綠色金融：“雙碳”經(jīng)濟(jì)時(shí)代銀行業(yè)務(wù)增長新引擎（中文）-埃森哲

accenture埃森哲"雙碳"經(jīng)濟(jì)時(shí)代,銀行業(yè)務(wù)增長新引擎"雙碳"目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)離不開金融機(jī)構(gòu)的支持,2023年"兩會"和中國發(fā)展高層論壇2023年年會期間,完善綠色中國綠色金融委員會估算,要實(shí)現(xiàn)碳中和目標(biāo),我國各行業(yè)綠色轉(zhuǎn)型所需資金缺口達(dá)487萬億元人民幣。1依靠政策催化、疊加產(chǎn)品創(chuàng)新,綠色金融規(guī)模增長強(qiáng)勁,成為銀行風(fēng)控、數(shù)據(jù)等方面面臨諸多挑戰(zhàn),如何審時(shí)度勢調(diào)整自身戰(zhàn)略,做好業(yè)務(wù)定位和布局,構(gòu)建核心能力,以更好地支持綠色金融發(fā)展,成為當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要2綠色金融:"雙碳"經(jīng)濟(jì)時(shí)代,銀行業(yè)務(wù)增長新引擎銀行業(yè)積極行動,創(chuàng)造"綠色"價(jià)值,3綠色金融:"雙碳"經(jīng)濟(jì)時(shí)代,銀行業(yè)務(wù)增長新引擎隨著氣候問題加劇和極端天氣事件頻發(fā),控制和減少溫室氣體排放已成為全球共識,世界各國政府和監(jiān)管機(jī)構(gòu)正通過出臺政策推動凈零排放轉(zhuǎn)型和可持續(xù)發(fā)展。埃森哲最新調(diào)研發(fā)現(xiàn),全球范圍內(nèi)46%的主要銀行已提出全價(jià)值鏈凈零排放重要抓手,綠色金融為銀行擴(kuò)大規(guī)模和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型提供了巨大的潛在市場,包括摩根大通、法國巴黎銀行、中國銀行在內(nèi)的全球主要銀行均做出可持續(xù)融資承諾,向特定行業(yè)提供綠色低碳、可持續(xù)金融服務(wù)和產(chǎn)品,以支持產(chǎn)業(yè)和全社會向凈零排放過渡(如圖1)。~$25萬億用于可持續(xù)發(fā)展和應(yīng)對氣候變化融資摩根大通集團(tuán)到2030年,在可持續(xù)領(lǐng)域部署和調(diào)度資金規(guī)模~$1.45萬億投資于以ESG為主題的債券和可再生能源領(lǐng)域的貸款推動環(huán)境和社會融資目標(biāo),如循環(huán)經(jīng)濟(jì)、花旗銀行~€5500~€5500億實(shí)現(xiàn)凈零轉(zhuǎn)型和可持續(xù)化節(jié)約~€2000億用于可持續(xù)投資和融資德意志銀行~$1500億用于實(shí)現(xiàn)可持續(xù)金融目標(biāo)的融資~$1500億為綠色產(chǎn)業(yè)提供支持~€1200億到2025年,用于綠色金融桑坦德銀行~€1200億用于綠色能源轉(zhuǎn)型法國興業(yè)銀行€1150億聯(lián)臺圣保羅銀行~$1000億~$1000億道明銀行豐業(yè)銀行**總部位于北美和亞洲的銀行,金額以美元計(jì);總部位于歐洲的銀行,金額以歐元計(jì)。***非窮盡,截至2022年7月。4綠色金融:"雙碳"經(jīng)濟(jì)時(shí)代,銀行業(yè)務(wù)增長新引擎"2030"2030年前碳達(dá)峰行動方案其他相關(guān)機(jī)構(gòu)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)綠色金融指引綠色債券支持綠色產(chǎn)業(yè)依法披露管理辦法全國碳排放權(quán)政策支持不斷完善,推動綠色金融有效落地在中國,自"雙碳"目標(biāo)提出以后,各級國家機(jī)關(guān)、行業(yè)組織、金融機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)和行動支持綠色金融政策落地嘗試。在國家政策指引的框架下,綠色金融的內(nèi)涵也在不斷延伸,綠色金融產(chǎn)品以國家政策為指引,中國人民銀行、中國銀 中國綠色金融發(fā)展逐漸呈現(xiàn)以下特點(diǎn):?產(chǎn)業(yè)及項(xiàng)目發(fā)展重點(diǎn)更加明確;?鼓勵(lì)積極拓展創(chuàng)新金融產(chǎn)品及工具;?鼓勵(lì)數(shù)字科技賦能綠色金融管理。"30/60"雙碳目標(biāo)引領(lǐng)關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的"三大功能""五大支柱"金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）碳減排金融機(jī)構(gòu)環(huán)境信息披露指南銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色金融評價(jià)方案*,**2023年3月,中共中央、國務(wù)院印發(fā)《黨和國家機(jī)構(gòu)改革方案》,敬請讀者留意后續(xù)監(jiān)管政策的調(diào)整與更新。5綠色金融:"雙碳"經(jīng)濟(jì)時(shí)代,銀行業(yè)務(wù)增長新引擎碳匯關(guān)注具有正向。環(huán)境效益的綠色。碳匯關(guān)注具有正向。環(huán)境效益的綠色。綠色金融邊界不斷拓展,隨著政策推進(jìn)和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型深入,綠色金融所覆蓋的范圍也在從"狹義"向"廣義"不斷擴(kuò)展?？v觀國內(nèi)外綠色金融市場的演進(jìn)過程,大體可分為三個(gè)階段(如圖3)。圖3:綠色金融內(nèi)涵演進(jìn)路徑產(chǎn)品均納入綠色金融范疇2016年一綠色金融1.0關(guān)注具有正向環(huán)境效益的綠色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目。2016年,中國人民銀行、財(cái)政部等七部委聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》明確了綠色金融基本概念和框架,此后綠色金融項(xiàng)目主要圍繞環(huán)保節(jié)能、清潔能源、綠色交通建筑等具有正向環(huán)境效益的綠色42021年一綠色金融2.0強(qiáng)調(diào)由減污降碳轉(zhuǎn)向推動能源結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型,加入轉(zhuǎn)型金融、綠色創(chuàng)新及碳衍生品。濟(jì)社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型。5中國人民銀行也確立了"三大功能""五大支柱"的政策思路,綠色金融資源開始向低碳項(xiàng)目、綠色轉(zhuǎn)型項(xiàng)目、碳捕集面向未來,內(nèi)涵進(jìn)一步豐富的可持續(xù)金融勢在必行?；谌蝾I(lǐng)先經(jīng)驗(yàn),隨著社會對可持續(xù)發(fā)展理解的不斷深入,未來綠色金融將不僅聚焦環(huán)保、減碳主題,其覆蓋范圍還將延伸至聯(lián)合國17個(gè)可持續(xù)發(fā)實(shí)現(xiàn)從綠色金融向可持續(xù)金融6綠色金融:"雙碳"經(jīng)濟(jì)時(shí)代,銀行業(yè)務(wù)增長新引擎綠色金融產(chǎn)品規(guī)模持續(xù)增加,國家"雙碳"政策的引導(dǎo)和產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級,勢必會增加高碳排企業(yè)的綠色轉(zhuǎn)型需求,石化、有先做出響應(yīng),提出了資金需求和產(chǎn)品要求。作為我國已較成熟的主流綠色金融產(chǎn)品____綠色信貸和綠色債券,在2018-2021的3年內(nèi)實(shí)現(xiàn)了規(guī)模翻番,綠色信貸和綠色債券的存量規(guī)模分別位居全規(guī)模擴(kuò)大催生產(chǎn)品創(chuàng)新,更為靈活的綠色保金、信托、租賃等各條線在內(nèi)的一攬子綜合金融2020年7月,國家開發(fā)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行交通銀行共同投資設(shè)立了國家綠色發(fā)展基金,是目前中國唯一一個(gè)環(huán)保領(lǐng)域國家級基金,基金總規(guī)模達(dá)885億元人民幣。8國家綠色發(fā)展基金的成立引導(dǎo)資本參與綠色金融和"碳中和"發(fā)展,有效撬動社會資本參與綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。圖4:中國主要綠色金融產(chǎn)品存量規(guī)模2422202018年末到2018年末到2022年末的864綠色債券(債券余額)綠色債券(債券余額)綠色信貸(貸款余額)02018年末2019年末2020年末2021年末2022年末7綠色金融:"雙碳"經(jīng)濟(jì)時(shí)代,銀行業(yè)務(wù)增長新引擎綠色金融業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展,但銀行在綠色開發(fā)上仍面臨諸多8綠色金融:"雙碳"經(jīng)濟(jì)時(shí)代,銀行業(yè)務(wù)增長新引擎我國綠色金融發(fā)展勢頭強(qiáng)勁,但對銀行來講,現(xiàn)階段仍然面臨諸多挑戰(zhàn)。綠色金融數(shù)據(jù)基礎(chǔ)不完備初期,尚未摸索出一套適合綠色金融業(yè)務(wù)表現(xiàn)的評價(jià)指標(biāo),且容易忽視綠色金融與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的融合與價(jià)值共創(chuàng),影響了其經(jīng)濟(jì)效益和價(jià)值效應(yīng)。為滿足評估和風(fēng)控要求,綠色金融對各類環(huán)更高。實(shí)際落地過程中,部分?jǐn)?shù)據(jù)仍缺少國家規(guī)范和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),各金融主體存在數(shù)據(jù)獲取難、整合難、不一致和真實(shí)性存疑等問題。另外,較低的數(shù)字化成熟度導(dǎo)致大量流程仍依賴手動或半風(fēng)控體系不健全缺乏氣候韌性間接融資為主,目前綠色金融產(chǎn)品集中在對公信貸和債券;2）服務(wù)對象局限。各產(chǎn)品在設(shè)計(jì)、發(fā)銷售。服務(wù)對象基本以大型企業(yè)為主,對現(xiàn)金流不穩(wěn)定的綠色環(huán)保中小企業(yè)扶持力度有限;3）零綠色金融政策和標(biāo)準(zhǔn)尚在發(fā)展中,風(fēng)險(xiǎn)識程和制度體系,較難實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)風(fēng)控。主要表現(xiàn)在交流并不完善,區(qū)域間碳排放權(quán)的二級市場交易價(jià)格存在差異,影響融資風(fēng)險(xiǎn)識別和評估;2）存量項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理難度增大。例如,高碳企業(yè)產(chǎn)品導(dǎo)致的成本上升還將進(jìn)一步壓縮企業(yè)盈利能力,增加銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn);3）尚未統(tǒng)一的評估標(biāo)準(zhǔn)增加雙方潛在風(fēng)險(xiǎn)。對于企業(yè),標(biāo)準(zhǔn)的缺失限制了其綠色項(xiàng)目獲得融資的機(jī)會;對于商業(yè)銀行,貸款方"漂綠"等不良操作的潛在風(fēng)險(xiǎn)則給項(xiàng)目的9綠色金融:"雙碳"經(jīng)濟(jì)時(shí)代,銀行業(yè)務(wù)增長新引擎聚焦三大維度,10綠色金融:"雙碳"經(jīng)濟(jì)時(shí)代,銀行業(yè)務(wù)增長新引擎銀行想要發(fā)展可持續(xù)金融進(jìn)而成為綠色金融領(lǐng)軍者,需要一套自上而下的戰(zhàn)略與管理體系,既也要在戰(zhàn)術(shù)和打法上競位爭先,結(jié)合資源稟賦差異化布局,并通過底層能力的建設(shè)(如組織和埃森哲基于服務(wù)全球領(lǐng)先銀行所積累的洞察與經(jīng)力支撐等三個(gè)維度入手,制定自身綠色金融業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略框架(如圖5)。圖5:銀行綠色金融戰(zhàn)略框架戰(zhàn)略方向及目標(biāo)金融科技賦能綠色金融金融科技賦能綠色金融業(yè)務(wù)定位及布局資源協(xié)同風(fēng)控合規(guī)數(shù)字化賦能ESG數(shù)據(jù)組織機(jī)制人才激勵(lì)綠色文化平臺生態(tài)能力支撐11綠色金融:"雙碳"經(jīng)濟(jì)時(shí)代,銀行業(yè)務(wù)增長新引擎參考國際領(lǐng)先實(shí)踐自上而下完善綠色金融體系建設(shè)參考國際領(lǐng)先實(shí)踐自上而下完善綠色金融體系建設(shè).制定綠色金融發(fā)展規(guī)劃.綠色信貸占比達(dá)20%以上11.創(chuàng)新具有體系性和特色化,在產(chǎn)>.制定綠色金融發(fā)展規(guī)劃.關(guān)注綠色金融規(guī)模（融資.綠色金融業(yè)務(wù)有點(diǎn)狀的創(chuàng)新實(shí)踐和個(gè)性化亮點(diǎn).獲得國內(nèi)領(lǐng)先的ESG評級.在區(qū)域或行業(yè)內(nèi)擁有良好聲譽(yù)維度01愿景及目標(biāo):以價(jià)值為驅(qū)動,制定綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略,銀行應(yīng)充分響應(yīng)國家"雙碳"目標(biāo),明確自身發(fā)展綠色金融的業(yè)務(wù)定位,并從總行的戰(zhàn)略高度設(shè)立綠色金融愿景,再將其拆解為綠色業(yè)務(wù)目標(biāo)客戶傳遞,對內(nèi)向員工統(tǒng)籌部署,將其落到業(yè)務(wù)定制定富有雄心的長期目標(biāo),承諾在2050年前實(shí)現(xiàn)凈零排放,并通過投放萬億美元可持續(xù)融資帶動全價(jià)值鏈低碳轉(zhuǎn)型(如圖6)。10圖6:國內(nèi)外銀行綠色金融發(fā)展路徑以凈零碳排放為目標(biāo),帶動全價(jià)值鏈低碳轉(zhuǎn)型,促進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展.統(tǒng)一的目標(biāo)∶承諾致力于2050年前實(shí)現(xiàn)凈零碳排放（全球116家銀.平均中長期可持續(xù)融資目標(biāo)達(dá)萬億美元,帶動全價(jià)值鏈低碳發(fā)展和轉(zhuǎn)型發(fā)展.具有領(lǐng)先的行業(yè)解決方案和標(biāo)桿.保持國際領(lǐng)先的ESG評級.在全球擁有良好聲譽(yù)12綠色金融:"雙碳"經(jīng)濟(jì)時(shí)代,銀行業(yè)務(wù)增長新引擎?需要在2030年前大幅度降碳?需要在2030年前大幅度降碳?需要在2030年前大幅度降碳?減排成本高?監(jiān)管支持力度較小?缺乏清晰的減排路徑?基礎(chǔ)設(shè)施落后?減排改造成本高?資產(chǎn)更換周期長?子部門類型較多超過四分之一的公司放,其中大多數(shù)設(shè)有中期目標(biāo),但按照目前的趨勢,只有4%的公司能在2050年之前實(shí)現(xiàn)凈零排放。近半數(shù)的公司已承諾實(shí)現(xiàn)凈零排放,其中大多數(shù)都設(shè)有中期目標(biāo),按照目前的趨勢,至2050年,16%的公司將實(shí)現(xiàn)凈零排放。超過三分之二的公司中期目標(biāo),但按照目前的趨勢,至2050年幾無公司會實(shí)現(xiàn)凈零近半數(shù)的公司已承諾實(shí)現(xiàn)凈零排放,其中大多數(shù)都設(shè)有中期目標(biāo),但按照目前的趨勢,至2050年只有1%的公司將實(shí)現(xiàn)凈零超過半數(shù)的公司已承諾實(shí)現(xiàn)凈零排放,其中大多數(shù)都設(shè)有中期勢,至2050年幾無公司會實(shí)現(xiàn)凈零排放。28%45%68%58%76%84%62%76%100%0%0%維度02業(yè)務(wù)定位及布局:結(jié)合銀行自身資源稟賦,明確各業(yè)務(wù)線的差異化定位和布局。發(fā)展綠色金融不應(yīng)是對銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的取代和顛覆,而是對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)范圍的延伸、聚焦和在對公產(chǎn)品上,銀行需要以行業(yè)生態(tài)建設(shè)為抓手,以產(chǎn)業(yè)鏈核心客戶為中心,打造一站式綠色金融綜合服務(wù)方案。結(jié)合自身產(chǎn)業(yè)布局及資源稟賦,明確高潛力綠色產(chǎn)業(yè)賽道;并以產(chǎn)業(yè)為抓手,圍繞客戶行業(yè)及供應(yīng)鏈提供差異化、特色化綠色轉(zhuǎn)型綜合服務(wù)。例如,能源電力、交通運(yùn)輸是目前全球范圍內(nèi)的碳排大戶,也是實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)過程中減排需求最大、最具潛力的行業(yè)。埃森哲建議銀行通過分析細(xì)分賽道的現(xiàn)狀和難點(diǎn)(如圖7),識別最佳綠色金融服務(wù)組合并聯(lián)合生態(tài)內(nèi)其他企業(yè),為目標(biāo)客戶打造綜合解決方案(如圖8),包括回報(bào)率(ROI)和凈資產(chǎn)收益率(ROE)。凈零關(guān)鍵行業(yè)凈零關(guān)鍵行業(yè)脫碳難度現(xiàn)狀和進(jìn)展已確立中期目標(biāo)的預(yù)計(jì)2050年前實(shí)現(xiàn)凈零排放的企業(yè)占比汽車/原始設(shè)備制造商挑戰(zhàn)較小挑戰(zhàn)中等挑戰(zhàn)較大信息來源—埃森哲,"Bankingfornetzero-Takingaleadroleinexecutingonsustainabilitycommitments",2022年13綠色金融:"雙碳"經(jīng)濟(jì)時(shí)代,銀行業(yè)務(wù)增長新引擎打造行業(yè)客戶價(jià)值驅(qū)動,打造行業(yè)重點(diǎn)行業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈分析,洞察客戶綠色轉(zhuǎn)型需求各版塊產(chǎn)品組合打造行業(yè)客戶價(jià)值驅(qū)動,打造行業(yè)重點(diǎn)行業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈分析,洞察客戶綠色轉(zhuǎn)型需求各版塊產(chǎn)品組合圖8:對公綠色金融業(yè)務(wù)解決方案行業(yè)特征分析行業(yè)特征分析識別目標(biāo)客戶識別目標(biāo)客戶解決方案,向上下游延伸組件行業(yè)方案光伏電站光伏電站行業(yè)方案價(jià)值電池行業(yè)方案以光伏行業(yè)為例綜臺解決方案綜臺解決方案硅料硅料硅片光伏電站技術(shù)門檻高、風(fēng)險(xiǎn)較高投資規(guī)模大、回報(bào)確定.債券發(fā)行與承銷.股權(quán)投資.并購銀團(tuán).資產(chǎn)抵押融資….光伏貸.供應(yīng)鏈金融.融資租賃.資產(chǎn)證券化.私募基金…行銀綠色債券綠色供應(yīng)鏈綠色信貸托信色綠托信資投色綠綠色咨詢理財(cái)基金賃租賃租色綠綠色理財(cái)綠色基金行銀綠色債券綠色供應(yīng)鏈綠色信貸托信色綠托信資投色綠綠色咨詢理財(cái)基金賃租賃租色綠綠色理財(cái)綠色基金綠色綠色金融ESG指數(shù)產(chǎn)品經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理產(chǎn)品經(jīng)理14綠色金融:"雙碳"經(jīng)濟(jì)時(shí)代,銀行業(yè)務(wù)增長新引擎在零售產(chǎn)品上,除常規(guī)綠色零售產(chǎn)品外,通過碳普惠豐富金融場景,聯(lián)動對公和零售業(yè)務(wù),構(gòu)建以碳賬戶為核心的綠色金融服務(wù)新生態(tài)（如圖9）。一方面,銀行需要從消費(fèi)者角度出發(fā),了解、識別消費(fèi)者對低碳場景的需求,通過用戶畫像精準(zhǔn)匹配產(chǎn)品和服務(wù),夯實(shí)C端服務(wù)基礎(chǔ)。目前,碳賬戶在國內(nèi)頗受政府重視,已有中信銀行、建設(shè)銀行、浦發(fā)銀行等在碳普惠賬戶率先發(fā)力,向客戶提供包括權(quán)益兌換、信用卡額度等綠色零銀行業(yè)務(wù)的整體配合,通過公私聯(lián)動,拓展綠色租賃在內(nèi)的投資業(yè)務(wù)不僅是綠色信貸和債券外的重要補(bǔ)充,也將成為銀行開展綠色金融、拓展?jié)撴溌氏炔季?綁定優(yōu)質(zhì)客戶,并以此為基礎(chǔ)長期發(fā)線上線上繳費(fèi)綠色閱讀*綠色碳賬戶碳交易碳信用投資理財(cái)減碳行為對價(jià)權(quán)益綠色消費(fèi)線上預(yù)約信用卡信貸+*此處主要指閱讀二手書籍和電子書籍。15綠色金融:"雙碳"經(jīng)濟(jì)時(shí)代,銀行業(yè)務(wù)增長新引擎維度03能力支撐:強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理和組織體系,形成有效"彈藥"賦能。數(shù)據(jù)生態(tài):打造綠色金融數(shù)據(jù)生態(tài),助力綠色金融業(yè)務(wù)彎道超車。發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)需要一系列能力的支撐,其中,ESG數(shù)據(jù)生態(tài)是助力綠色金融業(yè)務(wù)彎道超以ESG數(shù)據(jù)為抓手,提升綠色數(shù)據(jù)應(yīng)用價(jià)值。數(shù)據(jù)是銀行實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量綠色金融發(fā)展的核心,也是創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品、完善配套體系,進(jìn)而物流信息形成多種交互模式,共同構(gòu)成綠色金融數(shù)據(jù)生態(tài)(如圖10)。對于銀行自身來說,ESG數(shù)據(jù)可被應(yīng)用到企業(yè)碳排放測算、產(chǎn)品碳足跡追多個(gè)場景,通過一站式數(shù)據(jù)管理平臺,整合全方位ESG數(shù)據(jù)和被投企業(yè)核心能力,在確保綠色金銀行作為收集和處理數(shù)據(jù)的核心樞紐,強(qiáng)大的金融科技能力能夠深度賦能產(chǎn)業(yè)鏈ESG數(shù)據(jù)互聯(lián),帶動核心企業(yè)與行業(yè)整體的轉(zhuǎn)型和可持續(xù)發(fā)展。不僅可以把完善的數(shù)據(jù)體系應(yīng)用共享到多個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈提供碳賬戶、MRV、碳資產(chǎn)管理等多法國巴黎銀行（BNPParibas）的全面影響力數(shù)據(jù)解決方案使其所有員工能夠訪問潛在客戶的ESG表現(xiàn),并將此作為決策的核心依據(jù)之一。14意大利聯(lián)合圣保羅銀行（IntesaSanpaolo）已開始通過提供更優(yōu)定價(jià)和快捷信貸渠道,鼓勵(lì)客戶報(bào)告完整的ESG數(shù)據(jù),并激勵(lì)其實(shí)現(xiàn)較高的分建立氣候風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制:在傳統(tǒng)風(fēng)控的基礎(chǔ)測試等,提高綠色金融業(yè)務(wù)氣候韌性,構(gòu)建契合自成立綠色金融組織體系:一把手掛帥,專崗專人負(fù)責(zé)。制定一把手掛帥的頂層組織架構(gòu),能同時(shí)可通過考核激勵(lì)激發(fā)組織活力。在組織設(shè)置上,構(gòu)建專門負(fù)責(zé)綠色金融的職能機(jī)構(gòu),賦予充分的監(jiān)督和決策權(quán),提升部門影響力。在人才隊(duì)伍上,擴(kuò)充專業(yè)隊(duì)伍,支持研究、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、金融科技等能力構(gòu)建,將相關(guān)指標(biāo)納入績效考評,并16綠色金融:"雙碳"經(jīng)濟(jì)時(shí)代,銀行業(yè)務(wù)增長新引擎影響物流模式ESG數(shù)據(jù)流資金流物流信息流綠色金融科技平臺:一站式綠色金融管理政府金融機(jī)構(gòu)金融監(jiān)管應(yīng)用數(shù)據(jù)共享:通過B2B2C觸達(dá)鏈上長尾客群;完品和風(fēng)控體系綠色識別綠色債券綠色金融監(jiān)管環(huán)境效益測算碳金融綠色信貸……環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理通過四流合一,推動資源高效匹配,驅(qū)動精益運(yùn)營+行業(yè)綠色洞察,撬動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型+……信貸保險(xiǎn)SaaS服務(wù)平臺賦能:碳賬產(chǎn)管理、資源協(xié)作對接,提供綜影響物流模式ESG數(shù)據(jù)流資金流物流信息流綠色金融科技平臺:一站式綠色金融管理政府金融機(jī)構(gòu)金融監(jiān)管應(yīng)用數(shù)據(jù)共享:通過B2B2C觸達(dá)鏈上長尾客群;完品和風(fēng)控體系綠色識別綠色債券綠色金融監(jiān)管環(huán)境效益測算碳金融綠色信貸……環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理通過四流合一,推動資源高效匹配,驅(qū)動精益運(yùn)營+行業(yè)綠色洞察,撬動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型+……信貸保險(xiǎn)SaaS服務(wù)平臺賦能:碳賬產(chǎn)管理、資源協(xié)作對接,提供綜合解決方案智能化加速數(shù)據(jù)支持 人工智能區(qū)塊鏈大數(shù)據(jù)全方位ESG數(shù)據(jù)+被投企業(yè)核心能力整合輸出影響交易決策影響交易決策ESG數(shù)據(jù)流如買賣交易記錄企業(yè)碳排放、產(chǎn)品碳足跡、產(chǎn)能效率、綠色項(xiàng)目信息等影響綠色信貸等金融服務(wù)物流如運(yùn)輸模式、運(yùn)輸狀態(tài)等資金流結(jié)算等平臺化賦能產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng),平臺化賦能產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng),促進(jìn)綠色金融業(yè)務(wù)深化發(fā)展上游企業(yè)上游企業(yè)綠色金融綠色金融過程透明數(shù)據(jù)分析環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)分析產(chǎn)品業(yè)務(wù)開發(fā)應(yīng)用17綠色金融:"雙碳"經(jīng)濟(jì)時(shí)代,銀行業(yè)務(wù)增長新引擎全球可持續(xù)議程和我國"雙碳"戰(zhàn)略的落地,將為綠色金融帶來歷史性發(fā)展機(jī)遇。未來,綠色金融將不只獲得量的提升,更應(yīng)實(shí)現(xiàn)質(zhì)的飛躍,并有望成為銀行新的業(yè)務(wù)增長引擎。銀行業(yè)應(yīng)始終資源,共同應(yīng)對全球氣候變化挑戰(zhàn),助力18綠色金融:"雙碳"經(jīng)濟(jì)時(shí)代,銀行業(yè)務(wù)增長新引擎1.《碳中和愿景下的綠色金融路線圖研究》,中國金融學(xué)會綠色金融專業(yè)委員"Bankingfornetzero-Takingaleadroleinexecutingonsustainabilitycommitments",埃森哲,2022年。4.《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》,人民銀行、財(cái)政5.《中共中央國務(wù)院關(guān)于完整準(zhǔn)確全面貫徹新發(fā)展理念做好碳達(dá)峰碳中和工作的意見》,國務(wù)院,2021年。6.《央行—初步確立了"三大功能""五大支柱"的綠色金融發(fā)展政策思路》,8.《中國綠色金融發(fā)展報(bào)告_____中國金融業(yè)推動碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)路線研究(2021)》,21世紀(jì)資本研究院,匯豐銀行,2021年。9.《碳中和目標(biāo)下商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展路徑探析》,中國建設(shè)銀行福建總審計(jì)室,劉瑜,"Bankingfornetzero-Takingaleadroleinexecutingonsustainabilitycommitments",埃森哲,2022年。"IntegratedImpactInvestingSolutions",法國巴黎銀行。"SustainabilityLoan:creditforsustainabilityinvestmentsbySMEs",意大利聯(lián)合圣保羅銀行,2022年。19綠色金融:"雙碳"經(jīng)濟(jì)時(shí)代,銀行業(yè)務(wù)增長新引擎埃森哲公司注冊于愛爾蘭,是一家全球領(lǐng)先的專業(yè)服務(wù)公司,埃森哲大中華區(qū)戰(zhàn)略與咨詢董事總經(jīng)理、幫助企