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第商業(yè)金融師培訓(xùn)心得(15篇)
商業(yè)金融師培訓(xùn)心得(精選15篇)
商業(yè)金融師培訓(xùn)心得篇1
20__年9月,我踏進(jìn)了中國(guó)人民大學(xué)校門(mén),很有幸地參加了第五屆商業(yè)金融師崗位能力培訓(xùn)?;仡欉@短短的五天培訓(xùn),我總結(jié)的就是:課程讓我受益匪淺,感覺(jué)意猶未盡,總希望老師多講一點(diǎn),自己便可以多學(xué)一點(diǎn),同時(shí)也希望自己的腦容量可以更大一些,更多地吸收老師的講課內(nèi)容。
短短的學(xué)習(xí)旅程,多位教授名師的引導(dǎo)與解答,使得自己腦中的思想從凌亂到系統(tǒng)而煥然一新,老師諄諄的講解,話(huà)真的是說(shuō)到點(diǎn)上,落到實(shí)處。通過(guò)風(fēng)趣幽默的講課方式,讓同學(xué)們把精力集中在自己身上的同時(shí),也把一個(gè)個(gè)的課程要點(diǎn)結(jié)合實(shí)際的成功案例傳送到同學(xué)們的心田,彌補(bǔ)了我自身專(zhuān)業(yè)知識(shí)的不足和實(shí)際經(jīng)驗(yàn)的欠缺,無(wú)論從理論還是到實(shí)踐都給我們"上演"一場(chǎng)豐富的聽(tīng)覺(jué)盛宴。
李保民主任的金融改革及現(xiàn)代企業(yè)制度,郭慶旺教授的中國(guó)財(cái)政金融制度,宋華老師的互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)下供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新,胡俞越老師的期貨市場(chǎng)交易實(shí)務(wù),吳晶妹老師的商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與管理,龐紅老師的國(guó)際金融,胡波老師的新常態(tài)下私募股安全投資領(lǐng)域的機(jī)遇與挑戰(zhàn),陰宏的"一帶一路"戰(zhàn)略下企業(yè)資本市場(chǎng)發(fā)展方向,每一個(gè)課題都緊緊地圍繞著目前最火熱的金融知識(shí)徐徐鋪開(kāi),幫助我們真正了解到目前國(guó)家的金融政策,從政策中發(fā)現(xiàn)機(jī)遇、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),在互聯(lián)網(wǎng)金融的大環(huán)境下不斷創(chuàng)新與發(fā)展。身經(jīng)百戰(zhàn)的老師們不遺余力地把自己的經(jīng)驗(yàn)傳授給我們,與我們進(jìn)行思想碰撞,從而讓我們從中多學(xué)習(xí)一些知識(shí),以避免走不必要的彎路。每一堂課都讓我有所頓悟,希望可以將自己的實(shí)際情況與老師所講的思想相結(jié)合,再磨合出更完美的想法付諸于行動(dòng)。
這幾天的課程不僅是收獲知識(shí)這么簡(jiǎn)單,還與來(lái)自全國(guó)各地的同學(xué)們結(jié)下了深厚的友誼,通過(guò)課堂上老師發(fā)人深思的講解,課堂下同學(xué)們都自發(fā)地互動(dòng)交流,三兩成組互相交流自己的感悟。從課堂些許緊張的氣氛中大家認(rèn)真聽(tīng)講到課下和同學(xué)們有說(shuō)有笑地侃侃而談,讓我們的感情從無(wú)形中拉近了很多,結(jié)下了這相遇的緣分,那就是同學(xué)情。
希望自己能有更多的機(jī)會(huì)來(lái)聆聽(tīng)老師們的精彩課程,讓自己不斷地得到進(jìn)步!
商業(yè)金融師培訓(xùn)心得篇2
20__年9月26日,為期五天的商業(yè)金融師崗位能力培訓(xùn)在美麗的中國(guó)人民大學(xué)結(jié)班了。
在這五天的學(xué)習(xí)中,商業(yè)金融委的領(lǐng)導(dǎo)為我們安排了高大上的知識(shí)盛宴,我仔細(xì)聆聽(tīng)了老師深入淺出的講解商業(yè)金融服務(wù)體系構(gòu)建與創(chuàng)新、"一帶一路"戰(zhàn)略下的企業(yè)資本發(fā)展方向、互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)下供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新及商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與管理等課程,老師們深入分析中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的熱點(diǎn)問(wèn)題和當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì),結(jié)合熱點(diǎn)話(huà)題分析了未來(lái)企業(yè)經(jīng)營(yíng)所面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。老師們?yōu)槲覀冎v的課程和實(shí)際生活、工作緊密相關(guān),講課內(nèi)容充實(shí)、舉例生動(dòng),得到學(xué)員的高度評(píng)價(jià),幾天課程下來(lái),完全不知疲倦,意猶未盡。
五天的培訓(xùn)學(xué)習(xí)時(shí)間雖短,但意義十分深遠(yuǎn),因?yàn)樗粌H讓我充實(shí)了更多的理論知識(shí),更讓我開(kāi)拓了視野。通過(guò)這次培訓(xùn)我對(duì)自己工作領(lǐng)域的熟悉業(yè)務(wù)有了更深層次的了解,并加深了認(rèn)識(shí)。更讓我明白了商業(yè)金融的深遠(yuǎn)意義:商業(yè)改變金融,金融服務(wù)商業(yè)。感謝這次培訓(xùn),讓我認(rèn)識(shí)了知識(shí)淵博的老師和積極努力的同學(xué);感謝金融委領(lǐng)導(dǎo)為學(xué)員提供這樣的大平臺(tái)接受這樣高層次的知識(shí)洗禮,我以后會(huì)繼續(xù)參加這樣有意義的培訓(xùn),為商業(yè)金融事業(yè)貢獻(xiàn)一份微薄的'力量。
商業(yè)金融師培訓(xùn)心得篇3
短短九周的課程就這樣結(jié)束了,捫心自問(wèn),這段時(shí)間我究竟學(xué)到了什么?這篇總結(jié)感想就是我的答案。大學(xué)本就不是一個(gè)只學(xué)科學(xué)知識(shí)的平臺(tái),這門(mén)課給我?guī)?lái)的自然也不只是金融與投資的專(zhuān)業(yè)知識(shí),還有講課、合作、交際能力的提高。
一、學(xué)習(xí)篇
記得第一節(jié)課的時(shí)候老師問(wèn)了幾個(gè)問(wèn)題,主要是問(wèn)我們對(duì)金融、投資的理解。其實(shí)那時(shí)的我對(duì)金融沒(méi)什么概念,只是聽(tīng)說(shuō)過(guò)這個(gè)詞而已。雖然我想讀金融方向的研究生、以后從事金融方面的工作,但是很慚愧的是對(duì)金融了解得很少,只是在理財(cái)方面做了一些嘗試,現(xiàn)在每天記賬、買(mǎi)余額寶和活期寶、在易方達(dá)基金網(wǎng)站上做基金定投,而這些都是很簡(jiǎn)單的操作而已。學(xué)了這門(mén)課之后,我雖不能說(shuō)是熟練掌握了金融知識(shí),但至少讓我進(jìn)入了金融的大門(mén)。
第一節(jié)課老師給我們提了幾點(diǎn)學(xué)好金融的建議:一是基礎(chǔ),包括西方經(jīng)濟(jì)學(xué)、英語(yǔ)和高數(shù)。作為數(shù)學(xué)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生,我對(duì)自己的數(shù)學(xué)能力還是挺自信的,但是經(jīng)濟(jì)學(xué)的理論知識(shí)需要加強(qiáng),英語(yǔ)也需要多加重視,雖然過(guò)了英語(yǔ)四六級(jí),但是從自身的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展來(lái)看,我的這點(diǎn)英語(yǔ)能力還是很不夠的,所以仍需努力呀!二是自學(xué)書(shū)籍,包括曼昆的《經(jīng)濟(jì)學(xué)原理》、米什金的《貨幣金融學(xué)》、博迪的《投資學(xué)》、羅斯的《公司理財(cái)》等。書(shū)籍作為良師益友,還是很重要的,很感謝老師提供了這么一些好書(shū),有了以后學(xué)習(xí)的方向。三是關(guān)注現(xiàn)實(shí)及相關(guān)的理論前沿。每次我上網(wǎng)的時(shí)候都會(huì)有騰訊新聞、搜狐新聞等跳出來(lái),以前我看到財(cái)經(jīng)新聞就跳過(guò)去,主要是因?yàn)榭床欢?,但是現(xiàn)在我會(huì)有意識(shí)地去關(guān)注這方面的信息,雖然同樣很多內(nèi)容看不懂,但是我在慢慢地入門(mén)、會(huì)慢慢地理解。第一節(jié)課又講了幾個(gè)金融風(fēng)云人物:股神巴菲特、金融大鱷索羅斯、中國(guó)股神林、中國(guó)私募教父趙丹陽(yáng)、中國(guó)第一股民楊懷定,尤其對(duì)巴菲特的故事講得很詳細(xì),我們也了解了他極具傳奇色彩的人生。
第二次上課的時(shí)候正好是9月6日,那天我國(guó)的國(guó)債期貨正式上市。記得假期的時(shí)候在學(xué)校參加數(shù)學(xué)建模競(jìng)賽培訓(xùn),其中有一次模擬題就是跟股指期貨有關(guān),當(dāng)時(shí)看了三天都沒(méi)看懂股指期貨是怎么交易的,要是早學(xué)了這門(mén)課就好了,老師在好幾次課的過(guò)程中都提到了期貨交易,現(xiàn)在我也差不多理解了。通過(guò)巴菲特的故事,老師教導(dǎo)我們興趣是最好的老師。我喜歡金融,所以我堅(jiān)信我會(huì)學(xué)好的!這節(jié)課呢,我也終于知道了金融的定義:金融就是資金的融通,即資金從多余方流向短缺方,由資金融通的工具、機(jī)構(gòu)、市場(chǎng)和制度構(gòu)成的有機(jī)系統(tǒng),是經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)的重要組成部分。而投資則分為實(shí)物投資和金融投資。
后來(lái)則重點(diǎn)介紹了貨幣、金融資產(chǎn)(其中包括各種原生工具和衍生工具等)的一些理論知識(shí)。我個(gè)人還是比較喜歡金融資產(chǎn)這一部分內(nèi)容。金融資產(chǎn)是對(duì)未來(lái)收益的一種索取權(quán)。傳統(tǒng)的金融資產(chǎn)種類(lèi)主要包括貨幣資產(chǎn)、信用資產(chǎn)、權(quán)益資產(chǎn)三種基本類(lèi)型。貨幣資產(chǎn)是最基本和最重要的金融資產(chǎn),也是我們每個(gè)人都擁有的資產(chǎn)。信用資產(chǎn)則是由借貸行為產(chǎn)生而形成的對(duì)債務(wù)人在未來(lái)某個(gè)時(shí)間收回本金和獲取利息權(quán)益的索取權(quán),主要包括商業(yè)票據(jù)、銀行票據(jù)、銀行貸款和債券,債券的風(fēng)險(xiǎn)從低到高依次是國(guó)債、金融債、公司債,收益從低到高則是相同的順序,還是很符合常理的。權(quán)益資產(chǎn)通常以股票的形式表示。小時(shí)候就聽(tīng)說(shuō)炒股,可是一直不知道股票究竟是何方神圣,上了課才有點(diǎn)懵懂的感覺(jué)。股票是由股份有限公司發(fā)行的,表示其股東按其持有的股份享受收益和承擔(dān)義務(wù)的可轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)憑證,是股份公司融資的重要工具。我覺(jué)得對(duì)于股民來(lái)說(shuō),最看重的就是股票的風(fēng)險(xiǎn)和收益了,所以最后幾次課就是同學(xué)配合老師講各種技術(shù)方法了。外匯資產(chǎn)對(duì)于我們生活還是很重要的,畢竟現(xiàn)在全球化已是勢(shì)不可擋的國(guó)際形勢(shì),匯率也成了我們的關(guān)注之一,但計(jì)算公式是很簡(jiǎn)單的。
金融衍生資產(chǎn)部分則重點(diǎn)講了期貨、期權(quán)、基金。期貨是規(guī)定交易雙方按約定的未來(lái)某時(shí)間、約定的價(jià)格買(mǎi)賣(mài)某種金融資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化合約。交貨時(shí)間標(biāo)準(zhǔn)化是指在交割月的某一天進(jìn)行交割,交貨地點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)化是指在期貨交易所進(jìn)行交易,價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)化是指每天有最大漲或最大跌。與期貨類(lèi)似又有很大區(qū)別的是期權(quán):權(quán)利人在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)按約定價(jià)格買(mǎi)、賣(mài)某種標(biāo)的物的權(quán)利。權(quán)利人可以選擇行使期權(quán),也可不行使或轉(zhuǎn)讓給其他投資者。根據(jù)期權(quán)買(mǎi)方權(quán)利的差異可以分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)?;鹗怯赡骋粚?zhuān)業(yè)性的機(jī)構(gòu),匯集眾多分散投資者的基金,然后進(jìn)行統(tǒng)一投資,統(tǒng)一分配收益、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的一種投資工具。我一般買(mǎi)的是貨幣基金,雖收益不高,但一直很穩(wěn)定。
證券在金融市場(chǎng)中也有舉足輕重的地位,證券發(fā)行市場(chǎng)由證券發(fā)行者、證券投資者和中介機(jī)構(gòu)組成。上市公司發(fā)行新股,包括配股、送股等。最后介紹了金融機(jī)構(gòu),包括中央銀行、證監(jiān)會(huì)等管理性金融機(jī)構(gòu),國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等政策性金融機(jī)構(gòu),工行、農(nóng)行、中行等商業(yè)性金融機(jī)構(gòu),WB、IMF等國(guó)際金融機(jī)構(gòu)。
最后幾節(jié)課則是主攻股票技術(shù),包括K線(xiàn)圖、切線(xiàn)理論、形態(tài)理論、波浪理論、指標(biāo)分析方法等。K線(xiàn)圖作為最簡(jiǎn)單基礎(chǔ)的方法,確實(shí)很好理解,在上這門(mén)課之前我一直以為K線(xiàn)圖很高深,沒(méi)想到只要看開(kāi)盤(pán)價(jià)、收盤(pán)價(jià)、最高價(jià)、最低價(jià)就可以理解了。切線(xiàn)理論核心是從波峰、波谷找支撐線(xiàn)和壓力線(xiàn)來(lái)判斷股票趨勢(shì)。形態(tài)理論是通過(guò)對(duì)市場(chǎng)橫向運(yùn)動(dòng)時(shí)形成的各種價(jià)格形態(tài)進(jìn)行分析,配合成交量的變化推斷出市場(chǎng)現(xiàn)存的趨勢(shì)將會(huì)延續(xù)或者反轉(zhuǎn),分為反轉(zhuǎn)形態(tài)和持續(xù)形態(tài)。波浪理論認(rèn)為市場(chǎng)走勢(shì)不斷重復(fù),每一周期分為5個(gè)上升浪和3個(gè)下跌浪,黃金分割數(shù)是波浪理論的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。指標(biāo)分析法則分為很多種重要的指標(biāo),我們組則重點(diǎn)講了RSI、OBV、BOLL等指標(biāo),不同的指標(biāo)各有其優(yōu)缺點(diǎn)。因此,炒股需要多法綜合應(yīng)用,才能多賺少賠。
由于金融知識(shí)太博大精深,我在這短短的文章中也寫(xiě)不全,只能盡量把自己覺(jué)得是重點(diǎn)的地方總結(jié)出來(lái),而且短短九周我們也不能成為金融專(zhuān)家,需要長(zhǎng)期的知識(shí)積累及實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn),才能真正地了解金融。很感謝老師,讓我真正初步接觸了金融知識(shí),帶我邁進(jìn)金融的大門(mén),我相信我也會(huì)繼續(xù)努力、學(xué)到更多的金融知識(shí)!
二、能力篇
上臺(tái)講PPT、做presentation對(duì)我來(lái)說(shuō)已是家常便飯,可是一般都是面對(duì)很熟悉的同學(xué),這次在幾乎全是陌生人的場(chǎng)合下講也還是一個(gè)挑戰(zhàn)。通過(guò)這次機(jī)會(huì),我可以更加鍛煉自己的心理素質(zhì)、表達(dá)能力,而這些素質(zhì)對(duì)于日后的工作則是不可或缺的。學(xué)生需要這樣的機(jī)會(huì)鍛煉自己,也希望老師多給學(xué)生這種機(jī)會(huì)。
這種小組講課方式還有一個(gè)優(yōu)點(diǎn)就是可以鍛煉學(xué)生的團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力。每個(gè)小組雖然都是只有一兩個(gè)同學(xué)上去講,但是完整的PPT呈現(xiàn)出來(lái)必定是經(jīng)過(guò)大家商量的,在這個(gè)過(guò)程中,我們會(huì)收獲許多,比如怎么跟他人交流、怎么提出自己的想法、怎么讓別人接受自己的觀點(diǎn)。而據(jù)我的親身經(jīng)歷,我覺(jué)得當(dāng)今大學(xué)生很缺乏這樣的能力,也包括我。一個(gè)團(tuán)隊(duì)需要為了一個(gè)共同的目標(biāo)奮斗,在此過(guò)程中會(huì)產(chǎn)生很多摩擦,關(guān)鍵看我們能否解決,能否把摩擦轉(zhuǎn)化為團(tuán)隊(duì)整體前進(jìn)的策略。我第一次發(fā)現(xiàn)自己缺乏團(tuán)隊(duì)合作能力是在暑假參加數(shù)學(xué)建模競(jìng)賽的時(shí)候,三個(gè)人組成一隊(duì),三天的時(shí)間通力合作完成一篇論文,而在此過(guò)程中,每個(gè)人都有自己的想法,便會(huì)為自己的觀點(diǎn)爭(zhēng)論,有時(shí)會(huì)變?yōu)闋?zhēng)吵,如何處理這種情況是令我很頭痛的問(wèn)題,直到現(xiàn)在我也不能判定自己能很妥善地處理每一個(gè)團(tuán)隊(duì)關(guān)系。但是,增加團(tuán)隊(duì)合作的經(jīng)歷與經(jīng)驗(yàn),我相信團(tuán)隊(duì)意識(shí)和團(tuán)隊(duì)合作能力必會(huì)提高。而這一點(diǎn),也是對(duì)我們未來(lái)的發(fā)展起著重要的作用。
自學(xué)能力
現(xiàn)在已是凌晨,在這幾個(gè)小時(shí)里把我這九周的知識(shí)小總結(jié)及感想完整呈現(xiàn)于此,算是給自己這門(mén)課一個(gè)交代,也鞭策自己以后更加努力學(xué)習(xí)金融知識(shí)、提高其他各方面的能力。最后,感謝老師,上課的時(shí)候我能體會(huì)到老師很用心的講課,每個(gè)知識(shí)點(diǎn)都給我們講得很清楚,所謂良師也不過(guò)如此了。
商業(yè)金融師培訓(xùn)心得篇4
金融會(huì)計(jì)是這個(gè)學(xué)期才開(kāi)設(shè)的課程,這門(mén)課程最初給我的感覺(jué)類(lèi)似于,在會(huì)計(jì)的基礎(chǔ)上,更加細(xì)化了一些東西,我也很堅(jiān)持的認(rèn)為這種細(xì)化,肯定復(fù)雜的很。金融這兩個(gè)字——挺玄乎的——雖然我也好歹是經(jīng)管的學(xué)生,但我總覺(jué)得和金融是差距的,金融像是一個(gè)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膯≈i,學(xué)不一定學(xué)得好,這需要天賦。所以,我也認(rèn)為這門(mén)課,將是一門(mén)枯燥不堪的課程。
不過(guò),這個(gè)學(xué)期的快結(jié)束了,回想起來(lái),它還不是那么枯燥的,似乎還挺耐用的。但也不否認(rèn)它的難度,這些受用,還是和老師的篩選和重點(diǎn)講解不可分割的。下面就是我培訓(xùn)《金融會(huì)計(jì)》的一些感想體會(huì)。
從宏觀上面,我大致了解了金融是個(gè)怎么樣的概念。雖然它的確是很復(fù)雜的,但也不是我之前想的那么不可接近。像是生活中銀行,保險(xiǎn),股票,基金,債券,以及我們的存貸款,背后都是依附著金融來(lái)維系支持的,它有很?chē)?yán)密的運(yùn)行方式。它的復(fù)雜是體現(xiàn)在這些程序后面的計(jì)算和保障它無(wú)紕漏的量化的確定上——老師介紹,做金融最頂尖的人物,往往都是數(shù)學(xué)那種理科精英。但我們生活中也在常常跟它打交道,了解它能幫助我們能夠更合理的辦理業(yè)務(wù),能夠看清一些虛無(wú)的東西,理性的投資,也能夠避免給自己造成不必要的損失。而關(guān)于它的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù),有著它行業(yè)自身所帶的特殊性,它的相關(guān)會(huì)計(jì)分錄也會(huì)與之前所學(xué)不一樣,甚至包括有些會(huì)計(jì)年度也不是按照一年一度來(lái)核算業(yè)務(wù)的。但是它還是保持著一樣的會(huì)計(jì)假設(shè)和相關(guān)的核算原則。
再具體分析的話(huà),就主要分了幾條線(xiàn)路來(lái)整理培訓(xùn)的內(nèi)容:
第一,是從銀行出發(fā)。我們?cè)谏钪袔缀醵紩?huì)和銀行打交道。
(1)關(guān)于存貸款。銀行主要就是存貸業(yè)務(wù),銀行給我們存款的利息是通過(guò)貸款的還利來(lái)保證的。我也一直納悶,銀行是怎么調(diào)整這兩者的。因?yàn)槿藗兇驽X(qián)取錢(qián)是不會(huì)預(yù)先通知銀行的。培訓(xùn)之后就知道了,銀行關(guān)于存貸的比例也是有過(guò)計(jì)算的,備戶(hù)金中有個(gè)標(biāo)準(zhǔn),里面的錢(qián)一旦超過(guò)這個(gè)標(biāo)準(zhǔn),會(huì)使得銀行資金的囤積浪費(fèi),相反如果是低于這個(gè)標(biāo)準(zhǔn),也會(huì)給銀行帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn),這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)也叫頭寸控制。
存款來(lái)說(shuō),我覺(jué)得比較深刻的就是關(guān)于存款的分類(lèi),以及分類(lèi)的適用性和它們不同的利率。認(rèn)識(shí)這些,對(duì)我們生活是十分有助的存款比較熟知的分類(lèi)。就是活期和定期,活期靈活方便存取,但是年利率也相對(duì)比較低。定期存款也還有細(xì)分,它比較適用于對(duì)于金錢(qián)有規(guī)劃的人,年利率視相關(guān)的業(yè)務(wù)不同也會(huì)不一樣,但總體都大過(guò)活期存款,因?yàn)檫@部分資金往往是銀行信貸資金的來(lái)源。
還可以分為整存整取,零存整取,整存零取,存本取息。整存整取:指開(kāi)戶(hù)時(shí)約定存期,整筆存入,到期一次整筆支取本息的一種個(gè)人存款。人民幣存期分為三個(gè)月、六個(gè)月、一年、兩年、三年、五年六個(gè)檔次。零存整取,指開(kāi)戶(hù)時(shí)約定存期、分次每月固定存款金額(由您自定)、到期一次支取本息的一種個(gè)人存款。開(kāi)戶(hù)手續(xù)與活期儲(chǔ)蓄相同,只是每月要按開(kāi)戶(hù)時(shí)約定的金額進(jìn)行續(xù)存。存期分為一年、三年、五年。這個(gè)比較適用于,有穩(wěn)定的來(lái)源的人,我覺(jué)得這也是很不錯(cuò)的一種理財(cái)方法,能夠起到督促自己養(yǎng)成不隨意消費(fèi)的習(xí)慣。到期未支取部分或提前支取按支取日的活期利率計(jì)算利息。整存零取,指在存款開(kāi)戶(hù)時(shí)約定存款期限、本金一次存入,固定期限分次支取本金的一種個(gè)人存款。存本取息,指在存款開(kāi)戶(hù)時(shí)約定存期、整筆一次存入,按固定期限分次支取利息,到期一次支取本金的一種個(gè)人存款。據(jù)說(shuō),世界上有些巨富的親人就是靠著這種利息就可以取得相當(dāng)可觀的一方收入。
從貸款來(lái)說(shuō),銀行的貸款門(mén)檻比較高,而且出現(xiàn)了這么一個(gè)怪圈,對(duì)于大型資金雄厚的企業(yè),它們不需要貸款,往往銀行會(huì)選擇他們作為貸款業(yè)務(wù)對(duì)象,而對(duì)于真正需要資金的中小型企業(yè),銀行會(huì)猶豫再三。這里主要還是因?yàn)橘J款牽涉的資金大,責(zé)任也大。貸款里比較有映像的是抵押貸款。抵押貸款即借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。特征是不涉及抵押物的轉(zhuǎn)讓?zhuān)盅何餆o(wú)論在名義上還是實(shí)際上都屬于抵押人所有。當(dāng)借款人在借款合同到期時(shí)不能履行債務(wù),銀行有權(quán)以該抵押物折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該抵押物的價(jià)款優(yōu)先受償。但是,一般抵押一件東西,不能你說(shuō)有價(jià)就有價(jià)的。銀行在發(fā)放抵押貸款時(shí)應(yīng)對(duì)抵押物的合法性進(jìn)行審核,對(duì)它的價(jià)值進(jìn)行正確評(píng)估,并且通過(guò)對(duì)借款人資產(chǎn)狀況、信譽(yù)及抵押物的種類(lèi)及價(jià)格變化趨勢(shì)的分析,確定合適的抵押貸款率。而作為貸款人,應(yīng)該選擇流動(dòng)性比較大的資產(chǎn)作為抵押才有利于企業(yè)自身的生產(chǎn)發(fā)展。
(2)利率的認(rèn)識(shí)。通常我們存貸人都是根據(jù)銀行給出的利率來(lái)計(jì)算確定可以拿到的利息或者需要繳付的利息。但是利率的影響遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止這些,對(duì)于國(guó)內(nèi),它是一種經(jīng)濟(jì)政策的調(diào)整方式,能夠反映一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)。
一般來(lái)說(shuō),一個(gè)國(guó)家的利率上升,那么持有該種貨幣的利息收益也會(huì)增加。如今世界經(jīng)濟(jì)是開(kāi)放聯(lián)系的。利率的變化也會(huì)影響著匯率的變化。當(dāng)一個(gè)國(guó)家信貸緊縮時(shí),利率會(huì)上升,如果一國(guó)的利率水平高于其他國(guó)家,就會(huì)吸引大量的資本流入,本國(guó)資金流出減少,導(dǎo)致國(guó)際市場(chǎng)上搶購(gòu)這種貨幣;同時(shí)資本賬戶(hù)收支得到改善,本國(guó)貨幣匯價(jià)得到提高。利率的升降也是和很多因素有關(guān)的,不管是國(guó)家的內(nèi)部環(huán)境還是整個(gè)國(guó)際的環(huán)境,要相互平衡才能保證國(guó)家在復(fù)雜的世界經(jīng)濟(jì)環(huán)境下保持穩(wěn)健發(fā)展。
從這里,老師也在講述中央銀行知識(shí)點(diǎn)時(shí)提到了,一般來(lái)說(shuō)一個(gè)主權(quán)完整的國(guó)家只會(huì)有一種貨幣,并且是由中央銀行根據(jù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的變化來(lái)印發(fā)的。如果國(guó)家隨意印鈔不僅對(duì)自己國(guó)家會(huì)造成影響,對(duì)于整個(gè)國(guó)際市場(chǎng)也會(huì)造成很大的影響。在這方面,老師給我們舉了關(guān)于美國(guó)近來(lái)因?yàn)殡S意大量印鈔而遭到國(guó)際譴責(zé),其原因就在于,美元大量印發(fā)勢(shì)必會(huì)造成美元的貶值,這會(huì)使得之前購(gòu)買(mǎi)美國(guó)債券的國(guó)家受到損失,美元的貶值也使美國(guó)在出口上形成了優(yōu)勢(shì),而在對(duì)于他國(guó)的進(jìn)口確是十分不利的。但有一點(diǎn)也得知道,過(guò)多的印發(fā)鈔票只會(huì)使得錢(qián)不值錢(qián),會(huì)引起物價(jià)上漲等一系列國(guó)內(nèi)問(wèn)題,美國(guó)之所以可以平衡好這一點(diǎn),很大原因是因?yàn)槊涝趪?guó)際上是通用的,它的市場(chǎng)很大,所以消化量也是巨大的。
(3)支付結(jié)算的認(rèn)識(shí)。支付結(jié)算是單位、個(gè)人在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中適用票據(jù)、信用卡、托收承付、委托收款、匯兌等方式進(jìn)行貨幣給付和資金清算的方式。這一章節(jié),比較好理解。之前的會(huì)計(jì)培訓(xùn)中也有關(guān)于企業(yè)貨物往來(lái),支付結(jié)算的一些業(yè)務(wù)核算。只是在這里換成了金融企業(yè)的角度出發(fā)而已,所以整個(gè)章節(jié)的理解也比較容易。這一章里面,也稍微了解了一些關(guān)于信用卡的知識(shí),是比較貼合實(shí)際的,它可以透支,不過(guò)透支也是要自己還的呀,雖然方便,但是以日計(jì)息也是相當(dāng)暴利的。所以持卡消費(fèi)需理性。
商業(yè)金融師培訓(xùn)心得篇5
通過(guò)這個(gè)學(xué)期的培訓(xùn),我知道了許多有關(guān)金融企業(yè)會(huì)計(jì)的知識(shí)。這本書(shū)讓我們進(jìn)一步了解了金融機(jī)構(gòu)及核算的方法等,這也對(duì)我們以后從事會(huì)計(jì)工作有很大的幫助。l經(jīng)過(guò)這門(mén)課程的理論培訓(xùn)方面,我知道了金融企業(yè)會(huì)計(jì)與其他企業(yè)相比:它的核算內(nèi)容具有廣泛的社會(huì)性,核算方法具有獨(dú)特性和多樣性,具有嚴(yán)密的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制和制度,核算過(guò)程和業(yè)務(wù)處理過(guò)程一致性。中國(guó)作為發(fā)展中經(jīng)濟(jì)體,金融業(yè)發(fā)展的歷史還比較短,金融人才還比較缺乏。所以現(xiàn)在國(guó)家高度重視金融人才的培養(yǎng)和隊(duì)伍建設(shè)。金融是國(guó)家經(jīng)濟(jì)繁榮的重要指標(biāo),而金融企業(yè)會(huì)計(jì)又在金融這個(gè)領(lǐng)域起到了不可缺失的重要地位。金融企業(yè)的資金主要是來(lái)自吸收存款,而金融企業(yè)會(huì)計(jì)就是要對(duì)這種資金運(yùn)動(dòng)進(jìn)行核算和監(jiān)督。學(xué)好金融企業(yè)會(huì)計(jì),就能更好的了解國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度,并促進(jìn)其發(fā)展。
培訓(xùn)課上,為培訓(xùn)點(diǎn)鈔,老師在電腦上播放的視頻,里面的銀行點(diǎn)鈔員那高超的點(diǎn)鈔技能,讓我驚詫不已,原來(lái)鈔票還可以這樣的四指撥動(dòng),只見(jiàn)她們那熟練地用左手手指固定好點(diǎn)鈔券,右手四指如飛,一次四張,讓人目瞪口呆。在未培訓(xùn)之前每到銀行來(lái)辦業(yè)務(wù)看到人家快速又準(zhǔn)確的點(diǎn)鈔我總羨慕不以。我覺(jué)定學(xué)好點(diǎn)鈔這門(mén)基本功,因?yàn)樵趯?shí)際操作中為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù),點(diǎn)鈔的快慢直接影響到客戶(hù)對(duì)你個(gè)人甚至整個(gè)單位的看法
雖然我們學(xué)的方法并不多,但我比較喜歡其中單指單張,也就是我們考試的方法。直到現(xiàn)在我仍然記得單指單張的步驟,用一個(gè)手指一次點(diǎn)一張的方法叫單指單張點(diǎn)鈔法。這種方法是點(diǎn)鈔中最基本也是最常用的一種方法,使用范圍較廣,頻率較高,適用于收款、付款和整點(diǎn)各種新舊大小鈔票。這種點(diǎn)鈔方法由于持票面小,能看到票面的四分之三,容易發(fā)現(xiàn)假鈔票及殘破票,缺點(diǎn)是點(diǎn)一張記一個(gè)數(shù),比較費(fèi)力。具體操作方法:左手橫執(zhí)鈔票,下面朝向身體,左手拇指在鈔票正面左端約四分之一處,食指與中指在鈔票背面與拇指同時(shí)捏住鈔票,無(wú)名指與小指自然彎曲并伸向票前左下方,與中指夾緊鈔票,食指伸直,拇指向上移動(dòng),按住鈔票側(cè)面,將鈔票壓成瓦形,左手將鈔票從桌面上擦過(guò),拇指順勢(shì)將鈔票向上翻成微開(kāi)的扇形,同時(shí),右手拇指、食指作點(diǎn)鈔準(zhǔn)備。
左手持鈔并形成瓦形后,右手食指托住鈔票背面右上角,用拇指尖逐張向下捻動(dòng)鈔票右上角,捻動(dòng)幅度要小,不要抬得過(guò)高。要輕捻,食指在鈔票背面的右端配合拇指捻動(dòng),左手拇指按捏鈔票不要過(guò)緊,要配合右手起自然助推的作用。右手的無(wú)名指將捻起的鈔票向懷里彈,要注意輕點(diǎn)快彈。與清點(diǎn)同時(shí)進(jìn)行。在點(diǎn)數(shù)速度快的情況下,往往由于記數(shù)遲緩而影響點(diǎn)鈔的效率,因此記數(shù)應(yīng)該采用分組記數(shù)法。把10作1記,即1、2、3、4、5、6、7、8、9、1(即10),1、2、3、4、5、6、7、8、9、2(即20),以此類(lèi)推,數(shù)到1、2、3、4、5、6、7、8、9、10(即100)。采用這種記數(shù)法記數(shù)既簡(jiǎn)單又快捷,省力又好記。但記數(shù)時(shí)機(jī)默記,不要念出聲,做到腦、眼、手密切配合,既準(zhǔn)又快。還記得人工點(diǎn)鈔的基本步驟:拆把、點(diǎn)數(shù)、扎把、蓋章。
我雖然只學(xué)到其中極少部分的點(diǎn)鈔方法,相比沒(méi)學(xué)過(guò)點(diǎn)鈔之前的我,手中拿上一疊鈔票,只能像發(fā)牌一樣的去點(diǎn)鈔,而當(dāng)時(shí)每拿到一疊鈔票時(shí),我的心就開(kāi)始羨慕那些銀行的點(diǎn)鈔人員,現(xiàn)在學(xué)過(guò)點(diǎn)鈔之后我就在沒(méi)有之前的困惑。點(diǎn)鈔課雖然集中在星期四的下午,但我們平常都會(huì)利用課余的時(shí)間,或者晚上睡覺(jué)之前進(jìn)行點(diǎn)鈔,在我們看來(lái)點(diǎn)鈔就相當(dāng)于游戲一樣,完全沒(méi)有當(dāng)成是一門(mén)課程去培訓(xùn),只要練習(xí)的時(shí)間稍多一點(diǎn),手法正確,時(shí)間就一定能快起來(lái)。點(diǎn)鈔看似簡(jiǎn)單,實(shí)則是一項(xiàng)很有科學(xué)規(guī)律的業(yè)務(wù)技能,它要有節(jié)奏感,還要把握好準(zhǔn)與快的關(guān)系,要眼、手、心和諧統(tǒng)一,每個(gè)環(huán)節(jié)都要認(rèn)真研究、細(xì)心揣摩!
而對(duì)于銀行會(huì)計(jì)憑證的接觸,老師首先引導(dǎo)我們觀看了各類(lèi)銀行票據(jù)的形式、細(xì)節(jié),而后又細(xì)致地講解了各類(lèi)銀行票據(jù)的填制要求,尤其是一些我們?nèi)菀走z忘的內(nèi)容,因?yàn)樵趯?shí)踐書(shū)上有錯(cuò)誤的票據(jù)所以進(jìn)行了改錯(cuò),有自己來(lái)親身體會(huì)實(shí)際會(huì)出錯(cuò)的地方。然后是進(jìn)行銀行各類(lèi)憑證的填寫(xiě),誠(chéng)然,在填寫(xiě)中遇到了相當(dāng)大的困難,速度非常的慢,但是還是努力的做下去了,最后老師對(duì)我們做的憑證進(jìn)行集中地講解,大面積的錯(cuò)誤重點(diǎn)進(jìn)行講解。避免發(fā)生不會(huì)的狀況。
金融業(yè)務(wù)培訓(xùn)心得通過(guò)這門(mén)培訓(xùn)課,我僅僅還只是學(xué)到了會(huì)計(jì)這個(gè)崗位中的一小部份,真正要學(xué)的還有很多很多,經(jīng)過(guò)這次培訓(xùn),要我更加深刻的明白,知識(shí)是在平時(shí)積累的,只有每天不斷的充實(shí)自己才能在遇到問(wèn)題的時(shí)候得到解決,就像這次的培訓(xùn),就是因?yàn)槠綍r(shí)沒(méi)積累知識(shí),導(dǎo)致在這一系列的練習(xí)中不順利,不過(guò)沒(méi)關(guān)系,在剩下不多的在校期間,我會(huì)更加努力的學(xué)好知識(shí)。學(xué)校開(kāi)這門(mén)培訓(xùn)可是為了讓我們對(duì)平時(shí)培訓(xùn)的理論知識(shí)與實(shí)際操作相結(jié)合,在理論和培訓(xùn)教學(xué)基礎(chǔ)上進(jìn)一步鞏固已學(xué)基本理論及應(yīng)用知識(shí)并加以綜合提高,學(xué)會(huì)將知識(shí)應(yīng)用于實(shí)際的方法,提高分析和解決問(wèn)題的能力。在實(shí)際操作過(guò)程中找出自身存在的不足,對(duì)今后的會(huì)計(jì)培訓(xùn)有了一個(gè)更為明確的方向和目標(biāo)。希望在接下來(lái)的日子里,學(xué)校能給我們這些的多的培訓(xùn)課,以便我們能不斷地查漏補(bǔ)缺,這樣更能幫助我們財(cái)會(huì)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生學(xué)好會(huì)計(jì)這門(mén)課,為以后走向社會(huì)奠定良好的基礎(chǔ)。通過(guò)培訓(xùn),讓我們對(duì)會(huì)計(jì)的認(rèn)識(shí)進(jìn)一步加強(qiáng)。
學(xué)如逆水行舟不進(jìn)則退,在這個(gè)充滿(mǎn)挑戰(zhàn)、充滿(mǎn)競(jìng)爭(zhēng)的培訓(xùn)型社會(huì)里就是優(yōu)勝劣汰。我將自己的點(diǎn)鈔心得做了相應(yīng)的總結(jié),我希望有更多的人能將熱情投入到培訓(xùn)業(yè)務(wù)技能上來(lái)。我知道,我的未來(lái)不是夢(mèng),我也清楚,我們的腳下并沒(méi)有坦途,前方的道路上遍布著金融風(fēng)險(xiǎn)的荊棘。我們沒(méi)有退縮,我們創(chuàng)建著培訓(xùn)型組織,堅(jiān)持與時(shí)俱進(jìn),奮勇向前,百折不回;我也不會(huì)低頭,爭(zhēng)當(dāng)專(zhuān)家型職工披荊斬棘,勤奮爭(zhēng)先?;蛟S平凡的崗位無(wú)法使我們名垂青史,流芳百世,但我們同樣在成功中收獲喜悅,在付出中厚積薄發(fā)。
商業(yè)金融師培訓(xùn)心得篇6
我公司掛牌成立以來(lái),作為市第四家民間資本性質(zhì)的擔(dān)保公司加入“市中小企業(yè)信用擔(dān)保協(xié)會(huì)”以來(lái),已走過(guò)了三個(gè)年頭。
三年來(lái),松銀擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)、隊(duì)伍不斷發(fā)展壯大,與銀行金融機(jī)構(gòu)的合作層次不斷加深。在促進(jìn)擔(dān)保業(yè)的發(fā)展和推動(dòng)銀保、銀企合作方面都取得了可喜的成績(jī)。截止20__年第二季度,我擔(dān)保公司共為融資訴求企業(yè)實(shí)行貨幣擔(dān)保70家,擔(dān)保金額3億元。
公司注冊(cè)資本總金額9900萬(wàn)元,擴(kuò)資增股5100萬(wàn)元,后續(xù)儲(chǔ)備資金2700萬(wàn)元。幫助基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)擔(dān)保資金2400萬(wàn)元。在保貸款余額8500萬(wàn)元。公司在發(fā)展的同時(shí),不忘回饋社會(huì),支付用于幫扶助困13.8萬(wàn)元。
我公司十分注重合作金融機(jī)構(gòu)資本運(yùn)作問(wèn)題,并互之于體現(xiàn)效益,以成為民營(yíng)資本服務(wù)于中小企業(yè)的重要組成部分。在著力解決貨幣、抵押擔(dān)保瓶頸、緩解中小企業(yè)融資難方面發(fā)揮著越來(lái)越突出的功能與作用。特別是為鋼貿(mào)行業(yè)中的中小企業(yè),審視和卓識(shí)了江蘇、福建、蘇閩商投資企業(yè)的穩(wěn)健,敢拼會(huì)贏的經(jīng)營(yíng)經(jīng)商理念。依托分區(qū)域商會(huì)、讓有血緣、份緣、業(yè)緣情感相連、文化相融、理念相近經(jīng)營(yíng)者。在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下,利益捆綁、實(shí)力疊加,發(fā)揮資本信用信增的乘數(shù)效應(yīng),強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合的戰(zhàn)略聯(lián)盟,逐步成為連接銀行和中小企業(yè)的橋梁和紐帶。在取得可喜成績(jī)和鞏固的基礎(chǔ)上:今年,我們將在市經(jīng)委的領(lǐng)導(dǎo)下,市中小企業(yè)信用擔(dān)保協(xié)會(huì)的督促下,朝著自身行業(yè)規(guī)范發(fā)展,行業(yè)自律,有序競(jìng)爭(zhēng)的方向邁進(jìn)。著實(shí)、更加有效地改善服務(wù)理念和意識(shí)為鋼貿(mào)行業(yè)、中小企業(yè)的服務(wù)。
一、為銀保合作拓寬層次和空間,繼續(xù)為銀企合作搭建可持續(xù)性良好互信、寬松平臺(tái),促進(jìn)“三方”共創(chuàng)雙贏。
近期來(lái),松銀擔(dān)保公司在拓寬銀保合作的層面和空間、合作規(guī)模上與蘇南長(zhǎng)三角周邊城市相比還略顯薄弱。20__年度我們將在市經(jīng)貿(mào)委等相關(guān)經(jīng)濟(jì)綜合部門(mén)的督導(dǎo)下。
一是積極創(chuàng)新、積累資本、通過(guò)擴(kuò)資增股方式增強(qiáng)自身硬件設(shè)施的、固定資本的投入與建設(shè),籌建擔(dān)保租賃大夏,鋼貿(mào)生產(chǎn)資料交易樓,建立永久性綜合服務(wù)平臺(tái),竭力打造降低融資成本,促進(jìn)鋼貿(mào)物流流通與金融部門(mén)擴(kuò)大合作范圍、合作規(guī)模。
二是積極參與擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評(píng)選。以市中小企業(yè)組織牽頭擔(dān)保機(jī)構(gòu)參加全省開(kāi)展的信用評(píng)級(jí)工作為契機(jī),通過(guò)規(guī)范和完善將級(jí)別結(jié)果錄入全國(guó)統(tǒng)一的企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù),進(jìn)而提升我擔(dān)保公司的企業(yè)工作效能、職能和功能。
三是探索建立銀保、銀企溝通例會(huì)制度。和邀請(qǐng)專(zhuān)家、學(xué)者就目前國(guó)內(nèi)金融形勢(shì),探索把控風(fēng)險(xiǎn)的有限機(jī)制。分析銀保、銀企合作的狀況、研究合作中的存在的突出、熱點(diǎn)、焦點(diǎn)問(wèn)題,并研究不斷改進(jìn)和發(fā)展的相關(guān)工作舉措。
二、進(jìn)一步加強(qiáng)擔(dān)保公司與金融機(jī)構(gòu)的合作。
目前,國(guó)際金融危機(jī)對(duì)相關(guān)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響頗深。尤其是對(duì)市中小企業(yè)發(fā)展有一定沖擊??傻盅嘿Y產(chǎn)有所縮水,財(cái)務(wù)狀況有所轉(zhuǎn)弱。在此困難時(shí)期,主動(dòng)與金融銀行機(jī)構(gòu)溝通,達(dá)成共識(shí),精誠(chéng)合作是十分具有迫切性、必要性、重要性的,只有通過(guò)“銀—保—企”三方合作,才能共克時(shí)艱。
一方面擔(dān)保公司需認(rèn)真貫徹人民銀行南京分行下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)與信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作的指導(dǎo)意見(jiàn)》精神,通過(guò)擔(dān)保公司甄別,擇優(yōu)選擇實(shí)力底子較強(qiáng),依法經(jīng)營(yíng)、管理規(guī)范、財(cái)務(wù)較之健全、誠(chéng)實(shí)守信的鋼貿(mào)、中小企業(yè)作為合作對(duì)象。促使合作走制度化、規(guī)范化、長(zhǎng)期化。通過(guò)歷年合作征求金融銀行放大放貸敞口比例。
另一方面,我們擔(dān)保公司應(yīng)樹(shù)立規(guī)范、穩(wěn)健的發(fā)展意識(shí),要把中小企業(yè)融資擔(dān)保作為主營(yíng)業(yè)務(wù),進(jìn)一步加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的合作,并針對(duì)主管部門(mén)和評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)分析發(fā)現(xiàn)的潛在風(fēng)險(xiǎn)和薄弱環(huán)節(jié)。提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和管理水平,在支持企業(yè)發(fā)展過(guò)程中實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展。
三、持續(xù)改善對(duì)中小企業(yè)融資、拓寬金融渠道的服務(wù)。
在鞏固市內(nèi)客戶(hù)和中小企業(yè)服務(wù)的同時(shí),需內(nèi)部建立健全機(jī)構(gòu)設(shè)置及相關(guān)制度,改進(jìn)和優(yōu)化擔(dān)保信貸流程,配合金融部門(mén)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新,服務(wù)效率的提升。并深入探討和引進(jìn)淡馬錫中小企業(yè)業(yè)務(wù)模式。
在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)相對(duì)困難的形勢(shì)下,擔(dān)保公司要樹(shù)立大局意識(shí)和責(zé)任意識(shí)。對(duì)已經(jīng)出臺(tái)的支持中小企業(yè)發(fā)展的各項(xiàng)信貸政策措施,要讀懂、讀細(xì)、抓實(shí)、抓好。積極探索建立、健全鋼貿(mào)中小企業(yè)融資量化考核制度。要對(duì)基本面和信用記錄較好、有競(jìng)爭(zhēng)力、有市場(chǎng)、有訂單但暫時(shí)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)困難的中小企業(yè)特點(diǎn)的融資產(chǎn)品和服務(wù)方式,利用授信、開(kāi)證、押匯、保理等多種擔(dān)保融資手段,進(jìn)一步拓寬中小企業(yè)的融資渠道,并做好對(duì)中小企業(yè)的金融信息咨詢(xún)和代客理財(cái)服務(wù)。
要加強(qiáng)中小企業(yè)金融統(tǒng)計(jì)和信息報(bào)送工作,探索建立適合中小企業(yè)特點(diǎn)的融資信息動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)制度,及時(shí)掌握中小企業(yè)金融服務(wù)信息。
商業(yè)金融師培訓(xùn)心得篇7
通過(guò)這個(gè)學(xué)期的培訓(xùn),我了解許多有關(guān)金融企業(yè)會(huì)計(jì)的知識(shí)。這本書(shū)讓我們進(jìn)一步了解了金融機(jī)構(gòu)及核算的方法等,這也對(duì)我們以后從事會(huì)計(jì)工作有很大的幫助。
培訓(xùn)這門(mén)課程,首先一定要了解什么是金融企業(yè)。金融企業(yè)會(huì)計(jì)是經(jīng)營(yíng)貨幣、信用業(yè)務(wù)的特殊機(jī)構(gòu),是資金融通的重要部門(mén),在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中充當(dāng)重要的中介人。在我國(guó),金融企業(yè)是以商業(yè)銀行為主體,包括信用社、保險(xiǎn)公司、證券公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、租賃公司等在內(nèi)的多種組織形式的行業(yè)群體。
我覺(jué)得金融企業(yè)會(huì)計(jì)和我們以前培訓(xùn)過(guò)的會(huì)計(jì)知識(shí)大同小異。它是依照《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則——基本準(zhǔn)則》和《金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度》。由于金融機(jī)構(gòu)體系是以中央銀行為領(lǐng)導(dǎo)、商業(yè)銀行為主體、政策性銀行為補(bǔ)充、多種金融機(jī)構(gòu)并存的。所以各個(gè)金融機(jī)構(gòu)都必須根據(jù)自己的核算對(duì)象和經(jīng)營(yíng)管理特點(diǎn)來(lái)分別設(shè)置會(huì)計(jì)科目進(jìn)行核算。它的記賬方法與我們所學(xué)的會(huì)計(jì)是一樣的,只是它根據(jù)的會(huì)計(jì)憑證沒(méi)有企業(yè)會(huì)計(jì)的種類(lèi)多。金融企業(yè)會(huì)計(jì)對(duì)憑證、賬簿等的要求都與一般企業(yè)會(huì)計(jì)無(wú)異。
老師給我們上課講了金融企業(yè)會(huì)計(jì)中各種業(yè)務(wù)的核算。存款業(yè)務(wù)的核算老師并沒(méi)有重點(diǎn)講解,因?yàn)橹拔覀冇信嘤?xùn)過(guò)。存款是商業(yè)銀行的一項(xiàng)基本業(yè)務(wù),是商業(yè)銀行生存和發(fā)展的基礎(chǔ),是商業(yè)銀行利用信用方式吸收社會(huì)閑置資金的籌資活動(dòng),是商業(yè)銀行信貸資金的主要來(lái)源。而計(jì)算存款利息也是這項(xiàng)業(yè)務(wù)的重點(diǎn),活期存款相對(duì)比較簡(jiǎn)單,而定期存款就麻煩多了,它要根據(jù)不同的支取方式來(lái)計(jì)算利息的。
我覺(jué)得貸款業(yè)務(wù)這章是最重要的。在講這章的時(shí)候,老師告訴我們銀行為什么要分類(lèi)分級(jí)?是為了提取不同的銀行貸款損失準(zhǔn)備率,因?yàn)椴煌?jí)別所提取的比例都不同。貸款,就是銀行借款給單位或者個(gè)人,借款人要支付約定的利率和還本付息的貨幣資金。對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō),貸款就是其核心業(yè)務(wù)——銀行貸款利率要遠(yuǎn)高于存款利率,其利差就是銀行收入的主要來(lái)源。這項(xiàng)業(yè)務(wù)核算的重點(diǎn)是信用貸款發(fā)放、收回、計(jì)息,擔(dān)保貸款等的核算。貸款利息采用按季結(jié)息的作法,按季結(jié)息需要使用余額表計(jì)算計(jì)息積數(shù),而使用余額表,對(duì)貸款期限則是按實(shí)際天數(shù)計(jì)算。銀行放出去的貸款并不一定都能按時(shí)收回,有時(shí)候會(huì)逾期。而對(duì)逾期貸款的利息就要復(fù)雜多了,一般逾期90天就應(yīng)該單獨(dú)核算,要采取分段計(jì)息。銀行不可能不要擔(dān)保就給你提供資金,出現(xiàn)比較多的是個(gè)人住房貸款,銀行的信貸部門(mén)會(huì)對(duì)借款人和保證人的資信狀況等等進(jìn)行調(diào)查,確定無(wú)誤辦好手續(xù)才能放款。當(dāng)然商業(yè)銀行的貸款不一定能及時(shí)足額的償還,這樣可能會(huì)影響信貸資金的正常運(yùn)轉(zhuǎn),所以要對(duì)其計(jì)提減值準(zhǔn)備。一般準(zhǔn)備按季計(jì)提,其年末余額應(yīng)不低于年末貸款余額的1%。呆賬準(zhǔn)備是按一定比例提取,用于補(bǔ)償貸款損失的準(zhǔn)備金。呆賬準(zhǔn)備金的提取是按照貸款五級(jí)分類(lèi)規(guī)定不同的呆賬準(zhǔn)備金提取比例。銀行的資金無(wú)法收回怎么辦?銀行會(huì)依法向債務(wù)人、擔(dān)保人收取用于償還債務(wù)的資產(chǎn)進(jìn)行抵債,銀行一般會(huì)將抵債資產(chǎn)采用公開(kāi)拍賣(mài)。票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)在從業(yè)的書(shū)中就有提到,而貼現(xiàn)期限按照實(shí)際天數(shù)計(jì)算,作為銀行的利息收入。
為什么人們會(huì)把錢(qián)存進(jìn)銀行,為什么會(huì)相信銀行呢?因?yàn)殂y行代表著國(guó)家信用,并且還有保險(xiǎn)公司的承保。銀行是國(guó)家的經(jīng)濟(jì)命脈,像社會(huì)養(yǎng)老福利、住房公積金、低保補(bǔ)助、糧食補(bǔ)助金等等都是通過(guò)銀行發(fā)放的。支付結(jié)算業(yè)務(wù)對(duì)于我們來(lái)說(shuō),算是很熟悉了,各種存款賬戶(hù)的核算內(nèi)容都有明確的規(guī)定,尤其是對(duì)現(xiàn)金的存取有嚴(yán)格的限制。如果收付款單位不在同一銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)戶(hù)的話(huà),持票人可以到收款人開(kāi)戶(hù)行進(jìn)賬也可以到出票人開(kāi)戶(hù)行進(jìn)賬。聯(lián)行是指共同隸屬于一個(gè)總行的相互往來(lái)的兩個(gè)銀行。聯(lián)行往來(lái)是一個(gè)有機(jī)的、完整的體系,核算的要求很高,一個(gè)環(huán)節(jié)出錯(cuò)就會(huì)造成混亂。這讓我想起我們銀行卡上的銀聯(lián),銀聯(lián)可以跨行使用,方便快捷,但是要收取一定的手續(xù)費(fèi)。不過(guò)各行之間還可以進(jìn)行匯劃,利用計(jì)算機(jī)的系統(tǒng)連接起來(lái)。像我們父母每個(gè)月給我們的生活費(fèi)大部分是匯劃的,這樣給我們的生活帶來(lái)了很多的便利。
中央銀行、商業(yè)銀行和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)之間也存在著資金劃撥賬務(wù)的往來(lái),金融機(jī)構(gòu)往來(lái)都是由工作上、業(yè)務(wù)上、資金上發(fā)生往來(lái)關(guān)系引起的,它必須要按照制度規(guī)定辦理,要保證統(tǒng)一性和銜接性,業(yè)務(wù)的憑證也應(yīng)該及時(shí)的傳送,資金也要及時(shí)的清算。
提到外匯,我的第一感覺(jué)就是外國(guó)的錢(qián)幣。其實(shí)不是這樣的,外匯包括外幣,但是外匯不等于就是外幣,外幣也并非都是外匯,而且持有外匯就意味著對(duì)外匯發(fā)行國(guó)擁有債權(quán)。在這章的課時(shí),老師有給我們提到了比特幣,比特幣比特幣是一種網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣。它的整個(gè)網(wǎng)絡(luò)由用戶(hù)構(gòu)成,沒(méi)有中央銀行。比特幣的價(jià)格變動(dòng)幅度特別大,在剛剛出現(xiàn)的時(shí)候,比特幣幾乎一文不值,1美元平均能夠買(mǎi)到1309.03個(gè)比特幣,但如今1比特幣的價(jià)值相當(dāng)于144美元。
說(shuō)起證券公司,想到最多的就是炒股票。而炒股票一定要去證券公司開(kāi)戶(hù),并開(kāi)立資金賬戶(hù),辦理指定的交易。證券公司是依法設(shè)立、可經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)的、具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)。它分為綜合類(lèi)和經(jīng)紀(jì)類(lèi),其中綜合類(lèi)又分為證券自營(yíng)業(yè)務(wù)和承銷(xiāo)業(yè)務(wù)和其他證券業(yè)務(wù)。證券公司雖說(shuō)是屬于金融企業(yè)的范疇,但是其業(yè)務(wù)內(nèi)容與其他的金融企業(yè)不同,它的業(yè)務(wù)的針對(duì)性強(qiáng);價(jià)格變動(dòng)頻繁;清算關(guān)系復(fù)雜。不同的證券業(yè)務(wù),其收益來(lái)源也不同。證券公司營(yíng)業(yè)收入的主要部分是從事經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費(fèi),而證券的自營(yíng)業(yè)務(wù)主要是獲取證券買(mǎi)賣(mài)差價(jià)收入。承銷(xiāo)業(yè)務(wù)則是指公司接受證券發(fā)行者的委托,代理發(fā)行人發(fā)行證券的活動(dòng)。它包括全額承購(gòu)包銷(xiāo)、余額承購(gòu)包銷(xiāo)和代銷(xiāo)三種。其中的全額承購(gòu)包銷(xiāo)也是從中獲取買(mǎi)賣(mài)差價(jià);余額承購(gòu)包銷(xiāo)是與發(fā)行單位結(jié)算發(fā)行價(jià)款時(shí)確認(rèn)為手續(xù)費(fèi)及傭金收入。
隨著社會(huì)的不斷進(jìn)步,越來(lái)越多的人選擇投保,經(jīng)常掛在嘴邊的就是五險(xiǎn)一金的問(wèn)題——“五險(xiǎn)”講的是五種保險(xiǎn),包括:養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn);“一金”指的是住房公積金。其中養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn),這三種險(xiǎn)是由企業(yè)和個(gè)人共同繳納的保費(fèi),工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)完全是由企業(yè)承擔(dān),個(gè)人不需要繳納?!拔咫U(xiǎn)”是法定的,而“一金”不是法定的。保險(xiǎn)就是為了應(yīng)付特定的災(zāi)害事故或意外事件,通過(guò)訂立合同實(shí)現(xiàn)補(bǔ)償或給付的一種經(jīng)濟(jì)形式,其實(shí)質(zhì)就是由全部投保人分?jǐn)偛糠滞侗H说慕?jīng)濟(jì)損失。當(dāng)然保險(xiǎn)也不都是好的,保險(xiǎn)業(yè)務(wù)其實(shí)也有點(diǎn)咬文嚼字。比如說(shuō)我們帶了電腦等貴重物品放在寢室,覺(jué)得不安全,就去租用保險(xiǎn)柜,并簽下合同。假如某天這些貴重物品丟失的話(huà),我們不能拿出證明是在這弄丟的話(huà),那么保險(xiǎn)公司也就不會(huì)給我們補(bǔ)償。要買(mǎi)保險(xiǎn)就一定要交一定的保費(fèi),不同的保險(xiǎn)就有不同的保費(fèi)計(jì)算法。保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)核算要按險(xiǎn)種分別建賬,分別核算損益;會(huì)計(jì)要素的構(gòu)成的特殊性;會(huì)計(jì)計(jì)量需要運(yùn)用保險(xiǎn)精算技術(shù);實(shí)行按會(huì)計(jì)年度和業(yè)務(wù)年度兩種損益結(jié)算方法。經(jīng)過(guò)這門(mén)課程的培訓(xùn),我知道了金融企業(yè)會(huì)計(jì)與其他企業(yè)相比:它的核算內(nèi)容具有廣泛的社會(huì)性,核算方法具有獨(dú)特性和多樣性,具有嚴(yán)密的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制和制度,核算過(guò)程和業(yè)務(wù)處理過(guò)程一致性。中國(guó)作為發(fā)展中經(jīng)濟(jì)體,金融業(yè)發(fā)展的歷史還比較短,金融人才還比較缺乏。所以現(xiàn)在國(guó)家高度重視金融人才的培養(yǎng)和隊(duì)伍建設(shè)。金融是國(guó)家經(jīng)濟(jì)繁榮的重要指標(biāo),而金融企業(yè)會(huì)計(jì)又在金融這個(gè)領(lǐng)域起到了不可缺失的重要地位。金融企業(yè)的資金主要是來(lái)自吸收存款,而金融企業(yè)會(huì)計(jì)就是要對(duì)這種資金運(yùn)動(dòng)進(jìn)行核算和監(jiān)督。學(xué)好金融企業(yè)會(huì)計(jì),就能更好的了解國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度,并促進(jìn)其發(fā)展。
商業(yè)金融師培訓(xùn)心得篇8
《金融工程學(xué)》這門(mén)課把我以前所學(xué)的金融學(xué)知識(shí),以一種新的紐帶聯(lián)系了起來(lái)。讓我有了很多新的認(rèn)識(shí)。以下三個(gè)部分闡述了我的一些學(xué)習(xí)收獲:
經(jīng)濟(jì)學(xué)只能解決一個(gè)經(jīng)濟(jì)實(shí)體的問(wèn)題;博弈論闡述了兩個(gè)經(jīng)濟(jì)實(shí)體之間的合作或?qū)沟臋C(jī)制;而金融學(xué)則解決三個(gè)或多個(gè)經(jīng)濟(jì)實(shí)體之間利益分配的問(wèn)題??梢?jiàn)在金融市場(chǎng)活動(dòng)中,我們要遵守另一套游戲規(guī)則。
首先看看金融市場(chǎng)有何與眾不同吧。在實(shí)物交易的商品市場(chǎng)上,一物品最后的價(jià)格是由雙方的供求關(guān)系所決定。而在金融市場(chǎng)上,資產(chǎn)的價(jià)值卻是由投資人對(duì)資產(chǎn)的預(yù)期所決定的;實(shí)物交易市場(chǎng)上傳遞的是買(mǎi)賣(mài)雙方關(guān)于商品的供求消息,這能幫助人們更好的滿(mǎn)足自身的需求,而金融市場(chǎng)上傳遞的是關(guān)于資產(chǎn)自身價(jià)值的信息,這能幫助人們對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行更準(zhǔn)確的預(yù)期。
由此看來(lái),預(yù)期在金融市場(chǎng)中扮演了一個(gè)很重要的地位,它決定了金融市場(chǎng)上所有的資產(chǎn)的價(jià)格。這里就引入了一個(gè)重要的概念有效金融市場(chǎng),因?yàn)樗苤苯佑绊懭藗兊念A(yù)期。這是一個(gè)理想的概念,在這種市場(chǎng)上,關(guān)于某項(xiàng)金融資產(chǎn)的相關(guān)確切信息,能夠有效地、及時(shí)地、普遍地傳遞給每一個(gè)投資人,幫助投資人建立或修正原先的預(yù)期,而這些變化最終會(huì)體現(xiàn)到資產(chǎn)的價(jià)格上去。在這種市場(chǎng)上是無(wú)套利均衡的,可是之前就說(shuō)過(guò)這是一個(gè)理想但不現(xiàn)實(shí)的概念。換而言之,就是現(xiàn)實(shí)的金融市場(chǎng)是不均衡的,有利可圖的。當(dāng)然這也正是如此多的人在金融市場(chǎng)上奮斗的原因。
金融市場(chǎng)上的這套游戲規(guī)則影響了金融市場(chǎng)上的各個(gè)方面。比如資產(chǎn)資本定價(jià),人們加入了預(yù)期收益和風(fēng)險(xiǎn),這都反映了人們對(duì)資產(chǎn)的預(yù)期;投資人的理性被認(rèn)為與投資收益無(wú)關(guān),這是因?yàn)轭A(yù)期并不是由理性決定的;MM定理認(rèn)為公司價(jià)值是由資產(chǎn)的盈利能力決定,而不是股本結(jié)構(gòu)和融資方式?jīng)Q定,因?yàn)檎嬲绊懭藗儗?duì)公司定價(jià)的是公司的盈利能力。
在《金融工程學(xué)》書(shū)中,還有這么一句話(huà)我認(rèn)為也是金融市場(chǎng)規(guī)則的一部分兩項(xiàng)具有相同的無(wú)法消除的風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)應(yīng)該給投資人帶來(lái)相同的收益,也因此應(yīng)該具有相同的價(jià)格。在這個(gè)規(guī)則下,無(wú)風(fēng)險(xiǎn)套利被避免了。人們對(duì)收益和風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)期對(duì)資產(chǎn)價(jià)格的影響便統(tǒng)一了起來(lái)。
金融市場(chǎng)有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能、綜合反映功能。都是通過(guò)金融市場(chǎng)那一套機(jī)制和規(guī)則來(lái)實(shí)現(xiàn)的。
商業(yè)金融師培訓(xùn)心得篇9
一、金融市場(chǎng)
經(jīng)濟(jì)學(xué)只能解決一個(gè)經(jīng)濟(jì)實(shí)體的問(wèn)題;博弈論闡述了兩個(gè)經(jīng)濟(jì)實(shí)體之間的合作或?qū)沟臋C(jī)制;而金融學(xué)則解決三個(gè)或多個(gè)經(jīng)濟(jì)實(shí)體之間利益分配的問(wèn)題??梢?jiàn)在金融市場(chǎng)活動(dòng)中,我們要遵守另一套游戲規(guī)則。
首先看看金融市場(chǎng)有何與眾不同吧。在實(shí)物交易的商品市場(chǎng)上,一物品最后的價(jià)格是由雙方的供求關(guān)系所決定。而在金融市場(chǎng)上,資產(chǎn)的價(jià)值卻是由投資人對(duì)資產(chǎn)的預(yù)期所決定的;實(shí)物交易市場(chǎng)上傳遞的是買(mǎi)賣(mài)雙方關(guān)于商品的供求消息,這能幫助人們更好的滿(mǎn)足自身的需求,而金融市場(chǎng)上傳遞的是關(guān)于資產(chǎn)自身價(jià)值的信息,這能幫助人們對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行更準(zhǔn)確的預(yù)期。
由此看來(lái),預(yù)期在金融市場(chǎng)中扮演了一個(gè)很重要的地位,它決定了金融市場(chǎng)上所有的資產(chǎn)的價(jià)格。這里就引入了一個(gè)重要的概念有效金融市場(chǎng),因?yàn)樗苤苯佑绊懭藗兊念A(yù)期。這是一個(gè)理想的概念,在這種市場(chǎng)上,關(guān)于某項(xiàng)金融資產(chǎn)的相關(guān)確切信息,能夠有效地、及時(shí)地、普遍地傳遞給每一個(gè)投資人,幫助投資人建立或修正原先的預(yù)期,而這些變化最終會(huì)體現(xiàn)到資產(chǎn)的價(jià)格上去。在這種市場(chǎng)上是無(wú)套利均衡的,可是之前就說(shuō)過(guò)這是一個(gè)理想但不現(xiàn)實(shí)的概念。換而言之,就是現(xiàn)實(shí)的金融市場(chǎng)是不均衡的,有利可圖的。當(dāng)然這也正是如此多的人在金融市場(chǎng)上奮斗的原因。
金融市場(chǎng)上的這套游戲規(guī)則影響了金融市場(chǎng)上的各個(gè)方面。比如資產(chǎn)資本定價(jià),人們加入了預(yù)期收益和風(fēng)險(xiǎn),這都反映了人們對(duì)資產(chǎn)的預(yù)期;投資人的理性被認(rèn)為與投資收益無(wú)關(guān),這是因?yàn)轭A(yù)期并不是由理性決定的;MM定理認(rèn)為公司價(jià)值是由資產(chǎn)的盈利能力決定,而不是股本結(jié)構(gòu)和融資方式?jīng)Q定,因?yàn)檎嬲绊懭藗儗?duì)公司定價(jià)的是公司的盈利能力。
在《金融工程學(xué)》書(shū)中,還有這么一句話(huà)我認(rèn)為也是金融市場(chǎng)規(guī)則的一部分兩項(xiàng)具有相同的無(wú)法消除的風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)應(yīng)該給投資人帶來(lái)相同的收益,也因此應(yīng)該具有相同的價(jià)格。在這個(gè)規(guī)則下,無(wú)風(fēng)險(xiǎn)套利被避免了。人們對(duì)收益和風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)期對(duì)資產(chǎn)價(jià)格的影響便統(tǒng)一了起來(lái)。
金融市場(chǎng)有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能、綜合反映功能。都是通過(guò)金融市場(chǎng)那一套機(jī)制和規(guī)則來(lái)實(shí)現(xiàn)的。
二、資本資產(chǎn)定價(jià)
市場(chǎng)上不存在無(wú)風(fēng)險(xiǎn)套利的機(jī)會(huì),可見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)和收益是始終聯(lián)系在一起的。我們引入一個(gè)資本資產(chǎn)定價(jià)模型(CAPM)來(lái)描述風(fēng)險(xiǎn)和期望收益之間的關(guān)系。毫無(wú)疑問(wèn),一種資產(chǎn)的期望收益與其風(fēng)險(xiǎn)之間應(yīng)該是正相關(guān)關(guān)系。往往只有當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的收益可以補(bǔ)償其風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候,投資者才會(huì)持有該風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。
金融學(xué)家引入貝塔系數(shù)來(lái)描述CAPM:E(R)=Rf+β_[E(Rm)-Rf](某種證券的期望收益=無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率+證券貝塔系數(shù)_市場(chǎng)期望收益率與無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率的差)。我們可以用證券市場(chǎng)線(xiàn)(SML)來(lái)通過(guò)圖形描述CAPM。直觀的看CAPM模型中的證券市場(chǎng)線(xiàn)是具有線(xiàn)性特征的。我們可以通過(guò)投資組合和某投資項(xiàng)在證券市場(chǎng)線(xiàn)上的分布來(lái)證明。
假設(shè)某證券S的β系數(shù)為0.8,由于定價(jià)偏高,而位于證券市場(chǎng)線(xiàn)的下面。投資者可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)一個(gè)投資組合,該組合由20%的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和80%的β系數(shù)為1的某種證券組成,從而復(fù)制與S完全相同的β系數(shù)。然而這個(gè)投資組合落在證券市場(chǎng)線(xiàn)上,即在相同的β系數(shù)下,該投資組合具有較高的期望收益,所以它優(yōu)于證券S。這種情況下,人們不會(huì)愿意持有證券S,這會(huì)使這種債券價(jià)格下降。這樣的價(jià)格調(diào)整會(huì)使得證券S的期望收益上升,直到位于證券市場(chǎng)線(xiàn)上為止。如果定價(jià)偏低的證券同樣會(huì)由于同樣的原理,而變動(dòng)。如果證券市場(chǎng)線(xiàn)本身是一條曲線(xiàn)的話(huà),那么很多證券將被錯(cuò)誤的定價(jià)。在處于均衡狀態(tài)下,只有當(dāng)證券的價(jià)格變化是證券市場(chǎng)線(xiàn)成為一條直線(xiàn)的時(shí)候,所有的證券才會(huì)被合理的定價(jià)。換而言之,CAPM模型中的證券市場(chǎng)線(xiàn)是一條具有線(xiàn)性特征的線(xiàn)。
正是因?yàn)镾ML具有線(xiàn)性特征,所以各投資組合之間的風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)的比例始終存在線(xiàn)性關(guān)系。由此CAPM定理認(rèn)為在有效金融市場(chǎng)上,任何投資組合都是位于資本市場(chǎng)線(xiàn)(CML)上的不同組合。
CAPM模型是我們研究風(fēng)險(xiǎn)與期望收益的一種廣泛的模型。但它是有很多約束條件和局限性的,比如CAPM模型中的β系數(shù)有可能時(shí)時(shí)刻刻在發(fā)生變化,因此通過(guò)一個(gè)固定的β系數(shù)測(cè)算出的預(yù)期收益時(shí),我們可能喪失了在未來(lái)接受新信息,并對(duì)β做出調(diào)整的機(jī)會(huì);對(duì)于未來(lái)現(xiàn)金流或者預(yù)期收益的估計(jì)的正確性完全取決于決策者的主觀判斷;凈現(xiàn)值法本身有嚴(yán)重缺陷的,我們應(yīng)該用對(duì)沖法來(lái)決定項(xiàng)目的取舍。
三、企業(yè)戰(zhàn)略
對(duì)于企業(yè)戰(zhàn)略,我感覺(jué)比起金融市場(chǎng),資產(chǎn)定價(jià)更實(shí)際點(diǎn),畢竟后者一個(gè)是虛擬市場(chǎng),一個(gè)是理論模型。企業(yè)戰(zhàn)略思考的是如何創(chuàng)造價(jià)值,這是每個(gè)企業(yè)必須解決的實(shí)際問(wèn)題。
決策最大的敵人是什么?是不確定。在面臨諸多未知因素下,要做出最優(yōu)決策幾乎是不可能的。我們能做的只有努力尋找更優(yōu)決策。未來(lái)充滿(mǎn)了不確定性,我們克服不確定性的方法之一,就是獲得更多的新信息。書(shū)中給我們指了這么一條路,并提出了兩個(gè)具體的方法研究探索或者觀望等待。我個(gè)人認(rèn)為研究探索是較為積極的方法,企業(yè)可以抓住主動(dòng)權(quán),來(lái)創(chuàng)造新的價(jià)值。而觀望等待,相對(duì)就比較保守了,只能等市場(chǎng)對(duì)不確定性給出合理定價(jià)的時(shí)候,才能對(duì)其他事物和資產(chǎn)進(jìn)行定價(jià)。另外還有一種我在其他書(shū)上看到的叫蒙特卡羅模擬法的分析方法,它試圖更進(jìn)一步地對(duì)現(xiàn)實(shí)世界的不確定性建立數(shù)學(xué)模型,這種方法來(lái)自于歐洲著名的卡西諾賭場(chǎng),該方法在分析投資項(xiàng)目時(shí)采用的是人們分析賭博策略的技術(shù),而這種方法一般是由計(jì)算機(jī)模擬進(jìn)行的。
正確的決策是為了讓企業(yè)創(chuàng)造更多的價(jià)值,而企業(yè)價(jià)值的創(chuàng)造是為了提高企業(yè)自身的價(jià)值,而為企業(yè)定價(jià)的是誰(shuí)呢?在金融市場(chǎng)上,是投資者在為企業(yè)定價(jià)。又回到上面金融市場(chǎng)所說(shuō)的,投資者為資產(chǎn)定價(jià)是由投資者對(duì)資產(chǎn)的預(yù)期決定的。所以企業(yè)要?jiǎng)?chuàng)造更多的價(jià)值,就必須讓投資者對(duì)自身有更好的預(yù)期。在這里企業(yè)用的方面就有很多比如收購(gòu)兼并。
在收購(gòu)兼并一節(jié),書(shū)上有兩個(gè)結(jié)論增強(qiáng)企業(yè)運(yùn)營(yíng)能力,會(huì)降低公司股票的波動(dòng)率,增強(qiáng)公司在市場(chǎng)上風(fēng)險(xiǎn)暴露的水平,會(huì)提升公司股票的波動(dòng)率。這是圍繞波動(dòng)率來(lái)討論的。但在我看來(lái)對(duì)于企業(yè)價(jià)值的創(chuàng)造,我們應(yīng)該考慮經(jīng)營(yíng)能力和市場(chǎng)不確定性。只有在企業(yè)有高的運(yùn)營(yíng)能力和高的不確定性的時(shí)候,企業(yè)才能最大限度發(fā)揮資源優(yōu)勢(shì)。高的運(yùn)營(yíng)能力,低的不確定性,無(wú)法充分發(fā)揮企業(yè)能力;而低的運(yùn)營(yíng)能力,高的不確定性,則會(huì)增加企業(yè)的虧損概率。投資者對(duì)于企業(yè)定價(jià)主要還是通過(guò)對(duì)企業(yè)的盈利能力的預(yù)期決定的。收購(gòu)兼并的最終目的,還是提高企業(yè)的盈利能力,從而提高投資者的預(yù)期,從而提高企業(yè)價(jià)值。當(dāng)然,收購(gòu)兼并只是一種手段,能否創(chuàng)造價(jià)值還是要看效果的。而且,很不幸的是在所有收購(gòu)兼并的案例中,失敗的比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于成功的。成功還是失敗,最終還是取決于收購(gòu)兼并是否合適。
對(duì)于資產(chǎn)來(lái)說(shuō),有風(fēng)險(xiǎn)定價(jià),對(duì)于企業(yè)而言,要做的就是風(fēng)險(xiǎn)管理。企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)性前提是每一個(gè)主體的存在都是為它的利益相關(guān)者提供價(jià)值。所有的主體都面臨不確定性,管理當(dāng)局所面臨的挑戰(zhàn)就是在為增加利益相關(guān)者價(jià)值而奮斗的同時(shí),要確定承受多大的不確定性。不確定性可能會(huì)破壞或增加價(jià)值,因而它既代表風(fēng)險(xiǎn),也代表機(jī)會(huì)。企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理使管理當(dāng)局能夠有效地應(yīng)對(duì)不確定性以及由此帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)會(huì),增進(jìn)創(chuàng)造價(jià)值的能力。書(shū)中對(duì)于企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理主要是分為主營(yíng)業(yè)務(wù)收入的風(fēng)險(xiǎn)和非主營(yíng)業(yè)務(wù)的不確定性這種概括我感覺(jué)是籠統(tǒng)的。我認(rèn)為企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有投資風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)合同風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、存貨風(fēng)險(xiǎn)、債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)都是由于某種不確定性導(dǎo)致的。
總結(jié):金融市場(chǎng)的活動(dòng)是圍繞著預(yù)期收益和風(fēng)險(xiǎn)展開(kāi)的。關(guān)于金融的學(xué)科所教授的也必然是關(guān)于預(yù)期收益和風(fēng)險(xiǎn)的知識(shí)。所以初次讀完這本書(shū),我的學(xué)習(xí)收獲主要是圍繞預(yù)期收益和風(fēng)險(xiǎn)來(lái)寫(xiě)的。這本書(shū)上還有很多案例值得我多看多學(xué)習(xí)。
商業(yè)金融師培訓(xùn)心得篇10
本學(xué)期培訓(xùn)了《金融企業(yè)會(huì)計(jì)》這門(mén)課程,與其他科目不同的是,這是金融專(zhuān)業(yè)一門(mén)實(shí)踐性很強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)課程。金融企業(yè)會(huì)計(jì)是以貨幣為主要計(jì)量單位,按照會(huì)計(jì)學(xué)的基本原理和基本方法,對(duì)金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行連續(xù)、系統(tǒng)、完整的核算和監(jiān)督,從而為投資者、債權(quán)人、政府及其有關(guān)部門(mén)和社會(huì)公眾等提供財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果等會(huì)計(jì)信息的一種管理活動(dòng)。不論是商業(yè)銀行還是非銀行金融機(jī)構(gòu),金融企業(yè)會(huì)計(jì)都發(fā)揮著重大作用:幫助投資者、債權(quán)人、政府及有關(guān)部門(mén)和社會(huì)公眾做出合理的決策;考評(píng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)者的責(zé)任和績(jī)效。
培訓(xùn)這門(mén)課最令我印象深刻的是老師通過(guò)自己豐富的工作經(jīng)驗(yàn)聯(lián)系課本授課的方法,讓我受益匪淺。
金融企業(yè)會(huì)計(jì)這門(mén)課程的實(shí)務(wù)操作性很強(qiáng),在培訓(xùn)中我還發(fā)現(xiàn)相較于嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)化的一半企業(yè)會(huì)計(jì),金融企業(yè)會(huì)計(jì)合算的內(nèi)容更廣泛、實(shí)際操作更靈活,同時(shí)會(huì)計(jì)資料的整理要求每日結(jié)賬,并按月、季、年編制會(huì)計(jì)報(bào)表。
在剛開(kāi)始接觸這門(mén)課程時(shí)感覺(jué)有些不習(xí)慣,因?yàn)橹芭嘤?xùn)的企業(yè)會(huì)計(jì)都有標(biāo)準(zhǔn)化的會(huì)計(jì)一級(jí)科目,但是在金融機(jī)構(gòu)中,科目的名稱(chēng)沒(méi)有做制度化的規(guī)定,各行系統(tǒng)內(nèi)一般由各商業(yè)銀行總行或金融公司總公司制定,與《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》規(guī)定的科目比較,要詳細(xì)得多,每個(gè)科目核算的內(nèi)容要具體得多。
我們主要培訓(xùn)的是銀行的業(yè)務(wù)。銀行結(jié)算的性質(zhì)就是社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中各項(xiàng)資金清算的中介。銀行結(jié)算的任務(wù)主要是根據(jù)經(jīng)濟(jì)往來(lái),合
理組織與準(zhǔn)確:及時(shí)辦理結(jié)算,按照有關(guān)法律、行政法規(guī)和結(jié)算辦法的規(guī)定管理支付結(jié)算,保證結(jié)算活動(dòng)的正常進(jìn)行,為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和商品流通服務(wù)。
在做銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí),我自己有幾個(gè)方面覺(jué)得要特別注意。一、在計(jì)算利息等的時(shí)候,計(jì)算的天數(shù)是按照自然月份的天數(shù)計(jì)算,而非我們一般默認(rèn)的一年360天或者365天來(lái)進(jìn)行分配,只有按年來(lái)計(jì)算時(shí),可以根據(jù)默認(rèn)的360天或者365天計(jì)提。二、在同系統(tǒng)不同銀行之間的往來(lái)時(shí),特別要注意區(qū)分匯出行和匯入行的業(yè)務(wù)。三、在做會(huì)計(jì)分錄時(shí),不能因?yàn)閹锥螘r(shí)間的會(huì)計(jì)分錄類(lèi)似和合并成一個(gè)分錄,應(yīng)一個(gè)一個(gè)詳細(xì)的寫(xiě)出來(lái)。
對(duì)于這門(mén)課的培訓(xùn)方法和態(tài)度,我認(rèn)為:首先,會(huì)計(jì)是一門(mén)非常嚴(yán)謹(jǐn)細(xì)致的工作,所以培訓(xùn)時(shí)也不能馬虎了事,而應(yīng)認(rèn)真對(duì)待,這樣等真正工作時(shí)才不會(huì)因?yàn)椴粐?yán)謹(jǐn)?shù)牧?xí)慣而犯錯(cuò)。其次,在培訓(xùn)上最好循序漸進(jìn)、由淺入深,這樣對(duì)金融企業(yè)會(huì)計(jì)核算流程會(huì)有更清晰的認(rèn)識(shí)。最后,應(yīng)做到溫故而知新,會(huì)計(jì)知識(shí)的聯(lián)系比較緊密而且比較繁瑣,很容易遺忘,所以時(shí)時(shí)復(fù)習(xí)是有必要的。
當(dāng)然,金融不僅僅只有商業(yè)銀行,還有證劵公司、保險(xiǎn)公司等等,在今后的培訓(xùn)中,我會(huì)自己不斷完善自己的金融會(huì)計(jì)方面的知識(shí),爭(zhēng)取在這一方面有更大的收獲。
商業(yè)金融師培訓(xùn)心得篇11
本人自20__年__月份參加工作至今,已經(jīng)有一年時(shí)間。一年中,在領(lǐng)導(dǎo)和同事們的悉心關(guān)懷和指導(dǎo)下,通過(guò)自身的不懈努力,我各方面都取得了長(zhǎng)足的進(jìn)步。
記得當(dāng)初畢業(yè)面試的時(shí)候,一位考官問(wèn)我,農(nóng)村信用社是什么。我頓時(shí)啞然,想了很久,才回答說(shuō)農(nóng)村信用社是一個(gè)金融機(jī)構(gòu)。除此之外,對(duì)農(nóng)村信用社便一無(wú)所知了。所以,當(dāng)我被單位錄用以后,如何去認(rèn)識(shí)、了解并熟悉自己所從事的行業(yè),便成了我的當(dāng)務(wù)之急。
一、理論學(xué)習(xí)使我對(duì)農(nóng)村信用社有了一個(gè)初步的認(rèn)識(shí)和了解。
不懂就學(xué),是一切進(jìn)步取得的前提和基礎(chǔ)?!掇r(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)管理》、《經(jīng)濟(jì)工作者學(xué)習(xí)資料》、《中國(guó)金融》、《廣西金融研究》、《信用社財(cái)務(wù)管理》、《農(nóng)村信貸》等教材和書(shū)籍讓我手不釋卷,因?yàn)橛辛舜髮W(xué)專(zhuān)業(yè)課的底子,使我對(duì)這些金融知識(shí)更為容易理解和掌握。一番理論知識(shí)的學(xué)習(xí)后,我開(kāi)始知道,農(nóng)村信用社是由農(nóng)民按照自愿、民主、互利的原則入股,由社員民主管理的合作金融組織,其經(jīng)過(guò)50多年的改革和發(fā)展后,已經(jīng)成為我國(guó)金融體系的重要組成部分和農(nóng)村金融的基礎(chǔ)力量。農(nóng)村信用社是農(nóng)村金融的主力軍,是聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶,農(nóng)村信用社的根在農(nóng)村,離開(kāi)農(nóng)村就成了無(wú)源之水……但這些認(rèn)識(shí)都還是膚淺的,還需要我在實(shí)踐當(dāng)中去不斷深入地理解。
勤勉的精神和愛(ài)崗敬業(yè)的職業(yè)道德素質(zhì)是每一項(xiàng)工作順利開(kāi)展并最終取得成功的保障。一年以來(lái),我在行動(dòng)上自覺(jué)實(shí)踐農(nóng)村信用社為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨,用滿(mǎn)腔熱情積極、認(rèn)真、細(xì)致地完成好每一項(xiàng)任務(wù),嚴(yán)格遵守各項(xiàng)金融法律、法規(guī)以及單位的各項(xiàng)規(guī)章制度,認(rèn)真履行“三防一?!甭氊?zé),自覺(jué)按規(guī)操作;平時(shí)生活中團(tuán)結(jié)同志、作風(fēng)正派、不_挪用、不謀私利,不參與賭博、_娼等違法亂紀(jì)行為,自覺(jué)抵制各種不良風(fēng)氣的侵蝕。
三、實(shí)踐讓我的業(yè)務(wù)技能不斷增長(zhǎng),工作能力不斷加強(qiáng)。
剛開(kāi)始時(shí)我是在內(nèi)勤崗位跟班實(shí)踐,從第一天開(kāi)始,難題就接踵而至。對(duì)五筆、珠算、點(diǎn)鈔、電腦業(yè)務(wù)、財(cái)會(huì)業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)技能要么是一知半解,要么根本就是一竅不通。從零開(kāi)始,一邊是同事們的悉心指導(dǎo),一邊是自己對(duì)著書(shū)本反復(fù)練習(xí),早上起床和晚上睡覺(jué)前都要練上幾遍。幾個(gè)月下來(lái),已經(jīng)能比較熟練地掌握了,而且已經(jīng)能夠獨(dú)立上機(jī)操作業(yè)務(wù)。
今年三月份,由于人員的調(diào)整,我接手信貸工作,所分管的兩個(gè)行政村人口一共3000多人,進(jìn)村的道路極其難走,晴天灰塵滾滾,雨天泥濘不堪,而且個(gè)別屯離鎮(zhèn)上有十幾公里。加上剛開(kāi)始時(shí)我對(duì)這兩個(gè)村的情況知之甚少,所以面臨的難度可想而知。在這種情況下,我克服重重困難,不擺架子,積極的走村串戶(hù)了解情況。我首先找到了各村委會(huì)的干部,向他們了解村里的基本情況。一段時(shí)間下來(lái),我對(duì)所管轄村的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、主要經(jīng)濟(jì)收入來(lái)源、支柱農(nóng)業(yè)以及農(nóng)戶(hù)的一些基本狀況已經(jīng)有了一個(gè)大致的了解;接下來(lái),我便逐戶(hù)的走訪那些借款逾期較久的借款戶(hù),具體了解他們的情況以便對(duì)癥下藥。馬善國(guó)一家,在我走訪時(shí)所了解到的情況是他們家勞動(dòng)力充足,靠種植甘蔗每年有一定的經(jīng)濟(jì)來(lái)源,而于1996年所借的四千七百元借款卻久而未還,所欠利息已經(jīng)是一千兩百多元。深入一了解,原來(lái)這筆借款當(dāng)初是他的父親所用,如今兩個(gè)兒子分家后誰(shuí)也不愿意承擔(dān)年老體衰的父親的這筆債務(wù)。為此,我兩次登門(mén)找他們一家談心,動(dòng)員兩個(gè)兒子一起分擔(dān)父親的債務(wù)。工夫不負(fù)有心人。后來(lái),分債的手續(xù)一辦妥,大兒子馬上還了一千元及欠下的利息。截止今年六月底,我的各項(xiàng)年度任務(wù)指標(biāo)都完成得較好。通過(guò)實(shí)踐,我解決實(shí)際問(wèn)題的能力和組織能力也得到了很好的鍛煉。
四、一分耕耘,一分收獲,成績(jī)是對(duì)我一年來(lái)所有努力的肯定。
接手信貸工作以來(lái),本人各項(xiàng)年度任務(wù)完成情況較好。截止六月底,個(gè)人攬存13、5萬(wàn)元,完成年度任務(wù)的94%;收回正常貸款39萬(wàn)元,完成年度任務(wù)的86%,比去年同期多收5萬(wàn)元;收回逾期貸款12萬(wàn)元,完成年度任務(wù)的229%,比去年同期多收5、5萬(wàn)元;收回呆滯貸款2、9萬(wàn)元,完成任務(wù)的54%,比去年同期多收1、6萬(wàn)元;收回呆帳800元,完成年度任務(wù)的133%;收回利息4、9萬(wàn)元,完成年度任務(wù)的29、5%,比去年同期多收2、1萬(wàn)元;發(fā)放貸款59萬(wàn)元,完成年度任務(wù)的89%,比去年同期多增29萬(wàn)元。
正所謂是“金無(wú)赤足,人無(wú)完人”,在取得一點(diǎn)成績(jī)的同時(shí),我也還存在著以下幾點(diǎn)的不足:一是工作中有時(shí)魄力還不夠,放不開(kāi)手腳;二是在處理一些事情時(shí)有時(shí)顯得較為急躁;三是對(duì)一些業(yè)務(wù)技能特別是財(cái)會(huì)業(yè)務(wù)還不夠熟悉。
在今后的工作中,我將發(fā)揚(yáng)成績(jī),克服不足,朝著以下幾個(gè)方向努力:
1、學(xué)無(wú)止鏡,時(shí)代的發(fā)展瞬息萬(wàn)變,各種學(xué)科知識(shí)日新月異。我將堅(jiān)持不懈地努力學(xué)習(xí)各種金融理論知識(shí),并用于指導(dǎo)實(shí)踐,以更好的適應(yīng)行業(yè)發(fā)展的需要。
2、熟練的掌握各種業(yè)務(wù)技能特別是計(jì)算機(jī)操作、財(cái)會(huì)業(yè)務(wù)等技能才能更好的實(shí)踐為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨,我將通過(guò)多看、多學(xué)、多練來(lái)不斷的提高自己的各項(xiàng)業(yè)務(wù)技能。
3、“學(xué)精于勤而荒于嬉”,實(shí)踐是不斷取得進(jìn)步的基礎(chǔ)。我要通過(guò)實(shí)踐不斷的鍛煉自己的膽識(shí)和魄力,提高自己解決實(shí)際問(wèn)題的能力,并在實(shí)踐的過(guò)程中慢慢克服急躁情緒,積極、熱情的對(duì)待每一件工作。
商業(yè)金融師培訓(xùn)心得篇12
房地產(chǎn)是一個(gè)對(duì)資金十分依賴(lài)的行業(yè),其發(fā)展好壞與其資金擁有量有著密切的關(guān)系。企業(yè)單靠自有資金的發(fā)展是很難做大、做強(qiáng)的,因此,融資成了房地產(chǎn)行業(yè)的重大課題。上周五在一個(gè)難得的機(jī)會(huì)下,參加了一個(gè)主題為融資36計(jì)的培訓(xùn),主講人是全球金融類(lèi)10強(qiáng)華人講師&&朱耿洲博士/律師,在他生動(dòng)、概括地講解下,我受益匪淺,下面結(jié)合我們公司的情況,談?wù)勎业膸c(diǎn)體會(huì):
過(guò)去許多人包括我自己也這么認(rèn)為融資就是借錢(qián),其實(shí)這是對(duì)融資非常狹義的理解。融資簡(jiǎn)單通俗地說(shuō)就是把別人口袋的錢(qián)變成自己口袋的錢(qián),這樣理解,融資涉及的面就非常廣了,哪怕我們經(jīng)過(guò)洗手間,把水龍頭關(guān)緊,也是一種融資行為了,因?yàn)槲覀冏柚沽斯镜腻X(qián)流向自來(lái)水公司,也就是把他們口袋的錢(qián)掏回了自己的口袋。
我們都知道向別人借錢(qián)是件非常困難的事情,所以向外借錢(qián)之前,我們必須先向內(nèi)部管理融資。這主要有五點(diǎn):第一,加強(qiáng)對(duì)應(yīng)收賬款的管理。所謂應(yīng)收賬款就是我們實(shí)現(xiàn)了收入,應(yīng)該收到但還沒(méi)收到的款項(xiàng)。結(jié)合我們公司的情況,應(yīng)收賬款主要有:已經(jīng)辦了銀行按揭,但銀行還沒(méi)放款的款項(xiàng);客戶(hù)分期付的首期款;還有物業(yè)應(yīng)收的管理費(fèi),據(jù)我們這兩個(gè)月的統(tǒng)計(jì),物業(yè)每月應(yīng)收的管理費(fèi)大概有20多萬(wàn),但實(shí)際收到的只有一半左右,以上這些款項(xiàng)都是我們內(nèi)部管理融資的重點(diǎn)。第二,銷(xiāo)售是破解融資困境最重要的手段。我們把手上的產(chǎn)品都銷(xiāo)售出去,把庫(kù)存商品轉(zhuǎn)化為貨幣資金,這是最直接、有效的。運(yùn)用速銷(xiāo)手段,哪怕降低利潤(rùn),讓資金得到迅速回籠,速度破解資金總量。第三,盤(pán)活資產(chǎn)。我們?cè)谌怯写竺娣e的商鋪沒(méi)有銷(xiāo)售出去,充分利用好這些閑置的商鋪,這也是一個(gè)融資的渠道。第四,節(jié)稅策劃融資,合理避稅。在稅法允許或者沒(méi)有明確禁止的范圍內(nèi),在經(jīng)營(yíng)的全部過(guò)程中導(dǎo)入節(jié)稅策劃。第五,員工內(nèi)部集資融資。這雖然是一個(gè)很少的資金來(lái)源,但體現(xiàn)了人力資本向貨幣資本的轉(zhuǎn)換,員工向企業(yè)投入少量的資金獲得股權(quán),并發(fā)揮主人翁的精神,齊心協(xié)力發(fā)展企業(yè),創(chuàng)造利潤(rùn),最后獲得分紅,實(shí)現(xiàn)人力資本和貨幣資本的和諧發(fā)展。
在這次培訓(xùn)中,朱教授還重點(diǎn)地講解了融資的絕招,所謂的絕招就是在融資過(guò)程中必須解決好兩個(gè)問(wèn)題,這兩個(gè)問(wèn)題解決好了,融資就水到渠成了。這兩個(gè)問(wèn)題,第一是風(fēng)險(xiǎn)控制,第二就是回報(bào)。意思是說(shuō),我們要想成功融資,必須給投資者信心,消除對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的顧慮,給予合理的回報(bào)。
這里我想和大家分享一下當(dāng)天一個(gè)很精彩的案例。那是90年代的時(shí)候,海南的房地產(chǎn)比較低迷,出現(xiàn)了很多爛尾樓,廣州的一家公司就在這樣的大環(huán)境下,跑到海口,想跟當(dāng)?shù)氐陌l(fā)展商買(mǎi)下一棟爛尾的酒店,廣州那邊開(kāi)出的條件是以高出當(dāng)時(shí)市場(chǎng)價(jià)幾百塊一平方米的價(jià)格買(mǎi)下來(lái),但條件是首付整個(gè)項(xiàng)目所需的20%給對(duì)方,余下的款項(xiàng)要分5年支付,在這5年期間,??谡柬?xiàng)目股份的60%,廣州占40%,但??谀沁叢幌碛薪?jīng)營(yíng)權(quán)和決策權(quán),5年后廣州把尾款全數(shù)付給??谀沁吅?,對(duì)方以一元一股的價(jià)格把股份轉(zhuǎn)讓給廣州那邊。就這樣,廣州的公司把爛尾樓的經(jīng)營(yíng)權(quán)買(mǎi)下來(lái)了,然后他們跟銀行那邊聯(lián)系好,把酒店的房間產(chǎn)權(quán)全部獨(dú)立出來(lái)辦房產(chǎn)證,在銀行做按揭,并對(duì)外做廣告宣傳:只要6萬(wàn)元,給你一個(gè)酒店,當(dāng)時(shí),他們開(kāi)出的條件是相當(dāng)吸引的,酒店房間的產(chǎn)權(quán)是屬于業(yè)主的,每年有一個(gè)月免費(fèi)居住的權(quán)利,其他時(shí)間委托酒店的管理公司向外出租,收到的租金不僅足夠支付按揭款,還有盈余,接著,奇跡出現(xiàn)了,在房地產(chǎn)低迷的大環(huán)境下,他們3個(gè)星期就把所有房間都銷(xiāo)售出去,資金迅速回籠。我覺(jué)得這個(gè)案例非常精彩,他的精彩在于整個(gè)融資方案體現(xiàn)了一種創(chuàng)新精神,把酒店房間當(dāng)作商品房銷(xiāo)售,這在當(dāng)時(shí)是史無(wú)前例的;他的精彩在于整個(gè)融資方案,照顧到所有人的利益,項(xiàng)目的前期很好地消除了投資者的風(fēng)險(xiǎn)顧慮,項(xiàng)目的后期,投資各方都得到了很好的回報(bào),所以,一個(gè)好的投資方案,應(yīng)該是雙贏甚至多贏的局面。
最后,我們是房地產(chǎn)企業(yè),屬于資金密集型的行業(yè),尤其是現(xiàn)在,國(guó)家打壓房地產(chǎn),限購(gòu),限價(jià)的形勢(shì)下,我們應(yīng)該樹(shù)立全員融資意識(shí),把融資工作貫穿在我們的日常工作中,這樣我們才能生存下去,開(kāi)創(chuàng)未來(lái)。
商業(yè)金融師培訓(xùn)心得篇13
通過(guò)一學(xué)期項(xiàng)目融資課程的學(xué)習(xí)讓我對(duì)項(xiàng)目融資有了一定程度的了解,不再是之前盲目無(wú)知的狀態(tài),同時(shí)也讓我對(duì)我的專(zhuān)業(yè)有了進(jìn)一步的認(rèn)識(shí)。感覺(jué)到視野得到進(jìn)一步拓展、思路得到進(jìn)一步擴(kuò)展、知識(shí)結(jié)構(gòu)得到進(jìn)一步完善、知識(shí)量得到更新和補(bǔ)充。
項(xiàng)目融資作為一種新型的項(xiàng)目資金籌集方式,在20世紀(jì)六七十年代興起,經(jīng)過(guò)幾十年的發(fā)展,目前項(xiàng)目融資已經(jīng)被廣泛應(yīng)用于大型工程項(xiàng)目的資金籌集過(guò)程中。項(xiàng)目融資的發(fā)展對(duì)于解決大型工程項(xiàng)目的資金缺口,尤其是基礎(chǔ)設(shè)施類(lèi)項(xiàng)目的資金緊張局面起到了十分重要的作用。幾十年來(lái),人們不僅在項(xiàng)目融資實(shí)踐中累積了豐富的經(jīng)驗(yàn),而且在理論研究方面也出現(xiàn)了很多有價(jià)值的研究成果。通過(guò)對(duì)這門(mén)課的學(xué)習(xí),讓我們了解了一般項(xiàng)目的資金來(lái)源及其籌集方式,以及狹義的項(xiàng)目融資模式的相關(guān)理論及其應(yīng)用。
任何事情都是有利有弊的,通過(guò)學(xué)習(xí)這門(mén)課程我也認(rèn)識(shí)到項(xiàng)目融資的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)。而項(xiàng)目融資近年來(lái)日益受到人們的矚目與青睞,應(yīng)用領(lǐng)域和應(yīng)用范圍越來(lái)越廣也主要是因?yàn)轫?xiàng)目融資與其他的籌資方式相比具有一些明顯的優(yōu)點(diǎn)。項(xiàng)目融資方式的優(yōu)勢(shì)是:1.實(shí)現(xiàn)融資的無(wú)追索或有限追索。2.實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債表外融資。
3.允許較高的債務(wù)比例。4.實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。5.享受稅務(wù)優(yōu)惠的好處。
6.實(shí)現(xiàn)多方位融資。當(dāng)然它也存在弊端,比如:1.風(fēng)險(xiǎn)分配的復(fù)雜性。2.增加了貸款人的風(fēng)險(xiǎn)。3.貸款人的過(guò)分監(jiān)管。4.較高的利息和費(fèi)用負(fù)擔(dān)。
在一個(gè)項(xiàng)目融資、招商時(shí),首先要做的就是對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行細(xì)分,按照不同的項(xiàng)目類(lèi)型、階段,找出不同的投資者作為招商對(duì)象,再根據(jù)不同的招商對(duì)象,深入調(diào)研、分析其外在和內(nèi)在需求,根據(jù)這些需求來(lái)組織項(xiàng)目要素,安排招商活動(dòng),組織招商渠道,銜接招商環(huán)節(jié),從而實(shí)現(xiàn)融資、招商的目的,推進(jìn)項(xiàng)目進(jìn)展。同時(shí),通過(guò)學(xué)習(xí),我們還認(rèn)識(shí)到債務(wù)重組往往是進(jìn)行項(xiàng)目融資、招商的一種重要手段,這個(gè)手段不僅可以為我所用,也可有為投資者所用。正確運(yùn)用這個(gè)手段,可以有效控制融資成本,優(yōu)化關(guān)鍵要素,還能夠充分了解投資者對(duì)關(guān)鍵財(cái)務(wù)方面的需求,便于更加有的放矢地去組織關(guān)鍵要素,形成能夠吸引投資者的條件,并在與投資者的投融資博弈與合作中取得合理地位,取得財(cái)務(wù)杠桿的最佳效能,實(shí)現(xiàn)融資成本、收益的最優(yōu)化。
項(xiàng)目融資由于籌資數(shù)額較大、風(fēng)險(xiǎn)分配復(fù)雜,從而使項(xiàng)目融資的組建過(guò)程變得很復(fù)雜,往往需要進(jìn)行反復(fù)的融資設(shè)計(jì)和談判,在滿(mǎn)足了項(xiàng)目相關(guān)各方對(duì)利益和風(fēng)險(xiǎn)的要求的情況下才能組建起來(lái)。項(xiàng)目融資是否能夠成功組建,往往取決于項(xiàng)目自身的主、客觀條件以及投資者所做的各種融資前組織和設(shè)計(jì)工作。項(xiàng)目的主、客觀條件是項(xiàng)目投資可行性分析和融資可行性分析的重要內(nèi)容,而融資前的各種組織和設(shè)計(jì)工作是項(xiàng)目融資成功的必要條件。所以首先在一個(gè)項(xiàng)目開(kāi)始前要進(jìn)行項(xiàng)目可行性研究,即在項(xiàng)目投資前投資者組織對(duì)項(xiàng)目的社會(huì)、經(jīng)濟(jì)和技術(shù)等各方面相關(guān)情況進(jìn)行深入細(xì)致的調(diào)查研究,運(yùn)用科學(xué)方法對(duì)各種方案進(jìn)行認(rèn)真分析。綜合論證、詳細(xì)測(cè)算,對(duì)項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益進(jìn)行分析。由于融資項(xiàng)目建設(shè)規(guī)模較大,所以往往受項(xiàng)目所在國(guó)家的宏觀影響較大,所以也要對(duì)項(xiàng)目融資宏觀環(huán)境進(jìn)行分析。然而項(xiàng)目具備可行性并不意味著項(xiàng)目就具備了可融資性。項(xiàng)目及時(shí)滿(mǎn)足了投資者的最低風(fēng)險(xiǎn)要求,也不意味著項(xiàng)目一定能夠滿(mǎn)足融資的要求。因此,在進(jìn)行項(xiàng)目可行性分析的同時(shí),還要進(jìn)行項(xiàng)目的可融資性分析。
項(xiàng)目的可融資性,及銀行的可接受性。目前上沒(méi)有一套公認(rèn)的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)衡量項(xiàng)目的可融資性,但從銀行的角度來(lái)看,衡量項(xiàng)目的可融資性除項(xiàng)目的可行性分析結(jié)論外,往往還需要考慮以下幾個(gè)方面:1.銀行一般不愿意承擔(dān)法律變化等不確定或無(wú)法控制的風(fēng)險(xiǎn)。2.若存在信用違約或?qū)J款人進(jìn)行第一次償還前,項(xiàng)目發(fā)起人不得進(jìn)行紅利分配。3.完工前收入應(yīng)用于補(bǔ)充項(xiàng)目的資本性支出,以此來(lái)減少對(duì)銀行資金的需求量。4.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)進(jìn)行較好的分?jǐn)偂m?xiàng)目公司不成承擔(dān)太多的風(fēng)險(xiǎn)。5.項(xiàng)目合同涉及的其他當(dāng)事人不能因?yàn)殂y行對(duì)項(xiàng)目資產(chǎn)或權(quán)益行使了抵押權(quán)益而終止與項(xiàng)目公司的合同。
項(xiàng)目融資的成功之處在于通過(guò)復(fù)雜的投資結(jié)構(gòu)、融資結(jié)構(gòu)和信用擔(dān)保結(jié)構(gòu)等方面的設(shè)計(jì),景項(xiàng)目相關(guān)各方面的利益有機(jī)地結(jié)合起來(lái),在各參與方之間合理的分?jǐn)偡瞰I(xiàn),并實(shí)踐項(xiàng)目相關(guān)各方的利益要求,將其他籌資方式下難以籌資建設(shè)的大型項(xiàng)目變成可能。項(xiàng)目投資者及其顧問(wèn)再融資談判之前的準(zhǔn)備階段所進(jìn)行的各項(xiàng)工作將直接關(guān)系到項(xiàng)目融資的成敗。這些工作主要包括:(1)認(rèn)真進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)價(jià)和項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析工作。(2)設(shè)計(jì)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)捻?xiàng)目融資法律結(jié)構(gòu)體系。(3)盡量明確項(xiàng)目的主要資金來(lái)源。除此之外,項(xiàng)目投資者還應(yīng)該考慮到多個(gè)項(xiàng)目投資者之間、項(xiàng)目投資者和項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)管理公司之間、項(xiàng)目投資者和項(xiàng)目參與方之間所形成的各種關(guān)系是否達(dá)到激勵(lì)相容,即是否已經(jīng)建立一套科學(xué)合理的激勵(lì)與約束機(jī)制保證所有的項(xiàng)目參與方在追求各自利益的同時(shí)能夠保證項(xiàng)目的穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)和利益的最大化。合理的激勵(lì)與約束機(jī)制的形成,是決定項(xiàng)目建設(shè)和運(yùn)營(yíng)效果的推動(dòng)因素,也是貸款銀行所關(guān)心的問(wèn)題。
融資肯定存在著風(fēng)險(xiǎn),通過(guò)學(xué)習(xí)我知道了,在項(xiàng)目融資中,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的劃分已經(jīng)形成了一套較為完整的體系。然而,對(duì)于如何認(rèn)識(shí)具體風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)項(xiàng)目融資的影響仍然缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn),大量的工作仍然處于定性分析而不是定量分析階段。若按照項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的階段性劃分可將項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)劃分為:1.項(xiàng)目建設(shè)開(kāi)發(fā)階段風(fēng)險(xiǎn)
2.項(xiàng)目試生產(chǎn)階段風(fēng)險(xiǎn)3.項(xiàng)目生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)階段風(fēng)險(xiǎn)。若按照項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式劃分則可劃分為:1.決策風(fēng)險(xiǎn)2.設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)3.建設(shè)設(shè)備風(fēng)險(xiǎn)4.信用風(fēng)險(xiǎn)5.完工風(fēng)險(xiǎn)6.生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)7.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)8.金融風(fēng)險(xiǎn)9.政治風(fēng)險(xiǎn)10.環(huán)境保護(hù)風(fēng)險(xiǎn)。若按照項(xiàng)目的投入要素劃分則可劃分為:1.人員風(fēng)險(xiǎn)2.事件風(fēng)險(xiǎn)3.資金風(fēng)險(xiǎn)4.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)
5.其他風(fēng)險(xiǎn)。若按照風(fēng)險(xiǎn)的可控制性劃分則可劃分為:1.項(xiàng)目的核心風(fēng)險(xiǎn)2.項(xiàng)目的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。若按照風(fēng)險(xiǎn)的影響范圍又可劃分為系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)兩類(lèi)。
通過(guò)老師的教導(dǎo),我也明白了項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的定量分析方法。首先要確定項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)貼現(xiàn)率的CAPM模型。CAPM模型又稱(chēng)為資產(chǎn)定價(jià)模型,是項(xiàng)目融資中被廣泛接受和使用的一種確定項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)貼現(xiàn)率的方法。在CAPM模型中,項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)貼現(xiàn)率的含義是指項(xiàng)目的資本成本在公認(rèn)的低風(fēng)險(xiǎn)投資收益率的基礎(chǔ)上,更具具體項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)因素加以調(diào)整的一種合理的項(xiàng)目投資收益率。而CAPM模型是建立在五個(gè)理論假設(shè)上的,分別是:1.資本市場(chǎng)是一個(gè)充分競(jìng)爭(zhēng)和有效的市場(chǎng)2.在這個(gè)市場(chǎng)上,所有的投資者都追求最大的投資收益。3.在這個(gè)市場(chǎng)上,所有的投資者對(duì)于同一資產(chǎn)具有相同的價(jià)值預(yù)測(cè),高風(fēng)險(xiǎn)的投資有較高的收益預(yù)期,低風(fēng)險(xiǎn)的投資有較低的收益預(yù)期4.在這個(gè)市場(chǎng)上,所有的投資者暈有機(jī)會(huì)充分運(yùn)用多樣化、分散化的戰(zhàn)略來(lái)減少投資的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn),在投資決策中只考慮系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的影響和相應(yīng)的收益問(wèn)題5.在這個(gè)市場(chǎng)上,對(duì)某一個(gè)特定資產(chǎn),所有的投資者都可以在相同的時(shí)間區(qū)域內(nèi)作出投資決策。在這五個(gè)假設(shè)理論的基礎(chǔ)上根據(jù)公式建立CAPM模型。然后進(jìn)行項(xiàng)目的NPV敏感性分析。而現(xiàn)金流量模型的敏感性分析的基本步驟是:第一,確定分析指標(biāo),在項(xiàng)目融資風(fēng)險(xiǎn)分析中通常采用NPV指標(biāo)。第二,選擇需要分析測(cè)度的變量要素。第三,計(jì)算各變量要素的變動(dòng)對(duì)指標(biāo)的影響程度。第四,確定敏感性因素,對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)情況作出判斷。
當(dāng)然我在這學(xué)期的項(xiàng)目融資課程中學(xué)到的不僅僅是這些,還有好多好多,我只是講出了我學(xué)到的一小部分,通過(guò)對(duì)項(xiàng)目融資怎么課的學(xué)習(xí)對(duì)我的幫助真的很大,拓寬了我的知識(shí)面,加強(qiáng)了我的專(zhuān)業(yè)知識(shí),提高了我的自身價(jià)值,加強(qiáng)了我自身的能力,同時(shí)也學(xué)會(huì)了拿到一個(gè)案例如何去分析,不再像以前那樣完全沒(méi)有概念,什么都不懂,給我一個(gè)案例我也不知道該看什么,無(wú)從下手。
總之,通過(guò)這一學(xué)期對(duì)項(xiàng)目融資課的學(xué)習(xí),讓我受益匪淺。謝謝老師的悉心教導(dǎo),讓我學(xué)到了很多有用的知識(shí)。
商業(yè)金融師培訓(xùn)心得篇14
匆匆忙忙中,不平凡的20__年悄然而逝。在這一年中,全省聯(lián)網(wǎng),通存通兌;貸款的五級(jí)分類(lèi);村級(jí)信用站,支農(nóng)聯(lián)絡(luò)員的撤并;信用社的變化可謂為翻天覆地。__信用社在新一屆班子的帶領(lǐng)下,團(tuán)結(jié)協(xié)作,上下一心,取得了持續(xù)九個(gè)月綜合指標(biāo)全聯(lián)社第一的可喜成績(jī)。我能夠立足本職,勤奮工作,圓滿(mǎn)完成領(lǐng)導(dǎo)交付的各項(xiàng)任務(wù)?,F(xiàn)將一年來(lái)的工作總結(jié)
1、時(shí)刻不忘學(xué)習(xí),提高自身素質(zhì)。一年來(lái),社內(nèi)每月組織員工學(xué)習(xí),營(yíng)造良好的學(xué)習(xí)氛圍。我能夠按時(shí)參加
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