初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財自我檢測整理A卷附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財自我檢測整理A卷附答案

單選題（共50題）1、根據(jù)馬斯洛需求層次理論，下列哪一項(xiàng)屬于愛和歸屬感的需求?()A.對呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B.對人身安全、健康保障、財產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求C.對友誼、愛情以及隸屬關(guān)系等的需求D.對道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求【答案】C2、以下不屬于債券市場的功能的是()。A.融資功能B.價格發(fā)現(xiàn)功能C.社會管理功能D.宏觀調(diào)控功能【答案】C3、（2020年真題）境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，外匯賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值（）萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理。A.1B.5C.3D.10【答案】B4、建筑起重機(jī)械在使用過程中需要（）的，使用單位委托原安裝單位或者具有相應(yīng)資質(zhì)的安裝單位按照專項(xiàng)施工方案實(shí)施后，即可投入使用。A.加節(jié)B.附著C.頂升D.爬升【答案】C5、杜先生希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子女高等教育需要消費(fèi)60萬元，20年后需要積累和準(zhǔn)備40萬元用于退休后的支出。假設(shè)投資報酬率為8％，杜先生總共需要為未來的支出準(zhǔn)備的資金量是()萬元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】C6、6年分期付款購物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10％，該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于購價為()元的一次現(xiàn)金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】A7、投資者通過分期付款等方式獲得住房，然后將他們租賃出去，這種投資方式是（）。A.房地產(chǎn)購買B.房地產(chǎn)租賃C.房地產(chǎn)信托D.房地產(chǎn)經(jīng)營【答案】B8、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中公募是指（）推銷證券。A.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開B.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象C.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開【答案】C9、（2018年真題）王先生到銀行存入1000元，假設(shè)年利率是5％，5年后單利終值是（）元。（答案取近似數(shù)值）A.1210B.1296C.1250D.1300【答案】C10、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品。應(yīng)當(dāng)遵循（）原則，充分揭示風(fēng)險，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。A.如實(shí)告知B.風(fēng)險匹配C.勤勉盡責(zé)D.公平、公開、公正【答案】D11、（2017年真題）隨著市場競爭的加劇，金融企業(yè)的經(jīng)營理念應(yīng)以（）為中心。A.產(chǎn)品B.價格C.客戶D.市場【答案】C12、（2017年真題）下列關(guān)于期權(quán)的說法中，錯誤的是（）。A.外匯期權(quán)屬于現(xiàn)貨期權(quán)B.按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)C.金融期權(quán)實(shí)際上是一種契約D.看跌期權(quán)的買方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價格會上漲【答案】D13、（2017年真題）個人獨(dú)資企業(yè)解散時，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（）日內(nèi)書面通知債權(quán)人。A.10B.15C.20D.30【答案】B14、下列哪一項(xiàng)不屬于私人銀行業(yè)務(wù)的特征（）A.準(zhǔn)入門檻高B.服務(wù)種類齊全C.綜合化服務(wù)D.重視客戶關(guān)系【答案】B15、（2018年真題）銀行理財產(chǎn)品按運(yùn)作方式可分為兩類，即（）。A.結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品與非結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品B.開放式理財產(chǎn)品與封閉式理財產(chǎn)品C.保本產(chǎn)品與非保本產(chǎn)品D.期次類產(chǎn)品與滾動發(fā)行產(chǎn)品【答案】B16、下列()不是銀行應(yīng)該向客戶提供的有關(guān)理財產(chǎn)品的材料。A.理財產(chǎn)品賬單B.其他理財產(chǎn)品的市場表現(xiàn)C.市場表現(xiàn)情況報告D.收益情況報告【答案】B17、保險公司和銀行合作是為了利用銀行（）方面的優(yōu)勢。A.產(chǎn)品創(chuàng)新能力B.廣泛的銷售渠道C.高效的管理模式D.豐富的人才資源【答案】B18、（2018年真題）按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具不包括（）。A.股權(quán)衍生工具B.貨幣衍生工具C.利率衍生工具D.遠(yuǎn)期衍生工具【答案】D19、（2017年真題）甲投資項(xiàng)目的名義利率為8％，每季度復(fù)利一次，則甲投資項(xiàng)目的有效年利率為（）。（答案取近似數(shù)值）A.8.44％B.8.34％C.8.52％D.8.24％【答案】D20、在經(jīng)濟(jì)評價中，一個項(xiàng)目內(nèi)部收益率的決策規(guī)則是（）。A.IRR低于融資成本.則投資B.IRR大于融資成本.則投資C.IRR>0.則投資D.IRR＜0.則投資【答案】B21、（2018年真題）下列關(guān)于金融市場的表述，錯誤的是（）。A.發(fā)行市場又稱為一級市場B.流通市場又稱為二級市場C.典型的場外市場是證券交易所D.無形市場是指市場交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場所和市場交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織的市場【答案】C22、建筑施工企業(yè)變更名稱、地址、法定代表人等，應(yīng)當(dāng)在變更后10日內(nèi)，到（）辦理安全生產(chǎn)許可證變更手續(xù)。A.建設(shè)主管部門B.原安全生產(chǎn)許可證頒發(fā)管理機(jī)關(guān)C.安全監(jiān)督部門D.質(zhì)量監(jiān)督部門【答案】B23、下列哪一項(xiàng)不屬于貨幣市場的特征?（）A.低風(fēng)險、低收益B.期限短、流動性高C.收益穩(wěn)定、交易簡單D.交易量大、交易頻繁【答案】C24、按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列機(jī)構(gòu)中不可以申請基金代銷業(yè)務(wù)資格的是()。A.信托公司B.證券公司C.證券投資咨詢機(jī)構(gòu)D.商業(yè)銀行【答案】A25、（2018年真題）對銀行理財從業(yè)人員而言，下列不屬于客戶非財務(wù)信息的是（）。A.資產(chǎn)負(fù)債狀況B.客戶基本信息C.個人興趣D.發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)【答案】A26、個人理財業(yè)務(wù)中，客戶與商業(yè)銀行之間的關(guān)系是(??)。A.委托代理B.經(jīng)紀(jì)C.信托D.存款合同【答案】A27、機(jī)械設(shè)備在安裝、使用、拆除前，應(yīng)由（）對機(jī)械設(shè)備操作人員進(jìn)行安全技術(shù)交底，形成安全技術(shù)交底記錄，經(jīng)雙方簽字確認(rèn)后方可實(shí)施，并及時存檔。A.項(xiàng)目施工技術(shù)人員B.安全員C.監(jiān)理人員D.項(xiàng)目負(fù)責(zé)人【答案】A28、孫小姐作為信托受益人，將在未來20年內(nèi)每年年初獲得1萬元，年利率為5%，這筆資金20年后的終值為多少？（）A.478324B.438325C.347193D.314768【答案】C29、對理財規(guī)劃方案進(jìn)行不定期評估的情況不包括（）。A.宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化B.金融市場的重大變化C.企業(yè)章程的改變D.客戶自身情況的突然變動【答案】C30、（2018年真題）關(guān)于債券的利率風(fēng)險，下列說法錯誤的是（）。A.價格風(fēng)險也叫利率風(fēng)險B.當(dāng)利率上漲時，債券價格下跌C.持有債券到期，則無任何損失D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風(fēng)險越大【答案】C31、對理財方案實(shí)施效果定期評估是理財服務(wù)的必要步驟和要求，也是理財師應(yīng)盡的責(zé)任，定期評估頻率取決于很多因素，其中不包括（）。A.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度B.客戶的風(fēng)險偏好C.客戶的投資金額和占比D.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)生變化【答案】D32、關(guān)于客戶分類，下列說法正確的有（）。A.AUM在50萬元人民幣以下的客戶為大眾富?？蛻鬊.貴賓客戶服務(wù)需求單一，占據(jù)了銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)渠道的大量資源，是各類銀行利用智能化、移動化服務(wù)渠道批量維護(hù)的重點(diǎn)客群C.私人銀行客戶對個人財富類產(chǎn)品（國債、基金、保險等）的服務(wù)需求較強(qiáng)，是銀行個人中間業(yè)務(wù)的重點(diǎn)挖掘客群D.AUM值在600萬元人民幣以上的客戶為私人銀行客戶【答案】D33、基金子公司的組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢不包括()。A.流動性良好，投資規(guī)模可隨時調(diào)整B.適配性良好C.可進(jìn)行策略回顧和業(yè)績考核D.沒有任何風(fēng)險【答案】D34、（2018年真題）下列關(guān)于格式條款的表述，錯誤的是（）。A.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)B.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款C.格式條款是指當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對方的要求，對條款予以說明【答案】B35、根據(jù)F·莫迪利亞尼等家庭生命周期理論，不適合處于家庭成長期的投資人的理財策略是（）。A.保持資產(chǎn)的流動性，投資部分貨幣型基金B(yǎng).適當(dāng)投資債券型基金C.不應(yīng)使用銀行信貸工具D.適當(dāng)投資股票等高成長性產(chǎn)品【答案】C36、第二方評價由政府建設(shè)行政主管部門對（）實(shí)施的安全生產(chǎn)評價。A.建設(shè)單位B.施工企業(yè)C.監(jiān)理單位D.設(shè)計(jì)單位【答案】B37、下列（）不屬于違約責(zé)任的承擔(dān)形式。A.抵押擔(dān)保B.違約金責(zé)任C.定金責(zé)任D.賠償損失【答案】A38、通常被稱為活期存款替代品的理財產(chǎn)品是()。A.貨幣型理財產(chǎn)品B.債券型理財產(chǎn)品C.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品D.利率掛鉤類理財產(chǎn)品【答案】A39、投資者購買下列哪種理財計(jì)劃時承擔(dān)的風(fēng)險最大?()A.保本浮動收益理財計(jì)劃B.保證收益理財計(jì)劃C.非保本浮動收益理財計(jì)劃D.固定收益理財計(jì)劃【答案】C40、下列哪一項(xiàng)不是債務(wù)人或第三人有權(quán)出質(zhì)的權(quán)利（）A.匯票、支票、本票B.債券、存款單C.倉單、提單D.應(yīng)付賬款【答案】D41、（2017年真題）適合穩(wěn)健型投資者的理財產(chǎn)品不包括（）。A.中低風(fēng)險產(chǎn)品B.低風(fēng)險產(chǎn)品C.中風(fēng)險產(chǎn)品D.中高風(fēng)險產(chǎn)品【答案】D42、（2018年真題）保險產(chǎn)品的直接保險形式是保險合同，保險合同（）約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。A.被保險人、受益人、保單持有人B.投保人、保險人、被保險人C.保險經(jīng)紀(jì)人、保險代理人、保險公估人D.投保人與保險人【答案】D43、（2017年真題）個人理財業(yè)務(wù)最先在（）興起并發(fā)展成熟。A.美國B.英國C.法國D.日本【答案】A44、申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括（）。A.財務(wù)狀況良好，運(yùn)作規(guī)范B.取得基金從業(yè)資格的人員不少于15人C.最近1年沒有因相近業(yè)務(wù)被采取重大行政監(jiān)管措施D.具備健全高效的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險管理制度【答案】B45、（2018年真題）基金銷售流程規(guī)范：第五十九條基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持（）原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。A.投資人利益優(yōu)先B.誠實(shí)守信C.保守秘密D.專業(yè)勝任【答案】A46、（2020年真題）一般而言，（）是面向中高端客戶提供服務(wù)，（）僅面向高端客戶提供服務(wù)。A.財富管理業(yè)務(wù)；私人銀行業(yè)務(wù)B.財富管理業(yè)務(wù)；理財業(yè)務(wù)C.理財業(yè)務(wù)；財富管理業(yè)務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)；財富管理業(yè)務(wù)【答案】A47、根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，商業(yè)銀行每個網(wǎng)點(diǎn)在同一會計(jì)年度開展保險業(yè)務(wù)合作的保險公司不得超過（）家。A.2B.5C.1D.3【答案】D48、（2017年真題）（）是影響貨幣時間價值的首要因素。A.時間B.貨幣C.收益率D.單利【答案】A49、（2017年真題）按投資者對風(fēng)險的態(tài)度劃分，投資以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險均衡化的客戶類型是（）。A.風(fēng)險厭惡型B.風(fēng)險偏好型C.風(fēng)險欣賞型D.風(fēng)險中立型【答案】D50、（2018年真題）證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行。其中，公募發(fā)行的特征是（）。A.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開B.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象C.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開D.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開【答案】D多選題（共20題）1、在銀行代理的保險產(chǎn)品中，占據(jù)著市場主流的人身保險險種是（）。A.意外險B.分紅險C.萬能險D.投連險E.養(yǎng)老險【答案】BC2、限定性資產(chǎn)管理計(jì)劃可細(xì)分為()。A.FOF型B.混合型C.股票型D.債券型E.貨幣市場型【答案】D3、（2019年真題）債券市場的功能主要體現(xiàn)在（）。A.為中央銀行提供宏觀金融調(diào)控場所B.為債券流通和交易變現(xiàn)提供場所C.調(diào)劑外匯余缺D.社會財富均勻分配E.可以聚集資金【答案】AB4、（2018年真題）下列關(guān)于擔(dān)保物權(quán)和質(zhì)權(quán)的表述，正確的有（）。A.質(zhì)押中債務(wù)人或者第三人為出質(zhì)人，債權(quán)人為質(zhì)權(quán)人，交付的動產(chǎn)為質(zhì)押財產(chǎn)B.債權(quán)人在借貸、買賣等民事活動中，為保障實(shí)現(xiàn)其債權(quán)，需要擔(dān)保的，可以依照規(guī)定設(shè)立擔(dān)保物權(quán)C.法律、行政法規(guī)禁止轉(zhuǎn)讓的動產(chǎn)不得出質(zhì)D.為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)出質(zhì)給債權(quán)人占有的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償E.第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)?！敬鸢浮緼BCD5、（2017年真題）在設(shè)立私募基金時應(yīng)遵循的要求有（）。A.基金依法設(shè)立B.向特定對象募集資金C.公開宣傳D.不得承諾保底收益或最低收益E.合法、合規(guī)使用募集資金【答案】ABD6、下列對期貨特征的表述中，正確的有(??)。A.結(jié)算方面實(shí)行逐日盯市制度B.合約的價格有最小變動單位和浮動限額C.任何交易者都需要按規(guī)定繳納保證金D.一般很少以平倉的方式對沖E.期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化合約【答案】ABC7、（2018年真題）投資項(xiàng)目風(fēng)險是信托產(chǎn)品面臨的風(fēng)險之一，其主要包括項(xiàng)目的（）。A.信托公司風(fēng)險B.設(shè)計(jì)風(fēng)險C.財務(wù)風(fēng)險D.經(jīng)營管理風(fēng)險E.市場風(fēng)險【答案】CD8、（2019年真題）客戶信息可以分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息，下列屬于非財務(wù)信息的有（）。A.收支情況B.客戶的投資偏好C.客戶的年齡D.財務(wù)結(jié)構(gòu)E.客戶的社會地位【答案】BC9、（2017年真題）比較流行的客戶分類方法有（）。A.按財富觀分類B.按資金保有量分類C.按風(fēng)險態(tài)度分類D.按客戶資產(chǎn)分類E.按消費(fèi)行為分類【答案】ACD10、基坑使用與維護(hù)中，進(jìn)行（）交接時應(yīng)辦理移交簽字手續(xù)。A.維護(hù)B.使用C.工序D.驗(yàn)收【答案】C11、（2018年真題）證券投資基金的特點(diǎn)主要包括（）。A.集合理財B.信息透明C.分散投資D.專業(yè)管理E.無需承擔(dān)風(fēng)險【答案】ABCD12、下列關(guān)于公司型基金的說法中，不正確的是（）。A.公司型基金依據(jù)公司法組建B.不具有法人資格C.一般具有永久性D.投資者對基金運(yùn)用沒有發(fā)言權(quán)E.可以向銀行申請借款【答案】BD13、下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的說法，正確的有（）。A.黃金非貨幣化后，其流動性較其他證券投資品差B.黃金與股票市場收益正相關(guān)C.黃金價格隨通貨膨脹而提高，常作為保值產(chǎn)品D.黃金可以分散投資組合風(fēng)險E.黃金的價格受到國際市場影響較大【答案】ACD14、直接融資市場上的融資方式具有下列哪些特征（）A.相對的集中性B.相對較強(qiáng)的自主性C.差異性較大D.分散性E.部分不可逆性【答案】BCD15、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。A.外匯儲蓄賬戶B.資本項(xiàng)目賬