理財(cái)消費(fèi)論文范文10篇

理財(cái)消費(fèi)論文范文10篇

同時(shí)，貨幣型基金以其敏捷，增值穩(wěn)健，保值的特點(diǎn)吸引了投資者的目光。諸先生夫婦可以適當(dāng)購(gòu)入一些。

二、購(gòu)買(mǎi)短期國(guó)債。

目前，我國(guó)國(guó)債市場(chǎng)有了許多變化，中短期國(guó)債品種慢慢增多，比如最近推出的兩年期國(guó)債。假如考慮以?xún)?chǔ)蓄為主的話(huà)，不如購(gòu)入部分國(guó)債，一方面利率比定期高，一方面可以免除利息稅。

中國(guó)銀行上海市分行個(gè)人理財(cái)中心

林持操

專(zhuān)家建議三：家庭保險(xiǎn)建議

諸先生這樣的“月光”家庭，在當(dāng)前年輕家庭中頗具代表性。乍看上去，兩人世界特別滿(mǎn)意，令人艷羨，其實(shí)不乏隱憂(yōu)。諸先生和妻子已有所察覺(jué)，但在家庭理財(cái)上發(fā)生分歧，其實(shí)通過(guò)一套合理的保險(xiǎn)方案，這些問(wèn)題都可以解決。

以諸先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債狀況及現(xiàn)階段需求來(lái)看，建議投資些既有保障功能，兼具儲(chǔ)蓄增值功能的險(xiǎn)種。例如，諸先生可投保?？敌码p福還本保險(xiǎn)10萬(wàn)元；?？岛亲o(hù)一生終身住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)10萬(wàn)元，附加意外損害保險(xiǎn)20萬(wàn)元，意外損害醫(yī)療保險(xiǎn)3000元，以及住院費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)保險(xiǎn)2份。妻子投保海康呵護(hù)一生終身住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)10萬(wàn)元，附加意外損害保險(xiǎn)10萬(wàn)元，意外損害醫(yī)療保險(xiǎn)3000元，及住院費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)保險(xiǎn)2份。

其保障及投資利益如下：

一.醫(yī)療、保障功能

諸先生作為家庭的重要支柱，即使有不同程度的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，最高40萬(wàn)元的保障，可使其盡到對(duì)家庭，妻兒的責(zé)任；10萬(wàn)元保證續(xù)保的終身住院補(bǔ)貼賬戶(hù)，及每次3000元的意外門(mén)急診報(bào)銷(xiāo)，另加除社保報(bào)銷(xiāo)外，自負(fù)住院費(fèi)用85%的報(bào)銷(xiāo)等多重醫(yī)療保障，可保證他不會(huì)因意外或疾病，造成收入中斷，醫(yī)藥費(fèi)支出而影響家庭的正常生活品質(zhì)；諸妻子有最高20萬(wàn)元的保障，同時(shí)也享有和諸先生同樣的醫(yī)療保障。意外疾病多重保障，令諸先生家庭把可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避到最小，把可能造成的損失降低到最少。

二.強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，投資增值功能

保障是保險(xiǎn)的基本功能，儲(chǔ)蓄是保險(xiǎn)保障功能的擴(kuò)展。對(duì)于諸先生和妻子，肯定盼望在獲得保險(xiǎn)保障的同時(shí)，得到不間斷的定期回報(bào)。?？敌码p福還本保險(xiǎn)在有10萬(wàn)元終身保障的同時(shí)，在諸先生30歲起及其以后每隔一年可領(lǐng)取生存現(xiàn)金6000元，直至終身；快速的現(xiàn)金返還，既可每次現(xiàn)金領(lǐng)取，用于將來(lái)的孩子訓(xùn)練，又可累積生息，作為備用金或退休后的養(yǎng)老補(bǔ)充。若每次現(xiàn)金領(lǐng)取，累積可領(lǐng)取21萬(wàn)元；若存在公司累積生息，以?？的壳?%計(jì)年復(fù)利，至期滿(mǎn)可達(dá)45萬(wàn)元之多，另外諸先生和妻子還有30萬(wàn)元的滿(mǎn)期賀壽金?？傆?jì)75萬(wàn)元的返還，都是完全免稅的，可充分滿(mǎn)意諸先生和妻子儲(chǔ)蓄兼投資增值的需求。

1.1銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)明顯存在侵害消費(fèi)者權(quán)益的行為?！斑^(guò)度銷(xiāo)售”、“銷(xiāo)售誤導(dǎo)”、“充分告知”、“隱私愛(ài)護(hù)”等方面分?jǐn)?shù)明顯偏低，消費(fèi)者充分的知情權(quán)、自主選擇權(quán)仍是消費(fèi)者權(quán)益愛(ài)護(hù)的重災(zāi)區(qū)。調(diào)查結(jié)果顯示，主要體現(xiàn)在下述方面：一是銀行在對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，27.27%的消費(fèi)者反映，銀行存在依據(jù)其需要購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品來(lái)引導(dǎo)其在測(cè)評(píng)是選擇相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承受力量，45.45%的客戶(hù)反映銀行要么代為完成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測(cè)試或是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估形式不規(guī)范。二是銀行仍存在過(guò)度銷(xiāo)售。高達(dá)73%的客戶(hù)反映銀行存在過(guò)度銷(xiāo)售的行為。三是銀行信息披露不到位，風(fēng)險(xiǎn)提示明顯不足。高達(dá)85%的客戶(hù)反映，銀行在銷(xiāo)售過(guò)程中對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示明顯不足甚至未做提示，而對(duì)于銀行的產(chǎn)品介紹只有3%的客戶(hù)清晰地知曉自己購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品狀況，大部分消費(fèi)者無(wú)法理解產(chǎn)品的詳細(xì)內(nèi)容和運(yùn)作狀況。

1.2監(jiān)管部門(mén)對(duì)于消費(fèi)者愛(ài)護(hù)的作用顯著偏低，監(jiān)管部門(mén)對(duì)于消費(fèi)者愛(ài)護(hù)的效果不盡人意。其中，高達(dá)81%的消費(fèi)者都認(rèn)為監(jiān)管對(duì)于消費(fèi)者的宣揚(yáng)訓(xùn)練不夠充分，同樣高達(dá)81%的消費(fèi)者認(rèn)為監(jiān)管對(duì)消費(fèi)者愛(ài)護(hù)的效果不佳，問(wèn)責(zé)力度明顯不足。

2銀行業(yè)消費(fèi)者愛(ài)護(hù)不力的監(jiān)管緣由分析

2.1法律愛(ài)護(hù)缺失，導(dǎo)致監(jiān)管問(wèn)責(zé)不力，消費(fèi)者愛(ài)護(hù)不足。對(duì)銀行業(yè)消費(fèi)者愛(ài)護(hù)法律制度的缺失主要表現(xiàn)在以下方面：一是銀行業(yè)消費(fèi)者愛(ài)護(hù)基本立法缺位。目前我國(guó)尚無(wú)關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益愛(ài)護(hù)的基本立法。修訂后的《消費(fèi)者權(quán)益愛(ài)護(hù)法》仍舊沒(méi)有將銀行業(yè)消費(fèi)者與其他消費(fèi)者加以區(qū)分。《商業(yè)銀行法》僅在第三章規(guī)定了對(duì)存款人的愛(ài)護(hù)?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》僅在立法目的中有愛(ài)護(hù)存款人和其他客戶(hù)的合法權(quán)益的規(guī)定。二是作為銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)，銀監(jiān)會(huì)針對(duì)消費(fèi)者愛(ài)護(hù)的監(jiān)管規(guī)制往往過(guò)于原則，缺乏針對(duì)性和強(qiáng)制力。特殊是對(duì)于消費(fèi)者個(gè)人信息平安和知情權(quán)兩大最為關(guān)鍵的權(quán)益愛(ài)護(hù)上，缺乏詳細(xì)細(xì)化的監(jiān)管規(guī)定，難以作為對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)問(wèn)責(zé)的有力依據(jù)。

2.2缺乏特地的銀行業(yè)消費(fèi)者愛(ài)護(hù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，監(jiān)管資源配置不足，專(zhuān)業(yè)化程度不高。當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管部門(mén)主要側(cè)重于對(duì)金融機(jī)構(gòu)的規(guī)范性、風(fēng)險(xiǎn)性進(jìn)行監(jiān)管，對(duì)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益的監(jiān)管較為薄弱。且金融分業(yè)監(jiān)管體制雖能滿(mǎn)意銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的細(xì)致化監(jiān)管要求，但很難從容應(yīng)對(duì)金融混業(yè)進(jìn)展引發(fā)的監(jiān)管漏洞。另一方面，雖然，2024年3月，銀監(jiān)會(huì)獲批設(shè)立銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益愛(ài)護(hù)局，但目前各派出機(jī)構(gòu)尚未配備專(zhuān)職的消費(fèi)者愛(ài)護(hù)工作人員，監(jiān)管人員對(duì)于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益愛(ài)護(hù)的專(zhuān)業(yè)學(xué)問(wèn)欠缺儲(chǔ)備和更新，監(jiān)管資源的安排不利于形成消費(fèi)者權(quán)益愛(ài)護(hù)監(jiān)管的專(zhuān)業(yè)化優(yōu)勢(shì)。

2.3傳統(tǒng)的監(jiān)管方式無(wú)法實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益愛(ài)護(hù)的有效監(jiān)管。多年來(lái)，以審慎監(jiān)管為重心的監(jiān)管架構(gòu)主要致力于機(jī)構(gòu)或單體風(fēng)險(xiǎn)管控，對(duì)市場(chǎng)行為監(jiān)管的重視不夠，激勵(lì)不足，規(guī)制不嚴(yán)。而風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管更多專(zhuān)注于過(guò)程管控，使得監(jiān)管規(guī)制變成事后提示而很難實(shí)現(xiàn)“監(jiān)管前移”。然而，像銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品過(guò)程中消失的哄騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者，供應(yīng)不適合的投資建議，泄露消費(fèi)者信息和隱私等侵害消費(fèi)者權(quán)益的行為，恰恰處于審慎監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的盲區(qū)。傳統(tǒng)的監(jiān)管方式難以準(zhǔn)時(shí)發(fā)覺(jué)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為偏差，進(jìn)而制止、訂正銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)侵害消費(fèi)者權(quán)益狀況的發(fā)生。

2.4消費(fèi)者投訴渠道不通暢，缺乏有效的爭(zhēng)議解決機(jī)制。消費(fèi)者與商業(yè)銀行發(fā)生糾紛后，銀行業(yè)消費(fèi)者較多地依靠于向監(jiān)管部門(mén)投訴或是向銀行投訴。然而，消費(fèi)者投訴的效果，特殊是監(jiān)管部門(mén)的處理結(jié)果卻不容樂(lè)觀。目前，銀監(jiān)會(huì)主要依照《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)客戶(hù)投訴處理工作的通知》和《銀行業(yè)消費(fèi)者投訴處理規(guī)程》進(jìn)行處理。但由于缺乏上位法依據(jù)，認(rèn)可度和強(qiáng)制力有限，進(jìn)而導(dǎo)致處理效果不佳，問(wèn)責(zé)力度不夠。

2.5金融學(xué)問(wèn)匱乏、法律意識(shí)淡薄，造成消費(fèi)者自我愛(ài)護(hù)力量不足。金融產(chǎn)品相比一般產(chǎn)品涉及的專(zhuān)業(yè)學(xué)問(wèn)較為簡(jiǎn)單，而銀行業(yè)金融該機(jī)構(gòu)擁有涉及金融投資、數(shù)理統(tǒng)計(jì)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、法律等全方位學(xué)問(wèn)背景的專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)。因此，消費(fèi)者在產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)、定價(jià)、利益安排甚至訴訟等方面處于明顯的劣勢(shì)地位。同時(shí)，銀行業(yè)消費(fèi)者的法律意識(shí)普遍比較淡薄，對(duì)于金融產(chǎn)品和服務(wù)合同的重要性熟悉不足，導(dǎo)致銀行業(yè)消費(fèi)者事后的自我愛(ài)護(hù)力量明顯不足。

3加強(qiáng)消費(fèi)者愛(ài)護(hù)監(jiān)管的政策建議

3.1完善現(xiàn)有金融法律首先要將金融消費(fèi)者愛(ài)護(hù)明確列入監(jiān)管目標(biāo)。金融消費(fèi)者愛(ài)護(hù)不僅是維護(hù)消費(fèi)者個(gè)人利益的需要，也是防范金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定的需要。金融監(jiān)管的目標(biāo)既包括維護(hù)金融機(jī)構(gòu)平安穩(wěn)健運(yùn)行，也包括維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益的目標(biāo)。應(yīng)借鑒國(guó)際先進(jìn)閱歷，創(chuàng)新金融監(jiān)管理念，將金融消費(fèi)者愛(ài)護(hù)監(jiān)管與審慎監(jiān)管并重，并通過(guò)法律的形式加以明確、固定。其次，制定《銀行消費(fèi)者權(quán)益愛(ài)護(hù)條例》。在《銀行消費(fèi)者權(quán)益愛(ài)護(hù)條例》中明確銀行業(yè)消費(fèi)者的權(quán)益，突出強(qiáng)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)照實(shí)陳述、全面披露、公平對(duì)待、信息保密等義務(wù)，并給予監(jiān)管機(jī)構(gòu)強(qiáng)制權(quán)和懲罰權(quán)。最終，細(xì)化監(jiān)管規(guī)章對(duì)消費(fèi)者愛(ài)護(hù)的要求。突出完善對(duì)客戶(hù)信息平安愛(ài)護(hù)和消費(fèi)者特殊是弱勢(shì)群體知情權(quán)的愛(ài)護(hù)要求，并增加相應(yīng)的問(wèn)責(zé)條款。

3.2提升銀行業(yè)消費(fèi)者愛(ài)護(hù)監(jiān)管的專(zhuān)業(yè)化我國(guó)在現(xiàn)行“一行三會(huì)”分業(yè)監(jiān)管框架下，銀行業(yè)消費(fèi)者愛(ài)護(hù)職能不僅缺乏相對(duì)審慎監(jiān)管的獨(dú)立性，還散落于多家監(jiān)管機(jī)構(gòu)。在各監(jiān)管當(dāng)局都已成立消費(fèi)者愛(ài)護(hù)部門(mén)的背景下，強(qiáng)化銀行業(yè)消費(fèi)者愛(ài)護(hù)部門(mén)的資源配置，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)消費(fèi)者愛(ài)護(hù)監(jiān)管的專(zhuān)業(yè)化，形成在履行銀行業(yè)消費(fèi)者愛(ài)護(hù)職能方面的專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，就顯得尤為迫切和重要。

3.3踐行以消費(fèi)者愛(ài)護(hù)為導(dǎo)向的行為監(jiān)管行為監(jiān)管是對(duì)審慎監(jiān)管的必要補(bǔ)充。行為監(jiān)管強(qiáng)調(diào)主動(dòng)監(jiān)管，實(shí)施提前干預(yù)，鼓舞有序競(jìng)爭(zhēng)。對(duì)我國(guó)而言，在分業(yè)經(jīng)營(yíng)分業(yè)監(jiān)管的硬約束制度框架下，銀行業(yè)實(shí)施行為監(jiān)管應(yīng)堅(jiān)持“以機(jī)構(gòu)監(jiān)管為主導(dǎo)，以功能監(jiān)管為支撐”的原則，提前介入、有選擇地干預(yù)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品的銷(xiāo)售和服務(wù)流程，形成新的監(jiān)管切入點(diǎn)。從產(chǎn)品全流程入手，分析影響利益安排的各個(gè)環(huán)節(jié)，包括產(chǎn)品設(shè)計(jì)審批、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、信息披露、售后管理、投訴處理等。重點(diǎn)訂正金融機(jī)構(gòu)服務(wù)行為偏差，嚴(yán)格產(chǎn)品銷(xiāo)售標(biāo)準(zhǔn)，細(xì)化金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，從源頭上預(yù)防銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)侵害消費(fèi)者權(quán)益的發(fā)生。

3.4理順銀行業(yè)消費(fèi)者糾紛解決機(jī)制建議堅(jiān)持“先機(jī)構(gòu)后監(jiān)管，先基層后總部”的原則，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)明確各層級(jí)的消費(fèi)者投訴受理程序規(guī)程。監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)督促銀行業(yè)機(jī)構(gòu)建立健全金融消費(fèi)者爭(zhēng)議解決機(jī)制，由于銀行始終是處理消費(fèi)者糾紛的第一道防線。其次，可以在監(jiān)管部門(mén)的主導(dǎo)下，為金融消費(fèi)者的糾紛供應(yīng)一個(gè)自律性的協(xié)調(diào)機(jī)制。銀行業(yè)協(xié)會(huì)可以設(shè)立特地的處理消費(fèi)者投訴會(huì)員單位的機(jī)構(gòu)，并制定相應(yīng)的處理程序規(guī)章，為消費(fèi)者投訴供應(yīng)一個(gè)平臺(tái)。三是各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在工作的基礎(chǔ)上，增設(shè)特地的消費(fèi)者投訴受理部門(mén)，對(duì)消費(fèi)者投訴狀況進(jìn)行調(diào)查、核實(shí)、調(diào)解，督促有關(guān)金融機(jī)構(gòu)限期解決問(wèn)題。

3.5加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)消費(fèi)者訓(xùn)練由于我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者群體大，金融法律學(xué)問(wèn)缺乏，銀行業(yè)消費(fèi)者訓(xùn)練任務(wù)繁重。加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者訓(xùn)練應(yīng)當(dāng)由監(jiān)管者、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和行業(yè)協(xié)會(huì)共同推動(dòng)，形成合力。首先，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)樂(lè)觀開(kāi)展金融學(xué)問(wèn)普及宣揚(yáng)工作，為金融消費(fèi)者供應(yīng)高水準(zhǔn)的信息詢(xún)問(wèn)服務(wù)；增加監(jiān)管工作透亮?????度，強(qiáng)化金融學(xué)問(wèn)普及，充分利用網(wǎng)絡(luò)、電視、短信等渠道，深化開(kāi)展銀行業(yè)消費(fèi)者宣揚(yáng)訓(xùn)練活動(dòng)，主動(dòng)做好宣揚(yáng)講解。同時(shí)，更加重視金融基礎(chǔ)訓(xùn)練，推動(dòng)建立持續(xù)系統(tǒng)全面的消費(fèi)者權(quán)益訓(xùn)練體系。其次，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)針對(duì)金融消費(fèi)者特殊是弱勢(shì)群體供應(yīng)更多的金融基礎(chǔ)學(xué)問(wèn)和信息，制定特地的金融訓(xùn)練方案，在日常營(yíng)銷(xiāo)宣揚(yáng)中，注意對(duì)這部分群體共性化的詢(xún)問(wèn)服務(wù)。再次，行業(yè)自律組織的作用也不容忽視。行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)幫助監(jiān)管部門(mén)組織銀行業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)展相關(guān)工作，代表行業(yè)與社會(huì)相關(guān)部門(mén)溝通協(xié)調(diào)，更好地發(fā)揮各方在金融消費(fèi)者訓(xùn)練工作中的合力。

近年，隨著電子商務(wù)的進(jìn)展，網(wǎng)上銀行成為消費(fèi)品，走入尋常百姓家。

從這個(gè)榜單中，中國(guó)工商銀行

全國(guó)性商業(yè)銀行財(cái)務(wù)分析報(bào)告方允明:打造全國(guó)性商業(yè)銀行手機(jī)銀行服務(wù)力排行榜Top15閻冰竹：北京銀行邁進(jìn)全國(guó)性商業(yè)銀行幻想打造專(zhuān)注服務(wù)中小微企業(yè)的全國(guó)性大型零售商業(yè)銀行商業(yè)銀行個(gè)人網(wǎng)上銀行平安使用評(píng)測(cè)論國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行進(jìn)展商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理討論商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行進(jìn)展策略招商銀行蟬聯(lián)銀行理財(cái)力量排行榜桂冠商業(yè)銀行大眾理財(cái)指數(shù)11月排行榜商業(yè)銀行大眾理財(cái)指數(shù)10月排行榜商業(yè)銀行大眾理財(cái)指數(shù)9月排行榜商業(yè)銀行大眾理財(cái)指數(shù)8月排行榜商業(yè)銀行大眾理財(cái)指數(shù)7月排行榜商業(yè)銀行大眾理財(cái)指數(shù)6月排行榜商業(yè)銀行大眾理財(cái)指數(shù)5月排行榜商業(yè)銀行大眾理財(cái)指數(shù)4月排行榜20242024年全國(guó)性商業(yè)銀行財(cái)務(wù)分析報(bào)告全國(guó)性商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)常見(jiàn)問(wèn)題解答當(dāng)前所在位置：中國(guó)科技全國(guó)性商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行服務(wù)力排行榜全國(guó)性商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行服務(wù)力排行榜雜志之家、寫(xiě)作服務(wù)和雜志訂閱支持對(duì)公帳戶(hù)付款！平安又牢靠！document.write("：未知如您是，請(qǐng)告知我們")

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近年，隨著電子商務(wù)的進(jìn)展，網(wǎng)上銀行成為消費(fèi)品，走入尋常百姓家。

“掙錢(qián)靠技術(shù),花錢(qián)靠藝術(shù)”,為了提高同學(xué)的綜合投資與理財(cái)力量,筆者從2024年就在我們學(xué)院開(kāi)設(shè)《投資與理財(cái)》公共選修課程,本課程2學(xué)分,32個(gè)課時(shí)。在十余年的授課過(guò)程中,緊跟社會(huì)進(jìn)展,不斷更新教學(xué)內(nèi)容,形成了目前較為完備的內(nèi)容體系:不僅講授投資、理財(cái)、消費(fèi)等基本學(xué)問(wèn),還要與同學(xué)共同學(xué)習(xí)理財(cái)與消費(fèi)的關(guān)系,投資、理財(cái)與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系,更要結(jié)合案例講解目前社會(huì)上較為流行的理財(cái)工具。

二、公選課《投資與理財(cái)》課程教學(xué)改革

(一)教學(xué)方法改革

投資與理財(cái)課程在教學(xué)過(guò)程中,除了采納講授法、試驗(yàn)法、作業(yè)練習(xí)法等傳統(tǒng)教學(xué)方法以外,還依據(jù)課程特點(diǎn)和教學(xué)內(nèi)容采納一些創(chuàng)新的教學(xué)方法。

1.問(wèn)題教學(xué)法

問(wèn)題教學(xué)法有利于激發(fā)同學(xué)的思維,調(diào)動(dòng)同學(xué)學(xué)習(xí)的樂(lè)觀性,培育同學(xué)的獨(dú)立思索力量和語(yǔ)言表達(dá)力量。問(wèn)題教學(xué)法是指老師通過(guò)提出問(wèn)題、解答問(wèn)題、檢驗(yàn)答案三個(gè)環(huán)節(jié),使同學(xué)把握學(xué)問(wèn)和科學(xué)思維,并了解制造性活動(dòng)的特點(diǎn)和程序的一種教學(xué)方法。問(wèn)題教學(xué)法以同學(xué)為主體,以啟發(fā)、激勵(lì)為主要目的,詳細(xì)包括兩種狀況:復(fù)習(xí)式問(wèn)題教學(xué)(復(fù)習(xí)已講內(nèi)容時(shí)用)、啟發(fā)式問(wèn)題教學(xué)(講授新內(nèi)容之前用)。該方法在投資與理財(cái)課程的每個(gè)章節(jié)都使用。

2.課堂爭(zhēng)論法

課堂爭(zhēng)論法是在老師的指導(dǎo)下,同學(xué)圍繞中心問(wèn)題相互溝通個(gè)人的看法,相互啟發(fā)、相互學(xué)習(xí)的一種教學(xué)方法。其優(yōu)點(diǎn)是:夠激發(fā)同學(xué)的學(xué)習(xí)愛(ài)好,培育同學(xué)獨(dú)立思索、分析和解決問(wèn)題的力量,有利于培育合作精神。爭(zhēng)論法在投資與理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)、投資與理財(cái)?shù)淖饔玫日鹿?jié)使用較多。

3.案例教學(xué)法

案例教學(xué)法是老師在課堂上講授理論的同時(shí),通過(guò)對(duì)事先選取的典型案例進(jìn)行分析、講解,來(lái)關(guān)心同學(xué)更好地理解與把握有關(guān)的教學(xué)內(nèi)容,既能活躍課堂氣氛,又突出了教學(xué)的針對(duì)性。案例教學(xué)法貫穿于每章教學(xué)過(guò)程中。

4.采納多媒體教學(xué)手段

將每章內(nèi)容通過(guò)多媒體技術(shù)作為內(nèi)容豐富、形式多樣的,包括文本、圖像、圖形、視頻圖像、動(dòng)畫(huà)和聲音等運(yùn)載信息且有用性極強(qiáng)的多媒體課件。由于多媒體技術(shù)具有圖、文、聲并茂的特點(diǎn),能夠激發(fā)同學(xué)學(xué)習(xí)愛(ài)好,提高同學(xué)學(xué)習(xí)效率。多媒體教學(xué)手段貫穿于每章教學(xué)過(guò)程中。

5.自學(xué)指導(dǎo)法

由于投資與理財(cái)是全校公共選修課,同學(xué)沒(méi)有教材,除了老師課堂講授內(nèi)容外同學(xué)一般涉及不到這方面的學(xué)問(wèn),自學(xué)指導(dǎo)法在投資與理財(cái)課程中尤為重要。自學(xué)指導(dǎo)法是指在老師的指導(dǎo)下,同學(xué)通過(guò)自學(xué)參考資料并通過(guò)思索和討論而獲得學(xué)問(wèn)、把握技能的一種教學(xué)方法。自學(xué)指導(dǎo)法將同學(xué)由接受者變?yōu)閰⒓诱?老師由教學(xué)的主導(dǎo)者變?yōu)檩o導(dǎo)者和一推動(dòng)者。自學(xué)指導(dǎo)法強(qiáng)調(diào)自學(xué)和指導(dǎo)相結(jié)合,必需正確處理二者的關(guān)系。每次上課結(jié)束后老師都會(huì)布置肯定量的閱讀內(nèi)容和同學(xué)需要查找的資料,以擴(kuò)充同學(xué)的配套學(xué)問(wèn)與領(lǐng)域,提高同學(xué)的理解力量。

(二)考核方法改革考核是教學(xué)過(guò)程中的一個(gè)重要環(huán)節(jié),是檢查教學(xué)質(zhì)量必不行少的重要手段。

只有建立科學(xué)合理的考試制度,才能充分調(diào)動(dòng)老師和同學(xué)的樂(lè)觀性,實(shí)現(xiàn)教學(xué)的共振效應(yīng)。由于投資與理財(cái)是全校公共選修課,同學(xué)來(lái)到各個(gè)系各個(gè)專(zhuān)業(yè),除了一周兩節(jié)課以外,其它時(shí)間基本涉及不到這方面的學(xué)問(wèn)點(diǎn),為了保證同學(xué)樂(lè)觀性和課程教學(xué)質(zhì)量,課程考核方法主要改革措施如下:

1.考核內(nèi)容改革

考核內(nèi)容應(yīng)源于教材而又不拘泥于教材。考核內(nèi)容總體上應(yīng)當(dāng)與大綱和教材基本全都,但同時(shí)也有所超越。

2.考核方式改革

(1)加強(qiáng)日?？己?全面、綜合地反映同學(xué)的學(xué)習(xí)態(tài)度和學(xué)習(xí)