v4.2-集中遠(yuǎn)程授權(quán)項(xiàng)目-業(yè)務(wù)需求說(shuō)明書(shū)

遠(yuǎn)程集中授權(quán)業(yè)務(wù)需求說(shuō)明書(shū)目錄TOC\o"1-5"\h\z項(xiàng)目描述2流程2需求31.3.1授權(quán)模式參數(shù)控制功能31.3.2柜面影像資料采集功能51.3.3影像采集規(guī)則61.3.4影像資料傳送功能71.3.5授權(quán)排隊(duì)分配功能71.3.6授權(quán)加急功能（是否需要）71.3.7授權(quán)審核7遠(yuǎn)程集中授權(quán)機(jī)構(gòu)設(shè)置參數(shù)化8柜面監(jiān)控錄像同步傳送、調(diào)閱功能8本地授權(quán)轉(zhuǎn)遠(yuǎn)程授權(quán)機(jī)制81.3.11授權(quán)記錄存檔功能81.3.12授權(quán)流水及明細(xì)查詢(xún)81.3.13授權(quán)中心報(bào)表輸出功能9版本：v4.1版本：v4.1截止日期：2014年6月10日遠(yuǎn)程集中授權(quán)業(yè)務(wù)需求說(shuō)明書(shū)項(xiàng)目描述遠(yuǎn)程集中授權(quán)是利用技術(shù)手段,將前臺(tái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中授權(quán)業(yè)務(wù)需審核的交易畫(huà)面、業(yè)務(wù)憑證、客戶(hù)證件和實(shí)物影像同步傳輸至遠(yuǎn)程、集中的專(zhuān)用授權(quán)終端上由專(zhuān)職授權(quán)人員對(duì)其審核并完成授權(quán)的應(yīng)用系統(tǒng)。流程集中授權(quán)中心授權(quán)流程A-柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)B-A-柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)B-集中授權(quán)中心C-授權(quán)人員觸發(fā)授權(quán)業(yè)務(wù),發(fā)起授權(quán)申請(qǐng)車(chē)請(qǐng)申與發(fā)觸權(quán)授I柜面按照提示整改重新授權(quán)業(yè)務(wù)池接收授權(quán)申請(qǐng)、分配授權(quán)業(yè)務(wù)）3拒絕授權(quán)向柜面反饋

拒絕原因請(qǐng)申與發(fā)觸權(quán)授I柜面按照提示整改重新授權(quán)業(yè)務(wù)池接收授權(quán)申請(qǐng)、分配授權(quán)業(yè)務(wù)）3拒絕授權(quán)向柜面反饋

拒絕原因6程過(guò)權(quán)授H需求在核心系統(tǒng)的柜面實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)影像資料采集、傳送；在集中授權(quán)中心實(shí)現(xiàn)影像的存儲(chǔ)、調(diào)閱、管理功能，同時(shí)還應(yīng)具備與核心業(yè)務(wù)流水匹配功能。1.3.1授權(quán)模式參數(shù)控制功能為適應(yīng)全省農(nóng)信社多法人的管理架構(gòu)，兼顧各地市經(jīng)營(yíng)行社業(yè)務(wù)發(fā)展的個(gè)性需求，本系統(tǒng)應(yīng)具備參數(shù)控制功能。通過(guò)對(duì)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)（法人機(jī)構(gòu)）、交易代碼的授權(quán)模式的靈活配置，滿(mǎn)足授權(quán)規(guī)則個(gè)性需求，實(shí)現(xiàn)授權(quán)規(guī)則多樣性，并可以對(duì)（法人）機(jī)構(gòu)采取的現(xiàn)場(chǎng)授權(quán)、遠(yuǎn)程授權(quán)等模式實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)、實(shí)時(shí)切換。（一）參數(shù)構(gòu)成授權(quán)規(guī)則參數(shù)主要由（法人）機(jī)構(gòu)、授權(quán)模式、交易碼、授權(quán)（條件）碼等構(gòu)成，其中（法人）機(jī)構(gòu)配置授權(quán)模式和授權(quán)中心，交易碼和授權(quán)碼的靈活配置實(shí)現(xiàn)多種授權(quán)模式。參數(shù)規(guī)則說(shuō)明如下：（二）授權(quán)條件授權(quán)條件由交易碼和授權(quán)碼決定，交易碼和授權(quán)碼在授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)判斷機(jī)制如下：1、交易碼。交易碼授權(quán)包含2個(gè)必要要素：是否強(qiáng)制授權(quán)、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。當(dāng)某一個(gè)交易碼為強(qiáng)制授權(quán)時(shí)，其交易碼風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為授權(quán)柜員最低等級(jí)；當(dāng)某一交易碼非強(qiáng)制授權(quán)時(shí)，其交易碼風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為業(yè)務(wù)柜員最低級(jí)別。如果業(yè)務(wù)柜員級(jí)別低于交易碼風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，則須由等級(jí)不低于交易碼風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的柜員授權(quán)。如：假設(shè)交易碼【10-有折現(xiàn)金存款】風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為8級(jí)：a、交易碼【10-有折現(xiàn)金存款】=【強(qiáng)制授權(quán)】-【風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)8】：表示【10】交易必須由8級(jí)及以上的柜員授權(quán)后方能通過(guò)。b、交易碼【10-有折現(xiàn)金存款】=【非強(qiáng)制授權(quán)】-【風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)8】：表示8級(jí)以下柜員受理【10】交易時(shí)必須由8級(jí)及以上的柜員授權(quán)后方能通過(guò)；8級(jí)及以上的柜員受理【10】交易則無(wú)需授權(quán)即可通過(guò)。2、授權(quán)碼（條件），即授權(quán)觸發(fā)條件。授權(quán)碼觸發(fā)依賴(lài)于交易所包含的業(yè)務(wù)要素，當(dāng)業(yè)務(wù)要素滿(mǎn)足授權(quán)碼觸發(fā)條件時(shí)須授權(quán)，否則無(wú)需授權(quán)。授權(quán)碼包括【強(qiáng)制授權(quán)碼】和【非強(qiáng)制授權(quán)碼】?jī)煞N，兩種授權(quán)碼均具備風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，規(guī)則如下：a、【強(qiáng)制授權(quán)碼】：當(dāng)強(qiáng)制授權(quán)碼觸發(fā)授權(quán)時(shí)，該交易必須授權(quán)，且授權(quán)柜員級(jí)別不得低于強(qiáng)制授權(quán)碼風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。B、【非強(qiáng)制授權(quán)碼】：當(dāng)柜員等級(jí)高于非強(qiáng)制授權(quán)碼風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)時(shí)，無(wú)需授權(quán)直接辦理；當(dāng)柜員等級(jí)低于非強(qiáng)制授權(quán)碼等級(jí)時(shí)，則由高級(jí)別柜員（不低于非強(qiáng)制授權(quán)碼風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)）授權(quán)通過(guò)。以交易碼【［1045-無(wú)折轉(zhuǎn)客戶(hù)帳］-［非強(qiáng)制授權(quán)］-［3級(jí)］】、轉(zhuǎn)賬支票轉(zhuǎn)50萬(wàn)元為例，觸發(fā)以下授權(quán)碼時(shí)，授權(quán)條件動(dòng)態(tài)變化，結(jié)果表示如下交易碼交易碼類(lèi)別授權(quán)碼授權(quán)碼含義授權(quán)碼類(lèi)別單項(xiàng)授權(quán)結(jié)果單項(xiàng)授權(quán)結(jié)果說(shuō)明是否強(qiáng)制授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)是否強(qiáng)制授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)是否強(qiáng)制授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)1045否6106轉(zhuǎn)賬金額達(dá)50萬(wàn)以上否8否86級(jí)柜員需8級(jí)授權(quán)，8級(jí)及以上柜員受理無(wú)需授權(quán)1045否6736休止戶(hù)執(zhí)行交易，需授權(quán)是10是10必須10級(jí)及以上柜員授權(quán)1045否66229轉(zhuǎn)入賬戶(hù)不等于資金來(lái)源賬戶(hù).否10否1010級(jí)以下柜員需10級(jí)授權(quán)，10級(jí)以上柜員受理無(wú)需授權(quán)1045否66235對(duì)于公司賬戶(hù)和個(gè)人賬戶(hù)之間的轉(zhuǎn)賬，需要授權(quán)。否10否10必須12級(jí)及以上柜員授權(quán)1045否66582到期支票（憑證簽發(fā)日期已超過(guò)支票提示付款期）是12是12必須10級(jí)及以上柜員授權(quán)綜合授權(quán)結(jié)果否6是12是12必須12級(jí)及以上柜員授權(quán)說(shuō)明：（1）當(dāng)轉(zhuǎn)賬支票付款人與收款人一致時(shí)，符合授權(quán)碼106單項(xiàng)授權(quán)結(jié)果；（2）當(dāng)轉(zhuǎn)賬支票付款人與收款人一致時(shí)，且收款賬戶(hù)為休眠戶(hù)時(shí)，符合授權(quán)碼736授權(quán)結(jié)果；（3）當(dāng)轉(zhuǎn)賬支票收款人個(gè)人，收款賬戶(hù)為休眠戶(hù)，且支票超期時(shí)，符合綜合授權(quán)結(jié)果；（4）授權(quán)規(guī)則：a、交易碼和授權(quán)中碼只要有一項(xiàng)為【強(qiáng)制授權(quán)】則改業(yè)務(wù)必須強(qiáng)制授權(quán)，只有兩者同時(shí)為【非強(qiáng)制授權(quán)】時(shí)，該交易才是非強(qiáng)制授權(quán)交易。b、在交易要素中，交易碼等級(jí)和授權(quán)碼等級(jí)取最大值。（三）授權(quán)模式通過(guò)對(duì)交易碼的【是否強(qiáng)制授權(quán)】、【風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)】?jī)蓚€(gè)屬性進(jìn)行參數(shù)化設(shè)置，即可衍生出不同種類(lèi)的授權(quán)模式。授權(quán)模式暫定為三種：現(xiàn)場(chǎng)授權(quán)、遠(yuǎn)程授權(quán)、復(fù)合授權(quán)，其中遠(yuǎn)程授權(quán)條件為交易風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別超過(guò)10級(jí)時(shí)，提交遠(yuǎn)程授權(quán)。具體情況如下：模式A：現(xiàn)行模式。即除13支特定遠(yuǎn)程交易和大額資金交易需遠(yuǎn)程授權(quán)外,其他所有業(yè)務(wù)均實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)授權(quán)模式B：遠(yuǎn)程授權(quán)模式。所有授權(quán)業(yè)務(wù)全部提交遠(yuǎn)程授權(quán)，不再保留本地授權(quán),授權(quán)業(yè)務(wù)由【經(jīng)辦人員】辦理后直接提交遠(yuǎn)程授權(quán)。模式c：保留部分業(yè)務(wù)（10級(jí)及以下授權(quán)業(yè)務(wù)）本地授權(quán)，將風(fēng)險(xiǎn)較大業(yè)務(wù)（10級(jí)以上授權(quán)業(yè)務(wù)）由本地【經(jīng)辦人員】辦理后提交遠(yuǎn)程授權(quán)。其中授權(quán)模式差別對(duì)比效果如下表：類(lèi)別現(xiàn)場(chǎng)授權(quán)條件遠(yuǎn)程授權(quán)條件A現(xiàn)行授權(quán)規(guī)則13支特殊交易碼和超大金額資金業(yè)務(wù)b無(wú)現(xiàn)場(chǎng)授權(quán)觸發(fā)后直接提交遠(yuǎn)程c部分授權(quán)（10級(jí)及以下業(yè)務(wù)）觸發(fā)后直接提交遠(yuǎn)程說(shuō)明：（1）遠(yuǎn)程授權(quán)和本地授權(quán)區(qū)分標(biāo)志為業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，當(dāng)前暫定業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)在10級(jí)及以下時(shí)，為本地授權(quán)業(yè)務(wù)，超過(guò)10級(jí)時(shí)為遠(yuǎn)程授權(quán)業(yè)務(wù)；（2）模式A是對(duì)現(xiàn)行授權(quán)規(guī)則平移到授權(quán)判斷模塊，同時(shí)對(duì)授權(quán)規(guī)則參數(shù)化；1.3.2整合一筆交易的多次授權(quán)為一次授權(quán)功能描述：將一筆業(yè)務(wù)多次授權(quán)的形式合并為一次授權(quán)。現(xiàn)階段授權(quán)系統(tǒng)存在多風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)多級(jí)觸發(fā)的機(jī)制，因此在業(yè)務(wù)辦理中，才能通過(guò)的交易，在系統(tǒng)首次提示柜面授權(quán)時(shí)，輸入授權(quán)柜員代號(hào)、錄入指紋授權(quán)，系統(tǒng)對(duì)該授權(quán)柜員代號(hào)和指紋信息進(jìn)行記憶，再次提示柜面授權(quán)時(shí)，由系統(tǒng)自動(dòng)讀取上次授權(quán)員工的信息自動(dòng)授權(quán)，直至該筆業(yè)務(wù)辦理完結(jié)再清除記憶的該授權(quán)員工的信息。1.3.3柜面影像資料采集功能功能描述：柜面業(yè)務(wù)人員受理客戶(hù)業(yè)務(wù)后，按照流程向核心提交相關(guān)業(yè)務(wù)申請(qǐng)，核心根據(jù)業(yè)務(wù)要素判斷該筆業(yè)務(wù)是否授權(quán)，如需授權(quán)，彈出授權(quán)申請(qǐng)窗口，柜員在授權(quán)申請(qǐng)窗口中對(duì)該筆業(yè)務(wù)要素進(jìn)行勾選，并提交授權(quán)申請(qǐng)。所勾選業(yè)務(wù)要素必須包含但不限于以下內(nèi)容：是否客戶(hù)信息維護(hù)、是否賬戶(hù)維護(hù)、是否外部賬戶(hù)資金交易、是否內(nèi)部賬戶(hù)資金交易、是否中間業(yè)務(wù)。柜員點(diǎn)擊確定提交授權(quán)申請(qǐng)后，系統(tǒng)根據(jù)柜員勾選的業(yè)務(wù)類(lèi)別彈出影像采集窗口，要求柜員必須按照窗口提示內(nèi)容依次采集相關(guān)必備影像資料，并自動(dòng)對(duì)所采集影像文件自動(dòng)命名，同時(shí)與核心交易流水號(hào)相匹配。影像采集要求：1、客戶(hù)信息維護(hù)類(lèi)交易必須采集【客戶(hù)大頭照】、【客戶(hù)有效身份證】、【維護(hù)申請(qǐng)書(shū)】2、賬戶(hù)信息維護(hù)類(lèi)交易必須采集【客戶(hù)大頭照】、【客戶(hù)有效身份證】、【維護(hù)申請(qǐng)書(shū)】3、外部資金交易類(lèi)必須采集【客戶(hù)大頭照】、【客戶(hù)有效身份證】、【外部資金交易原始憑證】，必要時(shí)須采集【客戶(hù)業(yè)務(wù)錄音】和客戶(hù)繳存的【現(xiàn)金照片】4、內(nèi)部戶(hù)資金交易必須采集【外部資金交易原始憑證】，必要時(shí)須采集相關(guān)環(huán)節(jié)的【審批簽字單】1.3.4影像采集規(guī)則功能描述：當(dāng)交易柜員觸發(fā)遠(yuǎn)程授權(quán)時(shí)，系統(tǒng)應(yīng)依照一定規(guī)則生成影像采集明細(xì)，并反饋給交易柜員；交易柜員按照提示明細(xì)，逐一采集必備影像資料。影像采集規(guī)則應(yīng)與交易類(lèi)型或授權(quán)碼相匹配。（影像采集規(guī)則討論定稿后做專(zhuān)題報(bào)告）1.3.5影像資料傳送功能功能描述：柜面完成影像采集工作后，點(diǎn)擊【采集完成】按鈕，系統(tǒng)自動(dòng)將所采集影像文件傳送到授權(quán)中心，同時(shí)回顯等待計(jì)時(shí)窗口，直至返回授權(quán)結(jié)果信息。授權(quán)結(jié)果分2種：1、【授權(quán)通過(guò)】，系統(tǒng)自動(dòng)打印相關(guān)業(yè)務(wù)傳票；2、【授權(quán)被拒絕】，并返回拒絕原因，柜員可依據(jù)拒絕原因進(jìn)行整改。其中拒絕授權(quán)采用兩種記過(guò)處理方式：一是原因?yàn)椴杉Y料不符合要求的，柜員可進(jìn)行二次采集或修改；二是原因?yàn)楣駟T業(yè)務(wù)辦理錯(cuò)誤，則必須重新辦理業(yè)務(wù)并重新采集；1.3.6授權(quán)排隊(duì)分配功能功能描述：對(duì)轄內(nèi)所有授權(quán)業(yè)務(wù)集中到授權(quán)池中排隊(duì)等候授權(quán)，其排隊(duì)規(guī)則應(yīng)與授權(quán)申請(qǐng)時(shí)限相匹配，對(duì)授權(quán)池中的授權(quán)業(yè)務(wù)隨機(jī)分配到授權(quán)終端實(shí)施審核流程1.3.7授權(quán)加急功能（是否需要）功能描述：對(duì)部分時(shí)間要求比較急的業(yè)務(wù)提交遠(yuǎn)程授權(quán)后，由另一業(yè)務(wù)柜員實(shí)施授權(quán)加急交易：錄入加急授權(quán)業(yè)務(wù)的流水號(hào)和交易柜員，確認(rèn)后提交遠(yuǎn)程授權(quán)中心。遠(yuǎn)程授權(quán)中心收到授權(quán)加急申請(qǐng)后，立即將申請(qǐng)要素與授權(quán)池中授權(quán)業(yè)務(wù)向匹配，如果信息校驗(yàn)無(wú)誤，則立即將該筆授權(quán)業(yè)務(wù)按照最高優(yōu)先級(jí)別提交授權(quán)審核。1.3.8授權(quán)審核功能描述：授權(quán)終端接收授權(quán)池分配的授權(quán)任務(wù)后,，彈出授權(quán)審核提示，授權(quán)員對(duì)照系統(tǒng)提示點(diǎn)擊授權(quán)審核菜單，實(shí)施授權(quán)審核流程，授權(quán)結(jié)束后打印授權(quán)記錄憑證，憑證內(nèi)容須包含以下內(nèi)容：授權(quán)結(jié)果、授權(quán)編號(hào)、授權(quán)時(shí)間、交易提交網(wǎng)點(diǎn)號(hào)、交易提交員工號(hào)、交易流水號(hào)、交易帳號(hào)戶(hù)名、交易金額、影像文件編號(hào)等。要點(diǎn)如下：1、授權(quán)提示窗口倒計(jì)時(shí)30秒，30秒內(nèi)未點(diǎn)擊授權(quán)審核菜單，則將該筆授權(quán)業(yè)務(wù)分配給其他授權(quán)終端，2、同一終端連續(xù)3次未及時(shí)處理授權(quán)提示，在將該授權(quán)終端強(qiáng)制離線處理3、雙擊圖片類(lèi)別張數(shù)時(shí)彈出圖片預(yù)覽界面1.3.9遠(yuǎn)程集中授權(quán)機(jī)構(gòu)設(shè)置參數(shù)化功能描述：遠(yuǎn)程授權(quán)中心在機(jī)構(gòu)設(shè)置上具備參數(shù)化功能，以完成以下目標(biāo)：1、以縣或市為單位設(shè)立遠(yuǎn)程集中授權(quán)機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)轄內(nèi)所有機(jī)構(gòu)遠(yuǎn)程授權(quán)業(yè)務(wù)審核工作2、遠(yuǎn)程集中授權(quán)機(jī)構(gòu)應(yīng)依附于【實(shí)體業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)】，該實(shí)體業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)可以為清算中心，也可為業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。1.3.10柜面監(jiān)控錄像同步傳送、調(diào)閱功能功能描述：當(dāng)柜面觸發(fā)遠(yuǎn)程授權(quán)時(shí)，集中授權(quán)系統(tǒng)應(yīng)同時(shí)激活監(jiān)控系統(tǒng)發(fā)送對(duì)應(yīng)的柜面實(shí)時(shí)監(jiān)控視頻到授權(quán)中心存檔，授權(quán)中心根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況調(diào)閱柜面交易視頻資料，用作判斷授權(quán)與否依據(jù)之一。要求如下：1、所提取的監(jiān)控畫(huà)面應(yīng)與交易機(jī)構(gòu)及交易柜臺(tái)相對(duì)應(yīng)2、所傳輸?shù)沫h(huán)境監(jiān)控拍攝內(nèi)容應(yīng)包內(nèi)容有：客戶(hù)頭像、交易柜員及桌面、點(diǎn)鈔機(jī)點(diǎn)鈔數(shù)據(jù)（視頻疊加畫(huà)面）、輔證人員1.3.11本地授權(quán)轉(zhuǎn)遠(yuǎn)程授權(quán)機(jī)制功能描述：當(dāng)柜員經(jīng)辦一支現(xiàn)場(chǎng)授權(quán)的交易時(shí)，由現(xiàn)場(chǎng)任意柜員授權(quán)，系統(tǒng)判斷現(xiàn)場(chǎng)授權(quán)柜員資質(zhì)不足時(shí)，直接轉(zhuǎn)為遠(yuǎn)程授權(quán)發(fā)送授權(quán)中心處理目的：受柜員結(jié)構(gòu)影響，業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)存在不能完全保證高級(jí)別柜員及時(shí)在崗，此時(shí)就需要將本地授權(quán)業(yè)務(wù)跳轉(zhuǎn)為遠(yuǎn)程授權(quán)業(yè)務(wù)處理。1.3.12授權(quán)記錄存檔功能功能描述：將授權(quán)交易流水號(hào)與影像數(shù)據(jù)圖片編號(hào)一一對(duì)應(yīng)存檔。1.3.13授權(quán)流水及明細(xì)查詢(xún)功能描述：支持授權(quán)流水及明細(xì)記查詢(xún)，查詢(xún)回顯必須包含以下內(nèi)容：授權(quán)時(shí)間、授權(quán)結(jié)果，