初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款能力測試?？糂卷附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款能力測試模考B卷附答案

單選題（共50題）1、()是指銀行在經(jīng)辦和管理個人住房貸款工作中形成的具有史料價值及參考利用價值的貸款管理專業(yè)技術(shù)材料的總稱。A.個人住房貸款B.個人住房貸款檔案C.個人住房貸款抵押D.個人住房貸款質(zhì)押【答案】B2、一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是（）。A.售房人直接提取現(xiàn)金B(yǎng).資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶C.借款人直接提取現(xiàn)金D.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶【答案】D3、申請設(shè)備貸款要求的，但申請有擔(dān)保流動資金貸款沒有要求的條件是（）。A.具有完全民事行為能力B.持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營許可證C.有合法的有效居住身份D.有穩(wěn)定的收入和還本付息的能力【答案】B4、根據(jù)《擔(dān)保法》，當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，（）。A.按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任B.按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任C.保證合同無效D.保證人任意選擇一般保證或連帶責(zé)任保證方式承擔(dān)保證責(zé)任【答案】B5、對個人征信系統(tǒng)錄入人員錄入信息的要求包括（）。A.及時性、嚴(yán)格性、獨(dú)立性B.準(zhǔn)確性、嚴(yán)格性、獨(dú)立性C.完整性、獨(dú)立性、準(zhǔn)確性D.及時性、準(zhǔn)確性、完整性【答案】D6、信用風(fēng)險監(jiān)控是信用風(fēng)險管理流程的重要環(huán)節(jié)，下列關(guān)于信用風(fēng)險監(jiān)控的說法錯誤的是（）。A.它可以幫助各級管理人員了解資產(chǎn)組合在不同時點(diǎn)的表現(xiàn)和質(zhì)量B.信用風(fēng)險監(jiān)控是一個動態(tài)的、連續(xù)的過程C.商業(yè)銀行應(yīng)建立一整套信用風(fēng)險的內(nèi)部報告體系D.可以分為客戶風(fēng)險監(jiān)控和內(nèi)部風(fēng)險監(jiān)控【答案】D7、在當(dāng)前的業(yè)務(wù)環(huán)境下，事前的信息不對稱使得一些優(yōu)質(zhì)客戶被拒之門外，即經(jīng)濟(jì)學(xué)中的()。A.正向選擇B.逆向選擇C.道德風(fēng)險D.從業(yè)人員素質(zhì)【答案】B8、下列關(guān)于個人汽車貸款原則的說法，不正確的是（）。A.“設(shè)定擔(dān)?！敝附杩钊松暾垈€人汽車貸款需提供有效擔(dān)保，如已購住房抵押B.“設(shè)定擔(dān)?！敝附杩钊松暾垈€人汽車貸款需提供有效擔(dān)保，如所購汽車抵押C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件D.“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用【答案】A9、下列關(guān)于商用房項目市場前景調(diào)查內(nèi)容的表述，錯誤的是（）。A.區(qū)域經(jīng)濟(jì)環(huán)境和人口狀況是影響商用房市場前景的因素之一，因?yàn)樗鼪Q定了一個地區(qū)商業(yè)地產(chǎn)的總需求B.商業(yè)項目的市場定位是商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)的核心技術(shù)，是商用房市場前景調(diào)查的重要部分C.開發(fā)商采取的銷售策略會影響商業(yè)運(yùn)營，在商用房市場前景調(diào)查中，對銷售策略的調(diào)查不可或缺D.商用房項目的市場前景調(diào)查包括區(qū)域經(jīng)濟(jì)環(huán)境和人口狀況、項目的市場定位、同類型商業(yè)項目競爭、開發(fā)商采用的銷售策略四個方面【答案】D10、企業(yè)租賃商用房所申請的貸款屬于（）。A.經(jīng)營性個人住房貸款B.個人消費(fèi)貸款C.個人經(jīng)營類貸款D.擔(dān)保貸款【答案】C11、下列關(guān)于貸款風(fēng)險分類的說法，錯誤的是()。A.貸款風(fēng)險分類指按規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和程序?qū)J款資產(chǎn)進(jìn)行分類B.貸款風(fēng)險分類一般先進(jìn)行定性分類，再進(jìn)行定量分類C.一筆貸款不能同時處于多種貸款形態(tài)D.貸款形態(tài)應(yīng)遵循不可拆分原則【答案】B12、對擁有1套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通自住房，最低首付款比例調(diào)整為不低于（）。A.30％B.35％C.40％D.20％【答案】C13、下列關(guān)于個人汽車貸款的風(fēng)險中，屬于信用風(fēng)險的是（）。A.保險公司利用免責(zé)條款免除自身的保險責(zé)任B.汽車貶值速度快，造成抵押物擔(dān)保效力不足C.銀行對借款人主體資格的調(diào)查往往流于形式，沒有嚴(yán)格執(zhí)行“面談”制度D.汽車經(jīng)銷商為了追求利潤，放松了自身對借款人的資信審查要求【答案】B14、關(guān)于貸款風(fēng)險分類的說法錯誤的是()。A.貸款風(fēng)險分類應(yīng)遵循不可拆分原則B.一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)C.貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保證、保險責(zé)任，處理抵(質(zhì))押物，預(yù)計貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定的貸款為次級貸款D.損失貸款：借款人無力償還貸款【答案】C15、銀行市場環(huán)境分析的主要任務(wù)不包括()。A.分析購買行為B.進(jìn)行市場細(xì)分C.選擇目標(biāo)市場D.投入市場資源【答案】D16、個人貸款發(fā)放的具體流程為()。A.放款通知—出賬前審核—開戶放款B.出賬前審核—開戶放款—放款通知C.開戶放款—出賬前審核—放款通知D.出賬前審核—放款通知—開戶放款【答案】B17、在商業(yè)助學(xué)貸款中，借款人和自然人保證人的工作單位及通信方式發(fā)生變更時，借款人應(yīng)提前（）天通知貸款銀行。A.10B.15C.25D.30【答案】D18、個人住房貸款的調(diào)查報告內(nèi)容不包括()。A.開發(fā)商要求合作項目情況、資金到位情況、工程進(jìn)度情況、市場銷售前景B.貸款效益和風(fēng)險分析C.項目合作的可行性結(jié)論和可提供的貸款規(guī)模、年限、成數(shù)等D.項目資料的完整性【答案】D19、國內(nèi)最初的汽車貸款業(yè)務(wù)是作為促進(jìn)國內(nèi)汽車市場發(fā)展、支持國內(nèi)汽車產(chǎn)業(yè)的金融手段而出現(xiàn)的，最早出現(xiàn)于()年。A.1993B.1994C.1995D.1996【答案】A20、商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管自己的用戶密碼，至少（）個月更改一次密碼。A.1B.2C.3D.6【答案】B21、下列主體中，不能申請個人住房貸款的是()。A.未成年人B.未成年人的監(jiān)護(hù)人C.外籍自然人D.未婚的成年人【答案】A22、委托代理終止的情形不包括（）。A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B.代理人死亡C.被代理人死亡D.被代理人取消委托或者代理人辭去委托【答案】C23、在專家判斷法的“5C”要素分析中，對“5C”的表述有誤的一項是（）。A.Character(道德品質(zhì))B.Check(檢查)C.Capacity(能力)D.Capital(資本)【答案】B24、借款人無法按照計劃償還個人汽車貸款時，需提前（）天提出展期申請。A.25B.30C.60D.90【答案】B25、下列對個人汽車貸款期限調(diào)整的做法，符合相關(guān)規(guī)定的是（）。A.一筆4年期貸款展期1年B.一筆3年期貸款展期2年C.借款人在貸款到期后向銀行申請延長還款期限D(zhuǎn).本期本金尚未償還，應(yīng)及時提交期限調(diào)整申請書【答案】A26、個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款每筆最多展期()次。A.1B.2C.3D.5【答案】A27、（2019年真題）關(guān)于個人經(jīng)營貸款貸后管理，下列表述錯誤的是（）。A.對固定資產(chǎn)貸款應(yīng)檢查項目投資和建設(shè)進(jìn)度、項目施工設(shè)計方案及項目投資預(yù)算是否變更、項目自籌資金和其它銀行借款是否到位、項目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化等B.在政策、市場、經(jīng)營環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化，或借款人自身發(fā)生異常的情況下，應(yīng)不定期的走訪企業(yè)，并及時檢查借款人的借款資金及使用情況C.銀行一般由個貸客戶部門負(fù)責(zé)貸后監(jiān)測、檢查以及對貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)D.通過測算與比較資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財務(wù)比率的變化，動態(tài)地評價企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，進(jìn)一步判斷企業(yè)是否具備可靠的還款來源和能力【答案】C28、個人貸款產(chǎn)品有不同的還款方式供借款人選擇，可以比較靈活的按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，滿足個性化需求程度最高的還款方式是（）。A.組合還款法B.等額本息還款法C.等額累進(jìn)還款法D.等額本金還款法【答案】A29、下列不屬于個人住房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的是（）．A.中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險B.房產(chǎn)交易登記中心的操作風(fēng)險C.房地產(chǎn)開發(fā)商的欺詐風(fēng)險D.擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險【答案】B30、（2019年真題）公積金個人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、（）和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t。A.整借零還B.整借整還C.零借零還D.零借整還【答案】A31、（2018年真題）個人汽車貸款所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。A.70％B.80％C.50％D.30％【答案】B32、目前，公積金個人住房貸款最低首付款比例為（）實(shí)施限購限貸政策的城市，按當(dāng)?shù)刈》抗e金信貸政策執(zhí)行。A.50%B.30%C.10%D.20%【答案】D33、個人汽車貸款的具體操作風(fēng)險，從個人汽車貸款的貸款流程來看，不包括（）。A.貸款的受理和調(diào)查B.貸款的審查和審批C.貸款的簽約和發(fā)放D.貸款的申報和處理【答案】D34、貸款額度是指()。A.借款人每月需要償還的金額B.銀行批準(zhǔn)借款人的額度C.貸款抵押物的評估價值D.銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額【答案】D35、以下市場細(xì)分行為中，違反可衡量性原則的是（）。A.依據(jù)消費(fèi)者年齡細(xì)分信貸市場B.依據(jù)消費(fèi)者文化細(xì)分信貸市場C.依據(jù)消費(fèi)者依賴心理細(xì)分市場D.依據(jù)消費(fèi)者的職業(yè)細(xì)分市場【答案】C36、個人經(jīng)營類貸款可分為()。A.商用房貸款和設(shè)備貸款B.專項貸款和流動資金貸款C.固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款D.設(shè)備貸款和流動資金貸款【答案】B37、最重要的征信制度法規(guī)是（）。A.《銀行信貸登記咨詢管理辦法》B.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》C.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》D.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》【答案】B38、信貸信息采集需要經(jīng)過數(shù)據(jù)報送、校驗(yàn)加載、（）三個環(huán)節(jié)。A.信息收集B.數(shù)據(jù)處理C.反饋D.生成文件【答案】C39、個人貸款業(yè)務(wù)區(qū)別于公司貸款業(yè)務(wù)的重要特征是（）。A.個人貸款的利率明顯高于公司貸款B.個人貸款較公司貸款手續(xù)簡化C.個人貸款的品種多、用途廣泛D.個人貸款業(yè)務(wù)和公司貸款業(yè)務(wù)的主體不同【答案】D40、商業(yè)銀行應(yīng)以()的方式發(fā)放對政府土地儲備機(jī)構(gòu)的貸款。A.信用擔(dān)保B.抵押擔(dān)保C.質(zhì)押擔(dān)保D.保證擔(dān)?！敬鸢浮緽41、2010年2月12日，（）頒布了《個人貸款管理暫行辦法》，這是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規(guī)。A.國務(wù)院B.中國人民銀行C.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會【答案】D42、根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，當(dāng)事人對保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)（）。A.按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任B.對全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任C.保證合同無效D.保證人任意選擇一般保證或連帶責(zé)任保證方式【答案】B43、個人征信系統(tǒng)錄入流程不包括（）。A.數(shù)據(jù)收集B.數(shù)據(jù)錄入C.數(shù)據(jù)報送和整理D.數(shù)據(jù)獲取【答案】A44、下列屬于個人汽車貸款中應(yīng)警惕的操作風(fēng)險的是（）。A.貸后管理與貸款規(guī)模不匹配B.市場利率變化C.國家關(guān)于汽車行業(yè)發(fā)展的政策調(diào)整D.借款人失去收入來源而喪失還款能力?【答案】A45、貸款人應(yīng)加強(qiáng)對貸款的發(fā)放管理，遵循（）的原則，設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門或崗位，落實(shí)放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。A.審貸與還貸分離B.申貸與還貸分離C.審貸與放貸分離D.申貸與放貸分離【答案】C46、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款中非微利項目的小額擔(dān)保貸款（）。A.不享受財政貼息B.享受財政半額貼息C.享受財政全額貼息D.視具體情況而定【答案】A47、一般情況下，個人醫(yī)療貸款的期限最長為（）。A.1年B.3年C.2年D.4年【答案】B48、（2018年真題）采用等額累進(jìn)還款法的借款人，當(dāng)收入增加時，為減少利息負(fù)擔(dān)，可（）。A.減少累進(jìn)額或擴(kuò)大間隔期B.增大累進(jìn)額或縮短間隔期C.增大累進(jìn)額或擴(kuò)大間隔期D.減少累進(jìn)額或縮短間隔期【答案】B49、個人住房貸款可實(shí)行三種擔(dān)保方式，其中不包括()。A.保證B.信用C.抵押D.質(zhì)押【答案】B50、個人教育貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險點(diǎn)不包括（）。A.審査不嚴(yán)導(dǎo)致內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸B.合同憑證預(yù)簽無效C.在貸款審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款D.未按規(guī)定的貸款額度發(fā)放貸款【答案】A多選題（共20題）1、個人教育貸款與其他個人貸款的不同點(diǎn)主要包括（）。A.具有社會公益性B.政策參與度較高C.放貸的主體是政策性銀行D.多為信用貸款E.風(fēng)險度相對較高【答案】ABD2、合作機(jī)構(gòu)的（）因素對商業(yè)銀行個人貸款風(fēng)險管理有著重要影響。A.信用狀況B.償債能力C.管理水平D.注冊地點(diǎn)E.業(yè)界聲譽(yù)【答案】ABC3、2010年6月，在上海搭建了新的生產(chǎn)環(huán)境。新的生產(chǎn)設(shè)備投產(chǎn)后，征信系統(tǒng)在（）等方面均有較大程度的提升，系統(tǒng)加載、查詢和運(yùn)行的效率成倍提高。A.基礎(chǔ)軟硬件配置B.數(shù)據(jù)存儲能力C.安全性D.穩(wěn)定性E.可靠性【答案】ABCD4、下列個人貸款中，既可以采用等額本息還款法也可以采用等額本金還款法進(jìn)行還款的有（）。A.個人住房貸款B.個人汽車貸款C.個人抵押授信貸款D.個人質(zhì)押貸款E.個人信用貸款【答案】ABCD5、在建立個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的過程中，為了保護(hù)個人隱私和信息安全，中國人民銀行規(guī)定了（）措施。A.授權(quán)查詢B.限定用途C.保障安全D.查詢記錄E.違規(guī)處罰【答案】ABCD6、業(yè)務(wù)部門在審核無誤后，可進(jìn)行開戶放款，下列關(guān)于開戶放款的說法中，正確的有（）。A.個人汽車貸款的放款包括放款至經(jīng)銷商在銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式B.貸款銀行須與借款人以合同或協(xié)議的形式對資金的使用與提取等內(nèi)容作書面約定，保證貸款使用符合合同要求C.在開戶放款時應(yīng)注意：借款人與貸款人簽約時，默認(rèn)的情況是在放款時遇法定利率調(diào)整時，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率D.當(dāng)貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整，業(yè)務(wù)部門開戶放款時，發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應(yīng)通知有關(guān)部門按最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開戶放款有關(guān)手續(xù)E.開戶放款是整個個人汽車貸款流程中的最后一個環(huán)節(jié)【答案】ABD7、申請個人信用貸款時，借款人需要提供的材料包括（）。A.個人填寫的貸款申請審批表B.個人征信記錄證明C.本人收入、職業(yè)證明D.家庭成員的收人證明E.銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保證明【答案】ABCD8、信貸客戶的信貸動機(jī)可概括為（）。A.購買動機(jī)B.理性動機(jī)C.喜好動機(jī)D.感性動機(jī)E.欣賞動機(jī)【答案】BD9、在市場選擇中，有五種力量決定整個市場或其中任何一個細(xì)分市場長期的內(nèi)在吸引力，其中包括()。A.同行業(yè)競爭者B.潛在的新競爭者C.客戶選擇能力D.互補(bǔ)產(chǎn)品E.替代商品【答案】ABC10、個人保證貸款合同涉及的當(dāng)事人包括()。A.銀行B.借款人C.擔(dān)保人D.代理人E.介紹人【答案】ABC11、商用房貸款的貸后管理包括（）。A.貸后檢查B.合同變更C.貸款質(zhì)量分類與風(fēng)險預(yù)警D.貸款本息到期收回、不良貸款管理E.貸后檔案管理【答案】ABCD12、復(fù)議機(jī)關(guān)不受理復(fù)議申請或在法定復(fù)議期間內(nèi)不作復(fù)議決定的情形下，下列說法正確的是：（）A.如果法律、法規(guī)規(guī)定復(fù)議是訴訟的必經(jīng)程序的，公民、法人或其他組織只能向復(fù)議機(jī)關(guān)的上級機(jī)關(guān)申訴，而不能直接向法院起訴B.如果法律、法規(guī)規(guī)定復(fù)議是訴訟的必經(jīng)程序的，公民、法人或其他組織可以向法院起訴。但其只能請求法院判令履行法定職責(zé)，而不能要求法院直接審理原具體行政行為C.如果法律、法規(guī)未規(guī)定復(fù)議是訴訟的必經(jīng)程序的，公民、法人或其他組織可以直接向法院起訴。既可以起訴復(fù)議機(jī)關(guān)不履行法定職責(zé)，又可以起訴原具體行政行為D.如果法律、法規(guī)規(guī)定復(fù)議是訴訟的必經(jīng)程序的，公民、法人或其他組織可以直接向法院起訴。既可以起訴復(fù)議機(jī)關(guān)不履行法定職責(zé)，又可以起訴原具體行政行為【答案】CD13、在保險公司為個人汽車貸款提供履約保證保險的過程中，銀行可能存在的風(fēng)險包括（）。A.免責(zé)條款使貸款銀行難以追究保險公司的保險責(zé)任B.保險公司依法解除保險合同C.保證保險的責(zé)任僅限于貸款本金和利息D.保證擔(dān)保的責(zé)任僅限于貸款本金和利息E.銀保合作協(xié)議的法律效力不確定【答案】ABC14、國家助學(xué)貸款只能支付于（），不得用于其他方面。A.學(xué)費(fèi)B.住宿費(fèi)C.教材費(fèi)D.生活費(fèi)E.培訓(xùn)費(fèi)【答案】ABD15、個人住房貸款按住房