2023年保險(xiǎn)學(xué)概論形成性考核冊(cè)及答案

《保險(xiǎn)學(xué)概論》形考作業(yè)答案

《保險(xiǎn)學(xué)概論》形考作業(yè)1答案

一、判斷正誤

1、純粹風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致成果有三種，即損失、無(wú)損失和盈利。（X）

2、權(quán)利人因義務(wù)人而遭受經(jīng)濟(jì)損失風(fēng)險(xiǎn)是責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。（X）

3、保險(xiǎn)密度是指按全國(guó)人口計(jì)算人均交納保險(xiǎn)費(fèi)。（M）

4、中國(guó)保監(jiān)會(huì)成立后，取代中國(guó)人民銀行行使保險(xiǎn)監(jiān)管職責(zé)。（M）

5、人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益必須在保險(xiǎn)協(xié)議簽訂時(shí)存在，而不規(guī)定在保險(xiǎn)事故發(fā)生

時(shí)具有保險(xiǎn)利益。（M）

6、保險(xiǎn)人賠償金額不能超過(guò)保險(xiǎn)利益。（M）

7、保險(xiǎn)協(xié)議成立是以不存在某種促使危險(xiǎn)增長(zhǎng)事實(shí)為先決條件。（M）

8、定值保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人有也許獲得超過(guò)實(shí)際損失賠償。（*）

9、近因是指時(shí)間上與它空間上離損失近來(lái)原因。（x）

10、假如近因?qū)儆诔斜ｏL(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人才予以賠付。（M）

11、若保險(xiǎn)金額高于實(shí)際損失，則保險(xiǎn)賠償應(yīng)以實(shí)際損失為準(zhǔn)。（，）

12、依代位求償權(quán)獲得第三人賠償金額超過(guò)保險(xiǎn)人賠償金額，其超過(guò)部分應(yīng)

退還第三人。（x）

13、保險(xiǎn)人在擁有物上代位后，保險(xiǎn)標(biāo)所利益歸保險(xiǎn)人所有，若保險(xiǎn)利益超過(guò)

賠償，則超過(guò)部分退還被保險(xiǎn)人。（，）

二、單項(xiàng)選擇題

1.按風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)分類(lèi)，風(fēng)險(xiǎn)可分為（B）

A人身風(fēng)險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)B純粹風(fēng)險(xiǎn)與投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

C經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)與技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)D自然風(fēng)險(xiǎn)與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

2、股市波動(dòng)屬于（B）性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)。

A自然風(fēng)險(xiǎn)B投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)C社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)D純粹風(fēng)險(xiǎn)

3、某建筑工程隊(duì)在施工時(shí)偷工減料導(dǎo)致建筑物塌陷，則導(dǎo)致?lián)p失事故發(fā)生風(fēng)

險(xiǎn)原因是（C）。

A物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)原因B心理風(fēng)險(xiǎn)原因

C道德風(fēng)險(xiǎn)原因D思想風(fēng)險(xiǎn)原因

4、某房東外出時(shí)忘掉鎖門(mén)，成果小偷進(jìn)屋、家俱被偷。則風(fēng)險(xiǎn)原因時(shí)（C）。

A小偷進(jìn)屋B家俱被偷C外出時(shí)忘掉鎖門(mén)D房東外出

5、上題中，風(fēng)險(xiǎn)原因?qū)儆冢˙）。

A物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)原因B心理風(fēng)險(xiǎn)原因

C道德風(fēng)險(xiǎn)原因D思想風(fēng)險(xiǎn)原因

6、現(xiàn)代保險(xiǎn)首先是從（A）發(fā)展而來(lái)。

A海上保險(xiǎn)B火災(zāi)保險(xiǎn)C人壽保險(xiǎn)D責(zé)任保險(xiǎn)

7、被稱為現(xiàn)代保險(xiǎn)之父是（C）

A喬治.勒克維倫B愛(ài)德華.勞埃德C尼古拉斯.巴蓬

8、保費(fèi)收入總額占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值比重是指（B）

A保險(xiǎn)密度B保險(xiǎn)深度C保險(xiǎn)金額D保險(xiǎn)價(jià)值

9、（B）在1963年編制了第一張生命表，提供了壽險(xiǎn)計(jì)算根據(jù)。

A巴蓬B哈雷C辛普森D陶德林

10、牙醫(yī)巴蓬奉獻(xiàn)在于（C）

A建立了世界上第一家火災(zāi)保險(xiǎn)企業(yè)B編制了第一張生命表

C提出差異費(fèi)率D提出了均衡保費(fèi)理論

11、保險(xiǎn)基本職能是（A）

A、給付裝備金和經(jīng)濟(jì)賠償B、投資和防災(zāi)防損

C、分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)和投資D、賠償損失和投資

12、保險(xiǎn)市場(chǎng)買(mǎi)方是（C）

A保險(xiǎn)代理人B被保險(xiǎn)人C投保人D保險(xiǎn)人E受益人

13、保險(xiǎn)利益為確定經(jīng)濟(jì)利益，即指（D）

A既有利益B期待利益C既有利益和期待利益D任何經(jīng)濟(jì)利益

14、投保人因過(guò)錯(cuò)未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故發(fā)生有嚴(yán)重影響時(shí)，保險(xiǎn)人

對(duì)于保險(xiǎn)協(xié)議解除前發(fā)生保險(xiǎn)事故（C）

A應(yīng)承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任。

B不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任，并不退還保費(fèi)。

C不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任，但可退還保費(fèi)。

D承擔(dān)部分賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任。

15、保險(xiǎn)人在支付了5000元保險(xiǎn)賠款后向有責(zé)任第三方追償，追償款為60

00元?jiǎng)t（B）

A6000元所有退還給被保險(xiǎn)人B將1000元退還給被保險(xiǎn)人

C6000元全歸保險(xiǎn)人D多出1000元在保險(xiǎn)雙方之間分?jǐn)?/p>

16、保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)時(shí)，假如依代位求償獲得第三人賠償金額超過(guò)保險(xiǎn)人

賠償金額，其超過(guò)部分應(yīng)歸（B）所有。

A保險(xiǎn)人B被保險(xiǎn)人C第三者D國(guó)家

17、除（D）外，保險(xiǎn)人不得行使代位求償權(quán)。

A、人壽保險(xiǎn)B、意外傷害保險(xiǎn)C、醫(yī)療保險(xiǎn)D、第三者責(zé)任保險(xiǎn)

18、某投保人將價(jià)值100萬(wàn)元財(cái)產(chǎn)向甲、乙、丙三家保險(xiǎn)企業(yè)投保同一險(xiǎn)種，

其中甲保單保額為80萬(wàn)，乙保單保額為40萬(wàn)元，丙保單保額為40萬(wàn)元,

損失額為80萬(wàn)，則甲乙丙保險(xiǎn)企業(yè)賠償額依次為（A）。

A、40萬(wàn)、20萬(wàn)、20萬(wàn)B、50萬(wàn)、25萬(wàn)、25萬(wàn)C、5萬(wàn)、2.5萬(wàn)、2.5萬(wàn)D、80

萬(wàn)、10萬(wàn)、10萬(wàn)

三、多選題

1、風(fēng)險(xiǎn)基本要素包括（ABE）

A風(fēng)險(xiǎn)原因B風(fēng)險(xiǎn)事故C風(fēng)險(xiǎn)處理D風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估E損失

2、按風(fēng)險(xiǎn)損害對(duì)象分類(lèi)，風(fēng)險(xiǎn)可分為（ABE）

A財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)B人身風(fēng)險(xiǎn)C經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)D政治風(fēng)險(xiǎn)E、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

3、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)原因、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失三者之間關(guān)系表述對(duì)是：（BD）

A風(fēng)險(xiǎn)原因引起損失B風(fēng)險(xiǎn)事故引起損失C風(fēng)險(xiǎn)原因產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)事故D風(fēng)險(xiǎn)原因增

長(zhǎng)風(fēng)險(xiǎn)事故E風(fēng)險(xiǎn)事故引起風(fēng)險(xiǎn)原因

4、可保風(fēng)險(xiǎn)特性是：（ACDE）

A風(fēng)險(xiǎn)不是投機(jī)性B風(fēng)險(xiǎn)必須具有不確定性C風(fēng)險(xiǎn)必須是少許標(biāo)均有遭受損

失也許性D風(fēng)險(xiǎn)也許導(dǎo)致較大損失

5、最大誠(chéng)信原則詳細(xì)內(nèi)容包括（ABC）。

A告知義務(wù)B保證C棄權(quán)和嚴(yán)禁反言D闡明義務(wù)E保密義務(wù)

6、下列有關(guān)代位求償權(quán)說(shuō)法錯(cuò)誤是（BC）

A被保險(xiǎn)人有權(quán)就未獲得保險(xiǎn)人賠償部分向第三者祈求賠償

B合用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)

C保險(xiǎn)人依代位求償權(quán)獲得第三人賠償余額超過(guò)保險(xiǎn)人賠償金額，超過(guò)部分

應(yīng)歸保險(xiǎn)人所有

D假如因被保險(xiǎn)人過(guò)錯(cuò)影響了保險(xiǎn)人代位求償權(quán)行使，保險(xiǎn)人可扣減對(duì)應(yīng)

保險(xiǎn)賠償金。

E在任何狀況下，保險(xiǎn)人不得對(duì)被保險(xiǎn)人家庭組員或者其構(gòu)成人員行使代位求

償僅。

7、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)協(xié)議重要履行如下原則（ADE）。

A損失賠償原則B代位原則C分?jǐn)傇瓌tD近因原則E最大誠(chéng)信原則

8、下列有關(guān)最大誠(chéng)信原則表述中對(duì)有（AC）

A保險(xiǎn)協(xié)議對(duì)當(dāng)事人誠(chéng)實(shí)信用規(guī)定要比一般民事活動(dòng)更為嚴(yán)格

B僅規(guī)定在簽訂保險(xiǎn)協(xié)議步遵守

C最大誠(chéng)信原則包括告知義務(wù)和保證

D該原則僅合用于投保人，不合用于保險(xiǎn)人

E該原則僅合用于保險(xiǎn)人，不合用于投保人

9、下列有關(guān)賠償原則陳說(shuō)對(duì)有（ABCD）。

A協(xié)議中規(guī)定免賠額，被保險(xiǎn)人得不到賠償

B若是局限性額保險(xiǎn)，根據(jù)保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值比例賠償

C不遵照賠償原則，將會(huì)誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)

D遵照賠償原則，可保障被保險(xiǎn)人利益

E簽訂財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)協(xié)議后，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)已不具有保險(xiǎn)利益，亦方可獲得賠

償

10、下列有關(guān)代位原則陳說(shuō)錯(cuò)誤是（BD）.

A代位原則包括代位求償權(quán)與物上代位權(quán)

B賠償原則是代位原則派生原則

C代位原則意義在于使肇事方承擔(dān)對(duì)應(yīng)經(jīng)濟(jì)責(zé)任

D可防止被保險(xiǎn)人因損失而獲取不妥利益

E被保險(xiǎn)人無(wú)權(quán)就獲得保險(xiǎn)人賠償部分向第三者祈求賠償

11、代位求償權(quán)實(shí)行前提條件（ABC）

A保險(xiǎn)標(biāo)損失屬于保險(xiǎn)責(zé)任事故

B保險(xiǎn)標(biāo)損失是由第三方責(zé)任導(dǎo)致

C保險(xiǎn)人履行了賠償責(zé)任

D被保險(xiǎn)人對(duì)于第三者依法應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任

E保險(xiǎn)標(biāo)損失是由本人責(zé)任導(dǎo)致

12、下列有關(guān)分?jǐn)傇瓌t陳說(shuō)對(duì)是（ABCD）。

A由賠償原則源生出來(lái)

B可防止被保險(xiǎn)人獲得高于實(shí)際損失額賠償金

C是對(duì)反復(fù)保險(xiǎn)發(fā)生保險(xiǎn)事故后，進(jìn)行分?jǐn)傇瓌t

D在沒(méi)有協(xié)議約定狀況下，應(yīng)以次序責(zé)任制進(jìn)行分?jǐn)?/p>

E是對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)賠償和給付所實(shí)行原則

13、下列對(duì)損失賠償原則體現(xiàn)對(duì)是（ABCDE）

A有損失有賠償，無(wú)損失無(wú)賠償B以保險(xiǎn)價(jià)值為限

C以實(shí)際損失為限D(zhuǎn)以保險(xiǎn)金額為限E以保險(xiǎn)利益為限

14、下列對(duì)保險(xiǎn)利益原則表述對(duì)是（ABCDE）

A一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益必須從協(xié)議簽訂到損失發(fā)生全過(guò)程都存在

B海上貨品運(yùn)送保險(xiǎn)中，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)沒(méi)有保險(xiǎn)利益也可投保

C海上貨品運(yùn)送保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益在發(fā)生保險(xiǎn)事故必須存在

15、有關(guān)近因原則表述對(duì)是（AD）

A近因是導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)損失最直接、最有效、起決定作用原因

B近因是空間上離損失近來(lái)原因

C近因是時(shí)間上離損失近來(lái)原因

D近因原則是在保險(xiǎn)理賠過(guò)程中必須遵照原則

四、案例分析

1、一外地游客來(lái)上海旅游，在游覽完?yáng)|方明珠電視塔后，出于愛(ài)惜國(guó)家財(cái)產(chǎn)

動(dòng)機(jī)，自愿交付保險(xiǎn)費(fèi)為電視塔投保。問(wèn)保險(xiǎn)企業(yè)與否予以承保？

分析：

保險(xiǎn)企業(yè)不予承保，我國(guó)《保險(xiǎn)法》明確規(guī)定：“投保人對(duì)投標(biāo)標(biāo)應(yīng)當(dāng)具有保

險(xiǎn)利益，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)不具有保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)協(xié)議無(wú)效?！痹诒景咐?，

保險(xiǎn)標(biāo)《東方明珠塔》存在不會(huì)為投保人（游客）帶來(lái)法律意義上承認(rèn)經(jīng)

濟(jì)利益，保險(xiǎn)標(biāo)發(fā)生事故也不會(huì)給投保人導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失，因此該游客對(duì)東方

明珠塔沒(méi)有經(jīng)濟(jì)利益，該游客出于愛(ài)惜國(guó)家財(cái)產(chǎn)動(dòng)機(jī)，自愿交付保險(xiǎn)費(fèi)為電視

塔投保，這屬于無(wú)效保險(xiǎn)協(xié)議，故此，保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)當(dāng)不予承保。

2、有一租戶向房東租借房屋，租期10個(gè)月。租房協(xié)議中寫(xiě)明，租戶在租借期內(nèi)

應(yīng)對(duì)房屋損壞負(fù)責(zé)，租戶為此而以所租借房屋投?；痣U(xiǎn)一年。租期滿后，租戶準(zhǔn)

時(shí)退房。退房后半個(gè)月，房屋毀于火災(zāi)。于是租戶以被保險(xiǎn)人身份向保險(xiǎn)企業(yè)索

賠。問(wèn)保險(xiǎn)人與否承擔(dān)賠償責(zé)任？為何？

假如租戶在退房時(shí)，將保單轉(zhuǎn)讓給房東，房東與否能以被保險(xiǎn)人身份向保險(xiǎn)企業(yè)

索賠？為何?

分析

保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。由于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益一般規(guī)定從保險(xiǎn)協(xié)議簽訂時(shí)到

保險(xiǎn)事故一直要有可保利益，若保險(xiǎn)協(xié)議簽訂時(shí)具有可保利益，而當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)

生時(shí)不具有可保利益，保險(xiǎn)協(xié)議無(wú)效，本案例中，租戶所租借房屋投?；馂?zāi)一年,

租期滿后退房時(shí)，并沒(méi)有辦理火險(xiǎn)保單轉(zhuǎn)讓手續(xù)，因此發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，因協(xié)議

效，保險(xiǎn)人不履行賠償責(zé)任。

對(duì)于一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)而言，保單轉(zhuǎn)讓一定要事先征得保險(xiǎn)人同意，并由其簽字。否

則，轉(zhuǎn)讓無(wú)效，本案例中若租戶退租時(shí)，將保單私下轉(zhuǎn)讓給戶東，并沒(méi)有征得保

險(xiǎn)人同意，則保單轉(zhuǎn)讓無(wú)效，若發(fā)生保險(xiǎn)事故，房東雖然對(duì)房屋有經(jīng)濟(jì)利益，但

沒(méi)有有效保險(xiǎn)協(xié)議而無(wú)效向保險(xiǎn)企業(yè)索賠；相反，租房退租時(shí)，將保單轉(zhuǎn)讓房

東，并征得保險(xiǎn)人同意，即保險(xiǎn)協(xié)議有效，若發(fā)生保險(xiǎn)事故，房東可以以被保險(xiǎn)

人身份向保險(xiǎn)人索賠。

3、商人A從國(guó)外進(jìn)口一批貨品，與賣(mài)方交易采用是離岸價(jià)格。按該價(jià)格條件，

應(yīng)由買(mǎi)方投保。于是A以這批尚未運(yùn)抵獲得貨品為保險(xiǎn)標(biāo)投保海上貨運(yùn)險(xiǎn)。

問(wèn)保險(xiǎn)企業(yè)與否樂(lè)意承保？

分析：

樂(lè)意承保，由于海上運(yùn)送保險(xiǎn)特殊性，貨品裝運(yùn)后，伴隨提單轉(zhuǎn)讓?zhuān)I(mǎi)方即

有保險(xiǎn)利益，并且，保險(xiǎn)責(zé)任均為承運(yùn)人控制，并不為由于買(mǎi)賣(mài)雙方對(duì)貨品有否

可保利益而發(fā)生變化。

4.某家銀行投?；痣U(xiǎn)附加盜竊險(xiǎn)，在投保單上寫(xiě)明24小時(shí)有警衛(wèi)值班，保險(xiǎn)企

業(yè)予以承保并以此作為減費(fèi)條件。后銀行被竊，經(jīng)調(diào)查某日24小時(shí)內(nèi)有半小

時(shí)警衛(wèi)不在崗。問(wèn)保險(xiǎn)企業(yè)與否承擔(dān)賠償責(zé)任？

由于違反保證后果是嚴(yán)格，只要違反保證條款，不管這種行為與否給保險(xiǎn)人

導(dǎo)致?lián)p害，也不管與否與保險(xiǎn)事故發(fā)生有因果關(guān)系，保險(xiǎn)人均可解除協(xié)議，并

不承擔(dān)賠償或給付責(zé)任。在本案例中，銀行在投保時(shí)保證24小時(shí)均有警衛(wèi)值班,

但某日有半個(gè)小時(shí)警衛(wèi)不在崗。不管警衛(wèi)不在崗與盜竊與否有因果關(guān)系，保險(xiǎn)人

都不承擔(dān)賠償責(zé)任。

五、課堂討論答案：

題目1：外資保險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)入，對(duì)國(guó)有保險(xiǎn)企業(yè)和國(guó)內(nèi)股份制保險(xiǎn)企業(yè)來(lái)說(shuō)，

是沉重壓力，也是成長(zhǎng)動(dòng)力。而對(duì)老百姓來(lái)說(shuō)，選擇余地更大了，享有

服務(wù)更好了。

外資保險(xiǎn)企業(yè)正在加速進(jìn)入我國(guó)市場(chǎng)，它們到來(lái)，對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)和老百姓

來(lái)說(shuō)究竟意味著什么？

外資保險(xiǎn)企業(yè)加速進(jìn)入，意味著更劇烈競(jìng)爭(zhēng)開(kāi)始。

對(duì)于以市場(chǎng)擴(kuò)張為主，有“增長(zhǎng)”、缺“發(fā)展”，重展業(yè)、輕后續(xù)服務(wù)，還

處在粗放經(jīng)營(yíng)階段中資保險(xiǎn)企業(yè)來(lái)說(shuō)，這一切無(wú)疑都將影響其競(jìng)爭(zhēng)能力；對(duì)于

已經(jīng)由分業(yè)經(jīng)營(yíng)走向混業(yè)經(jīng)營(yíng)、吞并與收購(gòu)浪潮迭起國(guó)際金融業(yè)來(lái)說(shuō)，兼具保

障提供者和資金管理者功能保險(xiǎn)企業(yè)，其業(yè)務(wù)也逐漸在向其他金融領(lǐng)域滲透,

對(duì)于還不適宜采用混業(yè)經(jīng)營(yíng)國(guó)內(nèi)金融業(yè)來(lái)說(shuō)，無(wú)疑也將影響其競(jìng)爭(zhēng)能力；而對(duì)

擁有先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和銷(xiāo)售服務(wù)及良好資金運(yùn)用能力外資保險(xiǎn)而言，

在一定期期之內(nèi)將也許使中資保險(xiǎn)企業(yè)失去更多市場(chǎng)擁有率，使某些中資保險(xiǎn)

煩惱人才流向外資企業(yè)問(wèn)題同樣也許出現(xiàn)。

外資保險(xiǎn)企業(yè)加速進(jìn)入，同步也意味著更多機(jī)會(huì)來(lái)臨。

外資保險(xiǎn)參與，不僅使得保險(xiǎn)市場(chǎng)主體增長(zhǎng)，增進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)，使我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在

短時(shí)間內(nèi)與國(guó)際接軌；同步伴隨它們先進(jìn)營(yíng)銷(xiāo)手段和宣傳，將會(huì)使百姓保險(xiǎn)

意識(shí)增強(qiáng)，激活巨大潛在需求，將市場(chǎng)蛋糕做大。零距離與國(guó)外保險(xiǎn)巨人相對(duì),

將促使中資保險(xiǎn)企業(yè)接受競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)實(shí)，并通過(guò)向外資保險(xiǎn)學(xué)習(xí)，提高經(jīng)營(yíng)管理水

平，提高競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。

中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放9年來(lái)實(shí)踐表明，外資保險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)促使

中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)不停成長(zhǎng)。正在進(jìn)行體制改革我國(guó)國(guó)有保險(xiǎn)企業(yè)和機(jī)制轉(zhuǎn)換股份

制保險(xiǎn)企業(yè)，確實(shí)面臨著嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，不過(guò)，伴隨外資保險(xiǎn)企業(yè)大批進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng),

伴隨中國(guó)經(jīng)濟(jì)全面融入全球經(jīng)濟(jì)所激發(fā)出活力，中國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)有望在與巨人

同場(chǎng)競(jìng)技中成長(zhǎng)，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)將深入成長(zhǎng)、成熟。對(duì)于老百姓來(lái)說(shuō)，則意味

著將會(huì)有更多更好保險(xiǎn)產(chǎn)品可供選擇，可以享有到更多更優(yōu)質(zhì)服務(wù)，獲取更

多更好保險(xiǎn)保障。

針對(duì)外國(guó)保險(xiǎn)不停進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，人們究竟選擇洋保險(xiǎn)還是當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)這一問(wèn)

題，北京市保監(jiān)辦最新一項(xiàng)調(diào)查顯示，有不到二分之一北京人樂(lè)意買(mǎi)當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)。

根據(jù)這項(xiàng)調(diào)查，48%人認(rèn)同國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)企業(yè)，但前提是中外保險(xiǎn)服務(wù)水

平相稱；20%多人相信外資保險(xiǎn)服務(wù)好，但愿買(mǎi)外資保險(xiǎn)。另有71%

人對(duì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)表達(dá)滿意，而壽險(xiǎn)滿意度為69.4%。

題目2答案：

根據(jù)代位求償原則，保險(xiǎn)企業(yè)按全損賠償后來(lái)，獲得剩余保險(xiǎn)標(biāo)所有權(quán)，權(quán)

利發(fā)生轉(zhuǎn)移，不應(yīng)當(dāng)再規(guī)定退還賠償金領(lǐng)取車(chē)輛。

《保險(xiǎn)學(xué)概論》形考作業(yè)2答案

一、判斷正誤

1、我國(guó)保險(xiǎn)法合用于中華人民共和國(guó)境內(nèi)一切保險(xiǎn)活動(dòng)。（x）

2、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也要符合保險(xiǎn)法有關(guān)規(guī)定。（M）

3、.保險(xiǎn)協(xié)議主體包括當(dāng)事人、關(guān)系人和輔助人。（M）

4、人身保險(xiǎn)協(xié)議中被保險(xiǎn)人既可以是自然人，也可以是法人。（x）

5、父母可認(rèn)為其未成年子女投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件人身保險(xiǎn)。（M）

6、在簽訂保險(xiǎn)協(xié)議步，保險(xiǎn)代理所知曉事情都視作保險(xiǎn)人已知。（M）

7、保險(xiǎn)協(xié)議是被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人協(xié)定保險(xiǎn)權(quán)利、義務(wù)關(guān)系協(xié)議。（x）

8、保險(xiǎn)憑證是一種簡(jiǎn)化了保險(xiǎn)單，但在法律上效力不如一般保險(xiǎn)單。（x）

9、保險(xiǎn)協(xié)議發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，仲裁不成，再向人民法院提起訴訟.（x）

10、被保險(xiǎn)人生前債權(quán)人有權(quán)從受益人領(lǐng)取保險(xiǎn)中獲得債務(wù)清償。（x）

11、特約條款完全由保險(xiǎn)雙方自由約定，因此其效力要低于重要險(xiǎn)種基本條款

和其他險(xiǎn)種保險(xiǎn)條款。（X）

12、投保方和保險(xiǎn)人均有自由選擇權(quán)，有權(quán)隨時(shí)解除保險(xiǎn)協(xié)議。（X）

13、保險(xiǎn)協(xié)議是射幸性協(xié)議。（M）

14、只有在被保險(xiǎn)人死亡狀況下，受益人才享有受益權(quán)。（M）

15、當(dāng)受益人先于被保險(xiǎn)人死亡時(shí)，由被保險(xiǎn)人法定繼承人領(lǐng)取保險(xiǎn)金，并作

為遺產(chǎn)處理。（M）

16、在個(gè)人人壽保險(xiǎn)中，容許變更被保險(xiǎn)人。（x）

17、在機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)協(xié)議中，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期間賠付保險(xiǎn)金不進(jìn)行累加,

只有當(dāng)某一次保險(xiǎn)事故賠償金額到達(dá)保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)協(xié)議才終止。（M）

18、保險(xiǎn)協(xié)議條款解釋原則是必須堅(jiān)持有助于保險(xiǎn)人（x）

19、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)是多種物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及有關(guān)利益。（x）

20、一般來(lái)說(shuō)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)資金流動(dòng)性比人身保險(xiǎn)資金流動(dòng)性強(qiáng)。（M）

二、單項(xiàng)選擇題

1、在人身保險(xiǎn)協(xié)議中，由被保險(xiǎn)人或者投保人指定享有保險(xiǎn)金祈求權(quán)人是

（A）.

A受益人B保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人C保險(xiǎn)人D投保人

2、下列屬于保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任損失是（B）。

A巨災(zāi)損失B直接損失C間接損失D精神損失

3、保險(xiǎn)人和投保人在制定（D）時(shí)具有最大自由度。

A重要險(xiǎn)種和基本條款B其他險(xiǎn)種保險(xiǎn)條款

C制式條款D特約條款

4、人壽保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人或受益人對(duì)保險(xiǎn)人祈求給付保險(xiǎn)金權(quán)利自其懂得保險(xiǎn)

事故發(fā)生之日起（D）不行使而消滅。

A2年B3年C4年D5年

5、被保險(xiǎn)人代表是（A）。

A投保人B保險(xiǎn)代理人C保險(xiǎn)人D保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

6、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人基于（D）利益，為投保人與保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)協(xié)議提供中介服務(wù),

并依法收取傭金。

A保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人B保險(xiǎn)代理人C保險(xiǎn)人D投保人

7、人身保險(xiǎn)協(xié)議生效條件是（A）。

A投保人交付首期保險(xiǎn)費(fèi)B投保人交付末期保險(xiǎn)費(fèi)

C投保人和保險(xiǎn)人簽訂協(xié)議D人身保險(xiǎn)協(xié)議經(jīng)保險(xiǎn)企業(yè)同意

8、不容許變更被保險(xiǎn)人險(xiǎn)種是（C）。

A一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B海上貨品運(yùn)送保險(xiǎn)C個(gè)人人壽保險(xiǎn)D一切險(xiǎn)種

9、下列協(xié)議中，投保人、被保險(xiǎn)人可隨保險(xiǎn)標(biāo)轉(zhuǎn)讓而自動(dòng)變更，毋須征得保

險(xiǎn)人同意，協(xié)議繼續(xù)有效是（D）

A火災(zāi)保險(xiǎn)協(xié)議B家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)協(xié)議

C責(zé)任保險(xiǎn)協(xié)議D貨品運(yùn)送保險(xiǎn)協(xié)議

10、保險(xiǎn)協(xié)議終止最普遍原因是（A）.

A保險(xiǎn)期間屆滿終止(自然終止形式)B保險(xiǎn)標(biāo)滅失而終止

C履約終止D因法定狀況出現(xiàn)而終止

11、解釋保險(xiǎn)協(xié)議條款最重要方式是(A)

A含義解釋B單理解釋C補(bǔ)充解釋D意圖解釋

12、我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)分為(A)

A財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)，責(zé)任保險(xiǎn)，信用保險(xiǎn)等B財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)，責(zé)任保險(xiǎn)，健康保險(xiǎn)等

C財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)，貨品運(yùn)送保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)等D責(zé)任保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)。

13、某工廠添置一套設(shè)備，投保時(shí)市價(jià)為80萬(wàn)，后被盜。當(dāng)時(shí)，市價(jià)漲至100

萬(wàn)，請(qǐng)問(wèn)賠償金額為(A),這是以(D)賠償限額。

A80萬(wàn)B100萬(wàn)C實(shí)際損失D保險(xiǎn)金額

14、在抵押貸款財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)，銀行以抵押權(quán)人名義對(duì)抵押品房屋投保，假如銀

行貸款10萬(wàn)元，房屋價(jià)值13萬(wàn)元，保險(xiǎn)金額為12萬(wàn)元，則保險(xiǎn)人賠償金額為

(A)

A10萬(wàn)元B13萬(wàn)元C12萬(wàn)元D不予賠償

15、保險(xiǎn)金額不得超過(guò)(A),部分無(wú)效。

A保險(xiǎn)價(jià)值B保險(xiǎn)標(biāo)C保險(xiǎn)利益D事故損失

16、某企業(yè)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為100萬(wàn)，出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)價(jià)值為

120萬(wàn)元。實(shí)際遭受損失30萬(wàn)，保險(xiǎn)人應(yīng)賠償(D)30*100/120

A100萬(wàn)B120萬(wàn)C30萬(wàn)D25萬(wàn)

17、某企業(yè)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為100萬(wàn)元，出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)價(jià)值

為80萬(wàn)元；當(dāng)發(fā)生全損時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)賠償（B）

A100萬(wàn)B80萬(wàn)C20萬(wàn)D40萬(wàn)

18、人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額一般由（）

A保險(xiǎn)人確定B被保險(xiǎn)人確定

19、人壽保險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)是（A）

A被保險(xiǎn)人生命B投保人生命C被保險(xiǎn)人生命或身體D被保險(xiǎn)人

身體

20、按照（C）,年金保險(xiǎn)可以分為定額年金和變額年金

A保險(xiǎn)費(fèi)與否變動(dòng)B投保金額與否變動(dòng)C給付額與否變動(dòng)D給付期間與否變動(dòng)

三、多選題

1、在保險(xiǎn)索賠中，索賠權(quán)人有（ACD）

A.被保險(xiǎn)人B.保險(xiǎn)代理人C.投保人D.受益人E.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

2、保險(xiǎn)協(xié)議書(shū)面而形式包括（ABCD）。

A保險(xiǎn)單B暫保單C保險(xiǎn)憑證D經(jīng)保險(xiǎn)人簽章投保單E批單

3、無(wú)效保險(xiǎn)協(xié)議確實(shí)認(rèn)機(jī)構(gòu)為（BE）。

A保險(xiǎn)企業(yè)B人民法院C金融監(jiān)管部門(mén)D工商行政管理部門(mén)E仲裁機(jī)構(gòu)

4、導(dǎo)致保險(xiǎn)協(xié)議無(wú)效原因有（ABCDE）。

A違反法律和行政法規(guī)B違反國(guó)家利益和社會(huì)公共利益

C采用欺詐、脅迫手段簽訂D投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)不具有保險(xiǎn)利益

E投保人因疏忽或過(guò)錯(cuò)而違反如實(shí)告知義務(wù)

5、保險(xiǎn)協(xié)議解除形式可分為（ABCDE）。

A約定解除B協(xié)商解除C法定解除D裁決處理E自然解除

6、投保人不得解除保險(xiǎn)協(xié)議有（BC）。

A企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B貨品運(yùn)送保險(xiǎn)C運(yùn)送工具航程保險(xiǎn)D人身保險(xiǎn)E責(zé)任保險(xiǎn)

7、在保險(xiǎn)協(xié)議享有權(quán)利承擔(dān)義務(wù)人包括（ABCDE）。

A保險(xiǎn)人B投保人C被保險(xiǎn)人D受益人E代理人

8、保險(xiǎn)協(xié)議關(guān)系人是（CD）。

A保險(xiǎn)人B投保人C被保險(xiǎn)人D受益人E代理人

9、有關(guān)受益人表述對(duì)是（BCDE）。

A受益人可以是任何人B投保人、被保險(xiǎn)人都可以成為受益人

C只有在人身保險(xiǎn)中才會(huì)有受益人D受益人與被保險(xiǎn)人之間可無(wú)保險(xiǎn)利益

E自然人、法人、其他合法經(jīng)濟(jì)組織都可作為受益

10、投保方應(yīng)履行基本義務(wù)包括（ABCDE）

A如實(shí)告知B交付保險(xiǎn)費(fèi)C立即告知保險(xiǎn)事故

D提供有關(guān)證明和資料E防災(zāi)、防損和施救

11、保險(xiǎn)協(xié)議條款分為（ABCE）。

A重要險(xiǎn)種基本條款B其他險(xiǎn)種保險(xiǎn)條款C特約條款

D仲裁條款E附加條款

12、保險(xiǎn)協(xié)議主體包括（ABCDE）

A保險(xiǎn)人B投保人C被保險(xiǎn)人D受益人E保險(xiǎn)代理人

13、解釋保險(xiǎn)協(xié)議應(yīng)遵照原則（ABCE

A.文義解釋原則B.意圖解釋原則C.有助于非起草人D.有助于保險(xiǎn)人解釋原則

E.尊重保險(xiǎn)通例解釋原則

14、受益人遇有下列情形，失去受益權(quán)（ABCD）。

A受益人先于被保險(xiǎn)人死亡B受益人故意殺害被保險(xiǎn)人未遂

C受益人放棄受益權(quán)D受益人被指定變更

E被保險(xiǎn)人先于受益人死亡

15、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承保保險(xiǎn)標(biāo)范圍包括（ABC）。

A、屬于被保險(xiǎn)人所有或與他人共有而由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)財(cái)產(chǎn)；

B、由被保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)管理或替他人保管財(cái)產(chǎn)；

C、具有其他法律上承認(rèn)、與被保險(xiǎn)人有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系財(cái)產(chǎn)；

D、土地、礦藏、礦井、礦坑、森林、水產(chǎn)資源及文獻(xiàn)、帳冊(cè)、圖表、技術(shù)資

料等；

E、貨幣、票證、有價(jià)證券；

16、責(zé)任保險(xiǎn)可保責(zé)任一般要具有條件有（ADE）。

A、被保險(xiǎn)人過(guò)錯(cuò)；

B、被保險(xiǎn)人故意行為；

C、被保險(xiǎn)人非法行為;

D、損害事實(shí)存在；

E、過(guò)錯(cuò)與損害事實(shí)因果關(guān)系。

17、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)按保險(xiǎn)價(jià)值確定方式不一樣分為（CE）

A財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)B責(zé)任保險(xiǎn)C不定值保險(xiǎn)D定額保險(xiǎn)E定值保險(xiǎn)

18、意外傷害保險(xiǎn)中意外事故構(gòu)成必須具有要素是（ABC）

.事故發(fā)生是非本意B.是外來(lái)C.是忽然發(fā)生D.是被保險(xiǎn)人內(nèi)在原因?qū)?/p>

致E.是可以預(yù)見(jiàn)

四、案例分析與計(jì)算

1.某企業(yè)于19XX年5月28日為全體職工投保了團(tuán)體人身意外傷害險(xiǎn)，保險(xiǎn)企業(yè)

當(dāng)即簽發(fā)了保險(xiǎn)單并收取了保險(xiǎn)費(fèi)，但在保險(xiǎn)單上列明，保險(xiǎn)期限自同年6月1

日起到次年5月31日止。投保后兩天即5月30日，該企業(yè)一職工工余時(shí)間去海

上釣魚(yú)，不慎墜崖身亡。保險(xiǎn)企業(yè)負(fù)不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任？為何？

分析：

不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任，由于5月30日，該保險(xiǎn)單尚未開(kāi)始生效。保險(xiǎn)人僅對(duì)保險(xiǎn)協(xié)議

指明保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金義務(wù)。違反了意外傷害

保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任特性之一，意外傷害事故須發(fā)生在保險(xiǎn)期間內(nèi)。

2.王某，男，24歲。19XX年12月1日他姐姐王艷為其在縣保險(xiǎn)企業(yè)投保了5

份簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為30年，保險(xiǎn)金額為3950元，指定受益人是王艷。

投保時(shí)王艷在投保單被保險(xiǎn)人身體狀況一欄中填寫(xiě)"健康"二字，投保后，王艷每

月準(zhǔn)時(shí)交費(fèi)。

后發(fā)現(xiàn)，王某于上年10月曾經(jīng)在縣人民醫(yī)院就診，醫(yī)生診斷他患有癌癥，后經(jīng)

轉(zhuǎn)入天津市腫瘤醫(yī)院進(jìn)行激光放射性治療，病情得到緩和。此案怎樣處理？

分析：

1）由于投保人在投保時(shí)隱瞞了病情，違反了如實(shí)告知義務(wù)，因此，保險(xiǎn)人有權(quán)

解除協(xié)議，不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任，并而不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

2）假如王艷在不知情狀況下為王某投保，則投保人因過(guò)錯(cuò)未履行如實(shí)告知義

務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故發(fā)生有嚴(yán)重影響，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)協(xié)議解除前發(fā)生保險(xiǎn)

事故不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。

3.小學(xué)生張某，男，11歲。19XX年初參與了學(xué)生團(tuán)體平安保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為當(dāng)

年3月1日至次年2月28日。當(dāng)年10月5日張某在家附近一幢住宅樓施工工

地玩耍，被忽然從樓上掉下一塊木板砸在頭上，當(dāng)即氣絕身亡。有人認(rèn)為保險(xiǎn)

企業(yè)先給付張某死亡保險(xiǎn)金,然后向?qū)е逻@起事故施工單位索要與此等額

賠償金。這種說(shuō)法對(duì)嗎？為何？本案該怎樣處理？

分析：

不對(duì)，由于代位求償權(quán)只合用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，而不運(yùn)用人身保險(xiǎn)，人身保險(xiǎn)只是定

額保險(xiǎn)，平安保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)一種，不符合代位求償3個(gè)條件。應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)

企業(yè)給付張某死亡保險(xiǎn)金。同步不能向拖工單位索要與此等額賠償金。由于保

險(xiǎn)企業(yè)按團(tuán)體平安保險(xiǎn)協(xié)議履行賠償與施工地安全事故處理賠償是兩種法律行

為。因此，保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)按協(xié)議規(guī)定付給張某死亡保險(xiǎn)金，同步張某監(jiān)護(hù)人因按

施工責(zé)任故向施工單位索要事故賠償金。

4.奚某妻子系某外商獨(dú)資制衣企業(yè)副經(jīng)理，一日奚之妻乘我司汽車(chē)由企業(yè)前

去加工廠途中不幸車(chē)禍身亡。經(jīng)交通事故鑒定，我司駕駛員負(fù)全責(zé)。奚之妻善

后事宜可得撫恤金等約4萬(wàn)元。奚之妻生前其企業(yè)投保過(guò)人身意外傷害險(xiǎn)。受益

人欄填是制衣企業(yè)。法院怎樣處理？

分析：

由于奚之妻生前其企業(yè)投保過(guò)人身意外傷害險(xiǎn)，只要其發(fā)生車(chē)禍時(shí)間在保險(xiǎn)期

限內(nèi)，則保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)賠付保險(xiǎn)金額，由于受益人核填是制衣企業(yè)，因此法院將

這筆保險(xiǎn)金額判給制衣企業(yè).

5.19XX年9月110,某面粉廠向保險(xiǎn)企業(yè)報(bào)案，告知出險(xiǎn)。該面粉廠于同年2

月3日向保險(xiǎn)企業(yè)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限一年。9月7日夜里，天上下起了

瓢潑大雨，當(dāng)夜風(fēng)力很大，某車(chē)間廠房一角被破壞，雨水由破口淌進(jìn)廠房。

當(dāng)時(shí)車(chē)間一部分職工正在上夜班，由于噪音大又為了趕任務(wù)，一時(shí)并沒(méi)有注意

到廠房進(jìn)水，成果雨水淋入了正在高速運(yùn)轉(zhuǎn)三臺(tái)電機(jī)內(nèi)部，導(dǎo)致電機(jī)繞組燒壞,

生產(chǎn)被迫中斷。經(jīng)保險(xiǎn)企業(yè)理賠人員驗(yàn)險(xiǎn)，最終定損為：維修費(fèi)用為8510元。

該車(chē)間電機(jī)屬該廠投保固定資產(chǎn)中一項(xiàng)。根據(jù)當(dāng)日氣象部門(mén)測(cè)定，出險(xiǎn)

當(dāng)晚降雨近一小時(shí)，降雨量為12毫米，最大風(fēng)力為8級(jí)(141)。問(wèn)這次保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)

損失與否構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)任？

分析：構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)任。(見(jiàn)教材P141)由于最大風(fēng)力為8級(jí)所導(dǎo)致破壞就屬

于暴風(fēng)責(zé)任范圍。

5、某皮件廠于19XX年從國(guó)外購(gòu)進(jìn)了一臺(tái)自動(dòng)化生產(chǎn)設(shè)備，進(jìn)入車(chē)間廠房后一直

沒(méi)有使用。次年2月11日，該廠向保險(xiǎn)企業(yè)投保了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，其中該引

進(jìn)設(shè)備作為固定資產(chǎn)按賬面原值93500元保險(xiǎn)。5月31日，一名職工在噴漆時(shí)

不小心，由一枚小小煙蒂，釀成一揚(yáng)大火。該廠認(rèn)為，既然在投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜

合險(xiǎn)時(shí)，該設(shè)備按賬面原值確定保險(xiǎn)金額，而該設(shè)備在遭受火災(zāi)后恐已無(wú)法修

復(fù)，即便可以修復(fù)費(fèi)用也將靠近超過(guò)修復(fù)后價(jià)值，應(yīng)按推定全損處理。保險(xiǎn)企

業(yè)應(yīng)按93500元予以賠償。保險(xiǎn)企業(yè)邀請(qǐng)了幾名專(zhuān)家、會(huì)同該廠技術(shù)人員及財(cái)

會(huì)人員共同對(duì)該受損設(shè)備進(jìn)行了全面徹底技術(shù)鑒定，成果發(fā)現(xiàn)，該設(shè)備內(nèi)部

某些部件損壞并不嚴(yán)重，運(yùn)用國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上發(fā)售對(duì)應(yīng)部件可以更換或修復(fù)，修

復(fù)后其性能不會(huì)低于原產(chǎn)品，且費(fèi)用只需要5610元。據(jù)此，保險(xiǎn)企業(yè)不一樣意

按全損處理，而只賠付5610元修復(fù)費(fèi)。該廠不一樣意保險(xiǎn)企業(yè)做法，認(rèn)為此

設(shè)備購(gòu)置價(jià)為93,500元，且按此價(jià)投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，雖然價(jià)格比國(guó)內(nèi)同

類(lèi)產(chǎn)品高得多，畢竟是廠家為購(gòu)置這臺(tái)設(shè)備付出代價(jià)。保險(xiǎn)企業(yè)不按"代價(jià)"

損失程度進(jìn)行賠償，怎樣體現(xiàn)對(duì)被保險(xiǎn)人損失實(shí)行賠償呢？請(qǐng)分析保險(xiǎn)企業(yè)

處理措施對(duì)嗎？為何?

分析：

保險(xiǎn)企業(yè)處理措施是對(duì)0

現(xiàn)行《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)條款》中有“規(guī)定保險(xiǎn)價(jià)值必須在出險(xiǎn)時(shí)確定，固定資

產(chǎn)保險(xiǎn)價(jià)值是保險(xiǎn)標(biāo)出險(xiǎn)時(shí)重置價(jià)值。”所謂重置價(jià)置，即在某一日期重

新建造購(gòu)置安裝同樣全新固定資產(chǎn)所需所有支出(包擴(kuò)造價(jià)、購(gòu)進(jìn)價(jià)、安裝

費(fèi)用和其他費(fèi)用等)，這樣這臺(tái)受損設(shè)備保險(xiǎn)金額要遠(yuǎn)高于保險(xiǎn)價(jià)值，根據(jù)《財(cái)

產(chǎn)保險(xiǎn)綜合條款》第十三條規(guī)定，對(duì)于部分損失，“保險(xiǎn)金額等于或高于保險(xiǎn)價(jià)

值時(shí)，其賠償金額按實(shí)際損失計(jì)算\而保險(xiǎn)企業(yè)在科學(xué)鑒定基礎(chǔ)上確定修復(fù)

費(fèi)用為5610元，顯然以此金額作為賠償金額是合理、公平。

7、張某擁有50萬(wàn)元家庭財(cái)產(chǎn)，向保險(xiǎn)企業(yè)投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為4

0萬(wàn)元。在保險(xiǎn)期間王某家中失火，當(dāng)：

(1)財(cái)產(chǎn)損失10萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)賠償多少？

(2)家庭財(cái)產(chǎn)損失45萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)企業(yè)又應(yīng)賠償多少？

(1)、保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)賠10萬(wàn)元。

(2)、保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)賠40萬(wàn)元。由于我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)采用

第一危險(xiǎn)賠償方式，是屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)損失可以在保險(xiǎn)金大程度內(nèi)獲得賠

償.

8、某企業(yè)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為100萬(wàn)元。在保險(xiǎn)期間發(fā)生火災(zāi),

當(dāng):

(1)絕對(duì)免賠率為5%,財(cái)產(chǎn)損失2萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)賠償多少？

(2)絕對(duì)免賠率為5%,財(cái)產(chǎn)損失8萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)賠償多少？

(3)相對(duì)免賠率為5%,財(cái)產(chǎn)損失8萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)賠償多少？

1、由于絕對(duì)免賠率為5%,100x5%=5萬(wàn)，損失不不小于免賠額，保

險(xiǎn)企業(yè)不賠

2、由于絕對(duì)免賠率5%,100x5%=5萬(wàn)，損失不小于免賠額，保險(xiǎn)

企業(yè)賠償8-5=3萬(wàn)元

3、由于相對(duì)免賠率5%,100x5%=5萬(wàn)，損失不小于相對(duì)免賠額,

因此保險(xiǎn)企業(yè)賠償8萬(wàn)元

9.有一批貨品出口，貨主以定值保險(xiǎn)保險(xiǎn)方式投保了貨品運(yùn)送保險(xiǎn)，按投保

時(shí)實(shí)際價(jià)值與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)價(jià)值24萬(wàn)元，保險(xiǎn)金額也為24萬(wàn)元，后貨品在運(yùn)

送途中發(fā)生保險(xiǎn)事故，出險(xiǎn)時(shí)當(dāng)?shù)赝旰檬袃r(jià)為20萬(wàn)元。問(wèn)：

⑴假如貨品全損，保險(xiǎn)人怎樣賠償？賠款為多少？

⑵假如部分損失，損失程度為80%,則保險(xiǎn)人怎樣賠償？其賠款為多少？

(1)按照定值保險(xiǎn)規(guī)定，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，以約定保險(xiǎn)金額為賠償金額

因此，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按保險(xiǎn)金額賠償，

其賠償金額為24萬(wàn)元。

(2)保險(xiǎn)人按比例賠償方式。

賠償金額=保險(xiǎn)金額X損失程度=24X(24-6)/24=18萬(wàn)元

10.某商貿(mào)企業(yè)從國(guó)外購(gòu)得一批糧食，委托當(dāng)?shù)丶Z食儲(chǔ)運(yùn)企業(yè)儲(chǔ)存。該糧食儲(chǔ)運(yùn)

企業(yè)將糧食運(yùn)入糧庫(kù)后向當(dāng)?shù)谹保險(xiǎn)企業(yè)投保了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)。與此同步，

該商貿(mào)企業(yè)也以此批糧食為標(biāo)向當(dāng)?shù)谺保險(xiǎn)企業(yè)投保了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)。一

日，糧庫(kù)發(fā)生意外火災(zāi)，這批糧食所有損毀。儲(chǔ)運(yùn)企業(yè)及商貿(mào)企業(yè)分別向各自投

保保險(xiǎn)企業(yè)報(bào)險(xiǎn)索賠，有人認(rèn)為商貿(mào)企業(yè)和儲(chǔ)運(yùn)企業(yè)將同一標(biāo)向兩個(gè)保險(xiǎn)企

業(yè)投保，此屬反復(fù)保險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》及保險(xiǎn)協(xié)議規(guī)定，對(duì)

于反復(fù)保險(xiǎn)，各保險(xiǎn)人按照其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和比例承擔(dān)賠償責(zé)任。這

種觀點(diǎn)對(duì)嗎？為何

答：對(duì).

反復(fù)保險(xiǎn)是投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故同步分別向兩

個(gè)以上保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)協(xié)議，其保險(xiǎn)金額之和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值保險(xiǎn)。我國(guó)《保險(xiǎn)

法》對(duì)反復(fù)保險(xiǎn)明確規(guī)定各保險(xiǎn)人賠償金額之和不得超過(guò)其保險(xiǎn)價(jià)值。其分?jǐn)?/p>

方式有3種，此例屬比例責(zé)任制。

五、小論文

(一)修訂保險(xiǎn)法必要性

（一）原《保險(xiǎn)法》自身存在缺陷

由于本次《保險(xiǎn)法》起草到頒布實(shí)行時(shí)期為90年代前半期，因此帶著計(jì)劃

經(jīng)濟(jì)這一時(shí)代烙印，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)規(guī)范尤其是保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)行為管束太嚴(yán)，同步

也表目前監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)職能規(guī)定上體現(xiàn)了當(dāng)時(shí)管理手段死板，將本應(yīng)由保險(xiǎn)企

業(yè)自身決定事項(xiàng)也納入調(diào)控范圍。經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)定法律作出符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律

修改。原《保險(xiǎn)法》在保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人利益等方面也有不完善

之處。在對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理方面有不合理之處。對(duì)保險(xiǎn)人賠付責(zé)任不夠詳細(xì)

及保險(xiǎn)業(yè)活動(dòng)中違法行為懲處力度不夠大等。

（二）我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)迅速發(fā)展及保險(xiǎn)市場(chǎng)變化與原《保險(xiǎn)法》沖突

首先是經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展帶動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展，另首先原《保險(xiǎn)法》對(duì)保

險(xiǎn)業(yè)限制和管束太多，保險(xiǎn)企業(yè)放不開(kāi)手腳，產(chǎn)品相對(duì)單一，與保險(xiǎn)市場(chǎng)多樣化

需求相矛盾；保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)經(jīng)營(yíng)管理和監(jiān)督管理在立法上設(shè)置不合理之處導(dǎo)致

消費(fèi)者對(duì)其滿意度較低和保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不夠；對(duì)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)規(guī)范太少以

及對(duì)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中違法行為懲罰不夠詳細(xì)，使得被保險(xiǎn)人和受益人利益得

不到很好保護(hù)，這些問(wèn)題使得原《保險(xiǎn)法》亟待修訂和完善。

（三）履行加入世貿(mào)組織有關(guān)承諾與原《保險(xiǎn)法》沖突

世賀組織組員從事經(jīng)濟(jì)活動(dòng)包括保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易活動(dòng)時(shí)應(yīng)遵照市場(chǎng)準(zhǔn)入和

逐漸自由化等原則，規(guī)定組員間不停進(jìn)行服務(wù)貿(mào)易多邊談判，逐漸取消和減少國(guó)

際服務(wù)貿(mào)易中障礙。因此，伴隨我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放推進(jìn)，原《保險(xiǎn)法》

已明顯不再適應(yīng)形勢(shì)。

二、《保險(xiǎn)法》修訂重要內(nèi)容及其意義

2023年10月28日，第九屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第30次會(huì)議通過(guò)

了《有關(guān)修改〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉決定》，新《保險(xiǎn)法》在2023年1

月1日正式實(shí)行。這次共修訂了原《保險(xiǎn)法》中33個(gè)條文，把其中兩條合并為

一條，并新增了6條規(guī)定。《保險(xiǎn)法》從本來(lái)8章152條修改為8章158條，

即共有38處改動(dòng)，其范圍幾乎涵蓋了原《保險(xiǎn)法》所有章節(jié)，重點(diǎn)是《保險(xiǎn)法》

中業(yè)法部分，對(duì)保險(xiǎn)協(xié)議法部分則沒(méi)作實(shí)質(zhì)性修改。

（一）履行有關(guān)加入世貿(mào)組織承諾

原《保險(xiǎn)法》中有關(guān)再保險(xiǎn)規(guī)定中有每筆非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)都須有20法定分

保，根據(jù)我國(guó)加入世貿(mào)組織談判協(xié)議中承諾4年內(nèi)逐漸取消法定分保規(guī)定，新

《保險(xiǎn)法》第102條將原法第101條修改為：保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)

構(gòu)有關(guān)規(guī)定辦理再保險(xiǎn)。

此外，世貿(mào)組織活動(dòng)中最惠國(guó)待遇原則、市場(chǎng)準(zhǔn)入原則及逐漸自由化原則等也

是《保險(xiǎn)法》修訂重要考慮原因。

（二）強(qiáng)調(diào)了保險(xiǎn)業(yè)最大誠(chéng)信基本原則

修訂后《保險(xiǎn)法》將誠(chéng)實(shí)信用原則單列一條，突出了該原則統(tǒng)領(lǐng)指導(dǎo)地

位。第5條規(guī)定：“保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人行使權(quán)利，履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵照誠(chéng)實(shí)信用原則?！?/p>

強(qiáng)調(diào)此原則有助于提高保險(xiǎn)業(yè)參與人誠(chéng)信意識(shí)和保險(xiǎn)業(yè)樹(shù)立良好形象。

（三）增強(qiáng)了保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)靈活性。重要體目前：

1.放松了對(duì)保險(xiǎn)條款和費(fèi)率嚴(yán)格管制。新《保險(xiǎn)法》第107條將原法中第10

6條上述兩項(xiàng)由監(jiān)督主管部門(mén)制定改為特定險(xiǎn)種及費(fèi)率審批制和一般險(xiǎn)種及費(fèi)

率立案制，由監(jiān)督機(jī)構(gòu)制定審批立案詳細(xì)措施，且第145條新增了保險(xiǎn)企業(yè)

不按規(guī)定報(bào)審批法律責(zé)任，這一修訂有助于發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制調(diào)整作用，拓展了

保險(xiǎn)業(yè)條經(jīng)營(yíng)權(quán)，也是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和與國(guó)際接軌需要。

2.擴(kuò)大財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍

原《保險(xiǎn)法》規(guī)定了產(chǎn)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)嚴(yán)格分業(yè)經(jīng)營(yíng)做法，這重要是基于防止減弱壽

險(xiǎn)業(yè)務(wù)償付能力考慮。而實(shí)際上，人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中意外傷害保險(xiǎn)和短期健

康險(xiǎn)由于其短期性、賠償性及核算方式等與一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)特性相似。于是，

新《保險(xiǎn)法》在參照國(guó)際通例做法后規(guī)定了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)“經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)構(gòu)核

定”后，可經(jīng)營(yíng)上述兩種險(xiǎn)種。

（四）根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)外環(huán)境變化，增強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督和管理

第一，在職能部門(mén)和宏觀調(diào)控規(guī)定方面。將“金融監(jiān)督管理部門(mén)”改為“保險(xiǎn)監(jiān)

督管理機(jī)構(gòu)”，為了適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)對(duì)政府職能調(diào)整規(guī)定，放松對(duì)保險(xiǎn)條款和費(fèi)

率管制，改用審批和立案制。并且新《保險(xiǎn)法》中第4、5條中有關(guān)誠(chéng)信等原

則也有賴于職能部門(mén)監(jiān)督來(lái)履行。

第二，將監(jiān)督重點(diǎn)放在保險(xiǎn)企業(yè)償付能力方面，詳細(xì)體目前：

1.新《保險(xiǎn)法》第94條將原《保險(xiǎn)法》中第93條有關(guān)責(zé)任準(zhǔn)備金規(guī)定改為

由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定責(zé)任準(zhǔn)備金提取和結(jié)轉(zhuǎn)詳細(xì)措施；第97條第三款明

確了保險(xiǎn)保障基金管理使用詳細(xì)措施由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。

2.修訂增長(zhǎng)了一條有關(guān)償付能力監(jiān)管指標(biāo)規(guī)定。新《保險(xiǎn)法》第108條規(guī)定:

“保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全保險(xiǎn)企業(yè)償付能力監(jiān)管指標(biāo)體系，對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)

最低償付能力實(shí)行監(jiān)控?！?/p>

3.提出有關(guān)精算制度規(guī)定。新《保險(xiǎn)法》第121條增長(zhǎng)了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)聘任

精算人員建立精算匯報(bào)制度規(guī)定。

第三，對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)狀況監(jiān)督方面做出了規(guī)定。如:

1.為強(qiáng)化監(jiān)督職能，賦予保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)查詢權(quán)。新《保險(xiǎn)法》第19條新增一款

“保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢保險(xiǎn)企業(yè)在金融機(jī)構(gòu)存款”。

2.保證保險(xiǎn)企業(yè)提供財(cái)務(wù)和業(yè)務(wù)匯報(bào)真實(shí)性。新《保險(xiǎn)法》第122條規(guī)定

“保險(xiǎn)企業(yè)和營(yíng)業(yè)匯報(bào)、財(cái)務(wù)會(huì)報(bào)匯報(bào)、精算匯報(bào)及其他有關(guān)匯報(bào)、文獻(xiàn)和資料

必須如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳說(shuō)和重大遺漏?！?/p>

第四，在對(duì)保險(xiǎn)違法行為懲罰方面加強(qiáng)監(jiān)管力度。有如下規(guī)定：在法律責(zé)任一

章中對(duì)違反上述規(guī)定提供真實(shí)財(cái)務(wù)和業(yè)務(wù)匯報(bào)有關(guān)規(guī)定“情節(jié)嚴(yán)重，可以限

制業(yè)務(wù)范圍，責(zé)令停止新業(yè)務(wù)或者吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證”。

此外，新《保險(xiǎn)法》對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中欺騙行為、

違反保險(xiǎn)給付義務(wù)、阻礙投保人如實(shí)告知義務(wù)或承諾非法回扣、虛假理賠以及保

險(xiǎn)企業(yè)超過(guò)業(yè)務(wù)范圍等方面辨別違法程度，予以不一樣方式和力度懲罰。

（五）強(qiáng)化對(duì)保險(xiǎn)代理人、經(jīng)紀(jì)人規(guī)定，從而深入規(guī)范保險(xiǎn)中介市場(chǎng)

詳細(xì)有:

1.將原《保險(xiǎn)法》中第124條“經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)保險(xiǎn)代理人，不得同

步接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人委托”規(guī)定改為僅合用于個(gè)人保險(xiǎn)代理人（新《保險(xiǎn)

法》第129條），這一修改增強(qiáng)了機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)代理人靈活性。

2.新《保險(xiǎn)法》對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)和保險(xiǎn)代理人之間活動(dòng)進(jìn)行了規(guī)范調(diào)整。如第12

7條規(guī)定保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)代理人應(yīng)簽訂委托代理協(xié)議，依法約定雙方權(quán)利和義務(wù)

等；第128條第二款規(guī)定了在表見(jiàn)代理狀況下，保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，但可以

依法追究越權(quán)保險(xiǎn)代理人責(zé)任；第134條規(guī)定代理人手續(xù)費(fèi)和經(jīng)紀(jì)人傭金只

能向具有合法資格保險(xiǎn)代理人、經(jīng)紀(jì)人支付；法律還規(guī)定了保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)

保險(xiǎn)代理人管理、培訓(xùn)和提高保險(xiǎn)代理人職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)。

3.新《保險(xiǎn)法》第131條增長(zhǎng)4項(xiàng)對(duì)保險(xiǎn)代理人和經(jīng)紀(jì)人不法行為進(jìn)行懲罰。

[i]

即欺騙行為、隱瞞重要狀況、阻礙投保人如實(shí)告知義務(wù)及承諾予以非法利益。同

步，加大了懲罰力度，第140條規(guī)定：“保險(xiǎn)代理人或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在其業(yè)務(wù)中

欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，構(gòu)成犯罪，依法追究刑事責(zé)任，

尚不構(gòu)成犯罪，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處以五萬(wàn)以上三十萬(wàn)如下

罰款；情節(jié)嚴(yán)重，吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證?！?/p>

（六）深入加強(qiáng)對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人合法權(quán)益保護(hù)。這一點(diǎn)也是《保

險(xiǎn)法》一直追求價(jià)值目之一。修訂中，除了在強(qiáng)調(diào)誠(chéng)信原則，加強(qiáng)償付能力

管理以及對(duì)評(píng)估機(jī)構(gòu)和表見(jiàn)代理等有關(guān)規(guī)定中體現(xiàn)了這一規(guī)定外，還通過(guò)如下幾

種方面直接予以規(guī)定：

1.有關(guān)保險(xiǎn)人賠付責(zé)任方面，第24條新增了保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人

賠償或者給付保險(xiǎn)金祈求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定及其告知義務(wù)。

2.有關(guān)保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人保密義務(wù)方面，第32條規(guī)定了對(duì)“個(gè)人隱私”

保密義務(wù)，并將受益人列入受保護(hù)對(duì)象。

3.有關(guān)被保險(xiǎn)人或受益人可獲得雙份賠償方面。第68條規(guī)定了人身保險(xiǎn)被保

險(xiǎn)人獲得保險(xiǎn)給付后仍享有向侵權(quán)第三人請(qǐng)示賠償權(quán)利。

4.第88條增長(zhǎng)了一款，明確了人壽保險(xiǎn)企業(yè)在依法被撤銷(xiāo)或宣布破產(chǎn)狀況下，

轉(zhuǎn)讓人壽保險(xiǎn)協(xié)議及準(zhǔn)備金，應(yīng)當(dāng)維護(hù)被保險(xiǎn)人和受益人合法權(quán)益。

5.新《保險(xiǎn)法》規(guī)定以保護(hù)被保險(xiǎn)利益為目保險(xiǎn)保障基金管理使用措施由

保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。這也可視為強(qiáng)化維護(hù)保方利益。

（七）兼顧保險(xiǎn)資金運(yùn)用安全性和有效性狀況下，在一定范圍內(nèi)放寬了資金

運(yùn)用渠道。表目前如下兩方面：

1.新《保險(xiǎn)法》第105條第3款規(guī)定：“保險(xiǎn)企業(yè)資金不得用于設(shè)置證券經(jīng)

營(yíng)機(jī)構(gòu)，不得用于設(shè)置保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以外企業(yè)?！奔磩h除了原《保險(xiǎn)法》中嚴(yán)禁“向

企業(yè)投資”規(guī)定，一定程度上加大了保險(xiǎn)資金運(yùn)用靈活性。

2.上文所提到將代理人代理保險(xiǎn)企業(yè)數(shù)量限制規(guī)定改為合用于個(gè)人保險(xiǎn)代

理人，即專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)和銀行等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)不受此限制。這一修改對(duì)保險(xiǎn)

代理機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)資金運(yùn)用也起到放寬搞活作用。

（任意選擇一種內(nèi)容論述）

《保險(xiǎn)學(xué)概論》形考作業(yè)3答案

一、判斷題

1、事故超賠分保是指以每一風(fēng)險(xiǎn)單位，一次事故中有限風(fēng)險(xiǎn)單位所發(fā)生賠款

金額來(lái)計(jì)算自留額和分保額（x）

2、比例再保險(xiǎn)是指分出人與分入人互相簽訂協(xié)議，按照賠款金額比例作為基礎(chǔ)

分擔(dān)對(duì)應(yīng)賠償責(zé)任（x）

3、由于原保險(xiǎn)人過(guò)錯(cuò)或疏忽而非故意導(dǎo)致?lián)p失，再保險(xiǎn)人仍應(yīng)承擔(dān)對(duì)應(yīng)

賠償責(zé)任。（x）

4、某一份溢額再保險(xiǎn)協(xié)議最大承保能力為1200萬(wàn)，分保額為5線則其自留額

為240萬(wàn)。（M）

5、當(dāng)再保險(xiǎn)協(xié)議有盈余時(shí)，分入企業(yè)根據(jù)分保費(fèi)付給分出企業(yè)費(fèi)用為分保傭

金（x）

6、世界上最早專(zhuān)業(yè)再保險(xiǎn)企業(yè)是德國(guó)科隆再保險(xiǎn)企業(yè),成立于1852年。（x）

7、保險(xiǎn)展業(yè)包括保險(xiǎn)企業(yè)直接展業(yè)、保險(xiǎn)代理人展業(yè)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人展業(yè)和保險(xiǎn)

公估展業(yè)。（x）

8、通融賠付是保險(xiǎn)理賠基本原則。（x）

9、保險(xiǎn)企業(yè)利潤(rùn)核算以當(dāng)年收入減去當(dāng)年支出即可。（x）

10、為了保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性，保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)承保大量風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)相似保險(xiǎn)標(biāo)。（，）

11、人壽保險(xiǎn)純保費(fèi)以預(yù)定死亡率、預(yù)定利率和預(yù)定費(fèi)用率為基礎(chǔ)計(jì)算而來(lái)。（M）

12、我國(guó)目前設(shè)定全國(guó)性保險(xiǎn)企業(yè)注冊(cè)資本金最低限額為2億元人民幣。（x）

單項(xiàng)選擇

1、分入企業(yè)根據(jù)分保費(fèi)付給分出企業(yè)一定費(fèi)用以支付分出為展業(yè)及管理等

所產(chǎn)生費(fèi)用開(kāi)支，叫做（B）。

A.盈余傭金B(yǎng).分保傭金C.純益手續(xù)費(fèi)D.分保費(fèi)

2、世界上最早專(zhuān)業(yè)再保險(xiǎn)企業(yè)是（D）。

A.瑞士再保險(xiǎn)企業(yè)B.慕尼黑再保險(xiǎn)企業(yè)C.林肯再保險(xiǎn)企業(yè)D.科隆再

保險(xiǎn)企業(yè)

3、某一賠付率超賠再保險(xiǎn)協(xié)議規(guī)定，分入人承擔(dān)超過(guò)60之后50,假設(shè)當(dāng)然

分出人凈自保費(fèi)為2023萬(wàn)，賠款2500萬(wàn)，則分出人承擔(dān)（B）。

A.1200萬(wàn)B.1500萬(wàn)C.1000萬(wàn)D.1250萬(wàn)

4、保險(xiǎn)人在承保管理中，審核投保人資格時(shí)重要審核內(nèi)容是（ABC）。

A.投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)保險(xiǎn)利益