初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬資料整理

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬資料整理

單選題（共50題）1、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述錯誤的是()。A.無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力B.被撤銷的民事行為，從行為開始起無效C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效D.顯失公平的民事行為無效【答案】D2、商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)個月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。（）A.3；3B.3；6C.6；3D.6；6【答案】D3、董事會對（）負責(zé)。A.監(jiān)事會B.股東大會C.高級管理層D.合規(guī)部門【答案】B4、關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計算，以下表述正確的是（）。A.被凍結(jié)款項，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計付利息B.被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均應(yīng)計付利息C.如凍結(jié)有誤，被凍結(jié)款項從解凍時開始計付利息D.被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均不計付利息【答案】A5、“以防控風(fēng)險、有效處置、修復(fù)形象為聲譽風(fēng)險管理最終標(biāo)準，建立科學(xué)合理、及時高效的風(fēng)險防范及應(yīng)對處置機制，確保能夠快速響應(yīng)、協(xié)同應(yīng)對、高效處置聲譽事件，及時修復(fù)機構(gòu)受損聲譽和社會形象”體現(xiàn)了聲譽風(fēng)險管理的（）。A.前瞻性原則B.匹配性原則C.全覆蓋原則D.有效性原則【答案】D6、我國1999年成立四家金融資產(chǎn)管理公司的主要目的是（）。A.辦理投資銀行業(yè)務(wù)B.管理中小股份制銀行的資產(chǎn)C.擴大我國金融市場D.處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)【答案】D7、中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)是（）。A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.負債業(yè)務(wù)C.表外業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新【答案】D8、在銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準則中，（）原則被視為民法中的“帝王原則”。A.保護商業(yè)秘密和客戶隱私B.專業(yè)勝任C.守法合規(guī)D.誠實信用【答案】D9、（）將未來可預(yù)計的風(fēng)險損失量化為當(dāng)期成本，衡量了經(jīng)過風(fēng)險調(diào)整后的收益率大小，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風(fēng)險為基礎(chǔ)的價值創(chuàng)造能力考察指標(biāo)。A.凈利息收益率B.股權(quán)收益率C.凈現(xiàn)金流量D.經(jīng)濟資本回報率【答案】D10、一個企業(yè)在（）面臨非常巨大的競爭壓力。??A.初創(chuàng)期B.成長期C.成熟期D.衰退期【答案】B11、下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是()。A.匯款B.托收C.承兌D.信用證【答案】C12、貨幣政策工具是（）為達到貨幣政策而采取的手段。A.中央銀行B.貨幣基金組織C.銀行業(yè)協(xié)會D.商業(yè)銀行【答案】A13、（）是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分。A.貸款B.債券C.資金業(yè)務(wù)D.存放央行款項【答案】A14、根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，（）是對已上市的金融工具進行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。A.流通市場B.發(fā)行市場C.一級市場D.現(xiàn)貨市場【答案】A15、當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的方式是（）。A.物權(quán)保證B.一般保證C.連帶責(zé)任保證D.債權(quán)保證【答案】B16、商業(yè)銀行每只開放式公募理財產(chǎn)品的杠桿水平不得超過（）。A.140%B.100%C.120%D.200%【答案】A17、在下列情形中代理人不需承擔(dān)民事責(zé)任的是（）。A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害B.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益C.代理人在代理權(quán)限內(nèi)以被代理人的名義實施合法代理行為，但對第三人的利益造成損害D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動【答案】C18、急需用款一般選擇的匯款方式是（）。A.郵寄B.信匯C.票匯D.電匯【答案】D19、擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪慢犯的客體指（）A.金融機構(gòu)B.貨幣C.金融機構(gòu)準入管理制度D.自然人【答案】C20、（）是最常用、最重要的風(fēng)險緩釋措施。A.期權(quán)B.擔(dān)保C.購買保險D.出售風(fēng)險頭寸【答案】B21、商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則是以_________為基本前提，通過_________實現(xiàn)銀行價值的最大化。（）A.盈利性、流動性；安全性B.安全性、流動性；盈利性C.風(fēng)險性、流動性；盈利性D.安全性、流動性；風(fēng)險性【答案】B22、當(dāng)一國國際收支出現(xiàn)順差，反映在外匯市場上是（）。A.外匯供給小于外匯需求B.外匯供給大于外匯需求C.外匯匯率上漲D.外匯匯率無變化【答案】B23、劉某在2013年7月8日存入一筆12000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期利率3．00％，活期存款利率為0．80％，一年后客戶支取該存款，他從銀行取回的全部金額是()元。A.12048B.12360C.12180D.12096【答案】B24、下列屬于商業(yè)銀行市場指標(biāo)的是（）。A.人均凈利潤B.不良貸款率C.凈穩(wěn)定資金的比例D.市凈率【答案】D25、（）彼此互稱為聯(lián)行。A.兩家不同國的銀行間B.兩家不同的國內(nèi)銀行間C.同一家銀行的不同部門間D.同一家銀行的總、分、支行間【答案】D26、影響銀行價值的主要變量是（）。A.凈現(xiàn)金流量B.獲取現(xiàn)金流量的時間C.與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險D.凈利息收益率【答案】A27、以下不屬于銀行公司治理組織架構(gòu)主體的是()。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.股東【答案】D28、下列屬于違法發(fā)放貸款罪的主體是()。A.銀行存款B.金融機構(gòu)工作人員C.銀行信貸資金D.金融機構(gòu)自有資金【答案】B29、初步核算，中國2008年全年城鎮(zhèn)新增就業(yè)1113萬人，年末城鎮(zhèn)登記失業(yè)率為4．2%，比上年末提高0．2個百分點。以上的數(shù)據(jù)表明（）。A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)和城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的4.2%B.失業(yè)人數(shù)占全體具有勞動能力人數(shù)的4.2%C.中國勞動力人口中失業(yè)人口占4.2%D.城鎮(zhèn)失業(yè)人口占總?cè)丝诘?.2%【答案】A30、下列關(guān)于信用卡消費信貸的特點的說法，錯誤的是（）。A.具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)B.一般有最低還款額要求C.通常是短期、大額、無指定用途的信用D.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期【答案】C31、《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標(biāo)準的國際協(xié)議》不包括的內(nèi)容是（）。A.規(guī)定監(jiān)管資本定義B.規(guī)定市場風(fēng)險內(nèi)容C.規(guī)定風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算D.規(guī)定資本充足率監(jiān)管要求【答案】B32、商業(yè)銀行某支行運行的存貸款利率是由（）。A.中國人民銀行總行制定的B.該商業(yè)銀行總行根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的利率上下限自行確定的C.該商業(yè)銀行總行隨章制定的D.該支行根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的利率上下限自行確定的【答案】B33、持有、使用假幣罪侵犯的客體是()A.購買假幣者B.金融機構(gòu)C.貨幣D.國家的貨幣管理制度【答案】D34、下列關(guān)于企業(yè)集團財務(wù)公司的表述，正確的是（）。A.以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的B.不屬于企業(yè)集團內(nèi)部的金融機構(gòu)C.可以從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)D.服務(wù)對象可以是非企業(yè)集團成員【答案】A35、根據(jù)目前監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行（貸款人）辦理委托貸款業(yè)務(wù)，只收取手續(xù)費，（）貸款風(fēng)險。A.承擔(dān)B.部分承擔(dān)C.共同承擔(dān)D.不承擔(dān)【答案】D36、陳某是一家銀行的部門經(jīng)理，同時在當(dāng)?shù)亟鹑趯W(xué)會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是()。A.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，但應(yīng)向當(dāng)?shù)厮阢y行披露自己的兼職身份B.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的工作時間用于此兼職工作C.違反了有關(guān)法律和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動D.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作【答案】A37、公安機關(guān)因查處經(jīng)濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，應(yīng)當(dāng)出具()公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。A.省級(含)以上B.市級(含)以上C.縣級(含)以上D.鎮(zhèn)級(含)以上【答案】C38、根據(jù)金融工具的期限劃分，短期資金的融通市場稱為（）。A.現(xiàn)貨市場B.股票市場C.貨幣市場D.資本市場【答案】C39、商業(yè)銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)是()。A.內(nèi)部控制制度B.內(nèi)部控制人員C.內(nèi)部控制流程D.內(nèi)部控制環(huán)境【答案】D40、中國銀行業(yè)協(xié)會屬于（）。A.營利性法人B.地方性非營利法人C.全國性非營利社會團體D.公益性團體【答案】C41、國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他來往中所產(chǎn)生的全部交易的記錄。在這里，“居民”是指（）。A.在國內(nèi)居住一年以上的自然人和法人B.正在國內(nèi)居住的自然人和法人C.擁有本國國籍的自然人D.在國內(nèi)居住一年以上的、擁有本國國籍的自然人【答案】A42、下列關(guān)于無權(quán)代理的敘述錯誤的是（）。A.無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進行的代理行為B.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，即便經(jīng)過被代理人追認，被代理人也不承擔(dān)民事責(zé)任C.無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果D.如果得不到本人的追認，第三人也沒有撤銷其意思表示，則無權(quán)代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任【答案】B43、下列關(guān)于留置權(quán)的表述中，不正確的是（）。A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中B.留置權(quán)具有兩次效力C.留置權(quán)具有可分性D.留置權(quán)實現(xiàn)時，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期【答案】C44、中央銀行窗口指導(dǎo)的主要特征是()。A.限制存款增加額B.限制貸款增減額C.限制貸款增加額D.限制存貸款增加額【答案】B45、下列各類支票中既可以支取現(xiàn)金也可以轉(zhuǎn)賬的是（）。A.現(xiàn)金支票B.轉(zhuǎn)賬支票C.劃線支票D.普通支票【答案】D46、()是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況，且相對入主觀上為善意，因而可以向被代理入主張代理的效力。A.委托代理B.指定代理C.無權(quán)代理D.表見代理【答案】D47、風(fēng)險免疫管理策略的核心思想是通過資產(chǎn)久期和負債久期的匹配，實現(xiàn)（）的相互抵消，進而鎖定整體收益率。A.利率風(fēng)險和負債風(fēng)險B.利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險C.利率風(fēng)險和流動性風(fēng)險D.利率風(fēng)險和結(jié)構(gòu)風(fēng)險【答案】B48、當(dāng)一國存在較大規(guī)模國際收支順差時，通常出現(xiàn)的現(xiàn)象是（）。A.會造成本國外匯收入比外匯支出少B.會造成外匯匯率上漲C.會造成本幣對外貶值D.會造成對外匯的需求小于外匯供給【答案】D49、信用卡免息還款期最短為（）天。A.10B.15C.20D.25【答案】C50、撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（）行使。A.6個月內(nèi)B.一年內(nèi)C.3個月內(nèi)D.兩年內(nèi)【答案】B多選題（共20題）1、根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為()。A.零存整取B.整存零取C.整存整取D.存本取息E.通知存款【答案】ABCD2、商業(yè)銀行資本發(fā)揮的作用包括（）。A.為銀行提供融資B.吸收和消化損失C.防止發(fā)生銀行擠兌D.限制業(yè)務(wù)過度擴張E.維持市場信心【答案】ABD3、銀行業(yè)金融機構(gòu)擅自提高或降低存款利率、貸款利率，違反金融市場公平競爭的行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對其的處理措施包括（）。A.責(zé)令改正，沒收違法所得，并處20萬元以上50萬元以下罰款B.情節(jié)特別嚴重或逾期不改正的責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營許可證C.構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任D.沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下罰款E.取消直接負責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格【答案】BCD4、銀行分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)（）等情況確定每一筆貸款的風(fēng)險度。A.貸款種類B.借款人的信用登記C.抵押物D.質(zhì)物E.保證人【答案】ABCD5、流程銀行的特征有（）。A.以客戶為中心B.以業(yè)務(wù)線垂直運作和管理為主C.前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內(nèi)控D.實施以業(yè)務(wù)單元縱向為主的矩陣考核方式E.中后臺集中式運作和管理【答案】ABCD6、目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)的幣種有（）。A.新加坡元B.英鎊C.盧布D.歐元E.瑞士法郎【答案】ABD7、根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權(quán)利有()。A.付款請求權(quán)B.追索權(quán)C.背書轉(zhuǎn)讓D.出票E.貼現(xiàn)【答案】AB8、下列關(guān)于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的說法，正確的是()。A.行政處分是對犯罪行為的法律制裁B.對銀行業(yè)從業(yè)人員的行政處罰措施包括警告、記過、降級、開除等C.對銀行業(yè)從業(yè)人員進行管制是對其觸犯《刑法》的一種制裁措施D.行政拘留是一種行政處分E.某銀行業(yè)從業(yè)人員違規(guī)查詢賬戶可能受到行政處分【答案】C9、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取現(xiàn)場檢查的措施包括()A.進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查B.詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明C.查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料D.對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存E.檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)【答案】ABCD10、銀行由于短期資金周轉(zhuǎn)的需要，可以采用的借款方式有()。A.向中央銀行借款B.發(fā)行股票C.證券回購協(xié)議D.同業(yè)拆借E.發(fā)行金融債券【答案】ACD11、下列選項中關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的有()。A.整存整取的取款方式為到期一次支取本息B.凡個人存款都要征利息所得稅C.教育儲蓄存款起存金額為100元D.教育儲蓄存款是父母為子女接受非義務(wù)教育而儲蓄的存款E.個人通知存款不約定存期【答案】BC12、《刑罰》規(guī)定的主刑有()。A.有期徒刑B.管制C.拘役D.無期徒刑E.死刑【答案】ABCD13、下列關(guān)于銀行業(yè)務(wù)限制性規(guī)定的說法中，正確的有()。A.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。B.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外C.商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托付款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬D.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對有關(guān)兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定進行保密【答案】ABC14、商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為為經(jīng)營原則，實行（）。A.自我約束B.自主經(jīng)營