財(cái)富管理中心建設(shè)方案

3財(cái)寶治理中心建設(shè)方案和拓展高端客戶市場(chǎng)，增加我行競(jìng)爭(zhēng)力量，特此提出本方案。一、建立財(cái)寶治理中心的必要性〔一〕是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需要。〔或在建如此態(tài)勢(shì)，我行建立財(cái)寶治理中心迫在眉睫，假設(shè)錯(cuò)失良機(jī)，就有可能導(dǎo)致高端客戶大量流失?！捕呈强蛻粜诘男枰渭円揽看尜J款和結(jié)算功能已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了高端客戶的需要，對(duì)于高端客戶，必需通過全面了解客戶的需求，從綜合理財(cái)?shù)母叨?，供給完整的解決方案，并因時(shí)因勢(shì)而變，做好跟蹤貼身共性化效勞。100XXXXX的是客戶的忠誠度。我們迫切需要一個(gè)平臺(tái)，建立一個(gè)根底，跟蹤高端客戶，為其提供貼身的共性化效勞。〔三〕是提升品牌的需要。形成，誰在高端客戶市場(chǎng)取得主動(dòng)權(quán)，誰就把握了私人銀行的將來。我們常常說二八定律，其實(shí)在我行已經(jīng)是一九了，假設(shè)說奉獻(xiàn)度，那能留住今日，也留不住明天。這就要求我們要適應(yīng)市場(chǎng)變化，轉(zhuǎn)變效勞理念，實(shí)施效勞模式和效勞流程再造，提升效勞層次，提高效勞水準(zhǔn)。財(cái)寶治理中心或者私人銀行已成為必由的選擇。高端客戶市場(chǎng)份額大小，打算著銀行的生存空間和在當(dāng)?shù)氐牡匚?。銀行效勞聲譽(yù)通過客戶的傳播，最簡(jiǎn)潔形成蝴蝶效應(yīng)，導(dǎo)致強(qiáng)者更強(qiáng)，弱者更弱。優(yōu)勢(shì)，誰就贏得了市場(chǎng)的主動(dòng)權(quán)。二、機(jī)構(gòu)設(shè)置28層。其裝潢設(shè)計(jì)應(yīng)表達(dá)出客戶尊貴身份的活動(dòng)空間。財(cái)寶治理中心應(yīng)設(shè)有迎客廳、休憩閱讀區(qū)、個(gè)人理財(cái)室、演講報(bào)告廳。迎客廳設(shè)值班臺(tái)；休憩閱讀區(qū)配置茶座、飲品、雜志、信息終端；系統(tǒng);演講報(bào)告廳配備投影演示系統(tǒng)、音像視頻系統(tǒng)、內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)接口、外部網(wǎng)絡(luò)接口。財(cái)寶治理中心配備內(nèi)部治理信息系統(tǒng)〔個(gè)人客戶關(guān)系治理系統(tǒng)、綜合辦公信息系統(tǒng)、業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)〕和外部信息網(wǎng)絡(luò)〔互聯(lián)網(wǎng)、股市行情、基金行情、外匯行情、黃金行情、紙黃金行情等。財(cái)寶治理中心應(yīng)配備必要的辦公設(shè)備和交通工具。三、崗位設(shè)置5－811－2AFP/CFP(金融理財(cái)師)資格?！惨弧硞€(gè)人理財(cái)經(jīng)理：分為高級(jí)理財(cái)經(jīng)理、中級(jí)理財(cái)經(jīng)理、理立理財(cái)室。為客戶供給一對(duì)一效勞?！睞FP/CFP,三年內(nèi)全部到達(dá)P，生疏日常支出、養(yǎng)老、子女教育、保險(xiǎn)、遺產(chǎn)繼承、購房規(guī)劃書的制作。生疏金融、投資、保險(xiǎn)、社保、稅務(wù)等方面的法規(guī)。能敏捷運(yùn)用股票、基金、債券、銀行理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)等金融工具進(jìn)展綜合理財(cái)規(guī)劃，生疏期貨、房產(chǎn)、外匯、黃金、藏品等投資品種。工，有所側(cè)重選擇自己的爭(zhēng)論方向，可以考慮安排股票、基金1111〔二〕資料檔案員：負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)文檔和客戶資料的歸檔治理。假設(shè)需要雙人治理的事項(xiàng)，由前臺(tái)詢問員兼任?！踩城芭_(tái)詢問員：負(fù)責(zé)迎送來賓，引導(dǎo)貴賓給相應(yīng)的理財(cái)品、書刊、音樂、網(wǎng)絡(luò)、市場(chǎng)行情等資源。〔四〕特約詢問參謀：要與證券、保險(xiǎn)、保藏、期貨、黃金等行業(yè)機(jī)構(gòu)組織建立合作，依據(jù)需要聘請(qǐng)?zhí)丶s詢問參謀。四、工作職責(zé)(一) 個(gè)人理財(cái)參謀效勞。為客戶供給產(chǎn)品詢問、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議等效勞。接觸客戶，了解客戶資產(chǎn)及收支狀況和理財(cái)目標(biāo)，為客戶設(shè)計(jì)理財(cái)規(guī)劃書，并跟蹤執(zhí)行狀況，依據(jù)客戶有關(guān)狀況變化準(zhǔn)時(shí)調(diào)整理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容。(二) 個(gè)人理財(cái)綜合托付投資效勞。在供給參謀效勞的根底上，承受客戶的托付和授權(quán)，為客戶供給私人銀行效勞〔須依據(jù)制度、風(fēng)險(xiǎn)、治理力量確定是否開辦。(三) 維護(hù)、提升、拓展客戶。(四) 定期和不定期聯(lián)系客戶，了解客戶理財(cái)規(guī)劃執(zhí)行狀況和個(gè)人經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化狀況。(五) 組織舉辦投資理財(cái)溝通會(huì)、報(bào)告會(huì)、論壇、沙龍、講座、聯(lián)誼活動(dòng)。(六) 收集市場(chǎng)信息，做好產(chǎn)品分析、客戶分析和市場(chǎng)分析。五、業(yè)務(wù)流程〔一〕客戶效勞流程實(shí)行雙理財(cái)經(jīng)理制。即每位貴來賓戶配備一名主辦理財(cái)經(jīng)銀行的忠誠度和緩沖客戶對(duì)單一理財(cái)經(jīng)理的依靠，掌握道德風(fēng)險(xiǎn)?？蛻舻木S護(hù)與拓展〔另訂貴來賓戶治理方法〕存量客戶的維護(hù)。理。潛在客戶的提升。對(duì)金融資產(chǎn)50－100萬元的客戶，通過理財(cái)活動(dòng)、聯(lián)誼活動(dòng)溝通了解，挖掘有提升潛力的客戶，通過資源歸集、投資增益等渠道提升客戶層次?？蛻敉卣?。實(shí)行誰拓展歸誰治理。效勞流程收回交給財(cái)寶治理中心，建立客戶檔案，依據(jù)客戶需求，與客戶進(jìn)展溝通，敬重客戶意愿，供給組合投資建議或者綜合理財(cái)規(guī)劃書〔鑒于承受完整的理財(cái)規(guī)劃效勞，可以先從供給金融產(chǎn)品組合投資建議起步，逐步讓客戶理解個(gè)人理財(cái)?shù)臉酚^意義和重要作用?！捕池?cái)寶治理中心還要訂立理財(cái)溝通活動(dòng)、客戶聯(lián)誼活動(dòng)、述。六、理財(cái)經(jīng)理治理方法〔另擬文〕獎(jiǎng)懲等方面加以標(biāo)準(zhǔn)。七、理財(cái)業(yè)務(wù)操作規(guī)程〔另擬文〕從業(yè)務(wù)守則〔含禁則、客戶效勞，業(yè)務(wù)流程，保密制度，風(fēng)險(xiǎn)防范等方面加以標(biāo)準(zhǔn)。八、考核方法〔另擬文〕標(biāo)，實(shí)行明星經(jīng)理晉級(jí)制度。九、客戶治理〔另訂貴來賓戶治理方法〕以業(yè)務(wù)信息數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)為根底建立客戶關(guān)系治理系統(tǒng)。導(dǎo)入信息包括客戶信息、理財(cái)經(jīng)理信息、管戶信息、產(chǎn)品信息、治理功能包括信息查詢、事務(wù)警示、績(jī)效考核、客戶分析、產(chǎn)品分析、奉獻(xiàn)度分析、營(yíng)銷挖掘等。發(fā)放貴賓卡，做好訪客記錄，依據(jù)市場(chǎng)變化和打算執(zhí)行狀況，與戶意見和投訴。十、風(fēng)險(xiǎn)掌握〔一〕1、實(shí)行雙理財(cái)經(jīng)理制；2、全部合約文本明示〔二〕操作風(fēng)險(xiǎn)?！病澈霞s經(jīng)主辦、主管雙審〔〕建立理財(cái)建議的風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)體系，對(duì)包含高風(fēng)業(yè)務(wù)電腦與外部網(wǎng)分別?！踩?〕理財(cái)經(jīng)理必需取得金融理財(cái)師資格通過客戶評(píng)價(jià)和執(zhí)業(yè)績(jī)效評(píng)估理財(cái)經(jīng)理力量，確立晉升、降級(jí)、免除制度?！菜摹诚到y(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)〔1〕實(shí)行客戶檔案、業(yè)務(wù)檔案雙備份制度，一〔2〕加強(qiáng)制度建設(shè)，預(yù)防制度性漏洞。十一、本錢效益分析〔一〕本錢支出〔XX/年〕1、2、3、、宣傳】5、

XX/5XXXXXXXXXX電腦、財(cái)經(jīng)資訊】6、 培訓(xùn)活動(dòng)費(fèi)用。每年XX萬元【論壇、報(bào)告會(huì)、講座、沙龍、客戶聯(lián)誼活動(dòng)、營(yíng)銷贈(zèng)品】〔二〕收益分析〔XXXXX〕1、 理財(cái)規(guī)劃書手續(xù)費(fèi)XXX元/X戶XX萬元，定每年XXX份；2、 產(chǎn)品交易