客戶實際情況勾選。直系親屬任意聯(lián)系電話√申請人直親聯(lián)系電話?；橐鰻顩r√根據(jù)客戶實際情況勾選。郵寄地址標示√根據(jù)客戶實際情況勾選。如果賬單郵寄方式勾選E-MAIL，就必須填寫電子郵箱。申請人應(yīng)完整填寫申請各項信息，原則上“兩址三電”（住宅地址、單位地址、單位電話、手機、直親聯(lián)系電話），“住房性質(zhì)、教育程度、工作年限、單位性質(zhì)、單位所屬行業(yè)（如勾選“其他”項，須詳細說明）、職務(wù)、年收入總額、直親關(guān)系”等為必填信息，無固定工作的我行對私VIP客戶等有特殊規(guī)定的客戶按相關(guān)標準執(zhí)行，其他有特殊需求的優(yōu)質(zhì)客戶須由分行出具推薦函并說明情況。三、推薦進件的處理為在有效防范信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險的情況下，提高客戶引入質(zhì)量和客戶價值，針對與分行有重要的對公或?qū)λ綐I(yè)務(wù)往來關(guān)系、合作關(guān)系、對分行業(yè)務(wù)發(fā)展有重要影響的客戶，分行可推薦申請我行信用卡。（一）推薦進件客戶定位1．被推薦客戶主要定位于以下幾類客群：（1）分（支）行重要對公業(yè)務(wù)往來關(guān)系的企業(yè)事業(yè)單位正式人員，包括有對公授信、對公結(jié)算等業(yè)務(wù)關(guān)系的企事業(yè)單位的管理人員和正式員工；（2）分（支）行重要業(yè)務(wù)合作關(guān)系的企事業(yè)單位正式人員；（3）分（支）行重要對私業(yè)務(wù)往來客戶，包括九項資產(chǎn)客戶、代發(fā)工資客戶、個貸客戶；（4）對分（支）行業(yè)務(wù)發(fā)展有重要影響的機關(guān)事業(yè)單位公務(wù)人員；（5）分（支）行認定的其他重要客戶。2．被推薦客戶申請我行信用卡原則上應(yīng)符合以下要求：（1）普卡、金卡申請人參照審批指引中關(guān)于客戶職業(yè)、資信條件和證明文件的要求；（2）推薦額度超過3萬元的普卡、金卡、鈦金卡申請人，以及白金卡、鉆石卡、樂惠金卡、智能商務(wù)卡申請人參照審批指引關(guān)于客戶職業(yè)、資信條件和證明文件的要求；（3）對于不符合相關(guān)產(chǎn)品的客戶準入條件、無法按要求提供資信證明材料或推薦額度超出總行規(guī)定標準的客戶，分（支）行須出具由有權(quán)簽字人簽字的推薦函和相關(guān)情況說明（說明不符合條件、無法提供證明材料或推薦高額度的理由），并經(jīng)一級分行信用卡業(yè)務(wù)分管行領(lǐng)導(dǎo)審核同意后報總行信用卡中心審批。（二）推薦進件應(yīng)遵循的原則1．推薦充分了解的客戶分支行應(yīng)堅持推薦“了解的客戶”的原則，對于不熟識、不了解，與我行無任何業(yè)務(wù)往來關(guān)系，無法核實客戶資質(zhì)，表面資質(zhì)和財力較強但實際負債已較高的客戶，分行應(yīng)避免使用推薦進件方式申請我行信用卡。2．推薦額度應(yīng)依據(jù)客戶綜合資質(zhì)評定（1）分支行應(yīng)綜合考慮被推薦申請人的職業(yè)、職務(wù)、收入、財產(chǎn)、信用狀況、用卡需求、還款能力和還款意愿等因素評定推薦額度。對于高端卡客戶推薦進件，參照審批指引評定單一客戶推薦額度。（2）分支行應(yīng)按照審批指引對客戶的引入標準的要求，為被推薦客戶提供與推薦額度相符的資信證明文件，對于僅滿足基本申請條件、綜合資質(zhì)較差的客戶，應(yīng)謹慎推薦并嚴格控制推薦額度。（3）對于提供配偶名下資質(zhì)（如房產(chǎn)證明、營業(yè)執(zhí)照等）作為主要資信證明文件申請我行高端卡的客戶，分行應(yīng)謹慎推薦并嚴格控制推薦額度。3．對單一客戶實行總額度管理對于已有我行信用卡的客戶，分支行再次推薦辦理我行其他信用卡時，營銷人員應(yīng)在推薦函中注明為已有卡客戶，并充分考慮該客戶在我行已有卡授信及用卡情況，結(jié)合其當前資產(chǎn)和負債情況對其還款能力進行綜合評估，對于已有較高授信的，不應(yīng)再通過推薦進件新增授信。4．不得承諾發(fā)卡、承諾授信額度分支行在營銷過程中不得向被推薦申請人承諾發(fā)卡，不得承諾授信額度。（三）推薦進件額度授信規(guī)則對于通過分支行推薦進件申請我行信用卡的客戶，總行將參照審批指引關(guān)于推薦進件授信額度的標準，綜合考慮客戶的職業(yè)、收入、財力、信用記錄、申請評分等因素，結(jié)合分（支）行的風(fēng)險變化情況、分（支）行推薦額度，評定客戶的最終授信額度。（四）推薦責(zé)任1．總行信用卡中心職責(zé)（1）負責(zé)制定推薦函推薦的相關(guān)管理制度，明確推薦標準、推薦流程、推薦權(quán)限和推薦責(zé)任，并根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況和風(fēng)險管理需要適時修訂；（2）依據(jù)我行信用卡審批政策，負責(zé)推薦函推薦進件的審批；（3）總行信用卡中心以分行預(yù)留印鑒為準，負責(zé)審核分行信用卡中心負責(zé)人印鑒。2．分（支）行職責(zé)（1）負責(zé)根據(jù)推薦函推薦進件的政策要求開展工作；（2）負責(zé)營銷人員的推薦行為管理、培訓(xùn)考核、風(fēng)險責(zé)任認定；（3）負責(zé)被推薦客戶及其申請資料的真實性審核，推廣人應(yīng)嚴格落實“四親”要求，親見申請人本人、親核身份證原件、親見申請人簽字，親訪申請人單位（或通過第三方可信途徑核實確認申請人職業(yè)信息的真實性），對客戶提供的申請信息和資信證明進一步核實，全面深入了解被推薦客戶，確保被推薦客戶的申請意愿、申請資料、推薦理由的真實性以及申請資質(zhì)符合政策要求,風(fēng)險管理人員應(yīng)通過第三方渠道核實客戶；（4）負責(zé)相關(guān)人員預(yù)留印鑒的報備、更新，以及推薦函推薦權(quán)限印鑒的管理工作；（5）負責(zé)審核分（支）行信用卡推薦函有權(quán)簽字人印鑒的真實性及被授權(quán)范圍的有效性；（6）若被推薦客戶發(fā)生逾期，推廣人有責(zé)任負責(zé)相關(guān)催收工作。3.其他（1）使用推薦函推薦進件原則上僅限分（支）行渠道，且推廣人須為我行正式員工；（2）為有效防范操作風(fēng)險，申請人、推廣人、各分行信用卡風(fēng)險管理崗人員三類人員中，任意兩類不得為同一人,且推薦人不得同時作為申請人。（五）推薦額度權(quán)限1．按照總行最新下發(fā)的《關(guān)于印發(fā)xx年全行經(jīng)營管理授權(quán)書的通知》要求,以及《中國x銀行股份有限公司xx年授權(quán)書（境內(nèi)分行）》關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定，分行可由一級分行負責(zé)人在授權(quán)范圍內(nèi)，將信用卡推薦函（推薦額度）簽字權(quán)限進行轉(zhuǎn)授權(quán)。2．分行負責(zé)本行信用卡推薦函有權(quán)簽字人預(yù)留印鑒的報備、更新，并負責(zé)審核信用卡推薦函有權(quán)簽字人印鑒的真實性及被授權(quán)范圍的有效性；總行信用卡中心負責(zé)審核分行信用卡中心負責(zé)人印鑒，經(jīng)分行信用卡中心負責(zé)人審核后提交總行的信用卡推薦函進件和調(diào)額申請，總行信用卡中心視為該推薦函進件和調(diào)額申請是在分行經(jīng)營管理轉(zhuǎn)授權(quán)的范圍內(nèi)進行的，推薦有效、印鑒真實。（六）其他事項1.分行高端卡推薦函進件數(shù)量原則上應(yīng)不超過當年分支行渠道已引入高端卡客戶數(shù)的5%，分行普卡、金卡、鈦金卡推薦函進件客戶數(shù)量原則上應(yīng)不超過當年分支行渠道已引入中端卡客戶數(shù)的3‰，推薦進件比例將根據(jù)分行推薦客戶質(zhì)量和風(fēng)險情況進行動態(tài)調(diào)整。2.針對信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險較高的經(jīng)營機構(gòu)，總行信用卡中心將根據(jù)《關(guān)于對支行信用卡推薦額度進行調(diào)整的業(yè)務(wù)通知》（風(fēng)險20130618001）、《關(guān)于明確部分支行信用卡推薦權(quán)限調(diào)整規(guī)則的通知》（風(fēng)險20140715001），對被推薦客戶的最終授信實行額度限制，并結(jié)合相關(guān)支行的風(fēng)險變化情況進行差異化、動態(tài)化管理，并定期發(fā)布。3.對于不良率排名前100名或不良金額排名前100名的推薦人，分行應(yīng)對相關(guān)人員采取加強考核、培訓(xùn)或暫停營銷進件等管理措施，以督促其加強逾期客戶催收，提高風(fēng)險識別意識和能力。以上推薦人名單由總行卡中心按月更新和發(fā)布。4.普卡、金卡、鈦金卡推薦函進件CX代碼統(tǒng)一使用TJ0000；白金卡、鉆石卡推薦函進件CX代碼統(tǒng)一使用TXTJ00；樂惠金卡推薦函進件CX代碼使用LHTJ00；智能商務(wù)信用卡推薦函進件CX代碼使用ZNTJ00；提供情況說明需特殊核準的推薦函進件CX代碼統(tǒng)一使用TS0000。第五節(jié)電子營銷設(shè)備管理【風(fēng)險提示】1．信用卡營銷人員必須實行“三親”原則，嚴格執(zhí)行一人一機原則，加強權(quán)限和密碼管理。2.如果出現(xiàn)信用卡營銷人員離職時無法收回PAD電子營銷設(shè)備的情況，分行須立即報送總行卡中心，將該人員的PAD電子營銷設(shè)備進行解除同3G卡的綁定。3.信用卡營銷人員使用電子營銷設(shè)備（PAD或手機）發(fā)卡，分支行渠道可采用電子營銷設(shè)備發(fā)卡和柜臺發(fā)卡等。一、基本規(guī)定信用卡電子營銷設(shè)備包括設(shè)備終端和管理系統(tǒng)兩部分組成，由總行信用卡中心和分行共同管理。二、職責(zé)分工（一）分行負責(zé)管理和使用電子營銷設(shè)備發(fā)卡，按照規(guī)定使用管理系統(tǒng)，并根據(jù)使用過程中的實際情況向總行信用卡中心提出開發(fā)需求。（二）分行信用卡業(yè)務(wù)負責(zé)人具體實施分行的各項管理職責(zé)，包括：1.PAD電子營銷設(shè)備配發(fā)、使用、盤點和安排維修等庫存管理。2.管理系統(tǒng)分行端的日常使用、維護和管理。3.電子營銷設(shè)備和管理系統(tǒng)的權(quán)限管理，確保使用人、機具和帳號一一對應(yīng)。4.電子營銷設(shè)備使用培訓(xùn)和推廣，確保使用人員嚴格執(zhí)行電子營銷設(shè)備的流程和操作，防范操作風(fēng)險。5.對違規(guī)使用電子營銷設(shè)備的，或?qū)AD電子營銷設(shè)備造成損毀的按規(guī)定予以處理。6.信用卡業(yè)務(wù)負責(zé)人可以指定人員代行職責(zé)。（三）分行信用卡業(yè)務(wù)負責(zé)人應(yīng)指定專門的風(fēng)險管理人員負責(zé)使用信用卡電子營銷設(shè)備的各項風(fēng)險控制，包括：1.對進件進行風(fēng)險審核，按照根據(jù)信用卡業(yè)務(wù)負責(zé)人規(guī)定的比例對所有進件進行抽檢，嚴格執(zhí)行信用卡初審的各項規(guī)定。2.通過管理系統(tǒng)，實施風(fēng)險控制措施。3.總行信用卡中心及分行信用卡業(yè)務(wù)負責(zé)人提出的其他風(fēng)險管理要求。（四）分行使用人員必須妥善保管電子營銷設(shè)備，嚴格執(zhí)行電子營銷設(shè)備使用操作流程，嚴格管理密碼，發(fā)生問題及時上報。認真執(zhí)行各項規(guī)章制度，防范操作風(fēng)險。三、PAD電子營銷設(shè)備管理（一）分行信用卡業(yè)務(wù)負責(zé)人指定專人負責(zé)設(shè)備終端的申請、配送及簽收、分配、管理、調(diào)配等日常管理。（二）由分行信用卡業(yè)務(wù)負責(zé)人批準設(shè)備終端分配方案，優(yōu)先向正式員工及入職時間1年以上的員工配發(fā)。（三）設(shè)備終端管理1.每月對設(shè)備終端進行盤點、檢查，內(nèi)容包括設(shè)備終端數(shù)量、使用和完好情況等，發(fā)現(xiàn)遺失、損壞、損毀等情況報告信用卡業(yè)務(wù)負責(zé)人并及時處理。2.當設(shè)備終端由于個人原因造成損壞、丟失等情況的，由個人按照修理價格或購買現(xiàn)值進行賠償。3.收回設(shè)備終端時，應(yīng)仔細檢查，確認可以正常使用后，在管理系統(tǒng)登記收回。4.設(shè)備終端發(fā)生故障時，使用人員應(yīng)立即報告。故障或損壞的設(shè)備終端應(yīng)立即聯(lián)系總行指定的機構(gòu)維修。5.設(shè)備終端使用期限為（自提交領(lǐng)用申請日起）三年，到期后由信用卡業(yè)務(wù)負責(zé)人安排處理。6.分行設(shè)備終端調(diào)配服從總行信用卡中心統(tǒng)一的設(shè)備終端調(diào)配安排。并依據(jù)效率優(yōu)先原則，可以向總行信用卡中心申請設(shè)備終端的重新調(diào)配，不足的，申請增加，剩余設(shè)備申請經(jīng)總行同意后退回。（四）總行負責(zé)設(shè)備終端和后臺管理系統(tǒng)的權(quán)限角色設(shè)定，分行負責(zé)人員權(quán)限的分配和管理，具體由信用卡業(yè)務(wù)負責(zé)人或其指定人員實施。四、PAD電子營銷設(shè)備使用（一）分行使用人員在使用設(shè)備終端過程中應(yīng)嚴格遵守《中國x銀行信用卡營銷人員銷售行為規(guī)范》等規(guī)定。1.妥善保管和使用設(shè)備終端，不得將分配于本人的設(shè)備終端借予他人，不得將本人的用戶名和登錄密碼泄露給他人使用，不得私自安裝非銷售系統(tǒng)軟件；2.不得隨意更換設(shè)備終端；3.不得使機、卡分離；4.不得私自對設(shè)備終端進行刷機或系統(tǒng)升級；5.不得使用軟件截取、拷貝、備份保存在本地的客戶申請信息；6.不得將設(shè)備終端用于未經(jīng)總行信用卡中心同意的其它用途；7.第一時間報告設(shè)備終端的遺失、損毀和被盜等情況。（二）分行使用人員應(yīng)嚴格執(zhí)行《中國x銀行信用卡營銷人員銷售行為規(guī)范》等規(guī)定，防范操作風(fēng)險。在使用過程中發(fā)生的人為損毀、遺失和被盜等情況，按照《中國x銀行信用卡電子發(fā)卡設(shè)備賠償同意書》規(guī)定執(zhí)行，使用人員應(yīng)保管好設(shè)備和密碼，使用密碼的操作，視同本人操作。第六節(jié)信用卡網(wǎng)上申請一、基本規(guī)定信用卡網(wǎng)上申請，又名互聯(lián)網(wǎng)申請、互聯(lián)網(wǎng)渠道申請、網(wǎng)絡(luò)發(fā)卡，是指客戶使用自助終端（手機、電腦等）通過網(wǎng)絡(luò)申請信用卡。本節(jié)適用于x銀行信用卡客戶在網(wǎng)上申請信用卡。二、職責(zé)分工總行信用卡中心職責(zé)包括以下內(nèi)容：負責(zé)制定信用卡網(wǎng)上申請管理辦法；負責(zé)制定業(yè)務(wù)激勵政策；負責(zé)相關(guān)系統(tǒng)開發(fā)；（四）負責(zé)網(wǎng)上申請客戶的信用額度審批。分行職責(zé)包括以下內(nèi)容：負責(zé)對本分行員工進行網(wǎng)上申請流程、操作的培訓(xùn)；負責(zé)協(xié)助客戶完成面簽流程；負責(zé)申請人資料的真實、完整，請客戶簽署確認函、收集客戶身份證明復(fù)印件及其他附件；嚴格執(zhí)行銷售管理制度，確保三親原則的落地執(zhí)行：1.對于普通互聯(lián)網(wǎng)發(fā)卡客戶，支行人員須確保完成客戶面簽環(huán)節(jié)，即“三親”核實，包括親見客戶本人、親核身份證原件、親見本人簽名。2.對于網(wǎng)絡(luò)瞬時貸客戶，支行人員在確保完成“三親”核實的基礎(chǔ)上，須提醒客戶確認PAD上的瞬時貸訂購單信息（含商品名稱、商品金額、收貨人信息等）并親見客戶在紙質(zhì)訂購單上簽字。（五）通過系統(tǒng)上傳客戶申請信息附件,確保上傳信息清晰；（六）如核實客戶存在風(fēng)險問題，應(yīng)在面簽操作中選擇“建議風(fēng)險核查”，同時注明原因。（七）負責(zé)做好相關(guān)文件材料的保管工作，并就業(yè)務(wù)開展過程中出現(xiàn)的問題及時與總行信用卡中心溝通。（八）負責(zé)商戶引入，按照大額支出審批和招標采購管理規(guī)定辦理相關(guān)事宜。1．一般合作項目分行無須OA請示總行，重點合作項目以及其他合作模式的項目分行須與總行中端客戶服務(wù)部確認后單獨簽報請示合作。2.分行根據(jù)具體項目提交申請，簽字蓋章后將電子版及掃描版材料提交總行審核，分行獲取項目合作鏈接后方可正式開展合作。第七節(jié)手機發(fā)卡APP權(quán)限管理【風(fēng)險提示】1．信用卡營銷人員必須實行“三親”原則，嚴格執(zhí)行一人一機原則，加強權(quán)限和密碼管理。2.如果出現(xiàn)信用卡營銷人員離職、手機丟失或非本人使用手機權(quán)限的情況，分行須立即解除信用卡營銷人員手機綁定，將該人員的手機APP發(fā)卡權(quán)限關(guān)閉。一、基本規(guī)定信用卡手機發(fā)卡APP權(quán)限和管理系統(tǒng)由總行信用卡中心和分行共同管理。二、職責(zé)分工（一）分行負責(zé)管理各自分行手機發(fā)卡APP人員使用權(quán)限，按照規(guī)定使用管理系統(tǒng)，并根據(jù)使用過程中的實際情況向總行信用卡中心提出開發(fā)需求。（二）分行信用卡業(yè)務(wù)負責(zé)人具體實施分行的各項管理職責(zé)，包括：1.各級別員工的手機發(fā)卡APP權(quán)限管理。2.全體員工手機發(fā)卡APP權(quán)限的推廣代碼與PAD一致。3.手機發(fā)卡APP和管理系統(tǒng)的權(quán)限管理，確保使用人、機具和帳號一一對應(yīng)。4.手機發(fā)卡APP的使用培訓(xùn)和推廣，確保使用人員嚴格執(zhí)行手機發(fā)卡APP的流程和操作，防范操作風(fēng)險。5.對違規(guī)借用手機發(fā)卡APP權(quán)限等的予以處理。6.信用卡業(yè)務(wù)負責(zé)人可以指定人員代行職責(zé)。（三）分行使用人員必須妥善使用手機發(fā)卡APP權(quán)限，嚴格執(zhí)行使用操作流程，嚴格管理密碼，發(fā)生問題及時上報。認真執(zhí)行各項規(guī)章制度，防范操作風(fēng)險。三、手機發(fā)卡APP的使用

信用卡手機發(fā)卡APP與PAD終端發(fā)卡使用的政策要求、權(quán)限設(shè)置及業(yè)務(wù)流程一致。第二章信用卡審批第一節(jié)信用卡審批授信流程【風(fēng)險提示】1．由于申請信息嚴重缺失，導(dǎo)致信用卡申請被退回，延長處理時效。2．辦理白金卡申請時，由于未按照要求提供《信用卡（信用額度）推薦函》，造成客戶投訴。一、授信額度相關(guān)政策及核定方式（一）信用卡授信堅持小額、分散，定量為主、定性為輔的原則，以申請評分模型、初始額度模型等計量工具授信為主，人工授信為輔的方式，全面評估客戶資質(zhì)，合理授信，以實現(xiàn)風(fēng)險和收益平衡；（二）根據(jù)《中國x銀行經(jīng)營管理授權(quán)制度》等相關(guān)規(guī)定，結(jié)合風(fēng)險管控的具體要求，我行單一個人信用卡（含樂惠金卡、智能商務(wù)卡）客戶總授信額度上限應(yīng)不超過100萬元人民幣或等值外幣；單位卡授信額度上限應(yīng)不超過200萬元人民幣或等值外幣；（三）普卡、金卡和鈦金卡初始信用額度原則上不超過人民幣5萬元，白金卡、鉆石卡初始信用額度原則上不超過人民幣50萬元，樂惠金卡初始信用額度原則上不超過人民幣50萬元，智能商務(wù)卡初始信用額度上限原則上不超過人民幣100萬元，無限卡初始信用額度原則上不超過人民幣100萬元。中央或地方預(yù)算單位公務(wù)卡以及單獨制定授信標準的非擔(dān)保項目發(fā)卡、擔(dān)保（或保證金）項目發(fā)卡、特殊核準發(fā)卡，信用額度不受卡種限制；（四）分（支）行出具有效推薦函的申請，信用額度上限原則上參照上述各卡種的額度原則執(zhí)行；（五）信用發(fā)卡的申請人，根據(jù)申請人的資信狀況不同，通過系統(tǒng)評定、分（支）行推薦或人工審批給予信用額度?？蛻舫钟械奈倚卸鄰埿庞每?，共享一個信用額度，公務(wù)卡、智能商務(wù)卡、樂惠金卡等有明確規(guī)定的特殊卡種和特殊業(yè)務(wù)除外。二、個人進件審批授信流程流程描述分支行應(yīng)關(guān)注內(nèi)容分行信用卡中心收集申請信息并進行初審初審申請信息時，嚴格按照各渠道或所勾選資質(zhì)完整性要求進行審核，并根據(jù)渠道或所勾選資質(zhì)要求，對附件的完整性和規(guī)范性進行審核。信用卡前端審核處理中心進行再次審核，對符合要求的申請回傳審批系統(tǒng)，不符合要求的申請做退件處理對于大規(guī)模精準審批進件退件可在分行復(fù)議環(huán)節(jié)根據(jù)所示退件原因進行復(fù)議處理，對于非大規(guī)模進件的退件，查明原因后，對相應(yīng)問題進行及時處理后重新進件?？傂行庞每ㄖ行闹鹨徊樵兩暾埲说娜诵行庞脠蟾?、公安、黑名單等信息總行信用卡中心致電客戶核實申請人身份并補充相關(guān)資料總行信用卡中心審核客戶資質(zhì)及相關(guān)證明文件三、推薦進件審批授信流程（一）白金卡客戶、樂惠金卡、智能商務(wù)（個人）卡客戶1.流程描述分行出具的《信用卡（信用額度）推薦函》的白金卡、樂惠金卡、智能商務(wù)（個人）卡申請：流程描述分支行應(yīng)關(guān)注內(nèi)容分行信用卡中心收集申請信息并進行初審初審申請信息時，嚴格按照白金卡客戶申請條件要求審核客戶資質(zhì)及《信用卡（信用額度）推薦函》是否完整合規(guī)?？傂行庞每ㄖ行闹鹨徊樵兩暾埲说娜诵行庞脠蟾妗⒐?、黑名單等信息總行信用卡中心審核客戶資質(zhì)及相關(guān)證明文件總行信用卡中心致電客戶核實申請人身份并補充相關(guān)資料請支行客戶經(jīng)理營銷時提示客戶該環(huán)節(jié)，如客戶對征信時間有特殊要求，務(wù)必在申請信息推廣人意見詳細注明。審批授信原則上按照《信用卡（信用額度）推薦函》上的推薦額度予以授信。2．審批中常見問題及處理方式：（1）《信用卡（信用額度）推薦函》不合規(guī)：分行補充合規(guī)《信用卡（信用額度）推薦函》掃描件以郵件方式發(fā)送至總行卡中心。（2）附件不合規(guī)：分行補充合規(guī)的附件，將掃描件以郵件方式發(fā)送至總行卡中心。（3）人行不良：分行認為該客戶資質(zhì)甚好，則可視申請人資質(zhì)情況出具情況說明。（4）信息不完整：分行可以補充相關(guān)的信息。（5）其他不符合審批條件：分行可補充相關(guān)情況說明或證明材料，經(jīng)總行信用卡中心綜合評定申請渠道和客戶資質(zhì)等審批要素進行審批。（二）無限卡客戶1．因無限卡的額度及相關(guān)服務(wù)的特殊性，分行必須將目標客戶的資料報送信用卡中心預(yù)審，預(yù)審?fù)ㄟ^后方可進件，進件后流轉(zhuǎn)過程同有《信用卡（信用額度）推薦函》的白金卡流轉(zhuǎn)過程。2．分行上報的預(yù)審材料包括但不限于客戶在我行儲蓄存款、理財產(chǎn)品、基金、分紅保險等業(yè)務(wù)憑證，企業(yè)資質(zhì)情況的相關(guān)證明文件以及其他可以證明該客戶資質(zhì)的材料。四、公務(wù)卡進件審批授信流程流程描述：流程描述分支行應(yīng)關(guān)注內(nèi)容分行信用卡中心收集申請信息并進行初審。1．公務(wù)卡申請信息包括單位和個人申請。2．分行報送的企業(yè)單位注冊資本金須大于等于人民幣5000萬元，注冊資本金以申請單位提供的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件登記為準。3．單位表中各項信息均須填寫完整，單位負責(zé)人要簽名并簽章。4．單位表的附件必須包括法定代表人證明書、法人授權(quán)委托證明書、中華人民共和國組織機構(gòu)代碼證、清冊（代繳款人員名單）、辦理社會單位（商旅）公務(wù)卡的企業(yè)需提供營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件。分行信用卡中心將申請原件寄至總行信用卡中心審批部要求的指定地點。郵包寄出后，分行應(yīng)及時與總行信用卡中心審批部聯(lián)系?？傂行庞每ㄖ行膶徍藛挝豢ㄙY料，無誤后進行掃描錄入。如果申請重要信息或附件有缺失，總行信用卡中心則聯(lián)系分行進行補充?？傂行庞每ㄖ行膶徟颗c作業(yè)部共同進行單位卡的審批、開戶。1．單位卡不辦理副卡。2．單位卡僅能查詢本單位公務(wù)卡賬戶信息和交易明細，不具備金融支付功能。分行信用卡中心營銷個人卡，申請人填寫PAD。1．清冊（代繳款人員名單）要蓋有單位公章。2．個人卡申請信息資料要求宅址與單址同城且不同，單電、手機、直親電話不同。總行信用卡中心審批部進行個人卡的審批授信。1．中央及各級預(yù)算單位，原則上每張公務(wù)卡的信用額度不超過5萬元人民幣，不少于2萬元人民幣。2．公務(wù)卡信用額度原則上依據(jù)清冊上注明的額度設(shè)定。五、信用卡申請?zhí)幚磉M度和結(jié)果查詢渠道持卡人可通過以下幾種渠道查詢信用卡申請?zhí)幚磉M度和結(jié)果：1．登錄中國x銀行信用卡中心網(wǎng)站，進入“信用卡銀行服務(wù)區(qū)”的“申請進度查詢”欄目進行查詢。2．致電中國x銀行客服熱線4007-888-888，通過自助語音服務(wù)或者人工服務(wù)進行查詢等。第二節(jié)申請材料補充提交【風(fēng)險提示】為了保證補充資料的真實性，請營銷經(jīng)理認真驗證補充資料原件，避免虛假申請。一、補充提交申請材料滿足條件（一）分支行為申請人提出復(fù)議而提供的補充資料、文件。（二）原則上分支行應(yīng)在審批結(jié)果日期后一個自然月內(nèi)申請?zhí)峤谎a充資料。二、可補充的申請材料范圍《信用卡（信用額度）推薦函》，分支行或團隊出具的情況說明，以及申請所需相關(guān)附件材料。三、補充材料提交流程及注意事項（一）分支行渠道的申請，支行客戶經(jīng)理將補充附件材料的掃描件以郵件形式發(fā)送至總行卡中心，補充附件材料需支行有權(quán)人簽字或蓋章。（二）直銷團隊的申請，分行信用卡中心將補充附件材料的掃描件以郵件形式發(fā)送至總行卡中心，補充附件材料需分行部門負責(zé)人（有權(quán)人）簽字或蓋章。（三）注意事項：1．應(yīng)篩選是否符合進件渠道標準的基本條件。2．所補充申請人補充資料是否清晰，并判斷是否合規(guī)再進行上報。3．補充信息完整性（即其他必填項資料），需保證與申請人聯(lián)系的前提下，且補充資料與申請人事實相符再進行上報。4．推薦進件申請需附情況說明的情況。（1）應(yīng)確認該申請人姓名、身份證號、單位。（2）在寫明申請人情況前提下，推廣人確認簽字，加蓋分、支行行章或分行部門公章或經(jīng)辦人員和負責(zé)人的簽字。第三節(jié)復(fù)議【風(fēng)險提示】分支行應(yīng)及時對拒絕申請進行查詢，避免因超過復(fù)議時效造成無法提交。一、復(fù)議適用范圍對于審批拒絕的申請，原則上分行應(yīng)于審批結(jié)束后一個月提出復(fù)議申請，審批結(jié)束時間以信用卡申請查詢系統(tǒng)中的審批日期為準。二、復(fù)議上報格式及填寫要求（一）分行信用卡中心需填寫《信用卡審批復(fù)議申請表》，根據(jù)客戶申請的卡種將該表以郵件的形式發(fā)至總行信用卡中心審批部相應(yīng)審批室。（二）填寫必須包含“分行”，“支行”，“推薦人”，“聯(lián)系方式”，“存檔號”，“單位”，“拒絕原因”，“申請復(fù)議情況說明”，“補充信息”。（三）對于流轉(zhuǎn)至分行復(fù)議環(huán)節(jié)的申請進件無需填寫《信用卡審批復(fù)議申請表》，分行可在審批系統(tǒng)分行復(fù)議權(quán)限下進行操作。分行可根據(jù)客戶情況選擇是否進行復(fù)議操作。對于需進行復(fù)議的申請，分行操作人員需根據(jù)“待補充信息”提示，修改或補充相應(yīng)的資質(zhì)、信息或附件。三、特殊核準復(fù)議（一）對于以下拒絕情況可出具由一級分行行長助理級（含）以上人員簽字確認的推薦函進行復(fù)議，拒絕情況包括：1．提升客戶卡片等級、增加初始信用額度和提升已批準卡片的信用額度；2．年齡65周歲以上的客戶；3．無法按要求填寫申請信息必填欄或無法提供除身份證明外的其他申請文件的客戶；4．人民銀行信用報告中信貸賬戶存在逾期情況的客戶；（二）對于分行重點客戶，分行可補充相關(guān)情況說明，經(jīng)由分支行蓋章或有權(quán)簽字人簽字確認后，可進行復(fù)議處理。第四節(jié)申請爭議及交易爭議處理流程一、申請爭議及交易爭議的定義（一）申請爭議申請爭議是指客戶提出以其本人身份證明申領(lǐng)的信用卡非本人申請，或我行經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)持卡人涉嫌以虛假身份信息申領(lǐng)信用卡。（二）交易爭議交易爭議是指客戶提出其本人名下信用卡發(fā)生的全部或部分交易非本人行為且非經(jīng)本人授權(quán)。二、爭議賬戶撤銷或修改人行處理流程（一）客戶要求撤銷或修改爭議賬戶人民銀行信用記錄，需提供以下材料：1．《聲明書》；2．身份證明文件復(fù)印件，交易爭議客戶還需提供信用卡復(fù)印件；3．報案材料，例如公安機關(guān)接警回執(zhí)、報案回執(zhí)、接收刑事案件回執(zhí)單、立案告知書、法院判決書等；4．其他調(diào)查所需的證明材料。（二）爭議賬戶的處理通常必須同時提供上述材料，以下情況可視為提供認定材料：1．如客戶提供的報案材料為破案告知書、人民法院判決書或其他能夠證明相關(guān)爭議已由司法行政機關(guān)立案偵查或進入訴訟程序的材料，客戶無須再填寫《聲明書》，僅提供身份證明文件復(fù)印件即可。2．如爭議賬戶欠款已全額償還，可不再提供報案材料，需客戶提供《自愿還款說明》，非客戶本人還款需分行進行書面說明。3．如客戶拒絕填寫聲明書，由分行出具親見爭議客戶本人及其身份證明文件原件的情況說明后可不再出具《聲明書》。4．如客戶已向公安機關(guān)報案，但由于金額較小或其他原因公安機關(guān)未予受理的，由分行出具相關(guān)情況說明后可不再提供報案材料。（三）聲明書需由客戶本人在分行信用卡風(fēng)險管理人員的見證下親自填寫并簽名，客戶委托他人的，須同時提供委托人及被委托人身份證件原件及委托書。（四）分行信用卡風(fēng)險管理人員需親核客戶身份證明文件原件，協(xié)助客戶向公安機關(guān)報案，并獲取報案材料。（五）客戶所在地?zé)o我行分支機構(gòu)且客戶到就近的我行分支機構(gòu)填寫聲明書確有困難的，可由客戶自行將《聲明書》及身份證明文件復(fù)印件傳真或郵寄至所在地區(qū)分行或總行信用卡中心。

第三章信用卡柜面服務(wù)第一節(jié)信用卡柜臺交易信用卡柜臺交易在核心系統(tǒng)中均設(shè)置有交易界面，柜員可在登陸核心系統(tǒng)后，通過“信用卡業(yè)務(wù)”欄選擇交易項進行相應(yīng)的業(yè)務(wù)操作?！撅L(fēng)險提示】柜臺需慎重使用沖正及沖補賬交易，避免造成操作風(fēng)險。沖正交易及沖補賬交易僅適用于系統(tǒng)故障或柜員操作錯誤原因引發(fā)的錯賬，各營業(yè)網(wǎng)點柜員必須嚴格按照會計業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定使用沖補賬及抹賬交易，對于客戶因個人原因要求取消已成功交易，柜員應(yīng)請客戶辦理反向存（?。┛顦I(yè)務(wù)，一律禁止使用沖補賬交易處理。案例：持卡人在柜臺申請辦理大額無卡存款業(yè)務(wù)，待柜臺人員受理且存款入賬后，立即由他人通過POS機將存款提高的額度刷出，然后要求柜臺進行存款沖正，以套取銀行高額信用。

2.如出現(xiàn)某一個持卡人同時或短期內(nèi)為多人信用卡償還欠款，請在還款交易完成后，及時撥打員工專線向信用卡中心反映情況。3.柜臺辦理信用卡存取款、轉(zhuǎn)賬、購匯還款等金融交易，同樣需遵循人民銀行、外管局等監(jiān)管機構(gòu)有關(guān)交易管理的相關(guān)規(guī)定，如反洗錢大額申報、國際收支申報、外幣交易限制等。一、存款（一）柜臺存款交易1.信用卡本外幣現(xiàn)金還款[5840]此交易可對指定信用卡本外幣賬戶進行存款。信用卡本外幣轉(zhuǎn)賬還款[5842]此交易可從本行借記卡、活期一本通、待銷賬戶中向信用卡本外幣賬戶進行轉(zhuǎn)款存款。信用卡購匯還款[5859]此交易可使用現(xiàn)金、借記卡、活期一本通等購匯后償還信用卡外幣賬戶中的外幣欠款。4.（對公批量還款）批量文件處理[5625]此交易可向信用卡進行批量轉(zhuǎn)賬存款。（二）柜臺存款要求及注意事項1.柜臺存款交易均可支持無卡存款。2.柜臺存款交易不論同城異地均不收取持卡人手續(xù)費。3.個人卡可用現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、匯款等方式還款，單位卡只能從其基本賬戶中轉(zhuǎn)賬還款。4.柜臺在進行外幣賬戶還款處理時，需根據(jù)外匯管理局要求注意以下交易限制：（1）在客戶存入外幣現(xiàn)鈔時，如當日累計等值5000美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，需憑客戶本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。（2）境內(nèi)卡在境外消費或提現(xiàn)形成的透支，持卡人可以用自有鈔匯償還，也可在中國x銀行購匯償還。但購匯金額不得超過境內(nèi)卡已形成的外幣透支額，且必須直接用于償還已形成的透支款。（3）從境外將款項直接匯入境內(nèi)外幣賬戶，應(yīng)按照《通過金融機構(gòu)進行國際收支統(tǒng)計申報的業(yè)務(wù)操作規(guī)程》及其有關(guān)規(guī)定進行國際收支統(tǒng)計間接申報。（4）對于外幣轉(zhuǎn)賬還款，本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理；與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理。5.柜臺辦理存款時，須遵循其他柜面存款業(yè)務(wù)規(guī)范。二、取款（一）柜臺取款交易信用卡本外幣取款[5841]此交易可從指定信用卡本外幣賬戶中取款。（二）柜臺取款要求及注意事項1.柜臺完成取現(xiàn)交易后，信用卡系統(tǒng)自動收取取現(xiàn)費。2.在對信用卡人民幣賬戶取現(xiàn)時，個人卡持卡人可按取現(xiàn)額度限制進行透支取現(xiàn)；在對信用卡外幣賬戶取現(xiàn)時，持卡人僅能提取信用卡中美元溢繳款，不能透支取現(xiàn)。3.單位卡持卡人不得提取現(xiàn)金。4.柜臺取現(xiàn)交易限制：（1）持卡人單筆取現(xiàn)及當日累計取現(xiàn)金額均須小于等值100萬元人民幣。（2）柜臺支取人民幣單筆超過5萬元時，按大額取現(xiàn)規(guī)定辦理。（3）柜臺支取等值美元當日累計超過1萬美元時，須憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》為個人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。5.存貸合一卡柜臺取現(xiàn)調(diào)用[1301活期儲蓄取款]交易。三、查詢（一）柜臺查詢1.信用卡余額查詢[5849]本交易用于查詢信用卡本外幣賬戶余額。包括持卡人客戶層額度，賬戶層額度及本、外幣賬戶本期賬單余額情況。但信用卡系統(tǒng)自動收取的費用需待日終批量后才能反映，例如：利息、取現(xiàn)費等。2.信用卡交易明細查詢[5552]此交易可選擇性查詢指定賬單周期(最多六期)發(fā)生的所有已入賬交易，并可查詢交易地點及交易日期。但此交易無法查詢信用卡當日所發(fā)生的交易。3.信用卡交易流水查詢[5857]此交易可查詢信用卡交易（例如：行內(nèi)交易、通過分行轉(zhuǎn)接的跨行交易等）在核心系統(tǒng)的交易流水號。證件號查詢信用卡賬號[5555]此交易可根據(jù)信用卡主卡持卡人證件號碼查詢其客戶號、以及名下所有信用卡賬號。信用卡卡片狀態(tài)查詢[5633]此交易可查詢信用卡卡片的狀態(tài)。信用卡申請進度查詢[5643]此交易可根據(jù)信用卡主卡申請人證件號碼查詢180天內(nèi)提交的信用卡申請信息的審批進度。樂惠金賬務(wù)查詢[9894]此交易用于查詢樂惠金卡信用額度情況、待入賬借/貸方交易金額、每日交易的最后還款日以及每日交易的賬務(wù)情況。（二）柜臺查詢要求及注意事項1.柜臺進行信用卡卡片狀態(tài)查詢時，卡片狀態(tài)顯示包括：“空”正常、“E”副卡持卡人未滿18歲、“F”欺詐、“H”持卡人要求止付、“U”停用、“L”丟失、“S”被盜、“M”制卡錯誤等。2.如查詢180天內(nèi)提交的信用卡副卡的申請審批進度，需由主卡持卡人憑證件號碼辦理。四、購匯（一）柜臺購匯交易種類1.信用卡購匯還款[5859]此交易可使用現(xiàn)金、借記卡、活期一本通等購匯后償還信用卡外幣賬戶中的外幣欠款。2.信用卡電話購匯還款[5858]此交易僅對信用卡中心（1006）機構(gòu)開放。適用于持卡人使用信用卡人民幣賬戶中的存款購匯償還信用卡外幣賬戶欠款的情況，辦理該項業(yè)務(wù)持卡人須致電客戶服務(wù)電話進行申請。（二）柜臺購匯要求及注意事項1.持卡人可在開通外匯買賣業(yè)務(wù)的柜臺辦理購匯還款。2.柜臺購匯還款不論同城異地均不收取還款手續(xù)費。3.柜臺購匯交易限制：境內(nèi)卡在境外消費或提現(xiàn)形成的透支，持卡人可以用自有外匯資金償還，也可在中國x銀行購匯償還。但購匯金額不得超過境內(nèi)卡已形成的外幣透支額，且必須直接用于償還已形成的透支款。4.辦理信用卡項下購匯時，應(yīng)按國家外匯管理局規(guī)定填寫結(jié)售匯統(tǒng)計碼。個人卡選擇“20203-非貿(mào)易-國內(nèi)居民外匯，單位卡選擇“20206-非貿(mào)易-因公出國”。5.辦理信用卡項下購匯，暫無須登記國家外匯管理局個人結(jié)售匯系統(tǒng)。五、差錯處理當出現(xiàn)退貨或交易差錯時，柜臺可使用差錯處理交易進行賬務(wù)調(diào)整、沖正。（一）柜臺差錯處理交易1.信用卡退貨[5848]此交易可用于中國x銀行特約商戶到柜臺辦理信用卡退貨和聯(lián)機退貨信息落地后的退貨處理。2.信用卡紅字沖正[5846]此交易可對通過核心系統(tǒng)的交易錯賬進行全額沖正，包括本行柜臺、自助設(shè)備、網(wǎng)銀等。3.信用卡紅藍字沖補賬錄入[5855]/復(fù)核[5856]此交易可對不能使用[5846]沖正的錯賬進行調(diào)整。（二）柜臺差錯處理要求及注意事項1.信用卡退貨交易既可支持全額退貨，也可支持部分退貨。2.信用卡紅字沖正交易僅支持全額沖正，不支持部分金額沖正。3.柜臺在進行信用卡紅藍字沖補賬交易處理時，錄入柜員和復(fù)核柜員不能是同一柜員，且錄入正確的原始交易日期。4.信用卡紅藍字沖補賬交易的具體業(yè)務(wù)處理方法如下：（1）內(nèi)部賬的沖補賬處理方法：沖補賬類型為“0－兩紅字“時，允許選擇的交易為：取款隔日沖正、消費隔日沖正、還款隔日沖正。沖補賬類型為“1－兩藍字“時，允許選擇的交易為：取款隔日補賬、消費隔日補賬、還款隔日補賬、信用卡退貨補賬。沖補賬類型為“2-借紅借藍”時，允許選擇的交易為：取款隔日沖正、消費隔日沖正。沖補賬類型為“3-貸紅貸藍”時，允許選擇的交易為：還款隔日沖正。（2）“待銷賬”的沖補賬處理方法：對于取現(xiàn)未吐鈔但已記賬造成的長款，沖補賬標志選擇“2-借紅借藍”，交易類型選擇“2000-取現(xiàn)沖正”，在藍字賬號域輸入待銷賬序號。對于現(xiàn)金還款吞鈔但未記賬造成的長款，沖補賬標志選擇“1－兩藍字”，交易類型選擇“1003-還款補賬”，在借方賬號域輸入待銷賬序號。對于取現(xiàn)吐鈔但未記賬造成的短款，沖補賬標志選擇“1－兩藍字”，交易類型選擇“1000-取現(xiàn)補賬”，在貸方賬號域輸入待銷賬序號。對于現(xiàn)金還款未吞鈔但已記賬造成的短款，沖補賬標志選擇“3-貸紅貸藍”，交易類型選擇“3000-還款沖正”，在藍字賬號域輸入待銷賬序號。六、信用卡激活及密碼設(shè)置/修改持卡人可通過柜臺進行信用卡激活、設(shè)置和修改交易密碼。（一）激活及密碼設(shè)置/修改交易1.信用卡激活[5635]此交易可進行信用卡激活和交易密碼設(shè)置。激活時，客戶可選擇是否采取“消費憑簽名”方式。存貸合一卡激活調(diào)用[[5457：陽光存貸合一卡激活]]交易。2.信用卡密碼重置/修改[5845]此交易可修改或重置信用卡的交易密碼。（二）交易要求及注意事項1.持卡人必須持本人有效身份證件（開立信用卡賬戶時使用的證件）及信用卡辦理。不受理他人代辦。2.信用卡交易密碼掛失和重置，必須由持卡人持本人身份證件及信用卡辦理。3.柜臺在進行信用卡激活時，信用卡主卡、副卡需由其相應(yīng)持卡人分別進行激活和密碼設(shè)置處理。對于福卡、足球卡、如意三寶卡、高爾夫卡、伊人鈦金卡等套卡，大、小卡也須分別激活后方可使用。4.柜臺信用卡密碼重置/修改交易可修改或重置信用卡的交易密碼。5.存貸合一卡進行密碼重置前需先調(diào)用[5499：信用卡掛失/解掛]交易進行密碼掛失。七、存貸合一卡相關(guān)交易（一）存貸合一卡柜臺交易種類1.陽光存貸合一卡發(fā)卡申請[5647]此交易用于對符合條件的客戶，進行陽光存貸合一卡的申請。2.實時發(fā)陽光存貸合一卡[5640]此交易對客戶資料的建立，同時對陽光存貸合一卡進行實時發(fā)卡。3.陽光存貸合一卡客戶信息補錄[5699]此交易用于對信用卡系統(tǒng)新客戶的信息補錄，同時將客戶信息送核心系統(tǒng)覆蓋原信息。4.陽光存貸合一卡激活[5457]此交易用于陽光存貸合一卡激活及設(shè)置密碼。5.陽光存貸合一卡卡內(nèi)賬戶互轉(zhuǎn)[5459]此交易用于實現(xiàn)陽光存貸合一卡卡內(nèi)“消費賬戶”和“儲蓄賬戶”之間資金相互轉(zhuǎn)賬的功能。6.信用卡申請資料影像錄入[7944]此交易用于實現(xiàn)存貸合一卡申請信息及附件的掃描、上傳工作。7.信用卡申請資料影像查詢[7943]此交易用于實現(xiàn)對已掃描存貸合一卡及信用卡申請信息及附件的影像查詢工作。8.柜臺發(fā)卡申請查詢[0490]本交易用于查詢客戶通過我行提供的在線申請渠道申請存貸合一卡（包含樂惠金）和信用卡的審批結(jié)果查詢。（二）交易要求及注意事項1.持卡人必須持本人有效身份證件辦理，不受理他人代辦。辦理激活業(yè)務(wù)時，需同時攜帶陽光存貸合一卡。2.存貸合一卡激活后設(shè)置交易密碼，儲蓄賬戶和消費賬戶的密碼統(tǒng)一設(shè)置，同時生效。3.存貸合一卡柜臺發(fā)卡主要包括三支交易，分別是：[5647陽光存貸合一卡發(fā)卡申請]、[5640實時發(fā)陽光存貸合一卡]和[5699陽光存貸合一卡客戶信息補錄]。4.對于已有我行信用卡的客戶，無需使用客戶信息補錄交易，對于信用卡系統(tǒng)新客戶，補錄交易需當日一次完成，不可重復(fù)補錄（即只可提交一次）。5.進行存貸合一卡卡內(nèi)賬戶互轉(zhuǎn)交易時必須刷卡，不允許無卡轉(zhuǎn)賬。6.所有柜臺實時發(fā)存貸合一卡的申請信息及附件，均需通過7944交易進行掃描處理。此交易應(yīng)一個工作日內(nèi)完成，重復(fù)掃描時將對上次掃描信息進行覆蓋。7.除特殊卡種外，存貸合一卡柜臺實時發(fā)卡同一卡種不得重復(fù)申請。八、信用卡柜臺發(fā)卡交易(一)柜臺交易種類1.信用卡發(fā)卡申請[0482]通過本交易對符合條件的客戶進行信用卡申請。根據(jù)客戶填寫的《信用卡開戶申請書》，對客戶在信用卡系統(tǒng)和EICF系統(tǒng)的客戶資料進行核對，完成客戶資料確認及建立。2.信用卡柜面實時發(fā)主卡[0483]本交易用于客戶在柜臺辦理信用卡柜臺實時領(lǐng)卡業(yè)務(wù)。3.信用卡柜面實時發(fā)副卡[0484]本交易用于主卡持卡人在柜臺實時申請副卡。4.即時發(fā)卡[0405]客戶通過我行在線渠道申請DIY信用卡并收到審批通過的短信至我行支行網(wǎng)點領(lǐng)取卡片，柜員調(diào)用此交易提交發(fā)卡成功后，即時發(fā)卡設(shè)備自動開始實時制作DIY信用卡。（二）柜臺信用卡發(fā)卡要求及注意事項1.客戶辦理信用卡柜面實時發(fā)卡業(yè)務(wù)時，須出示本人有效身份證件及其他申請資料，并進行身份證聯(lián)網(wǎng)核查（含照片），不得由他人代辦。2.主卡持卡人需持本人及副卡人有效身份證件至柜臺辦理柜面實時發(fā)副卡交易，并進行身份證聯(lián)網(wǎng)核查（含照片），不得由副卡申請人發(fā)起該交易。3.客戶資料確認時需先檢查柜員尾箱中是否有客戶申請的卡種。4.0482（信用卡發(fā)卡申請）交易，屬于柜面發(fā)主卡的必用交易。5.除特殊卡種外，信用卡柜臺實時發(fā)卡同卡種不得重復(fù)申請。九、IC卡交易1.貸記IC卡轉(zhuǎn)賬圈存[9790]本交易是指將貸記賬戶中消費額度或貸方余額轉(zhuǎn)入電子現(xiàn)金賬戶中。2．貸記IC卡圈存撤銷交易—寫卡成功[9791]本交易是針對圈存成功交易的撤銷操作。3．貸記IC卡圈存撤銷交易—寫卡失敗[9792]本交易是針對圈存扣賬成功但寫卡失敗的圈存交易的撤銷操作，一般用于差錯賬。4.貸記IC卡余額補登[9743]本交易是指將貸記IC卡余額補登賬戶中的資金轉(zhuǎn)入電子現(xiàn)金賬戶中并完成寫卡操作。5.貸記IC卡電子現(xiàn)金額度查詢/修改[9789]本交易用于查詢或修改貸記IC卡卡內(nèi)電子現(xiàn)金最大儲存金額及電子現(xiàn)金脫機交易單筆最高限額。6.貸記IC卡銷戶[9786]本交易用于貸記IC卡的貸記賬戶和IC卡賬戶的銷戶操作。7．貸記IC卡信息查詢[9742]本交易用于查詢貸記IC卡的IC卡賬戶信息及狀態(tài)。8.貸記IC卡電子現(xiàn)金當日圈存明細查詢[9794]本交易一般用于當系統(tǒng)在交易過程中出現(xiàn)異常未打印交易憑證，供柜員查詢持卡人IC信用卡當日圈存結(jié)果及圈存流水號時使用。查詢貸記IC卡電子現(xiàn)金賬戶余額和明細[9741]本交易用于查詢貸記IC卡電子現(xiàn)金卡內(nèi)余額及交易明細、電子現(xiàn)金賬戶（系統(tǒng)后臺）余額及交易明細。十、其他（一）柜臺其他交易1.信用卡自動還款查詢／設(shè)置／修改[5366]此交易可進行信用卡“自動還款”功能設(shè)置、查詢或修改。2.信用卡掛失／解掛[5499]此交易可進行信用卡掛失、解掛業(yè)務(wù)。3.信用卡自選分期查詢/設(shè)置[7832]此交易用于指定信用卡賬戶開通和關(guān)閉自選分期功能，交易成功后當日生效。4.信用卡賬單查詢/打印[7930]此交易可對信用卡持卡人近六期賬單進行查詢及打印。5.信用卡停用[7948]此交易用于辦理持卡人因信用卡及存貸合一卡補換卡原因申請的卡片停用。6.信用卡補換卡[7949]此交易用于持卡人在柜臺辦理信用卡及存貸合一卡補換卡業(yè)務(wù)，適用于狀態(tài)已為停用或掛失的卡片。7.外圍清算申請[5650]本交易用于行內(nèi)批量劃款。當有大量行內(nèi)劃款交易時，可以依據(jù)這些劃款信息生成一個劃款文件，使用該交易時，文件來源選擇收單系統(tǒng)或U盤，輸入文件名便可上傳劃款文件，實現(xiàn)批量劃款。目前該交易應(yīng)用于收單業(yè)務(wù)行內(nèi)批量劃款。8．賬戶情況說明書查詢/打印[9401]本交易用于查詢并打印信用卡賬戶情說明書,可說明客戶在我行的信用卡當前賬戶情況。（二）交易要求及注意事項1.辦理自動還款設(shè)置業(yè)務(wù)需出示本人有效身份證件并輸入關(guān)聯(lián)借記卡密碼。2.信用卡副卡持卡人只能對信用卡自動還款設(shè)置情況進行查詢，但不能修改。3.在使用客戶資料修改交易進行卡片郵寄地址修改時，只能對同一持卡人名下的信用卡卡片進行逐一修改，暫不支持對卡片郵寄地址的系統(tǒng)統(tǒng)一修改。4.借記卡補換卡后，持卡人須及時變更自動扣款卡號。5.信用卡在柜臺掛失和解掛時，需出示本人有效身份證件。6.辦理信用卡自選分期設(shè)置時，同一卡號內(nèi)的人民幣和外幣賬戶需分別設(shè)置。主、副卡、套卡需分別設(shè)置。7.通過“非客戶”方式僅支持自選分期狀態(tài)查詢，“客戶”方式支持自選分期狀態(tài)修改。8.查詢及打印賬單時，必須使用主卡持卡人卡號。補打最近兩期的對賬單免費，索取2個月之前且一年內(nèi)的紙質(zhì)賬單每年免收一次手續(xù)費，其他賬期每份對賬單收費5元，由系統(tǒng)日終批量時從客戶信用卡賬戶自動扣收，柜員可根據(jù)實際情況選擇是否收費。9.卡片停用后，將原卡片磁條破壞后退還至客戶，需提示客戶自行銷毀或妥善保存舊卡。10.在柜臺辦理信用卡補換卡業(yè)務(wù)時，如選擇特快專遞郵寄卡片，卡片約3個工作日郵寄至客戶，并在信用卡系統(tǒng)中收取20元特快專遞費用。第二節(jié)信用卡收費種類及收費標準一、滯納金在到期還款日（含寬限日）前，持卡人還款金額不足最低還款額的，根據(jù)中國人民銀行相關(guān)規(guī)定，除計算其透支利息外，按最低還款額未還部分的5%繳納滯納金。最低人民幣15元，或美元2美元，或歐元2歐元。（一）滯納金計算公式：滯納金=最低還款額未還部分×5%（二）滯納金的收取方式和收取時間在到期還款日（含寬限日）由信用卡系統(tǒng)直接從持卡人信用卡賬戶自動扣收。二、超限費如果在賬單日，持卡人的信用卡賬戶透支本金超出該賬戶的信用額度的比例大于15%時，將按超出信用額度金額的5%一次性收?。ㄗⅲ簾o限信用卡、鉆石信用卡、白金信用卡免收超限費）。（一）超限費計算公式：超限費＝（賬戶當前透支本金－該賬戶信用額度）×5%注：信用額度包含賬單日有效的臨時額度。（二）超限費的收取方式和收取時間在賬單日由信用卡系統(tǒng)直接從持卡人信用卡賬戶自動扣收?！撅L(fēng)險提示】請持卡人在臨時額度申請成功后盡快使用該額度，并在臨時額度到期前還清超信用額度部分的欠款，以避免因間隔時間過長，而導(dǎo)致在賬單日賬戶透支余額超出該賬戶的信用額度并產(chǎn)生超限費。三、年費持卡人須按中國x銀行規(guī)定的標準繳納年費。（一）年費標準收費標準優(yōu)惠政策個人卡無限卡主卡5000元優(yōu)惠期內(nèi)（xx年12月31日以前），首年3000元+100萬積分抵扣，此后每年2000元+200萬積分抵扣副卡2500元無鉆石卡（尊尚卡）主卡2500元優(yōu)惠期內(nèi)（xx年12月31日以前）,首年880元，次年100萬積分抵扣副卡1500元無鉆石卡（致尚卡）致尚卡（標準卡）30萬以上額度5188元優(yōu)惠期內(nèi)（xx年6月30日以前），首年4500元+10萬積分抵扣，以后每年100萬積分抵扣10-30萬額度2188元優(yōu)惠期內(nèi)（xx年6月30日以前），首年1500元+10萬積分抵扣，以后每年50萬積分抵扣10萬以下額度1188元優(yōu)惠期內(nèi)（xx年6月30日以前），首年500元+10萬積分抵扣，以后每年20萬積分抵扣致尚卡（非標準卡+不含增值服務(wù)）30萬以上額度4688元優(yōu)惠期內(nèi)（xx年6月30日以前），首年4000元+10萬積分抵扣，以后每年100萬積分抵扣10-30萬額度1688元優(yōu)惠期內(nèi)（xx年6月30日以前），首年1000元+10萬積分抵扣，以后每年50萬積分抵扣10萬以下額度688元優(yōu)惠期內(nèi)（xx年6月30日以前），首年300元+6萬積分抵扣，以后每年20萬積分抵扣白金卡主卡2000元優(yōu)惠期內(nèi)（xx年12月31日以前），首年1188元年費或500元+10萬積分抵扣，此后每年1188元或20萬積分抵扣副卡1000元優(yōu)惠期內(nèi)（xx年12月31日以前），首年、非首年688元或20萬積分抵扣鈦金卡主卡300元優(yōu)惠期內(nèi)（2020年以前），首年免年費，次年300元或6萬積分抵扣副卡300元金卡主卡200元除樂惠金金卡外，優(yōu)惠期（2020年以前）內(nèi)：存貸合一卡:首年免年費，當年交易三筆或交易金額100元，免次年年費；其他金普卡：首年免年費，當年消費三筆或累計金額2000元，免次年年費；副卡80元普通卡主卡80元副卡40元銀聯(lián)高爾夫金卡、如意三寶信用卡、福信用卡、福信用卡金卡、綠色零碳信用卡200元足球卡150元DIY卡80元上海融真卡金卡200元優(yōu)惠期內(nèi)（2020年以前）：首年免年費，當年消費三筆或累計金額2000元，免次年年費武漢眾一卡白金卡50萬以上額度3500元30-50萬額度2600元10-30萬額度1600元5-10萬額度680元金卡200元優(yōu)惠期內(nèi)（2020年以前）：首年免年費，當年消費三筆或累計金額2000元，免次年年費單位卡企業(yè)商旅白金卡2000元以上項目最新收費標準以中國x銀行公布為準。陽光存貸合一卡信用賬戶收費依據(jù)信用卡收費標準收取。存貸合一卡儲蓄賬戶收費及卡片掛失費，以及準貸記卡儲蓄賬戶收費及卡片掛失費依據(jù)中國x銀行借記卡現(xiàn)行收費標準收取，具體收費標準以網(wǎng)點公布為準。（二）年費政策1.未激活卡片：卡片未激活不收年費。2.已激活卡片：參照上表《年費收費》表的各項標準。3.員工卡：員工所持有的除無限卡、鉆石卡、白金卡以外的卡片均可享受終身免年費。（注：符合中國x銀行信用卡減免年費規(guī)定的員工，可減免無限卡、鉆石卡、白金卡年費）。（三）年費的收取方式和收取時間1.無限卡、鉆石卡、白金卡：首筆成功授權(quán)交易產(chǎn)生當日收取首年年費，以后每年同一天收取當年年費。2.鈦金卡：激活日起首年免年費，以后每年年費收取日為信用卡激活日對應(yīng)的月底。3.其他卡：免首年年費。一年內(nèi)交易金額或筆數(shù)未達到規(guī)定標準的，次年收取年費，年費收取日為信用卡發(fā)卡日對應(yīng)的月底。無障礙信用卡、智行信用卡終身免年費。4.年費在年費收取日由信用卡系統(tǒng)直接從持卡人信用卡賬戶自動扣收。四、分期手續(xù)費持卡人辦理分期交易后，除郵購分期交易外，其他分期交易均按照一定比率向客戶收取分期交易手續(xù)費。