銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級(jí)）》歷年真題精選天天練（第17天）【含答案】

銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級(jí)）》歷年真題精選天天練（第17天）【含答案】一、單選題(20題)1.（）是指民事主體進(jìn)行民事活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)保護(hù)生態(tài)環(huán)境、節(jié)約資源。A.綠色原則B.平等原則C.自愿原則D.誠(chéng)實(shí)信用原則2.（）是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)。A.科學(xué)技術(shù)條件B.人口與勞動(dòng)力C.區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施D.自然條件和自然資源3.當(dāng)中央銀行降低再貼現(xiàn)率時(shí)，所要達(dá)到的政策調(diào)控目的是（）。A.增加貨幣供應(yīng)量B.增加中央銀行盈利C.減少貨幣供應(yīng)量D.調(diào)節(jié)市場(chǎng)利率上升4.李某的朋友張某長(zhǎng)期從事假人民幣的買賣，關(guān)于李某的下列行為說(shuō)法正確的是（）。A.可以只幫助張某運(yùn)輸而不買賣假人民幣，不會(huì)構(gòu)成犯罪B.可以從張某處以低價(jià)購(gòu)買假人民幣自己使用，不會(huì)構(gòu)成犯罪C.可以以朋友身份協(xié)助張某共同出售，只要不收取報(bào)酬就不會(huì)構(gòu)成D.以上行為都構(gòu)成犯罪5.下列行為中，違反銀行業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“了解客戶”的規(guī)定的是（）。A.為客戶開(kāi)立匿名賬戶B.了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力C.大額取款要求客戶提供身份證件D.了解客戶財(cái)務(wù)狀況6.保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。A.6個(gè)月B.1年C.2年D.5年7.下列不屬于我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）。A.同業(yè)借款B.存放中央銀行款項(xiàng)C.庫(kù)存現(xiàn)金D.存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)8.根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》，我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)活期存款按季度結(jié)息，其結(jié)息日為()。A.每季度末月的20日B.每季度末月的15日C.每季度末月的25日D.每季度末月的25日9.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指（）。A.已經(jīng)確定的將來(lái)?yè)p失B.可以避免的將來(lái)?yè)p失C.銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性D.銀行已經(jīng)發(fā)生的損失10.王某在甲銀行工作，陳某在乙銀行工作，兩人是多年的好友。陳某向王某提議分享彼此的客戶資源，以最大化各自的銷售業(yè)績(jī)，拿到更豐厚的提成。這時(shí)王某正確的做法是（）。A.大家都是朋友，就算幫忙也要答應(yīng)B.這是一個(gè)互利雙贏的好辦法，可以應(yīng)允C.給陳某看客戶信息可以，但是不能把詳細(xì)信息給陳某D.告訴陳某這樣的行為嚴(yán)重違反了職業(yè)操守，堅(jiān)決拒絕11.國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門是（）。A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)12.下列關(guān)于抵押合同和主債合同關(guān)系的表述，正確的是（）。A.主合同無(wú)效、抵押合同一律無(wú)效B.抵押合同無(wú)效、主合同無(wú)效，但法律另有規(guī)定除外C.主合同無(wú)效、抵押合同無(wú)效，但法律另有規(guī)定除外D.抵押合同無(wú)效，主合同一律無(wú)效13.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律另有規(guī)定的除外B.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定除外C.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外D.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定除外14.存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是存款合同締結(jié)過(guò)程中的（）階段。A.承諾B.要約邀請(qǐng)C.訂立D.要約15.單位存款人的主辦賬戶是（）。A.單位存款人的主辦賬戶是（）。B.專用存款賬戶C.專用存款賬戶D.專用存款賬戶16.風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量D.風(fēng)險(xiǎn)控制17.乙公司在與甲公司交易中獲金額為300萬(wàn)元的匯票一張，付款人為丙公司。乙公司請(qǐng)求承兌時(shí)，丙公司在匯票上簽注：“承兌，甲公司款到后支付?！毕铝嘘P(guān)于丙公司付款責(zé)任的表述中，正確的是()。A.應(yīng)視為丙公司拒絕承兌，丙公司不承擔(dān)付款責(zé)任B.按甲公司給丙公司付款的多少確定丙公司應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任C.丙公司已經(jīng)承兌，應(yīng)承擔(dān)付款責(zé)任D.甲公司給丙公司付款后，丙公司才承擔(dān)付款責(zé)任18.目前，我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為（）。A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率B.農(nóng)業(yè)戶口登記失業(yè)率C.全部登記失業(yè)人數(shù)與全國(guó)人口的比例D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比19.從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷是一種（）。A.銀行保函B.質(zhì)押貸款C.保付代理D.遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)20.下列選項(xiàng)中，屬于通貨緊縮產(chǎn)生原因之一的是（）。A.貨幣供給過(guò)多B.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理，存在過(guò)多的無(wú)效供給C.外資流入增加D.有效需求過(guò)大二、多選題(5題)21.商業(yè)匯票貼現(xiàn)對(duì)于貼現(xiàn)銀行來(lái)說(shuō)（）。A.銀行提前收回墊付的現(xiàn)金B(yǎng).買進(jìn)票據(jù)行為C.銀行成為票據(jù)的權(quán)利人D.票據(jù)到期可以取得票據(jù)所記載的金額E.銀行提前收回墊付的商業(yè)成本22.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風(fēng)險(xiǎn)提示”條款要求的有（）。A.在營(yíng)銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)提示免責(zé)條款B.在營(yíng)銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)主要從收益角度建議客戶C.力推收益較高的理財(cái)產(chǎn)品D.提供虛假的收益計(jì)算方式E.提示理財(cái)產(chǎn)品中對(duì)客戶不利的方面23.下列屬于銀團(tuán)貸款目的的有（）。A.分散貸款風(fēng)險(xiǎn)B.增進(jìn)各家銀行對(duì)借款人的了解C.提高對(duì)銀行的保障D.提升貸款銀行的知名度E.穩(wěn)定市場(chǎng)貨幣流通量24.以下說(shuō)法正確的有（）。A.禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為B.義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為C.程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定D.禁止性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為E.義務(wù)性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定25.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）。A.債券投資業(yè)務(wù)B.存放同業(yè)C.借款業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)E.存款業(yè)務(wù)三、判斷題(5題)26.電匯業(yè)務(wù)是一種交款迅速、安全可靠、費(fèi)用低的匯款形式，多用于急需用款和大額匯款。()A.正確B.錯(cuò)誤27.中央銀行是從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來(lái)逐漸演變而成的。（）A.對(duì)B.錯(cuò)28.持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起3個(gè)月內(nèi)不行使而消滅。（）A.正確B.錯(cuò)誤29.企事業(yè)單位可以自主選擇不同商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開(kāi)立多個(gè)基本賬戶。（）A.正確B.錯(cuò)誤30.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的接管期限最長(zhǎng)不超過(guò)1年。（）A.正確B.錯(cuò)誤參考答案1.A解析：綠色原則是指民事主體進(jìn)行民事活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)保護(hù)生態(tài)環(huán)境、節(jié)約資源。2.D解析：自然條件和自然資源是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)，自然資源的數(shù)量、質(zhì)量、地域組合及開(kāi)發(fā)利用條件等都將對(duì)區(qū)域發(fā)展產(chǎn)生重要的影響。3.A解析：中央銀行降低基準(zhǔn)利率如再貼現(xiàn)率，使商業(yè)銀行向中央銀行的籌資成本降低，增加融資規(guī)模，導(dǎo)致貸款規(guī)模上升、貨幣供應(yīng)量增加。4.D解析：A、C項(xiàng)是運(yùn)輸、出售假人民幣的行為，構(gòu)成“出售、運(yùn)輸假幣罪”。B項(xiàng)是購(gòu)買假幣后使用的行為，構(gòu)成“購(gòu)買假幣罪”。5.A解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)。了解客戶賬戶開(kāi)立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會(huì)被第三方控制使用等情況。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。本規(guī)定要求銀行業(yè)從業(yè)人員履行法定審查客戶身份的義務(wù)，不得為客戶開(kāi)立匿名或假名賬戶，也不得在未完成法定審核身份義務(wù)的情況下接受客戶指令，辦理業(yè)務(wù)。6.C解析：我國(guó)《擔(dān)保法》司法解釋規(guī)定，保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起2年。7.A解析：狹義的現(xiàn)金資產(chǎn)指銀行庫(kù)存現(xiàn)金。廣義的現(xiàn)金資產(chǎn)包括現(xiàn)金和準(zhǔn)現(xiàn)金；從構(gòu)成上來(lái)看，包括以下四類資產(chǎn)：庫(kù)存現(xiàn)金、托收中的現(xiàn)金、在中央銀行的存款和存放同業(yè)存款。8.A解析：《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》中規(guī)定：從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。9.C解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)可簡(jiǎn)單定義為銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于一系列不確定因素的影響，導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性。10.D解析：陳某這么做違反了保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私原則，應(yīng)堅(jiān)決拒絕。11.A解析：《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門。故選A。12.C解析：主合同無(wú)效、抵押合同無(wú)效；抵押合同無(wú)效、主合同有效。13.D解析：對(duì)單位和個(gè)人存款查詢、凍結(jié)、扣劃的條件和程序占《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，除法律另有規(guī)定外，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃。對(duì)單位存款，除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢；除法律另有規(guī)定外，有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃。在D中偷換了概念，將行政法規(guī)偷換成了部門規(guī)章。14.D解析：存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是存款合同締結(jié)過(guò)程中的要約階段。15.C解析：基本存款賬戶簡(jiǎn)稱基本戶，是指單位存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。基本存款賬戶是單位存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開(kāi)立一個(gè)辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶。16.B解析：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的目標(biāo)在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及嚴(yán)重程度，為下一步風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和防控打好基礎(chǔ)。17.A解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》，付款人承兌匯票，不得附有條件；承兌附有條件的，視為拒絕承兌。18.A解析：我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。故選A。19.D解析：從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷是一種遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。20.B解析：通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會(huì)總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。通貨緊縮產(chǎn)生的原因有：①貨幣供給減少。②有效需求不足。③供需結(jié)構(gòu)不合理。由于經(jīng)濟(jì)中存在不合理的擴(kuò)張和投資，造成了不合理的供給結(jié)構(gòu)和過(guò)多的無(wú)效供給，當(dāng)積累到一定程度時(shí)，必然加劇供求之間的矛盾，導(dǎo)致供過(guò)于求，產(chǎn)品價(jià)格下跌。④國(guó)際市場(chǎng)的沖擊。對(duì)于開(kāi)放度較高的國(guó)家，在國(guó)際經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)也會(huì)受到很大的影響。主要表現(xiàn)在出口下降，外資流入減少，導(dǎo)致國(guó)內(nèi)供給增加、需求減少，產(chǎn)品價(jià)格下降。21.BCD解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對(duì)于持票人來(lái)說(shuō)，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對(duì)于貼現(xiàn)銀行來(lái)說(shuō)，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。22.AE解析：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風(fēng)險(xiǎn)提示”條款要求，從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營(yíng)銷活動(dòng)之時(shí)，應(yīng)堅(jiān)持以下做法：①?gòu)挠欣筒焕麅蓚€(gè)方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹；②對(duì)產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示；③提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款；④在客戶提出問(wèn)題之時(shí)，應(yīng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原則解答，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對(duì)產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)視而不見(jiàn)，或者刻意隱瞞。23.ABCD解析：穩(wěn)定市場(chǎng)貨幣流通量屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)。24.ABC解析：法律明確規(guī)定不可以從事的行為屬于禁止性規(guī)定；法律要求行為人必須履行的行為屬于義務(wù)性規(guī)定；法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定屬于程序性規(guī)定。25.ABD解析：資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，包括貸款業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)、現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)。其中現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項(xiàng)：一是庫(kù)存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項(xiàng)，三是存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)。26.B解析：電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT(環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò))形式，指示匯入行付款給指定收款人。其特點(diǎn)是交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高。多用于急需用款和大額匯款。27.A解析：中央銀行是從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離岀來(lái)逐漸演變而成的。28.B解析：票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見(jiàn)票即付