銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》歷年真題及詳解

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》真題及詳解（一）一、單選題：（共90題，每小題0.5分，共45分）下列選項(xiàng)中只有一項(xiàng)最符合題目要求，不選、錯(cuò)選均不得分。1在理財(cái)方案執(zhí)行過(guò)程中，專業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵循的原則不包括（）。A．目標(biāo)明確原則B．了解原則C．誠(chéng)信原則D．連續(xù)性原則【答案】A查看答案【解析】執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案需要遵循了解原則、誠(chéng)信原則及連續(xù)性原則。同時(shí)，需注意時(shí)間因素、人員因素及資金成本因素，要規(guī)范客戶檔案管理。2下列不屬于理財(cái)師執(zhí)業(yè)資格“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是（）。A．考試B．情緒管理C．教育D．工作經(jīng)驗(yàn)【答案】B查看答案【解析】國(guó)內(nèi)外各類(lèi)專業(yè)理財(cái)證書(shū)基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育（Education）、考試（Examination）、工作經(jīng)驗(yàn)（Experience）和職業(yè)道德（Ethics）四部分組成。3個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（）關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A．完全信任B．委托代理C．自愿平等D．行業(yè)監(jiān)督【答案】B查看答案【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托-代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。4某銀行代理銷(xiāo)售A貨幣基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理銷(xiāo)售取得的手續(xù)費(fèi)中提取20%的業(yè)績(jī)獎(jiǎng)。從業(yè)人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經(jīng)包括了200萬(wàn)元的貨幣市場(chǎng)基金，占其投資組合比重為40%。小張為了增加業(yè)績(jī)，建議劉偉再購(gòu)買(mǎi)150萬(wàn)元A基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（）。A．違反了遵紀(jì)守法準(zhǔn)則B．違反了客觀公正準(zhǔn)則C．違反了勤勉正直守信D．違反了專業(yè)勝任準(zhǔn)則【答案】B查看答案【解析】我國(guó)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)師尤其是銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求可總結(jié)為以下六項(xiàng)：遵紀(jì)守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任。其中，客觀公正是指理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來(lái)判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情。在理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，理財(cái)師應(yīng)公正對(duì)待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機(jī)構(gòu)；在提供服務(wù)過(guò)程中，不應(yīng)受到經(jīng)濟(jì)利益、人情關(guān)系等因素影響，對(duì)可能發(fā)生的利益沖突要及時(shí)向有關(guān)方面披露。題中，小張為增加業(yè)績(jī)而建議劉偉再購(gòu)買(mǎi)基金的行為違反了客觀公正準(zhǔn)則。5下列關(guān)于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的相關(guān)表述，錯(cuò)誤的是（）。A．能夠?yàn)榭蛻籼峁├碡?cái)規(guī)劃服務(wù)B．可以是與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售緊密相關(guān)的專業(yè)人員C．向客戶提供咨詢服務(wù)時(shí)，業(yè)務(wù)人員無(wú)門(mén)檻限制D．可以按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃與方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理【答案】C查看答案【解析】商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指那些能夠?yàn)榭蛻籼峁├碡?cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。這些專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：①商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)，向客戶提供咨詢，屬于顧問(wèn)性質(zhì)，這類(lèi)業(yè)務(wù)人員按照監(jiān)管部門(mén)或銀行要求需要持有理財(cái)師專業(yè)證書(shū)；②商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于受托性質(zhì)。6從客戶等級(jí)來(lái)看，（）客戶范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類(lèi)相對(duì)較窄。A．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)B．財(cái)富管理業(yè)務(wù)C．私人銀行業(yè)務(wù)D．理財(cái)業(yè)務(wù)【答案】D查看答案【解析】從客戶等級(jí)來(lái)看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類(lèi)相對(duì)較窄；私人銀行客戶等級(jí)最高，服務(wù)種類(lèi)最為齊全；財(cái)富管理客戶則居二者中間，客戶等級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類(lèi)超過(guò)理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。7下列（）的銀行理財(cái)產(chǎn)品資金可以投資于國(guó)內(nèi)股票二級(jí)市場(chǎng)。A．QDII客戶B．零售銀行客戶C．一般客戶D．私人銀行客戶【答案】D查看答案【解析】根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，理財(cái)資金不得投資于境內(nèi)二級(jí)市場(chǎng)公開(kāi)交易的股票或與其相關(guān)的證券投資基金。同時(shí)，該通知還指出，對(duì)于具有相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的高資產(chǎn)凈值客戶，商業(yè)銀行可以通過(guò)私人銀行服務(wù)滿足其投資需求，不受上述條款的限制。8證券發(fā)行可以通過(guò)公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中，公募發(fā)行的特征是（）。A．事先確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)公開(kāi)推銷(xiāo)證券B．發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象推銷(xiāo)證券C．雖然事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，但是不向社會(huì)廣大投資者公開(kāi)推銷(xiāo)證券D．事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)廣大投資者公開(kāi)推銷(xiāo)證券【答案】D查看答案【解析】在發(fā)行市場(chǎng)上，證券發(fā)行可以通過(guò)公募和私募兩種方式進(jìn)行。公募又稱公開(kāi)發(fā)行，是指事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，而是向社會(huì)廣大投資者公開(kāi)推銷(xiāo)證券。私募又稱非公開(kāi)發(fā)行，是指發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象推銷(xiāo)證券。9下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解錯(cuò)誤的是（）。A．綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)B．與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化C．私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種D．私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)【答案】D查看答案【解析】根據(jù)客戶類(lèi)型（主要是資產(chǎn)規(guī)模），理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)（服務(wù)）、財(cái)富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）和私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）三個(gè)層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財(cái)服務(wù)。其中私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)。10關(guān)于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。A．涉及財(cái)務(wù)、法律、投資B．涉及保險(xiǎn)、稅務(wù)C．不涉及債務(wù)管理D．涉及家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況【答案】C查看答案【解析】理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財(cái)務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)等，理財(cái)師在作相關(guān)判斷和規(guī)劃時(shí)還要能兼顧客戶家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況以及不同時(shí)期變化的需求。11當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款是（）。A．委托代理?xiàng)l款B．無(wú)效條款C．格式條款D．可撤銷(xiāo)條款【答案】C查看答案【解析】格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款。采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對(duì)方的要求，對(duì)該條款予以說(shuō)明。12個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下外匯收支分為（）。A．經(jīng)營(yíng)性外匯收支和非經(jīng)營(yíng)性外匯收支B．單邊外匯收支和雙邊外匯收支C．貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和單方面轉(zhuǎn)移D．自由外匯收支和記賬外匯收支【答案】A查看答案【解析】根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第八條，個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下外匯收支分為經(jīng)營(yíng)性外匯收支和非經(jīng)營(yíng)性外匯收支。13民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是（）。A．自愿原則B．等價(jià)有償原則C．誠(chéng)信原則D．公平原則【答案】C查看答案【解析】誠(chéng)信原則是指民事活動(dòng)中，民事主體應(yīng)該誠(chéng)實(shí)、恪守承諾，正當(dāng)行使權(quán)利和義務(wù)。誠(chéng)信原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。14理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，刊登如下內(nèi)容：（）。A．理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資須謹(jǐn)慎B．理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)不代表其未來(lái)表現(xiàn)，不等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎C．自助決策，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)D．理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，請(qǐng)認(rèn)真評(píng)估自己承受能力再?zèng)Q策【答案】B查看答案【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第二十六條，在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本中以醒目文字提醒投資者“理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)不代表其未來(lái)表現(xiàn)，不等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎”。15同樣用10萬(wàn)元買(mǎi)股票，對(duì)于一個(gè)僅有10萬(wàn)元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬(wàn)資產(chǎn)的富翁來(lái)說(shuō)，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌模ǎ?。A．風(fēng)險(xiǎn)分散B．風(fēng)險(xiǎn)承受能力C．風(fēng)險(xiǎn)偏好D．風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知【答案】B查看答案【解析】風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于客戶年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性要求、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度等。題目中的退休人員和富翁由于年齡、財(cái)務(wù)狀況的差別導(dǎo)致兩者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同。16個(gè)人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計(jì)等值（）的，可以在銀行直接辦理；超過(guò)上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備。A．1萬(wàn)美元以下（不含）B．5000美元以下（不含）C．5000美元以下（含）D．1萬(wàn)美元以下（含）【答案】D查看答案【解析】根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過(guò)上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備。銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》為個(gè)人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。17下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）監(jiān)管要求的表述，錯(cuò)誤的是（）。A．商業(yè)銀行不得將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷(xiāo)售B．商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售C．商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由銀行承擔(dān)D．商業(yè)銀行不得承諾除保證收益以外的任何可獲得收益【答案】C查看答案【解析】AB兩項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第三十六條的規(guī)定，商業(yè)銀行不得將存款單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售，不得將理財(cái)產(chǎn)品與存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷(xiāo)售。CD兩項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第三十五條的規(guī)定，商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率，承諾保證收益的附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)由客戶承擔(dān)，并應(yīng)當(dāng)在銷(xiāo)售文件明確告知客戶。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。18根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第二十七條，個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為（）。A．外匯結(jié)算賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶和經(jīng)常項(xiàng)目賬戶B．經(jīng)常項(xiàng)目賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲(chǔ)蓄賬戶C．外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶和資本項(xiàng)目賬戶D．外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲(chǔ)蓄賬戶【答案】D查看答案【解析】《個(gè)人外匯管理辦法》第二十七條規(guī)定，個(gè)人外匯賬戶按主體類(lèi)別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。19商業(yè)銀行從事理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)若存在違法違規(guī)行為，應(yīng)由（）依據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)予以處罰。A．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)B．中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)C．中國(guó)人民銀行D．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)【答案】D查看答案【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行從事理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)存在違法違規(guī)行為的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)予以處罰。20商業(yè)銀行從事理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)，違反有關(guān)法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)（）和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理。A．《民法總則》B．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒布的相關(guān)通知C．《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》D．《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》【答案】C查看答案【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第七十三條，商業(yè)銀行從事理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)，違反有關(guān)法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照本辦法第七十條至第七十二條規(guī)定處罰外，還可以依照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。21當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求的抗辯權(quán)是（）。A．后履行抗辯權(quán)B．不安抗辯權(quán)C．先履行抗辯權(quán)D．同時(shí)履行抗辯權(quán)【答案】C查看答案【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，合同履行的抗辯權(quán)包括同時(shí)履行抗辯權(quán)、先履行抗辯權(quán)和不安抗辯權(quán)。其中，先履行抗辯權(quán)是指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。22下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯(cuò)誤的是（）。A．限制民事行為能力人可以進(jìn)行與其年齡相符、智力相適應(yīng)的民事法律行為B．八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人C．實(shí)施民事法律行為由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)D．不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人【答案】D查看答案【解析】D項(xiàng)，根據(jù)《民法總則》，不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人是限制民事行為能力人，不能辨認(rèn)自己行為的成年人是無(wú)民事行為能力人。23境外個(gè)人來(lái)華旅游，回國(guó)前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個(gè)月。A．3B．6C．12D．24【答案】D查看答案【解析】根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第十三條規(guī)定，境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個(gè)月。24以下選項(xiàng)中，（）不屬于無(wú)效合同。A．一方以欺詐、脅迫的手段使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同B．惡意串通損害第三人利益的合同C．以合法的形式掩蓋非法目的的合同D．違反行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同【答案】A查看答案【解析】根據(jù)《合同法》第五十二條規(guī)定，有下列情形之一的，合同無(wú)效：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益；②惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會(huì)公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。A項(xiàng)，一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷(xiāo)。25普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任，關(guān)于普通合伙企業(yè)的說(shuō)法不正確的是（）。A．有書(shū)面合伙協(xié)議B．必須有二個(gè)以上合伙人C．出資方式只能是貨幣、實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利D．有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所【答案】C查看答案【解析】合伙人可以用貨幣、實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利出資，也可以用勞務(wù)出資。以勞務(wù)出資的，其評(píng)估辦法由全體合伙人協(xié)商確定，并在合伙協(xié)議中載明。26個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時(shí)，下列不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定的做法是（）。A．個(gè)人購(gòu)匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理B．個(gè)人購(gòu)匯提鈔，單筆提鈔超過(guò)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理C．個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報(bào)金額之下的，可以在銀行直接辦理D．個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，單筆存鈔超過(guò)規(guī)定允許攜帶外幣入境申報(bào)金額的，憑本人有效身份證件、攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報(bào)單或本人原存款金融機(jī)構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理【答案】B查看答案【解析】B項(xiàng)，根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第三十四條規(guī)定，個(gè)人購(gòu)匯提鈔或從外匯儲(chǔ)蓄賬戶中提鈔，單筆或當(dāng)日累計(jì)在有關(guān)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理；單筆或當(dāng)日累計(jì)提鈔超過(guò)上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報(bào)備。27根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》，商業(yè)銀行不得通過(guò)（）渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳。A．電話B．郵件C．短信D．電視【答案】D查看答案【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第三十九條，商業(yè)銀行不得通過(guò)電視、電臺(tái)渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳；通過(guò)電話、傳真、短信、郵件等方式開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品宣傳時(shí)，如客戶明確表示不同意，商業(yè)銀行不得再通過(guò)此種方式向客戶開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品宣傳。28超過(guò)（）未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶，再次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，評(píng)估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn)。A．三年B．半年C．兩年D．一年【答案】D查看答案【解析】《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或網(wǎng)上銀行方式對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評(píng)估。超過(guò)一年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶，再次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，評(píng)估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn)；未進(jìn)行評(píng)估，商業(yè)銀行不得再次向其銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品。29商業(yè)銀行應(yīng)采取多重指標(biāo)管理理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，但在采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括（）。A．風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額B．止損限額C．錯(cuò)配限額D．交易限額【答案】A查看答案【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第四十一條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。但在所采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。30按照理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的客戶管理要求，下列關(guān)于客戶實(shí)行分層管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。A．根據(jù)不同種類(lèi)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)客戶進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤銷(xiāo)售，以免損害客戶利益B．商業(yè)銀行在充分認(rèn)識(shí)到不同層次客戶、不同類(lèi)型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)后，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度C．商業(yè)銀行對(duì)已有分層的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的結(jié)果可使用兩年，兩年后需重新評(píng)估D．商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)類(lèi)型的特點(diǎn)，確定向不同的客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的通道【答案】C查看答案【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第二十九條的相關(guān)規(guī)定，超過(guò)一年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶，再次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。31金融市場(chǎng)經(jīng)常被看作國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”，這體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的（）。A．優(yōu)化資產(chǎn)配置功能B．反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能C．調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能D．融通集聚功能【答案】B查看答案【解析】金融市場(chǎng)具有反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能，因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)常被看作國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”，它是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)，它所反饋的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面的信息有利于政府部門(mén)及時(shí)制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)的政策。32下列機(jī)構(gòu)中屬于金融市場(chǎng)交易中介的是（）。A．證券承銷(xiāo)商B．律師事務(wù)所C．信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)D．會(huì)計(jì)師事務(wù)所【答案】A查看答案【解析】金融市場(chǎng)的中介大體分為兩類(lèi)：①交易中介，通過(guò)市場(chǎng)為買(mǎi)賣(mài)雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷(xiāo)人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等；②服務(wù)中介，這類(lèi)機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場(chǎng)上不可或缺的，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問(wèn)咨詢公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等。BCD三項(xiàng)屬于金融市場(chǎng)服務(wù)中介。33下列選項(xiàng)中不屬于人身保險(xiǎn)的是（）。A．意外傷害保險(xiǎn)B．責(zé)任保險(xiǎn)C．人壽保險(xiǎn)D．健康保險(xiǎn)【答案】B查看答案【解析】人身保險(xiǎn)是以人的身體和壽命作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)包括意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)。B項(xiàng)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。34下列各類(lèi)市場(chǎng)中不屬于貨幣市場(chǎng)組成部分的是（）。A．回購(gòu)市場(chǎng)B．同業(yè)拆借市場(chǎng)C．股票市場(chǎng)D．票據(jù)市場(chǎng)【答案】C查看答案【解析】根據(jù)市場(chǎng)中投資工具的不同，貨幣市場(chǎng)可分為同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)和回購(gòu)市場(chǎng)等子市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)具有高流動(dòng)性、低風(fēng)險(xiǎn)等特征，是重要的理財(cái)工具市場(chǎng)。C項(xiàng)，股票市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)。35交易類(lèi)產(chǎn)品是指?jìng)€(gè)人可以通過(guò)外匯賬戶買(mǎi)賣(mài)外匯獲得（）的一種理財(cái)產(chǎn)品。A．本幣價(jià)差收益B．外幣利息C．本幣利息D．外匯價(jià)差收入【答案】D查看答案【解析】我國(guó)與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的外匯投資主要分為交易類(lèi)投資和非交易類(lèi)投資兩大類(lèi)。其中，交易類(lèi)投資是個(gè)人通過(guò)外匯賬戶買(mǎi)賣(mài)外匯獲得外匯價(jià)差收入的一種投資方式，此類(lèi)投資對(duì)客戶的要求比較高，不僅需要客戶掌握外匯市場(chǎng)相關(guān)知識(shí)，還需要一定的交易技巧，此類(lèi)投資以外匯實(shí)盤(pán)交易為主。36小王購(gòu)買(mǎi)了A公司的新發(fā)行股票后，想將部分A公司股票賣(mài)出，他應(yīng)在______進(jìn)行交易，這筆交易是在______之間進(jìn)行的。（）A．一級(jí)市場(chǎng)；小王和A公司B．一級(jí)市場(chǎng)；小王和其他投資人C．二級(jí)市場(chǎng)；小王和A公司D．二級(jí)市場(chǎng)；小王和其他投資人【答案】D查看答案【解析】金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買(mǎi)賣(mài)流通所形成的市場(chǎng)即為流通市場(chǎng)，又稱為二級(jí)市場(chǎng)，它是進(jìn)行股票、債券和其他有價(jià)證券買(mǎi)賣(mài)的市場(chǎng)。37下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)的特征的表述，正確的是（）。A．低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高B．高風(fēng)險(xiǎn)、高收益C．高風(fēng)險(xiǎn)、低收益D．期限長(zhǎng)、流動(dòng)性弱【答案】A查看答案【解析】貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所，一般是指專門(mén)融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)的特征有以下幾點(diǎn)：①低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；②期限短、流動(dòng)性高；③交易量大、交易頻繁。38下列理財(cái)產(chǎn)品中，（）資金主要投向銀行間債券市場(chǎng)。A．信貸資產(chǎn)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品B．股票類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品C．債券型理財(cái)產(chǎn)品D．貨幣型理財(cái)產(chǎn)品【答案】C查看答案【解析】銀行間債券市場(chǎng)已經(jīng)成為我國(guó)債券市場(chǎng)的主體部分，絕大多數(shù)的記賬式國(guó)債、政策性金融債以及企業(yè)類(lèi)債券等均在銀行間市場(chǎng)發(fā)行并上市交易。39金融市場(chǎng)的客體是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象。下列屬于金融市場(chǎng)客體的是（）。A．會(huì)計(jì)師事務(wù)所B．居民個(gè)人C．金融工具D．金融機(jī)構(gòu)【答案】C查看答案【解析】金融市場(chǎng)客體是指金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。40一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起債券價(jià)格______，股票價(jià)格______，房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格______。（）A．上升；上升；走低B．下降；下降；走低C．上升；下降；走高D．下降；上升；走低【答案】B查看答案【解析】市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降；一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起股票價(jià)格下跌；由于利率水平是資金使用成本的反映，利率上升不僅帶來(lái)開(kāi)發(fā)成本的提高，也將提高房地產(chǎn)投資者的機(jī)會(huì)成本，因此會(huì)降低房地產(chǎn)的社會(huì)需求，導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格的下降。41下列關(guān)于金融市場(chǎng)構(gòu)成要素的說(shuō)法，不正確的是（）。A．金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動(dòng)的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶B．政府參與金融市場(chǎng)，主要是通過(guò)發(fā)行各種債券籌集資金C．在金融市場(chǎng)上，企業(yè)是最大的資金供給者D．中央銀行參與金融市場(chǎng)的主要目的不是為了籌措資金獲利，而是為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定物價(jià)【答案】C查看答案【解析】金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素主要包括主體、客體、中介和監(jiān)管機(jī)構(gòu)。參與金融市場(chǎng)交易的當(dāng)事人是金融市場(chǎng)的主體，包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人（家庭）。在各國(guó)的金融市場(chǎng)上，居民往往是最大的資金供給者，居民將手中的閑置資金投入金融市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)資金的保值和增值，形成金融市場(chǎng)上重要的資金來(lái)源。42貨幣市場(chǎng)基金所投資的貨幣市場(chǎng)有價(jià)證券的期限通常是（）。A．一年至三年之間B．6個(gè)月以內(nèi)C．一年以內(nèi)D．一年以上【答案】C查看答案【解析】貨幣市場(chǎng)基金是指投資于貨幣市場(chǎng)上短期（一年以內(nèi)，平均期限120天）有價(jià)證券的一種投資基金。這類(lèi)基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價(jià)證券。43一般情況下，金融衍生工具具有兩個(gè)顯著特征，它們是（）。A．可復(fù)制性和無(wú)杠桿性B．不可復(fù)制性和無(wú)杠桿性C．不可復(fù)制性和杠桿性D．可復(fù)制性和杠桿性【答案】D查看答案【解析】金融衍生工具的特點(diǎn)包括：①可復(fù)制性，只要掌握了衍生品的定價(jià)和復(fù)制技術(shù)，就可以較隨意地分解、組合，根據(jù)不同的市場(chǎng)參數(shù)設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品；②杠桿特征，交易主體在支付少量保證金后簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進(jìn)行名義金額超過(guò)保證金幾十倍的金融衍生交易，產(chǎn)生“以小博大”的杠桿效應(yīng)。44當(dāng)前國(guó)際黃金價(jià)格是以美元定價(jià)的，一般來(lái)說(shuō)，黃金價(jià)格與美元呈（）關(guān)系。A．負(fù)相關(guān)B．低相關(guān)C．正相關(guān)D．零相關(guān)【答案】A查看答案【解析】通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣，如果美元匯率相對(duì)于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價(jià)格上升才能使黃金市場(chǎng)重新回到均衡，因而黃金價(jià)格與美元呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。45（）是指雙方約定在未來(lái)的某一確定時(shí)間，按確定價(jià)格買(mǎi)賣(mài)一定數(shù)量某種金融工具的合約。A．金融遠(yuǎn)期合約B．金融期貨C．金融互換D．金融期權(quán)【答案】A查看答案【解析】B項(xiàng)，金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來(lái)某個(gè)日期，按約定的條件買(mǎi)入或賣(mài)出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議；C項(xiàng)，金融互換是兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約；D項(xiàng)，金融期權(quán)實(shí)際上是一種契約，它賦予了持有人在未來(lái)某一特定的時(shí)間內(nèi)按買(mǎi)賣(mài)雙方約定的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利。46下列關(guān)于期權(quán)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A．看漲期權(quán)賣(mài)方獲利是有限的B．期權(quán)買(mǎi)方擁有權(quán)力但沒(méi)有義務(wù)執(zhí)行合約C．看漲期權(quán)賣(mài)方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲D．看漲期權(quán)賦予持有人在一時(shí)期內(nèi)買(mǎi)入特定資產(chǎn)的權(quán)利【答案】C查看答案【解析】金融期權(quán)實(shí)際上是一種契約，它賦予了持有人在未來(lái)某一特定的時(shí)間內(nèi)按買(mǎi)賣(mài)雙方約定的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利。C項(xiàng)，當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格上漲時(shí)購(gòu)買(mǎi)的期權(quán)，叫作看漲期權(quán)。47實(shí)際利率較高時(shí)，黃金持有者會(huì)______黃金，從而導(dǎo)致黃金價(jià)格的______。（）A．賣(mài)出；下降B．買(mǎi)入；下降C．賣(mài)出；上升D．買(mǎi)入；上升【答案】A查看答案【解析】實(shí)際利率較高時(shí)，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會(huì)賣(mài)出黃金，將所得貨幣用于購(gòu)買(mǎi)債券或者其他金融資產(chǎn)來(lái)獲得更高收益，因此會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降。48以下關(guān)于金融市場(chǎng)特點(diǎn)表述錯(cuò)誤的是（）。A．市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性B．交易主體角色的可變性C．市場(chǎng)交易活動(dòng)的分散性D．市場(chǎng)商品的特殊性【答案】C查看答案【解析】金融市場(chǎng)的特點(diǎn)主要有：①市場(chǎng)商品的特殊性；②市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性；③市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性；④交易主體角色的可變性。49市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性體現(xiàn)在（）。A．同種商品在不同市場(chǎng)將遵循一價(jià)原則B．金融市場(chǎng)交易的對(duì)象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具C．在金融市場(chǎng)上，金融工具的交易是通過(guò)一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的D．一般來(lái)說(shuō)家庭或個(gè)人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成為資金的需求者【答案】C查看答案【解析】市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性體現(xiàn)在：在金融市場(chǎng)上，金融工具的交易是通過(guò)一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的，通常有固定的交易場(chǎng)所和無(wú)形的交易平臺(tái)。50居民為市場(chǎng)提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是（）。A．通過(guò)基金為市場(chǎng)提供資金B(yǎng)．通過(guò)資產(chǎn)管理計(jì)劃為市場(chǎng)提供資金C．通過(guò)養(yǎng)老金為市場(chǎng)提供資金D．通過(guò)存款為市場(chǎng)提供資金【答案】D查看答案【解析】居民為市場(chǎng)提供資金的方式通常有兩種：①直接方式，通過(guò)基金、資產(chǎn)管理計(jì)劃、養(yǎng)老金等形式將資金注入市場(chǎng)；②間接方式，通過(guò)存款方式將資金注入市場(chǎng)。51下列關(guān)于間接融資說(shuō)法不正確的是（）。A．間接融資比較靈活，分散的小額資金通過(guò)銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事B．間接融資對(duì)保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)C．間接性D．相對(duì)的分散性【答案】D查看答案【解析】間接融資同直接融資相比，其突出特點(diǎn)是較靈活，分散的小額資金通過(guò)銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事，同時(shí)這些中介機(jī)構(gòu)擁有較多的信息和專門(mén)人才，對(duì)保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，這對(duì)投融資雙方都有利。比較而言，間接融資具有以下幾個(gè)特征：①間接性；②相對(duì)的集中性；③信譽(yù)的差異性較小；④具有可逆性；⑤融資的主動(dòng)權(quán)掌握在金融中介手中。52下列理財(cái)產(chǎn)品中，（）主要投資于存款、債券等債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)。A．商品及金融衍生類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品B．固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品C．權(quán)益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品D．混合類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品【答案】B查看答案【解析】固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品是以存款、債券等債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)作為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品也可投資其他類(lèi)型資產(chǎn)，但存款、債券等資產(chǎn)的占比不得低于80%。53一般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的說(shuō)法，正確的是（）。A．單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過(guò)200人B．產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高C．由于資本規(guī)模小，機(jī)構(gòu)信用等級(jí)不高，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低D．給客戶的收益相對(duì)確定【答案】A查看答案【解析】基金子公司主要定位于以標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)為主的組合投資業(yè)務(wù)（FOF/MOM）、資產(chǎn)證券化等投行類(lèi)業(yè)務(wù)、非上市股權(quán)投資業(yè)務(wù)及優(yōu)質(zhì)融資類(lèi)業(yè)務(wù)等。隨著證監(jiān)會(huì)監(jiān)管要求的調(diào)整，基金子公司的凈資本實(shí)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力得到提升?；鹱庸緸槎鄠€(gè)客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過(guò)200人?；鹱庸镜漠a(chǎn)品類(lèi)型多樣，風(fēng)險(xiǎn)收益特征比較靈活。54一般情況下，各類(lèi)基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次是（）。A．貨幣市場(chǎng)型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金B(yǎng)．貨幣市場(chǎng)型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金C．股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)型基金D．股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金【答案】D查看答案【解析】影響基金類(lèi)產(chǎn)品收益的因素主要來(lái)自兩方面：①來(lái)自基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)，即基金所投資的對(duì)象產(chǎn)品，如債券、股票、貨幣市場(chǎng)工具等；②來(lái)自基金自身的因素，如基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略，基金管理人員的投資水平、業(yè)務(wù)素質(zhì)等。一般而言，各類(lèi)基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)型基金。55下列關(guān)于憑證式國(guó)債的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A．在持有期內(nèi)，持券人可到購(gòu)買(mǎi)網(wǎng)點(diǎn)提前兌取B．可記名、掛失C．可上市流通D．提前兌取時(shí)，除償還本金外，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可以收取手續(xù)費(fèi)【答案】C查看答案【解析】憑證式國(guó)債是一種國(guó)家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失，憑證式國(guó)債以收款憑證來(lái)記錄債權(quán)，不能上市流通，從購(gòu)買(mǎi)之日起計(jì)息。在持有期內(nèi)，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到銀行網(wǎng)點(diǎn)提前兌取。提前兌取時(shí)，除償還本金外，利息按實(shí)際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計(jì)算，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按兌付的本金收取手續(xù)費(fèi)。56信托業(yè)務(wù)中，在受托人無(wú)過(guò)失的情況下，信托財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)由（）負(fù)責(zé)。A．受托人和擔(dān)保人B．委托人和受托人C．委托人和受益人D．受托人和受益人【答案】C查看答案【解析】信托一般涉及三方面當(dāng)事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。信托的特點(diǎn)有：①信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度；②信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離；③信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)；④信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性；⑤信托管理具有連續(xù)性；⑥受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)；⑦信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t；⑧信托具有融通資金的職能。57房貸險(xiǎn)的第一受益人是（）。A．貸款銀行B．業(yè)主C．房產(chǎn)商D．保險(xiǎn)公司【答案】A查看答案【解析】個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱房貸險(xiǎn)），包含對(duì)抵押商品住房本身的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，也包括對(duì)借款人本人的借款人意外險(xiǎn)。后者的基本操作模式是房產(chǎn)商將商品房銷(xiāo)售給需要貸款的業(yè)主，業(yè)主向銀行申請(qǐng)貸款，銀行要求業(yè)主將所購(gòu)的房屋進(jìn)行抵押，銀行憑著房屋抵押借款合同給予貸款。為了避免因業(yè)主發(fā)生意外而喪失還款能力，從而失去抵押給銀行的住房，業(yè)主向保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)借款人意外險(xiǎn)，將銀行作為保單第一受益人，保險(xiǎn)金額不高于銀行抵押貸款余額，保險(xiǎn)期間不長(zhǎng)于抵押貸款期限。58信托業(yè)務(wù)起源于（）。A．美國(guó)B．意大利C．英國(guó)D．中國(guó)【答案】C查看答案【解析】信托業(yè)務(wù)起源于英國(guó)，但現(xiàn)代信托制度卻是在19世紀(jì)初傳入美國(guó)后才得以快速發(fā)展壯大起來(lái)。我國(guó)信托制度最早誕生于20世紀(jì)初，20世紀(jì)80年代改革開(kāi)放后得到真正發(fā)展。59下列選項(xiàng)中，屬于另類(lèi)投資工具的是（）。A．H股股票B．同業(yè)存款C．國(guó)債D．私募股權(quán)基金【答案】D查看答案【解析】在另類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品中，另類(lèi)資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對(duì)沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品、酒和藝術(shù)品等。60綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素，向客戶推薦適合的產(chǎn)品，此舉符合銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售應(yīng)遵循的（）原則。A．全面性B．風(fēng)險(xiǎn)性C．客觀性D．適當(dāng)性【答案】D查看答案【解析】適當(dāng)性原則是指在銷(xiāo)售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶所處的生命周期階段以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)、投資期限長(zhǎng)短、產(chǎn)品流動(dòng)性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品?？傮w來(lái)言，適當(dāng)性原則的基本要求是要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點(diǎn)、適合的銷(xiāo)售人員。61現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品具有投資期（）的特點(diǎn)。A．不受限制B．短C．適中D．長(zhǎng)【答案】B查看答案【解析】現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，具有投資期短，資金申購(gòu)、贖回靈活，本金及收益安全性相對(duì)較高等特點(diǎn)。62關(guān)于封閉式證券投資基金與開(kāi)放式證券投資基金的區(qū)別，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A．開(kāi)放式基金的價(jià)格是以基金的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)確定的，而封閉式基金的價(jià)格由市場(chǎng)供求關(guān)系確定B．開(kāi)放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金C．對(duì)于開(kāi)放式基金，投資者可以隨時(shí)申購(gòu)或贖回份額，而對(duì)于封閉式基金則不可贖回D．開(kāi)放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的【答案】B查看答案【解析】封閉式基金與開(kāi)放式基金特征比較如下表所示。表封閉式基金與開(kāi)放式基金的區(qū)別63基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（）兩種形式。A．分配基金單位B．分配票據(jù)C．分配債券D．分配股票【答案】A查看答案【解析】基金可分配收益也稱基金凈收益，是基金收益扣除按照國(guó)家規(guī)定可以扣除的費(fèi)用等項(xiàng)目后的余額?；鹗找娣峙湟话阌蟹峙洮F(xiàn)金（現(xiàn)金分紅）和分配基金單位（紅利再投資）兩種形式。64對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，關(guān)于通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A．債券投資收益的購(gòu)買(mǎi)力下降B．債券的實(shí)際收益率降低C．投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價(jià)值折損D．投資者本金不受影響【答案】D查看答案【解析】對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，債券投資收益的購(gòu)買(mǎi)力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入和本金都會(huì)受到不同程度的價(jià)值折損。65下列具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益、高流動(dòng)性特征的基金是（）。A．股票型基金B(yǎng)．債券型基金C．混合型基金D．貨幣市場(chǎng)基金【答案】D查看答案【解析】?jī)H投資于貨幣市場(chǎng)工具的基金，為貨幣市場(chǎng)基金，具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益、高流動(dòng)性的特征。66保險(xiǎn)公司在厘定費(fèi)率時(shí)不需要考慮的因素是（）。A．預(yù)定死亡率B．預(yù)定投資回報(bào)率C．預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用D．保費(fèi)【答案】D查看答案【解析】保險(xiǎn)公司在厘定費(fèi)率時(shí)要考慮預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率和預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用三個(gè)因素，而費(fèi)率一經(jīng)厘定，不能隨意改動(dòng)。67（）的收益主要來(lái)源是價(jià)差收益。A．憑證式國(guó)債B．實(shí)物國(guó)債C．記賬式國(guó)債D．電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債【答案】C查看答案【解析】?jī)r(jià)差收益是債券投資者買(mǎi)賣(mài)債券形成的價(jià)差收入或價(jià)差虧損，或在二級(jí)市場(chǎng)買(mǎi)入債券后一直持有到期，兌付本金時(shí)實(shí)現(xiàn)的損益。價(jià)差收益一般只有可上市交易的記賬式國(guó)債可以獲得，由于債券價(jià)格有漲有跌，因此價(jià)差收入也可能是負(fù)值，即債券買(mǎi)賣(mài)也可能產(chǎn)生虧損。68黃金基金適合于（）。A．積極型投資者B．保守型投資者C．穩(wěn)健型投資者D．消極型投資者【答案】A查看答案【解析】黃金基金是將資金委托給專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類(lèi)產(chǎn)品，成敗的關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識(shí)、操作技巧以及信譽(yù)，屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的投資方式，適合喜歡冒險(xiǎn)的積極型投資者。69（）是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。A．財(cái)務(wù)信息B．個(gè)人儲(chǔ)蓄C．理財(cái)目標(biāo)D．股票投資【答案】A查看答案【解析】財(cái)務(wù)信息是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來(lái)說(shuō)影響其理財(cái)方案和理財(cái)工具的選擇。70生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是（）。A．大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)B．及時(shí)行樂(lè)、“月光族”C．消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平衡的水平D．大部分選擇性支出存起來(lái)用于以后消費(fèi)【答案】C查看答案【解析】生命周期理論指出，自然人是在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。也就是說(shuō)，一個(gè)人將綜合考慮其當(dāng)期、未來(lái)的收支，以及可預(yù)期的工作、退休時(shí)間等諸多因素，并決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，以保證其消費(fèi)水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現(xiàn)大幅波動(dòng)。71根據(jù)F·莫迪利安尼等人的生命周期理論，不適合處于家庭成長(zhǎng)期的投資人的理財(cái)策略是（）。A．保持資產(chǎn)的流動(dòng)性B．適當(dāng)投資債券型基金C．拒絕合理使用銀行信貸工具D．適當(dāng)投資浮動(dòng)收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品【答案】C查看答案【解析】根據(jù)F·莫迪利安尼等人的生命周期理論，在家庭成長(zhǎng)期，子女教育金需求增加，購(gòu)房、購(gòu)車(chē)貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升。因此，該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動(dòng)性，并適當(dāng)增加固定收益類(lèi)資產(chǎn)，如債券基金、浮動(dòng)收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。72個(gè)人在面臨教育費(fèi)用、贍養(yǎng)費(fèi)用及養(yǎng)老費(fèi)用三大財(cái)務(wù)考驗(yàn)的同時(shí)，還要還清各種中長(zhǎng)期債務(wù)，這屬于個(gè)人生命周期的（）。A．建立期B．高峰期C．穩(wěn)定期D．維持期【答案】D查看答案【解析】在維持期，個(gè)人開(kāi)始面臨財(cái)務(wù)的三大考驗(yàn)，分別是為子女準(zhǔn)備教育費(fèi)用、為父母準(zhǔn)備贍養(yǎng)費(fèi)用，以及為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費(fèi)用，同時(shí)在這一階段還需還清所有中長(zhǎng)期債務(wù)。因此，這一階段是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，既要通過(guò)提高勞動(dòng)收入積累盡可能多的財(cái)富，更要善用投資工具創(chuàng)造更多財(cái)富；既要償清各種中長(zhǎng)期債務(wù)，又要為未來(lái)儲(chǔ)備財(cái)富。這一時(shí)期，財(cái)務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資成為主要手段。73風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的特點(diǎn)會(huì)出現(xiàn)在家庭生命周期的______階段，一般建議投資組合中增加______比重。（）A．衰老期；債券等安全性較高的資產(chǎn)B．形成期；債券等安全性較高的資產(chǎn)C．成熟期；股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)D．成長(zhǎng)期；股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)【答案】A查看答案【解析】養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是衰老期的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期護(hù)理類(lèi)保險(xiǎn)。B項(xiàng)，形成期家庭有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力，應(yīng)在保持流動(dòng)性的前提下配置高收益類(lèi)金融資產(chǎn)；C項(xiàng)，成熟期財(cái)富積累加快，應(yīng)保持資產(chǎn)穩(wěn)定收益回報(bào)，進(jìn)一步增加固定收益類(lèi)資產(chǎn)的比重，減少持有高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)；D項(xiàng)，成長(zhǎng)期成員收入穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)承受能力提升，應(yīng)注重保持資產(chǎn)的流動(dòng)性，適當(dāng)增加固定收益類(lèi)資產(chǎn)。74以下符合對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好型客戶理財(cái)規(guī)劃描述的是（）。A．投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等為主B．投資應(yīng)遵循組合設(shè)計(jì)、設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)止損點(diǎn)，防止投資失敗影響家庭整體財(cái)務(wù)狀況C．投資應(yīng)以儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化D．不在乎風(fēng)險(xiǎn)，不因風(fēng)險(xiǎn)的存在而放棄投資機(jī)會(huì)【答案】B查看答案【解析】A項(xiàng)是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者理財(cái)規(guī)劃的描述；C項(xiàng)適合風(fēng)險(xiǎn)中立型投資者；D項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)偏好型客戶愿意為獲取高收益而承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，重視風(fēng)險(xiǎn)分析和規(guī)避，并非不在乎風(fēng)險(xiǎn)。75下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為（）。A．夫妻25～35歲時(shí)B．夫妻30～55歲時(shí)C．夫妻50～60歲時(shí)D．夫妻60歲以后【答案】D查看答案【解析】在我國(guó)，通常男性60歲退休，女性55歲退休。夫妻年齡60歲以后雙方退休進(jìn)入家庭衰老期，養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期護(hù)理類(lèi)保險(xiǎn)。76在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長(zhǎng)率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（）。A．期初年金B(yǎng)．永續(xù)年金C．增長(zhǎng)型年金D．期末年金【答案】C查看答案【解析】增長(zhǎng)型年金（等比增長(zhǎng)型年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長(zhǎng)率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。增長(zhǎng)型年金終值的計(jì)算公式為：FV＝C×（1＋r）t－1＋C×（1＋g）（1＋r）t－2＋C×（1＋g）2（1＋r）t－3＋…＋C×（1＋g）t－1。其中，C表示第一年現(xiàn)金流；g表示每年固定增長(zhǎng)比率；r代表現(xiàn)金流的收益率或貼現(xiàn)率。77B客戶購(gòu)買(mǎi)了10萬(wàn)元銀行理財(cái)產(chǎn)品，期限為30天，年收益率為1.8%，到期一次還本付息，計(jì)息基數(shù)為365天，則該產(chǎn)品到期后B客戶將獲得（）收益。A．146.50元B．151元C．150元D．147.95元【答案】D查看答案【解析】根據(jù)公式，該產(chǎn)品到期后B客戶將獲利的收益為：100000×1.8%×30/365≈147.95（元）。78從第一期開(kāi)始，在一定時(shí)期內(nèi)每期期初等額收取的一系列款項(xiàng)是（）。A．期末年金B(yǎng)．普通年金C．永續(xù)年金D．期初年金【答案】D查看答案【解析】期初年金指在一定時(shí)期內(nèi)每期期初發(fā)生一系列相等的收付款項(xiàng)，即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初，比如說(shuō)生活費(fèi)支出、教育費(fèi)支出、房租支出等。79兩款理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)相同：A款，半年期，預(yù)期年化收益率6.00%，到期本息繼續(xù)再投資同款產(chǎn)品；B款，一年期，預(yù)期年化收益率6.05%。則兩款理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期有效（實(shí)際）年化收益率（）。A．兩者無(wú)法比較B．A款更高C．A款和B款相同D．B款更高【答案】B查看答案【解析】名義年利率r與有效年利率EAR之間的換算為：其中，r是指名義年利率，EAR是指有效年利率，m指一年內(nèi)復(fù)利次數(shù)。A款理財(cái)產(chǎn)品有效（實(shí)際）年化收益率＝（1＋6%/2）2－1≈6.09%＞6.05%，故A款預(yù)期有效（實(shí)際）年化收益率更高些。80假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10%，那么他現(xiàn)在需要投資（）元。A．93100B．100310C．103100D．100000【答案】D查看答案【解析】多期中的現(xiàn)值一般指在復(fù)利情況下投資者若要在連續(xù)幾期后獲得指定金額，現(xiàn)在需要投資的金額。計(jì)算多期中現(xiàn)值的公式為PV＝FV/（1＋r）t。其中，r是利率，t是投資時(shí)間，F(xiàn)V是期末的價(jià)值。故該投資者現(xiàn)在需要投資的金額為：PV＝133100/（1＋10%）3＝100000（元）。81某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬(wàn)元資金，購(gòu)買(mǎi)一年期理財(cái)產(chǎn)品，次年到期時(shí)，客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，持續(xù)10年。假設(shè)理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率都不變，為6%。10年后，客戶在銀行的資金為（）萬(wàn)元。A．240B．337C．264D．279【答案】D查看答案【解析】根據(jù)期初年金終值的計(jì)算公式，可得10年后客戶在銀行的資金為：FV＝（C/r）×[（1＋r）t－1]×（1＋r）＝（20/6%）×[（1＋6%）10－1]×（1＋6%）≈279（萬(wàn)元）。82某項(xiàng)目初始投資10000元，年利率8%，期限為1年。每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算則其1年后本息和為（）元。（取最近似值）A．10479B．10800C．10360D．10824【答案】D查看答案【解析】復(fù)利終值的計(jì)算公式為：FV＝PV×（1＋r）n，其中，PV是期初的價(jià)值，r是利率，n是期數(shù)，（1＋r）n是復(fù)利終值系數(shù)。故該項(xiàng)目1年后的本息和為：FV＝10000×（1＋8%/4）4≈10824（元）。83年金是在某個(gè)特定的時(shí)間段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等的、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。A．房貸月供B．養(yǎng)老金C．每月家庭日用品費(fèi)用支出D．定期定額購(gòu)買(mǎi)基金的月投資款【答案】C查看答案【解析】年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。C項(xiàng)，每月家庭日用品費(fèi)用支出不一定相等，因此不屬于年金。84假定汪先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10%，那么他在3年內(nèi)每年末至少收回（）元才是盈利的。A．33339B．43333C．58489D．44386【答案】C查看答案【解析】普通年金C＝PV÷{（1/r）×[1－1/（1＋r）t]}＝[100000＋50000÷（1＋10%）]÷{（1/0.1）×[1－1/（1＋0.1）3]}≈58489（元）。85在理財(cái)規(guī)劃方面，生活費(fèi)、房租與保險(xiǎn)費(fèi)通常發(fā)生在______，收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲(chǔ)蓄來(lái)投資等，通常是______。（）A．期初；期末年金B(yǎng)．期末；期初年金C．期末；期末年金D．期初；期初年金【答案】A查看答案【解析】理財(cái)規(guī)劃在通常情況下，生活費(fèi)、房租與保險(xiǎn)費(fèi)是先支付的，屬于期初年金；收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲(chǔ)蓄來(lái)投資等通常計(jì)為期末年金，通常情況下假設(shè)都發(fā)生在期末。86影響定期評(píng)估頻率的因素不包括（）。A．客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度B．客戶的投資金額和占比C．客戶的投資風(fēng)格D．理財(cái)規(guī)劃師的性格和工作習(xí)慣【答案】D查看答案【解析】定期評(píng)估是理財(cái)服務(wù)的必要步驟和要求，也是理財(cái)師應(yīng)盡的責(zé)任。定期評(píng)估的頻率主要取決于以下三個(gè)因素：①客戶的投資金額和占比；②客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度；③客戶的投資風(fēng)格。87銀行從業(yè)人員在制定投資規(guī)劃時(shí)首先要考慮的是（）。A．投資工具的風(fēng)險(xiǎn)較低B．投資工具適合客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)C．投資工具的收益較高D．投資工具的流動(dòng)性較好【答案】B查看答案【解析】為客戶制定根據(jù)其理財(cái)目標(biāo)和自身情況的投資計(jì)劃，并不是單純地追求更高的投資收益，合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制定的風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時(shí)期理財(cái)目標(biāo)而設(shè)計(jì)的，實(shí)現(xiàn)既定的理財(cái)目標(biāo)和預(yù)期收益是最好的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。88客戶關(guān)系建立的過(guò)程是客戶和專業(yè)理財(cái)師從不認(rèn)識(shí)-熟悉-了解-理解的過(guò)程?？蛻絷P(guān)系的基礎(chǔ)是（）。A．信任B．忠誠(chéng)C．利益D．雙贏【答案】A查看答案【解析】理財(cái)師的工作流程為：①接觸客戶，建立信任關(guān)系；②收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；③明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；④制訂理財(cái)規(guī)劃方案；⑤執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。在建立信任關(guān)系的階段，與了解客戶同樣重要的是讓客戶了解我們，這才是后續(xù)所有服務(wù)的基礎(chǔ)。沒(méi)有好感、信任，再多的方法都很難打動(dòng)客戶，客戶也不愿接受理財(cái)師的服務(wù)。89銀行為客戶制定的教育規(guī)劃包括客戶自身教育規(guī)劃和（）兩種。A．本人教育規(guī)劃B．近期教育規(guī)劃C．長(zhǎng)遠(yuǎn)教育規(guī)劃D．子女教育規(guī)劃【答案】D查看答案【解析】教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃兩種情況。其中，子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對(duì)教育費(fèi)用需求的定量分析，通過(guò)儲(chǔ)蓄和投資積累教育專項(xiàng)資金，金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容。90下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的說(shuō)法，不正確的是（）。A．稅務(wù)規(guī)劃必須在法律允許的范圍內(nèi)進(jìn)行B．稅務(wù)規(guī)劃應(yīng)充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤(rùn)、收入最大化C．只能由理財(cái)師完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作D．必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會(huì)計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問(wèn)一道完成相關(guān)籌劃工作【答案】C查看答案【解析】稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過(guò)對(duì)經(jīng)營(yíng)、理財(cái)和薪酬等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤(rùn)、收入最大化的過(guò)程。必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會(huì)計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問(wèn)一道完成相關(guān)籌劃工作。二、多選題：（共40題，每小題1分，共40分）下列選項(xiàng)中有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。1合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)是（）。A．財(cái)富B．品德C．專業(yè)資格證書(shū)D．服務(wù)E．專業(yè)能力【答案】BDE查看答案【解析】合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)可以概括為三點(diǎn)：①品德，理財(cái)師的人品、形象與其專業(yè)能力、服務(wù)水平一樣，是合格、成功的關(guān)鍵；②服務(wù)，理財(cái)師必須擁有以客戶為中心、提供超預(yù)期的令客戶十分滿意的服務(wù)意識(shí)和本領(lǐng)；③專業(yè)能力，包括了解、分析客戶的能力，以及投資理財(cái)產(chǎn)品選擇、組合和理財(cái)規(guī)劃的能力。2商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員包括（）。A．銷(xiāo)售投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員B．提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員C．一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛TD．為客戶提供投資建議的業(yè)務(wù)人員E．為客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃的業(yè)務(wù)人員【答案】ABDE查看答案【解析】商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指那些能夠?yàn)榭蛻籼峁├碡?cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。3基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)在設(shè)計(jì)宣傳材料、從事基金銷(xiāo)售活動(dòng)時(shí)，不得有下列行為：（）。A．承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送B．介紹基金過(guò)往業(yè)績(jī)C．預(yù)測(cè)基金的投資收益D．以低于成本的銷(xiāo)售費(fèi)用銷(xiāo)售基金E．以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平【答案】ACDE查看答案【解析】B項(xiàng)，《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》第三十七條規(guī)定，基金宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)遵守相關(guān)規(guī)定登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過(guò)往業(yè)績(jī)。4商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)主要包括（）。A．財(cái)務(wù)狀況B．風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)C．流動(dòng)性要求D．投資經(jīng)驗(yàn)E．客戶年齡【答案】ABCDE查看答案【解析】根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷(xiāo)售行為的通知》第二十五條規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于客戶年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性要求、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度等。5委托代理終止的情形有（）。A．代理期間屆滿或代理事務(wù)完成B．代理人喪失民事行為能力C．被代理人取消委托或代理人辭去委托D．作為被代理人或者代理人的法人終止E．代理人死亡【答案】ABCDE查看答案【解析】有下列情形之一的，委托代理終止：①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；②被代理人取消委托或者代理人辭去委托；③代理人或者被代理人死亡；④代理人喪失民事行為能力；⑤作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止。6違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有（）。A．強(qiáng)制履行B．定金責(zé)任C．違約金責(zé)任D．采取補(bǔ)救措施E．賠償損失【答案】ABCDE查看答案【解析】違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或其履行不符合合同約定時(shí)，對(duì)另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等民事責(zé)任。違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：①違約金責(zé)任；②賠償損失；③強(qiáng)制履行；④定金責(zé)任；⑤采取補(bǔ)救措施。7商業(yè)銀行在編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)做的工作包括（）。A．使用真實(shí)、準(zhǔn)確、清晰的語(yǔ)言B．進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示C．盡量勸導(dǎo)客戶D．充分披露產(chǎn)品類(lèi)型、估值方法等重要信息E．承諾最低收益率【答案】ABD查看答案【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第二十六條，商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)，不得宣傳或承諾保本保收益。宣傳銷(xiāo)售文本應(yīng)當(dāng)全面、如實(shí)、客觀地反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性，充分披露理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)型、投資組合、估值方法、托管安排、風(fēng)險(xiǎn)和收費(fèi)等重要信息，所使用的語(yǔ)言表述必須真實(shí)、準(zhǔn)確和清晰。8按照《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》，下列哪些機(jī)構(gòu)可以作為基金代理銷(xiāo)售的機(jī)構(gòu)？（）A．獨(dú)立基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)B．證券投資咨詢機(jī)構(gòu)C．商業(yè)銀行D．信托公司E．證券公司【答案】ABCE查看答案【解析】2013年版的《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》規(guī)定對(duì)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)資格申請(qǐng)實(shí)行注冊(cè)制，將基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)類(lèi)型擴(kuò)大至商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、獨(dú)立基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)以及中國(guó)證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)。9保險(xiǎn)人知道保險(xiǎn)代理人的行為違法時(shí)，不作反對(duì)表示，由（）承擔(dān)責(zé)任。A．保險(xiǎn)代理人B．保險(xiǎn)人C．受益人D．被保險(xiǎn)人E．投保人【答案】AB查看答案【解析】根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，被代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理人的代理行為違法未作反對(duì)表示的，被代理人和代理人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任。在保險(xiǎn)代理關(guān)系中，保險(xiǎn)代理人具有代理人地位，保險(xiǎn)人是被代理人，因此，保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)連帶責(zé)任。10債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的可以抵押的財(cái)產(chǎn)有（）。A．建筑物和其他土地附著物B．建設(shè)用地使用權(quán)C．土地所有權(quán)D．正在建造的建筑物E．宅基地土地使用權(quán)【答案】ABD查看答案【解析】根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建設(shè)用地使用權(quán)；③以招標(biāo)、拍賣(mài)、公開(kāi)協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)；④生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；⑤正在建造的建筑物；⑥交通運(yùn)輸工具；⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。11下列關(guān)于有限合伙企業(yè)說(shuō)法正確的有（）。A．有限合伙企業(yè)由二個(gè)以上五十個(gè)以下合伙人設(shè)立B．有限合伙企業(yè)至少應(yīng)當(dāng)有三個(gè)普通合伙人C．有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)D．有限合伙人的自有財(cái)產(chǎn)不足清償其與合伙企業(yè)無(wú)關(guān)的債務(wù)的，該合伙人可以以其從有限合伙企業(yè)中分取的收益用于清償E．有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額【答案】ACDE查看答案【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)合伙企業(yè)法》第六十一條規(guī)定，有限合伙企業(yè)由二個(gè)以上五十個(gè)以下合伙人設(shè)立；但是，法律另有規(guī)定的除外。有限合伙企業(yè)至少應(yīng)當(dāng)有一個(gè)普通合伙人。12下列關(guān)于商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)從業(yè)人員資格及人數(shù)的規(guī)定，正確的有（）。A．通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于3人B．交易人員至少2人C．風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少2人D．交易人員和風(fēng)險(xiǎn)管理人員相互不得兼任E．交易人員和風(fēng)險(xiǎn)管理人員不得有不良從業(yè)記錄【答案】BCDE查看答案【解析】商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少2人，以上人員相互不得兼任，且無(wú)不良從業(yè)記錄。13下列投資者中屬于高凈值客戶的有（）。A．小趙提供了最近三年每年28萬(wàn)元的家庭收入證明B．小李購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示120萬(wàn)元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明C．校長(zhǎng)提供了最近三年的個(gè)人收入證明，每年不低于20萬(wàn)元D．小秦是私人銀行客戶E．小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品150萬(wàn)元人民幣【答案】BCDE查看答案【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第三十一條，高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人；②認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人；③個(gè)人收入在最近三年每年超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。D項(xiàng)，私人銀行業(yè)務(wù)是為高資產(chǎn)凈值的客戶提供個(gè)人財(cái)產(chǎn)投資與管理等綜合性服務(wù)。14商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)至少建立哪些層面的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制？（）A．銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管通道B．審計(jì)部門(mén)獨(dú)立審計(jì)C．管理部門(mén)內(nèi)部調(diào)查D．對(duì)外信息披露E．外部審計(jì)【答案】BC查看答案【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十二條的規(guī)定，商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)充分認(rèn)識(shí)建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對(duì)于降低個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等的重要性，應(yīng)至少建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)內(nèi)部調(diào)查和審計(jì)部門(mén)獨(dú)立審計(jì)兩個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，并要求內(nèi)部審計(jì)部門(mén)提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，定期召集相關(guān)人員對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析與評(píng)估。15某銀行發(fā)行了一款非保本浮動(dòng)收益型的信托類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，期限一年。合作方信托公司表示由于合同約定不能提前終止，因此沒(méi)有必要定期提供資產(chǎn)信息，僅需在產(chǎn)品到期時(shí)提供即可。此外銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)也不支持打印理財(cái)客戶的賬單，這種做法說(shuō)明（）。A．該銀行信息披露水平較低，容易引起客戶投訴B．該銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況C．該銀行應(yīng)向客戶充分披露理財(cái)資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關(guān)投資管理信息，并及時(shí)向客戶披露對(duì)投資者權(quán)益或者投資收益等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件D．該銀行持續(xù)信息披露的合規(guī)性較差，未按規(guī)定定期向客戶發(fā)送理財(cái)產(chǎn)品賬單，未披露收入、費(fèi)用、期末估值等情況E．由于已經(jīng)與客戶就理財(cái)產(chǎn)品的信息披露方式在協(xié)議中達(dá)成一致的約定，因此該信息披露是充分的【答案】ABCD查看答案【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條的規(guī)定，在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。另外，根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)盡責(zé)履行信息披露義務(wù)，向客戶充分披露理財(cái)資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關(guān)投資管理信息，并及時(shí)向客戶披露對(duì)投資者權(quán)益或者投資收益等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件。16個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的市場(chǎng)范圍較廣，一般包括（）。A．收藏品市場(chǎng)B．房地產(chǎn)市場(chǎng)C．金融衍生品市場(chǎng)D．貨幣市場(chǎng)E．保險(xiǎn)市場(chǎng)【答案】ABCDE查看答案【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的市場(chǎng)范圍較廣，理財(cái)投資市場(chǎng)包括貨幣市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、金融衍生品市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、貴金屬市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)、收藏品市場(chǎng)等。17下列選項(xiàng)中可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有（）。A．土地供給減少B．房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善C．房地產(chǎn)需求下降D．經(jīng)濟(jì)衰退E．居民收入下降【答案】AB查看答案【解析】影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素主要有：①行政因素，指影響房地產(chǎn)價(jià)格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素，包括土地制度、住房制度、城市規(guī)劃、稅收政策與市政管理等；②社會(huì)因素，主要有社會(huì)治安狀況、居民法律意識(shí)、人口因素、風(fēng)俗因素、投機(jī)狀況和社會(huì)偏好等因素；③經(jīng)濟(jì)因素，主要有供求狀況、物價(jià)水平、利率水平、居民收入和消費(fèi)水平等；④自然因素，主要指房地產(chǎn)所處的位置、地質(zhì)、地勢(shì)、氣候條件和環(huán)境質(zhì)量等因素。CDE三項(xiàng)都會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格下降。18金融市場(chǎng)中介主要可分為交易中介和服務(wù)中介兩類(lèi)，下列屬于交易中介的有（）。A．證券經(jīng)紀(jì)商B．證券承銷(xiāo)商C．銀行D．會(huì)計(jì)師事務(wù)所E．交易所【答案】ABCE查看答案【解析】在資金融通的過(guò)程中，中介在資金的供給者和需求者之間起著媒介或橋梁的作用。金融市場(chǎng)的中介大體分為兩類(lèi)：交易中介和服務(wù)中介。其中，交易中介通過(guò)市場(chǎng)為買(mǎi)賣(mài)雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷(xiāo)人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。19人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的功能主要包括（）。A．投機(jī)功能B．資金增值功能C．套期保值功能D．價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能E．基本保障功能【答案】BE查看答案【解析】人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的最大特點(diǎn)就是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來(lái)，其給付的保險(xiǎn)金由兩部分組成：①風(fēng)險(xiǎn)保障金，當(dāng)合同規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司即按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給付保險(xiǎn)金；②投資收益，收益水平取決于公司經(jīng)營(yíng)水平、投資水平，具有不確定性。20關(guān)于黃金的表述，正確的有（）。A．一般而言，在通貨膨脹時(shí)，黃金投資具有保值的作用B．美元走勢(shì)會(huì)影響黃金價(jià)格C．黃金的價(jià)值是自身固有的，支持其價(jià)格上漲的因素之一是黃金的稀有性D．黃金仍活躍在流通領(lǐng)域E．一般而言，黃金流動(dòng)性較其他證券類(lèi)投資品差【答案】ABCE查看答案【解析】對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動(dòng)性較其他證券類(lèi)投資品差。國(guó)內(nèi)黃金市場(chǎng)發(fā)展不充分，變現(xiàn)相對(duì)困難，有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣，如果美元匯率相對(duì)于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價(jià)格上升才能使黃金市場(chǎng)重新回到均衡。黃金稀有而且珍貴，具有儲(chǔ)藏、保值、獲利等金融屬性，在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用。黃金的價(jià)值是自身固有的，支持黃金價(jià)格上漲一個(gè)很重要的因素是黃金的稀有性。21下列選項(xiàng)中屬于金融期貨合約的特征的有（）。A．合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額B．標(biāo)準(zhǔn)化合約C．有履約擔(dān)保D．場(chǎng)外交易E．履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式【答案】ABCE查看答案【解析】金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來(lái)某個(gè)日期，按約定的條件買(mǎi)入或賣(mài)出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。其特征包括：①采用標(biāo)準(zhǔn)化合約；②大部分期貨合約通過(guò)對(duì)沖方式履約；③合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保；④合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額。D項(xiàng)，金融期貨市場(chǎng)是專門(mén)進(jìn)行金融期貨合約交易的場(chǎng)所，是有組織、有嚴(yán)格規(guī)章制度的金融期貨交易所。22下列屬于金融市場(chǎng)本身構(gòu)成要素的有（）。A．金融市場(chǎng)主體B．金融市場(chǎng)客體C．金融市場(chǎng)中介D．金融市場(chǎng)價(jià)格E．金融市場(chǎng)場(chǎng)所【答案】ABC查看答案【解析】金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素主要包括主體、客體、中介和監(jiān)管機(jī)構(gòu)。23資本市場(chǎng)較貨幣市場(chǎng)收益高的原因有（）。A．融資期限較長(zhǎng)B．發(fā)生重大變故的可能性大C．市場(chǎng)價(jià)格容易波動(dòng)D．價(jià)格變動(dòng)幅度大E．交易工具價(jià)值較大【答案】ABCD查看答案【解析】資本市場(chǎng)由于融資期限較長(zhǎng)，發(fā)生重大變故的可能性也大，市場(chǎng)價(jià)格容易波動(dòng)，且價(jià)格變動(dòng)幅度大，投資者需承受較大風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，作為對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)酬，其收益也較高。24下列選項(xiàng)中，屬于金融衍生品市場(chǎng)的有（）。A．金融期權(quán)市場(chǎng)B．抵押貸款市場(chǎng)C．金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)D．金融互換市場(chǎng)E．金融期貨市場(chǎng)【答案】ACDE查看答案【解析】根據(jù)金融衍生工具的交易方式，可以將金融衍生品市場(chǎng)分為四個(gè)子市場(chǎng)：金融期貨市場(chǎng)、金融期權(quán)市場(chǎng)、金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)和金融互換市場(chǎng)。25金融互換主要包括（）。A．利率互換B．貨幣互換C．股權(quán)互換D．商品互換E．債券互換【答案】AB查看答案【解析】金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易。金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類(lèi)型。26基金子公司產(chǎn)品投資要注意的有（）。A．充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況B．確定資金最終流向和投資標(biāo)的物C．了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理措施D．了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況E．了解產(chǎn)品類(lèi)型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征【答案】ABCDE查看答案【解析】基金子公司的產(chǎn)品類(lèi)型多樣，風(fēng)險(xiǎn)收益特征也比較靈活，投資基金子公司產(chǎn)品需要注意以下幾點(diǎn)：①充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況；②了解產(chǎn)品類(lèi)型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征；③了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理措施；④確定資金最終流向和投資標(biāo)的物；⑤了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況。27對(duì)投資者而言，購(gòu)買(mǎi)固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自（）。A．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B．信用風(fēng)險(xiǎn)C．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D．管理風(fēng)險(xiǎn)E．集中投資風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD查看答案【解析】固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品是以存款、債券等債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)作為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。對(duì)于投資者而言，購(gòu)買(mǎi)固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要包括基礎(chǔ)資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。28下面關(guān)于LOF的表述，正確的有（）。A．LOF的申購(gòu)贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票B．根據(jù)深圳證交所已經(jīng)開(kāi)通的基金場(chǎng)內(nèi)申購(gòu)贖回業(yè)務(wù)，在場(chǎng)內(nèi)認(rèn)購(gòu)的LOF無(wú)須辦理轉(zhuǎn)托管手續(xù)，可直接拋出C．LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開(kāi)放式基金價(jià)格貼近凈值的優(yōu)點(diǎn)D．在指定網(wǎng)點(diǎn)申購(gòu)的基金份額，若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)E．可在指定網(wǎng)點(diǎn)申購(gòu)與贖回，也可在交易所買(mǎi)賣(mài)該基金【答案】BCDE查看答案【解析】A項(xiàng)，LOF的申購(gòu)、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在代銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。ETF的申購(gòu)贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票。29商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息主要包括（）。A．產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息B．產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息C．產(chǎn)品特征信息D．產(chǎn)品品牌信息E．產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)信息【答案】ABC查看答案【解析】銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類(lèi)：產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。30成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在（）。A．成長(zhǎng)型基金投資于資本市場(chǎng)，收入型基金投資于貨幣市場(chǎng)B．成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益，收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入C．成長(zhǎng)型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大，注重分散風(fēng)險(xiǎn)D．成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象通常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品E．成長(zhǎng)型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場(chǎng)；收入型基金一般按時(shí)派息給投資者【答案】BCDE查看答案【解析】成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別包括：①投資目的不同，成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益，收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入；②投資工具不同，成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品；③資產(chǎn)分布不同，成長(zhǎng)型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場(chǎng)，收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化，注重分散風(fēng)險(xiǎn)；④派息情況不同，成長(zhǎng)型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場(chǎng)，以追求更高的回報(bào)率，收入型基金一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來(lái)源。31我國(guó)2005年至2008年中期使得商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的制度框架逐步確立的法律法規(guī)有（）。A．《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》B．《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》C．《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》D．《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》E．《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》【答案】CD查看答案【解析】2005年11月至2008年中期的這一階段屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的起步階段，以《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的頒布為標(biāo)志，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的制度框架逐步確立。32下列關(guān)于銀行代理壽險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（）。A．分紅險(xiǎn)的收益來(lái)源于死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余B．萬(wàn)能保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)規(guī)模、發(fā)展歷史