工商銀行小企業(yè)融資業(yè)務(wù)簡介課件

工商銀行小企業(yè)融資業(yè)務(wù)簡介2023/7/26工商銀行小企業(yè)融資業(yè)務(wù)簡介目錄一、小企業(yè)基本概念二、ICBC小企業(yè)辦理融資基本條件三、ICBC小企業(yè)信用評級簡介四、ICBC小企業(yè)授信簡介五、ICBC小企業(yè)主要融資產(chǎn)品簡介工商銀行小企業(yè)融資業(yè)務(wù)簡介一、小企業(yè)基本概念1、小企業(yè)是指符合《中小企業(yè)界定標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定的小企業(yè)(標(biāo)準(zhǔn)見下頁）和從事生產(chǎn)經(jīng)營活動、不擁有技術(shù)監(jiān)督局代碼的個體工商戶。但以下企業(yè)不作為中小企業(yè)：（1）房地產(chǎn)企業(yè)；（2）納入合并報表的集團(tuán)成員企業(yè)；（3）學(xué)校、醫(yī)院、出版社、電視臺等非生產(chǎn)流通企業(yè)；（4）符合我行定性評級客戶條件的企業(yè)。2、小企業(yè)劃分為小型企業(yè)和微型企業(yè)（1）小型企業(yè)，指不能提供經(jīng)審計(jì)財務(wù)報表的符合《中小企業(yè)界定標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定的中型企業(yè)和融資總余額超過200萬元的符合《中小企業(yè)界定標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定的小型企業(yè)；（2）微型企業(yè)，指個體工商戶和融資總余額低于200萬元（含）的符合《中小企業(yè)界定標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定的小型企業(yè)。工商銀行小企業(yè)融資業(yè)務(wù)簡介小企業(yè)界定標(biāo)準(zhǔn)：1、工業(yè)企業(yè)小企業(yè)：職工人數(shù)300人以內(nèi)，銷售額3000萬元以內(nèi)，資產(chǎn)總額4000萬元；2、建筑業(yè)：職工人數(shù)600人以內(nèi)，銷售額3000萬元內(nèi)，資產(chǎn)總額4000萬元內(nèi)；3、零售業(yè)：職工人數(shù)100人內(nèi)，銷售額1000萬元內(nèi)；4、批發(fā)業(yè)：職工人數(shù)100人內(nèi)，銷售額3000萬元內(nèi)；5、交通運(yùn)輸業(yè)：職工人數(shù)500人內(nèi)，銷售額3000萬元內(nèi)；6、住宿餐飲業(yè)：職工人數(shù)400人內(nèi)，銷售額3000萬元內(nèi)。工商銀行小企業(yè)融資業(yè)務(wù)簡介二、ICBC小企業(yè)辦理融資基本條件小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)是指貸款行為小企業(yè)辦理的貸款、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、銀行承兌匯票、保函等表內(nèi)、表外業(yè)務(wù)。（一）小型企業(yè)信貸業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l件（二）微型企業(yè)信貸業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l件（三）信貸業(yè)務(wù)的用途、期限、利率、費(fèi)率、還款方式等要求（四）貸款利率、手續(xù)費(fèi)費(fèi)率、承諾費(fèi)費(fèi)率工商銀行小企業(yè)融資業(yè)務(wù)簡介（一）小型企業(yè)信貸業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l件（1）1、辦理信貸業(yè)務(wù)的小型企業(yè)應(yīng)具備以下條件：（1）在我行開立基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算戶，有一定的存款或國際結(jié)算業(yè)務(wù)；（2）經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，并辦理年檢手續(xù)；（3）持有人民銀行核發(fā)的貸款卡；（4）有必要的組織機(jī)構(gòu)、經(jīng)營管理制度和財務(wù)管理制度；（5）信譽(yù)良好（含企業(yè)本身和企業(yè)法人均要有良好的信譽(yù)），具備履行合同、償還債務(wù)的能力，無不良信用記錄；（6）有固定住所和經(jīng)營場所，合法經(jīng)營，產(chǎn)品有市場、有效益；（7）我行要求的其它條件。工商銀行小企業(yè)融資業(yè)務(wù)簡介（一）小型企業(yè)信貸業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l件（2）2、小型企業(yè)辦理全額擔(dān)保風(fēng)險系數(shù)為零的擔(dān)保方式下的信貸業(yè)務(wù)可不受客戶分類的限制，辦理非擔(dān)保風(fēng)險系數(shù)為零的擔(dān)保方式下信貸業(yè)務(wù)的客戶分類條件為：（1）a級（含）以上小型企業(yè)可以辦理以下業(yè)務(wù)：①貸款業(yè)務(wù)，包括本外幣短期流動資金貸款；②銀行承兌匯票；③非融資類人民幣保函（是指我行為被擔(dān)保人在非融資性交易項(xiàng)下的責(zé)任或義務(wù)提供的擔(dān)保，如：投標(biāo)保函、履約保函、質(zhì)量及維修保函等）④貿(mào)易融資業(yè)務(wù)；⑤貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；我行創(chuàng)新并允許其辦理的其它業(yè)務(wù)。工商銀行小企業(yè)融資業(yè)務(wù)簡介（一）小型企業(yè)信貸業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l件（3）3、aa級（含）以上小型企業(yè)還可以辦理以下業(yè)務(wù)：①流動資金循環(huán)貸款（即借款人與我行一次性簽訂循環(huán)借款合同，在合同規(guī)定的期限和額度內(nèi)允許借款人多次提款、逐筆歸還、循環(huán)使用）；②買斷型國內(nèi)保理業(yè)務(wù)；③融資性出口保理業(yè)務(wù)；④我行創(chuàng)新并允許其辦理的其它業(yè)務(wù)。辦理小型企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，主要采用抵（質(zhì)）押方式，其次采用保證方式。工商銀行小企業(yè)融資業(yè)務(wù)簡介（二）微型企業(yè)信貸業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l件（1）1、信貸業(yè)務(wù)辦理基本條件：（1）在我行開立基本結(jié)算賬戶、一般結(jié)算賬戶或個人結(jié)算賬戶；（2）經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，并辦理年檢手續(xù)；（3）持有中國人民銀行核發(fā)的正常有效的貸款卡（人行不要求的除外）；（4）在貸款行所在地有固定經(jīng)營場所，經(jīng)營者個人（或業(yè)主）有固定的住所，有常住戶口（或有效居住證明）；（5）信譽(yù)良好，具備履行合同、償還債務(wù)的能力，無不良信用記錄；（6）經(jīng)營者個人品行端正，社會反映良好；（7）能遵守國家金融法規(guī)政策及銀行有關(guān)規(guī)定；（8）有充足還貸來源和良好的還款意愿，能按期還本付息；（9）能按規(guī)定提供足值有效的抵（質(zhì)）押擔(dān)保或符合總行規(guī)定的擔(dān)保風(fēng)險系數(shù)為零的擔(dān)保；（10）我行要求的其它條件。工商銀行小企業(yè)融資業(yè)務(wù)簡介（二）微型企業(yè)信貸業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l件（2）2、符合以上條件的微型企業(yè)可辦理以下信貸業(yè)務(wù)：微型企業(yè)除可辦理全額擔(dān)保風(fēng)險系數(shù)為零的擔(dān)保方式下的信貸業(yè)務(wù)以外，還可以辦理以下非擔(dān)保風(fēng)險系數(shù)為零的擔(dān)保方式下的信貸業(yè)務(wù)：（1）短期流動資金貸款；（2）部分貿(mào)易融資產(chǎn)品，如：打包貸款、出口押匯及出口貼現(xiàn)；（3）貼現(xiàn)；（4）我行創(chuàng)新并允許微型企業(yè)辦理的其它業(yè)務(wù)。工商銀行小企業(yè)融資業(yè)務(wù)簡介（二）微型企業(yè)信貸業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l件（3—1）3、微型企業(yè)只能辦理抵（質(zhì)）押方式信貸業(yè)務(wù)，不得采用信用方式和保證方式（屬總行規(guī)定的低風(fēng)險保證方式的除外）。微型企業(yè)所適用的抵（質(zhì)）押物僅限于：（1）房地產(chǎn)抵押。必須符合下列要求：①房地產(chǎn)抵押物必須為足值、合法有效、易變現(xiàn)的營業(yè)用房（廠房從嚴(yán)）及依法出讓的土地使用權(quán)或個人住房。②房地產(chǎn)抵押物必須為借款人或自愿為其抵押的第三人擁有，抵押人依法有權(quán)處分，不存在產(chǎn)權(quán)糾紛。以共有人或第三人房產(chǎn)作抵押的，須提供共有人或第三人同意抵押的相應(yīng)依據(jù)，并當(dāng)場在合同上簽字加蓋手印。③房地產(chǎn)抵押物必須經(jīng)我行認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估。④抵押貸款額最高不得超過房地產(chǎn)評估價的70%。（2）在建工程抵押。抵押貸款額不得超過抵押物評估價或協(xié)商價的70%，并明確建筑商放棄優(yōu)先受償權(quán)。（3）人民幣存單質(zhì)押。質(zhì)押貸款額可按“貸款期貸款本息小于質(zhì)押存單本息”掌握。外匯存單或外匯現(xiàn)匯質(zhì)押。質(zhì)押貸款額不得超過外匯折算金額的90%。工商銀行小企業(yè)融資業(yè)務(wù)簡介（二）微型企業(yè)信貸業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l件（3—2）（4）銀行本票、銀行承兌匯票、國家債券或金融債券質(zhì)押。質(zhì)押貸款額不得超過面額的90%。其中，以國家政策性銀行、國有控股商業(yè)銀行、國有獨(dú)資商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行承兌的銀行承兌匯票質(zhì)押辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，且所質(zhì)押匯票到期日早于新辦理匯票到期日的，質(zhì)押率最高可按100%掌握。（5）人壽保險單質(zhì)押。質(zhì)押貸款額不得超過出質(zhì)時保單現(xiàn)金價值的90%。（6）AA級（含）以上企業(yè)債券質(zhì)押。質(zhì)押貸款額不得超過面額的50%。（7）倉單、提單質(zhì)押。質(zhì)押貸款額不得超過面額的70%。以上所指各類抵（質(zhì)）押物按有關(guān)規(guī)定辦理保險，工商銀行小企業(yè)融資業(yè)務(wù)簡介（三）信貸業(yè)務(wù)的用途、期限、利率、費(fèi)率、還款方式等要求（小型企業(yè)）1、小型企業(yè)（1）融資用途我行提供的信貸品種主要是滿足小型企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營過程中的臨時資金需要，信貸資金不得以任何形式流入證券市場、期貨市場和用于股本權(quán)益性投資。（2）融資限額小型企業(yè)的融資總余額不超過2000萬元（含）；全額擔(dān)保風(fēng)險系數(shù)為零的擔(dān)保方式下的信貸業(yè)務(wù)不受該限額限制。（3）融資期限小企業(yè)的貸款期限一般在一年以內(nèi)，到期后不得展期。（四）貸款利率、手續(xù)費(fèi)費(fèi)率、承諾費(fèi)費(fèi)率人民幣貸款利率原則上應(yīng)在中國人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮，外匯貸款利率執(zhí)行總行外匯貸款管理辦法的有關(guān)規(guī)定。辦理其他融資品種按我行相關(guān)費(fèi)率管理辦法中的規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。（五）還款方式小型企業(yè)的貸款根據(jù)企業(yè)的現(xiàn)金流量，采用整貸零償、零貸零償?shù)姆绞?，緩解企業(yè)集中還款的壓力。工商銀行小企業(yè)融資業(yè)務(wù)簡介（三）信貸業(yè)務(wù)的用途、期限、利率、費(fèi)率、還款方式等要求（微型企業(yè)）2、微型企業(yè)（1）貸款用途貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營所需的短期資金周轉(zhuǎn)。（2）貸款限額單戶貸款限額為200萬元，全額擔(dān)保風(fēng)險系數(shù)為零的擔(dān)保方式下的業(yè)務(wù)不受上述限額規(guī)定限制。（3）貸款期限貸款期限一般不超過7個月，且不得展期。全額擔(dān)保風(fēng)險系數(shù)為零的擔(dān)保方式下的信貸業(yè)務(wù)的期限可適當(dāng)延長。（4）貸款利率人民幣貸款利率原則上應(yīng)在中國人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮，不得下浮。外匯貸款利率執(zhí)行總行外匯貸款管理辦法的有關(guān)規(guī)定。（5）還款方式微型企業(yè)的貸款應(yīng)根據(jù)企業(yè)的現(xiàn)金流量，采用整貸零償、零貸零償?shù)姆绞?，緩解企業(yè)集中還款的壓力工商銀行小企業(yè)融資業(yè)務(wù)簡介三、ICBC小企業(yè)信用評級簡介1、小企業(yè)信用等級分為AA、AA-、A+、A、A-、BBB+、BBB、BBB-、BB、B等10個等級。2、應(yīng)付貸款利息余額超過6個月應(yīng)計(jì)利息額的客戶，信用等級降為BB級（含）以下；應(yīng)付貸款利息余額超過3個月應(yīng)計(jì)利息額的客戶，信用等級降為BBB級（含）以下。3、被人民銀行信用等級系統(tǒng)公布為不良信用記錄的客戶，信用等級降為BB級（含）以下。4、客戶在我行或在其他商業(yè)銀行有呆滯、呆賬、可疑或損失類的貸款，信用等級降為BB級（含）以下。工商銀行小企業(yè)融資業(yè)務(wù)簡介四、ICBC小企業(yè)授信簡介1、對于一般小型企業(yè)，最高綜合授信額度不得超過可抵（質(zhì)）押值[可抵（質(zhì)）押值=抵（質(zhì)）押物價值×抵質(zhì)押率]的2倍，且不得超過企業(yè)授信月份之前12個月銷售歸行額的50%。2、對于按規(guī)定可全額采用保證方式的小型企業(yè)，最高綜合授信額度不得超過有效保證額，且不得超過該小型企業(yè)授信月份之前12個月銷售歸行額的20%。3、對于考察期內(nèi)的新開辦企業(yè)，最高綜合授信額度按不超過有效擔(dān)保確定，且不得超過客戶的實(shí)收資本。4、對于符合辦理貿(mào)融資業(yè)務(wù)的小企業(yè)，可根據(jù)對應(yīng)貿(mào)易融資交易金額進(jìn)行債項(xiàng)授信。工商銀行小企業(yè)融資業(yè)務(wù)簡介五、主要產(chǎn)品簡介——1（一）流動資金貸款業(yè)務(wù)1、營運(yùn)資金貸款：是指為滿足優(yōu)質(zhì)借款人日常經(jīng)營中合理的資金連續(xù)使用需求，以其未來綜合收益和其他合法收入等作為還款來源而發(fā)放的貸款。信用等級要求AA（含）以上。2、周轉(zhuǎn)限額貸款：是指為滿足借款人日常經(jīng)營中確定用途項(xiàng)下的資金短缺需求，以約定的、可預(yù)見的經(jīng)營收入作為還款來源而發(fā)放的貸款。信用等級要求在A級（含）以上。3、臨時貸款：是指為滿足借款人在生產(chǎn)經(jīng)營過程中因季節(jié)性或臨時性的物資采購資金需求，以對應(yīng)的產(chǎn)品（商品）銷售收入和其他合法收入等作為還款來源而發(fā)放的短期貸款。信用等級要求BBB級+（含）以上。工商銀行小企業(yè)融資業(yè)務(wù)簡介五、主要產(chǎn)品簡介——2（二）國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)1、貿(mào)易融資相關(guān)概念2、發(fā)展貿(mào)易融資的意義3、交易鏈貿(mào)易融資全產(chǎn)品示圖4、國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品體系（現(xiàn)行）5、國內(nèi)信用證6、國內(nèi)信用證下打包貸款7、國內(nèi)信用證下賣方融資8、國內(nèi)信用證下買方融資9、國內(nèi)保理10、發(fā)票融資11、商品融資12、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和擔(dān)保條件工商銀行小企業(yè)融資業(yè)務(wù)簡介1、貿(mào)易融資相關(guān)概念貿(mào)易融資（tradefinancing）：貿(mào)易融資是指在商品交易中，銀行運(yùn)用結(jié)構(gòu)性短期融資工具，基于商品交易(如原油、金屬、谷物等)中的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)的融資。結(jié)構(gòu)融資：指企業(yè)將擁有未來現(xiàn)金流的特定資產(chǎn)剝離開來，并以該特定資產(chǎn)為標(biāo)的進(jìn)行融資。結(jié)構(gòu)融資的對象是特定的資產(chǎn)而非資產(chǎn)所有者，注重的是資產(chǎn)所衍生的未來現(xiàn)金流，而非企業(yè)的資信。企業(yè)對流動資金的兩類需求：正常生產(chǎn)經(jīng)營的經(jīng)常占用、短期的臨時性和季節(jié)性的融資需求。企業(yè)還款來源：綜合收益（事先無法確定）、特定交易項(xiàng)下收入。工商銀行小企業(yè)融資業(yè)務(wù)簡介2、發(fā)展貿(mào)易融資的意義（1）開拓新的信貸市場逐步替代一般流動資金貸款深化信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，減少經(jīng)濟(jì)資本占用豐富融資產(chǎn)品，提高綜合服務(wù)能力和收益水平依托交易鏈拓展客戶群與企業(yè)交易過程結(jié)合緊密，有利于及時進(jìn)入和退出銀行工商銀行小企業(yè)融資業(yè)務(wù)簡介2、發(fā)展貿(mào)易融資的意義（2）克服資信準(zhǔn)入門檻的約束利用銀行信用支持的杠桿效應(yīng)，小企業(yè)可做大生意減少資金占用，節(jié)約資金成本，提高資金使用效率可向交易對手提供更優(yōu)惠的交易條件，有利于競爭客戶和業(yè)務(wù)依托供應(yīng)鏈關(guān)系幫助核心企業(yè)穩(wěn)定上下游客戶關(guān)系流程簡化，業(yè)務(wù)辦理效率較高客戶工商銀行小企業(yè)融資業(yè)務(wù)簡介3、交易鏈貿(mào)易融資全產(chǎn)品示圖（國際+國內(nèi)）

采購

到貨

付款

生產(chǎn)

銷售

收款采購端銷售端進(jìn)口采購：-進(jìn)口開證-進(jìn)口保理

國內(nèi)采購●國內(nèi)信用證●銀行承兌匯票●訂單融資●未來貨權(quán)項(xiàng)下商品質(zhì)押融資進(jìn)口采購：-進(jìn)口押匯-進(jìn)口T/T融資-進(jìn)口代付

國內(nèi)采購：

●買方融資

●預(yù)付款融資出口銷售：-出口押匯/貼現(xiàn)-出口發(fā)票融資-出口保理國內(nèi)銷售：

●賣方融資

●國內(nèi)發(fā)票融資

●國內(nèi)保理

●應(yīng)收賬款池融資進(jìn)口采購：-提單擔(dān)保-提單背書國內(nèi)采購

●商品融資●打包貸款●商品融資償還銀行融資企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動是一個持續(xù)的經(jīng)營管理過程，包括采購、運(yùn)輸、存儲、加工制造、配售與銷售等環(huán)節(jié)，貿(mào)易融資就是緊跟這些環(huán)節(jié)提供融資。工商銀行小企業(yè)融資業(yè)務(wù)簡介4、國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品體系（現(xiàn)行）國內(nèi)貿(mào)易融資國內(nèi)信用證國內(nèi)保理國內(nèi)發(fā)票融資商品融資打包貸款賣方融資買方融資●主要基于信用證結(jié)算方式下的融資業(yè)務(wù)，其他結(jié)算方式如匯款、托收方式下的融資產(chǎn)品少；●主要基于銷售后的應(yīng)收賬款融資，銷售前端的產(chǎn)品（訂單、預(yù)付款等）融資產(chǎn)品少?！裰饕谶m用全部貿(mào)易流程的基礎(chǔ)產(chǎn)品，缺少針對特定行業(yè)特點(diǎn)的子產(chǎn)品體系；工商銀行小企業(yè)融資業(yè)務(wù)簡介5、國內(nèi)信用證——1概念信用證的概念：國內(nèi)信用證是指開證行依照申請人（購貨方）的申請開出的，憑符合信用證條款的單據(jù)向受益人（銷貨方）支付的付款承諾。適用對象：國內(nèi)貿(mào)易的購貨方，需要銀行信用支持以獲得銷貨方對其支付能力的信任進(jìn)而達(dá)成交易。信用證的優(yōu)勢：購銷雙方控制交易風(fēng)險的理想工具（解決先款后貨和先貨后款的矛盾）

●購貨方：確保銷貨方履約交貨，付款同時即取得代表貨物的單據(jù)。

●銷貨方：履約交貨并提交符合規(guī)定的單據(jù)，即可保證回收貨款。工商銀行小企業(yè)融資業(yè)務(wù)簡介5、國內(nèi)信用證——2功能結(jié)算工具和信用工具（銀行信用）；開證行承擔(dān)第一性付款責(zé)任；信用證是獨(dú)立文件，不受購銷合同約束；信用證業(yè)務(wù)只處理單據(jù)，一切以單據(jù)為準(zhǔn)?；緶?zhǔn)入條件國內(nèi)信用證的準(zhǔn)入與擔(dān)保.xls擔(dān)保與保證金要求國內(nèi)信用證的準(zhǔn)入與擔(dān)保.xls工商銀行小企業(yè)融資業(yè)務(wù)簡介5、國內(nèi)信用證——3期限和費(fèi)率期限規(guī)定：

信用證有效期：為受益人向銀行提交單據(jù)的最遲期限，從開證日起最長不得超過6個月。

交單期：信用證所注明的貨物裝運(yùn)后必須交單的特定日期（不能晚于信用證有效期）；未規(guī)定該期限的，裝運(yùn)日后15天為交單期（不含裝運(yùn)日）。

延期付款信用證的付款期限最長不得超過6個月。費(fèi)率：開證手續(xù)費(fèi)按開證金額的0.05%-0.15%收取，最少不低于100元；通知手續(xù)費(fèi)按每筆50元收取。工商銀行小企業(yè)融資業(yè)務(wù)簡介6、國內(nèi)信用證下打包貸款——1定義與功能定義：是指我行應(yīng)賣方（國內(nèi)信用證受益人）的申請，以其收到的信用證項(xiàng)下的預(yù)期銷貨款作為還款來源，為解決賣方在貨物發(fā)運(yùn)前，因支付采購款、組織生產(chǎn)、貨物運(yùn)輸?shù)荣Y金需要而向其發(fā)放的短期貸款。適用對象：國內(nèi)貿(mào)易的銷貨方，用于信用證對應(yīng)交易項(xiàng)下的生產(chǎn)、備貨。產(chǎn)品功能：1.用于賣方在國內(nèi)信用證項(xiàng)下備貨裝運(yùn)的短期資金融通需求；2.還款來源為國內(nèi)信用證項(xiàng)下收款，有開證行有條件的信用保障；3.資金用途和還款來源明確，適合封閉管理。工商銀行小企業(yè)融資業(yè)務(wù)簡介6、國內(nèi)信用證下打包貸款——2業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件工商銀行小企業(yè)融資業(yè)務(wù)簡介6、國內(nèi)信用證下打包貸款——3貸款金額、期限和利率融資金額：原則上不超過國內(nèi)信用證金額的70%。融資期限：即期付款信用證項(xiàng)下打包貸款期限為自放款之日起至信用證有效期后半個月，最長不超過6個半月；延期付款信用證項(xiàng)下打包貸款期限最長不超過1年。可展期一次；不得辦理再融資。產(chǎn)品定價：在同期限檔次的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上合理確定

。工商銀行小企業(yè)融資業(yè)務(wù)簡介7、國內(nèi)信用證下賣方融資——1定義概念：是指以借款人（國內(nèi)信用證受益人）收到的延期付款國內(nèi)信用證項(xiàng)下的應(yīng)收賬款作為主要還款來源，由我行為其提供的短期融資。賣方融資業(yè)務(wù)分為議付和非議付兩種類型。適用對象：國內(nèi)貿(mào)易的銷貨方，貨物已發(fā)運(yùn)并提交符合信用證條款規(guī)定的單據(jù)。

●賣方融資（議付）：指我行在單證一致、單單一致的條件下，扣除議付利息和手續(xù)費(fèi)后有追索權(quán)地向受益人給付對價的行為。

●賣方融資（非議付）：指在信用證及其項(xiàng)下單據(jù)存在不符點(diǎn)或不能確認(rèn)單證一致的情況下，在收到開證行（保兌行，下同）的到期付款確認(rèn)書后，對國內(nèi)信用證項(xiàng)下應(yīng)收賬款進(jìn)行的融資（可放棄追索權(quán)）。工商銀行小企業(yè)融資業(yè)務(wù)簡介7、國內(nèi)信用證下賣方融資——2辦理?xiàng)l件工商銀行小企業(yè)融資業(yè)務(wù)簡介7、國內(nèi)信用證下賣方融資——3融資金額、期限和定價融資金額：最高不超過單據(jù)索償金額。融資期限：根據(jù)信用證付款期限合理確定，最長不超過6個月。不得辦理展期和再融資。產(chǎn)品定價：工商銀行小企業(yè)融資業(yè)務(wù)簡介8、國內(nèi)信用證下買方融資——1定義定義：是指我行應(yīng)開證申請人要求，與其達(dá)成國內(nèi)信用證項(xiàng)下單據(jù)及貨物所有權(quán)歸我行所有的協(xié)議后，我行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。適用對象：國內(nèi)貿(mào)易的購貨方（開證申請人），需要以銷售貨物的資金用于支付購貨款，銀行資金填補(bǔ)時間差。產(chǎn)品功能：國內(nèi)商品交易買方收到信用證項(xiàng)下單據(jù)但暫時無力付款贖單時，可借助銀行融資解決臨時性資金短缺；工商銀行小企業(yè)融資業(yè)務(wù)簡介8、國內(nèi)信用證下買方融資——2業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l件工商銀行小企業(yè)融資業(yè)務(wù)簡介8、國內(nèi)信用證下買方融資——3融資金額、期限和利率融資金額：不得超過信用證開證金額與開證保證金之間的差額。融資期限：原則上不得超過3個月，到期后只能展期一次，展期期限最長不得超過1個月。不得辦理再融資。產(chǎn)品定價：比照同期限檔次貸款利率執(zhí)行。工商銀行小企業(yè)融資業(yè)務(wù)簡介9、國內(nèi)保理——1定義定義：是指境內(nèi)銷貨方（債權(quán)人）將其因向境內(nèi)購貨方（債務(wù)人）銷售商品、提供服務(wù)或其他原因所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給我行，由我行為銷貨方提供應(yīng)收賬款融資及商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理的綜合性金融服務(wù)。適用對象：國內(nèi)貿(mào)易的銷貨方，已向購貨方提供商品或服務(wù)并形成應(yīng)收賬款。根據(jù)購貨方開戶行是否承擔(dān)擔(dān)保付款責(zé)任，國內(nèi)保理可分為雙保理和單保理；根據(jù)銷貨方開戶行是否保留對銷貨方的追索權(quán)，國內(nèi)保理業(yè)務(wù)可分為有追索權(quán)保理和無追索權(quán)保理；按是否向購貨方公開應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓的事實(shí)，可分為公開保理和隱蔽保理。小企業(yè)四類行可辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)。工商銀行小企業(yè)融資業(yè)務(wù)簡介9、國內(nèi)保理——2應(yīng)收賬款的范圍和條件工商銀行小企業(yè)融資業(yè)務(wù)簡介9、國內(nèi)保理——3融資金額、期限和定價融資金額：有追索權(quán)保理融資金額最高不超過發(fā)票實(shí)有金額；無追索權(quán)保理一般不超過發(fā)票實(shí)有金額的90%。融資期限：一般不得晚于應(yīng)收賬款還款日后1個月，最長不得晚于應(yīng)收賬款還款日后3個月，不得辦理展期和再融資。產(chǎn)品定價：1、有追索權(quán)保理可采取預(yù)扣利息或后收利息的方式，預(yù)扣利息的利率可選擇貼現(xiàn)利率或貸款利率，后收利息的利率按照同期限檔次貸款利率執(zhí)行；無追索權(quán)保理利息在融資發(fā)放前扣除，利率可選擇貼現(xiàn)利率或貸款利率。2、手續(xù)費(fèi)：有追索權(quán)保理按發(fā)票實(shí)有金額的0.1%—1%收??；無追索權(quán)保理按發(fā)票實(shí)有金額的0.2%—2%收取。工商銀行小企業(yè)融資業(yè)務(wù)簡介10、發(fā)票融資——1定義定義：是指境內(nèi)銷貨方（借款人）在不讓渡應(yīng)收賬款債權(quán)情況下，以其在國內(nèi)商品交易中所產(chǎn)生的發(fā)票為憑證，并以發(fā)票所對應(yīng)的應(yīng)收賬款為第一還款來源，由我行為其提供的短期貸款。適用對象：國內(nèi)貿(mào)易的銷貨方，已提供商品或服務(wù)并形成應(yīng)收賬款；不讓渡債權(quán)。產(chǎn)品功能：幫助企業(yè)提前回籠資金，緩解資金壓力，加快資金周轉(zhuǎn)，擴(kuò)大市場規(guī)模；客戶準(zhǔn)入門檻較低，基于具體的商品交易質(zhì)量為其辦理融資，手續(xù)簡便。工商銀行小企業(yè)融資業(yè)務(wù)簡介10、發(fā)票融資——2發(fā)票范圍和條件工商銀行小企業(yè)融資業(yè)務(wù)簡介10、發(fā)票融資——3融資金額、期限和利率融資金額：一般不超過發(fā)票實(shí)有金額的80%；對購銷雙方資信良好、購銷關(guān)系穩(wěn)定、應(yīng)收賬款質(zhì)量優(yōu)良的，最高可放寬至100%。融資期限：融資到期日不得晚于購銷雙方約定的應(yīng)收賬款還款日后1個月。產(chǎn)品定價：執(zhí)行同期限檔次貸款利率。工商銀行小企業(yè)融資業(yè)務(wù)簡介11、商品融資——1定義定義：是指基于我行委托第三方監(jiān)管人對借款人合法擁有的儲備物、存貨或交易應(yīng)收的商品進(jìn)行監(jiān)管，以商品價值作為首要還款保障而進(jìn)行的結(jié)構(gòu)性短期融資業(yè)務(wù)（不包括期交所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押融資）。根據(jù)商品質(zhì)押方式的不同，商品融資可分為靜態(tài)質(zhì)押和動態(tài)質(zhì)押兩種操作模式。

□靜態(tài)質(zhì)押：是指在質(zhì)押期間質(zhì)物處于封存狀態(tài)（不改變質(zhì)物形態(tài)、數(shù)量和占有人），直至質(zhì)物所擔(dān)保的融資完全清償后方可解除質(zhì)押。

□動態(tài)質(zhì)押：是指我行確定質(zhì)物種類、數(shù)量、質(zhì)量和價值的最低要求，在質(zhì)押期間借款人可自由存儲或提取超出我行規(guī)定的最低要求的部分質(zhì)物。工商銀行小企業(yè)融