中國(guó)金融業(yè)發(fā)展概況

經(jīng)典word整理文檔，僅參考，轉(zhuǎn)Word此處可刪除頁眉頁腳。本資料屬于網(wǎng)絡(luò)整理，如有侵權(quán)，請(qǐng)聯(lián)系刪除，謝謝！中國(guó)金融業(yè)發(fā)展概況改革開放以來，我國(guó)金融業(yè)在改革創(chuàng)新中不斷發(fā)展壯大，金融機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員數(shù)量大幅增加，金融規(guī)模明顯擴(kuò)大，各種不同性質(zhì)的銀行機(jī)構(gòu)遍布全國(guó)，承擔(dān)著吸收存款、發(fā)放貸款的職能，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從小到大、證券機(jī)構(gòu)從無到有呈現(xiàn)出快速發(fā)展勢(shì)頭，初步形成了銀行、證券、保險(xiǎn)等功能比較齊全的金融機(jī)構(gòu)體系。金融業(yè)的不斷發(fā)展壯大對(duì)優(yōu)化資源配置、支持經(jīng)濟(jì)改革、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)快速發(fā)展和維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定方面發(fā)揮了重要作用。一、多種性質(zhì)的銀行機(jī)構(gòu)在創(chuàng)新中發(fā)展，銀行業(yè)發(fā)展不斷取得新的進(jìn)步（一）現(xiàn)代銀行體系基本確立我國(guó)銀行業(yè)從原來只有中國(guó)人民銀行一家，發(fā)展到已擁有近萬家法人性質(zhì)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。既有商業(yè)銀行，又有政策性銀行；既有大型商業(yè)銀行，又有中小商業(yè)銀行；既有主要服務(wù)于城市的城市信用社、城市商業(yè)銀行，又有主要服務(wù)于農(nóng)村的農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行和合作銀行；既有傳統(tǒng)意義上的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，又有如村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農(nóng)村資金互助社等新型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；既有中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，又有外資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)提供的金融服務(wù)也不斷豐富和完善，從簡(jiǎn)單的存、貸、匯業(yè)務(wù)，到現(xiàn)在多樣化、個(gè)性化的金融服務(wù)，傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)模式發(fā)生重大轉(zhuǎn)變，金融超市功能開始逐步顯現(xiàn)。與30年前相比，我國(guó)銀行業(yè)組織體系更加健全，機(jī)構(gòu)種類更加豐富，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更加充分，服務(wù)功能更加完善。（二）銀行業(yè)整體實(shí)力明顯增強(qiáng)資產(chǎn)總量快速增加。從資產(chǎn)規(guī)模上看，改革開放初期的1978年，我國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)總量不過數(shù)千億元；30年后的今天，我國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)總量已經(jīng)超過50萬億元，比改革開放初期增長(zhǎng)了100多倍。資產(chǎn)質(zhì)量不斷提高。我國(guó)銀行業(yè)不良貸款率已從1978年的左右下降到目前的8%左右，其中已股改國(guó)有商業(yè)銀行平均不良貸款率僅為2%左右，已經(jīng)達(dá)到或接近國(guó)際先進(jìn)銀行的平均水平。資本充足情況明顯改善。我國(guó)銀行業(yè)從原來的資本嚴(yán)重不足，甚至為負(fù)值，經(jīng)過不斷深化改革，目前已達(dá)到8.4%左右的資本充足率平均水平，其中已股改國(guó)有銀行的資本充足率平均達(dá)到了12%左右；到2007年底，資本充足率達(dá)標(biāo)的銀行已有161家，達(dá)標(biāo)銀行資產(chǎn)占商業(yè)銀行總資產(chǎn)的80%。（三）銀行改革不斷深化銀行改革始終伴隨著銀行業(yè)的發(fā)展，并成為銀行業(yè)發(fā)展的主要?jiǎng)恿?。?jīng)過30年的不斷改革和發(fā)展，中央銀行管理體制改革邁出關(guān)鍵性步伐，以“一行三會(huì)”為主體新的央行管理體制初步確立。國(guó)有商業(yè)銀行改革穩(wěn)步推進(jìn)，重新迸發(fā)出勃勃生機(jī)；股份制銀行和政策銀行從無到有，從小到大，從弱到強(qiáng)；農(nóng)村信用社改革全面推開，并取得階段性成果。適應(yīng)市場(chǎng)化、國(guó)際化要求的商業(yè)銀行體制基本確立，市場(chǎng)化程度大幅提升。通過引進(jìn)各類資本對(duì)銀行實(shí)行股份制改造，實(shí)現(xiàn)了銀行業(yè)產(chǎn)權(quán)的多元化；現(xiàn)代公司治理機(jī)制逐步建立健全，管理與決策的科學(xué)化水平不斷提升；流程銀行建設(shè)得到有力推進(jìn)，業(yè)務(wù)流程全面優(yōu)化；內(nèi)部控制機(jī)制建設(shè)邁出重大步伐，全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力顯著提高；科學(xué)激勵(lì)約束和績(jī)效考核機(jī)制逐步完善，能上能下、能進(jìn)能出的用人機(jī)制和合理、有效的薪酬分配機(jī)制不斷完善，廣大員工的積極性得到極大的激發(fā)。（四）利率市場(chǎng)化改革穩(wěn)步推進(jìn)利率市場(chǎng)化是銀行業(yè)改革和發(fā)展的關(guān)鍵。1993年，我國(guó)明確了利率市場(chǎng)化改革的基本設(shè)想，1995年初步提出利率市場(chǎng)化改革的基本思路，并從“九五”計(jì)劃的第一年起開始付諸實(shí)施：國(guó)家開始將一些資金置于貨幣市場(chǎng)中，通過市場(chǎng)機(jī)制來確定其價(jià)格，實(shí)現(xiàn)資金定價(jià)的市場(chǎng)化，其中二級(jí)市場(chǎng)先于一級(jí)市場(chǎng)；存款利率改革先放開大額、長(zhǎng)期，對(duì)一般存款利率是實(shí)行嚴(yán)格管制的；貸款利率改革走的是逐漸擴(kuò)大浮動(dòng)幅度的路子；在本、外幣利率改革次序上，外幣利率改革先于本幣。（五）匯率形成機(jī)制改革成功實(shí)施1979年以后，我國(guó)外匯管理體制逐漸由高度集中的計(jì)劃管理向市場(chǎng)管理過渡。到1993年前，已經(jīng)基本建立健全了計(jì)劃管理與市場(chǎng)調(diào)節(jié)相結(jié)合的外匯管理模式。這一時(shí)期的改革主要包括以下幾個(gè)方面：一是逐步完善外匯經(jīng)營(yíng)管理組織體系，二是實(shí)施了外匯管理?xiàng)l例及一系列實(shí)施細(xì)則，三是實(shí)行外匯上繳與留成制度，建立外匯調(diào)劑市場(chǎng)，四是對(duì)人民幣匯率不斷進(jìn)行改革，市場(chǎng)化程度提高。從1994年開始，我國(guó)進(jìn)行了新一輪外匯管理體制改革，進(jìn)一步發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制的作用，為我國(guó)加入世界貿(mào)易組織和實(shí)現(xiàn)人民幣可兌換奠定了基礎(chǔ)。一是實(shí)現(xiàn)匯率并軌，實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的、單一的、有管理的浮動(dòng)匯率制度。二是實(shí)行銀行結(jié)售匯制度，逐步實(shí)現(xiàn)經(jīng)常項(xiàng)目下人民幣自由兌換。三是建立銀行間外匯市場(chǎng)，改進(jìn)匯率形成機(jī)制，保持合理及相對(duì)穩(wěn)定的人民幣匯率。2005年7月21日，我國(guó)開始實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。這一改革是繼1994年匯率并軌以來，針對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和國(guó)際形勢(shì)需要，按照主動(dòng)性、可控性、漸進(jìn)性的原則，我國(guó)匯率形成機(jī)制邁向市場(chǎng)化的又一重大改革。與此同時(shí)，結(jié)合新匯率制度的運(yùn)行特點(diǎn)和市場(chǎng)主體規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)的需要，及時(shí)出臺(tái)了一系列促進(jìn)外匯市場(chǎng)發(fā)展的政策措施。新體制運(yùn)行以來，人民幣匯率小幅雙向波動(dòng)，市場(chǎng)彈性不斷增強(qiáng)，保持了在合理、均衡水平上的基本穩(wěn)定。1996年底我國(guó)實(shí)現(xiàn)了人民幣經(jīng)常項(xiàng)目可兌換，目前正在進(jìn)行資本項(xiàng)目可兌換的系列改革。在實(shí)踐中我國(guó)資本賬戶下的大部分資本項(xiàng)目已有相當(dāng)程度的開放。（六）金融宏觀調(diào)控成效顯著銀行業(yè)的快速發(fā)展使金融宏觀調(diào)控發(fā)揮的作用越來越大。金融宏觀調(diào)控從中國(guó)實(shí)際出發(fā)，針對(duì)不同時(shí)期經(jīng)濟(jì)和金融形勢(shì)特點(diǎn)，運(yùn)用不同貨幣政策工具的組合，靈活調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，保持幣值穩(wěn)定，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)。例如，在1992-1996年經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重過熱時(shí)期，人民銀行采取了包括提高利率、開辦保值儲(chǔ)蓄、調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)和投向、加強(qiáng)金融監(jiān)管等在內(nèi)的適度從緊的貨幣政策，從而使國(guó)民經(jīng)濟(jì)成功實(shí)現(xiàn)軟著陸。再如，在1998-2002年經(jīng)濟(jì)趨冷時(shí)期，人民銀行采取了包括引入公開市場(chǎng)操作、下調(diào)存款準(zhǔn)備金率和存貸款利率等在內(nèi)的積極貨幣政策，在保持幣值穩(wěn)定和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方面取得了顯著成效。又如，在2003-2007年經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)偏熱時(shí)期，人民銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)和物價(jià)形勢(shì)繼續(xù)采取適度從緊的貨幣政策，進(jìn)一步增強(qiáng)貨幣政策的前瞻性、科學(xué)性和有效性，靈活運(yùn)用多種貨幣政策工具，適當(dāng)調(diào)控貨幣信貸總量，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，在總量上保持連續(xù)性和穩(wěn)定性的同時(shí)，注重加強(qiáng)預(yù)調(diào)和微調(diào)，既支持了經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，又防止了通貨膨脹和金融風(fēng)險(xiǎn)。從2007年下半年起，為了防止經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)由偏快轉(zhuǎn)為過熱、防止價(jià)格由結(jié)構(gòu)性上漲演變?yōu)槊黠@通貨膨脹，人民銀行又及時(shí)采取了從緊的貨幣政策。（七）銀行服務(wù)水平邁上新臺(tái)階堅(jiān)持金融為國(guó)民經(jīng)濟(jì)服務(wù)的基本指導(dǎo)方針，不斷轉(zhuǎn)變服務(wù)理念，創(chuàng)新服務(wù)手段，提高服務(wù)效率，銀行業(yè)服務(wù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的功能進(jìn)一步提升，作用進(jìn)一步突出。30年來，我國(guó)銀行業(yè)提供的貸款基本上滿足了社會(huì)對(duì)資金需求，信貸結(jié)構(gòu)和質(zhì)量不斷提升，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供了有力的金融支持，金融主力軍作用得到充分發(fā)揮。主動(dòng)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融需求的變化，努力提供便利化、多樣化、個(gè)性化的金融產(chǎn)品，金融創(chuàng)新步伐加快，服務(wù)充分性不斷提高。充分發(fā)揮銀行業(yè)在宏觀調(diào)控中的獨(dú)特功能，在歷次宏觀調(diào)控中有效發(fā)揮了金融杠桿作用，有力促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展，推動(dòng)了經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，銀行業(yè)作為金融業(yè)的主體，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的核心作用顯著提升。二、保險(xiǎn)業(yè)得到快速發(fā)展，不斷取得歷史性跨越30年的改革開放不僅帶來了我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的深刻變化，也為我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展注入了新的生機(jī)和活力。改革開放之初，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)只有一家公司經(jīng)營(yíng)，全部保費(fèi)收入只有4.6億元。2007年，全國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)達(dá)到1202.9萬億元，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入7036億元，市場(chǎng)規(guī)模增長(zhǎng)1529倍，我國(guó)已逐步成長(zhǎng)為新興的保險(xiǎn)大國(guó)。（一）保險(xiǎn)業(yè)地位不斷提高整體實(shí)力顯著增強(qiáng)。2007年全國(guó)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入7036億元，是2002年的2.3倍，超過1980年到1999年20年全國(guó)保費(fèi)收入的總和。保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)達(dá)到2.9萬億元，是2002年的4.5倍。行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力不斷提高。30年來，保險(xiǎn)業(yè)的體制機(jī)制、資本實(shí)力、人才隊(duì)伍和技術(shù)手段發(fā)生了深刻變化，保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化、經(jīng)營(yíng)管理水平逐步提高。在還有大批新公司尚未進(jìn)入盈利期的情況下，初步統(tǒng)計(jì)，2007年全行業(yè)盈利633.4凈資產(chǎn)收益率從2004年的5.1%上升到2007年的16.5%，基本達(dá)到世界領(lǐng)先的保險(xiǎn)集團(tuán)水平?；窘鉀Q了償付能力不足的問題，及時(shí)消除了保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展中出現(xiàn)的重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，建立并完善了化解保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)效機(jī)制。目前，保險(xiǎn)業(yè)整體償付能力充足，不良資產(chǎn)率低于1%?？傮w而言，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)成績(jī)顯著，取得了長(zhǎng)足發(fā)展。（二）保險(xiǎn)行業(yè)服務(wù)能力全面提升改革開放來，保險(xiǎn)業(yè)自覺將行業(yè)發(fā)展融入經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局，不斷增強(qiáng)服務(wù)和諧社會(huì)建設(shè)的能力，逐步成為服務(wù)民生、改善民生和保障民生的重要手段，成為支持投資、擴(kuò)大消費(fèi)和保障出口的重要因素，成為優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)、提高金融市場(chǎng)資源配置效率的重要力量，成為促進(jìn)社會(huì)管理和公共服務(wù)創(chuàng)新、提高政府行政效能的重要方式。為經(jīng)濟(jì)社會(huì)提供保障力度不斷加大。20027000多億元。面對(duì)2003年的“非典”疫情和歷次重大自然災(zāi)害，保險(xiǎn)業(yè)勇?lián)?zé)任，為民分憂，較好地發(fā)揮了經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能。在服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)方面，承保6面積1.4億畝，占試點(diǎn)地區(qū)播種面積的70%。2007年全國(guó)共承保能繁母豬2888萬頭，占全國(guó)存欄總量的60%。在31個(gè)省區(qū)市累計(jì)為5000萬人次的農(nóng)民工提供了保險(xiǎn)保障。在14個(gè)省114個(gè)縣（市）參與了新型農(nóng)村合作醫(yī)療試點(diǎn)。在參與社會(huì)保障體系建設(shè)方面，為人民群眾未來的養(yǎng)老和健康方案積累準(zhǔn)備金1.9萬億元。專業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司受托管理企業(yè)年金業(yè)務(wù)150億元，占全部法人受托業(yè)務(wù)的90%。在支持國(guó)家“走出去”戰(zhàn)略方面，出口信用保險(xiǎn)累計(jì)支持對(duì)外貿(mào)易與投資1000多億美元，為5000多家企業(yè)提供了風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)。（三）保險(xiǎn)監(jiān)管體制改革取得初步成效在保險(xiǎn)監(jiān)管方面，八、九十年代保險(xiǎn)管理體制屬“金融型”，即“銀行管保險(xiǎn)”。1980年保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)恢復(fù)之初，仍然沿用1964年以來的建制，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司直接屬于中國(guó)人民銀行，為局級(jí)專業(yè)公司，其管理體制也基本上沿襲50年代的總、分、支公司垂直領(lǐng)導(dǎo)形式。但是，隨著保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的迅速壯大和業(yè)務(wù)領(lǐng)域的不斷擴(kuò)展，作為全國(guó)唯一的國(guó)家獨(dú)資的保險(xiǎn)企1998年11月18日，原中國(guó)人民保險(xiǎn)公司分拆成立中國(guó)人民保險(xiǎn)公司和中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司后，成立了中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（簡(jiǎn)稱保監(jiān)會(huì)）。保監(jiān)會(huì)為國(guó)務(wù)院直屬事業(yè)單位，根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)履行行政管理職能，并實(shí)施市場(chǎng)監(jiān)管。這是保險(xiǎn)監(jiān)管體制的重大改革，標(biāo)志著我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)制得到了進(jìn)一步完善。自保監(jiān)會(huì)成立以來，它對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的規(guī)范發(fā)展起到了重大的促進(jìn)作用。三、證券機(jī)構(gòu)從無到有，證券業(yè)在曲折中實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展改革開放以來，我國(guó)證券業(yè)積極創(chuàng)新、從零起步，在滿足企業(yè)和投資者的投融資需求、優(yōu)化資源配置、推動(dòng)金融創(chuàng)新等方面發(fā)揮了重要作用，為推動(dòng)資本市場(chǎng)的發(fā)展做出了重要貢獻(xiàn)，已經(jīng)成為推動(dòng)我國(guó)資本市場(chǎng)發(fā)展必不可少的一支重要力量和國(guó)民經(jīng)濟(jì)不可或缺的新興產(chǎn)業(yè)。（一）證券業(yè)的發(fā)展邁上新的臺(tái)階30年來，證券業(yè)經(jīng)歷了從無到有、從不成熟到逐步完善的過程，目前已到了一個(gè)新的起點(diǎn)。產(chǎn)業(yè)形態(tài)相對(duì)完整。2006年末，我國(guó)證券業(yè)總資產(chǎn)達(dá)1.1萬億元，從業(yè)人員近8萬人，證券營(yíng)業(yè)部近3000家，基金產(chǎn)品321只。投資銀行業(yè)務(wù)、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)和基金理財(cái)業(yè)務(wù)分別為直接融資需求、交易需求和投資需求提供媒介服務(wù)，形成了直接融資的基本業(yè)務(wù)鏈條；各項(xiàng)業(yè)務(wù)已經(jīng)延伸到了全國(guó)各地，完成了區(qū)域布局，組成了基本的產(chǎn)業(yè)元素。從業(yè)人員素質(zhì)較高。截至2006年6月30日，獲得證券業(yè)從業(yè)資格共161157人，其中獲得證券執(zhí)業(yè)資格7萬人。另有75名香港專業(yè)人員獲得內(nèi)地證券從業(yè)資格。已注冊(cè)證券從業(yè)人員6847389.8%553人，其中具有執(zhí)業(yè)資格證書的37167.1%；已通過了證券公司高管人員能力測(cè)試培訓(xùn)的314人，占總?cè)藬?shù)的56.8%。產(chǎn)品性能基本合格。證券產(chǎn)品的性能表現(xiàn)在安全性、流動(dòng)性和收益性三個(gè)方面。隨著證券公司綜合治理不斷推進(jìn)和法律法規(guī)的不斷完善，證券公司的違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)大大減少?；A(chǔ)性制度建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)，證券公司客戶資產(chǎn)安全保障大大加強(qiáng)，客戶保證金基本實(shí)現(xiàn)了獨(dú)立存管，證券產(chǎn)品的安全性能大體合格。（二）證券業(yè)改革不斷取得進(jìn)展我國(guó)證券業(yè)是一個(gè)新興產(chǎn)業(yè)，存在很多基礎(chǔ)制度和生產(chǎn)要素的缺失，需要持續(xù)推進(jìn)改革和創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)行業(yè)的規(guī)范發(fā)展。近20年來，證券業(yè)堅(jiān)持了市場(chǎng)化取向的改革，加大了改革的力度，如大力培育開放式基金，改善投資者結(jié)構(gòu)；發(fā)揮主承銷商勤勉盡責(zé)的作用，把好發(fā)行關(guān)；推行券商增資擴(kuò)股的核準(zhǔn)制，壯大機(jī)構(gòu)實(shí)力；發(fā)展網(wǎng)上交易，擴(kuò)大投資者規(guī)模；實(shí)施證券公司綜合治理，化解行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，完善證券公司規(guī)范運(yùn)作的基礎(chǔ)性制度；大力發(fā)展機(jī)構(gòu)投資者，拓寬合規(guī)資金入市渠道等等，各項(xiàng)改革都取得了較大進(jìn)展?，F(xiàn)代企業(yè)制度架構(gòu)已經(jīng)成型。按照《公司法》要求，我國(guó)證券公司大都注冊(cè)為股份有限公司，建立了股東會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)，依照公司章程構(gòu)建相應(yīng)的現(xiàn)代企業(yè)制度；根據(jù)《證券公司治理準(zhǔn)則》的要求，按照現(xiàn)代金融企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)，建立健全內(nèi)部制衡機(jī)制，落實(shí)股東、董事、監(jiān)事的知情權(quán)、決策權(quán)和監(jiān)督權(quán)，并促使其正確行使權(quán)利。同時(shí)，按照《證券公司內(nèi)部控制指引》的要求，以制度建設(shè)、機(jī)構(gòu)設(shè)置和技術(shù)改進(jìn)為手段，以客戶資產(chǎn)管理和證券自營(yíng)、資產(chǎn)管理、國(guó)債回購等業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，以遵規(guī)守法和控制風(fēng)險(xiǎn)為準(zhǔn)則，建立和完善內(nèi)部管理與控制機(jī)制，為公司內(nèi)部實(shí)現(xiàn)科學(xué)有效的管理奠定堅(jiān)實(shí)的組織基礎(chǔ)。證券公司經(jīng)營(yíng)和發(fā)展遇到了很大的困難，迫切需要采取措施進(jìn)行綜合治理。為此，按照風(fēng)險(xiǎn)處置、日常監(jiān)管和推進(jìn)行業(yè)發(fā)展三管齊下以及防治結(jié)合、以防為主、標(biāo)本兼治的總體思路對(duì)證券公司實(shí)施綜合治理。經(jīng)過兩年多的不懈努力，基本化解了歷史遺留風(fēng)險(xiǎn)，挪用客戶保證金、挪用客戶債券、股東及關(guān)聯(lián)方占用、違規(guī)委托理財(cái)和賬外經(jīng)營(yíng)等違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)已基本清理完畢；2006年末，證券公司扭轉(zhuǎn)了全行業(yè)連續(xù)四年虧損的局面，全行業(yè)財(cái)務(wù)狀況創(chuàng)歷史最好水平，初步形成了防范風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)證券公司規(guī)范發(fā)展的有效機(jī)制。壯大機(jī)構(gòu)投資者工作順利推進(jìn)。證券業(yè)始終把發(fā)展機(jī)構(gòu)投資者作為戰(zhàn)略性任務(wù)加以實(shí)施，即使在市場(chǎng)最艱難的時(shí)期也從未動(dòng)搖和猶豫。在大力發(fā)展機(jī)構(gòu)投資者的方針主導(dǎo)下，積極發(fā)展證券投資基金，穩(wěn)步推進(jìn)合格境外機(jī)構(gòu)投資者（QFII）試點(diǎn)和商業(yè)銀行開辦基金管理公司試點(diǎn)，出臺(tái)了社?；?、保險(xiǎn)資金、企業(yè)年金直接投資股市的政策。市場(chǎng)最早只有封閉式基金，3年之后開放式基金被適時(shí)推向市場(chǎng)。之后不久，債券基金、貨幣市場(chǎng)基金、系列基金、保本基金、開放式交易型指數(shù)基金（ETF）等也相繼被引入市場(chǎng)，具有中國(guó)本土創(chuàng)新特色的上市開放式基金（LOF）也順利誕生?；饦I(yè)在較短的時(shí)間內(nèi)就成功地實(shí)現(xiàn)了從封閉式基金到開放式基金、從資本市場(chǎng)到貨幣市場(chǎng)、從內(nèi)資基金管理公司到合資基金管理公司的三大歷史性的跨越，走過了發(fā)達(dá)國(guó)家?guī)资甑臍v程。行業(yè)監(jiān)管和法制建設(shè)明顯加強(qiáng)。1992年12月，國(guó)務(wù)院發(fā)布了《國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)1998年4月，國(guó)務(wù)院對(duì)證券監(jiān)券法》規(guī)定，中國(guó)證監(jiān)會(huì)在全國(guó)中心城市設(shè)立了36個(gè)證券監(jiān)管局，作為證監(jiān)會(huì)的派出機(jī)構(gòu)，履行監(jiān)管職責(zé)。至此證券業(yè)監(jiān)管體系和職責(zé)已基本理順，一個(gè)以中國(guó)證監(jiān)會(huì)為核心，由各地派出機(jī)構(gòu)、證券交易所和證券業(yè)協(xié)會(huì)等組成的覆蓋全國(guó)統(tǒng)一的多層次監(jiān)管架構(gòu)初步形成。同時(shí)，出臺(tái)了706個(gè)配套規(guī)章也已經(jīng)全部頒布實(shí)施；證券業(yè)協(xié)會(huì)累計(jì)發(fā)布協(xié)會(huì)章程和自律性規(guī)則43件，初步建立起行業(yè)自律框架；以《證券法》和《證券投資基金法》為核心，各類部門規(guī)章和規(guī)范性文件為配套的、較為完善的證券業(yè)監(jiān)管法規(guī)體系和自律規(guī)則體系已經(jīng)基本形成，對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)與人員的資格準(zhǔn)入、行為規(guī)范和主要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)等均有了明確的標(biāo)準(zhǔn)和制度，中國(guó)證券業(yè)開始全面走入法制化和規(guī)范化軌道。（三）證券業(yè)的對(duì)外開放穩(wěn)步推進(jìn)推動(dòng)建立中外合資證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)。嚴(yán)格履行加入世貿(mào)組織就中國(guó)證券業(yè)對(duì)外開放做出的2006年底，加入世貿(mào)組織以來已批準(zhǔn)4家合資證券公司；設(shè)立21家合資基金管B股交易的境外證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)分別為39家和19家。不僅全面實(shí)現(xiàn)了證券業(yè)加入世貿(mào)組織的承諾，同時(shí)推動(dòng)了我國(guó)證券業(yè)對(duì)外開放。認(rèn)真實(shí)行QFII試點(diǎn)。為大力發(fā)展機(jī)構(gòu)投資者，證券業(yè)審慎試行合格境外機(jī)構(gòu)投資者（QFII）制度，已批準(zhǔn)52家境外機(jī)構(gòu)獲得合格境外機(jī)構(gòu)投資者（QFII）資格，12家機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)成為QFII5家為外資銀行。這是在資本項(xiàng)目下人民幣不可自由兌換情況下，采取的開放證券業(yè)的過渡性措施，該項(xiàng)措施超出了加入世貿(mào)組織的承諾。另外，2006年開始引進(jìn)注冊(cè)國(guó)際投資分析師（）考試，促進(jìn)我國(guó)證券業(yè)的國(guó)際化發(fā)展。加強(qiáng)與國(guó)際組織交流與合作。我國(guó)與近30個(gè)國(guó)家（或地區(qū)）簽署了證券期貨監(jiān)管合作諒解備忘錄，國(guó)際交流與跨境監(jiān)管合作廣泛。中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)與韓國(guó)證券商協(xié)會(huì)簽署了合作諒解備忘錄并定期互訪，探索建立與其它國(guó)家證券行業(yè)協(xié)會(huì)開展長(zhǎng)期深入合作的機(jī)制；先后亞太區(qū)投資基金年會(huì)等國(guó)際組織和國(guó)際會(huì)議機(jī)制；加強(qiáng)了與多國(guó)證券業(yè)界的聯(lián)系。四、金融行業(yè)穩(wěn)步發(fā)展，金融創(chuàng)新引領(lǐng)金融業(yè)進(jìn)步還承擔(dān)了金融穩(wěn)定、金融市場(chǎng)、支付結(jié)算、征信管理、反洗錢等監(jiān)督管理職責(zé)。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)分別履行對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的行業(yè)監(jiān)管職責(zé)。中國(guó)人民銀行、三家監(jiān)管當(dāng)局和財(cái)政部相互協(xié)調(diào)、密切配合，在加強(qiáng)金融監(jiān)管、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)投資者合法權(quán)益方面做了大量工作，有力地維護(hù)了金融體系穩(wěn)定，促進(jìn)了金融業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。金融市場(chǎng)在創(chuàng)新和規(guī)范中發(fā)展。目前，我國(guó)已經(jīng)建立了以貨幣市場(chǎng)、銀行間外匯市場(chǎng)、證券市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等為主體的、較為完整的、多層次的金融市場(chǎng)體系。隨著中國(guó)市場(chǎng)化改革和對(duì)外開放的不斷深入，金融市場(chǎng)產(chǎn)品創(chuàng)新明顯加快，除了傳統(tǒng)的金融工具外，ABSMBS和CDO等銀行類創(chuàng)新產(chǎn)品、開放式基金等證券類創(chuàng)新產(chǎn)品，以及社會(huì)保障基金、信托公司、保險(xiǎn)公司、證券公司和非金融機(jī)構(gòu)，還引入合格的境外機(jī)構(gòu)投資者（QFII）。金融市場(chǎng)的深度和廣度日益擴(kuò)大，并在貨幣政策傳導(dǎo)、資源配置、儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面發(fā)揮了日益重要的基礎(chǔ)性作用。金融改革進(jìn)程加快推進(jìn)。2003年以來，中國(guó)政府啟動(dòng)了新一輪的金融改革。目前，農(nóng)村信用社改革取得了明顯成效，歷史包袱得到初步化解，經(jīng)營(yíng)狀況開始好轉(zhuǎn)，支持“三農(nóng)”的實(shí)力進(jìn)一步提高。國(guó)有商業(yè)銀行股份制改革取得階段性成果，中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行的財(cái)務(wù)可持續(xù)能力顯著增強(qiáng)，現(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu)開始發(fā)揮作用。股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和其他中小金融機(jī)構(gòu)的改革與重組也在加快