征信大數(shù)據(jù)云平臺解決方案

征信大數(shù)據(jù)云平臺解決方案征信大數(shù)據(jù)云平臺解決方案101征信區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展概述01征信區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展概述2征信大數(shù)據(jù)建設背景數(shù)據(jù)積累是征信機構(gòu)一項重要的商業(yè)資本，大數(shù)據(jù)征信是征信機構(gòu)的技術(shù)發(fā)展方向。征信機構(gòu)需要不斷地開拓數(shù)據(jù)渠道、發(fā)展數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)、創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，并不斷將大數(shù)據(jù)征信應用到經(jīng)濟、金融、電子商務等各個領域。隨著我國社會信用體系建設的步伐不斷加快以及計算機和網(wǎng)絡技術(shù)的不斷提高，征信業(yè)的發(fā)展也需要適應大數(shù)據(jù)時代發(fā)展所帶來的技術(shù)變革。征信機構(gòu)在積累征信數(shù)據(jù)的同時，也需要提升自身的數(shù)據(jù)存儲能力，豐富所積累數(shù)據(jù)的維度，提升數(shù)據(jù)分析挖掘、處理速度等各方面能力，從而促進征信業(yè)向一個嶄新的數(shù)字化時代邁進——大數(shù)據(jù)征信時代。征信大數(shù)據(jù)建設背景數(shù)據(jù)積累是征信機構(gòu)一項重要的商業(yè)資本，大數(shù)3征信大數(shù)據(jù)建設背景因此，數(shù)據(jù)積累是征信機構(gòu)一項重要的商業(yè)資本，大數(shù)據(jù)征信是征信機構(gòu)的技術(shù)發(fā)展方向。征信機構(gòu)需要不斷地開拓數(shù)據(jù)渠道、發(fā)展數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)、創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，并不斷將大數(shù)據(jù)征信應用到經(jīng)濟、金融、電子商務等各個領域。征信大數(shù)據(jù)建設背景因此，數(shù)據(jù)積累是征信機構(gòu)一項重要的商業(yè)資本4征信區(qū)塊鏈是什么-客戶角度信用交易數(shù)據(jù)是從事金融活動時所產(chǎn)生的數(shù)據(jù)，此類數(shù)據(jù)主要來源于金融服務機構(gòu)。我國金融服務機構(gòu)大體可以分為三類：金融機構(gòu)、類金融機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)，這三類機構(gòu)構(gòu)成了我國的金融服務體系。我國金融體系架構(gòu)圖如圖2所示。征信區(qū)塊鏈是什么-客戶角度信用交易數(shù)據(jù)是從事金融活動時所產(chǎn)生5征信區(qū)塊鏈是什么-客戶角度金融機構(gòu)：是指從事與金融服務業(yè)有關的金融中介機構(gòu)，為金融體系架構(gòu)中的一部分體系框架。本文將納入“一行三會”日常監(jiān)管下的傳統(tǒng)金融機構(gòu)歸類為金融機構(gòu)，涵蓋了商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、基金公司、信托公司、資產(chǎn)（管理）公司、金融租賃公司、信用合作社、政策性銀行等金融機構(gòu)（企業(yè)）。這些金融機構(gòu)在應用征信大數(shù)據(jù)方面具有天然優(yōu)勢：數(shù)據(jù)量充足。金融服務機構(gòu)在業(yè)務開展的過程中積累了包括客戶身份、資產(chǎn)負債情況、資金收付交易等大量高價值的數(shù)據(jù)。在運用專業(yè)技術(shù)挖掘和分析之后，這些數(shù)據(jù)蘊藏著巨大的商業(yè)價值。類金融機構(gòu)：目前對類金融企業(yè)沒有嚴格定義，根據(jù)21世紀經(jīng)濟報道采訪到專業(yè)人士認為：類金融機構(gòu)廣義理解是除了銀行、保險、券商等傳統(tǒng)金融企業(yè)以外的投融資機構(gòu)或平臺，包括派生的、延伸的、創(chuàng)新的投融資平臺。本文將“一行三會”監(jiān)管范圍以外的投融資機構(gòu)稱為類金融機構(gòu)，主要包括了小額貸款公司、融資性擔保機構(gòu)、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、典當公司等。這些投融資機構(gòu)擁有客戶交易的歷史信息，這些數(shù)據(jù)對企業(yè)和個人客戶的信用分析、風險識別等方面具有寶貴的價值，可以達到甄別客戶和防范風險的作用。征信區(qū)塊鏈是什么-客戶角度金融機構(gòu)：是指從事與金融服務業(yè)有關6征信區(qū)塊鏈是什么-客戶角度2.商品和服務交易數(shù)據(jù)以及行為數(shù)據(jù)生產(chǎn)者一些電商、金融、娛樂、旅游等企業(yè)，以及水、電、氣、話、教育、醫(yī)療等公用服務機構(gòu)，利用自有的工作機制和網(wǎng)絡平臺，收集本機構(gòu)留存的客戶買賣商品和享受服務中的身份信息、業(yè)務信息和社交行為信息，并對這些數(shù)據(jù)進行有序加工整理，形成數(shù)據(jù)庫。由于不同企業(yè)和服務機構(gòu)處于競爭狀態(tài)，彼此力爭形成自己所謂的“閉環(huán)”，提供他人分享的內(nèi)在動力不足，所以這類信息也主要是企業(yè)和服務機構(gòu)自身的客戶信息。3.政府公開信息和公共服務信息的數(shù)據(jù)生產(chǎn)者政府公開信息里特別常用的就是企業(yè)工商注冊的信息，主要是行政司法機關掌握的企業(yè)和個人在接受行政管理、履行法定義務過程中形成的信息。公共服務信息最常見的有工會服務信息、社區(qū)服務信息，以及信用中國及地方的信用信息平臺的公開信息等。4.通過技術(shù)手段爬取或非常渠道獲得的其他各種領域的數(shù)據(jù)對于很多企業(yè)來說自身數(shù)據(jù)積累相對有限，因此通過技術(shù)手段從互聯(lián)網(wǎng)渠道爬取或者是以非常規(guī)渠道從黑市交易獲得機密數(shù)據(jù)，也成為了一種數(shù)據(jù)獲取之道。此類數(shù)據(jù)的種類多樣，可能有涉及各種行業(yè)的行業(yè)數(shù)據(jù)或者涉及企業(yè)和個人的信息。征信區(qū)塊鏈是什么-客戶角度2.商品和服務交易數(shù)據(jù)以及行為數(shù)據(jù)7征信區(qū)塊鏈是什么-客戶角度互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)：是指將傳統(tǒng)金融服務與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)結(jié)合，利用互聯(lián)網(wǎng)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業(yè)務模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融并不是互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)的簡單結(jié)合，而是基于安全、移動等網(wǎng)絡技術(shù)，并被用戶熟悉并接受的新模式及新業(yè)務?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的主要發(fā)展模式如下：（1）眾籌：個人或團隊將需要資金的項目策劃交給眾籌平臺，經(jīng)過相關審核后，便可以在平臺的網(wǎng)站上建立屬于自己的頁面，用來向公眾介紹項目情況，從而獲得資金。（2）P2P平臺：即點對點信貸。P2P網(wǎng)貸是指通過第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺進行資金借、貸雙方的匹配，需要借貸的人群可以通過網(wǎng)站平臺尋找到有出借能力并且愿意基于一定條件出借的人群，幫助貸款人通過和其他貸款人一起分擔一筆借款額度來分散風險，也幫助借款人在充分比較的信息中選擇有吸引力的利率條件。（3）第三方支付：具備一定實力和信譽保障的非銀行機構(gòu)，借助通信、計算機和信息安全技術(shù)，采用與各大銀行簽約的方式，在用戶與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)間建立連接的電子支付模式。（4）數(shù)字貨幣：數(shù)字貨幣是對貨幣進行數(shù)字化，是電子貨幣形式的替代貨幣。以比特幣等數(shù)字貨幣為代表的互聯(lián)網(wǎng)貨幣爆發(fā)，從某種意義上來說，比其他任何互聯(lián)網(wǎng)金融形式都更具顛覆性。（5）大數(shù)據(jù)金融：是指集合海量非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，通過對其進行實時分析，可以為金融機構(gòu)提供客戶全方位信息，通過分析和挖掘客戶的交易和消費信息掌握客戶的消費習慣，并準確預測客戶行為，使金融機構(gòu)和金融服務平臺在營銷和風險控制方面有的放矢。（6）信息化金融機構(gòu)：是指通過采用信息技術(shù)，對傳統(tǒng)運營流程進行改造或重構(gòu)，實現(xiàn)經(jīng)營、管理全面電子化的銀行、證券和保險等金融機構(gòu)。金融信息化是金融業(yè)發(fā)展趨勢之一，而信息化金融機構(gòu)則是金融創(chuàng)新的產(chǎn)物。（7）金融門戶：是指利用互聯(lián)網(wǎng)進行金融產(chǎn)品的銷售以及為金融產(chǎn)品銷售提供第三方服務的平臺。它的核心就是“搜索比價”的模式，采用金融產(chǎn)品垂直比價的方式，將各家金融機構(gòu)的產(chǎn)品放在平臺上，用戶通過對比挑選合適的金融產(chǎn)品。征信區(qū)塊鏈是什么-客戶角度互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)：是指將傳統(tǒng)金融服務8OR征信區(qū)塊鏈是什么-客戶角度識別客戶需求321業(yè)務快捷辦理資產(chǎn)增值保值OR征信區(qū)塊鏈是什么-客戶角度識別客戶需求321業(yè)務快捷辦理91、主動服務2、智能分流3、降低人工網(wǎng)點業(yè)務轉(zhuǎn)型1、精準營銷2、產(chǎn)品咨詢3、目標客戶挖掘1、線下渠道融合2、設備資源共享3、客戶行為分析征信區(qū)塊鏈是什么-銀行角度銀行產(chǎn)品營銷網(wǎng)點智能管理1、主動服務網(wǎng)點業(yè)務轉(zhuǎn)型1、精準營銷1、線下渠道融合征信區(qū)塊10征信區(qū)塊鏈的建設目標01030204線上線下渠道協(xié)同業(yè)務辦理效率提升精準客戶營銷資源管理與配置征信區(qū)塊鏈的建設目標01030204線上線下渠道協(xié)同業(yè)務辦理11數(shù)據(jù)治理意義、作用和價值意義是構(gòu)建完善、共享、統(tǒng)一管理數(shù)據(jù)環(huán)境的基本保障和重要組成部分是把數(shù)據(jù)作為資產(chǎn)來管理的有效手段作用確定了一系列崗位角色和相應的責任及管理流程保證了業(yè)務數(shù)據(jù)在采集、集中、轉(zhuǎn)換、存儲、應用整個過程中的完整性、準確性、一致性和時效性價值企業(yè)進行數(shù)據(jù)治理的最大驅(qū)動力來自數(shù)據(jù)質(zhì)量，通過提高數(shù)據(jù)質(zhì)量實現(xiàn)更多的業(yè)務價值將實現(xiàn)業(yè)務目標作為數(shù)據(jù)管理和服務的核心驅(qū)動力，優(yōu)化數(shù)據(jù)架構(gòu)，提升數(shù)據(jù)倉庫/信息化管理系統(tǒng)建設，支持管理能力的提高、精細化和決策的科學性數(shù)據(jù)治理意義、作用和價值意義是構(gòu)建完善、共享、統(tǒng)一管理數(shù)據(jù)環(huán)數(shù)據(jù)戰(zhàn)略數(shù)據(jù)應用與服務數(shù)據(jù)管理保障機制促進支撐實現(xiàn)支撐數(shù)據(jù)戰(zhàn)略與規(guī)劃數(shù)據(jù)組織與職責數(shù)據(jù)制度與管理流程數(shù)據(jù)服務管理數(shù)據(jù)需求管理應用系統(tǒng)建設數(shù)據(jù)服務數(shù)據(jù)架構(gòu)與模型管理數(shù)據(jù)標準管理數(shù)據(jù)質(zhì)量管理元數(shù)據(jù)管理主數(shù)據(jù)管理數(shù)據(jù)保留與歸檔管理數(shù)據(jù)安全管理內(nèi)容管理數(shù)據(jù)治理框架數(shù)據(jù)戰(zhàn)略數(shù)據(jù)應用與服務數(shù)據(jù)管理保障機制促進支撐實現(xiàn)支撐數(shù)據(jù)需數(shù)據(jù)調(diào)度與處理大數(shù)據(jù)平臺數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)化轉(zhuǎn)換大數(shù)據(jù)分析計算分布式數(shù)據(jù)庫分布式文件系統(tǒng)數(shù)據(jù)生命周期管理數(shù)據(jù)平臺數(shù)據(jù)傳輸數(shù)據(jù)服務數(shù)據(jù)集市數(shù)據(jù)質(zhì)量檢核元數(shù)據(jù)管理數(shù)據(jù)管理平臺數(shù)據(jù)應用統(tǒng)計報表基礎數(shù)據(jù)平臺貼源層整合層匯總層數(shù)據(jù)切分數(shù)據(jù)源業(yè)務系統(tǒng)物聯(lián)網(wǎng)互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)交換平臺內(nèi)部數(shù)據(jù)外部數(shù)據(jù)其他系統(tǒng)數(shù)據(jù)接口數(shù)據(jù)架構(gòu)數(shù)據(jù)挖掘高管駕駛艙數(shù)據(jù)調(diào)度與處理大數(shù)據(jù)平臺數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)化轉(zhuǎn)換大數(shù)據(jù)分析計算分布式數(shù)一、應用（需求）驅(qū)動主導數(shù)據(jù)平臺的實現(xiàn)，加強業(yè)務的關注和參與二、初期能夠快速見效并體現(xiàn)建設價值，不盲目投入三、借鑒同業(yè)的成功經(jīng)驗和成果，選擇成熟技術(shù)架構(gòu)和解決方案四、重視內(nèi)部人員培養(yǎng)，建設配套運營制度和管理體系應用是展現(xiàn)數(shù)據(jù)總線建設效果的門戶，因此需要建設業(yè)務人員最緊迫和最關注的需求和應用，讓業(yè)務部門最快參與數(shù)據(jù)總線的建設當中。實施周期不易過長，規(guī)模不易過大，能夠快速的見到數(shù)據(jù)總線帶來的效果和價值。盡量參考同行業(yè)、同規(guī)模、同類型企業(yè)行的建設經(jīng)驗，適當創(chuàng)新。前期讓公司內(nèi)IT人員盡量更多、更深入的參與到數(shù)據(jù)總線的建設中，后期角色以管理為主，盡量與合作伙伴共同建設二期以上。配套的管理規(guī)范、技術(shù)規(guī)范、運營體系。數(shù)據(jù)平臺建設原則一、應用（需求）驅(qū)動主導數(shù)據(jù)平臺的實現(xiàn)，加強業(yè)務的關注和參與銀行區(qū)塊鏈與比特幣概念澄清：區(qū)塊鏈最初是作為比特幣的底層技術(shù)和基礎架構(gòu)被發(fā)明的比特幣誕生以來，區(qū)塊鏈技術(shù)有了長足的發(fā)展銀行區(qū)塊鏈與比特幣概念澄清：16什么是區(qū)塊鏈？區(qū)塊鏈做一個形象的類比，在一個經(jīng)濟體當中，所有人之間發(fā)生的交易都有該經(jīng)濟體中所有參與者共同來記賬，每個人記賬的這個小本本就是區(qū)塊鏈，也就是我們所說的分布式賬本。什么是區(qū)塊鏈假如區(qū)塊鏈是一個實體賬本，一個區(qū)塊就相當于賬本中的一頁，區(qū)塊中承載的信息，就是這一頁上記載的交易內(nèi)容。什么是區(qū)塊鏈？區(qū)塊鏈17區(qū)塊鏈的本質(zhì)區(qū)塊鏈技術(shù)是由多方共同記錄和維護的一個1分布式數(shù)據(jù)庫，該數(shù)據(jù)庫通過哈希索引形成一種鏈狀結(jié)構(gòu)，其中數(shù)據(jù)的記錄和維護通過密碼學技術(shù)來保護其完整性，使得任何一方難以篡改、抵賴、造假。定義區(qū)塊鏈的特點區(qū)塊鏈的內(nèi)涵全網(wǎng)分布保存->防丟失多方共識記賬->防篡改塊的鏈式結(jié)構(gòu)->易追溯共享賬本智能合約隱私保護共識去中心化、可共享的分布式交易記錄系統(tǒng)交易條款和交易狀態(tài)內(nèi)嵌在區(qū)塊鏈腳本中，驅(qū)動交易執(zhí)行保證交易真實和可驗證的同時通過匿名性來保護用戶的隱私所有參與者一致同意才意味著交易在網(wǎng)絡中通過驗證區(qū)塊鏈的本質(zhì)區(qū)塊鏈技術(shù)是由多方共同記錄和維護的一個1分布式數(shù)18區(qū)塊鏈的技術(shù)特征區(qū)塊鏈技術(shù)三項核心技術(shù)：密碼學原理、分布式存儲和共識機制。核心技術(shù)決定了區(qū)塊鏈的四個特點：1、去中心化；2、開放性；3、信息不可偽造和篡改；4、自治性區(qū)塊鏈核心技術(shù)密碼學原理共識機制分布式存儲特點去中心化開放性信息不可偽造和篡改自治性分布式核算和儲存，共享交易賬本，共同維護對所有節(jié)點開放，數(shù)據(jù)可隨時下載提取設置共識協(xié)議規(guī)范，在驗證和可信條件下進行交易，信息永久地存儲交易條件和狀態(tài)內(nèi)嵌，不需要人為干預區(qū)塊鏈的技術(shù)特征區(qū)塊鏈技術(shù)三項核心技術(shù)：密碼學原理、分布式存19區(qū)塊鏈的技術(shù)演進所有數(shù)據(jù)上鏈關鍵數(shù)據(jù)上鏈單鏈多鏈協(xié)同單鏈信息孤島跨鏈信息互聯(lián)有形“區(qū)塊+鏈”分布式賬本技術(shù)Bitcoin:LigntingNetworkEthereum:RadienNetwork性能融合演化適配Piasma:rootblockchain&subblockchainRSCoin:highlevelblock&lower-levelblockCosmos:TendermintPolkadot:Relaychain&ParachainsIOTA:directedAcyclicGraphCorda:“Noblockchain”區(qū)塊鏈的技術(shù)演進所有數(shù)據(jù)上鏈關鍵數(shù)據(jù)上鏈單鏈多鏈協(xié)同單鏈信息20區(qū)塊鏈的基礎技術(shù)架構(gòu)區(qū)塊鏈采用五層架構(gòu)，從下到上分別是數(shù)據(jù)層、網(wǎng)絡層、共識層、激勵層、智能合約層。應用層主要由客戶端完成記賬轉(zhuǎn)賬功能激勵層包括發(fā)行機制、激勵機制，激勵的來源為交易費共識層主要解決拜占庭將軍問題和工作量證明機制，雙花問題，51%攻擊等。網(wǎng)絡層是使用P2P網(wǎng)絡，其每個節(jié)點以區(qū)塊鏈的形式全量存儲著所有的全部交易記錄數(shù)據(jù)層解決交易數(shù)據(jù)包含哪些信息，數(shù)據(jù)信息加密算法等問題智能合約層虛擬機DAPP激勵層發(fā)行機制分配機制共識層PBFTPOSDPOSPOW網(wǎng)絡層P2P網(wǎng)絡驗證機制傳播機制數(shù)據(jù)層區(qū)塊數(shù)據(jù)哈希函數(shù)鏈式結(jié)構(gòu)Merkle樹數(shù)字簽名非對稱加密區(qū)塊鏈2.0基礎技術(shù)架構(gòu)圖區(qū)塊鏈的基礎技術(shù)架構(gòu)區(qū)塊鏈采用五層架構(gòu)，從下到上分別是數(shù)據(jù)層21區(qū)塊鏈的分類BLOCKCHAIN公有鏈私有鏈聯(lián)盟鏈允許任何人閱讀、徹底去中心化任何人均可自由參加和退出僅單獨個體或機構(gòu)享有該區(qū)塊鏈的使用權(quán)和控制權(quán)權(quán)利完全控制在一個組織中介于公有鏈和私有鏈之間，由一定數(shù)量的特定成員組成加入和退出需要經(jīng)過聯(lián)盟授權(quán)分布式比去中心化更能詮釋區(qū)塊鏈與征信的結(jié)合。在目前環(huán)境中去中心化是不現(xiàn)實的，多中心的分布式體系更適合目前的中國征信現(xiàn)狀?！獙O立林這幾年區(qū)塊鏈技術(shù)在私有鏈、聯(lián)盟鏈的應用已經(jīng)有初步的進展，但不是沒有中心，還是有中心的，只是分布式的?！行星靶虚L李林輝區(qū)塊鏈的分類BLOCK公有鏈私有鏈聯(lián)盟鏈允許任何人閱讀、徹底22區(qū)塊鏈發(fā)展階段區(qū)塊鏈行業(yè)正處在從1.0到2.0的過渡階段。2020年2030年2009年區(qū)塊鏈2.0-智能合約區(qū)塊鏈1.0-數(shù)字貨幣區(qū)塊鏈3.0-去中心化互聯(lián)網(wǎng)加密數(shù)字貨幣加密數(shù)字貨幣+智能合約成為成熟的數(shù)字經(jīng)濟基礎設施分布式商業(yè)Token經(jīng)濟數(shù)字孿生城市個人信用體系互助保險供應鏈版權(quán)可編程貨幣，是與轉(zhuǎn)賬、匯款和數(shù)字化支付相關的密碼學貨幣應用。區(qū)塊鏈技術(shù)還在探索的過程，并沒有大型的征信區(qū)塊鏈應用（非數(shù)字貨幣類）上線，嘗試很多，普及尚早。可編程征信，是經(jīng)濟、市場和征信領域的區(qū)塊鏈應用，例如股票、貸款、抵押、產(chǎn)品、智能財產(chǎn)和智能合約。區(qū)塊鏈不僅僅是技術(shù)，所以這一輪技術(shù)革命中區(qū)塊鏈的影響要遠大于其他技術(shù)，可能會有顛覆性的業(yè)務、技術(shù)或者企業(yè)出現(xiàn)?？删幊躺鐣?，是超越貨幣、征信和市場的應用，特別是在政府、健康、科學、文化和藝術(shù)領域的應用。應用生態(tài)決定最后的贏家。目前公鏈和私鏈（或聯(lián)盟鏈）都有一些征信應用，但還不成氣候，應該勝負未分，這里面大公司不一定有優(yōu)勢，開源力量不可小覷。區(qū)塊鏈發(fā)展階段區(qū)塊鏈行業(yè)正處在從1.0到2.0的過渡階段。223區(qū)塊鏈國內(nèi)外政策國內(nèi)：在區(qū)塊鏈迅速發(fā)展的背景下，中國順應全球化需求，緊跟國際步伐，積極推動國內(nèi)區(qū)塊鏈的相關領研究、標準化制定以及產(chǎn)業(yè)化發(fā)展國際：對推動區(qū)塊鏈技術(shù)和應用的發(fā)展較為積極，區(qū)塊鏈在各國快速發(fā)展工信部發(fā)布《區(qū)塊鏈參考架構(gòu)》，給予行業(yè)發(fā)展政策指導。意味著區(qū)塊鏈基礎性標準確立國務院發(fā)布《十三五國家信息規(guī)劃》，區(qū)塊鏈寫入“十三五”規(guī)劃，首次提到支持區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展，兩次提及“區(qū)塊鏈”關鍵詞工信部發(fā)布《中國區(qū)塊鏈技術(shù)和應用發(fā)展白皮書》，首提標準化路線圖和標準框架體系?？偨Y(jié)國內(nèi)外區(qū)塊鏈發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢，指出區(qū)塊鏈的核心技術(shù)路徑。2015.122016.122017.5美國：2015年1月，批準比特幣交易所成立，2015年6月，數(shù)字貨幣公司監(jiān)管框架最終版本Biticense發(fā)布，2016年6月，國土安全部對6家致力于政府區(qū)塊鏈應用開發(fā)的公司發(fā)布補貼日本：2016年5月，日本首次批準數(shù)字貨幣監(jiān)管法案，并定義為財產(chǎn)；成立首個區(qū)塊鏈行業(yè)組織——區(qū)塊鏈合作聯(lián)盟（BCCC）歐盟：2016年12月，歐盟委員會將加密數(shù)字貨幣放在快速發(fā)展目標領域的首位；2016年4月，央行計劃對區(qū)塊鏈和分類賬簿技術(shù)與支付、證券托管以及抵押等銀行業(yè)務的相關性進行評估俄羅斯：2014年，俄羅斯財政部建議禁止比特幣及加密電子貨幣的操作；2016年初，央行烤爐比特幣合法化和交易監(jiān)管；2017年1月，關于“合法化”區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展戰(zhàn)略線圖提交總統(tǒng)批準區(qū)塊鏈國內(nèi)外政策國內(nèi)：在區(qū)塊鏈迅速發(fā)展的背景下，中國順應全球24區(qū)塊鏈的標準化國內(nèi)：中國區(qū)塊鏈的標準化進程處于起步階段，需未來不斷完善國際：IOS/IECJTC1、W3C、機構(gòu)貿(mào)易支流國際證券協(xié)會的歐洲分部等組織都對區(qū)塊鏈標準化及其重點方向也提建議中國首個可信區(qū)塊鏈標準已由中國信息通信研究院編制完成，并開展測評業(yè)務。標準供包括三個內(nèi)容：《可信區(qū)塊鏈第1部分：區(qū)塊鏈技術(shù)參考框架》《可信區(qū)塊鏈第2部分：總體要求和評價指標》《可信區(qū)塊鏈第3部分：評測方法》針對14個評價指標，涵蓋了功能、技術(shù)、安全、性能等54項測評點數(shù)據(jù)處理基本功能節(jié)點管理功能身份認證功能查詢歷史記錄功能共識機制有效性數(shù)據(jù)私密性最小硬件要求故障恢復能力數(shù)據(jù)可審計性核心技術(shù)自主可控密碼技術(shù)合規(guī)性吞吐率要求應用層穩(wěn)定性妥善的私鑰管理措施讓區(qū)塊鏈用戶全方面了解一個區(qū)塊鏈產(chǎn)品等情況2016.42016.92017.4標準技術(shù)委員會舉辦第一次會議，成立工作組與研究組。ISO/TC307已有全權(quán)成員國16個、觀察國17個。澳大利亞標準協(xié)會提出全新國家標準化方案，并提交ISOISO成立標準技術(shù)委員會ISO/TC307區(qū)塊鏈的標準化國內(nèi)：中國區(qū)塊鏈的標準化進程處于起步階段，需未25區(qū)塊鏈的應用和發(fā)展部分互聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)初創(chuàng)企業(yè)以及傳統(tǒng)征信企業(yè)開始在部分項目進行嘗試應用?；ヂ?lián)網(wǎng)及初創(chuàng)企業(yè)傳統(tǒng)征信項目仍多半屬于非核心項目，而一旦涉及傳統(tǒng)核心項目，現(xiàn)實業(yè)務與制度、技術(shù)規(guī)則等障礙橫亙于前；項目大多具有實驗性質(zhì)，離大規(guī)模全面使用尚有距離；傳統(tǒng)大型征信企業(yè)面臨較大的改造成本。百度首發(fā)國內(nèi)基于區(qū)塊鏈的ABS項目以太坊提供開發(fā)的智能合約區(qū)塊鏈平臺阿里巴巴云優(yōu)商城：提供基于區(qū)塊鏈的積分及消費征信分期場所騰訊金鏈盟推出面向征信的區(qū)塊鏈Baas云服務，共享區(qū)塊鏈底層設施金股鏈區(qū)塊鏈+股權(quán)管理，構(gòu)建股權(quán)資產(chǎn)網(wǎng)絡眾安科技基于區(qū)塊鏈+物聯(lián)網(wǎng)+智能防偽技術(shù)，打破農(nóng)產(chǎn)品信任問題民生銀行加入R3，搭建區(qū)塊鏈服務云平臺中國平安已落地資產(chǎn)交易和征信兩大應用場景招商銀行直聯(lián)清算系統(tǒng)將正式投產(chǎn)中國郵儲銀行落地資產(chǎn)托管業(yè)務區(qū)塊鏈的應用和發(fā)展部分互聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)初創(chuàng)企業(yè)以及傳統(tǒng)征信企業(yè)2602區(qū)塊鏈在征信領域的應用02區(qū)塊鏈在征信領域的應用27區(qū)塊鏈技術(shù)在征信領域的應用價值價值成本安全機制監(jiān)管實現(xiàn)高效低成本的交易模式：區(qū)塊鏈通過點對點交易模式，大幅降低信息傳遞過程中出現(xiàn)錯誤的可能。通過計算機程序自動確認執(zhí)行雙方交易結(jié)果，大幅度提高了征信交易和結(jié)算效率。實現(xiàn)個人隱私保護：區(qū)塊鏈技術(shù)通過基于節(jié)點的授權(quán)機制，通過隱私權(quán)限設計完善用戶個人信息保護制度。重構(gòu)信用創(chuàng)造機制：區(qū)塊鏈技術(shù)基于非對稱加密算法，實現(xiàn)了信用創(chuàng)造機制的重構(gòu)，交易雙方可直接進行可信任的價值交換。降低征信監(jiān)管成本：區(qū)塊鏈技術(shù)，以其防篡改、高透明的特性，保證數(shù)據(jù)的真實性和可追責性，減少審計流程，降低了征信監(jiān)管的成本。區(qū)塊鏈技術(shù)在征信領域的應用價值價值成本安全機制監(jiān)管實現(xiàn)高效低28國內(nèi)征信機構(gòu)積極試水區(qū)塊鏈應用基本上都處于概念驗證階段，尚未大規(guī)模商用；征信機構(gòu)紛紛開展區(qū)塊鏈試點項目。區(qū)塊鏈應用特點：外圍核心低頻高頻部分征信機構(gòu)的區(qū)塊鏈試點項目典型應用機構(gòu)基于區(qū)塊鏈的數(shù)字票據(jù)上海票據(jù)交易所應收賬款管理浙商銀行信用證民生銀行、中信銀行資產(chǎn)證券化ABS京東、百度數(shù)字票據(jù)人民銀行精準扶貧工商銀行、眾安保險積分管理泰康保險人民幣現(xiàn)鈔管理人民銀行南京分行數(shù)字保單與保單質(zhì)押登記上海保險交易所國內(nèi)征信機構(gòu)積極試水區(qū)塊鏈應用基本上都處于概念驗證階段，尚未29區(qū)塊鏈在征信領域應用全景圖數(shù)字貨幣支付清算數(shù)字票據(jù)資產(chǎn)證券化供應鏈征信銀行征信貸款業(yè)務資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及股權(quán)交易KYC......區(qū)塊鏈在征信領域應用全景圖數(shù)字貨幣支付清算數(shù)字票據(jù)資產(chǎn)證券化3001征信區(qū)塊鏈-系統(tǒng)架構(gòu)圖征信區(qū)塊鏈

綜合大前置運營管理平臺銀行后臺自助設備大堂經(jīng)理移動自助接入適配器轉(zhuǎn)接適配器精準營銷系統(tǒng)核心CRM銀聯(lián)

互聯(lián)互通平臺01征信區(qū)塊鏈-系統(tǒng)架構(gòu)圖征信區(qū)塊鏈綜合大前置運營管理平臺3101征信區(qū)塊鏈-網(wǎng)點設備智能化①人臉識別系統(tǒng)設備端加裝人臉識別攝像頭，柜面及自助設備增加人臉采集綁定流程后臺部署人臉識別系統(tǒng)②語音識別系統(tǒng)設備端加裝陣列麥克風，后臺部署語音識別系統(tǒng)③生物識別手段指靜脈識別（活體檢測）聲紋識別等④快捷方式二維碼掃描01征信區(qū)塊鏈-網(wǎng)點設備智能化①人臉識別系統(tǒng)設備端加裝人臉識3201征信區(qū)塊鏈-網(wǎng)點設備智能化_刷臉交易用戶設備攝像頭刷臉取款輸入手機號人臉比對人臉定位檢測特征提取人臉特征比對人臉比對系統(tǒng)賬號選擇密碼驗證出鈔輸入金額01征信區(qū)塊鏈-網(wǎng)點設備智能化_刷臉交易用戶設備攝像頭刷臉取3301征信區(qū)塊鏈-網(wǎng)點設備智能化_語音交互場景用戶設備設備展示語音識別語音識別系統(tǒng)

請說：取款轉(zhuǎn)賬取款500歡迎光臨請說出您要辦理的業(yè)務靠近展示取款500指靜脈識別指靜脈設備（活體樣例）出鈔01征信區(qū)塊鏈-網(wǎng)點設備智能化_語音交互場景用戶設備設備展示34數(shù)據(jù)應用現(xiàn)狀分析-總體情況行領導？綜合業(yè)務系統(tǒng)信貸管理國際業(yè)務系統(tǒng)債券管理系統(tǒng)……數(shù)據(jù)交換平臺綜合報表平臺財務會計部信貸管理部國際業(yè)務部資金計劃部…….客戶信息…..貸款余額客戶信息…..貸款余額…..客戶信息客戶信息…..客戶信息…..業(yè)務職能不清晰或相互重疊，觀察數(shù)據(jù)視角不盡相同，缺少數(shù)據(jù)標準與業(yè)務統(tǒng)一定義，語軌不一致IT架構(gòu)中中都是以部門級應用為主（如計財、資金計劃部等），缺乏從大的管理職能（財務、風險、運營等）綜合方面的數(shù)據(jù)整合、數(shù)據(jù)標準和統(tǒng)一業(yè)務定義

缺乏數(shù)據(jù)梳理，造成行領導看到的數(shù)據(jù)相互沖突和矛盾由于業(yè)務系統(tǒng)輸入的隨意性，導致部分關鍵業(yè)務數(shù)據(jù)質(zhì)量較差業(yè)務人員X\?567數(shù)據(jù)應用現(xiàn)狀分析-總體情況行領導？綜合業(yè)務系統(tǒng)信貸管理國際業(yè)數(shù)據(jù)應用現(xiàn)狀分析-數(shù)據(jù)架構(gòu)方面由于全行的數(shù)據(jù)散落在各個業(yè)務系統(tǒng)中，沒有進行有效整合，形成豎井式架構(gòu)，造成多個信息孤島，整體架構(gòu)缺少一個穩(wěn)定的、抗源變化的保存最細粒度歷史數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)層。無法支撐未來共享性應用。集市層客戶風險客戶一部中間業(yè)務匯總數(shù)據(jù)層主題層報表應用共用主題數(shù)據(jù)客戶風險報表客戶一部報表中間業(yè)務報表支付報表支付業(yè)務ODS層DEP層BDS層其它報表業(yè)務表現(xiàn)信息孤島數(shù)據(jù)冗余共享性差歷史數(shù)據(jù)缺失問題數(shù)據(jù)分散，難以管理沒有一個穩(wěn)定的，抗源變化的數(shù)據(jù)層綜合業(yè)務信貸管理國際結(jié)算債券核算源系統(tǒng)豎井式架構(gòu)，造成信息孤島缺少一個穩(wěn)定的、抗源變化的數(shù)據(jù)層客戶管理績效考核……沒有進行整合，無法共享，不能支持如客戶管理等共享性應用數(shù)據(jù)應用現(xiàn)狀分析-數(shù)據(jù)架構(gòu)方面由于全行的數(shù)據(jù)散落在各個業(yè)務系數(shù)據(jù)應用現(xiàn)狀分析-數(shù)據(jù)應用難題業(yè)務表現(xiàn)各集市系統(tǒng)指標存在重復各集市系統(tǒng)在保有存量的同時，不斷產(chǎn)生新的指標（增量）集市指標派生無法實現(xiàn)指標邏輯視圖（指標分類）不一致問題重復投入數(shù)據(jù)不一致指標設計、口徑不一致指標難以共享客戶風險集市客戶一部集市資金計劃部借據(jù)號期末余額。。。借據(jù)編號期末貸款余額總資產(chǎn)用戶我想看本期貸款余額，看哪個呢？主營業(yè)務收入負債總額《活期存款流水采集單》《G21流動性期限缺口統(tǒng)計表》。。。我想看客戶經(jīng)營情況信息，有哪些呢？用戶活期存款指標數(shù)據(jù)怎么不一致呢？活期存款缺少統(tǒng)一的應用分析標準數(shù)據(jù)應用現(xiàn)狀分析-數(shù)據(jù)應用難題業(yè)務表現(xiàn)客戶風險集市客戶一部集數(shù)據(jù)應用現(xiàn)狀分析-數(shù)據(jù)應用難題業(yè)務表現(xiàn)各系統(tǒng)存在冗余數(shù)據(jù)各系統(tǒng)存在業(yè)務含義一致，名稱定義不一致的屬性各系統(tǒng)存在含義不一致，名稱定義一致的情況業(yè)務代碼定義混亂問題重復投入數(shù)據(jù)不一致、不準確難以利用和管理各系統(tǒng)數(shù)據(jù)難以共享缺少統(tǒng)一的基礎數(shù)據(jù)標準核心貸款分戶賬表貸款主檔代碼貸款余額。。。五級分類標志計息方式信貸管理借據(jù)表貸款賬號貸款余額。。。5級分類標志借據(jù)計息周期業(yè)務含義一致，名稱定義不一致數(shù)據(jù)冗余相同業(yè)務代碼定義不一致核心五級分類代碼信貸管理五級分類代碼1正常01正常2關注02關注3次級（不良）03次級4可疑（不良）04可疑5損失（不良）05損失數(shù)據(jù)應用現(xiàn)狀分析-數(shù)據(jù)應用難題業(yè)務表現(xiàn)缺少統(tǒng)一的基礎數(shù)據(jù)標準數(shù)據(jù)應用現(xiàn)狀分析-數(shù)據(jù)質(zhì)量方面沒有歸納并總結(jié)數(shù)據(jù)質(zhì)量問題，缺少反饋機制,導致長期存在各類數(shù)據(jù)質(zhì)量問題。業(yè)務表現(xiàn)指標難以共享數(shù)據(jù)不一致、不準確問題部分關鍵業(yè)務數(shù)據(jù)缺失源系統(tǒng)校驗關系缺失及業(yè)務人員操作隨意39非現(xiàn)場監(jiān)管報表統(tǒng)計各省分支機構(gòu)每筆借據(jù)的五級分類信貸管理源系統(tǒng)操作錯誤《貸款質(zhì)量五級分類情況簡表》信貸管理客戶表核心客戶表由于信貸管理系統(tǒng)業(yè)務人員沒有填寫或填寫錯誤借據(jù)的五級分類信息，導致報表數(shù)據(jù)不準確，需要手工補錄修改不同系統(tǒng)相同客戶號對應的客戶簡稱不一致客戶號客戶簡稱75682839綜合廠97326762國鑫資產(chǎn)客戶號客戶簡稱75682839糧食局糧油綜合97326762乳山市國鑫資產(chǎn)數(shù)據(jù)應用現(xiàn)狀分析-數(shù)據(jù)質(zhì)量方面沒有歸納并總結(jié)數(shù)據(jù)質(zhì)量問題，缺數(shù)據(jù)應用現(xiàn)狀分析-總結(jié)隨著業(yè)務的不斷發(fā)展和信息化的不斷深入，需建設的業(yè)務系統(tǒng)越來越多，隨著業(yè)務系統(tǒng)的數(shù)據(jù)種類不斷豐富完善，數(shù)據(jù)量的不斷增大，如果不采取有效手段解決數(shù)據(jù)架構(gòu)、數(shù)據(jù)標準、數(shù)據(jù)質(zhì)量問題，隨著信息化建設的深入，這些問題將像雪球一樣越滾越大，越積越多。綜合報表平臺適應性升級改造階段（問題增加為451個）綜合報表平臺建設階段（問題339個）數(shù)據(jù)應用現(xiàn)狀分析-總結(jié)隨著業(yè)務的不斷發(fā)展和信息化的不斷深入，02征信區(qū)塊鏈-線下渠道精準營銷①線下渠道對接精準營銷系統(tǒng)后臺建設精準營銷系統(tǒng)線下渠道設備通過前置對接精準營銷系統(tǒng)②線下渠道增加精準營銷功能精準營銷廣告投放精準營銷產(chǎn)品購買入口02征信區(qū)塊鏈-線下渠道精準營銷①線下渠道對接精準營銷系統(tǒng)后4102征信區(qū)塊鏈-線下渠道精準營銷場景用戶設備身份識別精準營銷系統(tǒng)大堂經(jīng)理推送重要客戶排隊機取號機用戶設備身份識別自助設備營銷展示營銷交易入口02征信區(qū)塊鏈-線下渠道精準營銷場景用戶設備身份識別精準營銷4203征信區(qū)塊鏈-線上線下渠道融合①構(gòu)建互聯(lián)互通平臺后臺部署互聯(lián)互通平臺服務器構(gòu)建網(wǎng)點設備群組②線上線下渠道互通手機銀行、微信銀行等線上渠道與線下自助渠道通過互聯(lián)互通平臺對接打造高效客戶體驗03征信區(qū)塊鏈-線上線下渠道融合①構(gòu)建互聯(lián)互通平臺后臺部署互4303征信區(qū)塊鏈-線上線下渠道融合場景用戶手機開卡申請開卡資料填寫生成二維碼發(fā)卡區(qū)掃碼二維碼提交申請身份證核查拍照電子簽名發(fā)卡線上申請開卡03征信區(qū)塊鏈-線上線下渠道融合場景用戶手機開卡申請開卡資料4404征信區(qū)塊鏈-線下渠道互聯(lián)互通①線下渠道接入互聯(lián)互通平臺線下渠道對接互聯(lián)互通平臺，成為群組一員通過互聯(lián)互通平臺實現(xiàn)消息傳遞與數(shù)據(jù)共享②線下渠道實施自助設備新一代統(tǒng)一平臺實現(xiàn)線下渠道統(tǒng)一部署和管理線下渠道共用同一套業(yè)務功能APP③線下渠道業(yè)務流程優(yōu)化業(yè)務流程模塊化、參數(shù)化04征信區(qū)塊鏈-線下渠道互聯(lián)互通①線下渠道接入互聯(lián)互通平臺線4504征信區(qū)塊鏈-線下渠道互聯(lián)互通場景用戶設備選擇金額非現(xiàn)金設備大額取款1000020000300004000050000…身份審核生成取款二維碼大額取款區(qū)掃碼二維碼輸入密碼出鈔04征信區(qū)塊鏈-線下渠道互聯(lián)互通場景用戶設備選擇金額非現(xiàn)金設4605征信區(qū)塊鏈-相關技術(shù)方案①自助設備統(tǒng)一應用平臺跨操作系統(tǒng)：支持Windows、Linux、Android運行渠道統(tǒng)一：同一套平臺及應用代碼，無需重復開發(fā)和測試部署靈活：支持CS、BS及混合架構(gòu)部署模式極致客戶體驗：UI獨立運行，支持跨瀏覽器②互聯(lián)互通平臺線上線下渠道全打通支持集群部署設備端業(yè)務流程時序數(shù)據(jù)同步05征信區(qū)塊鏈-相關技術(shù)方案①自助設備統(tǒng)一應用平臺跨操作系統(tǒng)4705征信區(qū)塊鏈-相關技術(shù)方案③自助設備統(tǒng)一運營管理平臺統(tǒng)一管理各類型自助設備集成各類管理系統(tǒng)：無紙化、冠字號、安全管理統(tǒng)一用戶入口：PC、智能手機、pad④自助設備統(tǒng)一前置平臺開放性接入接出：支持多種協(xié)議、多種報文格式、支持交易透傳多渠道交易共享：實現(xiàn)渠道無關性高效開發(fā)工具05征信區(qū)塊鏈-相關技術(shù)方案③自助設備統(tǒng)一運營管理平臺統(tǒng)一管48

跨平臺操作系統(tǒng)WINDOWSLINUXANDROID設備ATMBSMVTM真正意義上的跨平臺05征信區(qū)塊鏈-統(tǒng)一應用平臺跨平臺操作WINDOWSLINUXANDROID設備ATM4905征信區(qū)塊鏈-統(tǒng)一應用平臺UI交互系統(tǒng)：提供界面展示及人機交互APP應用服務層：提供應用服務級封裝及接口APP應用：提供APP應用加載、UI系統(tǒng)接口調(diào)用、APP應用服務平臺接口調(diào)用05征信區(qū)塊鏈-統(tǒng)一應用平臺UI交互系統(tǒng)：APP應用服務層：50WSAP+架構(gòu)-WSAP5.0運行展示ANDROIDPADWINDOWS/LINUX05征信區(qū)塊鏈-統(tǒng)一應用平臺WSAP+架構(gòu)-WSAP5.0運行展示05征信區(qū)塊鏈-統(tǒng)一應5105征信區(qū)塊鏈-互聯(lián)互通平臺用戶終端互聯(lián)互通平臺PAD基礎通訊服務業(yè)務邏輯路由服務（控制服務）連接第三方系統(tǒng)平臺服務管理臺服務器（終端管理／群組管理／交易監(jiān)控／報表管理）實時數(shù)據(jù)總行控制管理臺歷史數(shù)據(jù)網(wǎng)銀系統(tǒng)手機銀行CRM……大數(shù)據(jù)平臺手機監(jiān)控管理臺分行機器人

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VTM呼叫系統(tǒng)其它終端控制管理臺網(wǎng)點05征信區(qū)塊鏈-互聯(lián)互通平臺用戶終端互聯(lián)互通平臺PAD基礎通52區(qū)塊鏈在征信領域的應用——數(shù)字貨幣數(shù)字貨幣利用區(qū)塊鏈多中心、不可篡改、高度共識和匿名安全的特性，構(gòu)建數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)與交易信息加密傳輸?shù)牡讓蛹夹g(shù)，使得征信交易的效率和安全大幅提升。數(shù)字貨幣Bitcoin(比特幣)Ehereum(以太坊)Ripple(瑞波)Z-Cash整體設計*電子加密貨幣*智能合約支持弱*沒有圖靈完備的智能合約開發(fā)語言*電子加密貨幣*智能合約*圖靈完備的智能合約開發(fā)語言*電子加密貨幣*特定場景應用*暫無智能合約支持*電子加密貨幣*零知識證明*無智能合約區(qū)塊鏈的支持（共享賬本）*公有鏈*無限制進入*公開賬本*匿名制*無法審計*公有鏈*無限制進入*公開賬本*匿名制*無法審計*聯(lián)邦鏈*準許制*支持征信機構(gòu)各自交易的私密性*公有鏈*無限制進入*非公開賬本*匿名制*無法審計共識算法對比*POW:計算機密集工作量證明機制（挖礦）*Dagger一種內(nèi)存消耗性POW*RPCA瑞波共識算法*EquiHash是一種高內(nèi)消耗的挖礦方式交易容量*10分鐘出塊*每秒7筆交易*15秒出塊*每秒數(shù)百筆交易*3-6秒出塊*每秒1000筆交易*2.5分鐘出塊*每秒數(shù)百筆交易市場應用*比特幣交易所*數(shù)字資產(chǎn)代幣*側(cè)鏈/閃電網(wǎng)絡*以太坊交易所*數(shù)字資產(chǎn)代幣*分布式智能合約應用*外匯兌換*跨境結(jié)算*銀行間報文交換*挖礦獎勵代幣交易區(qū)塊鏈在征信領域的應用——數(shù)字貨幣數(shù)字貨幣利用區(qū)塊鏈多中心、53區(qū)塊鏈在征信領域的應用——支付清算現(xiàn)有清算體系過程非常復雜，花費時間較長，使用成本較高；區(qū)塊鏈在提升效率的同時，大大降低了支付成本。區(qū)塊鏈對結(jié)算與清算方式產(chǎn)生變革性的影響使用區(qū)塊鏈交易的執(zhí)行、清算和結(jié)算可以同時進行，節(jié)點交易受系統(tǒng)確認后自動寫入分布式賬本同時更新其他所有節(jié)點對應的分布式賬本，自動化的運作機制可以大幅縮短結(jié)算所用周期區(qū)塊鏈技術(shù)可以大幅提升程序自動化幫助監(jiān)管層鑒別發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作結(jié)合智能合約，當交易發(fā)生時，區(qū)塊鏈網(wǎng)絡可以迅速地進行正確執(zhí)行區(qū)塊鏈技術(shù)融入智能合約技術(shù)，可以程序化處理復雜的衍生品交易，將清算變得更為標準化、自動化區(qū)塊本身時間線形堆進的特點可以幫助監(jiān)管層鑒別發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作智能合約可以將合規(guī)檢查變成自動化，從清算之初就將違規(guī)的可能性降為最低在區(qū)塊鏈系統(tǒng)中，交易信息具有不可篡改性和不可抵賴性該屬性可充分應用與對權(quán)益的所有者進行確權(quán)對于需要永久性存儲的交易記錄，區(qū)塊鏈是理想的解決方案，可適用于房產(chǎn)所有權(quán)、車輛所有權(quán)、股權(quán)交易等場景效率更高成本更低付款方銀行支付系統(tǒng)中轉(zhuǎn)銀行A中轉(zhuǎn)銀行B支付系統(tǒng)收款方銀行中轉(zhuǎn)銀行費用外匯匯兌及運營成本其他成本目前B2B跨境支付成本區(qū)塊鏈方案下每筆業(yè)務支付成本區(qū)塊鏈在征信領域的應用——支付清算現(xiàn)有清算體系過程非常復雜，54區(qū)塊鏈在征信領域的應用——支付清算Ripple是世界上第一個開放的可以轉(zhuǎn)賬任意一種貨幣的分布式支付網(wǎng)絡平臺，速度快、費用低；可以讓銀行的國際支付成本減少33%，并且可以在幾秒內(nèi)完成交易。使用場景：Ripple通過RippleNet連接銀行、支付服務供應商和數(shù)字貨幣交易平臺。Ripple的解決方案分為三部分：xCurrentxPapidxViaxCurrent是Ripple公司的企業(yè)軟件解決方案，讓銀行可以快速處理跨境支付，并且可以進行端到端的追溯。利用xCurrent，銀行可以實時通知對方，在發(fā)起交易之前確認支付細節(jié)，并在交易完成以后馬上確定交割。xCurrent有四個組件：Messenger,基于API的雙向通信組件。Validator，銀行通用賬本的子集，用來追蹤信用，借貸，交易過程。FXTicker,提供賬本之間的匯率，追蹤匯率和授權(quán)憑證。低成本流動性xRapid適用于希望用最低的流動性成本提升客戶體驗的支付服務供應商和其他征信機構(gòu)。因為付款到新興市場常常需要有預存資金的當?shù)刎泿刨~戶,所以流動性成本往往很高。xRapid大大降低流動性的資金要求。由用于支付的數(shù)字貨幣XRP所驅(qū)動xRapid獨有地使用數(shù)字貨幣XRP來提供按需流動性,實現(xiàn)在新興市場的實時支付的同時,大大降低成本。XRP面向企業(yè)應用而生,為銀行及支付服務供應商提供一種高效率、可拓展而可靠的跨境支付資金流動方式。xVia標準支付界面xVia適用于希望通過標準界面在不同的網(wǎng)絡上支付款項的企業(yè)、支付服務供應商和銀行。xVia的應用程序編程接口簡單，無需額外安裝軟件，用戶可以無縫地向世界各地的客戶支付款項，全程了解支付狀態(tài)，更可附上發(fā)票等補充信息。區(qū)塊鏈在征信領域的應用——支付清算Ripple是世界上第一個55區(qū)塊鏈在征信領域的應用——數(shù)字票據(jù)數(shù)字票據(jù)是在保留現(xiàn)有票據(jù)屬性、法律法規(guī)和市場的基礎上，利用區(qū)塊鏈技術(shù)的優(yōu)勢，開發(fā)出的一種全新的電子票據(jù)形式，具有更安全、更便捷、性價比更高的優(yōu)勢。存在問題目標解決方案區(qū)塊鏈特征數(shù)據(jù)完整信息透明去中介化真實可靠全流程可審計可視化貿(mào)易背景造假一票多賣背書不連續(xù)審計困難成本高分布式共享總賬時間戳不可更改多中心化共識機制智能合約區(qū)塊鏈在征信領域的應用——數(shù)字票據(jù)數(shù)字票據(jù)是在保留現(xiàn)有票據(jù)屬56區(qū)塊鏈在征信領域的應用——數(shù)字票據(jù)由于融資方與資金方的交易在極具公信力的區(qū)塊鏈上完成,使得智能合約上的票據(jù)信息、參與方信息和交易信息不可篡改，可輕松解決票據(jù)交易的信用缺失問題。第一步：融資方和貸款方都會在平臺上注冊，那么都會開一個銀行托管帳戶，有票的一方把票據(jù)在區(qū)塊鏈上平臺上掛出，購票的一方就把錢存入銀行的托管帳戶。第二步：票據(jù)登陸，錄入，如果能夠和央行ECDS直聯(lián)，只要輸入編號就可以把票據(jù)的信息寫到區(qū)塊鏈上。第三步：票據(jù)錄入以后，就可以掛牌，以一定的利率掛牌。第四步：其他公司或保理公司覺得利率不錯，又有資金，那么就可以在區(qū)塊鏈上摘牌，這樣就形成了一個合同關系，然后就開始交割。海票惠是海平線最新推出的電子票據(jù)征信服務，特點是利用區(qū)塊鏈技術(shù)，匯集企業(yè)商業(yè)票據(jù)信息，對接多渠道資金方，能有效解決中小企業(yè)融資問題。注：海航集團下屬上海鄰客網(wǎng)絡科技有限公司旗下供應鏈征信服務平臺“海平線”海票惠的票據(jù)撮合平臺。區(qū)塊鏈數(shù)字貨幣區(qū)塊鏈數(shù)字票據(jù)轉(zhuǎn)帖現(xiàn)交易所（所有交易寫入?yún)^(qū)塊鏈）出票企業(yè)收票企業(yè)承兌銀行A銀行B銀行C銀行A承兌數(shù)字票據(jù)貼入兌換數(shù)字貨幣數(shù)字貨幣人民幣兌換銀行提款區(qū)塊鏈在征信領域的應用——數(shù)字票據(jù)由于融資方與資金方的交易在57區(qū)塊鏈在征信領域的應用——資產(chǎn)證券化在資產(chǎn)證券化業(yè)務中，區(qū)塊鏈技術(shù)的運用可以保證底層資產(chǎn)數(shù)據(jù)真實性，幫助融資人實現(xiàn)資產(chǎn)保真，從而增加機構(gòu)投資者信心，并降低融資成本。各家機構(gòu)間信息和資金通過分布式賬本和共識機制保持實時同步,有效解決了機構(gòu)間費時費力的對賬清算問題。區(qū)塊鏈技術(shù)在資產(chǎn)證券化業(yè)務中的應用，為資金方了解底部資產(chǎn),中介機構(gòu)實時掌握資產(chǎn)違約風險以及監(jiān)管方有效監(jiān)控征信杠桿、提前防范系統(tǒng)性風險,都提供了便利。京東征信的資產(chǎn)云工廠業(yè)務云工廠底層資產(chǎn)數(shù)據(jù)，所有信息不可偽造，不可篡改；放款，還款,逾期，早償，借款人評級等信息全部記錄在云工廠區(qū)塊鏈上；授權(quán)的投資方,監(jiān)管機構(gòu),外部資金方可加入云工廠區(qū)塊鏈，查看賬本信息。資產(chǎn)方資產(chǎn)方資產(chǎn)方資產(chǎn)方資金方投資人監(jiān)管機構(gòu)Block0Block0Block0Block0Block1BlocknBlock1Block1Block1BlocknBlocknBlockn共識同步寫入共識同步寫入共識同步寫入共識同步寫入查詢查詢查詢區(qū)塊鏈在征信領域的應用——資產(chǎn)證券化在資產(chǎn)證券化業(yè)務中，區(qū)塊58區(qū)塊鏈在征信領域的應用——供應鏈征信區(qū)塊鏈的分布式賬本技術(shù)、加密賬本結(jié)構(gòu)技術(shù)、智能合約技術(shù)等，為解決傳統(tǒng)供應鏈征信信息不對稱、信用無法傳遞、支付清算不能自動化按約定完成、商票不能拆分支付，背書轉(zhuǎn)讓的場景缺乏等問題提供了很好的方案。票據(jù)業(yè)務的特點與區(qū)塊鏈技術(shù)區(qū)塊鏈技術(shù)有效解決供應鏈征信中各方痛點業(yè)務屬性決定了人工介入較多，造成較多違規(guī)事件及操作風險區(qū)塊鏈技術(shù)實現(xiàn)端到端透明化，所有參與者與方法使用去中心化賬本票據(jù)交易大多需要第三方認證以確保有價憑證傳遞安全可靠區(qū)塊鏈技術(shù)直接實現(xiàn)點對點之間的價值傳遞，消除中介角色目前多為紙質(zhì)作業(yè)程序，需要花費大量時間進行人工交易區(qū)塊鏈技術(shù)將紙質(zhì)作業(yè)程序數(shù)據(jù)化，減少人工交易征信機構(gòu)通過端到端完全透明化，降低信息不對稱風險；減少處理時間審核與信用決策更加精確。物流公司消除紙質(zhì)文件加快流程并降低了提單操作風險；貨物核驗工作更加可靠，降低操作風險和合規(guī)成本。買賣方企業(yè)降低了交易對手風險，合同滿足預定條件且不易撤銷；更好掌握貨物情況，通過追蹤貨物實現(xiàn)互信。區(qū)塊鏈在征信領域的應用——供應鏈征信區(qū)塊鏈的分布式賬本技術(shù)、59區(qū)塊鏈在征信領域的應用——供應鏈征信IBM與沃爾沃和雀巢等全球食品行業(yè)巨頭在食品供應鏈進行合作，用區(qū)塊鏈技術(shù)對供應鏈的各個環(huán)節(jié)提供實時的記錄，打破原本分散不互通的數(shù)據(jù)模式，提升效率降低重復質(zhì)押的風險。上游供應商票票據(jù)平臺方區(qū)塊鏈面向供應商應收賬款服務征信流動資金理財提前回籠電商平臺貨款讓倉庫快速變現(xiàn)訂單融資保理票據(jù)融資企添利供方融資存貨證買方融資小額借貸貸款流上游終端經(jīng)銷商加工物流區(qū)塊鏈在征信領域的應用——供應鏈征信IBM與沃爾沃和雀巢等全60區(qū)塊鏈在征信領域的應用——銀行征信區(qū)塊鏈可通過可信身份認證、數(shù)據(jù)加密存儲、跨鏈通信等技術(shù)，在征得用戶授權(quán)的情況下，實現(xiàn)征信機構(gòu)間共享征信數(shù)據(jù)，提高征信數(shù)據(jù)的可信度的同時降低征信成本。在征信領域,區(qū)塊鏈具有去中心化、去信任、時間戳、非對稱加密和智能合約等特征,在技術(shù)層面保證了可以在有效保護數(shù)據(jù)隱私的基礎上實現(xiàn)有限度、可管控的信用數(shù)據(jù)共享和驗證。征信領域的痛點:數(shù)據(jù)缺乏共享,征信機構(gòu)與用戶信息不對稱;正規(guī)市場化數(shù)據(jù)采集渠道有限，數(shù)據(jù)源爭奪戰(zhàn)耗費大量成本;數(shù)據(jù)隱私保護問題突出,傳統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)難以滿足新要求等。舉例：各方參與者把原始數(shù)據(jù)保存到自己的數(shù)據(jù)庫；把少量索引數(shù)據(jù)提交到區(qū)塊鏈網(wǎng)絡進行保存；有查詢請求可通過區(qū)塊鏈轉(zhuǎn)發(fā)到原始數(shù)據(jù)提供方查詢；這樣各個參與方既可以查詢到外部海量數(shù)據(jù)，又不泄露自身核心業(yè)務數(shù)據(jù)。商業(yè)信用車輛信息個人所得稅公積金網(wǎng)銀流水電商平臺社保學歷學籍個人個人企業(yè)企業(yè)稅務信息貿(mào)易融資債務信息出貨信息保函高管人員行政處罰社會信用交通違章依法納稅慈善捐助.......無償獻血合同履約債權(quán)債務質(zhì)量檢查知識產(chǎn)權(quán)行政懲罰.......法院判決消費者評價行業(yè)協(xié)會評議區(qū)塊鏈在征信領域的應用——銀行征信區(qū)塊鏈可通過可信身份認證、61區(qū)塊鏈在征信領域的應用——銀行征信中信銀行上線了信用證信息傳輸系統(tǒng),信用證的各環(huán)節(jié)均通過該系統(tǒng)實施,縮短了信用證及單據(jù)傳輸?shù)臅r間，報文傳輸時間可達秒級,提高了信用證業(yè)務處理效率,同時利用區(qū)塊鏈的防篡改特性提高了信用證業(yè)務的安全性。2017年,中信銀行首個區(qū)塊鏈項目一基于區(qū)塊鏈的國內(nèi)信用證信息傳輸系統(tǒng)(BlockChainbasedLetterofCreditSystem,簡稱BCLC)(一期)成功上線，這是國內(nèi)銀行業(yè)第一次將區(qū)塊鏈技術(shù)應用于信用證結(jié)算領域。該系統(tǒng)將銀行和買賣方連接成一一個網(wǎng)絡,使得開證、通知、交單、承兌、付款的過程更加透明可追蹤，各個節(jié)點(包括買賣雙方)都能看到整個信用證業(yè)務的辦理流程和主要信息,極大地提高了用戶體驗水平，增強了銀行的獲客能力。中信銀行與民生銀行合作,推出首個銀行業(yè)國內(nèi)信用證區(qū)塊鏈應用雙方約定了合作原則界定區(qū)塊鏈相關技術(shù)名詞及標準明確區(qū)塊鏈合作的工作機制明確國內(nèi)信用證業(yè)務的流程約定保密和法律條款該合作遵循了區(qū)塊鏈去中心化、開放、平等的精髓,為進一步擴展銀行間區(qū)塊鏈的合作和應用,提供了可借鑒的模式。據(jù)悉，未來有意愿開展區(qū)塊鏈合作的銀行均可自由加入。國內(nèi)信用征信傳輸系統(tǒng)（BCLC）一期2017年7月區(qū)塊鏈在征信領域的應用——銀行征信中信銀行上線了信用證信息傳62區(qū)塊鏈在征信領域的應用——貸款業(yè)務貸款業(yè)務核心能力是貸前反欺詐、貸后催收、行為管理和過程管理、內(nèi)控等，基于區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建反欺詐黑名單的同時，也規(guī)避了外部性帶來的激勵機制缺失問題。在遵循征信相關管制的規(guī)定的前提下，在第三方平臺上構(gòu)建hash加密索引區(qū)塊鏈上。規(guī)避單--要素帶來的違規(guī)風險,一般建議采用身份證號碼和姓名作為索引。在索引內(nèi)明碼標示信源提供機構(gòu)作為區(qū)塊內(nèi)容。包含借貸黑白灰名單信息的交易信息分散于接入第三方平臺的網(wǎng)貸交易機構(gòu)的區(qū)塊鏈上。采用密碼碰撞方式檢索相關內(nèi)容。一旦命中,則可以有償交換信息。資金通過第三方平臺的私鏈區(qū)塊鏈賬本記賬來進行資金的清結(jié)算。對于碰撞頻率高的數(shù)據(jù),期有效性越高，對于冗余或者虛假信息，通過命中率沉淀,逐漸篩選去雜?；痉桨缚蚣埽壕W(wǎng)貸黑名單帶授權(quán)的單向哈希匹配算法實名脫敏網(wǎng)貸公司網(wǎng)貸公司貸款用戶區(qū)塊鏈在征信領域的應用——貸款業(yè)務貸款業(yè)務核心能力是貸前反欺63區(qū)塊鏈在征信領域的應用——資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓與股權(quán)交易區(qū)塊鏈技術(shù)解決了股權(quán)登記和股權(quán)轉(zhuǎn)讓的業(yè)務痛點，區(qū)塊鏈去中心化、分布式記賬等特點，保證了股權(quán)資產(chǎn)的安全透明、不可篡改、追本溯源。區(qū)塊鏈技術(shù)讓傳統(tǒng)股權(quán)的登記與發(fā)行、結(jié)算與清算可從原來的幾十天縮短到幾分鐘，成本也將由數(shù)千美元降低至數(shù)美元甚至更低;；通過區(qū)塊鏈的智能合約，股權(quán)轉(zhuǎn)讓的雙方信息會被自動記錄到區(qū)塊鏈上，極大的降低了信用風險，股權(quán)交易必須要所有者私鑰簽名才能驗證通過，交易確認后,股權(quán)變更也會記錄在區(qū)塊鏈中，保障了交易雙方的利益。投資市場RealityShares已經(jīng)和納斯達克展開合作，已推出一種指數(shù)追蹤新興區(qū)塊鏈行業(yè)中的公司全球資管巨頭北方信托已經(jīng)在運行一個私募股權(quán)區(qū)塊鏈平臺，將記錄融資、投資和退出等一系列流程中所涉及的權(quán)益發(fā)行、費用計算、收入分配、出資請求等一系列信息。監(jiān)管會律所交易所技術(shù)公司眾籌業(yè)務系統(tǒng)支付股權(quán)轉(zhuǎn)讓交易成功股權(quán)變更區(qū)塊鏈在征信領域的應用——資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓與股權(quán)交易區(qū)塊鏈技術(shù)解決了64區(qū)塊鏈在征信領域的應用——資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓與股權(quán)交易2018年1月，基于區(qū)塊鏈的股權(quán)管理與交易平臺”ShareX”與股權(quán)轉(zhuǎn)讓平臺“潛力股”達成戰(zhàn)略合作。SHAREXAMS管理系統(tǒng)SHAREXSSEX交易所企業(yè)創(chuàng)始人持股員工投資人投資人投資基金上市公司資產(chǎn)賣方資產(chǎn)買方股東潛在投資股權(quán)登記賬戶托管股權(quán)最新估值股權(quán)行權(quán)/管理轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押借款變現(xiàn)退出現(xiàn)金投資股權(quán)/LP份額/收益權(quán)轉(zhuǎn)讓結(jié)算區(qū)塊鏈在征信領域的應用——資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓與股權(quán)交易2018年1月，65區(qū)塊鏈在征信領域的應用——KYC區(qū)塊鏈技術(shù)可實現(xiàn)數(shù)字化身份信息的安全、可靠管理，在保證客戶隱私的前提下提升客戶識別的效率并降低成本。區(qū)塊鏈通過程序化記錄、儲存、傳遞、核實、分析信息數(shù)據(jù),可省去大量人力成本、中介成本，提高準確性和安全性，所記錄的信用信息更為完整、難以造假。運用區(qū)塊鏈分布式網(wǎng)絡的跨機構(gòu)KYC認證和聯(lián)盟監(jiān)管的應用方案,將征信機構(gòu)和監(jiān)管機構(gòu)間的數(shù)據(jù)孤島連接起來,降低了KYC的成本，滿足多重監(jiān)管需求。區(qū)塊鏈在征信領域的應用——KYC區(qū)塊鏈技術(shù)可實現(xiàn)數(shù)字化身份信66區(qū)塊鏈平臺技術(shù)方案——騰訊TrustSQI平臺騰訊自主研發(fā)，定位企業(yè)級區(qū)塊鏈基礎平臺，由接口適配、共識管理，網(wǎng)絡通信和記錄存儲四個部分組成。共識機制是絕對一致后再共識，共識即確認。默認是用t-raft算法，當欺詐節(jié)點和故障節(jié)點超過閾值后切換到btf-raft。支持用戶配置固定的共識算法。記錄存儲可以支持多種介質(zhì)的存儲，存儲介質(zhì)可以是數(shù)據(jù)庫、文件系統(tǒng)，也可以是云存儲介質(zhì)，如云DB，云KV等。記錄存儲采用塊鏈的結(jié)構(gòu)，任何對歷史數(shù)據(jù)篡改都能被自校驗發(fā)現(xiàn)，并進行警告和自動修正。接口適配共識管理協(xié)議解析一致性判斷鑒權(quán)認證切換管理記錄存儲數(shù)據(jù)庫云存儲自適應性算法配置bft-raftt-raftPBFT網(wǎng)絡通信路由管理P2P區(qū)塊鏈平臺技術(shù)方案——騰訊TrustSQI平臺騰訊自主研發(fā)67銀行業(yè)通過區(qū)塊鏈保證征信數(shù)據(jù)二次交易稽核及監(jiān)管、實時校驗授權(quán)區(qū)塊鏈對征信管理的影響：區(qū)塊鏈平臺下保證交易公開透明、安全可靠、難以篡改,并且自帶時間戳屬性。采用基于區(qū)塊鏈的征信解決方案，保證了可以在有效保護數(shù)據(jù)隱私的基礎上實現(xiàn)有限度、可管控的信用數(shù)據(jù)共享和驗證。構(gòu)建基于區(qū)塊鏈的一條聯(lián)盟鏈,搭建征信數(shù)據(jù)共享交易平臺，促進參與交易方最小化風險和成本,加速信用數(shù)據(jù)的存儲、轉(zhuǎn)讓和交易。征信私有鏈/聯(lián)盟鏈共享信息有償服務公鑰加密私鑰解密等價交換權(quán)限設定保證金機制提高數(shù)據(jù)準確性查詢激勵不可更改征信機構(gòu)原始征信數(shù)據(jù)征信機構(gòu)原始征信數(shù)據(jù)摘要信息摘要信息銀行業(yè)通過區(qū)塊鏈保證征信數(shù)據(jù)二次交易稽核及監(jiān)管、實時校驗授權(quán)68銀行業(yè)通過區(qū)塊鏈能有效降低跨境支付結(jié)算風險，節(jié)省支付成本跨境支付中的區(qū)塊鏈技術(shù)的運用：區(qū)塊鏈是分布式數(shù)據(jù)存儲、點對點傳輸、信任共識算法、加密算法等技術(shù)的集成。區(qū)塊鏈對跨境支付結(jié)算的影響：降低風險、提高效率。基于區(qū)塊鏈的跨境支付模式，能夠大大降低跨境支付的風險,提高跨境支付的效率,節(jié)省跨境支付的成本。區(qū)塊鏈支付賬本網(wǎng)絡連接器網(wǎng)絡連接器匯出行收款行匯款賬戶收款賬戶匯款人做市商收款人銀行業(yè)通過區(qū)塊鏈能有效降低跨境支付結(jié)算風險，節(jié)省支付成本跨境69銀行業(yè)通過區(qū)塊鏈促進票據(jù)的流通，并避免造假和一票多賣等問題數(shù)字票據(jù)平臺區(qū)塊鏈數(shù)字票據(jù)平臺采用分層設計，包括底層網(wǎng)絡協(xié)議層、數(shù)據(jù)層、平臺層和應用層。通過API的方式接入到聯(lián)盟鏈，并且在此架構(gòu)下實現(xiàn)多種信用資產(chǎn)的發(fā)行與流通管理。智能合約承擔數(shù)字票據(jù)平臺最核心的功能，票據(jù)開立、流轉(zhuǎn)、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、回購等一系列業(yè)務，均通過智能合約編程的方式來實現(xiàn)。數(shù)字票據(jù)應用基于區(qū)塊鏈構(gòu)建的體系呈現(xiàn)去中心化特點，介入票據(jù)業(yè)務的個體將參與票據(jù)出票、保證、承兌、背書、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、質(zhì)押、付款等業(yè)務流程。數(shù)字票據(jù)各參與方通過區(qū)塊鏈的共識機制達成信任?；趨^(qū)塊鏈的分布式結(jié)構(gòu)使得數(shù)據(jù)票據(jù)系統(tǒng)具有強大的容錯性,有效緩釋系統(tǒng)的中心化風險?；趨^(qū)塊鏈的時間戳機制，數(shù)據(jù)票據(jù)保證信息完整且整體交易流程透明,能夠有效避免偽造或變造票據(jù)、一票多賣等問題。銀行業(yè)通過區(qū)塊鏈促進票據(jù)的流通，并避免造假和一票多賣等問題數(shù)70證券行業(yè)借助區(qū)塊鏈實現(xiàn)點對點的證券發(fā)行和交易背景解決方案項目收益網(wǎng)絡證券僅僅是將發(fā)行和交易程序搬到了網(wǎng)絡上進行，發(fā)行和交易的前期準備過程和審批流程并未因此而簡化。由于網(wǎng)絡技術(shù)發(fā)展不完善、不健全，且證券交易過程和清算交收程序仍然需要第三方中介機構(gòu)參與完成，因此，網(wǎng)上系統(tǒng)存在被黑客攻擊的風險，交易安全性得不到有效保障。區(qū)塊鏈技術(shù)大幅簡化證券發(fā)行流程，實現(xiàn)點對點直接交易。區(qū)塊鏈匿名不可篡改的特性確保全部交易過程的安全性。區(qū)塊鏈技術(shù)極大地推動證券交易地非標準化、個性化發(fā)展。區(qū)塊鏈技術(shù)在證券行業(yè)的運用能大幅度提高交易速度、降低交易成本，充分展現(xiàn)證券市場的直接融資特性。股權(quán)/有價證券交易所領域證券行業(yè)借助區(qū)塊鏈實現(xiàn)點對點的證券發(fā)行和交易背景解決方案項目71保險行業(yè)借助區(qū)塊鏈技術(shù)，建立公信力平臺，有效進行欺詐識別背景解決方案項目收益保險業(yè)面臨嚴重的信息不對稱風險，投保人和保險公司均有可能欺騙對方。征信領域中，通常需要引入第三方作為認證人，例如：政府、托管人及保險公司等。從而增加交易成本。借助區(qū)塊鏈，建立分布式的公信力平臺，取代可信任的第三方。區(qū)塊鏈有可能通過提供分布式數(shù)字資源庫消除錯誤、過失和識別欺詐，以獨立地驗證客戶、保單和理賠（含有完整的基礎交易歷史）的真實性。通過公信力平臺，規(guī)范投保人和保險公司之間的關系。區(qū)塊鏈可以取代可信任的第三方，從而降低交易成本。解決由于交易雙方對產(chǎn)品的類型和質(zhì)量等信息的不對稱而導致次貨驅(qū)趕良貨的現(xiàn)象。公信力公信力公信力政府大眾使用使用使用使用監(jiān)督監(jiān)督監(jiān)督監(jiān)督自我監(jiān)督自我監(jiān)督自我監(jiān)督自我監(jiān)督保險行業(yè)借助區(qū)塊鏈技術(shù)，建立公信力平臺，有效進行欺詐識別背景72背景保險行業(yè)通過區(qū)塊鏈建立信息管理平臺，降低成本，提高客戶體驗投保人信息管理自動理賠背景信息安全性低、信息管理成本大使用區(qū)塊鏈，建立個人數(shù)據(jù)存儲和管理平臺形成一個第三方訪問自己個人信息的權(quán)限框架，而不需要一個信任的第三方來集中儲存或管理他們的個人信息。解決方案項目收益解決方案項目收益大大降低身份認證欺詐和索賠欺價的概率，增加人們對保險產(chǎn)品的信任度。保險公司擁有的被保險人的各種數(shù)據(jù)，通過區(qū)塊鏈技術(shù)可以實現(xiàn)數(shù)據(jù)的安全性，并且將極大地降低保險公司的經(jīng)營成本。由于對投保人的個人信息缺乏真實可信的數(shù)據(jù)采集和存儲手段，保險公司和投保人在理賠環(huán)節(jié)經(jīng)常產(chǎn)生糾紛；投保人申請理賠時間長，保險公司執(zhí)行成本、監(jiān)督成本高。通過區(qū)塊鏈技術(shù)，將個人信息實時同步存儲在區(qū)塊鏈上，成為終身有效的數(shù)字身份，信息真實且無法篡改。通過區(qū)塊鏈智能合約技術(shù)，保險公司不用等待投保人申請理賠，就能主動進行賠付。減少欺詐、實現(xiàn)投保過程自動化。消減成本，同時減少投保人接受索賠的時間。幫助保險公司適應不斷變化的商業(yè)模式，設計出符合客戶需求的保單，提高客戶體驗。背景保險行業(yè)通過區(qū)塊鏈建立信息管理平臺，降低成本，提高客戶體73通過區(qū)塊鏈有效解決多級供應商在傳統(tǒng)供應鏈征信模式下面臨融資難的問題區(qū)塊鏈去除了供應鏈征信行業(yè)“去偽存真”之痛，由于區(qū)塊鏈的可追溯性，可以確保供應鏈中的每一步、商品的每一個部件都可以追溯到出處。區(qū)塊鏈技術(shù)應用于供應鏈行業(yè)，可以建立去中心化，去信任的數(shù)據(jù)等級平臺和交易系統(tǒng)，有助于減少亂象，便于監(jiān)管并提高行業(yè)聲譽。供應鏈行業(yè)的痛點虛假貿(mào)易內(nèi)幕交易商業(yè)欺詐設立平臺對賭提單倉單重復質(zhì)押篡改數(shù)據(jù)等訂單信息應付帳確權(quán)債權(quán)轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)分拆到期清分保理公司銀行ABS區(qū)塊鏈數(shù)字資產(chǎn)鏈資產(chǎn)網(wǎng)關核心企業(yè)一級供應商二級供應商通過區(qū)塊鏈有效解決多級供應商在傳統(tǒng)供應鏈征信模式下面臨融資難7403區(qū)塊鏈在征信領域應用面臨的挑戰(zhàn)03區(qū)塊鏈在征信領域應用面臨的挑戰(zhàn)75區(qū)塊鏈在征信領域尚處于初步應用階段Gartner曲線顯示，區(qū)塊鏈已經(jīng)到達了輿論炒作的巔峰，但區(qū)塊鏈技術(shù)成熟仍需要5-10年時間。目前征信行業(yè)對于區(qū)塊鏈技術(shù)還處于初步應用的階段各征信巨頭成立區(qū)塊鏈實驗室等機構(gòu)，實驗性地探索區(qū)塊鏈應用，如納斯達克、摩根大通、花旗銀行等【Gartner2017年技術(shù)成熟度曲線】【Gartner2017年技術(shù)成熟度曲線】高影響程度低跟蹤實驗區(qū)塊鏈重點應用選擇關注適當引入人工智能物聯(lián)網(wǎng)生物識別虛擬現(xiàn)實可穿戴設備動作控制智能家庭自動駕駛3D打印大數(shù)據(jù)云計算技術(shù)成熟度高區(qū)塊鏈在征信領域尚處于初步應用階段Gartner曲線顯示，區(qū)76區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展仍然處于萌芽和完善階段，眾多問題亟待解決面臨挑戰(zhàn)技術(shù)瓶頸商業(yè)化成本系統(tǒng)整合隱私保護價值認可監(jiān)管政策區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展仍然處于萌芽和完善階段，眾多問題亟待解決面臨挑77區(qū)塊鏈主要面臨著來自技術(shù)性能和安全風險方面的瓶頸技術(shù)瓶頸技術(shù)性能安全風險區(qū)塊鏈系統(tǒng)的性能很難滿足實際業(yè)務需求區(qū)塊鏈系數(shù)據(jù)承載有限，信息選擇難度大確保區(qū)塊鏈網(wǎng)絡穩(wěn)定性的問題有待解決區(qū)塊鏈技術(shù)使用門檻高、人才需求大技術(shù)漏洞存在隱患區(qū)塊鏈技術(shù)應用平臺沒有形成風險防控保護機制相關法律和監(jiān)管制度體系有待健全用戶隱私和商業(yè)機密如何得到保護區(qū)塊鏈主要面臨著來自技術(shù)性能和安全風險方面的瓶頸技術(shù)瓶頸技術(shù)78區(qū)塊鏈技術(shù)與征信行業(yè)系統(tǒng)整合難度更大系統(tǒng)整合區(qū)塊鏈技術(shù)框架與現(xiàn)有框架不同，要想應用到征信領域，必須要改變征信原有的系統(tǒng)；征信系統(tǒng)轉(zhuǎn)入門檻高，要想跟征信系統(tǒng)對接很難，加上區(qū)塊鏈的技術(shù)應用到征信系統(tǒng)當中是要改變原來的征信框架，這個應用會更難；區(qū)塊鏈征信應用人才短缺，區(qū)塊鏈技術(shù)屬于新興技術(shù)，處于發(fā)展初步階段，技術(shù)和應用人才缺乏，適合于區(qū)塊鏈征信應用場景的開發(fā)人員更是稀缺。區(qū)塊鏈技術(shù)與征信行業(yè)系統(tǒng)整合難度更大系統(tǒng)整合區(qū)塊鏈技術(shù)框架與79區(qū)塊鏈發(fā)展受到人們現(xiàn)行觀念、制度和法律等方面的制約價值認可受到現(xiàn)行觀念、制度、法律制約區(qū)塊鏈去中心化、自我分散管理、集體維護的特點顛覆了人們目前的生產(chǎn)生活方式，淡化了國家、監(jiān)管概念，對現(xiàn)行的法律制度安排構(gòu)成了沖擊；對于這些，整個世界完全缺少理論準備和制度探討。即使是區(qū)塊鏈應用最成熟的比特幣，不同國家持有態(tài)度也不相同，不可避免阻礙了區(qū)塊鏈技術(shù)的應用與發(fā)展。解決這類問題，顯然還有很長的路要走。區(qū)塊鏈發(fā)展受到人們現(xiàn)行觀念、制度和法律等方面的制約價值認可受80區(qū)塊鏈商業(yè)成本化在市場準入機制、規(guī)范等方面亟待完善商業(yè)成本化區(qū)塊鏈商業(yè)成本化制約因素項目應用場景缺乏市場準入機制標準規(guī)范缺失專利與自主知識產(chǎn)權(quán)問題成本與收益之間的商業(yè)考量參考者數(shù)量及普及率區(qū)塊鏈商業(yè)成本化在市場準入機制、規(guī)范等方面亟待完善商業(yè)成本化81區(qū)塊鏈發(fā)展需找到解決區(qū)塊鏈隱私保護問題的解決方案隱私保護區(qū)塊鏈的數(shù)據(jù)一旦存儲就不能被改變，至少不容易改變，特別是當相關數(shù)據(jù)是個人數(shù)據(jù)或足以顯示某人的個人數(shù)據(jù)時；交易在區(qū)塊鏈上的透明度，也不易與商業(yè)機構(gòu)的隱私需求兼容；使用加密地址進行身份識別會存在問題，因為沒有商業(yè)銀行喜歡向其競爭對手提供有關其交易的準確信息；為此，需找到相關解決方案解決區(qū)塊鏈的隱私保護問題，同時，又要解決好隱私權(quán)與透明度的平衡。區(qū)塊鏈發(fā)展需找到解決區(qū)塊鏈隱私保護問題的解決方案隱私保護區(qū)塊82區(qū)塊鏈征信跨界和去中心、自治化的特點給監(jiān)管帶來挑戰(zhàn)區(qū)塊鏈征信首先是技術(shù)與征信的跨界，很多監(jiān)管機構(gòu)人員并不具備基本的背景。其次，征信業(yè)務融合。征信業(yè)監(jiān)管的一個核心是征信混業(yè)，包括證券、銀行、保險它們之間的相互融合關聯(lián)，因此區(qū)塊鏈的應用可能跨多界，包括智能合約，可能法律跟應用都要去跨界。區(qū)塊鏈的去中心、自治化的特點淡化了國家監(jiān)管的概念。在監(jiān)管無法觸達的情況下，一些市場的逐利等特性會導致區(qū)塊鏈技術(shù)應用與非法領域，為黑色產(chǎn)業(yè)提供了庇護所。區(qū)塊鏈自監(jiān)管問題，如果區(qū)塊鏈出現(xiàn)故障，沒有系統(tǒng)作為第二道防線進行審計和糾正。缺乏獨立的審計機制，可能會使該技術(shù)更容易受到錯誤和欺詐的風險影響。監(jiān)管政策區(qū)塊鏈征信跨界和去中心、自治化的特點給監(jiān)管帶來挑戰(zhàn)區(qū)塊鏈征信83區(qū)塊鏈從概念走向應用，前景廣闊但仍面臨多重制約征信區(qū)塊鏈的“舍”與“得”進退維谷：區(qū)塊鏈的“不可篡改”導致不可撤銷和回滾更新迭代：區(qū)塊鏈的“離線升級”如何適應架構(gòu)的靈活迭代全網(wǎng)割接：區(qū)塊鏈的“去中心化”如何實現(xiàn)全網(wǎng)宕機、凍結(jié)賬戶性能瓶頸：區(qū)塊鏈的“弱性能”如何替代高性能的現(xiàn)有支付系統(tǒng)監(jiān)管科技：區(qū)塊鏈的“去審查”如何對接未來的