保險經(jīng)紀公司合規(guī)經(jīng)營要點課件

保險經(jīng)紀公司合規(guī)經(jīng)營要點XX保險經(jīng)紀有限公司主講人：XXX2018年1月

保險經(jīng)紀公司合規(guī)經(jīng)營要點XX保險經(jīng)紀有限公司主講人：1目錄Contents合規(guī)要點業(yè)務檔案管理經(jīng)紀執(zhí)業(yè)管理保費傭金管理授權委托與告知業(yè)務經(jīng)營范圍分支機構(gòu)開設合規(guī)依據(jù)中華人民共和國保險法保險經(jīng)紀人監(jiān)管規(guī)定保險經(jīng)紀機構(gòu)基本服務標準保險經(jīng)紀從業(yè)人員、保險公估從業(yè)人員監(jiān)管辦法其他監(jiān)管辦法、規(guī)定基本服務標準目錄Contents合規(guī)要點業(yè)務檔案管理經(jīng)紀執(zhí)業(yè)管理保費傭2Part1保險經(jīng)紀經(jīng)營范圍

Part1保險經(jīng)紀經(jīng)營范圍3?根據(jù)《保險經(jīng)紀人監(jiān)管規(guī)定》，保險經(jīng)紀公司可以經(jīng)營下列業(yè)務：（一）為投保人擬訂投保方案、選擇保險人、辦理投保手續(xù)；（二）協(xié)助被保險人或受益人進行索賠；（三）再保險經(jīng)紀業(yè)務；（四）為委托人提供防災、防損或風險評估、風險管理咨詢服務；（五）中國保監(jiān)會批準的其他業(yè)務。保險經(jīng)紀公司入場證：經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務許可證業(yè)務經(jīng)營范圍?根據(jù)《保險經(jīng)紀人監(jiān)管規(guī)定》，保險經(jīng)紀公司可以經(jīng)營下列業(yè)務：4業(yè)務經(jīng)營范圍全國注冊地1000萬5000萬港、澳、臺除外業(yè)務經(jīng)營范圍全國注冊地1000萬5000萬港、澳、臺除外5?超經(jīng)營范圍問題最高人民法院關于適用《中華人民共和國合同法》若干問題的解釋（一）第十條當事人超越經(jīng)營范圍訂立合同，人民法院不因此認定合同無效。但違反國家限制經(jīng)營、特許經(jīng)營以及法律、行政法規(guī)禁止經(jīng)營規(guī)定的除外。中國保監(jiān)會《關于嚴格規(guī)范非保險金融產(chǎn)品銷售的通知》，保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)及其從業(yè)人員不得銷售非保險金融產(chǎn)品，經(jīng)相關金融監(jiān)管部門審批的非保險金融產(chǎn)品除外。在保險領域，保險經(jīng)紀公司的經(jīng)營范圍由規(guī)章加以明定，并且規(guī)定了嚴厲的法律責任。很明顯，在一定意義上，保險經(jīng)紀公司的經(jīng)營范圍是從嚴掌握的。保險經(jīng)紀機構(gòu)從事保險經(jīng)紀業(yè)務不得超出承保公司的業(yè)務范圍和經(jīng)營區(qū)域；從事保險經(jīng)紀業(yè)務涉及異地共保、異地承保和統(tǒng)括保單，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的，從其規(guī)定。業(yè)務經(jīng)營范圍?超經(jīng)營范圍問題業(yè)務經(jīng)營范圍6Part2分支機構(gòu)開設

Part2分支機構(gòu)開設7經(jīng)營區(qū)域不限于工商注冊登記地所在省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市的保險經(jīng)紀公司的注冊資本最低限額為5000萬元。經(jīng)營區(qū)域為工商注冊登記地所在省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市的保險經(jīng)紀公司的注冊資本最低限額為1000萬元。保險經(jīng)紀公司的注冊資本必須為實繳貨幣資本。?經(jīng)營區(qū)域與注冊資本成立分支機構(gòu)考慮因素：公司經(jīng)營戰(zhàn)略需要、在當?shù)赜锌蛻糍Y源、營銷團隊加盟、保險公司合作需要分支機構(gòu)開設經(jīng)營區(qū)域不限于工商注冊登記地所在省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列8?保險經(jīng)紀公司的分支機構(gòu)包括分公司、營業(yè)部。保險經(jīng)紀公司設立分支機構(gòu)應當具備下列條件：（一）保險經(jīng)紀公司及其分支機構(gòu)最近1年內(nèi)沒有受到刑罰或者重大行政處罰；（二）保險經(jīng)紀公司及其分支機構(gòu)未因涉嫌違法犯罪正接受有關部門調(diào)查；（三）保險經(jīng)紀公司及其分支機構(gòu)最近1年內(nèi)未引發(fā)30人以上群訪群訴事件或者100人以上非正常集中退保事件（四）最近2年內(nèi)設立的分支機構(gòu)不存在運營未滿1年退出市場的情形；（五）具備完善的分支機構(gòu)管理制度；（六）新設分支機構(gòu)有符合要求的營業(yè)場所、業(yè)務財務信息系統(tǒng)，以及與經(jīng)營業(yè)務相匹配的其他設施；（七）新設分支機構(gòu)主要負責人符合本規(guī)定的任職條件；（八）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

中國保監(jiān)會收到保險經(jīng)紀公司設立申請后，可以對申請人進行風險提示，就申請設立事宜進行談話，詢問、了解擬設公司的市場發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務發(fā)展計劃、內(nèi)控制度建設、人員結(jié)構(gòu)等有關事項。

中國保監(jiān)會可以根據(jù)實際需要組織現(xiàn)場驗收。分支機構(gòu)開設?保險經(jīng)紀公司的分支機構(gòu)包括分公司、營業(yè)部。保險經(jīng)紀公司設9籌建攻略Step1工商、稅務登記

Step2監(jiān)管系統(tǒng)填報信息Step3Step4保監(jiān)開業(yè)報告分支機構(gòu)開設高管（負責人）任職資格申請籌建攻略Step1工商、稅務登記Step2監(jiān)管系統(tǒng)填報信10Part3授權委托與告知Part3授權委托與告知11授權委托與告知客戶基本情況調(diào)查1委托授權擬定投保方案詢價與報價辦理投保手續(xù)日常服務協(xié)助索賠23456授權委托與告知客戶基本1委托授權擬定投保方案詢價與報價辦理投12第四十八條

保險經(jīng)紀人從事保險經(jīng)紀業(yè)務，應當與委托人簽訂委托合同，依法約定雙方的權利義務及其他事項。委托合同不得違反法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會有關規(guī)定。第五十條

保險經(jīng)紀人在開展業(yè)務過程中，應當制作并出示規(guī)范的客戶告知書?？蛻舾嬷獣辽賾敯ㄒ韵率马棧海ㄒ唬┍ｋU經(jīng)紀人的名稱、營業(yè)場所、業(yè)務范圍、聯(lián)系方式；（二）保險經(jīng)紀人獲取報酬的方式，包括是否向保險公司收取傭金等情況；（三）保險經(jīng)紀人及其高級管理人員與經(jīng)紀業(yè)務相關的保險公司、其他保險中介機構(gòu)是否存在關聯(lián)關系；（四）投訴渠道及糾紛解決方式。保險經(jīng)紀從業(yè)人員開展業(yè)務，應當向客戶出示客戶告知書，并按客戶要求說明傭金的收取方式和比例。?《保險經(jīng)紀人監(jiān)管規(guī)定》有關委托授權的相關規(guī)定授權委托與告知第四十八條

保險經(jīng)紀人從事保險經(jīng)紀業(yè)務，應當與委托人簽訂委托13一式兩份，甲乙雙方用印一式兩份，甲乙雙方用印一式兩份，經(jīng)紀公司用印，客戶回執(zhí)簽字或蓋章向保險公司提供，詢價使用客戶授權委托一式兩份，甲乙雙方用印一式兩份，甲乙雙方用印一式兩份，經(jīng)紀公14Part4業(yè)務檔案管理Part4業(yè)務檔案管理15?《保險經(jīng)紀人監(jiān)管規(guī)定》關于業(yè)務檔案的相關規(guī)定第四十四條

保險經(jīng)紀人應當建立完整規(guī)范的業(yè)務檔案，業(yè)務檔案至少應當包括下列內(nèi)容：（一）通過本機構(gòu)簽訂保單的主要情況，包括保險人、投保人、被保險人名稱或者姓名，保單號，產(chǎn)品名稱，保險金額，保險費，繳費方式，投保日期，保險期間等；（二）保險合同對應的傭金金額和收取方式等；（三）保險費交付保險公司的情況，保險金或者退保金的代領以及交付投保人、被保險人或者受益人的情況；（四）為保險合同簽訂提供經(jīng)紀服務的從業(yè)人員姓名，領取報酬金額、領取報酬賬戶等；（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他業(yè)務信息。保險經(jīng)紀機構(gòu)的記錄應當真實、完整。第五十一條

保險經(jīng)紀人應當妥善保管業(yè)務檔案、會計賬簿、業(yè)務臺賬、客戶告知書以及傭金收入的原始憑證等有關資料，保管期限自保險合同終止之日起計算，保險期間在1年以下的不得少于5年，保險期間超過1年的不得少于10年。業(yè)務檔案管理?《保險經(jīng)紀人監(jiān)管規(guī)定》關于業(yè)務檔案的相關規(guī)定業(yè)務檔案管理16經(jīng)紀傭金結(jié)算單直傭發(fā)放明細表其他業(yè)務費用保險公司類客戶類監(jiān)管類費用類授權委托協(xié)議客戶投保資料客戶保險合同客戶保全資料客戶理賠資料監(jiān)管報表審計報告排查報告各類匯報保險經(jīng)紀協(xié)議產(chǎn)品傭金協(xié)議單證管理協(xié)議其他補充協(xié)議業(yè)務檔案分類業(yè)務檔案管理經(jīng)紀傭金結(jié)算單保險公司類客戶類監(jiān)管類費用類授權委托協(xié)議監(jiān)管報17當前檔案管理重點：業(yè)務檔案客戶書面檔案電子業(yè)務臺賬1、客戶授權委托及知書2、保單復印件3、保險發(fā)票及其它4、客戶理賠材料1、客戶及保單信息2、保費及傭金信息3、保費解付情況4、傭金結(jié)算情況業(yè)務檔案管理當前檔案管理重點：業(yè)務檔案客戶書面檔案電子業(yè)務臺賬1、18Part5保險經(jīng)紀執(zhí)業(yè)管理Part5保險經(jīng)紀執(zhí)業(yè)管理19?《保險經(jīng)紀人監(jiān)管規(guī)定》執(zhí)業(yè)培訓的規(guī)定第三十三條

保險經(jīng)紀從業(yè)人員應當具有從事保險經(jīng)紀業(yè)務所需的專業(yè)能力。保險經(jīng)紀人應當加強對保險經(jīng)紀從業(yè)人員的崗前培訓和后續(xù)教育，培訓內(nèi)容至少應當包括業(yè)務知識、法律知識及職業(yè)道德。保險經(jīng)紀人可以委托保險中介行業(yè)自律組織或者其他機構(gòu)組織培訓。保險經(jīng)紀人應當建立完整的保險經(jīng)紀從業(yè)人員培訓檔案。保險經(jīng)紀執(zhí)業(yè)管理?《保險經(jīng)紀人監(jiān)管規(guī)定》執(zhí)業(yè)培訓的規(guī)定保險經(jīng)紀執(zhí)業(yè)管理20?具備專業(yè)能力《保險經(jīng)紀從業(yè)人員資格證書》×《保險代理從業(yè)人員資格證書》×《保險公估從業(yè)人員資格證書》×保險中介從業(yè)人員執(zhí)業(yè)前，所屬公司應當為其在保監(jiān)會保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)進行執(zhí)業(yè)登記，資格證書不作為執(zhí)業(yè)登記管理的必要條件。保監(jiān)會要求，保險公司、保險中介機構(gòu)規(guī)范從業(yè)人員準入管理，認真對從業(yè)人員進行甄選，加強專業(yè)培訓，確保從業(yè)人員品行良好，具有相應的專業(yè)能力保險經(jīng)紀執(zhí)業(yè)管理?具備專業(yè)能力保險經(jīng)紀執(zhí)業(yè)管理21保險經(jīng)紀執(zhí)業(yè)管理《保險經(jīng)紀人監(jiān)管規(guī)定》第三十四條保險經(jīng)紀人應當按照規(guī)定為其保險經(jīng)紀從業(yè)人員進行執(zhí)業(yè)登記。保險經(jīng)紀從業(yè)人員只限于通過一家保險經(jīng)紀人進行執(zhí)業(yè)登記。保險經(jīng)紀從業(yè)人員變更所屬保險經(jīng)紀人的，新所屬保險經(jīng)紀人應當為其進行執(zhí)業(yè)登記，原所屬保險經(jīng)紀人應當及時注銷執(zhí)業(yè)登記。執(zhí)業(yè)登記唯一性保險經(jīng)紀執(zhí)業(yè)管理執(zhí)業(yè)登記唯一性22?持證上崗要求保險經(jīng)紀從業(yè)人員只能在授權范圍內(nèi)從事保險經(jīng)紀業(yè)務，并向客戶主動出示《保險經(jīng)紀從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》。保險中介機構(gòu)不得向未辦理執(zhí)業(yè)登記的人員發(fā)放傭金或任何形式的勞務報酬。?哪幾類人員可以辦理執(zhí)業(yè)證？01勞動合同02勞務派遣03代理合同（經(jīng)紀合同）04非全日制用工保險經(jīng)紀執(zhí)業(yè)管理?持證上崗要求01勞動合同02勞務派遣03代理合同（經(jīng)紀合同230102020203未及時注銷如果之前公司辦理過執(zhí)業(yè)登記，未及時注銷，當前服務的保險中介機構(gòu)不能其辦理在本單位的執(zhí)業(yè)登記，意味著不能開展保險營銷活動。執(zhí)業(yè)掛靠除第2點，還涉嫌虛掛營銷員，尤其是保險公司虛掛營銷員走賬，處罰力度大。風險點不在執(zhí)業(yè)期展業(yè)開展保險營銷活動時，未開始執(zhí)業(yè)或執(zhí)業(yè)證過期保險經(jīng)紀執(zhí)業(yè)管理0102020203未及時注銷執(zhí)業(yè)掛靠風險點不在執(zhí)業(yè)期展業(yè)保24Part6保費傭金管理Part6保費傭金管理25?保險公司及其分支機構(gòu)與保險中介合作開展業(yè)務，應當簽訂委托代理協(xié)議/經(jīng)紀合作協(xié)議，明確雙方的權利義務及傭金支付標準。?保險經(jīng)紀機構(gòu)替客戶向保險公司代繳保險費以及為客戶代領的退保金和保險金，應當開設獨立的客戶資金專用賬戶專門存放，并進行獨立核算，及時將款項劃撥給保險公司或客戶，不得挪用該賬戶內(nèi)的資金。?保險經(jīng)紀機構(gòu)及其從業(yè)人員在開展經(jīng)紀業(yè)務過程中，不得挪用、截留、侵占保險費、退保金或者保險金。?保險公司總公司或者其省級分公司應當使用唯一的支出賬戶、以轉(zhuǎn)賬方式直接向保險中介機構(gòu)支付傭金，且不得以現(xiàn)金方式支付，保險公司省級以下分支機構(gòu)不得支付傭金。?保險中介機構(gòu)嚴禁給予或承諾給予客戶保險合同約定以外的保險回扣和其他任何利益，嚴禁向客戶支付保險代理手續(xù)費、傭金或其他非法利益。?保險中介機構(gòu)應當全面推行業(yè)務實名銷售，嚴格落實“賣者有責”制度，應當在投保單和銷售管理系統(tǒng)中明示銷售人員姓名及其所屬分支機構(gòu)（部門）。傭金支付對象必須與銷售人員姓名保持一致。保費傭金管理?保險公司及其分支機構(gòu)與保險中介合作開展業(yè)務，應當簽訂委托代26保費傭金導圖代收保費專戶客戶經(jīng)紀人A經(jīng)紀人B保費收取專戶手續(xù)費/傭金支付專戶代收保費專戶傭金收取賬戶（基本戶）保險公司經(jīng)紀公司保費傭金管理保費傭金導圖代收保費專戶客戶經(jīng)紀人A經(jīng)紀人B保費收取專戶手續(xù)27若對賬金額不統(tǒng)一，需及時與保險公司核實清楚。結(jié)算單等用印材料按照保險公司的要求用印，是公章、財務章需要問清楚。保險公司出具結(jié)算單（業(yè)務清單）經(jīng)紀公司核對無誤，結(jié)算單用印經(jīng)紀公司開具發(fā)票保險公司傭金支付財險結(jié)算周期最短可隔日結(jié)算，一般為月結(jié)，或可根據(jù)業(yè)務情況，隨時建議保險公司結(jié)算，壽險一般為月結(jié)，結(jié)算單等對賬用印材料形式、份數(shù)不一，要求各不相同。傭金結(jié)算過程發(fā)票與結(jié)算單交給保險公司后，要追蹤傭金到賬情況，對超過對方告知的一般付款期限的，要催促對方盡快付款。開票前需要保險公司提供詳細的開票信息及開票要求，避免重復開具發(fā)票。發(fā)票及結(jié)算單等作為業(yè)務結(jié)算資料，要做好存檔工作。保費傭金管理若對賬金額不統(tǒng)一，需及時與保險公司核實清楚。結(jié)算單等用印材料28Part7基本服務標準Part7基本服務標準292保險經(jīng)紀機構(gòu)為客戶評估風險應專業(yè)、審慎1保險經(jīng)紀機構(gòu)為客戶擬定投保方案應周全、妥當3保險經(jīng)紀機