初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理強化訓(xùn)練模擬A卷帶答案

初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理強化訓(xùn)練模擬A卷帶答案

單選題（共50題）1、下列不屬于銀行建立流動性應(yīng)急機制主要原因的是（）。A.流動性應(yīng)急機制能夠幫助銀行提高應(yīng)對危機的及時性B.流動性應(yīng)急機制能夠幫助銀行提高應(yīng)對危機的有效性C.流動性應(yīng)急機制是銀行流動性管理中可有可無的部分D.流動性應(yīng)急機制是滿足監(jiān)管合規(guī)的重要條件【答案】C2、正向收益率曲線意味著()。A.投資期限越長，收益率越高B.投資期限越長，收益率越低C.投資期限越短，收益率越高D.收益率高低與投貸期限的長短無關(guān)【答案】A3、與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險識別不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合信用風(fēng)險時，應(yīng)更加關(guān)注（??）可能造成的影響。A.系統(tǒng)性風(fēng)險B.行業(yè)風(fēng)險C.區(qū)域風(fēng)險D.非系統(tǒng)性風(fēng)險【答案】A4、下列關(guān)于信用風(fēng)險的說法中，正確的是()。A.信用風(fēng)險只有當違約實際發(fā)生時才會產(chǎn)生B.對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風(fēng)險來源C.結(jié)算風(fēng)險是一種特殊的信用風(fēng)險D.交易對手信用評級的下降不屬于信用風(fēng)險【答案】C5、銀行監(jiān)管與外部審計各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于（）。A.銀行機構(gòu)風(fēng)險合規(guī)性的分析、評價B.財務(wù)報表檢查C.會計資料的規(guī)范性D.關(guān)注財務(wù)數(shù)據(jù)的完整性、準確性和可靠性【答案】A6、下列說法正確的是（）。A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險B.風(fēng)險規(guī)避不發(fā)生實施成本C.風(fēng)險補償主要是指事后（損失發(fā)生后）對風(fēng)險承擔的價格補償D.風(fēng)險分散的成本與承擔的潛在風(fēng)險損失相比是非常有意義的【答案】D7、銀行風(fēng)險管理的流程不包括（）。A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險控制C.風(fēng)險評級D.風(fēng)險計量【答案】C8、債務(wù)人因某種原因無法按原有合同履約，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險導(dǎo)致的損失，對原有貸款結(jié)構(gòu)進行調(diào)整，商業(yè)銀行的這種操作屬于（）。A.貸款重組B.限額管理C.貸款轉(zhuǎn)讓D.貸款審批【答案】A9、《巴塞爾新資本協(xié)議》通過降低（）要求，鼓勵商業(yè)銀行采用（）技術(shù)。A.監(jiān)管資本，高級風(fēng)險量化B.經(jīng)濟資本，高級風(fēng)險量化C.會計資本，風(fēng)險定性分析D.注冊資本，風(fēng)險定性分析【答案】A10、施工技術(shù)交底的內(nèi)容主要包括（）兩個主要方面。A.技術(shù)和安全B.技術(shù)和經(jīng)濟C.經(jīng)濟和安全D.技術(shù)和重要【答案】A11、（2019年真題）商業(yè)銀行購買保險，以繳納保險費為代價，將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給承保人的風(fēng)險管理策略屬于（）。A.保險轉(zhuǎn)移B.自我轉(zhuǎn)移C.市場轉(zhuǎn)移D.非保險轉(zhuǎn)移【答案】A12、下列屬于商業(yè)銀行持股人永久性資本投入的是()。A.固定資本B.經(jīng)濟資本C.監(jiān)管資本D.賬面資本【答案】D13、人民法院對土地使用權(quán)、房屋的查封期限不得超過（）。A.半年B.一年C.二年D.五年【答案】C14、風(fēng)險報告部門是一個獨立于營銷部門的部門，其主要職責(zé)是（）。A.收集和處理與風(fēng)險控制相關(guān)的各種信息，并將該信息匯總到風(fēng)險報告中B.顯示總體組合和各個子組合的風(fēng)險狀況C.討論各種流程和措施的有效性D.報告重要單筆業(yè)務(wù)頭寸的風(fēng)險狀況【答案】A15、甲、乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率。這種風(fēng)險管理的方法屬于()。A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險對沖C.風(fēng)險補償D.風(fēng)險分散【答案】C16、下列關(guān)于外部審計的說法，不正確的是（）。A.外部審計作為一種外部監(jiān)督機制對銀行的財務(wù)管理和風(fēng)險管理進行審查，有利于發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷，起到市場監(jiān)督的作用B.外部審計已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補充C.加強外部審計對銀行的監(jiān)督作用，可以提高監(jiān)管效率，但另一方面也增加了監(jiān)管成本D.外部審計作為獨立的第三方，有利于引導(dǎo)投資者、社會公眾對銀行經(jīng)營水平和財務(wù)狀況進行分析、判斷，客觀上對銀行產(chǎn)生約束作用【答案】C17、下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略的是（）。A.風(fēng)險分散B.風(fēng)險對換C.風(fēng)險集中D.風(fēng)險轉(zhuǎn)出【答案】A18、某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標的銀行。2002—2007年間，其貸款主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風(fēng)險。經(jīng)分析可確認，該銀行面臨的流動性風(fēng)險是其（）長期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。A.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險B.聲譽風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險C.市場風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險和操作風(fēng)險D.信用風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】A19、兆歐表按被試對象額定電壓大小選用，1000V至3000V，宜采用（）及以上兆歐表。A.2500V12000MΩB.2000V10000MΩC.2000V12000MΩD.2500V10000MΩ【答案】D20、下列不屬于商業(yè)銀行獲取資金，滿足流動性需求快捷通道的是()。A.債券市場交易B.貨幣市場拆借C.公開市場操作D.股票市場交易【答案】D21、（）的反洗錢管理理念，是全球反洗錢監(jiān)管和執(zhí)行機構(gòu)一致認同并極力遵循的國際標準和工作方法。A.預(yù)防為主B.集中控制C.風(fēng)險為本D.以人為本【答案】C22、2005年6月17日萬事達卡國際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達、維薩等機構(gòu)在內(nèi)的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取，這種風(fēng)險屬于（）引發(fā)的風(fēng)險。A.內(nèi)部欺詐事件B.信息科技系統(tǒng)事件C.執(zhí)行、交割和流程管理事件D.外部欺詐事件【答案】D23、項目部負責(zé)人的介紹說明了（）對影響工程質(zhì)量的因素進行控制。A.人、機、料、法、環(huán)B.料、法、環(huán)C.機、料、法、環(huán)D.法、環(huán)【答案】A24、銀行監(jiān)管與外部審計各有側(cè)重,通常情況下,銀行監(jiān)管側(cè)重于（）。A.關(guān)注財務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準確性和可靠性B.會計資料規(guī)范性C.財務(wù)報表審計D.銀行機構(gòu)風(fēng)險和合規(guī)性的分析、評價【答案】D25、以下關(guān)于核心存款的說法，不正確的是（）。A.短期內(nèi)被提取的可能性較小B.對利率變動不敏感C.季節(jié)變化或經(jīng)濟環(huán)境變化對其影響較小D.不包括活期存款，因為其流動性太高【答案】D26、（）是一種特殊類型的操作風(fēng)險。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.法律風(fēng)險D.戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】C27、（2018年真題）某銀行為爭取客戶資源開發(fā)了一種新的理財產(chǎn)品，但該理財產(chǎn)品存在的設(shè)計缺陷可能給銀行帶來巨大損失，該情況對應(yīng)的操作風(fēng)險成因?qū)儆冢ǎ╊悇e。A.內(nèi)部流程B.外部事件C.人員因素D.系統(tǒng)缺陷【答案】A28、假設(shè)商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產(chǎn)負債表中，資產(chǎn)A=1000億元，負債L=800億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為DA=4年，負債加權(quán)平均久期為DL=3年。根據(jù)久期分析法，如果市場利率從3%上升到4%，則利率變化對商業(yè)銀行資產(chǎn)價值的變化為（）。A.-23.3B.-38.9C.38.9D.23.3【答案】B29、（2019年真題）根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的要求，商業(yè)銀行可以使用三種操作風(fēng)險資本計量方法，其中（）風(fēng)險敏感度最高。A.高級計量法B.內(nèi)部評級法C.標準法D.基本指標法【答案】A30、下列計算公式中，正確的是（）。A.同業(yè)市場負債比例=（同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項）／總負債×100％B.最大十戶存款比例=最大十家存款客戶存款合計／個人存款×100％C.最大十家同業(yè)融入比例=（最大十家同業(yè)機構(gòu)交易對手同業(yè)拆借+同業(yè)存放）／總負債×100％D.核心負債比例=核心負債／總資產(chǎn)×100％【答案】A31、企業(yè)2015年流動資產(chǎn)合計3000萬元，其中存貨1500萬元，應(yīng)收賬款1500萬元，流動負債合計2000萬元，則該公司2015年的速動比率為()。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】C32、《巴塞爾新資本協(xié)議》中為商業(yè)銀行提供的三種操作風(fēng)險經(jīng)濟資本計量方法不包括（）。A.高級計量法B.標準法C.基本指標法D.內(nèi)部評級法【答案】D33、按照業(yè)務(wù)特點和風(fēng)險特征的不同，商業(yè)銀行的客戶可以劃分為（）。A.企業(yè)類客戶和機構(gòu)類客戶B.單一法人客戶和集團法人客戶C.法人客戶和個人客戶D.集體客戶和個人客戶【答案】C34、下列關(guān)于交易賬戶的說法中，錯誤的是()。A.記入該賬戶的頭寸必須能夠完全對沖以規(guī)避風(fēng)險B.銀行能對該賬戶的頭寸進行準確估值C.該賬戶中的項目通常按市場價格計價D.銀行的存貸款業(yè)務(wù)歸入交易賬戶【答案】D35、（2018年真題）（）根據(jù)銀行一個年度內(nèi)資產(chǎn)的流動性特征設(shè)定可接受的最低穩(wěn)定資金量。A.流動性比率B.存貸比C.流動性覆蓋率D.凈穩(wěn)定資金比例【答案】D36、通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該（）承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。A.商業(yè)銀行B.客戶C.商業(yè)銀行和客戶D.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】A37、（）是指超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失。A.預(yù)期損失B.災(zāi)難性損失C.威脅性損失D.非預(yù)期損失【答案】B38、下列屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險監(jiān)測主要指標的是()。A.不良負債率B.存貸比C.非預(yù)期損失率D.關(guān)聯(lián)授信比例【答案】D39、在商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略中，有一種消極的風(fēng)險管理策略是()。A.風(fēng)險對沖B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險規(guī)避D.風(fēng)險補償【答案】C40、（2018年真題）下列可能會對銀行造成損失的風(fēng)險中不屬于操作風(fēng)險的是（）。A.恐怖襲擊B.監(jiān)管規(guī)定C.聲譽受損D.黑客攻擊【答案】C41、()是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)、承擔信用風(fēng)險過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。A.專家判斷法B.信用評分模型C.違約概率模型D.期望模型【答案】A42、下列各項中，應(yīng)列入商業(yè)銀行其他一級資本的是（）。A.未分配利潤B.優(yōu)先股及其溢價C.盈余公積D.實收資本【答案】B43、下列關(guān)于商業(yè)銀行借入流動性的描述，錯誤的是()。A.借入資金的利率是負債流動性管理的控制杠桿B.借入資金有助于銀行保持資產(chǎn)規(guī)模構(gòu)成的穩(wěn)定性C.借入資金是緩解銀行流動性壓力最便捷、低風(fēng)險的方法D.商業(yè)銀行可以選擇在需要資金的時候借入資金，不必一直保持相當數(shù)量的流動資產(chǎn)【答案】D44、下列關(guān)于氣候相關(guān)金融信息披露工作組（TCFD）的表述，最不恰當?shù)氖牵ǎ〢.2017年6月，TCFD發(fā)布《氣候相關(guān)金融信息、披露工作組建議報告》B.2015年10月，巴賽爾委員會成立氣候相關(guān)金融信息披露工作組C.TCFD從治理、戰(zhàn)略、風(fēng)險管理、指標和目標四個領(lǐng)域提出氣候相關(guān)的信息披露建議D.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的氣候相關(guān)信息披露框架【答案】B45、()有助于商業(yè)銀行深刻理解并預(yù)測在多種風(fēng)險因素共同作用下，其整體流動性風(fēng)險可能出現(xiàn)的不同狀況。A.情景分析B.壓力測試C.融資渠道管理D.應(yīng)急計劃【答案】A46、超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失，則該種金融風(fēng)險可能造成的損失屬于（）。A.預(yù)期損失B.非預(yù)期損失C.災(zāi)難性損失D.非災(zāi)難性損失【答案】C47、在商業(yè)銀行經(jīng)營管理實踐中，銀行公司治理的內(nèi)涵不包括()。A.銀行內(nèi)部制衡關(guān)系B.管理信息系統(tǒng)C.監(jiān)督考核機制D.外部經(jīng)營環(huán)境【答案】D48、如果銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，當利率上升時，貸款的利息收入是（），存款的利息支出會隨著利率的上升而（），從而使銀行的未來收益減少和經(jīng)濟價值降低。A.減少的，減少B.增加的，減少C.固定的，增加D.增加的，增加【答案】C49、利用5年期政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券多頭頭寸進行保值，當正向收益率變陡時，該10年期政府債券的市場價格（）。A.保持不變B.下降C.上升D.無法判斷【答案】B50、以下不屬于商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)的是（）。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.外包管理團隊【答案】B多選題（共20題）1、供熱與供冷系統(tǒng)，工程質(zhì)量保修期限為（）個采暖期、供冷期。A.2B.3C.4D.5【答案】A2、間接成本是（）。A.指為施工準備、組織管理施工作業(yè)而發(fā)生的費用支出，這些是施工生產(chǎn)必須發(fā)生的B.指為施工準備、組織管理施工作業(yè)而發(fā)生的費用支出，這些是施工生產(chǎn)必須發(fā)生的C.施工項目承建所承包工程實際發(fā)生的各項生產(chǎn)費用的總和D.施工項目承建所承包工程實際發(fā)生的各項生產(chǎn)費用的總和【答案】A3、流動性風(fēng)險預(yù)警信號中的融資預(yù)警信號包括()A.快速增長的資產(chǎn)的主要資金來源為市場大宗融資B.所發(fā)行的可流通債券（包括次級債）的交易量上升C.所發(fā)行的股票價格下跌D.債權(quán)人（包括存款人）提前要求兌付造成支付能力出現(xiàn)不足E.存款大量流失【答案】D4、國別風(fēng)險管理體系包括（）。A.董事會和高級管理層的有效監(jiān)控B.完善的國別風(fēng)險管理政策和程序C.完善的國別風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制過程D.完善的內(nèi)部控制和審計E.股東大會的有效監(jiān)控【答案】ABCD5、某機構(gòu)購入國債作為準備金，其利率互換的操作原則應(yīng)該是（）。A.預(yù)期利率上升時，不做利率互換B.預(yù)期利率上升時，將固定利率調(diào)為浮動利率C.預(yù)期利率下降時，不做利率互換D.預(yù)期利率下降時，將固定利率調(diào)為浮動利率E.無論預(yù)期利率上升或下降，均將固定利率調(diào)為浮動利率【答案】BC6、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的組成要素除了風(fēng)險識別與評估，還包括()。A.良好的價值理念和風(fēng)險文化B.科學(xué)、有效的激勵約束機制C.信息交流與反饋D.監(jiān)督與糾正E.內(nèi)部控制措施【答案】ABCD7、三方會談的“三方”包括（）。A.存款人B.監(jiān)管者C.外部審計機構(gòu)D.政府部門E.被監(jiān)管銀行【答案】BC8、材料費是指施工過程中耗費的構(gòu)成工程實體的原材料、輔助材料、構(gòu)配件、零件、半成品的費用，內(nèi)容包括：（）。A.材料生產(chǎn)費B.材料運雜費C.運輸損耗費D.采購及保管費E.檢驗試驗費【答案】BCD9、商業(yè)銀行在對單一法人客戶進行信用風(fēng)險識別和分析時，需要判斷的內(nèi)容包括（）。A.客戶的類型B.客戶的基本經(jīng)營情況C.客戶的發(fā)展前景D.客戶的信用狀況E.客戶的資產(chǎn)規(guī)?！敬鸢浮緼BD10、任何暫定價、暫估價、概算價等都不能作為合同價款，（）價格不能作為合同價。A.當事人協(xié)商的B.約而不定的C.業(yè)主簽訂的D.工程師簽訂的【答案】B11、根據(jù)施工階段安全技術(shù)措施的要求，單項工程、單位工程均應(yīng)有安全技術(shù)措施，分部分項工程應(yīng)有安全技術(shù)具體措施，施工前由（）向參加施工的有關(guān)人員進行安全技術(shù)交底，簽字并歸檔保存。A.技術(shù)負責(zé)人B.項目負責(zé)人C.質(zhì)量員D.安全員【答案】A12、下列各項所述情形，債務(wù)人可被視為違約的是（）。A.某借款企業(yè)申請破產(chǎn)，由此將延期償還欠款B.某借款企業(yè)已破產(chǎn)，由此將不歸還欠款C.某客戶的信用卡債務(wù)余額超過了新核定的透支限額，且逾期50天未還D.某房貸借款人無法全額償還借款，且抵押品無法變現(xiàn)E.銀行同意對某借款企業(yè)的債務(wù)進行債務(wù)重組，由此可能導(dǎo)致債務(wù)減少【答案】ABD13、企業(yè)的行業(yè)風(fēng)險分析的主要內(nèi)容有（）。A.企業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃B.行業(yè)的競爭力C.行業(yè)監(jiān)管政策D.企業(yè)的長遠規(guī)劃E.行業(yè)周期性分析【答案】B