2023年上半年云南省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：金融工具分類考試試題

2023年上半年云南省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合實力》：金融工具分類考試試題一、單項選擇題（共26題，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）1、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)懲罰的是A.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財安排銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的B.供應(yīng)虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)料數(shù)據(jù)的C.不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶供應(yīng)理財顧問服務(wù)、銷售理財安排或產(chǎn)品的D.未按規(guī)定進行客戶評估的2、以下關(guān)于現(xiàn)金流量表述不正確的是。A：已辦理質(zhì)押的活期存款應(yīng)當包括在現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金里B：現(xiàn)金凈流量=經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量+投資活動的現(xiàn)金凈流量+融資活動的現(xiàn)金凈流量C：現(xiàn)金凈流量=現(xiàn)金流入量一現(xiàn)金流出量D：用多余現(xiàn)金購買債券不影響客戶的現(xiàn)金總量E：著作權(quán)3、下列對于外幣的流淌性風(fēng)險管理的說法錯誤的是。A：高級管理層首先應(yīng)當明確外幣流淌性的管理架構(gòu)B：外幣的流淌性管理只能集中在總部C：商業(yè)銀行的外幣流淌性管理決策依靠于其融資需求的規(guī)模、進入外匯市場融資的渠道D：我國的外幣流淌性管理方法仍主要依靠歷史數(shù)據(jù)和管理人員的主觀推斷與估計E：重組4、關(guān)于我國《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定的和解與整頓程序的特點，以下論述錯誤的是A.和解與整頓融為一體，整頓是和解的前提，和解是整頓成立的結(jié)果，沒有整頓程序，就沒有和解協(xié)議生效B.和解與整頓又是兩個相互獨立的程序，和解是破產(chǎn)程序的一個部分，而整頓程序只有在破產(chǎn)程序中止之后才能起先C.和解與整頓由政府行政部門確定和主持，帶有立法之時的時代特征，不符合今日市場經(jīng)濟發(fā)展的形勢D.和解與整頓融為一體，和解是整頓的前提，整頓是和解成立的結(jié)果，沒有和解協(xié)議生效，就沒有整頓程序5、洗錢的過程中，被形象地描述為“甩干”階段的為（）。A.轉(zhuǎn)移階段B.培植階段C.融合階段D.處置階段6、某銀行為爭取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準了該項業(yè)務(wù)款待費預(yù)算，而客戶經(jīng)理并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務(wù)。當天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費掉，其行為A.因為業(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以是合理的B.不合理，不應(yīng)當申報不實費用C假如消費超過了預(yù)算額度，則是不合理的D.是合理的，因為客戶經(jīng)理并沒有奢侈7、醫(yī)療保險中不包括oA.一般醫(yī)療保險B.意外損害醫(yī)療保險C.生育保險D.手術(shù)醫(yī)療保險8、某公司職員張某將五元面額的人民幣涂改成十元面額的人民幣的行為屬于A.偽造貨幣罪B.持有假幣罪C.變造貨幣罪D.運用假幣罪9、商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的一倍。1倍L1倍C.L2倍D2倍10、借款人生產(chǎn)經(jīng)營的一個循環(huán)過程與貸款期限的連接，一般而言，臨時貸款的期限不應(yīng)超過一個月。1361211、操作風(fēng)險的防控措施有（）。A.駕馭個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，熟識關(guān)于操作風(fēng)險的管理政策B.規(guī)范業(yè)務(wù)操作C.具體調(diào)查客戶的還款實力D.科學(xué)合理地確定客戶還款方式12、張先生在將來10年內(nèi)每年年底獲得1000元，年利率為8%,則這筆年金的現(xiàn)值是一元。6710.086710.5414486.5615645.4913、增發(fā)—會分散原股東的限制權(quán)。一般股B.無表決權(quán)的優(yōu)先股C.可贖回公司債券D.一般債券14、處于成熟期的行業(yè)，價格競爭新產(chǎn)品的出現(xiàn)速度特別_。A.很激烈；快B.很激烈；慢C.不激烈；快D.不激烈；慢15、與市場風(fēng)險和信用風(fēng)險相比，商業(yè)銀行的操作風(fēng)險具有_。A.特別性、非盈利性和可轉(zhuǎn)化性B.普遍性、非盈利性和可轉(zhuǎn)化性C.一般性、盈利性和不行轉(zhuǎn)化性D.普遍性、非盈利性和不行轉(zhuǎn)化性16、假如吳先生將來10年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為8%,則10年后這筆年金的終值為—元。A.14565515645515554616545517、下列大型商業(yè)銀行中，在香港聯(lián)合證券交易所和上海證券交易所同步上市的是一OA.工商銀行B.農(nóng)業(yè)銀行C.中國銀行D.建設(shè)銀行18、下列關(guān)于中國郵政儲蓄銀行發(fā)展規(guī)劃和市場定位的敘述，不正確的是A.接著依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營B.支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)C.以批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主D.實行市場化經(jīng)營管理19、季節(jié)性資產(chǎn)增加中，應(yīng)付賬款、應(yīng)計費用屬于融資渠道。A：季節(jié)性負債B：季節(jié)性資產(chǎn)C：間接融資D：干脆融資E：著作權(quán)20、下列關(guān)于商業(yè)銀行股東的義務(wù)的說法中不正確的是A.在資本足夠率低于法定標準時，股東應(yīng)支持董事會提出的提高資本足夠率的措施B.在商業(yè)銀行可能出現(xiàn)流淌性困難時，在商業(yè)銀行有借款的股東要馬上歸還到期借款C.在商業(yè)銀行可能出現(xiàn)流淌性困難時，股東未到期的借款應(yīng)提前償還D.商業(yè)銀行股東擔(dān)當商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任21、假設(shè)某商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產(chǎn)負債表中，資產(chǎn)A=1000億元,負債L=800億元，資產(chǎn)久期為DA=5年，負債久期為DL=4年。依據(jù)久期分析法，假如年利率從5%上升到5.5%,則利率變更使銀行的價值變更—億元。8.57-8.579.00-9.0022、某銀行工作人員對于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在懷疑，在詢問身邊同事不能得到滿足解答后，可以向—尋求說明。A,中國銀行業(yè)協(xié)會B.人民法院C.銀監(jiān)會D.中國人民銀行23、期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的所以應(yīng)—一筆期權(quán)費。A.權(quán)利，得到B.權(quán)利,支付C.義務(wù)，得到D.義務(wù)，支付24、公立醫(yī)院為向其供應(yīng)醫(yī)療設(shè)備的企業(yè)充當債務(wù)保證人，則A.假如債務(wù)人不履行債務(wù)，由醫(yī)院代為履行B.只有在當?shù)卣蟮臓顩r下，保證合同才是有效的C.保證合同無效D.醫(yī)院不擔(dān)當民事責(zé)任25、商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理/決策機構(gòu)是A.董事會B.監(jiān)事會C.股東大會D.高層管理者26、下列不屬于個人貸款業(yè)務(wù)特征的是A.利率高B.貸款便利C.還款方式敏捷D.貸款品種多、用途廣二、多項選擇題（共26題，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意,至少有1個錯項。）1、貸款銀行應(yīng)依據(jù)貸款種類，在個工作日內(nèi)，告知借款單位流淌資金貸款審批結(jié)果。A：15B：30C：45D：60E：著作權(quán)2、個人信用貸款期限一般為最長不超過A.半年、二年B.半年、三年一年、三年一年、五年3、以下銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，—屬于泄漏客戶信息。A.小陳向與業(yè)務(wù)無關(guān)人員透露客戶的個人信息B.某銀行個人金融部將客戶開戶資料及交易信息妥當保管C.反洗錢檢察機關(guān)依法進入銀行查詢某賬戶的大額交易狀況，銀行工作人員協(xié)作其工作，供應(yīng)了客戶的大額交易信息D.小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)，兩人常常溝通產(chǎn)品和行業(yè)新聞，探討服務(wù)技巧E.某銀行的客戶經(jīng)理將客戶開戶填寫作廢的表格收集整理，送給在保險公司工作的摯友4、到目前為止，國內(nèi)銀行對項目進行評估時，基本上是采納以—為主進行評估的模式。A.銀行本身人員B.項目效益C.企業(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)D.企業(yè)管理水平5、驗證客戶違約風(fēng)險區(qū)分實力的常用方法有CAP曲線與AR值ROC曲線與A值KS檢驗D.貝葉斯錯誤率（EE.二項分布檢驗6、全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn)的理念和方法包括A.全球的風(fēng)險管理體系B.全面的風(fēng)險管理范圍C.全程的風(fēng)險管理過程D.全新的風(fēng)險管理方法E.全員的風(fēng)險管理文化7、下列保險品種中，屬于財產(chǎn)保險的是A.運輸工具保險B.環(huán)境責(zé)任保險C.醫(yī)療保險D.分紅保險8、張君5年后須要還清100000元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項。假設(shè)銀行存磬利率為10%,則需每年存入銀行多少元—16350元16360元16370元16380元9、假如個人認為自己的信用報告中反映的個人養(yǎng)老保險金信息與實際狀況不符,可以A.到當?shù)厣虡I(yè)銀行核實狀況和更改信息B.向所在單位提出書面異議申請C.向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門提出書面異議申請D.到當?shù)刈》抗e金管理中心核實狀況和更改信息E.到當?shù)厣绫＝?jīng)辦機構(gòu)核實狀況和更改信息10、我國商業(yè)銀行不良資產(chǎn)產(chǎn)生的緣由包括。A：對商業(yè)銀行的監(jiān)管工作不足B：我國間接融資比重較大，企業(yè)普遍缺少自有資金C：我國的經(jīng)濟增長主要是政府主導(dǎo)的粗放型經(jīng)營模式D：我國的信用環(huán)境還有待提高E：貸款項目市場前景11、下列關(guān)于反洗錢敘述正確的是(_)。A.金融機構(gòu)應(yīng)當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務(wù)B.各地銀行業(yè)協(xié)會負責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作C.對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當予以保密D.只有金融機構(gòu)和其工作人員，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報，其他單位和個人無權(quán)舉報E.任何單位和個人都有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報12、下列關(guān)于風(fēng)險預(yù)警的程序和方法的說法中，正確的是A.依據(jù)運作機制將風(fēng)險預(yù)警方法分為黑色預(yù)警法、藍色預(yù)警法和紅色預(yù)警法B.黑色預(yù)警法須要引進警兆自變量，考查警素指標的時間序列變更規(guī)律。即循環(huán)波動特征C.風(fēng)險處置是指在風(fēng)險警報的基礎(chǔ)上，為限制和最大限度地消退商業(yè)銀行風(fēng)險而實行的一系列措施D.依據(jù)階段劃分，風(fēng)險處置可以劃分為預(yù)控性處置與全面性處置E.風(fēng)險預(yù)警在運行過程中要不斷通過時間序列分析等技術(shù)來檢驗其有效性13、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行方法》規(guī)定的內(nèi)容不包括A.個人信用信息的保密原則B.個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式C.個人信用信息的主觀性原則D.個人信用信息數(shù)據(jù)庫是全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺14、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的基本準則包括_。A.誠懇信用B.遵守法律合規(guī)C.專業(yè)勝任D.勤勉盡職E.公允競爭15、關(guān)于投資組合理論，以下說法正確的是A.資產(chǎn)組合的收益率等于各個資產(chǎn)收益率的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個資產(chǎn)總值與資產(chǎn)組合總值的比例B.資產(chǎn)組合的收益率方差等于各個資產(chǎn)的收益率方差的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個資產(chǎn)總值與資產(chǎn)組合總值的比例C.當資產(chǎn)組合中不同資產(chǎn)的種類越多，資產(chǎn)組合的收益率方差就越多地由資產(chǎn)之間的協(xié)方差確定D.投資多元化能降低風(fēng)險，是因為當資產(chǎn)種類增多時，單個資產(chǎn)的收益率方差對組合的收益率方差的影響漸漸減小E.投資者擔(dān)當高風(fēng)險必定會得到高的回報率，不然就沒有人擔(dān)當風(fēng)險了16、()是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。A.個人住房裝修貸款B.個人耐用消費品貸款C.個人醫(yī)療貸款D.個人旅游消費貸款17、申請個人信用貸款時，借款人須要供應(yīng)的材料包括A.個人填寫的貸款申請審批表B.個人征信記錄證明C.本人收入證明D.個人職業(yè)證明E.銀行認可的有效擔(dān)保證明18、銀行對不良資產(chǎn)進行重組的時候，主要是對以下內(nèi)容進行重組。A：借款人B：擔(dān)保條件C：還款期限D(zhuǎn)：借款品種和借款利率E：貸款項目市場前景19、風(fēng)險管理與商業(yè)銀行的關(guān)系，主要體現(xiàn)在以下方面_。A.擔(dān)當和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力B.風(fēng)險管理能夠作為商業(yè)銀行實施經(jīng)營戰(zhàn)略的手段，極大地變更了商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式C.健全的風(fēng)險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)建附加價值D.風(fēng)險管理能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險定價供應(yīng)依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)組合E.風(fēng)險管理水平干脆體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力，不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的須要，也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切要求20、保險規(guī)劃的主要步驟是_。A.確定保險標的B.選定保險產(chǎn)品C.確定保險金額D.明確保險期限E.接受保險方案21、經(jīng)濟處于收縮階段時，個人和家庭可考慮購買()行業(yè)的資產(chǎn)。A.汽車B.家電C.房地產(chǎn)D.電力22、商用房貸款的借款合同應(yīng)符合《合同法》的規(guī)定，要體現(xiàn)—原則，保證借款合同的完善性、承諾的法律化乃至管理的系統(tǒng)化。A.協(xié)議承諾B.公允合法C.真實有效D.審慎性23、王某依據(jù)某銀行支行的業(yè)務(wù)印章制作了一個業(yè)務(wù)印章，并印制了空白存單，然后制作了一張100萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款100萬元。依據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，關(guān)于王某的行為，下列說法正確的有A.這是偽造金融票證的行為B.這是合法的，因為王某自己在銀行有抵押C.這是不合法的，但不構(gòu)成犯罪D.這是金融詐騙行為E.若能償還貸款就不違法，若不能償還就是違法24、對于房屋建筑的估價，主要考慮的因素是A.房屋和建筑物的用途B.房屋和建筑物的經(jīng)濟效益C.新舊程度D.運用人的核定E.原來的造價25、建立嚴格的內(nèi)部