中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財全真模擬B卷帶答案打印版

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單選題（共50題）1、下列各類家庭支出中屬于其他支出的是（）。A.家庭日常支出B.理財支出C.專項支出D.禮金支出【答案】D2、錢峰與太太今年均為38歲，全家人生活費支出平均每月為4000元，休閑娛樂消費平均每月為2000元。夫婦二人共存有銀行活期儲蓄100000元，其他流動性資產(chǎn)200000元。則理財師根據(jù)資料計算出錢先生家庭的緊急準(zhǔn)備金月數(shù)為()個月。A.45B.50C.85D.90【答案】B3、甲生前立遺囑將一件古玩贈給乙，甲死后乙表示接受遺囑，在遺產(chǎn)分割前乙死亡，應(yīng)如何處理古玩？（）A.古玩由乙子女繼承B.經(jīng)甲子女同意，可讓乙子女繼承C.古玩由甲子女繼承D.將古玩出售，由甲、乙子女共同繼承價款【答案】A4、()不屬于投資收入。A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得B.資產(chǎn)增值C.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得D.特許權(quán)使用費所得【答案】A5、以下不屬于稅收籌劃的原則的是（）A.事后性原則B.合法性原則C.綜合平衡原則D.時效性原則【答案】A6、下列關(guān)于節(jié)稅的表述錯誤的是()。A.巧妙利用稅法賦予納稅人的權(quán)利B.不屬于逃稅的行為C.順應(yīng)立法精神是節(jié)稅的一個重要原則D.與通常所說的“避稅”，兩者一樣，無區(qū)別【答案】D7、基金宣傳推介材料中可以登載的是()。A.第三方專業(yè)機構(gòu)的評價結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機構(gòu)的名稱及評價日期B.基金管理人管理的剛成立三個月的基金業(yè)績C.其他單位或個人的推薦性文字D.預(yù)測該基金的投資業(yè)績【答案】A8、建筑業(yè)勞務(wù)用工實名制管理是近年來建筑業(yè)的一項創(chuàng)新管理，是強化現(xiàn)場（）管理和保證農(nóng)民工工資發(fā)放到個人的一項重要措施。A.安全用工B.正規(guī)用工C.合理用工D.合法用工【答案】D9、PMI指數(shù)（）為榮枯分水線。A.30B.50C.70D.60【答案】B10、()是指保險人將其所承保的業(yè)務(wù)的一部分或全部，轉(zhuǎn)移給另一個或者幾個保險人承擔(dān)。A.原保險B.再保險C.共同保險D.重復(fù)保險【答案】B11、下列各類家庭支出中屬于其他支出的是（）A.專項支出B.理財支出C.禮金支出D.家庭日常支出【答案】C12、如果外匯交易員即期賣出日元3450000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為()。A.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元多頭16500B.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元多頭16500C.美元頭寸軋平，日元空頭3450000，歐元多頭16500D.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元空頭16500【答案】B13、理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括()個等級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。A.三B.四C.五D.六【答案】C14、小明離上大學(xué)的時間還有10年，四年大學(xué)畢業(yè)后準(zhǔn)備在美國讀2年碩士，以目前物價水平大學(xué)四年第一年學(xué)費現(xiàn)值1萬元，在美國讀碩士年學(xué)費現(xiàn)值20萬元，若國內(nèi)學(xué)費漲幅以4%估計，美國學(xué)費漲幅6%。假設(shè)投資報酬率為8%，入學(xué)后每年學(xué)費保持不變，小明父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)30萬元。A.51.74B.39.63C.40.34D.29.65【答案】D15、下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務(wù)中角色的說法，正確的是（）。A.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與B.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶C.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與D.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行【答案】B16、下列不屬于影響獲得國家基本養(yǎng)老金因素的選項是（）。A.當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY水平B.本人指數(shù)化月平均繳費工資的平均值水平C.退休前最后一個月的工資水平D.繳費年限和退休年齡【答案】C17、根據(jù)《民法典》規(guī)定，可以作為遺囑見證人的是()。A.限制民事行為能力人B.繼承人C.與繼承人、受遺贈人有利害關(guān)系的人D.完全民事行為能力人【答案】D18、從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，支持個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的原因不包括（）。A.大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案。B.大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助C.專業(yè)金融機構(gòu)和專業(yè)理財師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利D.大眾可以根據(jù)自身的知識儲備和理財經(jīng)驗進行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置【答案】D19、2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年終獎，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個人所得稅。A.3％；0B.3％；105C.10％；0D.10％；105【答案】D20、銀行車貸年限最長不超過()年。A.3B.5C.6D.8【答案】B21、理財顧問與綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險是()。A.產(chǎn)品風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.客戶風(fēng)險承受能力風(fēng)險D.產(chǎn)品與客戶錯配風(fēng)險【答案】D22、下列對股票和債券特征的比較，不正確的是（）。A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利C.股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息D.股票和債券都是權(quán)益證券【答案】D23、下列選項中，屬于中小企業(yè)主性格特征的是（）。A.以自我為中心B.做事科學(xué)C.決策復(fù)雜D.時間觀念差【答案】A24、中小企業(yè)閑置資金理財主要投資于（）。A.高收益的產(chǎn)品B.低風(fēng)險性的產(chǎn)品C.高流動性的產(chǎn)品D.低流動性的產(chǎn)品【答案】C25、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預(yù)計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。A.677544B.698756C.798446D.851564【答案】D26、小王單位的同事外出遇險，因醫(yī)療費用高昂，其生活困難，工會組織大家為該同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，這部分支出屬于（）。A.贍養(yǎng)支出B.理財支出C.生活支出D.其他支出【答案】D27、6年分期付款購物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10％，該項分期付款相當(dāng)于購價為（）元的一次現(xiàn)金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】A28、在依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源的信托產(chǎn)品風(fēng)險中，（）是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險之一。A.項目自身風(fēng)險B.項目主體風(fēng)險C.信托公司風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】A29、下列對股票和債券特征的比較，不正確的是（）。A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利C.股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息D.股票和債券都是權(quán)益證券【答案】D30、彭教授準(zhǔn)備將自己多年來的學(xué)術(shù)成果交給一家出版社出版，預(yù)計稿酬所得為18000元。A.增加B.減少C.不變D.不一定【答案】C31、李先生(40歲)是某私企老板，年收入約30萬元。李太太(38歲)是公務(wù)員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費1000元。A.李先生與自己的侄子不是直系親屬，不能送保險B.李先生與自己的侄子是親戚，可以送保險C.李先生為他們投保，受益人可以寫自己D.保險不是禮物，不能用來送【答案】A32、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供（）。A.理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃B.業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)C.業(yè)務(wù)辦理服務(wù)D.業(yè)務(wù)引導(dǎo)和辦理【答案】A33、下列各類金融資產(chǎn)中，不屬于貨幣市場工具的是（）。A.銀行承兌匯票B.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單C.3年期國債D.回購協(xié)議【答案】C34、在制定退休規(guī)劃前，首先應(yīng)對家庭及個人（）充分了解。A.投資目標(biāo)B.人生規(guī)劃C.理財計劃D.現(xiàn)有資產(chǎn)狀況【答案】D35、客戶關(guān)系管理起源于20世紀(jì)初，最早發(fā)展的國家是（）。A.英國B.美國C.德國D.法國【答案】B36、除（）外，繼承人有下列行為，確有悔改表現(xiàn)，被繼承人表示寬恕或者事后在遺囑中將其列為繼承人的，該繼承人不喪失繼承權(quán)。A.故意殺害被繼承人B.遺棄被繼承人,或者虐待被繼承人情節(jié)嚴(yán)重C.偽造、篡改、隱匿或者銷毀遺囑，情節(jié)嚴(yán)重D.以欺詐、脅迫手段迫使或者妨礙被繼承人設(shè)立、變更或者撤回遺囑，情節(jié)嚴(yán)重【答案】A37、國內(nèi)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時，一般會對投資者進行風(fēng)險提示。假如A銀行推出債券型理財產(chǎn)品，則其應(yīng)主要進行（）提示。A.匯率風(fēng)險和利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險和信用風(fēng)險C.市場風(fēng)險和流動性風(fēng)險D.流動性風(fēng)險和再投資風(fēng)險【答案】A38、某企業(yè)擬建立一項基金計劃，每年初投入10萬元，若利率為10％，5年后該項基金本利和將為（）元。A.671561B.564i00C.871600D.610500【答案】A39、下列關(guān)于債券價格風(fēng)險的說法，不正確的是（）。A.又稱利率風(fēng)險B.當(dāng)利率上漲時，債券價格上漲C.對于在到期目前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲會減少投資者的資產(chǎn)收益D.債券的到期時間越長，價格風(fēng)險越大【答案】B40、下列關(guān)于個人理財產(chǎn)品(計劃)銷售管理的做法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)要求提供代銷產(chǎn)品的金融機構(gòu)提供詳細的產(chǎn)品介紹、相關(guān)的市場分析報告和風(fēng)險收益測算報告B.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料C.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)部門銷售商業(yè)銀行自有產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)要求產(chǎn)品開發(fā)部門提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料，個人理財業(yè)務(wù)部門必須對以上材料重新編寫D.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時，明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù)，劃分相關(guān)風(fēng)險的承擔(dān)責(zé)任和轉(zhuǎn)移方式【答案】C41、李某是名富商，有3個弟弟，其父親健在。李某年輕時經(jīng)歷過兩段婚姻史，與兩任配偶各生個了一個女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財產(chǎn)糾紛，他打算對自己咨詢了理財師。A.訂立遺囑可以避免繼承糾紛B.遺囑的訂立方式為自書遺囑、代書遺囑，也可以是口頭遺囑C.遺囑沒有涉及的部分財產(chǎn)需要通過法定繼承的方式來進行分配D.遺囑中的財產(chǎn)可以是李某現(xiàn)任妻子的個人財產(chǎn)【答案】D42、下列關(guān)于債券市場在個人理財中運用的說法，錯誤的是（）。A.國內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數(shù)種，人們可以根據(jù)自身的實際情況選擇債券投資品種B.在債券的投資中，相對而言，國債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點，因而往往被稱為“金邊債券”C.在一般情況下，由金融機構(gòu)發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國債等政府債券要高D.一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風(fēng)險相對較高、收益穩(wěn)定的特征【答案】D43、家庭財富保障規(guī)劃應(yīng)以()優(yōu)先為原則來制定。A.保障B.分紅C.盈利D.風(fēng)險【答案】A44、境外個人對境內(nèi)機構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)符合（）的有關(guān)規(guī)定。A.資本管理B.貿(mào)易管理C.外債管理D.外匯管理【答案】C45、中小企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模小、企業(yè)自身的資產(chǎn)規(guī)模不大。相對而言，造成中小企業(yè)融資難的關(guān)鍵問題是（）。A.經(jīng)營時間較短B.利潤率不穩(wěn)定C.流動資金不足D.信用級別較低【答案】D46、下列哪一項不是合格的投保人應(yīng)當(dāng)具備的條件?（）A.投保人必須具有相應(yīng)的權(quán)利能力與行為能力B.投保人必須對保險標(biāo)的具有保險利益C.投保人需符合保險合同規(guī)定的健康標(biāo)準(zhǔn)D.投保人應(yīng)承擔(dān)支付保險費的義務(wù)【答案】C47、下列關(guān)于定期壽險說法錯誤的是（）。A.如果被保險人在保險期限結(jié)束時仍然生存，保險公司不承擔(dān)保險責(zé)任B.定期保單具有終身有效的性質(zhì)C.只有當(dāng)被保險人在保險期限內(nèi)死亡，且此時保險合同還有效時，保險公司才會向受益人支付保險金D.可在保險合同中約定合同生效至被保險人的某一特定年齡（如65周歲）為保險期限【答案】B48、年初的10000元存入銀行，在存款利率為10％的情況下，到年終其價值為11000元。則貨幣的時間價值是()元。A.10000B.11000C.1000D.100【答案】C49、下列關(guān)于基金特點的表述，不正確的是（）。A.基金通過進行規(guī)模經(jīng)營，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益B.基金通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險C.基金的投資收益全部歸基金投資者所有D.基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)【答案】C50、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負(fù)債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。A.用已投保的壽險保單進行保單貸款B.將國家基本養(yǎng)老賬戶中屬于個人的部分提取出來應(yīng)急C.將已投保的壽險保單進行退保領(lǐng)取退保金D.將房屋進行逆按揭【答案】A多選題（共20題）1、教育規(guī)劃可利用的金融理財工具有（）。A.出國留學(xué)貸款B.教育儲蓄C.教育保險D.國家助學(xué)貸款E.教育金信托【答案】ABCD2、建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機制對于降低個人理財顧問服務(wù)的()十分重要。A.市場風(fēng)險B.法律風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.操作風(fēng)險E.聲譽風(fēng)險【答案】BD3、流動性資產(chǎn)主要以現(xiàn)金的方式存在，主要有（）的特征。A.安全性高B.可以提供使用價值C.必要時可以變賣套現(xiàn)D.利息收入低E.流動性強【答案】AD4、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識到（）所面臨的主要風(fēng)險，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度、工作規(guī)范和工作流程。A.不同需求的客戶B.不同層次的客戶C.不同類型的個人理財顧問服務(wù)D.個人理財顧問服務(wù)的不同渠道E.個人理財顧問服務(wù)的不同價位【答案】BCD5、下列屬于人身保險新型產(chǎn)品的有（）。A.意外傷害保險B.分紅型壽險C.保證保險D.萬能型壽險E.投資連結(jié)型壽險【答案】BD6、處于不同階段的家庭理財重點不同，下列說法不正確的是()。A.家庭形成期資產(chǎn)不多但流動性需求大，應(yīng)以存款為主B.家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)為主D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以股票為主E.家庭維持期財務(wù)投資以中高風(fēng)險的組合投資為主要手【答案】ACD7、甲向乙借款而將自己的貨物質(zhì)押給乙，但乙將該批貨物放置在露天場地風(fēng)吹日曬。在此情況下，法院對甲的請求給予支持的有（）。A.因乙保管不善，請求解除質(zhì)押關(guān)系B.因乙保管不善，請求提前清償債務(wù)并返還質(zhì)物C.因乙保管不善，請求乙向有關(guān)機構(gòu)提存該批貨物D.因乙保管不善，請求乙承擔(dān)貨物的損失E.因乙保管不善，請求乙恢復(fù)原狀【答案】BCD8、根據(jù)工作的側(cè)重點不同，個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員可以區(qū)分為()。A.個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員B.理財經(jīng)理C.綜合理財服務(wù)從業(yè)人員D.關(guān)系經(jīng)理E.資深理財經(jīng)理【答案】BD9、選擇保險產(chǎn)品時，需要注意的事項有()。A.盡量選擇高額保險B.注意區(qū)分保險與儲蓄、銀行理財產(chǎn)品的區(qū)別C.長期保險與短期保險相結(jié)合D.靈活利用附加險E.盡量避免保險功能重復(fù)【答案】BCD10、信用保險是以各種信用風(fēng)險為保險標(biāo)的的保險。信用保險主要包括()。A.商業(yè)信用保險B.銀行信用保險C.出口信用保險D.進口信用保險E.投資保險【答案】AC11、對中小企業(yè)而言，在風(fēng)險規(guī)避方面需要考慮的內(nèi)容包括（）。A.為保障人才競爭優(yōu)勢為員工提供補充養(yǎng)老保險、補充醫(yī)療保險和企業(yè)年金B(yǎng).通過使用遠期結(jié)售匯等金融工具鎖定匯率波動風(fēng)險C.為降低成本盡量減少保險支出D.為降低意外災(zāi)害，通過事先防范購買財產(chǎn)保險E.閑置資金可以投資于類似“貨幣市場基金”的產(chǎn)品【答案】ABD12、稅務(wù)規(guī)劃時理財師的注意事項包括（）。A.做到合規(guī)合法B.了解客戶的基本情況和需求C.制定合理的稅務(wù)規(guī)劃方案D.稅務(wù)規(guī)劃方案的跟蹤執(zhí)行E.稅務(wù)規(guī)劃方案的執(zhí)行反饋【答案】ABD13、下列關(guān)于技術(shù)指標(biāo)分析的說法，正確的有（）。A.實際運用時，應(yīng)將多種技術(shù)指標(biāo)結(jié)合起來，進行組合分析B.任何技術(shù)指標(biāo)都有自己的適應(yīng)范圍和應(yīng)用條件C.在進行技術(shù)指標(biāo)的分析時，經(jīng)常用到別的技術(shù)分析方法的基本結(jié)論D.技術(shù)分析是相對于基本面分析而言的E.實際運用時，僅應(yīng)用一種最優(yōu)的技術(shù)指標(biāo)，不需要進行組合分析【答案】ABCD14、對理財師的介紹，主要包括（）。A.工作經(jīng)驗B.婚姻狀況C.專業(yè)特長D.學(xué)歷背景E.曾獲得的榮譽【答案】ACD15、某建筑公司招聘了孫某（男）和趙某（女）兩大學(xué)生分別在項目部擔(dān)任施工員和在公司擔(dān)任文職工作，均簽訂了為期3年的勞動合同。在合同內(nèi)約定，試用期3個月，試用期工資1800元（當(dāng)?shù)刈畹凸べY標(biāo)準(zhǔn)是1770元），轉(zhuǎn)正后工資為3600元。剛從學(xué)校畢業(yè)的兩人，急于找工作，均對以上合同約定無異議。參加工作1個月以后，因?qū)O某談戀愛開銷大，1800元的工資在當(dāng)?shù)馗緹o法生活下去，孫某覺得自己已經(jīng)能夠完全勝任目前的工作，于是孫某去找領(lǐng)導(dǎo)希望提前轉(zhuǎn)正，同工同酬；但被告知，公司發(fā)給他的工資高于當(dāng)?shù)氐淖畹凸べY標(biāo)準(zhǔn)，完全合法，公司的規(guī)定不能為了某個人而破先例。一年以后，趙某懷孕。自從有了身孕以后，趙某的整個工作態(tài)度都改變了，之前兢兢業(yè)業(yè)地工作的她變得有占懶散，很多事情都不情愿從事了，失去了工作的積極性和責(zé)任心。2015年3月，該公司與一家房地產(chǎn)開發(fā)公司要簽訂一份合同，由趙某進行記錄打印；因時間緊，該公司安排懷孕3個月的趙某延長工作時間加班整理合同。在打印過程中，趙某把雙方合同約定的工程款由1500萬美元打印成了1450萬美元，導(dǎo)致該公司與房地產(chǎn)開發(fā)公司簽訂的合同受到了一定的損失。之后公司查明是由于趙某失職造成的這樣結(jié)果，因此公司立即與趙某解除了勞動合同。但趙某認(rèn)為自己是在孕期，公司是沒有權(quán)利解除自己的勞動合同的。雙方因此應(yīng)發(fā)了爭議。A.孕期B.產(chǎn)期C.哺乳期D.休養(yǎng)期E.例假期【答案】ABC16、與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，投資型保險產(chǎn)品具有的特點包括()。A.保費中含有投資保費B.同時具有保障功能和投資功能C.給付的保險金由風(fēng)險保障金和投資收益組成D.費用較低E.流動性較強【答案】ABC17、我國的稅種大部分由稅務(wù)部門征收，但有個別稅種是由海關(guān)部門征收，包括（）。A.進口貨物的消費稅B.關(guān)稅C.進口貨物的增值稅D.車輛購置稅E.車船稅【答案】ABC18、理財師在客戶信息收集過程中，可以采取的來源和方法有（）。A.開戶資料B.調(diào)查問卷C.面談?wù)髟僁.客戶提交的賬戶資料E.客戶提交的財務(wù)資料【答案】ABCD19、商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令其限期改正，逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施有（）。A.建議商業(yè)銀行調(diào)整負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)的高管B.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人C.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品D.建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人E.暫停商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)辦理資格【答案】BCD20、理財師在工作中涉及的法律包括（）。A.《合同法》B.《商業(yè)銀行法》C.《商業(yè)銀行理財銷售管理辦法》D.《民法通則》E.《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》【答案】ABD大題（共10題）一、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學(xué)生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險支出125000元，外出旅游費用每年20000元。（2）資產(chǎn)負(fù)債情況王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬元，投資性房產(chǎn)80萬元。同時王先生有一輛價值70萬的自用汽車。負(fù)債只有信用卡消費2萬元。（3）家庭保險情況王先生：年繳保費為12萬元、繳費期限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業(yè)保險，已繳費10年。同時，王先生購買的養(yǎng)老保險現(xiàn)金價值為60萬元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險。兒子：子女教育保險，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險，教育保險保額20萬元，附加意外傷害和醫(yī)療保險保額4萬元，繳費期限20年，保險期限20年，年繳保費8000元。王先生家庭雙方父母：享有國家基本保險保障，有一定的退休費。（4）理財目標(biāo)①子女留學(xué)教育基金：5年后送兒子去美國留學(xué)，全部費用約為180萬元人民幣；②退休計劃：10年后王先生退休時家庭的養(yǎng)老金資產(chǎn)累計到800萬元左右?！敬鸢浮縉=5，I／YR=15％，F(xiàn)V=180，利用財務(wù)計算器可得PMT=-26．70，因此王先生每年需要拿出26．70萬元投資于該基金。二、高老病逝，生有二子高大、高二，領(lǐng)養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，人身保險一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。下列各項中不能作為遺產(chǎn)繼承的是（）?！敬鸢浮緾選項，遺產(chǎn)必須是專屬于死者的自身的財產(chǎn)。有些財產(chǎn)依其人身專屬性不具有可繼承性，因此不得繼承。如養(yǎng)老保險金請求權(quán)，被保險人死后則該種權(quán)利歸于消滅。三、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果理財師向鄭女士推薦教育保險，關(guān)于教育保險，下列說法不正確的是()?！敬鸢浮拷逃ｋU是儲蓄性的險種，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保險實際上是一種分階段儲蓄、集中支付的方式。一旦投保的家長遭受不幸，身故或者全殘，保險公司將豁免所有未繳保費，子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。B項為教育儲蓄的特點。四、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據(jù)以上材料回答(1)～(4)題。若將債券的利息單獨作為證券出手，并且投資者要求的收益率為9％，那么該“利息證券”的發(fā)行價格為（）元。【答案】發(fā)行價格=100×8％×[(1+9％)-1+(1+9％)-2+…+(1+9％)-10]=51．34(元)。五、財產(chǎn)保險是保險人對財產(chǎn)或其有關(guān)利益，在發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟損失給予補償?shù)谋ｋU。財產(chǎn)保險中的財產(chǎn)，指一切物質(zhì)財富，包括一切動產(chǎn)、不動產(chǎn)、固定的或在流動中的財產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財產(chǎn)保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的也有其特點。如工廠機器設(shè)備因火災(zāi)受損而被迫停工停產(chǎn)引起的生產(chǎn)利潤及各項有關(guān)費用的損失等，都屬財產(chǎn)保險標(biāo)的。根據(jù)以上材料回答(1)一(3)題。財產(chǎn)保險對保險標(biāo)的的保障功能表現(xiàn)為（）?！敬鸢浮颗c壽險提供保障功能不同，財險更多的是起到財產(chǎn)損失補償功能。六、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。本案中，周美繼承的遺產(chǎn)份額為（）。【答案】C項，周美繼承的只是屬于周峰的存款1萬元。七、鄭女士有一個在讀初三的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果鄭女士的女兒還有四年上大學(xué)，目前大學(xué)及碩士費用12萬元，以5％的學(xué)費上漲率計算，到鄭女士的女兒上大學(xué)時，其大學(xué)和碩士期間共需()元的學(xué)費。【答案】到鄭女士的女兒上大學(xué)時，其大學(xué)和碩士期間需要的學(xué)費為：120000×(1+5％)4=145860．75(元)。八、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據(jù)以上材料回答(1)～(4)題。若該債券規(guī)定投資者可以在第1年以后，第8年以內(nèi)將債券轉(zhuǎn)換成公司的普通股，則可能促使投資者行使轉(zhuǎn)換權(quán)利的因素是（）?！敬鸢浮總氖找媸枪潭ǖ?，當(dāng)公司的盈利上升時股票的收益會大于債券的收益，公司開發(fā)了一個新項目，可能使盈利大幅增加時進行轉(zhuǎn)股會使得投資收益增加，會促使投資者行使轉(zhuǎn)換權(quán)利。九、錢女士現(xiàn)年30歲