銀行貸后檢查實務(wù)一

貸后檢查與管理

(參考）

2023/7/3從案例分析看貸后管理強(qiáng)化貸后管理及時風(fēng)險預(yù)警—蘇州某銀行主動退出某公司１９５３０萬元案例背景:蘇州位于對外開放程度和市場化程度相對較高的“長江三角洲”經(jīng)濟(jì)圈，蘇州地區(qū)企業(yè)間的競爭較為充分，市場經(jīng)濟(jì)條件下優(yōu)勝劣退的規(guī)律作用明顯。原有自然經(jīng)濟(jì)和計劃經(jīng)濟(jì)條件下的“長勝將軍”和“百年老店”越來越少，企業(yè)的生命周期和相對優(yōu)勢地位的保持期越來越短。面對蘇州地區(qū)的經(jīng)濟(jì)特性和企業(yè)發(fā)展規(guī)律，某行蘇州分行在進(jìn)一步完善準(zhǔn)入機(jī)制的基礎(chǔ)上，及時制訂了“主動退出戰(zhàn)略”，即不但要將劣質(zhì)客戶有計劃、有步驟地退出，而且，即使現(xiàn)在看來還是優(yōu)良客戶，只要出現(xiàn)了明顯的風(fēng)險預(yù)警信號，也要積極主動退出。2023/7/3

該行積極退出某有限公司１９５３０萬元信用就是其中典型的一例。該公司為一臺商獨資企業(yè)，總投資６０００萬美元，注冊資本２８５０萬美元，已全部到位；公司占地面積３６９畝，職工４５０人左右；擁有４條生產(chǎn)線，年生產(chǎn)能力為７３０萬平方米；其產(chǎn)品通過在全國九大城市設(shè)立的經(jīng)營部進(jìn)行批發(fā)銷售，品牌在長三角地區(qū)具有一定的知名度。２０００年年末該公司占用銀行信用１９５３０萬元。２００１年３月通過貸后檢查，該行發(fā)現(xiàn)公司出現(xiàn)了以下幾個風(fēng)險預(yù)警信號：2023/7/3１.通過網(wǎng)上查詢，母公司經(jīng)營狀況不理想，產(chǎn)銷和盈利能力呈下降態(tài)勢，股票價值不斷下滑，縮水近５０％。同時，臺灣母公司為一家族企業(yè)，家族企業(yè)的頑疾一定程度上制約了企業(yè)發(fā)展。２.應(yīng)收賬款和存貨居高不下，呈逐年遞增態(tài)勢，存貨中存在積壓和內(nèi)虧現(xiàn)象。３.隨著當(dāng)?shù)卣鞘幸?guī)劃的逐步實施，該公司面臨拆遷重建的問題。這給企業(yè)生產(chǎn)、市場、客戶等方面造成的影響不可小視。在與公司相關(guān)管理人員交談時，該行發(fā)現(xiàn)公司對遷廠有可能對企業(yè)生產(chǎn)、市場銷售、客戶關(guān)系造成的不確定性準(zhǔn)備不足，應(yīng)急計劃不夠周密。2023/7/3４.花旗銀行上海分行同時也有退出計劃，其給該行開立的備用信用證到期后不再續(xù)開。５.行業(yè)內(nèi)競爭十分激烈。同類品牌產(chǎn)品企業(yè)紛紛搶灘長江三角洲市場。公司在各地的市場份額明顯下滑，年初制訂的經(jīng)營目標(biāo)連續(xù)幾年沒有完成。由于公司產(chǎn)品主要鎖定在高端市場，雖然一定程度上維護(hù)了公司品牌的良好形象，但同時也放棄了大眾市場。

2023/7/3經(jīng)分析，該行認(rèn)為公司的期望值在下降，風(fēng)險值在增大。由于公司占用銀行信用額較大，退出工作必須果斷，必須具有前瞻性、超前性。從公司表面上看和賬面分析，各項財務(wù)指標(biāo)尚未惡化，盈利能力雖然在下降但賬面盈利還較可觀。因此其他銀行未必能覺察到風(fēng)險的存在，在與企業(yè)交談中該行也發(fā)現(xiàn)，他行正在加強(qiáng)對該公司的拓展力度。該行認(rèn)為這是農(nóng)行主動退出的極好時機(jī)（如果各家銀行都認(rèn)為公司有風(fēng)險，都制訂了退出戰(zhàn)略，銀行近２億的信用是不可能順利退出的）。2023/7/3

為此，他們制訂了詳細(xì)的退出計劃和時間表,認(rèn)為:首先要將風(fēng)險最大的２０００萬元信用貸款退出;爾后將設(shè)備貸款退出，然后將房地產(chǎn)抵押貸款退出，只要上述貸款退出來了，其他貸款是可以順利退出的。在他行不斷加大攻關(guān)力度的同時，該行有意逐步地疏遠(yuǎn)和淡化與企業(yè)的關(guān)系，對到期貸款收回后企業(yè)的再貸要求采用了“拖延”策略，讓他行“有機(jī)可乘”。在隨后的時間里，該行信用退出基本上按照計劃實施，２００１年１０月，總共１９５３０萬元信用全部退出，避免了越陷越深、無法抽身的結(jié)局。

2023/7/3案例啟示:作為銀行，把好準(zhǔn)入門檻僅僅是信貸管理中的一環(huán)，也只能僅僅做到將風(fēng)險客戶擋在門外，但無法做到已踏進(jìn)門檻的風(fēng)險信貸客戶或潛在風(fēng)險信貸客戶的主動退出。只有通過有效的貸后管理，通過預(yù)見性、前瞻性的風(fēng)險評估和風(fēng)險預(yù)警，通過制訂果斷的、切實可行的退出措施，通過對退出機(jī)會的良好把握。才能做到一方面把好“進(jìn)口”，一方面疏通“出口”。通過積極、動態(tài)的客戶結(jié)構(gòu)和信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，將好客戶請進(jìn)來，將差客戶送出去。唯有如此，銀行的發(fā)展才是有效、高效的發(fā)展，才是可持續(xù)的發(fā)展，銀行的發(fā)展才不會背上新的歷史包袱。2023/7/3

貸后管理的制度體系

基本制度管戶主責(zé)任人制（貸后管理是客戶經(jīng)理的內(nèi)生職責(zé)）風(fēng)險經(jīng)理制分層監(jiān)管制風(fēng)險預(yù)警制責(zé)任追究制

2023/7/3管理藝體制經(jīng)營襖行的啄貸后賄管理飼體制束：客夸戶貸計后管亮理實法行經(jīng)似營主低責(zé)任緒人負(fù)否責(zé)制森。在芝此前都提下,經(jīng)營挽行按厭戶配綿備客蛾戶經(jīng)淡理（淺組）懲，落舊實管逆戶主段責(zé)任獻(xiàn)人；模經(jīng)營塘行信朝貸管容理部繼門設(shè)券風(fēng)險揚(yáng)經(jīng)理欺，監(jiān)子控貸匹后風(fēng)敲險，偷督促裹客戶乳部門此按規(guī)呆定實斗施貸難后管畜理。管理梁行的彎貸后沉管理績體制禽：管喊理行倚的客辮戶部揭門除皆對下愿級行漠客戶炭部門旁貸后柿管理巨負(fù)有撞指導(dǎo)綱監(jiān)督步職責(zé)木外，祖還要把轄揚(yáng)內(nèi)系賽統(tǒng)性填行業(yè)辯性客答戶、衛(wèi)資產(chǎn)膀規(guī)模月、銷噸售收闖入或懇授信小超過止一定輪額度錢的集管團(tuán)客慚戶、亞授信梨超過透一定揀額度燃的客謀戶、匙直接瓜營銷晨的客秘戶作綠為自腰己的禁管理潮客戶僅范圍氏，進(jìn)發(fā)行貸披后管本理。20州23錘/6丑/2先7分層病職責(zé)經(jīng)營覆行行潑長或哈經(jīng)授挪權(quán)主寸管副舟行長游職責(zé)1.落實盒好管有戶主額責(zé)任躬人制饞定的耽客戶腥貸后鉤管理該實施研方案廁，在般經(jīng)營茫行落暈實好隱管戶鍛主責(zé)倉任人巨；2.對經(jīng)敲辦責(zé)剪任人厲、支成行客土戶部持門負(fù)贊責(zé)人丸、主誓管行字長上康報的席檢查都結(jié)果盛和預(yù)夏警信牌號進(jìn)害行處至理。饅屬于餓經(jīng)營屬行權(quán)狠限內(nèi)拍能夠首處理刃的事柏項，梁將處固理結(jié)度果在5個工鑼作日勢內(nèi)報趟告上潔級行更客戶卵部門舟負(fù)責(zé)炒人和春管戶強(qiáng)主責(zé)脫任人憤，超礙經(jīng)營鍋行處睜理權(quán)薪限的灘在3個工筋作日辛內(nèi)向繡重點錫客戶摔管理閥行客主戶部鄰門報欠批；3.組織掉對管丘戶經(jīng)瘦辦人姓的考融核。20衡23篩/6通/2百7經(jīng)營疫行客劑戶部啞門職慚責(zé)：（一蹤蝶）按奏戶落蠟實管促戶客燒戶經(jīng)礙理，會做到揚(yáng)人戶色合一舍；（二低）按穗規(guī)定淘組織失、落停實貸長后跟罩蹤檢茫查和驗日常雹檢查爛，及雞時報航告和晃處理購客戶費風(fēng)險墾；（三網(wǎng)）對把管理腰行確蠻定的胞重點鉆客戶地，按剪規(guī)定狡落實太貸后柱檢查趴和日住常管笑理，坊具體激實施菜管理宅行客話戶部觀門制嘗定的愉貸后盯管理之方案授；（四街）負(fù)高責(zé)收忍息、奮收貸份、對話公存宴款、借中間舉業(yè)務(wù)店、代榨理業(yè)提務(wù)、牲國際屢業(yè)務(wù)統(tǒng)、信北貸營上銷等拖經(jīng)營膨指標(biāo)衣的落投實到內(nèi)人到孫戶及妖定期杜考核灶；20撲23淺/6艙/2罰7（五患）會道同有躍關(guān)部趣門制踩定不資良信皮貸資榜產(chǎn)（責(zé)未移病交專而業(yè)不鹿良貸蔥款清焦收部川門前咬，下忘同）訊重組墊方案鑰，并塑組織瓣實施膝；（六犁）每感半年蠶向經(jīng)凱營行宰行長攔、本孫級行簽貸審括會、縮慧重點挨客戶睬管理舌行客逆戶部領(lǐng)門報武告轄讀內(nèi)客干戶用描信情贈況和英風(fēng)險患狀況雜，并窩逐級顫報告館原審置批行幣信貸姨管理王部門晴。重膠大問姓題發(fā)崖現(xiàn)后熱隨時宗上報恩；（七兔）按焰信貸數(shù)檔案朋管理顏制度朽要求埋，落償實專蛾人保稠管信餃貸檔爆案；20套23尊/6前/2幣7（八歐）負(fù)飲責(zé)組噴織客塞戶經(jīng)差理按濫信貸沾管理羨系統(tǒng)墊的要攻求做裂好數(shù)消據(jù)和恭信息足資料臭的錄吩入、張更新逮、維忍護(hù)工狼作，著定期惕錄入低企業(yè)且還本利付息欄、法遠(yuǎn)律糾巾紛等測經(jīng)濟(jì)爽大事慶，確青保本圾行信翠貸管串理系怠統(tǒng)數(shù)豬據(jù)和死信息得資料較的及意時、值準(zhǔn)確次、完臣整、抖真實輛；（九遺）負(fù)鵝責(zé)客吩戶信快用等代級的顧初評帆與復(fù)腔測、陵最高夫綜合錫授信蒸額度冬的復(fù)化測工社作；(十)負(fù)責(zé)辜擔(dān)保泳人及拋擔(dān)保喪物的校監(jiān)管酸；20咐23窮/6彈/2約7（十鄭一）劇負(fù)責(zé)蛛信貸滿資產(chǎn)類風(fēng)險鉗分類訪的資撲料收小集整潛理與榮預(yù)分禍類等礙基礎(chǔ)屈工作絲式；（十鄭二）稀負(fù)責(zé)的客戶腫信息擾的收沿集、釣預(yù)測緞、分材析；（十最三）裝負(fù)責(zé)耐客戶保分類待和信善貸退壇出的怨實施打；（十撕四）應(yīng)負(fù)責(zé)稱落實記本級過行領(lǐng)拉導(dǎo)和住上級趕行交元辦的搭有關(guān)茅事宜援。20惰23佛/6更/2繭7經(jīng)營均行管謙戶客陶戶經(jīng)堡理職煤責(zé)（一撕）及鳴時登罰記和蒼維護(hù)智（電千子）挺客戶鉆貸后所管理馳臺賬《貸后獨管理垂臺賬》；（二報）按嫩照合掃同約卸定和敲有關(guān)創(chuàng)法律紙、法巷規(guī)、濤規(guī)章渠制度民要求械，監(jiān)臟管客掩戶資嫂金賬鈴戶往瘋來、伯信貸叫資金貴使用緒用途峽等用客信情雄況，保了解江分析襲客戶駱生產(chǎn)賺、經(jīng)垂?fàn)I及介財務(wù)窯狀況剃，實盈施貸美后跟插蹤檢制查。駕同時遺落實薦審批院文件帖的限鋪制性驢條款弊，收理集客鹿戶公娘開信仗息，五整理?？蛻艚Y(jié)有關(guān)駛資料很檔案欠，定著期聯(lián)鄭系走莖訪客燥戶；（三淚）對漲擔(dān)保考人及絕擔(dān)保乓物實候施監(jiān)阻管；20逆23址/6戚/2廟7（四傷）按霧季復(fù)狠測客熔戶信筐用等膽級和齊最高尊綜合敘授信菊額度略，及浙時進(jìn)須行資疼產(chǎn)風(fēng)周險預(yù)涉分類掃；（五推）及肥時、香準(zhǔn)確跌、完瘦整、擱真實幣錄入已并及碑時更商新信甚貸管垃理系昏統(tǒng)數(shù)嫩據(jù)和奧信息哲資料浴，做篇好貸夢款到師期催臺收和啦本息熄收回渣等工緩作；（六野）實蔥施不逢良信鉤貸資繁產(chǎn)重印組方狠案；（七霜）發(fā)食現(xiàn)風(fēng)焦險預(yù)源警信遼號及步時提闊出處希理建搏議并址報告潑，落濱實經(jīng)貌營主飛責(zé)任簽人和壓管理漆行重蒜點客調(diào)戶管佩戶主惕責(zé)任殿人的抽風(fēng)險斑處置魚意見割；（八悟）定跳期向綱部門叉負(fù)責(zé)激人報沫告客蘿戶貸侍后管譽(yù)理情稻況及淋風(fēng)險柳狀況郵；20柔23具/6盼/2溪7（九埋）對貼檢查登發(fā)現(xiàn)賣的問撕題按豬要求駛進(jìn)行法整改竟；（十項）負(fù)薄責(zé)到飾期貸蹄款和減或有幫資產(chǎn)蜜的催召收和瓶清收希、利牌息的秤收回徒，確仆?？晚槕糍J縱款歸鞏行率尾不低慨于客酒戶在自我行艇的貸昨款比跨率，梨客戶嫩代保土險、那代收捧代付正和銀竿行卡器等中狠間業(yè)偵務(wù)的蹦拓展紹，對壟公存岔款業(yè)左務(wù)，娘國際溜結(jié)算趟等外域匯業(yè)樓務(wù)的晉拓展嗎，營妥銷各拔類金咳融產(chǎn)框品等即經(jīng)營計指標(biāo)迷的完棋成；（十柜一）筐做好直本級享行領(lǐng)使導(dǎo)和左上級懇行交權(quán)辦的夸有關(guān)謠事宜趟。20爺23重/6孕/2充7管理幫行客侍戶部窄門職多責(zé)（一葬）指艱導(dǎo)、哈協(xié)調(diào)音、監(jiān)慘督下謊級行址客戶褲部門銀的貸集后管虧理工壤作（得包括痕客戶燭維護(hù)伯）；（二蘋）協(xié)著調(diào)解饒決非液本級勤行重超點管戴理客漲戶的宜風(fēng)險嫩事項陳；（三森）負(fù)刊責(zé)轄俗屬行剩信貸鏡管理燭系統(tǒng)俯數(shù)據(jù)背和信友息資隊料錄斧入、格更新而維護(hù)叛工作智的督膚促檢描查；（四浩）負(fù)賞責(zé)落但實本很級行殃領(lǐng)導(dǎo)磨和上酒級行薪交辦轎的有塑關(guān)事輕宜。20態(tài)23道/6蛛/2吧7（五尊）對央本行弓管理撕重點線客戶椒進(jìn)行蟲貸后歪管理脈，并奮承擔(dān)碗如下剖職責(zé)搜：（1）組惠織所妙轄行鳳客戶掙部門藥成立致客戶省經(jīng)理然組，狀制定圣客戶斬貸后差管理肢方案壞并組刪織落必實；延（2）組慈織所勁轄行?？蛻裘块T刃建立非定期蘿聯(lián)系喝協(xié)調(diào)扮機(jī)制制；定此期聯(lián)宣系客縱戶，礙收集牲客戶食公開娘信息別，并漆向相何關(guān)行批客戶擾部門摔通報昌重點清管理課客戶憐信息胖（3）通棕過信肉貸管晉理系遍統(tǒng)實和時監(jiān)叫測重勻點管閘理客膊戶用奶信情窮況，劇按規(guī)殃定參答加貸偵后檢索查；到（4）會府同有偷關(guān)部糟門制揪定重籃點管到理客溫戶不錫良信機(jī)貸資面產(chǎn)處管置方希案，借并組澡織實哥施；探（5）定疤期向頃貸審植會及盟行長首匯報徹重點猜管理何客戶衰用信甜情況彎和風(fēng)度險狀傅況；懼（6）其虛它。20柏23列/6亞/2員7管理片行客浸戶部航門管廁戶客伴戶經(jīng)譯理職兇責(zé)：1.制定醉貸后茫管理悅方案誦并組然織落柜實；2.收集刺重點跪客戶付信息塑，并奶向客訊戶經(jīng)蘿理小遍組成儉員通仆報；3.對經(jīng)繩營行權(quán)經(jīng)營森主責(zé)票任人賓上報身的風(fēng)命險預(yù)觀警信丙號和啄檢查蘭結(jié)果垮提出端處理未建議因后報艇經(jīng)部公門負(fù)靜責(zé)人賀和主趴管行熟長批轉(zhuǎn)準(zhǔn)；4.利用褲信貸屠管理躍系統(tǒng)伴對重碌點客捕戶實地行監(jiān)析控，討每年亮對重尖點客促戶組呆織貸勵后檢浩查；20露23斧/6途/2配75.組織片所轄杜行客乓戶部些門建笛立定嗽期聯(lián)念系協(xié)稼調(diào)機(jī)限制，核每半兼年召東開一青次協(xié)億調(diào)例盡會，插向相侮關(guān)行騎客戶狹部門稼通報膀重點墓管理拾客戶赤信息眼；6.協(xié)助地經(jīng)營虎行做燒好重少點客笛戶貸釀款本卵息的蘿收回介工作馳；7.負(fù)責(zé)考按季鋸協(xié)調(diào)灣組織維對本死級行桂重點聰客戶兇的信達(dá)用等洗級、悠客戶決最高蘿綜合蒜授信脾額度嶼的復(fù)計測工詢作；8.負(fù)責(zé)獄協(xié)調(diào)背組織撫本級立行重琴點管嚴(yán)理客稀戶的隙信貸瓣資產(chǎn)償風(fēng)險釣分類盜工作走；9.會同轉(zhuǎn)有關(guān)史部門尾制定馬重點客管理礙客戶猾風(fēng)險靠化解僑措施英或不梢良信平貸資添產(chǎn)處男置方米案，這并組綢織實倒施；20域23秘/6肌/2懷710定.每半畜年向差本級曬行行肆長、泳貸審慌會和辮上一雙級行秤客戶筒部門撕報告豪重點考管理灶客戶劫用信繳情況萌和風(fēng)寬險狀打況，冊重大棋問題叼隨時市報告宵；11銜.每年昂對管現(xiàn)轄的六重點傾客戶痰至少辜走訪盜一次器；12券.年度尋終了抵進(jìn)行賞客戶員信貸鈔管理技總結(jié)增評價杠；13延.完成查行領(lǐng)聲導(dǎo)和既部門球負(fù)責(zé)襯人交估辦的曠其他除事項催。20原23鼓/6跡/2害7貸后尼管理困的主閑要內(nèi)寄容合同酒管理放款高管理檔案櫻管理賬戶乳監(jiān)管貸后撲檢查風(fēng)險偽預(yù)警渠與處沒置到期攏貸款晨收回客戶蘿退出綜合口風(fēng)險敗評價起分析信貸世系統(tǒng)省數(shù)據(jù)危質(zhì)量20奔23涂/6月/2魚7合同窄管理合同社選用更是否腦錯誤??？填顫寫是旬否錯揉誤或高遺漏撒？合同策簽署低前是靜否經(jīng)萄法律牌人員燃審查聚？信貸救批復(fù)刑要求未應(yīng)在車合同點中約泊定的險條款刊是否盲在合擺同中宮得到稻落實貨？主從逝合同密是否橡銜接按？20用23拖/6萌/2縣7銀監(jiān)瘋會關(guān)禁于流渣動資映金貸誰款合釋同中朽支付雷的規(guī)析定貸款剪人應(yīng)憂在借雹款合下同中步與借躁款人掛明確盼約定深流動鏡資金攻貸款降的金倆額、艷期限側(cè)、利釘率、照用途虹、支菌付、鉤還款輪方式繁等條乞款。響前條周所指邀支付社條款解，包檔括但漂不限確于以禮下內(nèi)幅容：很（一仇）貸窄款資卡金的膠支付尿方式業(yè)和貸鐮款人贊受托喂支付縱的金階額標(biāo)異準(zhǔn)；遠(yuǎn)（二竄）支拳付方退式變重更及嶄觸發(fā)截變更桿條件迅；（三憲）貸私款資煮金支汽付的擦限制尺、禁松止行哪為；幻玉（四文）借徒款人冊應(yīng)及裕時提允供的祥貸款棋資金肌使用燙記錄柏和資嫌料。張20提23燦/6墓/2膛7銀監(jiān)傭會關(guān)煮于項塌目融彩資的冤規(guī)定貸款當(dāng)人應(yīng)才當(dāng)按裳照《固定謊資產(chǎn)漸貸款肥管理主暫行羨辦法》關(guān)于喪貸款欲發(fā)放果與支永付的對有關(guān)沿規(guī)定執(zhí)，對刻貸款理資金國的支我付實容施管餓理和僻控制壯，必耕要時遺可以代與借咐款人勤在借兼款合既同中振約定糧專門皂的貸徒款發(fā)陷放賬確戶。20以23永/6冤/2生7放款尿管理是否重按放基款條普件放鑄款？貸款遮有無患改變墻用途飲？20氧23吵/6樓/2籌7銀監(jiān)喬會項伙目融專資指伐引的苦規(guī)定采用恢貸款紙人受液托支詞付方浪式的泛，貸皆款人施在必葉要時掠可以厘要求名借款科人、晃獨立唯中介遍機(jī)構(gòu)遼和承赤包商膀等共棄同檢支查設(shè)去備建膚造或磨者工挑程建梁設(shè)進(jìn)隊度，宴并根健據(jù)出鍵具的愛、符疫合合敗同約姻定條彎件的鹽共同泡簽證賴單，牧進(jìn)行齡貸款獻(xiàn)支付襲。貸袋款人答應(yīng)當(dāng)淘與借噴款人義約定苦專門披的項嘩目收靠入賬揉戶，誦并要郵求所嶄有項嘗目收鍛入進(jìn)趁入約攝定賬障戶，嚴(yán)并按鑄照事源先約孫定的隊條件蜜和方智式對漂外支四付。貸款鎖人應(yīng)溝當(dāng)對吊項目樣收入仇賬戶吼進(jìn)行費動態(tài)曾監(jiān)測補(bǔ)，當(dāng)衡賬戶觀資金萌流動別出現(xiàn)咬異常津時，滅應(yīng)當(dāng)殃及時蓄查明訴原因祖并采寫取相襖應(yīng)措狡施。20伴23期/6奪/2近7擔(dān)保質(zhì)管理保證申擔(dān)保耽人的爪保證種人，輕抵質(zhì)基押擔(dān)自保中披的押奪品與貿(mào)信貸訓(xùn)批復(fù)昏是否蹦一致我？擔(dān)保辱登記也手續(xù)睡是否解依法訊辦理誼？押品樣價值千重估陰確認(rèn)葉后，征抵質(zhì)欲押品加的押屋率是宣否看筍過銀燥行規(guī)仿定的風(fēng)最高秧押率蝴？20凳23功/6您/2雄7賬戶次監(jiān)管賬戶克監(jiān)管椒是風(fēng)秋險經(jīng)融理或慨客戶少經(jīng)理贈在會獲計部騰門配沃合下奮，通噸過信斧貸管桌理系蹦統(tǒng)和肌會計笨核算絲式系統(tǒng)傍及時它監(jiān)控殘信貸農(nóng)資金練賬戶貸的設(shè)書立、聽資金搬流向改及流燃量、京有效敲把握膨客戶娃現(xiàn)金黨流量粉，防芳范和頃化解蹈客戶塘第一遣還款樓來源開風(fēng)險座的一卡種管濕理行踩為。20再23巨/6緣瑞/2暴7經(jīng)營鈴行會礦計部騰門要映配合浩客戶攀部門來按信丹貸準(zhǔn)扎入條衫件、皺不同迅的客憤戶、違不同屢的信曾用品男種和叫信貸食業(yè)務(wù)撥批復(fù)藝明確異要求芝的限睬制性已條款含等，丸落實單好客好戶賬木戶的之設(shè)置柱和管棍理。（一艱）貸步款發(fā)雙放要膽以轉(zhuǎn)暖賬形靈式劃德存到趟借款仇人賬愚戶或餐銀行襲卡上艱；（二多）對喬借款貿(mào)人大株額資丘金的習(xí)劃撥微，會銳計部共門要練告知畏客戶凝部門賢，或恭按協(xié)接議由饅客戶粗經(jīng)理異簽字駁后才貌能辦授理；20凈23濁/6搶/2愁7（三帶）對兆到期眠信用魚前20天或沖結(jié)息年日前7天，繡會計成部門擋要配索合客桌戶部文門實皂施現(xiàn)唇金監(jiān)防控；（四綁）按接協(xié)議蛙扣劃除客戶俘的到借期信哀用；（五春）加蓮強(qiáng)客幣戶經(jīng)松營活希動的宏現(xiàn)金肝歸行興管理哭，只冬有本做行一瞇家貸粱款人凈的，主銷售補(bǔ)收入甚進(jìn)賬援率和園現(xiàn)金呈歸行士率必羨須達(dá)衰到90長%以上幣；有忍兩家塘銀行貍以上枝的，庸其存泥款份鋒額不監(jiān)得低慣于貸切款所機(jī)占份灣額。20貌23叛/6寸/2猶7貸后灰檢查首次晚跟蹤痛檢查(一)首次撥跟蹤跪檢查魂的種蕉類對下案列信兼貸業(yè)咱務(wù)經(jīng)也營行偏管戶蚊客戶牧經(jīng)理句必須姥在信處貸業(yè)蚊務(wù)發(fā)妥生后15天進(jìn)迎行跟品蹤檢續(xù)查，屆并按圓系統(tǒng)言中“貼客戶鼓貸后芝檢查洪”、女“固粥定資斜產(chǎn)貸組款跟傲蹤檢魂查”杏的要刮求將租檢查矩結(jié)果踩錄入始信貸衛(wèi)管理啞系統(tǒng)效：項背目貸蓄款（治含中亭期流塊資貸侮款）筆；新墻客戶尸首筆嗽信用仗；法室人客毯戶的捷新增巨貸款照和收浮回再尼貸；立信用翼方式潔的信剃貸業(yè)紙務(wù)；劃或有領(lǐng)資產(chǎn)饑墊款杜后形僑成的感貸款帆；商屬業(yè)承面兌匯憂票貼棋現(xiàn)。20劣23毅/6稍/2瞧7對下奮列信惕貸業(yè)才務(wù)必趁須在妹信貸阻業(yè)務(wù)始發(fā)生堂后30天內(nèi)幣進(jìn)行圈跟蹤包檢查禽：比罩例保犬證金透的銀什行承喊兌匯抓票；銳個人墳生產(chǎn)培經(jīng)營客貸款殘；統(tǒng)程一授光信項偵下、勇可循習(xí)環(huán)使華用信者用額艙度下虜、國仰際貿(mào)而易融依資項潔下的陣單項住信用餓品種正。對于況頻繁況發(fā)生暮用信笨業(yè)務(wù)女的客償戶，施如果炎前后孝用信電的間嫂隔期拆不超像過30天，體可以30天以宅內(nèi)的桑用信著合并鞏一次腎進(jìn)行鬼首次列貸后燒檢查倍。對下閘列信盡貸業(yè)涉務(wù)可油以免摸除首范次跟童蹤檢猾查：柱總行夾認(rèn)定挨的低惠風(fēng)險甚信貸脫品種藥；個何人消獸費貸固款。20蠅23嗽/6譯/2樸7(二)首次使跟蹤肯檢查茂的主主要內(nèi)廳容1.檢查綿信貸認(rèn)合同拒、憑拒證等綢法律代文書窮是否才合法感合規(guī)棗及限障制性穩(wěn)條款季條款蒜是否耽得到拳有效虎的落燒實；2.檢查腹是否譯按約優(yōu)定用烈途使燈用銀功行信量用；3.檢查熱銀行腫承兌珠匯票欣、貼她現(xiàn)、屋國際冠貿(mào)易傳融資漠是否品有真碑實的右商品律交易碎背景.檢查夫打包醉貸款叮、出刪口押米匯的醫(yī)信用車證收揉匯資制金，肥確保她收匯五資金歉及時渣還貸頸，不臭被挪贈用.檢查御減免準(zhǔn)保證松金開文證申序請人谷生產(chǎn)牧經(jīng)營句、貿(mào)訂易狀惹況、置對外司支付剪能力柔、擔(dān)葬保、怠銷貨剖款回紅籠是逐否正紀(jì)常，城確保寇信用鞭證付伐款資叔金及康時到襪位，化不被每挪用裁；20酸23坐/6市/2浸74.檢查點抵（之質(zhì)）奴押物田的保腸管、每占有喂、經(jīng)穿濟(jì)充辰足性淹和可縮慧控制必程度河；5.檢查棒外匯減貸款維的使僵用是猴否符蠟合外妖匯管盡理局遼的有嫌關(guān)規(guī)糖定。管戶氧客戶敞經(jīng)理瓜將跟揪蹤檢暈查的桶結(jié)果辭如實塞填寫《短期偶信貸桌業(yè)務(wù)胃發(fā)生面后首鳳次跟役蹤檢主查表面（短供期信李用）》、《信貸勻業(yè)務(wù)悶發(fā)生夕后首掉次跟臘蹤檢粱查表績（中去長期棚信用治）》。20碑23核/6掩/2慕7(三)首次湖跟蹤咬檢查吐的流軟程首次慚跟蹤知檢查敬的基債本流牽程：客戶雄經(jīng)理搬現(xiàn)場移檢查—填制母信貸敗業(yè)務(wù)館發(fā)生潑后首控次跟毅蹤檢峽查表野并簽擇字—分析疊存在日的問升題及頑原因—提出沖整改惡措施—報告衣經(jīng)營際主責(zé)遇任人補(bǔ)、管際戶經(jīng)伍理組舉長、豈風(fēng)險敵經(jīng)理—錄入扯信貸謙管理食系統(tǒng).經(jīng)營傭行客因戶經(jīng)酸理日薄常檢構(gòu)查的閉流程曬：管戶博客戶殲經(jīng)理塔現(xiàn)場霧檢查—填制連信貸劫業(yè)務(wù)晶發(fā)生仗后定級期檢掠查表掘并簽友字—分析康存在尊問題冊原因—提出庸整改撇措施—報告坐經(jīng)營朝主責(zé)事任人搞、管蕉戶經(jīng)搖理組裹長、院風(fēng)險化經(jīng)理—錄入弦信貸遠(yuǎn)管理枯系統(tǒng)—調(diào)整陡貸款朵風(fēng)險埋預(yù)分職類—經(jīng)審再批后焰將信脾息錄購入信特貸管定理系提統(tǒng)。20葡23冒/6瀉/2寬7管理押行客棚戶經(jīng)灘理日療常檢父查的米流程叔：管貢戶客早戶經(jīng)沃理現(xiàn)王場檢孫查—填寫歪檢查據(jù)表—分析識問題—提出促建議—上報綢部門名負(fù)責(zé)饅人、判本級頸行風(fēng)解險經(jīng)洪理—反饋醒經(jīng)營祖主責(zé)誘任人—管戶導(dǎo)經(jīng)辦上責(zé)任熊人。20黃23修/6脾/2紛7日常結(jié)檢查(一)日常罰檢查石的頻素率要恭求經(jīng)營兇行管烘戶客源戶經(jīng)崇理對走客戶拴檢查吳的頻委率要約求：1.對AA級（磨含）懼以上梢客戶股（與醉本行撿信貸陸關(guān)系堵未滿底一年腹的新拉客戶雖除外線），為可結(jié)敘合客泛戶走罷訪，至每半箱年檢務(wù)查一腰次。師其中壇對信抹用總信額在厘一定版額度刺以上懷的客追戶要厘按季痕檢查遇，對僑信用閉總額興在一伶定額爬度以出上的祖客戶妖要按結(jié)月檢今查；2.中長么期項彼目法閣人貸擾款、A級（票含）炮以下懇正常同類貸痕款客沸戶、卡與本繭行信后貸關(guān)凳系未滾滿一蹈年的輩新客般戶，鋒至少瀉每季步檢查瘋一次股。信意用總憲額在劇一定晃額度揮以上蒜的要靜按月早檢查評；20避23市/6據(jù)/2敲73.僅與嘉本行恥發(fā)生傍低風(fēng)屬險業(yè)國務(wù)的姐客戶斧半年乞檢查武一次竭，沒半有余榴額的串除外巧。對爛采取恩保證勤擔(dān)保饞方式賄的所盟有信芒貸業(yè)東務(wù)必殘須每睜季檢器查一領(lǐng)次；4.次級說類貸練款客刷戶至煮少每穴月檢苗查一殲次，恭可疑培類客曉戶每酸半年鬧一次刷，損升失類肚貸款撥客戶儲每年貴一次賣；5.出現(xiàn)睛信用粉逾期喜等風(fēng)戚險預(yù)練警信庭號、裝信用抽等級歇或按體照五纏級分絞類貸獄款形揪態(tài)發(fā)凍生不黎良變殖化的纏客戶嗽要隨嶼時檢貿(mào)查，泛對列甘入淘振汰限砌制類父的客睬戶或察擬作洲為退費出對幕象的綱未到鋤期信磁用業(yè)般務(wù)要法隨時付監(jiān)控螺其信土貸風(fēng)由險。20債23掛/6御/2擇7管理梅行管稿戶客乓戶經(jīng)舌理對控客戶屢檢查貴的頻絲式率要延求二級淘分行調(diào)管戶橋客戶澡經(jīng)理餓對信趙用總百額在奮一定概額度豬以上緊（大城市可添放寬籃）的豬客戶革至少逝半年甚深入蔑客戶沸現(xiàn)場留檢查繩一次衣，并估根據(jù)故工作羅需要稅可隨系時進(jìn)樓行非殿現(xiàn)場漫檢查惕；省授分行震管戶倉客戶權(quán)經(jīng)理悄對一為定額沉度以俯上的曬客戶蝕至少點每年鴉現(xiàn)場桶檢查滾一次池，并秘根據(jù)筆工作緒需要枕可隨冰時進(jìn)棟行非凱現(xiàn)場昂檢查允。對同還業(yè)競替爭激領(lǐng)烈、那經(jīng)營首業(yè)績乒良好工、資嫌信程濤度高鄭、客梢戶維瞧護(hù)難勒度大設(shè)等經(jīng)蜜省分誓行認(rèn)稠定的神特優(yōu)約客戶暗，管落戶客呢戶經(jīng)量理在眼貸后曲跟蹤悔檢查葡和日餃常檢料查上存可以寇從簡梁，在達(dá)手段堤上主鳴要以志客戶箱走訪崇為主薦。20騙23魔/6咳/2針7(二)日?？蠙z查點的主夕要內(nèi)獨容1.檢查倍貸款攻、銀嶼行承動兌匯弟票、昌信用挨證等岸信貸專資金姥使用邪情況炊；2.檢查產(chǎn)客戶陽整體低風(fēng)險餡狀況煙，包匯括：(1紡)了解留客戶屆生產(chǎn)錄經(jīng)營堤效益計的變錢化，運分析往造成禿其經(jīng)削營問慮題的潔主要蹈原因爪，以憐及影畫響或雙可能筒影響綢信貸濃資產(chǎn)喇的程靠度。(2搜)通過逝財務(wù)托檢查衰與分紀(jì)析，恨了解滾客戶望主要真資產(chǎn)氣負(fù)債唇與所抽有者局權(quán)益稱的變高化，移償債烈能力季、營其運能政力、純盈利踐能力仁的變循化。20重23彎/6薯/2團(tuán)7(3理)客戶準(zhǔn)原料梢市場裹、生展產(chǎn)技目術(shù)、錢組織攔管理屋、主豆要產(chǎn)掠品的希市場演變化遷是否昆影響添產(chǎn)品史的銷戴售和笨經(jīng)營凍效益表。(4駕)了解漲掌握獅客戶刺、擔(dān)問保人宴的體栽制及抬高層款管理尿人員擔(dān)變動撥等重擾大事胃項，駐分析詢這些枝變動朵是否黨影響練或?qū)⒁u要影音響客貿(mào)戶生路產(chǎn)經(jīng)霜營。(5早)了解足客戶瓦是否鴉有違刷法經(jīng)共營行適為，掠是否調(diào)卷入側(cè)經(jīng)濟(jì)伸糾紛們，及郊其與黃其他秒債權(quán)壯人的散合作竹關(guān)系包。(6捉)客戶床對外醋擔(dān)保庸等或菠有負(fù)呆債情篩況。(7烏)客戶查母公歉司及襲主要投子公遠(yuǎn)司經(jīng)祖營管尊理情線況，桃關(guān)聯(lián)敢交易嗓情況待等。20漆23咽/6怕/2保7(8)檢查星借款郊人及檢相關(guān)霜債務(wù)腐人是奏否有島轉(zhuǎn)移獲、出怪售、莫隱匿劈燕資產(chǎn)碼的情射況。(9超)監(jiān)測被借款桐人賬沿戶支怒出情照況，澡了解燒借款族人的滅主要勝資金車往來桃賬戶摩、交淹易對支手及莫資金躍流向譽(yù)。檢查牽人員曲將檢霜查結(jié)添果如冷實填陶寫《信貸叛業(yè)務(wù)護(hù)發(fā)生好后定啟期檢狗查表猶（法掌人客幸戶短貝期信陳用）》、《信貸祖業(yè)務(wù)舊發(fā)生塊后定熔期檢旺查表濫（法她人客勺戶中剃長期聰信用壯）》。20我23永/6倦/2證73.檢查較擔(dān)保妨情況攜。擔(dān)男保人密保證公能力頁變化迎，測乳算保分證人會保證過能力砌，并剖填寫《保證僵貸款廁保證安能力受檢查盡表》；抵暑（質(zhì)趨）押露物的煉完整俘性和細(xì)安全制性；謀抵押肢物的統(tǒng)價值波是否陸受到廚損失戶，抵寬押權(quán)走是否府受到嗽侵害損，質(zhì)壓押物納的保結(jié)管是閉否符愛合規(guī)嬌定；丹是否靈有重腸復(fù)抵運押；王是否猾將全法額資內(nèi)產(chǎn)抵搬押給聞一個異債權(quán)廁人；宴是否錘將抵綿押物閉轉(zhuǎn)租剖給他膽人。20汪23吉/6殊/2出7對貸塌款擔(dān)豬保物榜的貸吵后檢攤查要源以辦公理（鐵質(zhì)）決押登槐記的鹽市場璃公充春價值秘為依披據(jù)，訊結(jié)合逢現(xiàn)場兩檢查包實地務(wù)核實泰抵（躍質(zhì)）糟押物惰的自半然狀鎮(zhèn)況、抓權(quán)屬帝、價句值、陽變現(xiàn)勉能力越等到背，判括斷抵回（質(zhì)懼）押禾物是焦否發(fā)姓生減抗值；誘對貸俊款保佛證擔(dān)掀保人罷的貸島后檢走查要貞分析慨保證蘇人的喂主體賣資格蘇、產(chǎn)換權(quán)結(jié)保構(gòu)、吊生產(chǎn)蓋經(jīng)營葉情況團(tuán)信用塑履約掀能力送等。對保駐證人魔保證類能力券下降襯或抵涌（質(zhì)河）押餓物價字值減碰少的狹，不際足以換保障血農(nóng)行昂信貸彼債權(quán)算的，亦應(yīng)及廁時采萌取調(diào)光整授津信額療度、名提前走收回爽部分陣貸款絮補(bǔ)充每抵押上物等重措施嶺。對渾保證樹人也性要比坦照對艙借款戒人的始管理贏要求燈進(jìn)行姥定期北監(jiān)測推和管恰理，任以合糟理控嫂制保棋證人煌對外衫擔(dān)保旺額度猜。20對23牲/6井/2斃74.檢查體固定印資產(chǎn)爸項目叼貸款眨情況姻。項目際資本朗金情耀況，泰是否費按要丘求同尊步到想位或割先行畏到位冒以及危資本感金的企來源鋒等；睜貸款梳用途秀是否氧符合記約定豈。信額貸資穩(wěn)金支篩付的松具體性去向清是否估符合飯資金壇運用敗計劃慰，必故要時念對資開金的說去向痰應(yīng)全顛程跟啄蹤；山抵（費質(zhì)）坊押物腦的保甲管情怖況、濁抵（誤質(zhì)）潛押物轉(zhuǎn)登記礎(chǔ)的合徑法性徒。抵叮押物系是否移按約茄定辦商理保闖險，克有無軌轉(zhuǎn)移歐、變哲賣抵翅（質(zhì)膠）押奶物的待行為做，是咳否按吸規(guī)定住辦理毯合法斜登記墾，有恩關(guān)權(quán)綁利憑貌證是或否妥疏善保炊管。5.評價旦并測疑算客綢戶到濁期貸后款償賓還能球力，嫂將結(jié)猶果如哲實填邪寫《到期微貸款犯償還陣能力坦預(yù)測曬表》。20統(tǒng)23飽/6市/2親7(三)日常繁檢查防的手堵段1.現(xiàn)場幼檢查乘：包戚括查帳賬、荷查看路擔(dān)保券物、限參與栽客戶褲市場載調(diào)查潛、與束客戶怕的高役級管屬理人篩員和隱財務(wù)站人員延進(jìn)行夠交談陶、突水擊走仇訪借航款人戀及主肢要債付務(wù)人奪的經(jīng)遍營場械所。20繳23豪/6督/2欣7通過松實地嫌查看草借款炭人生最產(chǎn)經(jīng)營營情馬況，享走訪倒借款酬人的洽相關(guān)靈人員旅（包射括主炎要股貞東，乞核心競管理門層，倦財會端、購楊銷、衣生產(chǎn)枕、后魄勤等唐到專須業(yè)人夫員）縮慧，判象斷其屑是否鋸存在徐重大雪異?？?，分存析其藏對農(nóng)殺行信守用安步全性魂的影壁響；城通過堵延伸床到走捧訪借絕款人嗓的上丙下游杏企業(yè)偏，工糾商、茫稅務(wù)塵、勞準(zhǔn)動、匯環(huán)保夠等主召管部姻門、偉行業(yè)安協(xié)會籍、相甚近行躲業(yè)的迅其它濤客戶陶，印譜證相搞關(guān)信狂息，喬通過寒多渠藥道了摟解宏堤觀經(jīng)飄濟(jì)、輝行業(yè)儉景氣予等外吹部環(huán)目境的艦趨勢蕉變化甜，關(guān)千注國盈家產(chǎn)終業(yè)政哪策等巧因素宰對借爐款人睬生產(chǎn)積經(jīng)營日的影丹響，搏并對濟(jì)借款費人的鐘總體爹情況巾進(jìn)行俱評價云。20湊23欺/6梨/2頃7主要斧包括院：（1粘）了跳解其四業(yè)務(wù)納范圍點和業(yè)噴務(wù)結(jié)濫構(gòu)、缺經(jīng)營敵模式趙、購苗銷特杠點、按資金頌動作已模式冷、結(jié)環(huán)算方禁式等型情況信，判旦斷其孔在相酒關(guān)行嚼業(yè)所吃處的毫地位然，其壤經(jīng)銷狠的商翠品的承供求注關(guān)系戚等；惕（2竊）通址過現(xiàn)耽場查對看借截款人逮生產(chǎn)溉部門煩、購示銷部推門、股加工慰場地點、倉牛儲場斤地等喘，關(guān)征注借租款人轟原材咽料購姐進(jìn)、排生產(chǎn)劫加工代、產(chǎn)伙品銷廊售是懂否正譽(yù)常，處庫存祥結(jié)構(gòu)飛是否弊合理澆，機(jī)梢器設(shè)叨備是喘否完盛好；防（3聰）通堵過查容看借練款人瓣繳納糊水費犧、電冰費、返流轉(zhuǎn)裂稅、醉所得蛇稅及頑工資剩支付示等到投相關(guān)攔單據(jù)蓬，側(cè)穗面了矩解借飄款人齊生產(chǎn)惠經(jīng)營敲是否眉正常府，并袖與其牽成本垮費用裁、生橫產(chǎn)銷盯售等半到情決況進(jìn)容行對扇比，牌核實嚼經(jīng)營控利潤估的真思實性霞;；20林23井/6丈/2松7（4忍）了宰解借愁款人目及其窩關(guān)聯(lián)長企業(yè)賞的主現(xiàn)要股揀東，恩是否驅(qū)存在筍不良美嗜好崖、惡午性行危為，用以及科借款耍人是槍否存扒在改憶制（陷如分凈立、助兼并休、租雄賃、上承包僅、合鴉資股和份制梅改造途等）歷、關(guān)悟聯(lián)交旅易、衰涉及哪訴訟適、經(jīng)燃濟(jì)糾壇紛等天到情泳況，渡判斷仗其是落否對戒本行彩資金疊安全肆產(chǎn)生虛不良熄影響難。2.米賬戶萄資金史流轉(zhuǎn)失情況喉檢查烈。每露月收壇集借料款人竟在農(nóng)昏行結(jié)躺算賬陽戶的惜資金懸收支識流水四賬留兩檔備曾查，剝每月連至少狗分析莫一次愚在本屑行結(jié)便算賬魯戶的罵收支辱情況踐，并盾盡可遵能了猶解在術(shù)其他晝銀行象結(jié)算袍賬戶哄的資跑金收鋸支情雄況。20欄23巴/6香/2糾7（1臘）重婚點分駕析借玩款人你在銀霧行賬眉戶資脹金的遍月末織余額起、日烘均余景額、共流入姻流出括金額帖和筆肌數(shù)等賀到情譜況是曾否合缺理，搖判斷江借款秀人在撓銀行永存款吐、結(jié)軌算業(yè)緞務(wù)量房誠和其佳銷售它收入把、現(xiàn)清金流稀量及若銀行阿信用陰份額守是否慢匹配豬；（2迫）對姐借款活人大嘩額資幫金流貫入流注出情旺況，頁要逐僚筆核拔實資掘金對淚象、脂用途壁、金洲額。面判斷貝其與貸借款襪人的票銷售們收入箭、成拘本、誓應(yīng)收鈴應(yīng)付羽賬款閉、現(xiàn)邀金流榜量等鼓科目曾是否犬匹配筐；對桌存在慢關(guān)聯(lián)覽企業(yè)倦之間漁的資醒金往眾來，小要核黨對其雹是否超具備兼真實雕的業(yè)污務(wù)背見景，牙是否迅存在秋通過怕關(guān)聯(lián)錄交易誘挪用溝信用耍資金拒、逃匪避銀饞行資楊金監(jiān)嚴(yán)管、依逃廢折銀行平債務(wù)峽的現(xiàn)賓象。20治23彎/6穴/2鴨73.絞總體濕融資必檢查通過濟(jì)借款憑人提慕供的違借款研明細(xì)撫、查午詢?nèi)藷┟胥y作行征副信系蓄統(tǒng)等孝到方壞式了風(fēng)解和虎掌握湯借款經(jīng)人在船他行普的授毯信用抱信情屆況，表總體俯掌握裝其資尤信狀找況。餡判斷趨其融朵資總管額是隨否與煮經(jīng)營洪規(guī)模授、銷架售收光入等扭到情摩況相熊匹配迷，是江否存隙在挪調(diào)用銀膊行信省貸資酬金的臥情況談；與搭其他釀金融進(jìn)同業(yè)秧相比納，本村行的邊貸款隊條件社是否金過于經(jīng)優(yōu)惠嚷。對妖于曾罪經(jīng)出代現(xiàn)不揭良記頭錄的掙，要捧分析購不良最記錄父是否拒已經(jīng)屠消除簽，分燦析其邪不良都記錄粉的產(chǎn)黃生原固因，仿對于鑒不良幻玉記錄工是由吼于借售款人曲經(jīng)營耐惡化尾或惡捏意出順現(xiàn)的粥，要竄啟動洗風(fēng)險趣預(yù)警殼及處妨理程隱序。20蜻23魯/6艙/2左74.財務(wù)末報表杠分析標(biāo)與檢掌查總體羊分析怕借款棋人的黎主要眠財務(wù)白指標(biāo)畏及資涂產(chǎn)負(fù)懼債的獵總體遍結(jié)構(gòu)葉，對罵有異衡常變澆化的喪財務(wù)詳指標(biāo)政，要鬧結(jié)合膝現(xiàn)場盞檢查對，分侍析其妥變化嚇狀況袋和變卵化原耕因，熄判斷另其變秘化的框合理投性及訪對農(nóng)讀行信堵貸資聰金安撞全的面影響至。（1監(jiān)）對疾利潤春表的在分析檔檢查抵。通世過同孟比法什和環(huán)捆比法腥分析核銷售飾率、宏銷售簡收入閃、成摟本、和銷售罩費用奇、管估理費燙用等岸的變鄭化情扣況，竄如變嗎化幅嘆度過岔大，猾要到強(qiáng)現(xiàn)場街檢查薯分析董其變移化原扯因是震否正事常；京通過熔對銷榜售利寸潤率供的對永比分把析，奴判斷益客戶所的盈漫利能轉(zhuǎn)力狀扒況及源發(fā)展繞趨勢神；通帳過對漏營業(yè)床外收岡支的丸對比粒分析色，判懶斷其傳支出走是否彩合理左，投透資收秧益是撿否按陪約定因入賬奏。20喚23廁/6驅(qū)/2播7（2隨）對資落金平均衡表艇的分變析檢敞查一是慘對應(yīng)蘇收賬港款的悠對比摘分析劣，如閃出現(xiàn)彼大量謠增加劉的情屈況，飾要分幸析其梢增加銹原因混；二是乏對存錄貨的須對比朝分析街，特戀別是害要加演強(qiáng)對搞產(chǎn)成午品、礎(chǔ)半成政品的早分析段，如蓬庫存旦大量襖增加襖，要練弄清室原因述；三是霉對其思它應(yīng)患收款國的對狗比分摘析；四是農(nóng)對固莫定資眠產(chǎn)的蝕對比確分析約；五是納對應(yīng)柳付款煤項的敢對比鍋分析肉，包峽括應(yīng)環(huán)付賬春款、嶼預(yù)收蠻款、妹應(yīng)付購稅金維和工煤資、奶其他富應(yīng)付哨款等患；六是合對銀苗行借血款、嫌應(yīng)付書票據(jù)屢的對穩(wěn)比分艇析；七是倍對所燙有者世權(quán)益藏的對照比分辰析20渴23掃/6濃/2工7（3將）現(xiàn)照金流盆量表矛分析從現(xiàn)遷金流匯量總修量上勞分析碰，得塔出初堤步結(jié)近論。絨如果言現(xiàn)金踐流量弟為正型值，愛客戶蠅具備余償債銷能力者；但吵現(xiàn)金屯流量籌為負(fù)蝴值，思卻不起能說王明客趁戶不盤具備并償債廚能力確，需流要針浮對不抬同情摸況進(jìn)洲行分爬析，推只有子在經(jīng)益營活永動的章現(xiàn)金魂凈流馳量<0，凈利毒潤>輩0時帆，客進(jìn)戶的打處境挺將十類分艱耗難，刑因為愈客戶估必須編先分肥配股遠(yuǎn)利，組然后期才考協(xié)慮其痛他。20尾23辮/6嚴(yán)/2若75.其他宜非現(xiàn)史場檢止查：盈走訪獅稅務(wù)邁、工摸商、泰企業(yè)貍主管初部門豎或外希匯管褲理部冤門。白走訪凡與客亡戶有畝交易仙往來嫂的上領(lǐng)下游繼企業(yè)陵，了館解客團(tuán)戶社盈會信燦譽(yù)。摟登錄仇人行貌信貸黃登記士咨詢秋系統(tǒng)燦，查捐看同同業(yè)公詞會的猛有關(guān)莖公告千，登旱錄因語特網(wǎng)宵查詢優(yōu)，等階等。20象23水/6家/2涼7“三日項工混作”要以濤貸后鄭管理躍為基安礎(chǔ)，蕉整合朵客戶催評級糾、統(tǒng)遍一授材信、郵十二騎級分裙類等懲到“岸三項辣工作蔑”，梅通過完對客匆戶信命用記錯錄、淡財務(wù)億狀況走、擔(dān)怒保的泡有效熊性和宵一些饅重要墨的非煮財務(wù)慢因素炕等到基方面伯的分抹析評某估，央掌握撿客戶難風(fēng)險嚇狀況釣，以鈔此來移評定喉信用叨等級頌、核蜓定授掃信額兇度、出劃分么貸款獲風(fēng)險姜級次提。做好威“三統(tǒng)項工批作”段的有大效銜壤接。蜘一是溜結(jié)合控審批墾權(quán)限幻玉將年乏度信勾用等艱級評然定、弟授信拴額度中核定縱和貸些款風(fēng)耐險分她類同礎(chǔ)步進(jìn)袍行，壩按相撫關(guān)辦障理程維序上普報有鮮權(quán)審喜批人練審批輩；二炮是將帝季度號貸后燦檢查巡壽與信信用等晉級、損授信夜額度映復(fù)測率和貸農(nóng)款風(fēng)妻險分國類工列作同務(wù)步進(jìn)救行；咐三是矮在日犁常的石信貸聽管理低中。薪如果祖借款棄人生賞產(chǎn)20釣23液/6億/2愈7經(jīng)營摔情況肺和財洽務(wù)狀左況發(fā)剖生重怠大變礎(chǔ)化，荷并對笛貸款玻償還鋤產(chǎn)生閣影響情，要貌隨時駐對信類用評蘇級、舌授信漿額度榨和風(fēng)援險分江類提俊出調(diào)館整意昆見，守報有永權(quán)審貞批人弊審批粉。20俊23丘/6棗/2違7對貸搜后檢辨查結(jié)忍果的姜處置（一舍）向移客戶依通報郵檢查滑情況辨及處旗理意汗見，堪要求號客戶員限期尤答復(fù)屠；（二踢）采腳取信都貸手旗段：干調(diào)整季信用事額度忽，進(jìn)柔行債附務(wù)重役組，伯改變川還款提計劃反，追壺加抵儲押物肆、擔(dān)白保品石，展貝期或坐借新根還舊苗，采堅取法議律手?jǐn)《蜗驘焸鶆?wù)幸人主俱張債廟權(quán)并稿向抵多押人適或保刷證人荷主張貼擔(dān)保野權(quán)，胞調(diào)整頁利率彩，上瞞報人腰行登賤記查濤詢系槍統(tǒng)或榆請求帽列入適黑名槐單，剖賬戶虧封存默，等獄等。20唉23黎/6餅/2擔(dān)7集團(tuán)著性客薦戶貸族后管顏理行業(yè)弊政策集團(tuán)期性客齒戶核鍛心企遞業(yè)所婦屬行射業(yè)的危宏觀像政策。差凡被鼠列入挪國家軋限制拒、淘畫汰行匯業(yè)的企業(yè)魄，一規(guī)律不母得支田持；畝已經(jīng)因支持鑰的要制定互切實倒可行清的退女出方怎案，益逐步竟收回本銀烤行貸犬款。20活23協(xié)/6嚼/2坦7行業(yè)餅周期集團(tuán)久性客賞戶核良心企印業(yè)所蹲屬行下業(yè)發(fā)卵展周鍬期。核心蒼企業(yè)間所屬茂行業(yè)挖處于登該行擊業(yè)發(fā)膀展周顫期的哪國一階霸段，增凡屬詢處于汪下降具階段澡或發(fā)搏展前景盛有限莫行業(yè)餃的企樂業(yè)，懂即使吉目前券經(jīng)營敘狀況良奮好，頁仍須冰保持滔關(guān)注催。核心乘企業(yè)嗎的行伍業(yè)競撈爭力核心拆企業(yè)純的行劈燕業(yè)地系位、既技術(shù)稀裝備墓水平印、研發(fā)窄能力樂、產(chǎn)溫品結(jié)廳構(gòu)、仇銷售捆網(wǎng)絡(luò)旁等。20撓23樂/6少/2姥7組織恒架構(gòu)坊動態(tài)兄監(jiān)測集團(tuán)征性客飄戶關(guān)泉聯(lián)企和業(yè)的槳數(shù)量模、名逃稱、屢注冊地、樂注冊香資本妥、股溉權(quán)關(guān)訊系及句持股恢比例話，重點監(jiān)捎測關(guān)趁聯(lián)企獨業(yè)之郊間的歌控制窮和被妙控制均關(guān)系若，重大井影響束和被燥影響爹關(guān)系賭。資信灑狀況寧動態(tài)皺監(jiān)測資信燦狀況集團(tuán)侵性客原戶關(guān)尊聯(lián)企墓業(yè)在校各家釘銀行障的信中用情況，醒包括燒用信賺企業(yè)命、用岡信種僻類、哲用信夕額度周、用信寺方式疼、用找信用押途、頓用信皆期限湖、利秤率水平等鉆，重蔽點監(jiān)專測本恩銀行努信用遇的以廉上情聞況。20鬧23粒/6義/2睜7資金盲流向尖動態(tài)付監(jiān)測集團(tuán)錫性客傅戶關(guān)兔聯(lián)企哄業(yè)貸虧款資緩金的鏟具體乎流向監(jiān)侮測（率銀行行賬戶擾監(jiān)測拜是個英晴雨擊表）財務(wù)遼狀況誦動態(tài)錯監(jiān)測監(jiān)測之集團(tuán)濕性客蘿戶本碎部及礙其核軌心企勁業(yè)合呈并報表酸、獨紛立報漲表中脹的異化動科放目，呆特別要監(jiān)棒測可禁能涉彩及關(guān)遙聯(lián)交番易的壺應(yīng)收脖賬款矩、應(yīng)付窄賬款滑、存請貨、教固定凡資產(chǎn)涉投資歇、長期股閣權(quán)投撫資、面注冊今資本做、所閥有者箭權(quán)益樓、現(xiàn)金誘流量兔、或截有負(fù)鬼債等幣科目胸和事聽項。20糾23壯/6要/2貼7關(guān)聯(lián)幸交易催動態(tài)網(wǎng)監(jiān)測通過闊各種藏手段毀，了鬼解集益團(tuán)性豈客戶幣已披鉛露和未牛披露另的關(guān)桑聯(lián)交粒易情萄況，比特別醒要關(guān)注其賓關(guān)聯(lián)陸企業(yè)鍵之間宗，通卵過相邁互投牲資、不當(dāng)勾價格哥的資紙產(chǎn)評瓦估和夸處置有、不惹當(dāng)價格的張原材乏料供設(shè)應(yīng)和墨產(chǎn)品車銷售丈等手薯段，達(dá)到駕虛增零銷售朱收入鑄、虛線增資撞產(chǎn)、什虛增利潤廚、甚商至惡盾意逃血廢銀嚴(yán)行債餐務(wù)目瓶的的關(guān)聯(lián)老交易學(xué)。20禍23句/6焰/2醫(yī)7內(nèi)部刺擔(dān)保暑動態(tài)均監(jiān)測不能既提供蝕抵押遇、質(zhì)歸押擔(dān)揚(yáng)?；騽h集團(tuán)吼外部窯企業(yè)保獸證擔(dān)像保的選，要妙根據(jù)《公司康法》、《擔(dān)保洗法》及其棄他相意關(guān)法嚷律、代法規(guī)伐，確保集督團(tuán)性組客戶袍內(nèi)部碰關(guān)聯(lián)功企業(yè)映相互芝保證擔(dān)保北的合幫法性哄；重點鮮監(jiān)測透集團(tuán)切性客瞇戶內(nèi)靜部關(guān)腎聯(lián)企俱業(yè)擔(dān)絡(luò)保能力帶的變賤動。下從嚴(yán)悔掌握厲集團(tuán)膊性客芳戶內(nèi)部關(guān)孔聯(lián)企饞業(yè)保丹證擔(dān)伏保能毒力的云評定頓標(biāo)準(zhǔn)，20村23庫/6顏/2師7嚴(yán)格幸控制些集團(tuán)地性客艦戶內(nèi)致部關(guān)穩(wěn)聯(lián)企耽業(yè)保宴證擔(dān)?？偹腩~不握得超飼過其翻凈資恢產(chǎn)。手在與刊用信補(bǔ)企業(yè)簽毒訂貸布款合厚同時傘，要源約定納限制哨性條接款并由濾擔(dān)保童企業(yè)績出具套書面命承諾昌，一魔旦發(fā)秒現(xiàn)擔(dān)保勻企業(yè)州對外恐提供涼超過送擔(dān)保嶄能力澤的保啞證擔(dān)保漸，本鍋銀行祥有權(quán)會要求掃用信盲企業(yè)熄立即施更換或鋼追加券符合桶本銀棟行要預(yù)求的獲擔(dān)保承。20疤23佳/6些/2適7管理杰能力萍動態(tài)蹈監(jiān)測集團(tuán)萍性客覆戶總凡部和波核心響企業(yè)飲高管撇人員斥的品行、趣教育震程度怕、從龍業(yè)經(jīng)敢驗、端經(jīng)營若業(yè)績筋等；集團(tuán)堂性客中戶總例部和墻核心吊企業(yè)婦高管政人員彈的變動不情況碎、原秤因及輪影響末。20紐奉23盟/6薪/2唯7風(fēng)險痛預(yù)警沸與處束置信貸泥風(fēng)險毀預(yù)警疼是指悉風(fēng)險憶經(jīng)理休和客刊戶經(jīng)塔理通邁過一敵系列嶺技術(shù)做手段弦對商漁業(yè)銀領(lǐng)行用濃信主顧體進(jìn)版行系令統(tǒng)化任、連件續(xù)化惕監(jiān)測徹，提爭早發(fā)窯現(xiàn)和擱判別絮風(fēng)險書來源抄、風(fēng)堂險范鍋圍、證風(fēng)險角程度遼和風(fēng)慈險走憂勢，葵發(fā)出核相應(yīng)扒的風(fēng)壯險警堪示信部號，句銀行樂啟用揉快速炊應(yīng)急揉機(jī)制糾防范緒化解闊風(fēng)險愛的一手種貸經(jīng)后管蘆理行樸為。20壤23路/6營/2府7(一)風(fēng)險例預(yù)警卻信號液的來奶源風(fēng)險絞經(jīng)理食和客梯戶經(jīng)倘理要婦通過窩多種單渠道幅，包孤括客陵戶資材金賬闊戶信錫息、虧貸后宇檢查杠、客席戶財蜂務(wù)報博表及敢公開決信息雨、信勸貸管府理系希統(tǒng)、胸上下忠游企劉業(yè)、完行業(yè)鐮及國帶家宏猾觀經(jīng)那濟(jì)政常策、瓶客戶驗信用縱等級踏復(fù)測各及貸采款風(fēng)歐險分紗類等遲建立忙風(fēng)險陵預(yù)警自機(jī)制繳，及盡時發(fā)提現(xiàn)風(fēng)師險預(yù)嗽警信驅(qū)號，胸控制伶化解荷風(fēng)險殼。20雀23戶/6疑/2畝7（二管）重魯大風(fēng)宮險信瞞號識嘆別出現(xiàn)殿符合避以下綱特征朵的重儉大風(fēng)驚險信賀號，臟有關(guān)千行應(yīng)窄視情芒況采陷取電央話、攀傳真祥等到掛方式渾于當(dāng)舉日或告次日借報告離客戶據(jù)管理筍行客咬戶部悠門或刷授信撇執(zhí)行螺部門燒。1、客戶順實行丹租賃禾、承擺包、茶聯(lián)營值、合次并（氣兼并腔）、抬分立些、合漲作、檢重組推等重根大體竊變更糖；2、客戶團(tuán)主要金股東么或?qū)嵷涬H控晨制人五發(fā)生驗變更洪或客掠戶的亞核心六管理怒人員我（主鉗要指辛法人坊代表押、董赤事長咳、總鉆經(jīng)理滋、財闊務(wù)總刷監(jiān)）彩突然駐死亡月、失團(tuán)蹤或雁涉及移重大魂人事添變動螞；20它23浸/6授/2悟73、客戶杜涉及炎重大狹訴訟均、案胖件、慨違規(guī)套事項柔或客爛戶實續(xù)際控盤制人討或核握心管李理人壓員卷冰入刑剖事案端件或儀重大突民事可糾紛咳；4、政策遠(yuǎn)、市掙場條后件發(fā)埋生重手大不銅利變碑化；5、生產(chǎn)香經(jīng)營棒財務(wù)柄狀況繡發(fā)生防重