銀行小企業(yè)經(jīng)營(yíng)性車輛按揭貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程修訂模版

中國(guó)**銀行小企業(yè)經(jīng)營(yíng)性車輛按揭貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程(*年修訂版)目錄TOC\o"1-3"\h\z\uＨYＰERLINK\ｌ＂_Ｔoｃ38７758２79＂第一章 總則 PAＧEREF_Toc３877582７9\ｈ1HYＰEＲLＩＮK\l"_Toc38７758２80＂第二章 貸款對(duì)象與貸款金額 PAＧEREＦ_Ｔoc38７758280\ｈ１ＨYＰERLINK＼l"_Toc3８77582８1"第三章?貸款流程?ＰＡＧEREF_Ｔoc3877５８２81\h6HＹＰＥRLＩNK\ｌ"_Toc38７75828２"第一節(jié)?貸款申請(qǐng)受理?２82\h6ＨYPERLINK第二節(jié) 貸款調(diào)查?PAGEREF_Tｏｃ3８7７58283\h13ＨYPERLＩNK\l＂＿Toｃ3877５8284＂第三節(jié) 業(yè)務(wù)審查 ＰAＧEＲＥＦ_Tｏc387758284\ｈ1７ＨYＰＥRLINK＼ｌ＂_Tｏc3８77582８５"第四節(jié) 業(yè)務(wù)審批?ＰAＧEREF_Toc3877５８285\ｈ１9ＨYＰEＲLINK\l＂_Toｃ3８77582８6"第五節(jié)?協(xié)議簽署 PAＧＥREF＿Toｃ3877５８２86\h19HYPＥＲLＩNK\l＂_Toｃ３8７７5828７"第六節(jié) 貸款發(fā)放與支付?PAGEREF_Toｃ３８7758287\h20HYＰERＬＩＮK\l＂＿Toc３87758288＂第七節(jié) 貸后管理 ＰAGEREF_Tｏｃ3８775８2８8＼h23HYPEＲLINK第四章 附則?PAGＥREF_Ｔoc387758２８9＼ｈ28總則為豐富我行信貸品種,規(guī)范業(yè)務(wù)操作，依據(jù)有關(guān)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)民法典》、《中華人民共和國(guó)民法典》、《汽車貸款管理辦法》、《中國(guó)**銀行經(jīng)營(yíng)性車輛按揭貸款業(yè)務(wù)管理辦法（＊年修訂版)》(以下簡(jiǎn)稱“《車貸管理辦法》”)、《中國(guó)**銀行小企業(yè)授信業(yè)務(wù)管理辦法(*年版)》(見(jiàn)**發(fā)〔＊〕２7號(hào),以下簡(jiǎn)稱“《小企業(yè)授信業(yè)務(wù)管理辦法》”)及《中國(guó)**銀行小企業(yè)授信業(yè)務(wù)基本操作規(guī)程》（見(jiàn)**發(fā)〔*〕2７號(hào),以下簡(jiǎn)稱“《基本操作規(guī)程》”）等關(guān)于法律、法規(guī)和規(guī)章制度,擬定本規(guī)程。本規(guī)程所稱小企業(yè)經(jīng)營(yíng)性車輛按揭貸款是指我行向符合要求的小企業(yè)發(fā)放的,用于專項(xiàng)購(gòu)置一手經(jīng)營(yíng)性車輛的人民幣擔(dān)保貸款。本規(guī)程所涉及主要人員崗位與《車貸管理辦法》、《小企業(yè)授信業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定一致。本規(guī)程適用于所有開辦小企業(yè)經(jīng)營(yíng)性車輛按揭貸款業(yè)務(wù)的中國(guó)**銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)。貸款對(duì)象與貸款金額貸款對(duì)象小企業(yè)經(jīng)營(yíng)性車輛按揭貸款對(duì)象包括經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的具備授信資格/資質(zhì)的各類企業(yè)。借款人須同時(shí)滿足以下條件。（一）營(yíng)業(yè)收入、從業(yè)人員或資產(chǎn)總額符合《小企業(yè)授信業(yè)務(wù)管理辦法》的規(guī)定。(二）經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記,從事特殊行業(yè)的須持有有權(quán)機(jī)構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)許可證。1.從事道路運(yùn)輸?shù)?須具備道路運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)許可證等行業(yè)準(zhǔn)入證明。2.從事商品混凝土生產(chǎn)的，應(yīng)取得經(jīng)營(yíng)所在地有權(quán)機(jī)構(gòu)頒發(fā)的建站批文。3.從事工程施工的，須具備建筑業(yè)企業(yè)資質(zhì)。(三）持有人民銀行核準(zhǔn)發(fā)放并經(jīng)過(guò)年檢的貸款卡，稅務(wù)部門頒發(fā)的稅務(wù)登記證以及技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機(jī)構(gòu)代碼證。（四)經(jīng)營(yíng)實(shí)體有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。(五)實(shí)際監(jiān)控人或其配偶在一級(jí)分行可受理區(qū)域內(nèi)擁有自有固定住所[含貸款購(gòu)買、或小所有權(quán)房或長(zhǎng)期租賃（同一地點(diǎn)連續(xù)租賃超過(guò)３年）土地上建造的房產(chǎn)，下同］。（六）企業(yè)商業(yè)信用及銀行信用良好，企業(yè)主要投資人和管理人員遵紀(jì)守法。（七）能夠支付符合我行要求的購(gòu)車首付款。（八）原則上，企業(yè)（即由實(shí)際監(jiān)控人監(jiān)控的經(jīng)營(yíng)實(shí)體)連續(xù)正常經(jīng)營(yíng)1年以上,且上一年度營(yíng)業(yè)利潤(rùn)（以我行調(diào)查確認(rèn)的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)，下同）為正值;若正常經(jīng)營(yíng)超過(guò)２年的,最近2個(gè)年度營(yíng)業(yè)利潤(rùn)應(yīng)為正值。對(duì)于第一次新建攪拌站的企業(yè),可不受經(jīng)營(yíng)年限及營(yíng)業(yè)利潤(rùn)的規(guī)定限制。(九）企業(yè)實(shí)際監(jiān)控人或主要管理人員在企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)行業(yè)或相近行業(yè)從業(yè)經(jīng)歷在２年以上，素質(zhì)良好、無(wú)嚴(yán)重不良信用記錄。(十）企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單，實(shí)際監(jiān)控人應(yīng)為自然人或無(wú)復(fù)雜持股關(guān)系的法人組織。(十一)企業(yè)主業(yè)突出,主營(yíng)業(yè)務(wù)收入在實(shí)際監(jiān)控人監(jiān)控的企業(yè)所有收入中占比高于65％。（十二)原則上在貸款申請(qǐng)時(shí),企業(yè)已經(jīng)擁有一臺(tái)以上經(jīng)營(yíng)性車輛（與擬購(gòu)買車輛種類相同）,且連續(xù)正常運(yùn)營(yíng)半年以上。但下列情形除外。1.企業(yè)從事班車客運(yùn)、定線旅游客運(yùn)。該情形下,企業(yè)必須已取得或即將取得道路旅客運(yùn)輸班線經(jīng)營(yíng)權(quán)及道路運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)許可證，且能夠提供有關(guān)招投標(biāo)承包協(xié)議、協(xié)議等證明資料文件。2.企業(yè)第一次新建攪拌站。該情形下,企業(yè)實(shí)際監(jiān)控人應(yīng)具備2年及以上建筑材料生產(chǎn)、運(yùn)輸、貿(mào)易，建筑，房地產(chǎn)，*政工程，或其他基礎(chǔ)設(shè)備建設(shè)等行業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn),且此前創(chuàng)辦和經(jīng)營(yíng)的企業(yè)征信記錄良好，不存在破產(chǎn)或倒閉等行為。３.企業(yè)擬貸款購(gòu)買的經(jīng)營(yíng)性車輛為企業(yè)自用。該情形下，企業(yè)非從事道路運(yùn)輸、工程施工、商品混凝土生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)性車輛租賃、農(nóng)業(yè)機(jī)械服務(wù)等與所購(gòu)買經(jīng)營(yíng)性車輛有關(guān)的行業(yè)。購(gòu)車用途包括(但不限于）企業(yè)購(gòu)置職工或員工班車、超＊等物資流轉(zhuǎn)頻繁的企業(yè)購(gòu)置貨車等。（十三)在我行開立基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶。(十四)企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債水平（包括企業(yè)實(shí)際監(jiān)控人及其配偶名下的資產(chǎn)、負(fù)債)應(yīng)符合《小企業(yè)授信業(yè)務(wù)管理辦法》的有關(guān)規(guī)定。(十五）企業(yè)經(jīng)我行評(píng)定的信用等級(jí)應(yīng)為BBB級(jí)以上(含BBB級(jí))。(十六）對(duì)于外資企業(yè),未經(jīng)總行明確的,僅限受理港澳臺(tái)資企業(yè)，且應(yīng)滿足總行《關(guān)于明確涉及港澳臺(tái)籍人士貸款有關(guān)操作要求的通知》（**發(fā)〔*〕７32號(hào)）的規(guī)定。(十七)我行要求的其他條件。貸款金額(一)單筆貸款金額監(jiān)控單筆貸款金額不得超過(guò)依據(jù)《車貸管理辦法》抵押率要求測(cè)算的最高貸款金額。（二）單戶貸款金額監(jiān)控單一借款企業(yè)可申請(qǐng)多筆貸款,但總款項(xiàng)須同時(shí)滿足如下條件。1.若借款企業(yè)從事道路運(yùn)輸、工程施工、商品混凝土生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)性車輛租賃、農(nóng)業(yè)機(jī)械服務(wù)等與所購(gòu)買經(jīng)營(yíng)性車輛有關(guān)行業(yè),則可不核定借款企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)額度，但單戶貸款金額須同時(shí)滿足:（1）單戶貸款金額上限不得超過(guò)貸款行小企業(yè)經(jīng)營(yíng)性車輛按揭貸款經(jīng)營(yíng)管理權(quán)金額上限;(２）單戶貸款金額上限不得超過(guò)小企業(yè)客戶授信額度上限；（3)單戶貸款金額≤年度經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流入;原則上企業(yè)必須提供近6個(gè)月(含6個(gè)月）以上的賬戶現(xiàn)金流水，賬戶可包含企業(yè)及能夠核實(shí)的實(shí)際監(jiān)控人及配偶個(gè)人賬戶年度現(xiàn)金流入（出于避稅或交易便利性等因素考慮,企業(yè)、實(shí)際監(jiān)控人及其他個(gè)人賬戶間的資金往來(lái)不得重復(fù)計(jì)入;使用票據(jù)結(jié)算的，可納入現(xiàn)金流指標(biāo)測(cè)算）。但符合下列任一情形的,單戶貸款金額可不受現(xiàn)金流入指標(biāo)限制：=1\*GＢ3①申請(qǐng)金額不超過(guò)１00萬(wàn)元（含100萬(wàn)元)的貸款；＝２\*GB3②企業(yè)從事班車客運(yùn)、定線旅游客運(yùn),尚未取得但即將取得道路旅客運(yùn)輸班線經(jīng)營(yíng)權(quán)及道路運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)許可證，且無(wú)其他營(yíng)運(yùn)車輛;=3＼＊GB3③企業(yè)第一次新建攪拌站。（4)單戶貸款金額≤借款申請(qǐng)人凈資產(chǎn)（含企業(yè)實(shí)際監(jiān)控人、法人代表及其配偶監(jiān)控的可處置資產(chǎn)凈值)。（５）單戶貸款金額≤借款人經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目年凈收入×單筆貸款最長(zhǎng)期限（以年為單位）×７0％。經(jīng)謹(jǐn)慎估算的所購(gòu)買車輛投入營(yíng)運(yùn)后的年收入可依據(jù)有關(guān)企業(yè)已有車輛上一年度的車均收入及本地同行業(yè)同等規(guī)模企業(yè)車均收入進(jìn)行估算。（6)經(jīng)銷商擔(dān)保模式下，單戶貸款金額≤單一合作機(jī)構(gòu)與我行經(jīng)營(yíng)性車輛按揭貸款合作額度×40％。２．若借款企業(yè)從事其他行業(yè)，且購(gòu)車用途為企業(yè)自用(如用作職工或員工班車、物資流轉(zhuǎn)等）,則須為借款企業(yè)核定風(fēng)險(xiǎn)額度，且單戶貸款金額須同時(shí)滿足：(1）單戶貸款金額上限不得超過(guò)貸款行小企業(yè)經(jīng)營(yíng)性車輛按揭貸款經(jīng)營(yíng)管理權(quán)金額上限;(2)單戶貸款金額上限不得超過(guò)小企業(yè)客戶授信額度上限;（３)經(jīng)銷商擔(dān)保模式下,單戶貸款金額≤單一合作機(jī)構(gòu)與我行經(jīng)營(yíng)性車輛按揭貸款合作額度×40%；(4）借款人在我行所有小企業(yè)法人授信業(yè)務(wù)子產(chǎn)品的授信金額(低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品除外)合計(jì)不得超過(guò)其在我行風(fēng)險(xiǎn)額度核定值,也不得超過(guò)其在我行辦理的所有小企業(yè)法人授信業(yè)務(wù)子產(chǎn)品單戶限額的最高值。貸款流程小企業(yè)經(jīng)營(yíng)性車輛按揭貸款業(yè)務(wù)的流程操作要點(diǎn)依照本規(guī)程規(guī)定執(zhí)行。本規(guī)程未做特殊說(shuō)明的,應(yīng)參照《車貸管理辦法》、《小企業(yè)授信業(yè)務(wù)管理辦法》和《基本操作規(guī)程》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。本規(guī)程中，在一級(jí)支行是否被授予小企業(yè)經(jīng)營(yíng)性車輛按揭貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)權(quán)限的不同情形下,業(yè)務(wù)流程操作、崗位安排依照《基本操作規(guī)程》中一級(jí)支行是否被授予小企業(yè)授信業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。貸款申請(qǐng)受理合作機(jī)構(gòu)推薦經(jīng)營(yíng)性車輛按揭貸款借款申請(qǐng)人可由我行自行營(yíng)銷推廣,也可由合作機(jī)構(gòu)向我行推薦。對(duì)于提出貸款申請(qǐng)的購(gòu)車客戶，合作機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)其基本情形進(jìn)行了解、考察，并向我行推薦符合我行貸款條件的借款申請(qǐng)人。合作機(jī)構(gòu)應(yīng)為其推薦的借款申請(qǐng)人出具不可撤銷回購(gòu)擔(dān)保承諾函(如與合作機(jī)構(gòu)合作協(xié)議中有特殊商定格式,應(yīng)以合作協(xié)議附件為準(zhǔn))，或同意為其提供連帶責(zé)任保證的有權(quán)機(jī)構(gòu)決議資料文件?？倢?duì)總（或分對(duì)總)模式下，主辦行傳遞合作企業(yè)出具的不可撤銷回購(gòu)擔(dān)保承諾函時(shí)，應(yīng)對(duì)此函的真實(shí)性進(jìn)行審核，確認(rèn)無(wú)誤并簽字后，將此函傳真號(hào)碼(或發(fā)送電子掃描原件）至協(xié)辦行,不可撤銷回購(gòu)擔(dān)保承諾函原件由主辦行作為重要單據(jù)，登記造冊(cè)單獨(dú)保存。申請(qǐng)預(yù)審借款申請(qǐng)人向我行提出經(jīng)營(yíng)性車輛按揭貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)，受理人員(為依照《小企業(yè)授信業(yè)務(wù)管理辦法》、《基本操作規(guī)程》規(guī)定的相應(yīng)人員,下同)須對(duì)申請(qǐng)人基本情形進(jìn)行預(yù)審。對(duì)預(yù)審不符合規(guī)定的，受理人員應(yīng)委婉拒絕申請(qǐng)人的申請(qǐng)，向其說(shuō)明拒絕原因;對(duì)于滿足基本條件的申請(qǐng)人，可直接轉(zhuǎn)入申請(qǐng)受理流程。非直客式業(yè)務(wù)受理前,受理人員還應(yīng)及時(shí)查詢合作機(jī)構(gòu)的總體情形，包括我行是否已暫停或停止與該合作機(jī)構(gòu)合作，判斷擬發(fā)放貸款是否超出合作機(jī)構(gòu)合作額度。因合作機(jī)構(gòu)的原因致使無(wú)法受理貸款申請(qǐng)時(shí),應(yīng)婉拒借款申請(qǐng)人并做好說(shuō)明。申請(qǐng)受理對(duì)于通過(guò)基本條件預(yù)審的申請(qǐng)人，受理人員應(yīng)指導(dǎo)申請(qǐng)人如實(shí)填寫《小企業(yè)經(jīng)營(yíng)性車輛按揭貸款申請(qǐng)表》(以下簡(jiǎn)稱“申請(qǐng)表”)，并提交以下申請(qǐng)資料文件資料。（一)基礎(chǔ)類材料營(yíng)業(yè)執(zhí)照(副本)、組織機(jī)構(gòu)代碼證（副本)、稅務(wù)登記證（副本)、貸款卡及年審證明(若有)、開戶許可證、特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證或企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書(若有)。公司章程及歷次驗(yàn)資報(bào)告原件及復(fù)印件(若有)、企業(yè)變更登記說(shuō)明（若有)。法定代表人、企業(yè)實(shí)際監(jiān)控人的有效身份證件、婚姻狀況證明原件及復(fù)印件，其他主要股東及財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人有效身份證件。法定代表人授權(quán)委托書原件及受托人有效身份證件原件及復(fù)印件(若授權(quán)他人辦理貸款手續(xù))。實(shí)際監(jiān)控人及其配偶名下的、在一級(jí)分行可受理行政區(qū)域內(nèi)的房產(chǎn)情形材料原件及復(fù)印件（房產(chǎn)可為住房或生產(chǎn)用房,提供的材料可為房產(chǎn)證、或購(gòu)房發(fā)票、或經(jīng)房管局備案的購(gòu)房協(xié)議或貸款協(xié)議、或農(nóng)村宅基地協(xié)議書或經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地長(zhǎng)期租賃協(xié)議等）。企業(yè)實(shí)際監(jiān)控人、法定代表人及其配偶個(gè)人信息查詢及留存授權(quán)書。（二)經(jīng)營(yíng)類材料表明借款申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)歷史材料的原件及復(fù)印件。(1)已有經(jīng)營(yíng)性車輛材料,指可證明車輛權(quán)屬及存續(xù)真實(shí)性的有關(guān)材料,包括:①對(duì)于上牌車輛，提供已有車輛的機(jī)動(dòng)車登記證或行駛證、掛靠協(xié)議（若有)、已有車輛購(gòu)車發(fā)票（或購(gòu)車協(xié)議、保險(xiǎn)單據(jù)），貸款協(xié)議（若為貸款購(gòu)買）；②對(duì)于不上牌車輛，提供已有車輛的合格證，購(gòu)買發(fā)票或購(gòu)車協(xié)議或首付款證明。(2)主營(yíng)項(xiàng)目的協(xié)議、協(xié)議或結(jié)算單據(jù)等。其中：從事包車客運(yùn)的,應(yīng)能夠提供車籍所在地＊級(jí)以上道路運(yùn)輸管理機(jī)構(gòu)核發(fā)的包車客運(yùn)標(biāo)志牌、近一個(gè)月內(nèi)的包車票或者包車協(xié)議。從事非定線旅游客運(yùn)的,應(yīng)能夠提供近一個(gè)月內(nèi)、注明客運(yùn)事項(xiàng)的旅游客票或者旅游協(xié)議。（3）近兩年年度財(cái)務(wù)報(bào)告（含報(bào)表及附注,若有),最近三個(gè)月財(cái)務(wù)報(bào)表。設(shè)立不足兩年的企業(yè)，提交自設(shè)立以來(lái)的年度財(cái)務(wù)報(bào)告和最近三個(gè)月的財(cái)務(wù)報(bào)表。(4）上一年度年末及最近一個(gè)季度的增值稅、所得稅納稅申報(bào)表或完稅憑證。表明借款申請(qǐng)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性的材料原件及復(fù)印件，包括：經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所所有權(quán)證明（如房產(chǎn)證、土地證或租賃協(xié)議、租賃協(xié)議書,若有)、近一年經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所電費(fèi)憑證(若有）等。表明借款申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)資金往來(lái)的材料原件及復(fù)印件,包括：近6個(gè)月以上（含６個(gè)月）的銀行結(jié)算賬戶（企業(yè)、實(shí)際監(jiān)控人及配偶）的交易明細(xì)。如為銀行打印出具的，應(yīng)當(dāng)加蓋開戶銀行章戳,若用網(wǎng)銀打印的，須有我行信貸人員在場(chǎng)打印。(三）擔(dān)保類材料擬購(gòu)車輛的證明材料：（１）我行認(rèn)可的經(jīng)營(yíng)性車輛購(gòu)買協(xié)議或協(xié)議原件及復(fù)印件；(2)已支付首付款的,應(yīng)出具備效的首付款發(fā)票或收據(jù)，或由合作機(jī)構(gòu)出具的首付款證明。未支付首付款的,應(yīng)足額支付首付款，或在我行存入不低于首付款金額的存款，并接受我行資金監(jiān)管；(3)有權(quán)機(jī)構(gòu)同意抵押的決議原件或具備同等法律效力的資料文件或證明等；（4)其他證明車輛購(gòu)買行為的材料(若有)。總對(duì)總（或分對(duì)總)模式、經(jīng)銷商擔(dān)保模式下，借款申請(qǐng)人應(yīng)提供合作機(jī)構(gòu)出具的不可撤銷回購(gòu)擔(dān)保承諾函原件（涉及回購(gòu)的),或有權(quán)機(jī)構(gòu)同意保證擔(dān)保決議(涉及保證的)原件。追加自然人保證人的，應(yīng)提供自然人保證人的有關(guān)材料,包括：(1)保證人及配偶(若有）的身份證原件及復(fù)印件;(2）保證人的婚姻狀況證明材料(結(jié)婚證、離婚證或能顯示婚姻狀況的戶口簿）原件及復(fù)印件；（3)保證人戶口簿或本地居住證明材料原件及復(fù)印件；(4)保證人名下房產(chǎn)證原件及復(fù)印件（房產(chǎn)應(yīng)為本地住房或生產(chǎn)用房);（5)保證人的工作證原件及復(fù)印件、收入證明及工資賬戶流水等。追加第三方企業(yè)提供連帶責(zé)任保證的，應(yīng)提供保證人的有關(guān)基礎(chǔ)材料,包括：(1)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡（若有)、開戶許可證、特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證或企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書（若有)等材料的原件及復(fù)印件；(2）公司章程及驗(yàn)資報(bào)告原件及復(fù)印件；(3)法定代表人有效身份證件原件及復(fù)印件;(4）近一年財(cái)務(wù)報(bào)告（含報(bào)表附注與說(shuō)明及審計(jì)報(bào)告，若有）,最近三個(gè)月的財(cái)務(wù)報(bào)表;(５)若授權(quán)他人辦理保證手續(xù),法定代表人授權(quán)委托書及受托人有效身份證件原件及復(fù)印件;（6）保證人有權(quán)機(jī)構(gòu)同意提供連帶責(zé)任保證的決議或具備同等法律效力的資料文件或證明原件;（四)貸款行認(rèn)為需要的其他材料。受理時(shí)，借款申請(qǐng)人資料文件資料不齊備的,可在客戶經(jīng)理現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查時(shí)補(bǔ)齊。以上申請(qǐng)資料文件資料中,注明為原件及復(fù)印件的，須核實(shí)原件與復(fù)印件的一致性，受理人員簽字并加蓋“與原件相符”章戳后留存復(fù)印件。申請(qǐng)初審（一）受理崗應(yīng)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的申請(qǐng)資料文件資料進(jìn)行初審，主要審核購(gòu)車行為的真實(shí)性，借款申請(qǐng)人主體資格/資質(zhì)等方面的合規(guī)性和真實(shí)性,以及提交資料文件資料的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性。審核要點(diǎn)如下:審核購(gòu)車手續(xù)、價(jià)格信息及首付款手續(xù),核對(duì)購(gòu)買車型、購(gòu)買價(jià)格是否與申請(qǐng)內(nèi)容相符，判斷購(gòu)車行為的真實(shí)性及貸款成數(shù)的真實(shí)性，確認(rèn)是否存在套取更高金額貸款的情形。如因?yàn)榻杩钊嗽黾优渲迷蛑率箖r(jià)格高于一般*場(chǎng)價(jià)格，應(yīng)認(rèn)真核實(shí)價(jià)格,依據(jù)有關(guān)價(jià)格變更情形填寫《車輛價(jià)格核實(shí)表》。審核借款申請(qǐng)人主體資格/資質(zhì),核對(duì)借款人是否擁有合法有效的經(jīng)營(yíng)手續(xù)及經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、已有經(jīng)營(yíng)性車輛情形等是否符合規(guī)定。審核借款申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)狀況。依據(jù)有關(guān)借款申請(qǐng)人的現(xiàn)有資產(chǎn)規(guī)模、雇員情形、年收入、成本費(fèi)用等情形，判斷借款申請(qǐng)人是否具備合法穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)收入和償還貸款的能力,實(shí)際監(jiān)控人是否具備足夠從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。（二)如借款申請(qǐng)人具備下列情形之一,受理人員應(yīng)拒絕其申請(qǐng),并向其說(shuō)明拒絕原因：未能提供合法有效的經(jīng)營(yíng)手續(xù)和經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所證明;購(gòu)車首付款不符合我行要求;經(jīng)營(yíng)年限及已有經(jīng)營(yíng)規(guī)模（車輛)不符合我行要求；借款人、企業(yè)實(shí)際監(jiān)控人及其配偶、企業(yè)法定代表人及其配偶中任一方從事非法經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)活動(dòng);借款人、企業(yè)實(shí)際監(jiān)控人及其配偶、企業(yè)法定代表人及其配偶中任一方名下車輛存在嚴(yán)重交通違章行為;提供虛假證明材料；存在影響借款人還款能力的重大訴訟糾紛；其他重大潛在風(fēng)險(xiǎn)的情形。若提交的貸款申請(qǐng)不滿足我行的有關(guān)規(guī)定，應(yīng)要求借款申請(qǐng)人重新提交或拒絕申請(qǐng)。原則上所有申請(qǐng)資料文件資料提交后不退還，若申請(qǐng)人要求退還的,應(yīng)保留申請(qǐng)表等我行內(nèi)部資料文件資料。征信查詢小企業(yè)金融部（或一級(jí)支行）有權(quán)查詢?nèi)藛T應(yīng)該依據(jù)客戶授權(quán)查詢?nèi)嗣胥y行企業(yè)征信系統(tǒng)和個(gè)人征信系統(tǒng)，打印企業(yè)及個(gè)人信用報(bào)告。同時(shí),有權(quán)查詢?nèi)藛T應(yīng)通過(guò)企業(yè)征信系統(tǒng)的關(guān)聯(lián)查詢功能,取得被查詢企業(yè)關(guān)聯(lián)層級(jí)為二級(jí)的所有關(guān)聯(lián)企業(yè)信息,通過(guò)使用各類資信信息平臺(tái),查詢企業(yè)及企業(yè)主工商信息、被執(zhí)行記錄信息、稅款支付信息等。受理復(fù)核經(jīng)初審符合條件的業(yè)務(wù)申請(qǐng),受理人員應(yīng)將所有申請(qǐng)資料文件資料提交業(yè)務(wù)主管崗(或經(jīng)授權(quán)開辦小企業(yè)經(jīng)營(yíng)性車輛按揭貸款業(yè)務(wù)的支行小企業(yè)主管崗,下同)進(jìn)行復(fù)核,復(fù)核通過(guò)后安排貸款調(diào)查。貸款調(diào)查調(diào)查安排與籌備調(diào)查安排與籌備應(yīng)參照《基本操作規(guī)程》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行?，F(xiàn)場(chǎng)調(diào)查客戶經(jīng)理應(yīng)對(duì)客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所等進(jìn)行實(shí)地走訪,現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)證關(guān)于客戶資料文件資料,與企業(yè)主及其他有關(guān)人員進(jìn)行直接訪談，全面了解客戶經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)、現(xiàn)金流等信息。調(diào)查要點(diǎn)主要包括。(一）基本情形查驗(yàn)企業(yè)提供的有關(guān)證照等基礎(chǔ)材料的真實(shí)性和有效性,企業(yè)設(shè)立背景及發(fā)展過(guò)程,企業(yè)股東構(gòu)成及內(nèi)部組織架構(gòu)，企業(yè)實(shí)際監(jiān)控人、主要管理人員的職業(yè)經(jīng)歷、主要關(guān)聯(lián)企業(yè)情形、企業(yè)及實(shí)際監(jiān)控人資信狀況等。（二)經(jīng)營(yíng)情形調(diào)查企業(yè)采購(gòu)的原材料及貨品情形、主要供應(yīng)商、上游結(jié)算方式及周期，企業(yè)主要產(chǎn)品、生產(chǎn)設(shè)備及使用情形，企業(yè)主要下游客戶、銷售策略、銷售回款結(jié)算方式,企業(yè)納稅、報(bào)關(guān)及能耗情形，企業(yè)所屬行業(yè)特征、本地競(jìng)爭(zhēng)情形等；若涉及國(guó)際業(yè)務(wù)的，應(yīng)對(duì)企業(yè)的進(jìn)出口業(yè)務(wù)情形進(jìn)行調(diào)查,包括主要交易對(duì)手、交易對(duì)手所在國(guó)家或地區(qū)、主要結(jié)算方式、結(jié)算量信息等。判斷經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的庫(kù)房、停車場(chǎng)等配套設(shè)備是否與借款人經(jīng)營(yíng)模式相匹配。借款人從事運(yùn)輸營(yíng)運(yùn)及混凝土生產(chǎn)的，調(diào)查借款人主要的運(yùn)營(yíng)區(qū)域、運(yùn)輸路線和經(jīng)營(yíng)半徑等信息。(三)已有車輛情形審核提供的已有車輛材料與實(shí)際是否相符。從事危險(xiǎn)品運(yùn)輸?shù)模瑧?yīng)審核車輛是否符合危險(xiǎn)品運(yùn)輸要求、是否具備危險(xiǎn)品運(yùn)輸資質(zhì)。了解借款申請(qǐng)人車輛管理情形，如車輛安全管理制度，對(duì)雇傭駕駛員駕齡、資質(zhì)等的要求等。了解已有車輛投保情形。審核車輛駕駛員信息，判斷駕駛員是否具備所駕車輛資格/資質(zhì)。對(duì)于商用車輛，若駕駛員在30周歲以下,且駕齡在３年以下,應(yīng)謹(jǐn)慎受理；對(duì)于工程車輛、工程機(jī)械、農(nóng)業(yè)機(jī)械,應(yīng)審慎審核操作員資格/資質(zhì)。了解已有車輛肇事情形、涉及訴訟情形等。了解借款申請(qǐng)人購(gòu)車原因,判斷購(gòu)車行為真實(shí)性、合理性,確認(rèn)是否存在虛假貸款、套取更高金額貸款的情形。（四)財(cái)務(wù)情形企業(yè)資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益主要科目情形,企業(yè)營(yíng)業(yè)收入、成本、費(fèi)用、所得稅等，企業(yè)經(jīng)營(yíng)性活動(dòng)造成或產(chǎn)生的現(xiàn)金流量。（五)實(shí)際監(jiān)控人基本情形從業(yè)經(jīng)歷，行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，婚姻狀況，家庭住址，家庭成員基本情形,資產(chǎn)情形等。(六)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查應(yīng)留存影像資料文件資料,包括:已有車輛影像資料文件資料。如現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查時(shí)見(jiàn)到已有車輛，應(yīng)留存車頭、整車的影像，且車牌號(hào)必須清晰可辨。如現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查時(shí)因外出運(yùn)輸、施工未能見(jiàn)到已有車輛,可暫不留存影像信息,在貸后檢查時(shí)留存。經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所影像資料文件資料。應(yīng)留存企業(yè)大門、實(shí)際監(jiān)控人、企業(yè)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地或生產(chǎn)車間、重要生產(chǎn)工序、重要生產(chǎn)設(shè)備、存貨（原材料、產(chǎn)成品)。調(diào)查場(chǎng)景影像資料文件資料。應(yīng)留存至少一張調(diào)查人員與實(shí)際監(jiān)控人在調(diào)查現(xiàn)場(chǎng)（經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所)的合影?，F(xiàn)場(chǎng)調(diào)查注意事項(xiàng)若借款申請(qǐng)人從事道路運(yùn)輸、工程施工、商品混凝土生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)性車輛租賃、農(nóng)業(yè)機(jī)械服務(wù)等與所購(gòu)買經(jīng)營(yíng)性車輛有關(guān)的行業(yè)，調(diào)查人員應(yīng)注意以下事項(xiàng):（一)分析判斷借款申請(qǐng)人的購(gòu)車原因在調(diào)查過(guò)程中，須通過(guò)交叉驗(yàn)證判斷購(gòu)車原因是否確定,并分析其貸款購(gòu)置車輛的可行性。如為擴(kuò)大規(guī)模，要充份考慮借款申請(qǐng)人業(yè)務(wù)的擴(kuò)大是否延續(xù)、穩(wěn)定、可靠。如為淘汰舊車，要分析判斷是否合理、財(cái)務(wù)上是否有利于借款申請(qǐng)人。(二）分析判斷借款申請(qǐng)人所處的經(jīng)營(yíng)周期階段通過(guò)對(duì)比企業(yè)已有車輛數(shù)目與擬貸款購(gòu)車數(shù)目,綜合分析判斷企業(yè)所處經(jīng)營(yíng)階段。對(duì)于屬于初創(chuàng)或起步階段的,不應(yīng)盲目添置新車、擴(kuò)大規(guī)模;對(duì)于已初具規(guī)模,進(jìn)入穩(wěn)定發(fā)展階段的,車輛的更新?lián)Q代應(yīng)逐步、分批次進(jìn)行。若擬貸款購(gòu)車數(shù)量等于或超過(guò)已有車輛數(shù)量時(shí)，應(yīng)提升調(diào)查審慎程度。（三)分析判斷借款申請(qǐng)人的綜合償債能力重點(diǎn)調(diào)查實(shí)際監(jiān)控人及家庭的經(jīng)營(yíng)收入、凈資產(chǎn)狀況及現(xiàn)金流情形,分析借款申請(qǐng)人的綜合償債能力，判斷企業(yè)及實(shí)際監(jiān)控人的其他還款來(lái)源對(duì)經(jīng)營(yíng)性車輛經(jīng)營(yíng)淡季、保險(xiǎn)索賠辦理等時(shí)間段的還款覆蓋能力。調(diào)查結(jié)果初評(píng)客戶經(jīng)理履行授信調(diào)查后，應(yīng)從客戶主體資格/資質(zhì)、財(cái)務(wù)情形分析、信用評(píng)級(jí)、貸款金額測(cè)算等方面,判斷申請(qǐng)人是否滿足授信條件。對(duì)于不滿足授信條件的，應(yīng)委婉拒絕客戶，終止授信調(diào)查流程。撰寫調(diào)查報(bào)告對(duì)于調(diào)查結(jié)果初評(píng)通過(guò)的，應(yīng)對(duì)調(diào)查情形進(jìn)行分析評(píng)估,并依照規(guī)定撰寫《小企業(yè)經(jīng)營(yíng)性車輛按揭貸款調(diào)查報(bào)告》,對(duì)是否同意授信及建議貸款金額等，提出明確的授信建議。調(diào)查人員應(yīng)對(duì)調(diào)查過(guò)程的合法性、真實(shí)性、有效性以及調(diào)查報(bào)告的完整性、真實(shí)性、合理性負(fù)責(zé)。業(yè)務(wù)申報(bào)調(diào)查工作履行后,客戶經(jīng)理應(yīng)填制《小企業(yè)經(jīng)營(yíng)性車輛按揭貸款申報(bào)審批表》，連同調(diào)查報(bào)告等有關(guān)材料一并提交一級(jí)支行小企業(yè)主管崗復(fù)核。業(yè)務(wù)申報(bào)復(fù)核業(yè)務(wù)主管崗（或一級(jí)支行小企業(yè)業(yè)務(wù)主管）對(duì)調(diào)查人員提交的調(diào)查報(bào)告、申報(bào)審批表以及業(yè)務(wù)申請(qǐng)材料等進(jìn)行復(fù)核，復(fù)核要點(diǎn)為申報(bào)材料是否完整、齊全、合規(guī)，調(diào)查過(guò)程是否真實(shí),調(diào)查結(jié)論是否合理等。對(duì)于經(jīng)業(yè)務(wù)主管崗復(fù)核通過(guò)的信貸業(yè)務(wù),小企業(yè)金融部?jī)?nèi)勤崗應(yīng)依照《小企業(yè)經(jīng)營(yíng)性車輛按揭貸款業(yè)務(wù)申報(bào)材料清單》的要求整理報(bào)審材料，報(bào)送分行審查崗進(jìn)行業(yè)務(wù)審查。業(yè)務(wù)審查審查受理分行審查審批中心信貸綜合崗在收到報(bào)審材料后,應(yīng)做好材料交接,在《小企業(yè)法人授信業(yè)務(wù)審查受理登記薄》上簽字并注明時(shí)間。貸款審查審查崗應(yīng)對(duì)資料文件資料完整性、合規(guī)性、調(diào)查工作規(guī)范性等做出審查，復(fù)核客戶信用評(píng)級(jí)和額度測(cè)算,并對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析。審查過(guò)程中如有疑問(wèn)，必要時(shí)，審查崗可通過(guò)電話或在客戶經(jīng)理陪同下進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)授信申請(qǐng)的有關(guān)情形。審查履行后，審查崗填寫《小企業(yè)經(jīng)營(yíng)性車輛按揭貸款業(yè)務(wù)審查表》，明確簽署業(yè)務(wù)審查建議或意見(jiàn)及建議。業(yè)務(wù)審查要點(diǎn)小企業(yè)經(jīng)營(yíng)性車輛按揭貸款審查除應(yīng)依照《基本操作規(guī)程》中審查要點(diǎn)進(jìn)行審查外,還應(yīng)關(guān)注以下要點(diǎn)。（一）判斷借款人借款購(gòu)車是否真實(shí)合理，是否存在套取更高金額貸款的情形，是否與其生產(chǎn)規(guī)模相匹配,可行性是否充份,借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式是否穩(wěn)定,能否支撐貸款歸還。(二）結(jié)合信用評(píng)級(jí)情形、經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)信息、購(gòu)買車輛信息，分析借款人的綜合償債能力。（三）重點(diǎn)核實(shí)借款人所購(gòu)車輛車型、車價(jià)、首付款比例是否準(zhǔn)確,運(yùn)營(yíng)手續(xù)是否齊備。(四)如采取總對(duì)總（或分對(duì)總)模式及經(jīng)銷商擔(dān)保模式，合作機(jī)構(gòu)是否在準(zhǔn)入名單內(nèi)，貸款金額是否超出合作機(jī)構(gòu)的合作額度。上報(bào)審批上報(bào)審批的有關(guān)流程與要求參照《基本操作規(guī)程》執(zhí)行。業(yè)務(wù)審批審批安排、審批方式、業(yè)務(wù)審批要點(diǎn)、審批建議或意見(jiàn)類型、有權(quán)終審人終審、終審建議或意見(jiàn)處理等均應(yīng)參照《基本操作規(guī)程》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。協(xié)議簽署簽約條件貫徹、協(xié)議籌備、協(xié)議審核、協(xié)議審核要點(diǎn)、客戶簽約、我行簽約等參照《基本操作規(guī)程》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。協(xié)議簽署簽署協(xié)議包括《經(jīng)營(yíng)性車輛按揭貸款業(yè)務(wù)借款協(xié)議(適用于借款人為法人)》、《經(jīng)營(yíng)性車輛按揭貸款業(yè)務(wù)抵押協(xié)議(適用于抵押人為法人）》；有保證人的,還應(yīng)簽訂《經(jīng)營(yíng)性車輛按揭貸款保證協(xié)議(保證人為自然人)》、《經(jīng)營(yíng)性車輛按揭貸款保證協(xié)議(保證人為法人)》。簽約形式特殊規(guī)定總對(duì)總（或分對(duì)總)模式下，我行可依據(jù)有關(guān)各方合作協(xié)議之商定，委托合作機(jī)構(gòu)工作人員使用技術(shù)手段、采取視頻簽約的形式履行客戶簽約。視頻簽約的,需要客戶經(jīng)理在貸前調(diào)查時(shí)，保留借款人的預(yù)留印鑒;需要合作機(jī)構(gòu)事先指定固定人員、在指定場(chǎng)所進(jìn)行簽約，并需加蓋合作機(jī)構(gòu)章戳確認(rèn)簽字人身份。視頻內(nèi)容應(yīng)能夠清晰核對(duì)簽字人身份、簽字字樣、企業(yè)印章等。經(jīng)辦行需核對(duì)有關(guān)簽字筆跡與印章樣式,并將視頻資料文件資料作為信貸檔案進(jìn)行刻盤管理。各分支行可依據(jù)有關(guān)本地實(shí)際情形,采用以下一種方式履行視頻簽約。(一）直播視頻簽約。經(jīng)辦行與借款人使用及時(shí)通訊軟件(如QQ視頻、MＳN視頻等)進(jìn)行視頻簽約，需要錄制直播視頻內(nèi)容并刻盤保存。(二）錄制視頻簽約。由合作機(jī)構(gòu)指定人員錄制簽約現(xiàn)場(chǎng),經(jīng)辦行需要核對(duì)視頻內(nèi)容,并將視頻資料文件刻盤保存。(三)關(guān)鍵環(huán)節(jié)拍照簽約。由合作機(jī)構(gòu)指定人員對(duì)借款人身份、簽字字樣等關(guān)鍵環(huán)節(jié)情形牌照，并由合作機(jī)構(gòu)前述指定人員在照片背面簽字確認(rèn)真實(shí)性,經(jīng)辦行需將上述照片進(jìn)行存檔。貸款發(fā)放與支付貸款發(fā)放條件貫徹(一)先抵押后放款模式。確認(rèn)合作有效性。總對(duì)總模式和經(jīng)銷商擔(dān)保模式下,應(yīng)確保沒(méi)有出現(xiàn)合作協(xié)議中商定的須暫停或停止合作的情形,同時(shí)確認(rèn)與合作廠商或合作經(jīng)銷商,仍有按揭貸款合作額度以滿足貸款發(fā)放,合作機(jī)構(gòu)已對(duì)該筆貸款出具不可撤銷回購(gòu)擔(dān)保承諾函。辦理抵押手續(xù)。我行有關(guān)人員(為《小企業(yè)授信業(yè)務(wù)管理辦法》、《基本操作規(guī)程》規(guī)定的人員)應(yīng)依照本地車輛管理部門抵押登記要求，籌備相應(yīng)材料,親自到車輛管理部門辦理抵押登記手續(xù),并親自領(lǐng)取有關(guān)抵押登記證明材料。對(duì)于依照車輛管理部門管理規(guī)定，未能登記車輛牌照且未能在車輛管理部門辦理抵押登記手續(xù)的，可視各地情形到工商管理部門辦理設(shè)備抵押登記或到公證部門辦理抵押公證。辦理強(qiáng)制執(zhí)行公證。原則上須辦理協(xié)議強(qiáng)制執(zhí)行公證手續(xù),管戶客戶經(jīng)理應(yīng)親自到＊級(jí)及*級(jí)以上公證處，辦理借款協(xié)議及抵押協(xié)議強(qiáng)制執(zhí)行公證手續(xù)。辦理保險(xiǎn)。借款申請(qǐng)人應(yīng)為貸款所購(gòu)車輛在我行認(rèn)可的保險(xiǎn)公司購(gòu)買保險(xiǎn)。GPS監(jiān)管。需安裝ＧPS車輛管理系統(tǒng)的，還應(yīng)確認(rèn)GPS管理系統(tǒng)正常使用。單據(jù)收押。抵押手續(xù)完畢后,原則上必須將抵押車輛的購(gòu)車發(fā)票原件（或復(fù)印件并加蓋合作機(jī)構(gòu)公章,下同）、車輛購(gòu)置附加稅收據(jù)原件、抵押手續(xù)原件、保險(xiǎn)單原件及行駛證復(fù)印件等交與我行保管。對(duì)于按年度投保且貸款期限超過(guò)1年的貸款，可僅交第一年的保險(xiǎn)單原件。所購(gòu)車輛用于道路運(yùn)輸?shù)?，還應(yīng)將車輛《道路運(yùn)輸證》復(fù)印件提交至我行。貫徹上述工作后,方可發(fā)放貸款。(二)先放款后抵押模式。確認(rèn)合作有效性?？倢?duì)總模式和經(jīng)銷商擔(dān)保模式下，應(yīng)確保沒(méi)有出現(xiàn)合作協(xié)議中商定的須暫停或停止合作的情形，確認(rèn)與合作機(jī)構(gòu)仍有按揭貸款合作額度以滿足貸款發(fā)放,以及確認(rèn)合作機(jī)構(gòu)已對(duì)該筆貸款出具不可撤銷回購(gòu)擔(dān)保承諾函,并在承諾函中承諾允許先放款后抵押。確認(rèn)借款協(xié)議條款。該模式下,必須在借款協(xié)議的補(bǔ)充條款中填寫“如因借款人原因，在貸款發(fā)放后９0天（或與合作企業(yè)商定的相應(yīng)天數(shù)，下同）內(nèi)未能辦妥所購(gòu)車輛抵押手續(xù)的,貸款人有權(quán)提前收回剩余貸款”的字樣。辦理強(qiáng)制執(zhí)行公證。原則上須辦理協(xié)議強(qiáng)制執(zhí)行公證手續(xù),管戶客戶經(jīng)理應(yīng)親自到*級(jí)及＊級(jí)以上公證處，辦理借款協(xié)議及抵押協(xié)議強(qiáng)制執(zhí)行公證手續(xù)。貫徹上述工作后，方可發(fā)放貸款。貸款發(fā)放后，應(yīng)提醒借款人、合作機(jī)構(gòu)在商定時(shí)間內(nèi)將購(gòu)車發(fā)票原件、車輛購(gòu)置附加稅收據(jù)原件、抵押手續(xù)原件或車輛合格證、保險(xiǎn)單原件等手續(xù)交與我行保管；需安裝GＰS車輛管理系統(tǒng)的，還應(yīng)在貸款發(fā)放后及時(shí)確認(rèn)GPS管理系統(tǒng)正常使用。憑證保管貸款行應(yīng)將發(fā)票原件、機(jī)動(dòng)車登記證書原件或合格證原件、保險(xiǎn)單原件（年度投保的可為第一年保單）等重要憑證視同現(xiàn)金進(jìn)行保管，入庫(kù)、出庫(kù)、查閱都必須嚴(yán)格執(zhí)行相應(yīng)的檔案管理手續(xù)?？倢?duì)總(或分對(duì)總）合作協(xié)議中另有商定的除外。貸款發(fā)放（一)貸款發(fā)放申請(qǐng)。借款協(xié)議簽署且貸款發(fā)放條件貫徹后,管戶客戶經(jīng)理應(yīng)依照協(xié)議商定內(nèi)容指導(dǎo)客戶填寫借據(jù)，并簽字蓋章。經(jīng)審核確認(rèn)借據(jù)填寫完整準(zhǔn)確后，管戶客戶經(jīng)理在經(jīng)辦人處簽字,并連同貸款發(fā)放材料(包括借款協(xié)議、審批決策建議或意見(jiàn)通知單、貸款發(fā)放條件貫徹證明材料等）一并提交小企業(yè)金融部負(fù)責(zé)人進(jìn)行貸款發(fā)放復(fù)核。（二）貸款發(fā)放復(fù)核與審核參照《基本操作規(guī)程》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。貸款支付方式經(jīng)營(yíng)性車輛按揭貸款均采取受托支付方式發(fā)放貸款，即我行依據(jù)有關(guān)借款人的貸款支用申請(qǐng)和支付委托,將貸款資金通過(guò)借款人賬戶支付給車輛經(jīng)銷商/合作企業(yè)。受托支付方式下，應(yīng)要求借款人提交《貸款受托支付申請(qǐng)書》。受托支付的流程與要求參照《基本操作規(guī)程》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。貸后管理對(duì)于采取先放款后抵押模式的，貸款發(fā)放后的9０天內(nèi),管戶客戶經(jīng)理應(yīng)督促經(jīng)銷商及借款人辦理抵押手續(xù)。辦理抵押手續(xù)時(shí)，由我行職工或員工持購(gòu)車發(fā)票原件等親自辦理。抵押手續(xù)辦理完畢后,有關(guān)單證入庫(kù)保管。貸后檢查按檢查對(duì)象，可分為經(jīng)銷商貸后檢車和借款人貸后檢查；按檢查方式，可分為現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)檢查,包括第一次貸后檢查、常規(guī)貸后檢查、逾期及異常檢查,主要要求如下。（一）第一次貸后檢查每筆貸款發(fā)放后,貸后檢查人員應(yīng)及時(shí)對(duì)該筆貸款進(jìn)行第一次跟蹤檢查。1.檢查時(shí)間第一次檢查應(yīng)在每筆貸款發(fā)放之后3０天內(nèi)履行。2.檢查內(nèi)容重點(diǎn)核實(shí)貸款用途的合規(guī)性與真實(shí)性,核實(shí)借款人經(jīng)營(yíng)、還款能力是否發(fā)生重大不利變化，檢查車輛的實(shí)際使用情形(如檢查車輛是否在抵押后進(jìn)行擅自改裝，加裝ＧＰS監(jiān)控功能的、GPS監(jiān)控功能是否可用等）。3.檢查要求(１）主要經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目在本地的(二級(jí)分行所轄行政區(qū)域范圍內(nèi),下同）,應(yīng)采取實(shí)地查看的方式進(jìn)行第一次跟蹤檢查，并填寫《小企業(yè)經(jīng)營(yíng)性車輛按揭貸款業(yè)務(wù)第一次跟蹤檢查表》，主要經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目不在本地的，應(yīng)采取電話等方式開展。(2)貸后檢查實(shí)施工作由管戶客戶經(jīng)理(或貸后檢查崗）負(fù)責(zé)，一級(jí)支行營(yíng)銷推廣崗或其他有關(guān)崗位人員依據(jù)有關(guān)需要提供適當(dāng)協(xié)助配合。(3）一級(jí)分行應(yīng)視情形在轄區(qū)范圍內(nèi)采取統(tǒng)一的貸后檢查管理模式,詳細(xì)模式類型參照《基本操作規(guī)程》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。(二）常規(guī)貸后檢查貸款存續(xù)期間,貸后檢查人員應(yīng)依照規(guī)定的頻次和要求對(duì)借款人實(shí)施日常檢查。1．檢查頻次（１)對(duì)于安裝GPS管理系統(tǒng)的車輛，可利用GＰS系統(tǒng)，對(duì)貸款購(gòu)買車輛每季度至少進(jìn)行一次定位查詢。原則上管戶客戶經(jīng)理(或貸后檢查崗）應(yīng)親自操作GPS查詢平臺(tái),查詢車輛使用情形。但如不具備我行人員親自查詢條件的,原則上貸款行應(yīng)向ＧPＳ管理機(jī)構(gòu)發(fā)送正式查詢請(qǐng)求,由GPＳ管理機(jī)構(gòu)代為進(jìn)行查詢,并向我行出具正式的查詢結(jié)果,查詢結(jié)果原則上應(yīng)加蓋查詢機(jī)構(gòu)（包括總對(duì)總合作企業(yè)分支機(jī)構(gòu))公章,查詢機(jī)構(gòu)承諾對(duì)查詢結(jié)果承擔(dān)法律責(zé)任。(２)等額本息還款方式的,如借款人能夠正常歸還貸款,每季度應(yīng)電話回訪一次；如借款人出現(xiàn)逾期超過(guò)１0天的，應(yīng)至少每半年進(jìn)行一次現(xiàn)場(chǎng)檢查；如借款人累計(jì)三期出現(xiàn)逾期超過(guò)10天的,應(yīng)至少每季度進(jìn)行一次現(xiàn)場(chǎng)檢查。（3）階段性等額本息還款方式的，寬限期終止后，檢查頻次按等額本息還款方式的檢查頻次執(zhí)行。(4)直客式模式下，如借款人能夠正常歸還貸款，應(yīng)每月進(jìn)行一次ＧPS定位查詢，并電話回訪一次;如借款人出現(xiàn)逾期超過(guò)10天的，應(yīng)至少每季度進(jìn)行一次現(xiàn)場(chǎng)檢查。2．檢查內(nèi)容（１）電話回訪應(yīng)重點(diǎn)了解車輛的運(yùn)行狀況、目前車輛的位置以及借款人的營(yíng)運(yùn)情形。（2)已安裝GPＳ的車輛，應(yīng)檢查貸款所購(gòu)買車輛的運(yùn)行情形、ＧPＳ定位地點(diǎn)、歷史路徑，并與電話回訪的信息進(jìn)行交叉驗(yàn)證,判斷其與調(diào)查中所了解到的車輛的主要施工區(qū)域、運(yùn)輸路線是否一致。通過(guò)GＰＳ跟蹤系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)車輛無(wú)法定位，或定位情形與調(diào)查中了