理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師通關(guān)試題庫(附答案)

理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師通關(guān)試題庫(附答案)

單選題（共50題）1、在財產(chǎn)保險中，被保險人或者受益人請求保險人支付賠償金的時效為兩年，該時效從()起算。A.事故發(fā)生之日B.被保險人或者受益人知道或者應(yīng)當知道事故發(fā)生之日C.保險人知道或者應(yīng)當知道保險事故發(fā)生之日D.被保險人或者受益人向保險人請求賠償之日【答案】B2、保險合同與一般合同相比較，保險合同具有其特殊性，因此是一種特殊類型的合同，下列四項中不屬于保險合同的特殊性的特點為()。A.雙務(wù)合同B.附和合同C.最大誠信合同D.實定合同【答案】D3、事實上，一王女士在助理理財規(guī)劃師的建議下，在去年底就將上述債券賣出，她將出售債券獲得的資金(不考慮債券當期利息收入)全部用于申購某股票型基金，該基金申購費率為1.5%,單位凈值1.98元，申購份額為價內(nèi)法計算，如果王女士的該筆基金投資為前端收費，則她可以獲得的該股票墓金的份額為()份.A.107332.17B.105915.36C.107356.32D.105939.19【答案】B4、委托典當時，被委托人不須攜帶的證件是()。A.典當申請書B.典當委托書C.本人有效身份證件D.委托人有效身份證件【答案】A5、當市場利率大于債券票面利率時，一般應(yīng)采用的發(fā)行方式為()。A.溢價發(fā)行B.折價發(fā)行C.面值發(fā)行D.按市價發(fā)行【答案】B6、以下教育規(guī)劃工具中，可以實現(xiàn)風險隔離的是()。A.教育儲蓄B.定息債券C.子女教育信托D.投資基金【答案】C7、小劉因出國留學，申請貸款，以下不能作為擔保品的是()。A.價值200萬的寫字樓B.價值100萬的大額存單C.價值50萬的國債D.價值500萬的基金【答案】D8、下列四個關(guān)于時間優(yōu)先原則的陳述中，()是正確的。A.同一時點申報，按價格大小順序決定優(yōu)先順序B.同價位申報，按申報時序決定優(yōu)先順序C.無論價位是否相同，均按申報時序決定優(yōu)先順序D.無論申報方式如何，均以證券經(jīng)紀商接到書面憑證的順序決定申報時序【答案】B9、()是養(yǎng)老基金會的最高管理決策層。A.企業(yè)法人代表B.工會主席C.基金管理人D.養(yǎng)老基金理事會【答案】D10、根據(jù)法律規(guī)定，在公司財產(chǎn)和個人財產(chǎn)混同的情況下一旦公司經(jīng)營失敗，則()。A.投資者承擔有限責任B.投資者以其公司的份額和所得收益償還C.投資者的公司全部資產(chǎn)不夠償債時，家庭財產(chǎn)可以拿出一部分D.投資者以全部財產(chǎn)進行清償【答案】D11、蔣先生本月的信用卡透支超過了其信用額度200元，那么蔣先生需繳納超限費()超額部分的5%收取超限費。A.5元B.10元C.15元D.20元【答案】B12、關(guān)于熊彼特創(chuàng)新理論的描述錯誤的是()。A.熊彼特關(guān)于經(jīng)濟周期的解釋是建立在創(chuàng)新的投資活動是不斷重復(fù)發(fā)生的，而經(jīng)濟正是通過這些來運轉(zhuǎn)的基礎(chǔ)上的B.這個過程基本上是平衡的、連續(xù)的并且是和諧的C.熊彼特理論的核心有三個過程：發(fā)明、創(chuàng)新和模仿D.創(chuàng)新是一種新發(fā)明的首次應(yīng)用【答案】B13、養(yǎng)老基金的投資方式有兩種。如果養(yǎng)老保險基金的規(guī)模很小，受托人就可以將它_____，如果養(yǎng)老保險基金的規(guī)模很大，將其交給保險公司或商業(yè)銀行投資成本很高，則受托人就可能決定_______。()A.轉(zhuǎn)給保險公司或商業(yè)銀行去進行投資；由自己進行投資管理B.存入銀行；轉(zhuǎn)給保險公司或商業(yè)銀行去進行投資C.由自己進行投資管理；轉(zhuǎn)給保險公司或商業(yè)銀行去進行投資D.由自己和保險公司共同管理；由自己進行投資管理【答案】A14、在進行任何一項投資之前，首先要了解其交易規(guī)則，下列關(guān)于股票交易規(guī)則的描述正確的是()。A.在連續(xù)競價階段，撮合系統(tǒng)將按時間優(yōu)先，價格優(yōu)先的原則進行自動撮合B.每個交易日的9：15至9：25為集合競價時間，客戶可以委托C.股票當日的開盤價即為上一交易日的收盤價D.股票當天的交易價格采取漲跌幅限制，若某股票的開盤價為10元，則該股票當天的最高價格為11元【答案】A15、2013年12月31日，某公司資產(chǎn)負債表顯示該公司資產(chǎn)總額為1000萬元，負債為350萬元，則該公司的所有者權(quán)益為()萬元。A.1350B.750C.650D.850【答案】C16、劉先生每個月所還的本金約為()元。A.3889B.6229C.289D.422【答案】A17、接上題，王先生搶救汽車的過程中，花費5000元的搶救費用，則該筆費用應(yīng)由()承擔。A.保險公司B.助理理財規(guī)劃師C.王先生D.保險代理人【答案】A18、關(guān)于現(xiàn)收現(xiàn)付式和基金式的養(yǎng)老保險模式，下列說法不正確的是()。A.現(xiàn)收現(xiàn)付式是指當期的繳費收入全部用于支付當期的養(yǎng)老金開支，不留或只留很少的儲備基金B(yǎng).完全基金式是指當期繳費收入全部用于為當期繳費的受保人建立養(yǎng)老儲備基金，儲備基金的目標應(yīng)當是滿足未來向全部受保人支付養(yǎng)老金的資金需要；部分基金式是即期的繳費一部分用于應(yīng)付當年的養(yǎng)老金支出，一部分用于為受保人建立養(yǎng)老儲備基金C.現(xiàn)收現(xiàn)付式的養(yǎng)老保險是一種靠后代養(yǎng)老的保險模式，上一代人并沒有留下養(yǎng)老儲備基金的積累，其養(yǎng)老金全部需要下一代人的繳費籌資，實際上這種保險靠的是代際之間的收入轉(zhuǎn)移D.部分基金式是一種自我養(yǎng)老的保險模式，各代之間不存在收入轉(zhuǎn)移，每一代人都是靠自己工作期間繳納的保險費所積累起來的養(yǎng)老儲備基金來維持老年生活；完全基金式的養(yǎng)老保險是自我養(yǎng)老和后代養(yǎng)老相結(jié)合的一種養(yǎng)老模式【答案】D19、在海洋運輸貨物保險中，對于投保人的可保利益的時效規(guī)定是()。A.在投保時，投保人必須對保險標的具有可保利益B.在訂立保險合同時，投保人必須對保險標的具有可保利益C.在損失發(fā)生時，投保人必須對保險標的具有可保利益D.在運輸時，投保人必須對保險標的具有可保利益【答案】C20、張女士申請了公積金貸款購買一套住房，她能夠申請的最長期限為()年。A.15B.20C.25D.30【答案】D21、在購買貨幣市場基金時，參照的收益指標是()。A.九天年化收益率B.每萬份基金單位收益C.當期收益率D.持有期收益率【答案】B22、有明顯的政策補貼性質(zhì)，貸款利率較低的購房貸款方式是()。A.住房公積金貸款B.住房商業(yè)貸款C.住房組合貸款D.住房抵押貸款【答案】A23、保證保險合同是指作為被保證的債務(wù)人或雇員未履行債務(wù)或是有欺騙舞弊行為時，給債權(quán)人或雇主造成經(jīng)濟損失，保險人代為賠償后從而取得代位追償權(quán)的一種合同，它有多種分類，下列四項中不屬于確實保證保險合同的是()。A.合同保證保險B.職工保證保險C.行政保證保險D.司法保證保險【答案】B24、提前還款可以看成是借款人貸款后的()。A.看漲期權(quán)B.看跌期權(quán)C.隱含期權(quán)D.放棄期權(quán)【答案】C25、下列關(guān)于遺囑的說法中錯誤的是()。A.18周歲的小王有遺囑能力B.15周歲的小陳所立遺囑部分有效C.老周立下遺囑后患上老年癡呆，所立遺囑有效D.小李10歲時立下的遺囑，等小李滿18周歲時，該遺囑仍無效【答案】B26、申購或認購貨幣市場基金的最低資金量要求為()元。A.50B.100C.1000D.10000【答案】C27、我國證券市場法規(guī)要求，上市公司如果連續(xù)3年不分紅，則不能進行配股。在公司章程中載明并獲批準后，公司若以一部分股本作為股息派發(fā)，稱之為()。A.股票股息B.財產(chǎn)股息C.負債股息D.建業(yè)股息【答案】A28、為了保障老有所養(yǎng)，客戶可以購買養(yǎng)老年金保險。按照年金保險購買的方式，可以將年金保險劃分為()。A.終身年金和定期年金B(yǎng).躉交年金和分期年金C.按年給付年金和按季給付年金D.即期年金和延期年金【答案】B29、央行對外匯市場進行干預(yù)主要有兩種類型：非沖銷干預(yù)和沖銷干預(yù)。資本流動性越強，央行的非沖銷干預(yù)政策就越()，浮動匯率制度下央行在外匯市場上進行()達到調(diào)整匯率的目的是非常有效的。A.有效沖銷干預(yù)B.弱效沖銷干預(yù)C.弱效非沖銷干預(yù)D.有效非沖銷干預(yù)【答案】D30、個人理財目標的首要目的是()。A.個人價值最大化B.個人財務(wù)狀況穩(wěn)健合理C.個人收入最大化D.個人財務(wù)危機減少到零【答案】B31、國家統(tǒng)一規(guī)定，養(yǎng)老保險的結(jié)余要預(yù)留相當于()個月的養(yǎng)老金開支，其余按規(guī)定處理。A.1B.2C.3D.4【答案】B32、某股票即時揭示的最低5筆賣出申報價格分別為15.60元、15.55元、15.50元、15.40元和15.35元，申報數(shù)量都為1000股。若此時該股票有一筆買入申報進入交易系統(tǒng)，價格為15.55元，數(shù)量也為1000股，則成交價應(yīng)為()元。A.15.55B.15.50C.15.45D.15.35【答案】D33、持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物意味著()。A.流動性高，收益率高B.流動性高，收益率低C.流動性低，收益率低D.流動性低，收益率高【答案】B34、()是指投保人或被保險人對投保標的所具有的法律上承認的利益，反映的是投保人或被保險人與保險標的之間經(jīng)濟利益上的利害關(guān)系。A.最大誠信B.可保利益C.近因利益D.損失補償【答案】B35、下列各項中，對契約型基金的認識正確的是()。A.又稱為單位信托基金B(yǎng).基金的設(shè)立程序類似于一般股份公司，基金本身為獨立法人機構(gòu)C.基金的投資者購買基金公司的股票后成為該公司的股東D.依據(jù)基金公司章程營運基金【答案】A36、何老先生有兩個兒子——何老大與何老二，老伴多年前就已去世，何老先生帶著小兒麻痹的小兒子一同生活，何老大定期給付父親贍養(yǎng)費用。2008年何老先生突發(fā)心臟病去世，留有一份自書遺囑，將全部財產(chǎn)10萬元留給何老大，并希望何老大能照顧好何老二。則()。A.該遺囑有效，個人可以通過遺囑處理自己的遺產(chǎn)B.該遺囑無效，因為沒有為何老二保留份額C.該遺囑有效，因為何老先生將何老二委托給何老大照顧D.該遺囑無效，因為何老先生沒有設(shè)立遺囑的能力【答案】B37、以下屬于個人耐用消費品的是()。A.單價1500元的家用電器B.價值3000元健身器材C.汽車D.個人住房【答案】B38、根據(jù)我國現(xiàn)行的交易規(guī)則，證券交易所證券交易的開盤價為當日該證券的()。A.加權(quán)平均成交價B.集合競價最后一分鐘的平均價C.使成交量最大的價格D.集合競價時間內(nèi)的最后一筆成交價【答案】C39、小金2007年初購買了一款終身壽險，但由于在2008年突然失業(yè)導(dǎo)致收入水平下降，停止繳納保費。2009年小金遭遇意外身亡。則()。A.保險公司賠付，因為保險人同意承保B.保險公司賠付，因為停止繳費未超過兩年C.保險公司不賠，因為屬于除外責任D.保險公司不賠，因為保險合同已暫時失效【答案】B40、政府債券、金融債券和公司債券，是按債券的()分類。A.付息方式B.債券形態(tài)C.發(fā)行額度D.發(fā)行主體【答案】D41、()不屬于風險特征。A.普遍性B.可測性C.確定性D.客觀性【答案】C42、下列關(guān)于日經(jīng)225平均股價指數(shù)的說法，錯誤的是()。A.該指數(shù)系由日本經(jīng)濟新聞社編制并公布B.該指數(shù)從1950年9月開始編制C.最初在根據(jù)東京證券交易所第一市場上市的225家公司的股票算出修正平均股價D.能如實反映日本產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變化和市場變化情況【答案】D43、人們對風險管理的需要和對安全感的追求催生了保險的()功能，這一功能也因而成為保險最為本質(zhì)的功能，也是保險的最終目的。A.經(jīng)濟給付B.社會管理C.分散風險D.補償損失【答案】D44、下列世界主要指數(shù)中，歷史最悠久的是()。A.倫敦《金融時報》股票價格指數(shù)B.日經(jīng)225平均股價指數(shù)C.道·瓊斯股票指數(shù)D.標準普爾股票價格指數(shù)【答案】C45、保密合同的核心內(nèi)容是()。A.鑒于條款B.違約責任C.委托事項條款D.雙方權(quán)利與義務(wù)條款【答案】D46、保險公司注冊資本的最低限額為()。A.1億元B.2億元C.5億元D.10億元【答案】C47、同業(yè)拆借是指商業(yè)銀行()。A.從中央銀行取得的資金B(yǎng).之間的臨時性借款C.發(fā)行的短期票據(jù)D.貼現(xiàn)借款【答案】B48、基于穩(wěn)健性原則，理財規(guī)劃師在制定教育規(guī)劃時，股票與公司債券在教育規(guī)劃中所占比重不應(yīng)過大，原因不包括()。A.依賴投資企業(yè)經(jīng)營業(yè)績B.依賴經(jīng)濟環(huán)境C.不容易變現(xiàn)D.受利率影響【答案】C49、產(chǎn)業(yè)政策中的政府行政管制形式通常不包括()。A.市場進入管制B.數(shù)量管制C.價格管制D.人數(shù)管制【答案】D50、我國《保險法》現(xiàn)定，人壽保險的索賠時效為()。A.2年B.3年C.4年D.5年【答案】D多選題（共20題）1、全國人口普查中()。A.全國所有人口數(shù)是總體B.每個人是個體C.全部男性人口的平均壽命可以作為統(tǒng)計量D.如果按行政區(qū)域來劃分，北京市的人口就是一個樣本E.人的平均年齡可以作為統(tǒng)計量【答案】ABCD2、理財規(guī)劃師在為客戶提供理財服務(wù)的過程中，應(yīng)遵循一定的原則()。A.整體規(guī)劃B.提早規(guī)劃C.現(xiàn)金保障優(yōu)先D.追求收益優(yōu)于風險管理E.消費、投資與收人相匹配【答案】ABCD3、理財規(guī)劃師對客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況的分析主要包括()。A.客戶家庭資產(chǎn)負債表分析B.客戶家庭現(xiàn)金流量表分析C.客戶利潤表分析D.財務(wù)比率分析E.客戶婚姻、子女情況【答案】ABD4、下列屬于理財規(guī)劃組成部分的有()。A.現(xiàn)金規(guī)劃B.投資規(guī)劃C.風險管理和保險規(guī)劃D.教育規(guī)劃【答案】ABCD5、經(jīng)批準可以減征個人所得稅的情況包括()。A.殘疾、孤老人員和烈屬的所得B.因嚴重自然災(zāi)害造成重大損失的C.其他經(jīng)國務(wù)院財政部門批準減稅的D.個人辦理代扣代繳稅款手續(xù)，按規(guī)定取得的扣繳手續(xù)費E.個人轉(zhuǎn)讓自用達5年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得【答案】ABC6、家庭消費支出規(guī)劃主要包括()。A.住房消費規(guī)劃B.汽車消費規(guī)劃C.信用卡消費規(guī)劃D.教育支出規(guī)劃E.個人信貸消費規(guī)劃【答案】ABC7、各行業(yè)變動時，往往呈現(xiàn)出明顯的、可測的增長或衰退的格局。這些變動與國民經(jīng)濟總體的周期變動有關(guān)，據(jù)此，可以將行業(yè)分為()。A.增長型行業(yè)B.周期型行業(yè)C.防守型行業(yè)D.發(fā)展型行業(yè)E.擴張型行業(yè)【答案】ABC8、理財規(guī)劃師在很多國家都有職業(yè)資格認證，包括()。A.特許人壽理財師B.特許理財顧問師C.注冊理財規(guī)劃師D.獨立財務(wù)顧問師E.經(jīng)濟規(guī)劃師【答案】ABCD9、下列屬于銀行金融機構(gòu)的是：A.中國進出口銀行B.村鎮(zhèn)銀行C.資產(chǎn)管理公司D.汽車金融公司E.交通銀行F.農(nóng)村信用聯(lián)合社【答案】AB10、決定總供給曲線的因素主要包括()。A.出口B.教育C.自然資源D.資本存量E.技術(shù)水平【答案】BCD11、在計算房產(chǎn)稅的過程中，下列符合免稅規(guī)定的有()。A.國家機關(guān)、人民團體、軍隊自用的辦公用房和公務(wù)用房免征房產(chǎn)稅B.由國家財政部門撥付事業(yè)經(jīng)費的單位本身業(yè)務(wù)范圍內(nèi)使用的房產(chǎn)免征房產(chǎn)稅C.事業(yè)單位自用的房產(chǎn)自實行自收自支的年度起，免征房產(chǎn)稅3年D.宗教寺廟、公園、名勝古跡的非營業(yè)用房產(chǎn)免征房產(chǎn)稅E.個人所有非營業(yè)用的房產(chǎn)免征房產(chǎn)稅【答案】ABCD12、常用的平均數(shù)指標主要包括()。A.中位數(shù)B.眾數(shù)C.幾何平均數(shù)D.變異系數(shù)E.算術(shù)平均數(shù)【答案】ABC13、用支出法核算GDP，企業(yè)投資是其中的一部分，關(guān)于該項目下列說法正確的是()。A.包括固定資產(chǎn)投資和存貨投資兩類B.固定資產(chǎn)投資指新廠房、新設(shè)備、新商業(yè)用房以及新住宅的增加C.生產(chǎn)出來而沒有賣出的產(chǎn)品計為企業(yè)的存貨投資D.存貨投資只能是正值E.以上說法都正