中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力重點(diǎn)題型復(fù)習(xí)

中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力重點(diǎn)題型復(fù)習(xí)

單選題（共50題）1、國(guó)際收支中的經(jīng)常項(xiàng)目不包括(?)。A.貿(mào)易收支?B.勞務(wù)收支?C.單方面轉(zhuǎn)移?D.直接投資【答案】D2、連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起（）個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。A.6B.12C.24D.36【答案】A3、票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施不包括()。A.掛失止付B.公示催告C.提起訴訟D.票據(jù)背書(shū)【答案】D4、某市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局在聯(lián)合執(zhí)法過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)某化工廠排污口建在行洪通道上，遂聯(lián)合作出決定，對(duì)該廠罰款2萬(wàn)元并責(zé)令其限期拆除?；S對(duì)處罰決定不服，準(zhǔn)備起訴，以下關(guān)于涉訴的說(shuō)法哪個(gè)是正確的（）A.應(yīng)以市環(huán)保局為被告，因?yàn)樘幜P決定涉及的是環(huán)保局的職責(zé)B.應(yīng)以環(huán)保局.衛(wèi)生局和水利局為共同被告，因是共同行為C.應(yīng)以市環(huán)保局為被告，以衛(wèi)生局和水利局為第三人D.應(yīng)以三機(jī)關(guān)共同的上級(jí)機(jī)關(guān)為被告【答案】B5、下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。A.持有、使用假幣B.受賄罪C.簽訂、履行合同失職被騙罪D.票據(jù)詐騙罪【答案】C6、票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施不包括()。A.掛失止付B.公示催告C.提起訴訟D.票據(jù)背書(shū)【答案】D7、（）交易是指?jìng)灰纂p方約定在未來(lái)某一時(shí)刻按照現(xiàn)在確定的價(jià)格進(jìn)行交易。A.債券遠(yuǎn)期B.債券期貨C.債券回購(gòu)D.債券現(xiàn)券【答案】A8、在我國(guó)，個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于___萬(wàn)元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于___萬(wàn)元。（）A.10;500B.10;1000C.30;500D.20;1000【答案】D9、老百姓通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債的市場(chǎng)不屬于()。A.資本市場(chǎng)?B.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)?C.一級(jí)市場(chǎng)?D.直接融資市場(chǎng)【答案】B10、我國(guó)《擔(dān)保法規(guī)定》，保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。A.一個(gè)月B.三個(gè)月C.六個(gè)月D.一年【答案】C11、下列銀行從業(yè)人員在向客戶營(yíng)銷(xiāo)時(shí)的做法，不妥的是（）。A.從有利和不利兩方面介紹產(chǎn)品B.強(qiáng)調(diào)金融產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)C.告訴客戶產(chǎn)品合約基本都是一樣的，沒(méi)有必要仔細(xì)閱讀D.強(qiáng)調(diào)合約中的免責(zé)條款【答案】C12、存款保險(xiǎn)制度是由符合條件的各類(lèi)存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來(lái)建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立（）。A.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金B(yǎng).保險(xiǎn)金C.存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金D.存款保證金【答案】C13、在我國(guó)，負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策機(jī)構(gòu)是（）。A.財(cái)政部B.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)C.中國(guó)人民銀行D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)【答案】C14、下列不屬于債券回購(gòu)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是（）。A.高效性B.安全性C.便捷性D.波動(dòng)性【答案】A15、以下不是行政處罰當(dāng)事人的權(quán)利的是（）。A.對(duì)行政機(jī)關(guān)所給予的行政處罰，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)B.對(duì)行政機(jī)關(guān)作出的行政處罰，有依法申訴、檢舉、申請(qǐng)行政復(fù)議或提起行政訴訟等救濟(jì)權(quán)C.因行政機(jī)關(guān)違法給予行政處罰受到損害的，有權(quán)依法提出賠償要求D.對(duì)不合理的行政處罰有反抗權(quán)【答案】D16、銀行業(yè)從業(yè)人員在銷(xiāo)售所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時(shí)，不宜(?)進(jìn)行披露。A.對(duì)被代理機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的最終責(zé)任B.對(duì)購(gòu)買(mǎi)此產(chǎn)品的其他客戶名單C.對(duì)本機(jī)構(gòu)在本產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中的責(zé)任D.采取明確的、足以讓客戶注意的方式對(duì)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B17、按金融商品的融資期限劃分，融資期限較短的金融市場(chǎng)稱(chēng)為（）A.貨幣市場(chǎng)B.資本市場(chǎng)C.初級(jí)市場(chǎng)D.次級(jí)市場(chǎng)【答案】A18、債券承銷(xiāo)的主要方式不包括（）。A.余額包銷(xiāo)B.全額包銷(xiāo)C.代銷(xiāo)D.直銷(xiāo)【答案】D19、在我國(guó)，適用刑罰的根本目的是為了（）。A.預(yù)防和減少犯罪B.維護(hù)社會(huì)秩序C.保護(hù)公民的合法權(quán)益D.建立法治國(guó)家【答案】A20、在我國(guó)目前的管理格局下，下列機(jī)構(gòu)之間有領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系的是（）。A.中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B.中國(guó)人民銀行和中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局D.中國(guó)人民銀行和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)【答案】C21、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)中，（）形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】C22、在總結(jié)國(guó)內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)提出銀行業(yè)監(jiān)管的新理念不包括()。A.管風(fēng)險(xiǎn)B.管保險(xiǎn)C.管法人D.管內(nèi)控【答案】B23、發(fā)行人民幣、管理人民幣流通屬于()的職責(zé)。A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)銀行C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D.中國(guó)工商銀行【答案】A24、定期存款和活期存款是按照（）區(qū)分的。A.客戶類(lèi)型不同B.存款期限不同C.存款幣種不同D.賬戶種類(lèi)不同【答案】B25、不屬于證劵登記結(jié)算有限責(zé)任公司的職能的是（）A.證劵賬戶，結(jié)算賬戶設(shè)立和管理B.接受上市申請(qǐng)，安排證劵上市C.證劵的存管和過(guò)戶D.證劵持有人名冊(cè)登記及權(quán)益登記【答案】B26、我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率指標(biāo)是（）。A.全體人口失業(yè)率B.城鎮(zhèn)自然失業(yè)率C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率D.城市人口失業(yè)率【答案】C27、就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)的《中國(guó)人民銀行法修正案》修訂的重點(diǎn)是（）。A.中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使反洗錢(qián)的職能B.中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)C.中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使直接審批金融機(jī)構(gòu)的職能D.中國(guó)人民銀行將對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來(lái)，移交給銀監(jiān)會(huì)【答案】C28、（）的緩釋作用主要體現(xiàn)為降低違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。A.合格的抵質(zhì)押品B.凈額結(jié)算C.保證D.信用衍生工具【答案】B29、如果其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金率會(huì)導(dǎo)致（）。A.貨幣供應(yīng)量增加B.貨幣供應(yīng)量減少C.外匯儲(chǔ)備增加D.外匯儲(chǔ)備減少【答案】B30、（）交易是指?jìng)灰纂p方約定在未來(lái)某一時(shí)刻按照現(xiàn)在確定的價(jià)格進(jìn)行交易。A.債券遠(yuǎn)期B.債券期貨C.債券回購(gòu)D.債券現(xiàn)券【答案】A31、下列不屬于商業(yè)銀行高級(jí)管理層的是（）。A.副行長(zhǎng)B.行長(zhǎng)C.董事會(huì)秘書(shū)D.獨(dú)立董事【答案】D32、錢(qián)先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率為2.70%，到期日為2016年5月8日，支取日為2016年5月28日。假定2015年5月28日，活期儲(chǔ)蓄存款年利率為0.72%，暫免征收利息稅，則他拿到的利息是（）元。A.135B.108C.139D.132.05【答案】C33、下列符合金融創(chuàng)新原則的是（）。A.銀行在創(chuàng)新過(guò)程中對(duì)不涉及商業(yè)秘密、不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分進(jìn)行充分披露B.銀行在創(chuàng)新過(guò)程中堅(jiān)持信息保密的原則，不披露任何信息C.銀行在開(kāi)展金融創(chuàng)新的過(guò)程中進(jìn)行低價(jià)傾銷(xiāo)、惡性競(jìng)爭(zhēng)D.銀行在創(chuàng)新過(guò)程中以銀行自身利益為中心【答案】A34、下列不屬于流動(dòng)資產(chǎn)的是()。A.存放聯(lián)行款項(xiàng)B.逾期貸款C.買(mǎi)入返售證券D.短期貸款【答案】B35、制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員（），建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展?！盇.信用水平和業(yè)務(wù)水準(zhǔn)B.整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)C.信用水平和道德水準(zhǔn)D.業(yè)務(wù)水平和道德水準(zhǔn)【答案】B36、以下行為中，(?)符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露的規(guī)定。A.銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時(shí)候，利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾B.在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時(shí)候，銀行職員大量使用專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)和銀行內(nèi)部用語(yǔ)，使客戶對(duì)產(chǎn)品特性很難理解C.銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)D.某銀行代理銷(xiāo)售一只基金產(chǎn)品.該行銷(xiāo)售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒(méi)有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者【答案】C37、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，有限責(zé)任公司董事會(huì)的職責(zé)不包括(?)。A.制定公司的基本管理制度B.決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置C.執(zhí)行股東會(huì)決議D.對(duì)公司增加或者減少注冊(cè)資本作出決議【答案】D38、下列關(guān)于中國(guó)進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)的說(shuō)法不正確是（）。A.出口信貸B.辦理國(guó)際銀行間貸款C.提供對(duì)外擔(dān)保D.農(nóng)業(yè)政策性貸款【答案】D39、人民幣的法定管理部門(mén)是（）。A.中國(guó)人民銀行B.商業(yè)銀行C.國(guó)務(wù)院D.財(cái)政部【答案】A40、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本為40億元人民幣，則其資本充足率為()。A.10.0％B.0％C.7.8％D.7％【答案】A41、某上市銀行從業(yè)人員可以對(duì)外提供的信息是()。A.所在銀行過(guò)去五年公開(kāi)披露的財(cái)務(wù)報(bào)表B.沒(méi)有聯(lián)絡(luò)信息的客戶名單C.所在銀行高管及中層經(jīng)理名單D.所在銀行下一年度具體經(jīng)營(yíng)規(guī)劃【答案】A42、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述，不正確的是()。A.出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為B.背書(shū)是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為C.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為D.持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當(dāng)日足額付款【答案】C43、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，不應(yīng)當(dāng)（）。A.遵守工作場(chǎng)所安全保障制度B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)C.有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)D.將公共財(cái)產(chǎn)帶回家使用【答案】D44、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)有（）負(fù)責(zé)監(jiān)管。A.人民銀行B.證監(jiān)會(huì)C.保監(jiān)會(huì)D.監(jiān)會(huì)【答案】B45、（）最常用、最重要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。A.期權(quán)B.擔(dān)保C.購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)D.出售風(fēng)險(xiǎn)頭寸【答案】B46、客戶不可以通過(guò)銀行購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品有(?)。A.保險(xiǎn)?B.債券?C.基金?D.股票【答案】D47、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例()。A.不得低于75％B.不得高于75％C.不得低于25％D.不得高于25％【答案】B48、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。A.借款相關(guān)業(yè)務(wù)B.轉(zhuǎn)賬結(jié)算C.現(xiàn)金繳存D.現(xiàn)金支取【答案】D49、借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（）類(lèi)貸款。A.損失B.關(guān)注C.次級(jí)D.可疑【答案】D50、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)（）。A.75％B.50％C.25％D.10％【答案】D多選題（共20題）1、（2022年7月真題）有關(guān)商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的違法責(zé)任，如出現(xiàn)下列（）情形，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)將根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰A.未按規(guī)定進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估B.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示和信息披露C.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)D.違反規(guī)定銷(xiāo)售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品E.提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)【答案】ABCD2、銀行的流動(dòng)性問(wèn)題更加突出的原因有()。A.流動(dòng)性需求的頻繁性B.流動(dòng)加快C.流動(dòng)放緩D.流動(dòng)性需求的剛性E.流動(dòng)性需求的不確定性【答案】AD3、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（）。A.前瞻性原則B.全覆蓋原則C.制衡性原則D.相匹配原則E.審慎性原則【答案】BCD4、商業(yè)銀行在計(jì)算核心資本充足率時(shí)，下列()應(yīng)當(dāng)扣除。A.商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50％B.商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)資本投資的50％C.商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)資本投資的30％D.商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)資本投資的30％【答案】AB5、嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與制度，及時(shí)準(zhǔn)確的反映各項(xiàng)業(yè)務(wù)交易，確保會(huì)計(jì)信息（）。A.真實(shí)B.準(zhǔn)確C.可靠D.完整E.及時(shí)【答案】ACD6、商業(yè)匯票持票人可以（）。A.對(duì)外支付B.到期委托銀行收款C.辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.到期委托銀行付款E.持有該票據(jù)到銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)【答案】AD7、商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括（）。A.開(kāi)展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評(píng)價(jià)和應(yīng)用B.確定資本管理工具和流程C.建立資本管理框架及機(jī)制D.制訂資本規(guī)劃及年度計(jì)劃E.實(shí)施資本分配和考核【答案】ABCD8、對(duì)于（）等重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)2／3以上董事通過(guò)方可有效。A.利潤(rùn)分配方案B.重大投資C.聘任或解聘高級(jí)管理人員D.資本補(bǔ)充方案E.財(cái)務(wù)重組【答案】ABCD9、巨額的國(guó)際收支順差會(huì)導(dǎo)致（）A.本幣的大幅貶值B.資本的大量外流C.大量的外匯儲(chǔ)備閑置D.外匯市場(chǎng)對(duì)本幣信心的喪失E.國(guó)內(nèi)通貨膨脹壓力增加【答案】C10、商業(yè)銀行的工作人員中，屬于高級(jí)管理層的有（）。A.總行行長(zhǎng)B.會(huì)計(jì)C.副行長(zhǎng)D.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人E.監(jiān)管部門(mén)認(rèn)定的其他高級(jí)管理人員【答案】ACD11、根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列屬于銀行業(yè)監(jiān)管人員違法的行為有（）。A.擅自查詢賬戶B.擅自對(duì)金融機(jī)構(gòu)處罰C.擅自對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查D.擅自凍結(jié)賬戶E.擅自批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)終止【答案】ABCD12、物的保證方式主要有()。A.留置B.抵押C.質(zhì)押D.處分E.書(shū)面承諾【答案】ABC13、商業(yè)銀行的信息披露中，關(guān)于經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)必須披露的內(nèi)容包括（）。A.凈利差B.資產(chǎn)收益率C.影響收益的主要因素D.資本收益率E.客戶名單【答案】ABCD14、通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查還要檢查非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，主要包括（）。A.有關(guān)的貸款標(biāo)準(zhǔn)和政策B.貸款的基本程序與風(fēng)險(xiǎn)控制C.不良貸款的劃分標(biāo)準(zhǔn)和確認(rèn)程度D.呆賬準(zhǔn)備金提取E.管理人員的素質(zhì)與水平【答案】ABCD15、關(guān)于銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的說(shuō)法