初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理押題分析A卷含答案

初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理押題分析A卷含答案

單選題（共50題）1、(?)是商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。A.內(nèi)部控制B.風(fēng)險控制C.風(fēng)險治理D.公司治理【答案】A2、法人信貸業(yè)務(wù)流程中的第三個環(huán)節(jié)是（）。A.貸前審查B.評級授信C.信貸審批D.信貸審查【答案】D3、為避免經(jīng)濟下滑，央行宣布降低存貸款基準(zhǔn)利率，如果存款利率下調(diào)幅度大于貸款利率下調(diào)幅度，則商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險是（）。A.缺口風(fēng)險B.收益率曲線風(fēng)險C.基準(zhǔn)風(fēng)險D.期權(quán)性風(fēng)險【答案】C4、賬戶管理屬于（）。A.柜面業(yè)務(wù)B.法人信貸業(yè)務(wù)C.個人信貸業(yè)務(wù)D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】A5、商業(yè)銀行的決策機構(gòu)是()。A.董事會B.監(jiān)事會C.股東大會D.高層管理者【答案】A6、充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素，體現(xiàn)了風(fēng)險與控制自評工作的（）原則。A.全面性B.客觀性C.重要性D.前瞻性【答案】D7、（2018年真題）操作風(fēng)險是銀行面臨的一項重要風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險造成的損失安排（）。A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).存款保險C.經(jīng)濟資本D.資本充足率【答案】C8、壓力測試的目的是評估銀行在極端不利情況下的虧損承受能力，主要采用（）方法進(jìn)行模擬和估計。A.模擬分析和事后檢驗B.敏感性分析和情景分析C.敏感性分析和事后檢驗D.風(fēng)險價值和情景分析【答案】B9、政治風(fēng)險是影響銀行操作風(fēng)險的外部事件之一。它是指由于戰(zhàn)爭、征用、罷工以及政府行為等引起的風(fēng)險。以下不屬于銀行面臨的政治風(fēng)險的是()。A.政府新興的立法B.公共利益集團的持續(xù)壓力／運動C.極端組織的行動或政變D.國家進(jìn)行宏觀調(diào)控期間，商業(yè)銀行調(diào)整有關(guān)政策【答案】D10、在風(fēng)險預(yù)警中，需要進(jìn)行預(yù)警的內(nèi)容不包括()。A.適應(yīng)監(jiān)管底線的風(fēng)險預(yù)警管理B.適應(yīng)本行內(nèi)部流動風(fēng)險監(jiān)控的預(yù)警管理C.適應(yīng)有關(guān)客戶信用風(fēng)險監(jiān)測的預(yù)警管理D.適應(yīng)本行內(nèi)部信用風(fēng)險執(zhí)行效果的預(yù)警管理【答案】B11、下列不屬于商業(yè)銀行監(jiān)事會履行監(jiān)督評價職責(zé)事項的是（）。A.監(jiān)督董事會和高級管理層加強風(fēng)險管理、完善內(nèi)部控制所做的工作B.監(jiān)督董事會和高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況C.監(jiān)督商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門在風(fēng)險管理中的工作情況D.監(jiān)督董事會和高級管理層在風(fēng)險管理方面的履職盡責(zé)情況【答案】C12、（2018年真題）（）是審慎監(jiān)管的核心。A.資本監(jiān)管B.風(fēng)險監(jiān)管C.管理人員監(jiān)管D.運營監(jiān)管【答案】A13、應(yīng)付未付外債總額與當(dāng)年出口收入之比的限度是（）。A.100%B.50%C.25%D.75%【答案】A14、下列屬于重要憑證和重要物品管理違規(guī)事例的是（）。A.不按規(guī)定進(jìn)行賬實核對，未及時發(fā)現(xiàn)重要空白憑證丟失、被盜B.對賬、記賬崗位未分離，收回的對賬單不換人復(fù)核C.銀企不對賬或?qū)~不符時，未及時進(jìn)行處理等抹賬、錯賬D.柜員未經(jīng)授權(quán)辦理抹賬、沖賬、掛賬業(yè)務(wù)【答案】A15、下列指標(biāo)中屬于客戶風(fēng)險的基本面指標(biāo)的是（）。A.營運資金B(yǎng).運營效率C.速動比率D.存貨周轉(zhuǎn)率【答案】B16、（2018年真題）在國別風(fēng)險的類型中，（）是主要的類型之一。A.聲譽風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險【答案】D17、作為外資銀行流動性監(jiān)管指標(biāo)，外國銀行分行外匯業(yè)務(wù)營運資金的()應(yīng)以6個月以上（含6個月）的外幣定期存款作為外匯生息資產(chǎn)。A.15%B.30%C.50%D.60%【答案】B18、（2020年真題）對于我國多數(shù)商業(yè)銀行而言，開發(fā)風(fēng)險管理模型遇到的最大難題是（）。A.計量模型假設(shè)條件太多，與實踐不符B.計量模型運用數(shù)理知識較多，難以掌握C.計算機系統(tǒng)無法支持復(fù)雜的模型運算D.歷史數(shù)據(jù)積累不足，數(shù)據(jù)真實性難以保障【答案】D19、（2021年真題）2020年9月，我國宣布二氧化碳排放力爭于（）前達(dá)到峰值，努力爭?。ǎ┠昵皩崿F(xiàn)碳中和。A.2030，2050B.2020，2060C.2030，2060D.2020，2050【答案】C20、下列各項不屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的是（）。A.技術(shù)外包B.程序外包C.業(yè)務(wù)營銷外包D.資金交易業(yè)務(wù)外包【答案】D21、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的基本做法，正確的是()。A.增強對客戶的透明度B.確保及時處理投訴和批評C.明確董事會和高級管理層的責(zé)任D.建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價值的實現(xiàn)【答案】C22、中、小直徑管道一般標(biāo)注管道中心的標(biāo)高，排水管等依靠介質(zhì)的重力作用沿坡度下降方向流動的管道，通常標(biāo)注管底的標(biāo)高。大直徑管道也較多地采用標(biāo)注（）。A.管底的標(biāo)高B.管中的標(biāo)高C.管頂?shù)臉?biāo)高D.管內(nèi)頂?shù)臉?biāo)高【答案】A23、商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差異構(gòu)成了（）。A.久期缺口B.現(xiàn)金缺口C.融資缺口D.信貸缺口【答案】C24、我國商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產(chǎn)品／服務(wù)成本增加、創(chuàng)新不足的發(fā)展困局。為有效提升中長期競爭能力和優(yōu)勢，各商業(yè)銀行應(yīng)重視并強化（）的管理。A.信用風(fēng)險B.戰(zhàn)略風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.聲譽風(fēng)險【答案】B25、與土地登記的一般程序相比，下列各項不屬于初始土地登記程序特殊性的是（）。A.增加了準(zhǔn)備工作B.增加了公告C.增加了通告D.增加了登記申請【答案】D26、下列關(guān)于風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)中的風(fēng)險水平類指標(biāo)的說法，不正確的是（）。A.衡量商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況B.以時點數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)C.屬于靜態(tài)指標(biāo)D.預(yù)估商業(yè)銀行的風(fēng)險變化程度【答案】D27、當(dāng)資金剩余額與總資產(chǎn)之比小于(?)，甚至為負(fù)數(shù)時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對其流動性狀況給予高度重視。A.1％～3％B.3％～5％C.5％～7％D.7％～10％【答案】B28、下列關(guān)于氣候相關(guān)金融信息披露工作組（TCFD）的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢.2017年6月，TCFD發(fā)布《氣候相關(guān)金融信息、披露工作組建議報告》B.2015年10月，巴賽爾委員會成立氣候相關(guān)金融信息披露工作組C.TCFD從治理、戰(zhàn)略、風(fēng)險管理、指標(biāo)和目標(biāo)四個領(lǐng)域提出氣候相關(guān)的信息披露建議D.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的氣候相關(guān)信息披露框架【答案】B29、下列選項中，不屬于銀行監(jiān)管的方法的是()。A.監(jiān)督檢查B.市場退出C.資本監(jiān)管D.市場準(zhǔn)入?【答案】B30、（2018年真題）下列關(guān)于我國對資本充足率要求的說法中，正確的是（）。A.我國對商業(yè)銀行資本充足率的計算依據(jù)2012年中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》實施B.我國商業(yè)銀行資本充足率僅需在每月月末保持在監(jiān)管要求比率之上C.資本充足率=（資本一扣除項）÷信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)D.核心一級資本充足率=（核心資本-核心資本扣除項）÷（信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+8×市場風(fēng)險資本要求）【答案】A31、（2018年真題）下列不屬于柜面業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的是（）。A.賬戶開立B.現(xiàn)金存取款C.柜員管理D.評級授信【答案】D32、假設(shè)在持有期為1天，置信水平為95%的條件下，銀行某種資產(chǎn)組合的風(fēng)險價值Valt為1萬美元，則表明該資產(chǎn)組合（）。A.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失超過9500美元B.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失不會超過9500美元C.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失超過1萬美元D.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失不會超過1萬美元【答案】D33、張某向商業(yè)銀行申請個人住房抵押貸款，期限15年。該行在張某尚未來得及辦理其他項權(quán)證的情況下，便提前向其發(fā)放貸款。不久張某出車禍身亡，造成該筆貸款處于高風(fēng)險狀態(tài)。此情況系由（）引起的操作風(fēng)險。A.內(nèi)部欺詐B.未授權(quán)交易C.貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)D.信貸人員技能匱乏【答案】C34、以下不屬于市場風(fēng)險計量方法的是()。A.缺口分析B.即期分析C.外匯敞口分析D.風(fēng)險價值【答案】B35、（2020年真題）在商業(yè)銀行的經(jīng)營和發(fā)展過程中，存款人、貸款人乃至整個市場對商業(yè)銀行的態(tài)度和信心至關(guān)重要，因此（）對商業(yè)銀行市場價值的威脅最大。A.聲譽風(fēng)險B.社會風(fēng)險C.政治風(fēng)險D.信用風(fēng)險【答案】A36、商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險是指()。A.法律風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.戰(zhàn)略風(fēng)險D.信用風(fēng)險【答案】C37、商業(yè)銀行同樣面臨諸如產(chǎn)品研發(fā)失敗、系統(tǒng)建設(shè)失敗、進(jìn)入新市場失敗、兼并／收購失敗等風(fēng)險，描述的是（）。A.品牌風(fēng)險B.項目風(fēng)險C.行業(yè)風(fēng)險D.競爭對手風(fēng)險【答案】B38、按照我國銀行業(yè)的監(jiān)管要求，銀行機構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括三個方面，即機構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和（）。A.注冊資本準(zhǔn)入B.高級管理人員準(zhǔn)人C.區(qū)域準(zhǔn)入D.產(chǎn)品準(zhǔn)入【答案】B39、（2018年真題）《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循基本原則不包括（）。A.公開B.公正C.公平D.效率【答案】C40、某商業(yè)銀行年初貸款損失準(zhǔn)備余額10億元，上半年因核銷等因素使用撥備4億元，補提8億元。如果6月末根據(jù)賬面計算應(yīng)提貸款損失準(zhǔn)備10億元，則6月末該行貸款損失準(zhǔn)備充足率為（）。A.1B.1.2C.0.9D.0.7【答案】B41、關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略說法不正確的是（）。A.戰(zhàn)略目標(biāo)分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)B.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標(biāo)和實現(xiàn)路徑兩個方面的內(nèi)容C.各家銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)各不相同，不存在共性特征D.戰(zhàn)略目標(biāo)確立后，應(yīng)重點研究如何保證路徑的高質(zhì)量和高效率【答案】C42、下列關(guān)于商業(yè)銀行公司治理的說法，錯誤的是（）。A.公司治理應(yīng)能夠激勵商業(yè)銀行的董事會和管理層一致追求符合商業(yè)銀行和股東利益的目標(biāo)B.良好的公司治理是商業(yè)銀行有效管控風(fēng)險，實現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)，如果存在明顯疏漏，則會造成商業(yè)銀行破產(chǎn)C.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機制D.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制【答案】B43、公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報告和I臨時報告等形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會公眾進(jìn)行披露的行為是指()。A.銀行監(jiān)管B.市場約束C.外部審計D.信息披露【答案】D44、越來越多的非銀行類金融服務(wù)機構(gòu)在提供更加便利和多元化的金融服務(wù)，填補市場空白的同時，也在逐步侵蝕商業(yè)銀行原有的市場份額，商業(yè)銀行面臨的這種戰(zhàn)略風(fēng)險是()。A.行業(yè)風(fēng)險B.客戶風(fēng)險C.競爭對手風(fēng)險D.技術(shù)風(fēng)險【答案】C45、在資本供給方面，一般情況下應(yīng)以（）合格標(biāo)準(zhǔn)為準(zhǔn)，適當(dāng)考慮可以使用的資本工具等確定。A.經(jīng)濟資本B.監(jiān)管資本C.賬面資本D.實收資本【答案】B46、下列不屬于作為測量出主權(quán)風(fēng)險評級中決定因素的變量的是（）。A.人均收入B.通貨膨脹C.財政平衡D.違約率【答案】D47、商業(yè)銀行通常采用定期的自我評估的方法來檢驗戰(zhàn)略風(fēng)險管理是否有效實施，定期通常是指（）。A.每天B.每月C.每周D.每年【答案】B48、我國首次進(jìn)行資產(chǎn)證券化試點是在（）年。A.2005B.2006C.2012D.2016【答案】A49、下列屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險監(jiān)測主要指標(biāo)的是()。A.不良負(fù)債率B.存貸比C.非預(yù)期損失率D.關(guān)聯(lián)授信比例【答案】D50、當(dāng)市場利率變動時，銀行資產(chǎn)價值和負(fù)債價值的變動方向與市場利率的變動方向(?)，?而且資產(chǎn)與負(fù)債的久期越(?)，資產(chǎn)與負(fù)債價值變動的幅度越大，利率風(fēng)險也就越高。A.相反；長B.相同；長C.相反；短D.相同；短【答案】A多選題（共20題）1、馬斯洛的需要層次理論從低到高分為：（）。A.安全的需要、生理的需要、社交的需要、尊重的需要和自我實現(xiàn)的需要B.生理的需要、安全的需要、社交的需要、尊重的需要和自我實現(xiàn)的需要C.生理的需要、安全的需要、尊重的需要、社交的需要和自我實現(xiàn)的需要D.安全的需要、生理的需要、尊重的需要、社交的需要和自我實現(xiàn)的需要【答案】B2、商業(yè)銀行進(jìn)行貸款定價，一般由哪些因素決定（）A.資金成本B.經(jīng)營成本C.風(fēng)險成本D.資本成本E.通貨膨脹調(diào)整成本【答案】ABCD3、施工現(xiàn)場為避免或減少污染物向外擴散，圍擋設(shè)置高度一般不得低于（）m。A.1.6B.1.8C.2.0D.2【答案】B4、電動卷揚機所用鋼絲繩直徑應(yīng)與套筒直徑相匹配，一般卷筒直徑應(yīng)為鋼絲繩直徑的（）倍A.15～25B.15～20C.16～25D.16～20【答案】C5、區(qū)域政策法規(guī)重大變化的相關(guān)警示信號有()。A.區(qū)域內(nèi)客戶的資信狀況普遍降低B.國家政策法規(guī)變化給當(dāng)?shù)貛淼牟焕绊慍.國家宏觀政策發(fā)生變化而造成地方原定的優(yōu)惠政策難以執(zhí)行D.區(qū)域產(chǎn)業(yè)集中度高，區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退E.地方政府為吸引企業(yè)投資，不惜一切代價，提供優(yōu)惠條件【答案】BC6、下列關(guān)于土地征收的說法中，不正確的是（）。A.土地征收是一種行政關(guān)系B.土地征收是物權(quán)變動的一種常見情形C.土地征收只能由政府來執(zhí)行D.土地征收要依照特定的法律權(quán)限和程序【答案】B7、商業(yè)銀行保持合理的資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)有助于降低流動性風(fēng)險，下列做法恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?。A.適度分散客戶種類和資金到期日B.保持合理的資金來源結(jié)構(gòu)C.制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合，與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系D.根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點持有合理的流動資產(chǎn)組合E.關(guān)注交易對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)【答案】ABCD8、總敞口頭寸一般有三種計算方法（）。A.頭寸限額B.止損限額C.累計總敞口頭寸法D.凈總敞口頭寸法E.短邊法【答案】CD9、對于全部關(guān)聯(lián)方授信總額需要扣除的有（）。A.全部關(guān)聯(lián)方的授信余額B.關(guān)聯(lián)方提供的保證金存款C.部分關(guān)聯(lián)方的授信余額D.我國中央政府債券E.關(guān)聯(lián)方質(zhì)押的銀行存單【答案】BD10、從資金交易業(yè)務(wù)的流程來看可分為前臺交易、中臺風(fēng)險管理、后臺結(jié)算／清算三個環(huán)節(jié)。后臺結(jié)算／清算需注意的操作風(fēng)險點主要包括（）。A.交易定價模型或定價機制錯誤B.未及時監(jiān)測和報告交易員的超權(quán)限交易和重大頭寸變化C.因系統(tǒng)中斷而不能及時將資金清算到位D.因錄入錯誤而錯誤清算資金E.未履行監(jiān)管部門所要求的強制性報告義務(wù)【答案】CD11、基于技能的薪酬模式，其優(yōu)點之一在于使員工注重能力的提升，促進(jìn)員工在工作中更偏向于（）。A.獨立B.競爭C.自我D.合作【答案】D12、在商業(yè)銀行總體層面上，經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的收益率(RAROC)可以用于（）方面的管理。A.績效考核B.資本配置C.目標(biāo)設(shè)定D.業(yè)務(wù)決策E.計量損失【答案】ABCD13、配電箱安裝底口距地一般為（），同一建筑物內(nèi)、同類配電箱安裝高度應(yīng)一致，允許偏差10mm。A.1.2mB.1.5mC.1.8m