初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫+答案（提分題）匯編

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫+答案（提分題）匯編

單選題（共50題）1、資產(chǎn)證券化是指把缺乏（），但具有（）的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機制和過程。A.未來現(xiàn)金流；收益性B.流動性；未來現(xiàn)金流C.未來現(xiàn)金流；流動性D.收益性；未來現(xiàn)金流【答案】B2、根據(jù)《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》的規(guī)定，以下哪項不是中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職責？（）A.自律職責B.管理職責C.協(xié)調(diào)職責D.服務(wù)職責【答案】B3、（）負責組織實施內(nèi)部審計章程、中長期審計規(guī)劃和年度工作計劃。A.董事會B.首席風險官C.總經(jīng)理D.審計委員會【答案】B4、（）在形式上具有強制性、無償性和固定性的特征。A.稅收B.國債C.政府投資D.公共支出【答案】A5、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當建立績效考評結(jié)果定期公布制度，向()通報績效考評結(jié)果。A.當?shù)劂y行業(yè)協(xié)會B.全體考評對象C.銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)D.新聞媒體【答案】B6、（2020年真題）大額風險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額（）的風險暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】C7、我國活期存款的結(jié)息日是()。A.每月20日B.每月30日C.每季度末月20日D.每季度末月30日【答案】C8、普惠金融的基本原則不包括（）。A.機會平等、惠及民生B.健全機制、持續(xù)發(fā)展C.市場導(dǎo)向、自由競爭D.防范風險、推進創(chuàng)新【答案】C9、（）是向社會各階層消費者提供的，以滿足其對最終商品和服務(wù)的消費需求為目的的現(xiàn)代金融服務(wù)方式。A.財務(wù)管理B.消費金融C.信托D.汽車金融【答案】B10、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》的規(guī)定，下列不屬于重大操作風險事件的是（）。A.造成一個省范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)3小時以上，嚴重影響正常工作開展的事件B.造成直接經(jīng)濟損失在1000萬元以上的自然災(zāi)害C.盜竊、出賣、泄露或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟秩序混亂的事件D.高管人員嚴重違規(guī)【答案】A11、（2019年真題）商業(yè)匯票的付款期限不得超過（）。A.2個月B.3個月C.6個月D.1個月【答案】C12、在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，違約概率被定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與（）中的較高者。A.0.01%B.0.02%C.0.04%D.0.05%【答案】D13、核心一級資本不包括（）。A.實收資本或普通股B.超額貸款損失準備C.盈余公積D.一般風險準備【答案】B14、金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.交易及定價功能D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能【答案】A15、（2019年真題）金融會計的特殊性中，統(tǒng)一授信制度、審查與審批制度等屬于（）。A.核算方法的獨特性B.監(jiān)督的政策性C.內(nèi)部控制的嚴密性D.核算內(nèi)容的社會性【答案】C16、()指債務(wù)人因不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且財產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力時，被法院依法裁定破產(chǎn)清算、破產(chǎn)和解或者破產(chǎn)重整，銀行據(jù)以實現(xiàn)債權(quán)受償?shù)奶幹梅绞?。A.破產(chǎn)清償B.債務(wù)重組C.債務(wù)重整D.重組清算【答案】A17、()是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)。A.企業(yè)集團財務(wù)公司B.金融資產(chǎn)管理公司C.信托投資公司D.貨幣經(jīng)紀公司【答案】B18、以下關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)履行信息披露的要求，說法錯誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)依法向消費者提供真實、準確、充分的相關(guān)信息，保障消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)B.銀行業(yè)金融機構(gòu)自覺遵守"賣者有責"的原則，對所推薦產(chǎn)品涉及的風險，充分履行揭示和告知的義務(wù)C.銀行業(yè)金融機構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品D.銀行業(yè)金融機構(gòu)按照產(chǎn)品和服務(wù)實行明碼標價，以適當方式公示有關(guān)服務(wù)項目、服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)價格標準【答案】C19、商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，通常會要求借款人提供第三方信用擔保作為還款保證，若借款人到期不能如約償還貸款本息，則由()代為清償。A.擔保人B.借款人C.還款人D.保險公司【答案】A20、（）是金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)。A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.投資業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)【答案】A21、下列關(guān)于個人汽車消費貸款的有關(guān)規(guī)定敘述錯誤的是()。A.購買自用車貸款期限不得超過3年B.自用車貸款比例不超過購車價格的80％C.購買二手車貸款期限不得超過3年D.二手車貸款比例不超過購車價格的50％【答案】A22、下列屬于貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新的是()。A.可轉(zhuǎn)換債券B.可交換債券C.結(jié)構(gòu)性票據(jù)D.背對背貸款【答案】D23、（2017年真題）《中華人民共和國民法通則》調(diào)整平等主體之間的（）。A.社會關(guān)系和組織關(guān)系B.人身關(guān)系和社會關(guān)系C.人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系D.社會關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系【答案】C24、銀行信貸金額的表外業(yè)務(wù)是指()金額。A.政策名義B.合同名義C.政府名義D.銀行名義【答案】B25、利率表示方式不包括（）。A.年利率B.月利率C.周利率D.日利率【答案】C26、汽車金融公司（）是指將汽車金融公司流動性差但具有相對穩(wěn)定的可預(yù)期現(xiàn)金收入的資產(chǎn)。A.資產(chǎn)證券化B.同業(yè)拆入C.向金融機構(gòu)借款D.發(fā)行金融債券【答案】A27、金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融類不良資產(chǎn)債務(wù)（）等手段，重點發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。A.接管B.重組C.處置D.收購【答案】B28、商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個人違反《商業(yè)銀行法》所應(yīng)承擔的責任是（）。A.刑事責任B.民事責任C.行政責任D.以上選項【答案】D29、關(guān)于金融債券的特點，說法錯誤的是（）。A.發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高B.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力C.債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，但要向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金D.發(fā)行金融債券籌集資金也有一定的局限性，如籌資成本較高、債券的流通性受市場發(fā)達程度的制約、管理當局的限制較嚴等【答案】C30、（）對董事會和審計委員會負責，制定內(nèi)部審計程序，評價風險狀況和管理情況，落實年度審計工作計劃，開展后續(xù)審計，監(jiān)督整改情況，對審計項目質(zhì)量負責，做好檔案管理。A.審計委員會B.內(nèi)部審計部門C.首席審計官D.內(nèi)部審計人員【答案】B31、我國金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營管理的不良資產(chǎn)主要是()。A.銀行不良資產(chǎn)B.證券不良資產(chǎn)C.保險不良資產(chǎn)D.信托不良資產(chǎn)【答案】A32、()在一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額。A.區(qū)域風險限額B.國家風險限額C.集體風險限額D.部分風險限額【答案】A33、商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，由()對表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進行集中統(tǒng)一授信，不得進行多頭授信，不得辦理無授信額度或超授信額度的同業(yè)業(yè)務(wù)。A.內(nèi)部風險控制部門B.銀保監(jiān)會C.銀行業(yè)協(xié)會D.法人總部【答案】D34、商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準備可計入（）。A.一級資本B.二級資本C.核心一級資本D.其他一級資本【答案】B35、對于監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，說法不正確的是（）。A.建立報告和信息反饋制度B.建立內(nèi)部控制問題整改機制C.落實整改承擔直接責任D.建立內(nèi)部控制管理責任制【答案】C36、（2017年真題）在金融創(chuàng)新過程中，（）負責制定恰當?shù)娘L險管理程序和風險控制措施。A.風險管理部門B.高級管理層C.董事會下設(shè)的風險管理委員會D.董事會【答案】C37、金融機構(gòu)的交易員、信貸員、其他工作人員越權(quán)或變相越權(quán)放款，向國家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放貸款的行為所造成損失的風險屬于（）。A.操作風險B.法律風險C.信用風險D.市場風險【答案】A38、下列屬于信托公司不得開展的固有業(yè)務(wù)的是()。A.存放同業(yè)B.租賃C.拆放同業(yè)D.以固有財產(chǎn)進行實業(yè)投資【答案】D39、()應(yīng)對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性負最終責任。A.監(jiān)事會B.董事會C.股東大會D.高級管理層【答案】B40、（）是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構(gòu)。A.財務(wù)公司B.證券公司C.保險公司D.金融公司【答案】A41、下列關(guān)于銀行業(yè)保護客戶隱私的說法錯誤的是()。A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息B.銀行應(yīng)當保護在為客戶提供開戶服務(wù)時所了解到的客戶財務(wù)狀況信息C.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機構(gòu)【答案】D42、非銀借款業(yè)務(wù)最長期限為（），業(yè)務(wù)到期后不得展期。A.3年(含)B.4年(含)C.2年(含)D.1年(含)【答案】A43、我國商業(yè)銀行的核心一級資本不包括（）。A.實收資本或普通股B.超額貸款損失準備C.盈余公積D.一般風險準備【答案】B44、債券回購是金融機構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，它的最長期限為（）。A.3個月B.6個月C.12個月D.24個月【答案】C45、下列只能用于支付現(xiàn)金的支票是（）。A.轉(zhuǎn)賬支票B.普通支票C.劃線支票D.現(xiàn)金支票【答案】D46、金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營管理的不良資產(chǎn)主要是（）。A.銀行不良資產(chǎn)B.證券不良資產(chǎn)C.信托不良資產(chǎn)D.保險不良資產(chǎn)【答案】A47、金融工具在金融市場上能夠迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不致遭受損失的能力是指金融工具的（）。A.收益性B.風險性C.流動性D.期限性【答案】C48、金融犯罪是指行為人()，使公私財產(chǎn)權(quán)利遭受嚴重損失，按照《中華人民共和國刑法》規(guī)定應(yīng)予處罰的行為。A.違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序B.違反人民幣管制法規(guī)，破壞人民幣流通秩序C.違反國家金融交易法規(guī)，破壞國家金融交易秩序D.違反國家金融價格法規(guī)，破壞國家金融價格秩序【答案】A49、歐洲央行履行監(jiān)管職責時，特別關(guān)注直接監(jiān)管資產(chǎn)超過()億歐元或滿足其他條件的重要銀行。A.100B.200C.250D.300【答案】D50、2015年，中國銀監(jiān)會出臺的()是落實優(yōu)化分層執(zhí)法體系，下放行政權(quán)力，明確風險監(jiān)管責任，分級建立權(quán)力清單、責任清單和約束清單的最大體現(xiàn)。A.《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》B.《外資銀行行政許可事項實施辦法》C.《信托公司行政許可事項實施辦法》D.《市場準入工作實施細則》【答案】D多選題（共20題）1、大額存單的發(fā)行主體包括（）A.商業(yè)銀行B.政策性銀行C.農(nóng)村合作金融機構(gòu)D.中國人民銀行認可的其他金融機構(gòu)E.中國進出口銀行【答案】ABCD2、操作風險的控制和緩釋往往必須通過管理來實現(xiàn)，以下哪些是操作風險的緩釋手段？（）A.合規(guī)文化B.內(nèi)部控制C.業(yè)務(wù)外包D.商業(yè)保險E.連續(xù)營業(yè)方案【答案】CD3、資產(chǎn)證券化可以提高金融租賃公司的()。A.流動性B.收益性C.財務(wù)安全性D.穩(wěn)定性E.風險性【答案】AC4、(2018年真題)上市公司應(yīng)當在（）起2個月內(nèi)，向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)和證券交易所報送中期報告。A.每一會計年度的上半年結(jié)束之日B.每一會計年度中期結(jié)束之日C.每一會計年度下半年結(jié)束之日D.每一會計年度末【答案】A5、商業(yè)銀行可以通過（）策略達到營銷目的。A.專業(yè)化B.低成本C.單一營銷D.大眾營銷E.產(chǎn)品差異【答案】ABCD6、在內(nèi)部環(huán)境中，組織構(gòu)架是基礎(chǔ)地位，包括（）。A.人力資源B.治理結(jié)構(gòu)C.內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置D.權(quán)責分配E.企業(yè)文化【答案】BCD7、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列關(guān)于資本充足監(jiān)管指標的說法中，正確的有（）。A.商譽和其他無形資產(chǎn)（土地使用權(quán)除外）必須從核心一級資本中全額扣除B.資本組成包括核心一級資本、其他一級資本、二級資本C.杠桿率和一級資本充足率公式的分子相同D.儲備資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的2.5％，由核心一級資本來滿足E.商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準備可計入一級資本，但不得超過信用風險加權(quán)資產(chǎn)的1.25％【答案】ABCD8、關(guān)于金融市場經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能的說法正確的有()。A.借助于金融市場的運行機制，為中央銀行調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟提供傳導(dǎo)渠道B.借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進社會經(jīng)濟效率的提高C.借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度D.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局E.通過充當資金融通媒介，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置【答案】ABCD9、內(nèi)部審計的主要工作方法包括（）。A.現(xiàn)場審計B.非現(xiàn)場審計C.現(xiàn)場走訪D.部門稽核E.自行查核【答案】ABC10、傳統(tǒng)的、常見的銀行表外信貸業(yè)務(wù)主要指（）。A.票據(jù)承兌B.擔保C.信用證D.貸款承諾E.票據(jù)貼現(xiàn)【答案】ABCD11、績效考評指標設(shè)置的原則有()。A.指標的設(shè)置必須充分體現(xiàn)經(jīng)營導(dǎo)向B.指標的設(shè)置必須考慮到核算口徑對考評全面性的影響C.保持與現(xiàn)行財務(wù)核算的規(guī)定基本吻合D.指標的設(shè)置必須注意財務(wù)性指標與非財務(wù)性指標的結(jié)合運用E.指標的設(shè)置必須注意指標多重意義的合理運用和相關(guān)指標的互補搭配【答案】ABCD12、貸款人有()情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施。A.貸款調(diào)查、審查未盡職的B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的C.借款合同采用格式條款未公示的D.違反《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的E.支付管理不符合《個人貸款管理暫行辦法》要求的【答案】ABCD13、目前中國整體經(jīng)濟形勢處于（）、（）和（）疊加的影響。A.增長速度換檔期B.緩沖期C.結(jié)構(gòu)