2022年證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)考試題庫(kù)（含真題）-（共3部分-2）

2022年證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)考試題庫(kù)（完整版含真題）-（共3部分-2）一、單選題.按照《證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》，以證券咨詢軟件為載體向客戶提供咨詢服務(wù)的機(jī)構(gòu)，規(guī)范的執(zhí)業(yè)行為有。。I揭示軟件工具固有缺陷和使用風(fēng)險(xiǎn)，不得隱瞞或有重大遺漏II客觀說(shuō)明軟件工具的功能，不得對(duì)其功能進(jìn)行誤導(dǎo)性宣傳川說(shuō)明軟件工具所使用的數(shù)據(jù)信息來(lái)源IV表示軟件工具有選擇證券投資品種或提示買賣時(shí)機(jī)功能的，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明其方法和局限A、I、IIxIIIB、I、II、IVC、IILIVD、I、IIvIILIV答案：D解析：根據(jù)《證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》第二十七條的規(guī)定，以軟件、終端設(shè)備等為載體，向客戶提供投資建議或者類似功能服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行本規(guī)定，并符合下列要求：G）客觀說(shuō)明軟件工具、終端設(shè)備的功能，不得對(duì)其功能進(jìn)行虛假、不實(shí)'誤導(dǎo)性宣傳。（2）揭示軟件工具'終端設(shè)備的固有缺陷和使用風(fēng)險(xiǎn)，不得隱瞞或者有重大遺漏。（3）說(shuō)明軟件工具、終端設(shè)備所使用的數(shù)據(jù)信息來(lái)源。（4）表示軟件工具、終端設(shè)備具有選擇證券投資品種或者提示買賣時(shí)機(jī)功能的，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明其方法和局限。2.證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)向客戶提供證券投資顧問(wèn)服務(wù)，應(yīng)當(dāng)告知客戶下列基本信息O。I公司名稱、地址、聯(lián)系方式、投訴電話、證券投資咨詢業(yè)務(wù)資格等II證券投資顧問(wèn)服務(wù)的內(nèi)容和方式III投資決策由客戶作出，投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)IV證券投資顧問(wèn)不得代客戶作出投資決策A、AIIB、II、IIIGI、II、IIID、DIL11hIV答案：D解析：該題考查證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)管理制度。證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)向客戶提供證券投資顧問(wèn)服務(wù)，應(yīng)當(dāng)告知客戶下列基本信息：G）公司名稱、地址、聯(lián)系方式、投訴電話、證券投資咨詢業(yè)務(wù)資格等；（2）證券投資顧問(wèn)的姓名及其證券投資咨詢執(zhí)業(yè)資格編碼；（3）證券投資顧問(wèn)服務(wù)的內(nèi)容和方式；（4）投資決策由客戶作出，投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)；（5）證券投資顧問(wèn)不得代客戶作出投資決策。.證券公司及其人員應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用原則，（）為客戶提供證券投資顧問(wèn)服務(wù)。I公平II快速11I勤勉IV審慎A、I、IIB、II、III、IVGCIIvIII、IV解析：根據(jù)《證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》第四條規(guī)定：證券公司,證券投資咨詢機(jī)構(gòu)及其人員應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用原則，勤勉、審慎地為客戶提供證券投資顧問(wèn)服務(wù)。.證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)證券投資顧問(wèn)的業(yè)務(wù)推廣'。等環(huán)節(jié)實(shí)行留痕管理。I客戶回訪II注冊(cè)登記III投訴處理IV協(xié)議簽訂A、I、IIB、II、IIIGCILIIID、I、III、IV答案：D解析：本題考查對(duì)證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)留痕管理的要求。根據(jù)《證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》第28條的規(guī)定，證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)推廣'協(xié)議簽訂、服務(wù)提供、客戶回訪、投訴處理等環(huán)節(jié)實(shí)行留痕管理。向客戶提供投資建議的時(shí)間'內(nèi)容、方式和依據(jù)等信息應(yīng)當(dāng)以書(shū)面或者電子文件形式予以記錄留存。5.以下關(guān)于證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)客戶回訪機(jī)制的說(shuō)法正確的是。。I證券公司對(duì)客戶回訪的相關(guān)資料應(yīng)當(dāng)保存不少5年II證券公司對(duì)新客戶應(yīng)當(dāng)在1個(gè)月內(nèi)完成回訪III證券公司應(yīng)對(duì)原有客戶的回訪比例應(yīng)當(dāng)不低于上年末客戶總數(shù)的10%IV證券公司對(duì)客戶回訪內(nèi)容只包括客戶身份核實(shí)、客戶賬戶確認(rèn)、證券營(yíng)業(yè)部及證券從業(yè)人員是否違規(guī)代客戶操作賬戶、是否向客戶充分揭示風(fēng)險(xiǎn)、是否存在全權(quán)委托行為B、IIC、I、IIID、I、II、11lxIV答案：B解析：該題考查證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)客戶回訪機(jī)制。證券公司應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一組織回訪客戶，對(duì)新客戶應(yīng)當(dāng)在1個(gè)月內(nèi)完成回訪，對(duì)原有客戶的回訪比例應(yīng)當(dāng)不低于上年末客戶總數(shù)的10%?；卦L內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括但不限于客戶身份核實(shí)、客戶賬戶確認(rèn)、證券營(yíng)業(yè)部及證券從業(yè)人員是否違規(guī)代客戶操作賬戶、是否向客戶充分揭示風(fēng)險(xiǎn)、是否存在全權(quán)委托行為等情況?？蛻艋卦L應(yīng)當(dāng)留痕，相關(guān)資料應(yīng)當(dāng)保存不少于3年。6.《證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》至少應(yīng)包含的內(nèi)容。I提示投資者在接受證券投資顧問(wèn)服務(wù)前，必須了解提供服務(wù)的證券公司是否具備證券投資咨詢業(yè)務(wù)資格II提示投資者在接受證券投資顧問(wèn)服務(wù)前，必須了解證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)的含義III提示投資者在接受證券投資顧問(wèn)服務(wù)前，必須了解證券公司及其人員提供的證券投資顧問(wèn)服務(wù)不能確保投資者獲得盈利IV提示投資者在接受證券投資顧問(wèn)服務(wù)前，必須了解作為投資建議依據(jù)的證券研究報(bào)告和投資分析意見(jiàn)A、I、II、III、IVB、I、II、IIIGII、III、IVD、DILIV解析:該題考查風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)的內(nèi)容。證券公司提供的《證券投資顧問(wèn)風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》應(yīng)以書(shū)面或電子文的形式，由客戶簽收確認(rèn)，并由證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)歸入證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)檔案。風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)內(nèi)容與格式要求由中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)制定。風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)內(nèi)容與格式要求如下：1.提示投資者在接受證券投資顧問(wèn)服務(wù)前，必須了解提供服務(wù)的證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)是否具備證券投資咨詢業(yè)務(wù)資格,證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的人員是否具備證券投資咨詢執(zhí)業(yè)資格并已經(jīng)注冊(cè)登記為證券投資顧問(wèn)。2.提示投資者在接受證券投資顧問(wèn)服務(wù)前，必須了解證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)的含義，理解投資者接受證券投資顧問(wèn)服務(wù)后需自主作出投資決策并獨(dú)立承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。3.提示投資者在接受證券投資顧問(wèn)服務(wù)前，必須了解證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)及其人員提供的證券投資顧問(wèn)服務(wù)不能確保投資者獲得盈利或本金不受損失。4.提示投資者在接受證券投資顧問(wèn)服務(wù)前，必須了解證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)及其人員提供的投資建議具有針對(duì)性和時(shí)效性,不能在任何市場(chǎng)環(huán)境下長(zhǎng)期有效。5.提示投資者在接受證券投資顧問(wèn)服務(wù)前，必須了解作為投資建議依據(jù)的證券研究報(bào)告和投資分析意見(jiàn)等，可能存在不準(zhǔn)確,不全面或者被誤讀的風(fēng)險(xiǎn)，投資者可以向證券投資顧問(wèn)了解證券研究報(bào)告的發(fā)布人和發(fā)布時(shí)間以及投資分析意見(jiàn)的來(lái)源，以便在進(jìn)行投資決策時(shí)作出理性判斷。.提示投資者在接受證券投資顧問(wèn)服務(wù)前，必須了解所在的證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)證券投資顧問(wèn)服務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和方式，按照公平、合理、自愿的原則與證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)協(xié)商并書(shū)面約定收取證券投資顧問(wèn)服務(wù)費(fèi)用的安排。證券投資顧問(wèn)服務(wù)收費(fèi)應(yīng)向公司賬戶支付，不得向證券投資顧問(wèn)人員或其他個(gè)人賬戶支付。7.提示投資者在接受證券投資顧問(wèn)服務(wù)前，必須了解證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)及其人員可能存在道德風(fēng)險(xiǎn)，如投資者發(fā)現(xiàn)投資顧問(wèn)存在違法違規(guī)行為或利益沖突情形，如泄露客戶投資決策計(jì)劃'傳播虛假信息、進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易等，投資者可以向證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)投訴或向有關(guān)部門舉報(bào)。8.提示投資者在接受證券投資顧問(wèn)服務(wù)前，必須了解證券公司'證券投資咨詢機(jī)構(gòu)存在因停業(yè)'解散、撤銷、破產(chǎn)，或者被中國(guó)證監(jiān)會(huì)撤銷相關(guān)業(yè)務(wù)許可、責(zé)令停業(yè)整頓等原因?qū)е虏荒苈男新氊?zé)的風(fēng)險(xiǎn)。9.提示投資者在接受證券投資顧問(wèn)服務(wù)前,必須了解證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)的投資顧問(wèn)人員存在因離職、離崗等原因?qū)е赂鼡Q投資顧問(wèn)服務(wù)人員并影響服務(wù)連續(xù)性的風(fēng)險(xiǎn)。10.提示投資者在接受證券投資顧問(wèn)服務(wù)前,應(yīng)向證券公司,證券投資咨詢機(jī)構(gòu)說(shuō)明自身資產(chǎn)與收入狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好等情況并接受評(píng)估，以便于證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和服務(wù)需求，向投資者提供適當(dāng)?shù)淖C券投資顧問(wèn)服務(wù)。11.提示投資者在接受證券投資顧問(wèn)服務(wù)前，應(yīng)向證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)提供有效的聯(lián)系方式和服務(wù)獲取方式，如有變動(dòng)須及時(shí)向所在的證券公司'證券投資咨詢機(jī)構(gòu)進(jìn)行說(shuō)明，如因投資者自身原因或不可抗力因素導(dǎo)致投資者未能及時(shí)獲取證券投資顧問(wèn)服務(wù)，責(zé)任將由投資者自行承擔(dān)。12.提示投資者在接受證券投資顧問(wèn)服務(wù)時(shí)，應(yīng)保管好自己的證券賬戶、資金賬戶和相應(yīng)的密碼,不要委托證券投資顧問(wèn)人員管理自己的證券賬戶、資金賬戶，代理買賣證券，否則由此導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)將由投資者自行承擔(dān)。.證券公司及證券營(yíng)業(yè)部應(yīng)當(dāng)在公司網(wǎng)站以營(yíng)業(yè)部顯著位置公示客戶投訴。，保證投訴至少在營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)有人值守。I電話II傳真III電子信箱IV地址A、AILIIIB、BILIVD、I、II、11KIV答案：A解析：該題考查證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)客戶投訴處理機(jī)制。證券公司及證券營(yíng)業(yè)部應(yīng)當(dāng)在公司網(wǎng)站以營(yíng)業(yè)部的顯著位置公示客戶投訴電話、傳真'電子信箱，保證投訴電話至少在營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)有人值守。.根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行的有關(guān)制度規(guī)定，下列各項(xiàng)中，。屬于證券公司從事證券投資顧問(wèn)的禁止行為。I誘導(dǎo)客戶進(jìn)行不必要的證券買賣II向客戶保證證券交易收益或承諾賠償客戶證券投資損失川拒絕接受不符合規(guī)定的交易指令I(lǐng)V接受客戶的全權(quán)委托A、I、II、IIIB、I、II、IVC、I、IILIVD、IIxIILIV答案：B解析：證券公司在從事證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)過(guò)程中禁止下列行為：①接受客戶的全權(quán)委托而決定證券買賣、選擇證券種類、決定買賣數(shù)量或者買賣價(jià)格；②以任何方式對(duì)客戶證券買賣的收益或者賠償證券買賣的損失作出承諾；③為謀取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣；④代理買賣法律規(guī)定不得買賣的證券。.根據(jù)《證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》，下列客戶服務(wù)內(nèi)容屬于證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)的證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)范疇的是。。I向客戶建議適當(dāng)?shù)耐顿Y組合II向客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃建議III向客戶建議如何選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y品種IV接受客戶全權(quán)委托，管理客戶資產(chǎn)A、I、IIvIIIB、II、IVC、I、IIID、IIx川、IV答案：A解析：證券投資顧問(wèn)在了解客戶的基礎(chǔ)上，依據(jù)合同約定，向特定客戶提供適當(dāng)?shù)?、有針?duì)性的操作性投資建議，關(guān)注品種選擇、組合管理建議以及買賣時(shí)機(jī)等。投資建議內(nèi)容包括投資的品種選擇、投資組合以及理財(cái)規(guī)劃建議等。證券公司在從事證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)過(guò)程中禁止接受客戶的全權(quán)委托而決定證券買賣'選擇證券種類、決定買賣數(shù)量或者買賣價(jià)格的行為。.證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)通過(guò)舉辦。等形式，進(jìn)行證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)推廣和客戶招攬的，應(yīng)當(dāng)提前5個(gè)工作日向舉辦地證監(jiān)局報(bào)備。I講座II報(bào)告會(huì)III分析會(huì)IV網(wǎng)上推介會(huì)A、I、II、IIIB、I、IIxIVC、IIx川、IVD、I、川、IV答案：A解析：根據(jù)《證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》第二十六條，證券公司'證券投資咨詢機(jī)構(gòu)通過(guò)舉辦講座、報(bào)告會(huì)、分析會(huì)等形式，進(jìn)行證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)推廣和客戶招攬的，應(yīng)當(dāng)提前5個(gè)工作日向舉辦地證監(jiān)局報(bào)備。11.下列對(duì)證券投資顧問(wèn)服務(wù)的有關(guān)規(guī)定表述正確的是。。I證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)及其人員不得為特定客戶利益損害其他客戶利益II證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)及其人員不得為公司及其關(guān)聯(lián)方的利益損害客戶利益111證券公司'證券投資咨詢機(jī)構(gòu)及其人員不得為證券投資顧問(wèn)人員及其利益相關(guān)者的利益損害客戶利益IV證券投資顧問(wèn)應(yīng)當(dāng)忠實(shí)于客戶利益A、I、IIB、III、IVGCII、III、IVD、II、III、IV答案：C解析：本題考查證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)的原則?！蹲C券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》第五條，證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)及其人員提供證券投資顧問(wèn)服務(wù)，應(yīng)當(dāng)忠實(shí)客戶利益，不得為公司及其關(guān)聯(lián)方的利益損害客戶利益；不得為證券投資顧問(wèn)人員及其利益相關(guān)者的利益損害客戶利益；不得為特定客戶利益損害其他客戶利益。12.證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)從事證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守相關(guān)法律法規(guī)，。。I加強(qiáng)人員管理II切實(shí)維護(hù)客戶合法權(quán)益III防范利益沖突IV健全內(nèi)部控制A、I、IIIII、IVI、II、IVII、III、IV答案：D解析：本題考查證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。根據(jù)《證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》第3條的規(guī)定，證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)從事證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守相關(guān)法律法規(guī)，加強(qiáng)合規(guī)管理，健全內(nèi)部控制，防范利益沖突，切實(shí)維護(hù)客戶合法權(quán)益。13.在證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)的流程中，了解客戶情況，評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為客戶選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y顧問(wèn)服務(wù)或產(chǎn)品，告知客戶。，由客戶自主選擇是否簽約。I服務(wù)內(nèi)容II服務(wù)方式III收費(fèi)IV風(fēng)險(xiǎn)情況A、IxIIB、川、IVC、I、III、IVD、I、IIvIIKIV答案：D解析：該題考查證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)的流程。了解客戶情況，評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為客戶選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y顧問(wèn)服務(wù)或產(chǎn)品，告知客戶服務(wù)內(nèi)容'方式、收費(fèi)以及風(fēng)險(xiǎn)情況，由客戶自主選擇是否簽約。.證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)的原則包括。。I獨(dú)立客觀II依法合規(guī)III誠(chéng)實(shí)守信IV保密原則V公平維護(hù)客戶利益A、I、II、IIKB、II、III、IV、VC、IIxIILVD、I、II、IILIV、V答案：C解析：證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)的原則：G）依法合規(guī)；（2）誠(chéng)實(shí)守信；（3）公平維護(hù)客戶利益。.下列哪些行為體現(xiàn)了投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)的適當(dāng)性管理。。I證券公司向客戶提供證券投資顧問(wèn)服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照公司制定的程序和要求，了解客戶的身份、財(cái)產(chǎn)與收入狀況'證券投資經(jīng)驗(yàn)'投資需求與風(fēng)險(xiǎn)偏好II證券投資顧問(wèn)根據(jù)了解的客戶情況，評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力和服務(wù)需求III評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，并以書(shū)面或者電子文件形式予以記載、保存IV向客戶提供適當(dāng)?shù)耐顿Y建議服務(wù)A、AILAl、IVB、I、II、IIIC、IKHLIVD、I、ILIV答案：A解析：該題考查投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)的適當(dāng)性管理要求。其內(nèi)容包括：（1）證券公司向客戶提供證券投資顧問(wèn)服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照公司制定的程序和要求，了解客戶的身份、財(cái)產(chǎn)與收入狀況、證券投資經(jīng)驗(yàn)、投資需求與風(fēng)險(xiǎn)偏好，評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，并以書(shū)面或者電子文件形式予以記載、保存。（2）證券投資顧問(wèn)應(yīng)當(dāng)根據(jù)了解的客戶情況，在評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力和服務(wù)需求的基礎(chǔ)上，向客戶提供適當(dāng)?shù)耐顿Y建議服務(wù)。16.在證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)的流程中，投資顧問(wèn)服務(wù)人員可以通過(guò)。方式向客戶提供投資建議服務(wù)。I面對(duì)面交流II電話III短信IV電子郵件V寫(xiě)信A、I、II、IIIB、II、IILIVC、II、IILIV、VD、I、IIvHLIV答案：D解析：該題考查證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)的流程。投資顧問(wèn)服務(wù)人員通過(guò)面對(duì)面交流、電話、短信'電子郵件等方式向客戶提供投資建議服務(wù)。證券公司通過(guò)適當(dāng)?shù)募夹g(shù)手段，記錄、監(jiān)督投資顧問(wèn)服務(wù)人員與客戶的溝通過(guò)程，實(shí)現(xiàn)過(guò)程留痕。17.證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)以合作方式向客戶提供證券投資顧問(wèn)服務(wù)，應(yīng)當(dāng)對(duì)（）作出約定。I服務(wù)方式II報(bào)酬支付川投訴處理IV服務(wù)期限A、I、IIIB、I、II、IIIC、II、IVD、I、IIx川、IV答案：B解析：證券公司'證券投資咨詢機(jī)構(gòu)以合作方式向客戶提供證券投資顧問(wèn)服務(wù),應(yīng)當(dāng)對(duì)服務(wù)方式'報(bào)酬支付、投訴處理等作出約定，明確當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)。18.證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)的基本原則包括。。I依法合規(guī)II誠(chéng)實(shí)信用III公平維護(hù)客戶利益IV集中管理A、I、IIIB、I、IIxIIIC、IIxIVD、I、IIv川、IV答案：B解析:證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)的基本原則是依法合規(guī)、誠(chéng)實(shí)信用、公平維護(hù)客戶利益。.證券公司應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一組織回訪客戶，對(duì)新開(kāi)戶客戶應(yīng)當(dāng)在 個(gè)月內(nèi)完成回訪，對(duì)原有客戶的回訪比例應(yīng)當(dāng)不低于上年末客戶總數(shù)（不含休眠賬戶及中止交易賬戶客戶）的0（）A、2；10%B、1；15%C、2；15%D、1；10%答案：D解析:證券公司應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一組織回訪客戶，對(duì)新開(kāi)戶客戶應(yīng)當(dāng)在1個(gè)月內(nèi)完成回訪,對(duì)原有客戶的回訪比例應(yīng)當(dāng)不低于上年末客戶總數(shù)的10%?？蛻艋卦L應(yīng)當(dāng)留痕,相關(guān)資料應(yīng)當(dāng)保存不少于3年。.證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)客戶回訪機(jī)制中證券公司應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一組織回訪客戶，對(duì)新客戶應(yīng)當(dāng)在（）內(nèi)完成回訪。Av1個(gè)月B、2個(gè)月C、3個(gè)月D、6個(gè)月答案：A解析：該題考查證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)的客戶回訪機(jī)制。證券公司應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一組織回訪客戶，對(duì)新客戶應(yīng)當(dāng)在1個(gè)月內(nèi)完成回訪，對(duì)原有客戶的回訪比例應(yīng)當(dāng)不低于上年末客戶總數(shù)的10%。.證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)，是證券投資咨詢業(yè)務(wù)的一種基本形式，投資建議服務(wù)內(nèi)容不包括。。A、保證收益B、投資組合C、品種選擇D、理財(cái)規(guī)劃建議答案：A解析：證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)，是證券投資咨詢業(yè)務(wù)的一種基本形式，指證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)接受客戶委托，按照約定，向客戶提供涉及證券及證券相關(guān)產(chǎn)品的投資建議服務(wù)，輔助客戶作出投資決策，并直接或者間接獲取經(jīng)濟(jì)利益的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。投資建議服務(wù)內(nèi)容包括投資的品種選擇、投資組合以及理財(cái)規(guī)劃建議等。但要注意的是：禁止代理客戶操作。也就是說(shuō)，投資顧問(wèn)提供建議給客戶參考,決策由客戶自己做。A項(xiàng)，證券投資顧問(wèn)向客戶提供投資建議，應(yīng)當(dāng)提示潛在的投資風(fēng)險(xiǎn)，禁止以任何方式向客戶承諾或者保證投資收益。.證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提前。個(gè)工作日將廣告宣傳方案和時(shí)間安排向公司住所地證監(jiān)局、媒體所在地證監(jiān)局報(bào)備。A、3B、5C、6D、10解析：該題考查證券投資顧問(wèn)按照證券信息傳播的有關(guān)規(guī)定，通過(guò)公眾媒體開(kāi)展業(yè)務(wù)的要求。證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提前5個(gè)工作日將廣告宣傳方案和時(shí)間安排向公司住所地證監(jiān)局'媒體所在地證監(jiān)局報(bào)備。.證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)通過(guò)舉辦講座、報(bào)告會(huì)、分析會(huì)等形式，進(jìn)行證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)推廣和客戶招攬的，應(yīng)當(dāng)提前（）個(gè)工作日向舉辦地證監(jiān)局報(bào)備。A、2B、3C、5D、10答案：C解析：本題考查證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)推廣環(huán)節(jié)的規(guī)定。證券公司'證券投資咨詢機(jī)構(gòu)通過(guò)舉辦講座,報(bào)告會(huì),分析會(huì)等形式，進(jìn)行證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)推廣和客戶招攬的，應(yīng)當(dāng)提前5個(gè)工作日向舉辦地證監(jiān)局報(bào)備。.證券投資顧問(wèn)向客戶提供的投資建議、投資分析意見(jiàn)的形成依據(jù)不包括。。A、證券研究報(bào)告B、理論模型C、分析方法D、往期業(yè)績(jī)答案：D解析：本題考查證券投資顧問(wèn)向客戶提供投資建議的相關(guān)依據(jù)?！蹲C券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》第十六條規(guī)定，證券投資顧問(wèn)應(yīng)當(dāng)依據(jù)包括證券研究報(bào)告或者基于證券研究報(bào)告,理論模型以及分析方法形成的投資分析意見(jiàn)等向客戶提供投資建議。.證券投資顧問(wèn)應(yīng)遵守并奉行高標(biāo)準(zhǔn)的誠(chéng)實(shí)、清廉和公正原則，確實(shí)掌握客戶之資力'投資經(jīng)驗(yàn)與投資目的，據(jù)以提供適當(dāng)之服務(wù)，并謀求客戶之最大利益,這體現(xiàn)了證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)的。原則。A、忠實(shí)誠(chéng)信B、勤勉盡責(zé)C、專業(yè)勝任D、善良管理人注意原則答案：A解析：忠實(shí)誠(chéng)信原則是證券投資顧問(wèn)應(yīng)遵守并奉行高標(biāo)準(zhǔn)的誠(chéng)實(shí),清廉和公正原則，確實(shí)掌握客戶之資力、投資經(jīng)驗(yàn)與投資目的，據(jù)以提供適當(dāng)之服務(wù)，并謀求客戶之最大利益，不得有誤導(dǎo)、詐欺、利益沖突或內(nèi)線交易之行為。B項(xiàng)，勤勉盡責(zé)原則，公司員工應(yīng)于其業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，注意業(yè)務(wù)進(jìn)行與發(fā)展，對(duì)客戶的要求與疑問(wèn)，適時(shí)提出說(shuō)明。無(wú)論和現(xiàn)有客戶'潛在客戶、雇主或雇員進(jìn)行交易時(shí)，都必須秉持公正公平且充分尊重對(duì)方。C項(xiàng)，專業(yè)勝任原則，應(yīng)持續(xù)充實(shí)專業(yè)職能，并有效運(yùn)用于職務(wù)上的工作。D項(xiàng)，善良管理人注意原則，證券投資顧問(wèn)應(yīng)以善良管理人之責(zé)任及注意，確實(shí)遵守公司內(nèi)部的職能區(qū)隔機(jī)制，以提供證券投資顧問(wèn)服務(wù)及管理客戶委托的資產(chǎn)，并提供最佳的證券投資服務(wù)。.2010年10月12日，中國(guó)證監(jiān)會(huì)同時(shí)頒布了《證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》和《發(fā)布證券研究報(bào)告暫行規(guī)定》，明確了（）和發(fā)布證券研究報(bào)告業(yè)務(wù)是證券投資咨詢業(yè)務(wù)的兩類基本形式。A、資產(chǎn)管理B、證券投資顧問(wèn)C、證券經(jīng)紀(jì)D、證券合規(guī)答案：B解析：2010年10月12日，中國(guó)證監(jiān)會(huì)同時(shí)頒布了《證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》和《發(fā)布證券研究報(bào)告暫行規(guī)定》，明確了證券投資顧問(wèn)和發(fā)布證券研究報(bào)告業(yè)務(wù)是證券投資咨詢業(yè)務(wù)的兩類基本形式。這兩個(gè)規(guī)定作為基礎(chǔ)性制度規(guī)范，為證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)和發(fā)布證券研究報(bào)告提供了操作性業(yè)務(wù)規(guī)范和制度保障，為處理證券投資咨詢領(lǐng)域中存在的若干現(xiàn)實(shí)問(wèn)題提供了法規(guī)依據(jù)。.證券服務(wù)機(jī)構(gòu)為證券的發(fā)行、上市'交易等證券業(yè)務(wù)活動(dòng)制作、出具審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告、財(cái)務(wù)顧問(wèn)報(bào)告、資信評(píng)級(jí)報(bào)告或者法律意見(jiàn)書(shū)等文件，應(yīng)當(dāng)O,對(duì)所制作'出具的文件內(nèi)容的真實(shí)性'準(zhǔn)確性,完整性進(jìn)行核查和驗(yàn)證。A、誠(chéng)實(shí)守信B、客觀公正C、勤勉盡責(zé)D、守法遵規(guī)答案：C解析：該題考查對(duì)證券服務(wù)機(jī)構(gòu)制作、出具文件的相關(guān)規(guī)定。證券服務(wù)機(jī)構(gòu)為證券的發(fā)行、上市、交易等證券業(yè)務(wù)活動(dòng)制作、出具審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告、財(cái)務(wù)顧問(wèn)報(bào)告'資信評(píng)級(jí)報(bào)告或者法律意見(jiàn)書(shū)等文件，應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，對(duì)所制作、出具的文件內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性,完整性進(jìn)行核查和驗(yàn)證。.證券投資顧問(wèn)向客戶提供投資建議，應(yīng)當(dāng)具有合理的依據(jù)。投資建議的依據(jù)不包括。A、新聞報(bào)道B、基于證券研究報(bào)告的投資分析意見(jiàn)C、基于理論模型以及分析方法形成的分析意見(jiàn)D、證券研究報(bào)告答案：A解析：該題考查證券投資顧問(wèn)向客戶提供投資建議的相關(guān)依據(jù)?！蹲C券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》第十六條，證券投資顧問(wèn)向客戶提供投資建議，應(yīng)當(dāng)具有合理的依據(jù)。投資建議的依據(jù)包括證券研究報(bào)告或者基于證券研究報(bào)告'理論模型以及分析方法形成的投資分析意見(jiàn)等。.證券公司向客戶提供證券投資顧問(wèn)服務(wù)，應(yīng)告知客戶的基本信息不包括。。A、證券投資顧問(wèn)的姓名及其證券投資咨詢執(zhí)業(yè)資格編碼B、證券投資顧問(wèn)代客戶作出的投資決策內(nèi)容C、證券投資顧問(wèn)服務(wù)的內(nèi)容和方式D、公司名稱、地址、聯(lián)系方式、投訴電話、證券投資咨詢業(yè)務(wù)資格等答案：B解析:證券公司向客戶提供證券投資顧問(wèn)服務(wù),應(yīng)當(dāng)告知客戶下列基本信息：（1）公司名稱'地址、聯(lián)系方式'投訴電話、證券投資咨詢業(yè)務(wù)資格等；（2）證券投資顧問(wèn)的姓名及其證券投資咨詢執(zhí)業(yè)資格編碼；（3）證券投資顧問(wèn)服務(wù)的內(nèi)容和方式；（4）投資決策由客戶作出，投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)；（5）證券投資顧問(wèn)不得代客戶作出投資決策。B項(xiàng)，證券投資顧問(wèn)不得代客戶作出投資決策。.證券投資顧問(wèn)不得同時(shí)注冊(cè)為。。A、證券分析師B、證券經(jīng)紀(jì)人C、證券管理人D、證券托管人答案：A解析：證券投資顧問(wèn)不得同時(shí)注冊(cè)為證券分析師。.按照《證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》的要求，投資顧問(wèn)通過(guò)廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行咨詢與投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)提前。個(gè)工作日?qǐng)?bào)住所地、媒體所在地證監(jiān)局備案。A、5B、3C、7D、2答案：A解析：根據(jù)《證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》第二十五條，證券公司'證券投資咨詢機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提前5個(gè)工作日將廣告宣傳方案和時(shí)間安排向公司住所地證監(jiān)局、媒體所在地證監(jiān)局報(bào)備。.投資顧問(wèn)與投資者（客戶）之間的關(guān)系是。。A、勞動(dòng)聘用關(guān)系B、無(wú)關(guān)系C、服務(wù)關(guān)系D、合作、委托關(guān)系答案：C解析：投資顧問(wèn)與投資者（客戶）之間的關(guān)系是服務(wù)關(guān)系.根據(jù)《證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》，證券公司'證券投資咨詢機(jī)構(gòu)及其人員應(yīng)當(dāng)遵循（）原則，勤勉'審慎地為客戶提供證券投資顧問(wèn)服務(wù)。A、公平B、誠(chéng)實(shí)信用C、公正D、謹(jǐn)慎答案：B解析：根據(jù)《證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》第四條，證券公司'證券投資咨詢機(jī)構(gòu)及其人員應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用原則，勤勉、審慎地為客戶提供證券投資顧問(wèn)服務(wù)。.證券公司從事證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是。。A、誠(chéng)實(shí)守信、客戶自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、分類管理B、規(guī)范運(yùn)作、利益至上、公平公正C、依法合規(guī)、誠(chéng)實(shí)守信、公平維護(hù)客戶利益D、守法合規(guī)、公平公正'集中管理答案：C解析：證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)的基本原則是：①依法合規(guī)，證券公司從事證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和《證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》，加強(qiáng)合規(guī)管理，健全內(nèi)部控制，防范利益沖突，切實(shí)維護(hù)客戶合法權(quán)益；②誠(chéng)實(shí)守信，證券公司及其人員應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用原則，勤勉、審慎地為客戶提供證券投資顧問(wèn)服務(wù)；③公平維護(hù)客戶利益，證券公司及其人員提供證券投資顧問(wèn)服務(wù)，應(yīng)當(dāng)忠實(shí)客戶利益，不得為公司及其關(guān)聯(lián)方的利益損害客戶利益，不得為證券投資顧問(wèn)人員及其利益相關(guān)者的利益損害客戶利益，不得為特定客戶利益損害其他客戶利?。.證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向客戶提供風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)，并由客戶簽收確認(rèn)。風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)內(nèi)容與格式要求由（）制定。A、中國(guó)證監(jiān)會(huì)B、交易所C、本公司D、中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)答案：D解析：根據(jù)《證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》第十三條，證券公司'證券投資咨詢機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向客戶提供風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)，并由客戶簽收確認(rèn)。風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)內(nèi)容與格式要求由中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)制定。.客戶回訪應(yīng)當(dāng)留痕，相關(guān)資料應(yīng)當(dāng)保存不少于。年。A、3B、5C、1D、2解析：客戶回訪內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括但不限于客戶身份核實(shí)、客戶賬戶變動(dòng)確認(rèn)、證券營(yíng)業(yè)部及證券業(yè)從業(yè)人員是否違規(guī)代客戶操作賬戶、是否向客戶充分揭示風(fēng)險(xiǎn)、是否存在全權(quán)委托行為等情況?？蛻艋卦L應(yīng)當(dāng)留痕，相關(guān)資料應(yīng)當(dāng)保存不少于3年。.我國(guó)證券投資咨詢行業(yè)執(zhí)業(yè)道德的十六字原則是。。A、獨(dú)立誠(chéng)信、謹(jǐn)慎客觀、勤勉盡職'公正公平B、謹(jǐn)慎客觀、勤勉盡職、獨(dú)立誠(chéng)信、公正公開(kāi)C、公正公開(kāi)、獨(dú)立誠(chéng)信、謹(jǐn)慎客觀、勤勉盡職D、獨(dú)立透明、誠(chéng)信客觀、謹(jǐn)慎負(fù)責(zé)、公正公平答案：A解析：我國(guó)證券投資咨詢行業(yè)執(zhí)業(yè)道德的十六字原則是“獨(dú)立誠(chéng)信'謹(jǐn)慎客觀、勤勉盡職、公正公平”。.()對(duì)公司及其工作人員的經(jīng)營(yíng)管理和執(zhí)業(yè)行為的合法合規(guī)性進(jìn)行審查、監(jiān)督和檢查。A、合規(guī)負(fù)責(zé)人B、營(yíng)業(yè)部運(yùn)營(yíng)總監(jiān)C、風(fēng)險(xiǎn)管理辦公室D、證券投資顧問(wèn)答案：A解析：該題考查證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。在《證券公司合規(guī)管理試行規(guī)定》中，證監(jiān)會(huì)明確規(guī)定：證券公司應(yīng)設(shè)立“合規(guī)總監(jiān)”，“合規(guī)總監(jiān)”是公司的合規(guī)負(fù)責(zé)人，對(duì)公司及其工作人員的經(jīng)營(yíng)管理和執(zhí)業(yè)行為的合法合規(guī)性進(jìn)行審查、監(jiān)督和檢查。.證券投資顧問(wèn)服務(wù)協(xié)議應(yīng)當(dāng)約定，自簽協(xié)議之日起。個(gè)工作日內(nèi)，客戶可以書(shū)面通知方式提出解除協(xié)議。A、2B、3C、5D、10答案：C解析：該題考查證券投資顧問(wèn)服務(wù)協(xié)議的要求?！蹲C券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》第十四條，證券投資顧問(wèn)服務(wù)協(xié)議應(yīng)當(dāng)約定，自簽訂協(xié)議之日起5個(gè)工作日內(nèi)，客戶可以書(shū)面通知方式提出解除協(xié)議。證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)收到客戶解除協(xié)議書(shū)面通知時(shí)，證券投資顧問(wèn)服務(wù)協(xié)議解除。.()承擔(dān)投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)的合規(guī)和風(fēng)控職責(zé)，負(fù)責(zé)對(duì)投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)審查。A、營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理B、營(yíng)業(yè)部投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人C、營(yíng)業(yè)部運(yùn)營(yíng)總監(jiān)D、營(yíng)業(yè)部的主要負(fù)責(zé)人答案：C解析：該題考查證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理是投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)在營(yíng)業(yè)部的第一責(zé)任人；營(yíng)業(yè)部投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人承擔(dān)投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)的實(shí)施、推廣、合規(guī)和風(fēng)控等職責(zé)；營(yíng)業(yè)部運(yùn)營(yíng)總監(jiān)承擔(dān)投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)的合規(guī)和風(fēng)控職責(zé)，負(fù)責(zé)對(duì)投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)審查。.只有獲得。執(zhí)業(yè)資格，才能向客戶提供證券投資顧問(wèn)服務(wù)。A、證券交易B、證券分析師C、證券投資咨詢D、風(fēng)險(xiǎn)管理顧問(wèn)答案：C解析：向客戶提供證券投資顧問(wèn)服務(wù)的人員，應(yīng)當(dāng)具有證券投資顧問(wèn)執(zhí)業(yè)資格,并在中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)注冊(cè)登記為證券投資顧問(wèn)，且不得同時(shí)注冊(cè)為證券分析師。42.證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)提供證券投資顧問(wèn)服務(wù)，應(yīng)當(dāng)與客戶簽訂證券投資顧問(wèn)服務(wù)協(xié)議，并對(duì)協(xié)議實(shí)行（）管理。A、編號(hào)B、統(tǒng)一C、嚴(yán)格D、寬松答案：A解析：該題考查證券投資顧問(wèn)服務(wù)協(xié)議的管理。證券公司'證券投資咨詢機(jī)構(gòu)提供證券投資顧問(wèn)服務(wù)，應(yīng)當(dāng)與客戶簽訂證券投資顧問(wèn)服務(wù)協(xié)議，并對(duì)協(xié)議實(shí)行編號(hào)管理。.證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)檔案的保存期限自協(xié)議終止之日起不得少于。年。A、2B、3C、5D、10答案：C解析：根據(jù)《證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》第二十八條，證券公司'證券投資咨詢機(jī)構(gòu)向客戶提供投資建議的時(shí)間、內(nèi)容'方式和依據(jù)等信息，應(yīng)當(dāng)以書(shū)面或者電子文件形式予以記錄留存。證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)檔案的保存期限自協(xié)議終止之日起不得少于5年。.證券服務(wù)機(jī)構(gòu)為證券的。等證券業(yè)務(wù)活動(dòng)制作、出具審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告、財(cái)務(wù)顧問(wèn)報(bào)告、資信評(píng)級(jí)報(bào)告或者法律意見(jiàn)書(shū)等文件，應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，對(duì)所制作'出具的文件內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性,完整性進(jìn)行核查和驗(yàn)證。I發(fā)行II上市III流通IV交易A、I、II、IIIB、I、II、IVC、I、IIID、I、川、IV答案：B解析：證券服務(wù)機(jī)構(gòu)為證券的發(fā)行、上市、交易等證券業(yè)務(wù)活動(dòng)制作、出具審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告、財(cái)務(wù)顧問(wèn)報(bào)告'資信評(píng)級(jí)報(bào)告或者法律意見(jiàn)書(shū)等文件，應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，對(duì)所制作、出具的文件內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行核查和驗(yàn)證。.證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)簽訂協(xié)議應(yīng)當(dāng)。I評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力II為客戶選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y顧問(wèn)服務(wù)或產(chǎn)品III告知客戶服務(wù)內(nèi)容、方式、收費(fèi)以及風(fēng)險(xiǎn)情況IV替客戶進(jìn)行簽約A、AILIIIB、BIL11KIVGIKIII、IVD、IxII、IV答案：A解析：該題考查證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)的協(xié)議簽訂環(huán)節(jié)的規(guī)定。了解客戶情況，評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為客戶選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y顧問(wèn)服務(wù)或產(chǎn)品，告知客戶服務(wù)內(nèi)容'方式'收費(fèi)以及風(fēng)險(xiǎn)情況，由客戶自主選擇是否簽約。IV項(xiàng)，不得代客戶簽約。.證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)開(kāi)展證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)，向客戶提供投資建議的。等信息，應(yīng)當(dāng)以書(shū)面或者電子文件形式予以記錄留存。I時(shí)間II內(nèi)容III方式IV依據(jù)A、AILIIIII、III、IVI、III、IVD、I、II、11lxIV答案：D解析：本題考查證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)留痕管理的要求。證券公司'證券投資咨詢機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)推廣、協(xié)議簽訂'服務(wù)提供'客戶回訪'投訴處理等環(huán)節(jié)實(shí)行留痕管理。向客戶提供投資建議的時(shí)間,內(nèi)容、方式和依據(jù)等信息，應(yīng)當(dāng)以書(shū)面或者電子文件形式予以記錄留存。47.證券公司及證券營(yíng)業(yè)部應(yīng)當(dāng)建立客戶投訴書(shū)面或者電子檔案，保存時(shí)間不少于3年，每年4月底前，證券公司和證券營(yíng)業(yè)部應(yīng)當(dāng)匯總上一年度證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)及處理情況，分別報(bào)。備案。I中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)II證監(jiān)局III證券公司住所地證監(jiān)局IV證券營(yíng)業(yè)部所在地證監(jiān)局AvI、IIIII、IVII、IIID、I、II、11KIV答案：B解析：該題考查證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)客戶投訴處理機(jī)制。證券公司及證券營(yíng)業(yè)部應(yīng)當(dāng)建立客戶投訴書(shū)面或者電子檔案，保存時(shí)間不少于3年，每年4月底前，證券公司和證券營(yíng)業(yè)部應(yīng)當(dāng)匯總上一年度證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)及處理情況，分別報(bào)證券公司住所地及證券營(yíng)業(yè)部所在地證監(jiān)局備案。48.從事證券服務(wù)業(yè)務(wù)的禁止性行為包括。。I代理委托人從事證券投資II與委托人約定分享證券投資收益或者分擔(dān)證券投資損失III買賣本咨詢機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的上市公司股票IV利用傳播媒介或者通過(guò)其他方式提供、傳播虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息A、I、IIvIIIB、I、II、IVD、I、川、IV答案：C解析：從事證券服務(wù)業(yè)務(wù)的禁止性行為：（1）代理委托人從事證券投資；（2）與委托人約定分享證券投資收益或者分擔(dān)證券投資損失；（3）買賣本咨詢機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的上市公司股票；（4）利用傳播媒介或者通過(guò)其他方式提供'傳播虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息；（5）法律、行政法規(guī)禁止的其他行為。有以上所列行為之一，給投資者造成損失的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任。.從業(yè)人員在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)時(shí)需要掌握的個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表包括。。I.資產(chǎn)負(fù)債表II.現(xiàn)金流量表III.利潤(rùn)分配表IV.中間業(yè)務(wù)表A、I.IIB、I.II.IllC、I.IllD、I.II.III.IV答案：A解析：從業(yè)人員向客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃的顧問(wèn)服務(wù)時(shí)，需要掌握兩類個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表，即資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表。.下列關(guān)于從事證券服務(wù)業(yè)務(wù)的行為的說(shuō)法正確的是。。I禁止代理委托人從事證券投資II約定與委托人風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，利益共享川禁止買賣本咨詢機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的上市公司股票IV禁止利用傳播媒介或者通過(guò)其他方式提供、傳播虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息I、II、IIII、II、IVI、IIII、III、IV答案：D解析：該題考查從事證券服務(wù)業(yè)務(wù)的禁止性行為。其內(nèi)容包括：G）代理委托人從事證券投資；（2）與委托人約定分享證券投資收益或者分擔(dān)證券投資損失；（3）買賣本咨詢機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的上市公司股票；（4）利用傳播媒介或者通過(guò)其他方式提供、傳播虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息；（5）法律、行政法規(guī)禁止的其他行為。有以上所列行為之一，給投資者造成損失的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任。故第II項(xiàng)錯(cuò)誤，正確的是I、III、IV項(xiàng)。51.提供證券投資顧問(wèn)服務(wù)，應(yīng)當(dāng)與客戶簽訂證券投資顧問(wèn)服務(wù)協(xié)議。協(xié)議應(yīng)當(dāng)包括（）I當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)II證券投資顧問(wèn)服務(wù)的內(nèi)容和方式III證券投資顧問(wèn)的職責(zé)和禁止行為IV收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和支付方式A、AII、11KIVB、I、ILIIIGII、III、IVD、DIII、IV答案：A解析：本題考查證券投資顧問(wèn)服務(wù)協(xié)議的內(nèi)容。提供證券投資顧問(wèn)服務(wù)，應(yīng)當(dāng)與客戶簽訂證券投資顧問(wèn)服務(wù)協(xié)議，并對(duì)協(xié)議實(shí)行編號(hào)管理。協(xié)議應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：（1）當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)；（2）證券投資顧問(wèn)服務(wù)的內(nèi)容和方式；（3）證券投資顧問(wèn)的職責(zé)和禁止行為；（4）收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和支付方式；（5）爭(zhēng)議或者糾紛解決方式；（6）終止或者解除協(xié)議的條件和方式。52.證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)可以通過(guò)（）對(duì)證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)進(jìn)行廣告宣傳，且應(yīng)當(dāng)遵守《中華人民共和國(guó)廣告法》和證券信息傳播的有關(guān)規(guī)定。I廣播II電視III網(wǎng)絡(luò)IV報(bào)刊A、AILIIIB、II、IIIGIKIII、IVD、IxII、11hIV答案：D解析：該題考查證券投資顧問(wèn)按照證券信息傳播的有關(guān)規(guī)定，通過(guò)公眾媒體開(kāi)展業(yè)務(wù)的要求。證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)通過(guò)廣播'電視、網(wǎng)絡(luò)、報(bào)刊等公眾媒體對(duì)證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)進(jìn)行廣告宣傳，應(yīng)當(dāng)遵守《中華人民共和國(guó)廣告法》和證券信息傳播的有關(guān)規(guī)定，廣告宣傳內(nèi)容不得存在虛假、不實(shí)、誤導(dǎo)性信息以及其他違法違規(guī)情形。53.下列關(guān)于證券投資顧問(wèn)禁止性行為的要求，說(shuō)法正確的是。。I嚴(yán)禁向客戶收取或索取酬謝，嚴(yán)禁串通客戶損害公司或其他客戶的聲譽(yù)和利益II嚴(yán)禁相互詆毀及相互爭(zhēng)奪客戶III嚴(yán)禁以任何形式在公司內(nèi)部現(xiàn)有客戶中開(kāi)發(fā)客戶或?qū)⒆孕械綘I(yíng)業(yè)部柜臺(tái)開(kāi)戶的客戶據(jù)為己有IV嚴(yán)禁泄露客戶開(kāi)戶資料及透露公司的商業(yè)機(jī)密I、II、IIIII、III、IVGCIII、IVD、I、II、DI、IV答案：D解析：該題考查證券投資顧問(wèn)禁止性行為的要求。其內(nèi)容包括：（1）嚴(yán)禁接受客戶的全權(quán)委托，嚴(yán)禁接受未經(jīng)客戶授權(quán)的非全權(quán)委托,不得代理客戶辦理提款、轉(zhuǎn)托管'撤消指定及銷戶手續(xù)。（2）嚴(yán)禁提供虛假信息，欺詐客戶或?yàn)樵黾觽蚪鹗杖攵幸庹`導(dǎo)客戶交易。（3）嚴(yán)禁向客戶作出投資保底、虧損有限或必定盈利等不切合實(shí)際的承諾。（4）嚴(yán)禁向客戶收取或索取酬謝，嚴(yán)禁串通客戶損害公司或其他客戶的聲譽(yù)和利益。（5）嚴(yán)禁相互詆毀及相互爭(zhēng)奪客戶。（6）嚴(yán)禁以任何形式在公司內(nèi)部現(xiàn)有客戶中開(kāi)發(fā)客戶或?qū)⒆孕械綘I(yíng)業(yè)部柜臺(tái)開(kāi)戶的客戶據(jù)為己有。（7）嚴(yán)禁泄露客戶開(kāi)戶資料及透露公司的商業(yè)機(jī)密。.證券投資顧問(wèn)的流程包括。。I服務(wù)模式的選擇和設(shè)計(jì)II客戶簽約III形成服務(wù)產(chǎn)品IV服務(wù)提供A、AIL11KIVB、BILIIIGIKIII、IVD、IxIII、IV答案：A解析：該題考查證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)的流程。證券投資顧問(wèn)的流程包括以下內(nèi)容：服務(wù)模式的選擇和設(shè)計(jì)；客戶簽約；形成服務(wù)產(chǎn)品；服務(wù)提供。.按照《證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》的要求，證券投資顧問(wèn)應(yīng)當(dāng)根據(jù)了解的客戶情況在評(píng)估客戶（）的基礎(chǔ)上，向客戶提供適當(dāng)?shù)耐顿Y建議服務(wù)。I服務(wù)需求II.健康狀況III風(fēng)險(xiǎn)承受能力IV投資經(jīng)驗(yàn)A、III、IVII、IIII、II、III答案：A解析：本題考查證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)投資者適當(dāng)性管理的要求。根據(jù)《證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》第十五條的規(guī)定：證券投資顧問(wèn)應(yīng)當(dāng)根據(jù)了解的客戶情況，在評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力和服務(wù)需求的基礎(chǔ)上，向客戶提供適當(dāng)?shù)耐顿Y建議服務(wù)。56.下列關(guān)于證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)的流程說(shuō)法，正確的有。。I根據(jù)客戶的需求和特征，選擇和設(shè)計(jì)個(gè)性化或者標(biāo)準(zhǔn)化的顧問(wèn)服務(wù)模式II了解客戶情況，評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為客戶選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y顧問(wèn)服務(wù)或產(chǎn)品，告知客戶服務(wù)內(nèi)容、方式、收費(fèi)以及風(fēng)險(xiǎn)情況，由客戶自主選擇是否簽約III公司總部或者證券營(yíng)業(yè)部的投資顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)根據(jù)證券研究報(bào)告以及其他公開(kāi)證券信息，分析證券投資品種、理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征，形成具體的投資建議或者標(biāo)準(zhǔn)化顧問(wèn)服務(wù)產(chǎn)品，提供給直接面對(duì)客戶的投資顧問(wèn)服務(wù)人員IV投資顧問(wèn)服務(wù)人員通過(guò)面對(duì)面交流,電話、短信、電子郵件等方式向客戶提供投資建議服務(wù)。證券公司通過(guò)適當(dāng)?shù)募夹g(shù)手段，記錄、監(jiān)督投資顧問(wèn)服務(wù)人員與客戶的溝通過(guò)程，實(shí)現(xiàn)過(guò)程留痕A、I、IIB、I、II、IIIC、II、川、IVD、DIIvIII、IV解析：證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)的流程包括：①服務(wù)模式的選擇和設(shè)計(jì)，根據(jù)客戶的需求和特征，選擇和設(shè)計(jì)個(gè)性化或者標(biāo)準(zhǔn)化的顧問(wèn)服務(wù)模式；②客戶簽約，了解客戶情況，評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為客戶選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y顧問(wèn)服務(wù)或產(chǎn)品，告知客戶服務(wù)內(nèi)容'方式、收費(fèi)以及風(fēng)險(xiǎn)情況，由客戶自主選擇是否簽約；③形成服務(wù)產(chǎn)品，公司總部或者證券營(yíng)業(yè)部的投資顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)根據(jù)證券研究報(bào)告以及其他公開(kāi)證券信息，分析證券投資品種、理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征，形成具體的投資建議或者標(biāo)準(zhǔn)化顧問(wèn)服務(wù)產(chǎn)品，提供給直接面對(duì)客戶的投資顧問(wèn)服務(wù)人員；④服務(wù)提供，投資顧問(wèn)服務(wù)通過(guò)面對(duì)面交流、電話、短信、電子郵件等方式向客戶提供投資建議服務(wù)，證券公司通過(guò)適當(dāng)?shù)募夹g(shù)手段，記錄、監(jiān)督投資顧問(wèn)服務(wù)人員與客戶的溝通過(guò)程，實(shí)現(xiàn)過(guò)程留痕。57.證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)從事證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)保證證券投資顧問(wèn)。與服務(wù)方式,業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)。I人員數(shù)量II業(yè)務(wù)能力川合規(guī)管理IV風(fēng)險(xiǎn)控制A、I、II、IVB、II、HLIVC、I、IIVIIID、I、IIvIIKIV答案：D解析：根據(jù)《證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》第十條，證券公司'證券投資咨詢機(jī)構(gòu)從事證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)保證證券投資顧問(wèn)人員數(shù)量'業(yè)務(wù)能力,合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制與服務(wù)方式,業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)。.證券公司'證券投資咨詢機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)證券投資顧問(wèn)。等環(huán)節(jié)實(shí)行留痕管理。I業(yè)務(wù)推廣II協(xié)議簽訂III服務(wù)提供IV客戶回訪V投訴處理A、I、IIvIIKIVB、I、II、川、IV、VC、IIx川、IVD、II、IILV答案：B解析：根據(jù)《證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》第二十八條，證券公司'證券投資咨詢機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)推廣,協(xié)議簽訂'服務(wù)提供、客戶回訪、投訴處理等環(huán)節(jié)實(shí)行留痕管理。向客戶提供投資建議的時(shí)間、內(nèi)容、方式和依據(jù)等信息，應(yīng)當(dāng)以書(shū)面或者電子文件形式予以記錄留存。.證券公司探索形成的證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)流程主要有哪幾個(gè)環(huán)節(jié)？（）I服務(wù)模式的選擇和設(shè)計(jì)II客戶簽約川形成服務(wù)產(chǎn)品IV服務(wù)提供A、I、IIIB、I、IIxIVC、IIxIVD、I、IIvIIKIV答案：D解析：證券公司探索形成的證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)流程主要有四個(gè)環(huán)節(jié)：①服務(wù)模式的選擇和設(shè)計(jì)。根據(jù)客戶的需求和特征，選擇和設(shè)計(jì)個(gè)性化或者標(biāo)準(zhǔn)化的顧問(wèn)服務(wù)模式。②客戶簽約。了解客戶情況，評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為客戶選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y顧問(wèn)服務(wù)或產(chǎn)品。③形成服務(wù)產(chǎn)品。公司總部或者證券營(yíng)業(yè)部的投資顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)根據(jù)證券研究報(bào)告以及其他公開(kāi)證券信息，分析證券投資品種、理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征。④服務(wù)提供。投資顧問(wèn)服務(wù)人員通過(guò)面對(duì)面交流、電話、短信、電子郵件等方式向客戶提供投資建議服務(wù)。.在實(shí)際理財(cái)業(yè)務(wù)過(guò)程中，投資顧問(wèn)往往按照人們的主觀風(fēng)險(xiǎn)偏好類型和程度將投資者的理財(cái)風(fēng)格分為五種類型，其中屬于這五種類型的有。。I.保守型II.風(fēng)險(xiǎn)淡漠型III.風(fēng)險(xiǎn)偏好型IV.穩(wěn)健型A、IVIVB、IxIIC、II、IVD、III、IV答案：A解析：在實(shí)際理財(cái)業(yè)務(wù)過(guò)程中.投資顧問(wèn)往往按照人們的主觀風(fēng)險(xiǎn)偏好類型和程度將投資者的理財(cái)風(fēng)格分為五種類型：①進(jìn)取型；②成長(zhǎng)型；③平衡型；④穩(wěn)健型；⑤保守型。.下列各項(xiàng)中，屬于個(gè)人生命周期階段的有O。I探索期II建立期川成長(zhǎng)期IV維持期A、I、IIxIIIB、I、II、IVC、II、川、IVD、I、IIx川、IV解析：個(gè)人生命周期按年齡層可分為6個(gè)階段，依次是探索期、建立期、穩(wěn)定期'維持期、高原期和退休期。川項(xiàng)屬于家庭生命周期。62.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者的特征包括。。I不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)II對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消披III投資工具以股票、基金等為主IV非常注重資金安全A、AII、IIIB、I、ILBl、IVI、II、IVD、II、HLIV答案：C解析：該題考查投資者偏好特征。按照客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度把客戶劃分為風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)偏好型及風(fēng)險(xiǎn)中立型三類。其中，風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消扭，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)；投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等為主。.進(jìn)行退休生活合理規(guī)劃的內(nèi)容主要有。。I.工作生涯設(shè)計(jì)II.理想退休后生活設(shè)計(jì)川.退休養(yǎng)老成本計(jì)算IV.退休后的收入來(lái)源估計(jì)A、IIxIIIB、II、IVC、III、IVD、II、川、IV答案：D解析：制定退休養(yǎng)老規(guī)劃的目的是保證客戶在將來(lái)有一個(gè)自立'尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活。退休規(guī)劃的關(guān)鍵內(nèi)容和注意事項(xiàng)之一就是根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)資源對(duì)客戶未來(lái)可以獲得的退休生活進(jìn)行合理規(guī)劃，內(nèi)容包括理想退休后生活設(shè)計(jì),退休養(yǎng)老成本計(jì)算、退休后的收入來(lái)源估計(jì)和相應(yīng)的儲(chǔ)蓄、投資計(jì)劃。.卡尼曼和特維爾斯基在實(shí)驗(yàn)中發(fā)現(xiàn)，人們對(duì)待收益和損失的態(tài)度非常不一樣。當(dāng)遭受損失時(shí)，人們往往有進(jìn)一步冒險(xiǎn)的心理偏好，而當(dāng)人們獲得收益時(shí)，則會(huì)有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避心態(tài)。這種心理叫做。。A、過(guò)度自信B、損失厭惡C、代表性偏誤D、歸因偏差答案：B解析：卡尼曼和特維爾斯基在實(shí)驗(yàn)中發(fā)現(xiàn)，人們對(duì)待收益和損失的態(tài)度非常不一樣。當(dāng)遭受損失時(shí)，人們往往有進(jìn)一步冒險(xiǎn)的心理偏好，而當(dāng)人們獲得收益時(shí),則會(huì)有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避心態(tài)。這種心理叫做損失厭惡.通常，可積累的財(cái)產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)期屬于家庭生命周期中的。階段。A、家庭成熟期B、家庭成長(zhǎng)期C、家庭衰老期D、家庭形成期答案：A解析：家庭生命周期包括形成期'成長(zhǎng)期'成熟期和衰老期四個(gè)階段。其中，家庭成熟期資產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)，保障退休金的安全。.根據(jù)生命周期理論，假設(shè)某人的實(shí)際財(cái)富為10萬(wàn)元，勞動(dòng)收入為20萬(wàn)元，其財(cái)富的邊際消費(fèi)傾向?yàn)?.2,勞動(dòng)收入的邊際消費(fèi)傾向?yàn)?.5,則其消費(fèi)支出為()萬(wàn)元。A、15B、12C、10D、20答案：B解析：消費(fèi)支出:實(shí)際財(cái)富X財(cái)富的邊際消費(fèi)傾向+勞動(dòng)收入X勞動(dòng)收入的邊際消費(fèi)傾向。因此本題中，消費(fèi)支出=10X0.2+20X0.5=12萬(wàn)元。.()財(cái)富積累加快，應(yīng)保持資產(chǎn)穩(wěn)定收益回報(bào)，進(jìn)一步增加固定收益類資產(chǎn)的比重，減少持有高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。A、衰老期B、形成期C、成熟期D、成長(zhǎng)期答案：C解析：成熟期財(cái)富積累加快，應(yīng)保持資產(chǎn)穩(wěn)定收益回報(bào)，進(jìn)一步增加固定收益類資產(chǎn)的比重，減少持有高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。A項(xiàng)，養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是衰老期的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步減少，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低。該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理類保險(xiǎn)。B項(xiàng)，形成期家庭有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力，應(yīng)配置高收益類金融資產(chǎn)；D項(xiàng)，成長(zhǎng)期成員收入穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)承受能力提升，應(yīng)注重保持資產(chǎn)的流動(dòng)性，適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn)。.不同家庭生命周期有不同的理財(cái)重點(diǎn)。下列對(duì)于處于家庭成長(zhǎng)期的家庭的理財(cái)重點(diǎn)的描述，錯(cuò)誤的是（）。A、購(gòu)房?jī)斶€房貸B、教育負(fù)擔(dān)增加C、家庭收入穩(wěn)定D、養(yǎng)老金的籌措答案：D解析：處于成長(zhǎng)期的家庭，子女教育金需求增加，購(gòu)房、購(gòu)車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升。因此，該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動(dòng)性，并適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金'浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品。69.比照家庭生命周期，可以按年齡層把個(gè)人生命周期分為6個(gè)階段。其中最重要的理財(cái)活動(dòng)是收入增加'籌集退休金的時(shí)期是。。Av穩(wěn)定期B、維持期C、高原期D、退休期答案：B解析:探索期的理財(cái)活動(dòng)是求學(xué)深造、提高收入;建立期的理財(cái)活動(dòng)是銀行貸款、購(gòu)房;穩(wěn)定期的理財(cái)活動(dòng)是償還房貸、籌教育金;維持期的理財(cái)活動(dòng)是收入增加、籌退休金；高原期的理財(cái)活動(dòng)是負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休；退休期的理財(cái)活動(dòng)是享受生活'規(guī)劃遺產(chǎn).高原期的理財(cái)活動(dòng)包括。。A、量入節(jié)出、攢首付款B、收人增加、籌退休金C、負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休D、享受生活規(guī)劃、遺產(chǎn)答案：C解析：高原期對(duì)應(yīng)的年齡階段約55?60歲。這個(gè)時(shí)期基本上沒(méi)有大額支出，也沒(méi)有債務(wù)負(fù)擔(dān)，財(cái)富積累到了最高峰，為未來(lái)的生活奠定一定的基礎(chǔ)，主要的理財(cái)活動(dòng)是負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休。.下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為。。A、夫妻25?35歲時(shí)B、夫妻30?55歲時(shí)G夫妻50?60歲時(shí)D、夫妻60歲以后答案：D解析：夫妻年齡60歲以后進(jìn)入家庭衰老期，主要的人生目標(biāo)就是安享晚年，社會(huì)交際會(huì)明顯減少，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，如各種債券等，同時(shí)購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理類保險(xiǎn)。.風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的特點(diǎn)會(huì)出現(xiàn)在家庭生命周期的階段，一般建議投資組合中增加比重。。A、衰老期；債券等安全性較高的資產(chǎn)B、形成期；債券等安全性較高的資產(chǎn)C、成熟期；股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)D、成長(zhǎng)期；股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)答案：A解析：養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是衰老期的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步減少，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低。該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理類保險(xiǎn)。.按年齡層把生涯規(guī)劃比照家庭生命周期分為六個(gè)階段，其中最重要的理財(cái)活動(dòng)是收入增加、籌集退休金的時(shí)期是。。A、穩(wěn)定期B、維持期C、高原期D、退休期答案：B解析：維持期最重要的理財(cái)活動(dòng)是收入增加、籌集退休金。A項(xiàng)，穩(wěn)定期的理財(cái)活動(dòng)是償還房貸、籌教育金；C項(xiàng)，高原期的理財(cái)活動(dòng)是負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休;D項(xiàng)，退休期的理財(cái)活動(dòng)是享受生活、規(guī)劃遺產(chǎn)。表2-3生命周期個(gè)艙段的理財(cái)規(guī)劃及理財(cái)康點(diǎn)期間探索期建立期穩(wěn)定期維持期高原期退休期對(duì)應(yīng)年齡15?24歲25?34歲35?44歲45?54歲55?60歲60歲以后家庭形態(tài)以父母家庭為生活更心擇偶結(jié)婚.有學(xué)前子女子女上小學(xué)中學(xué)子女進(jìn)入高等教育階段子女獨(dú)立以夫妻兩人為主理財(cái)活動(dòng)求學(xué)深造、提高收入限行齦、購(gòu)房憎還房貸.籌教育金收入增加、籌退休金負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休享受生活規(guī)劃、遺產(chǎn)投資工具活期、定期存款、基金定投活期存款、股票、基金定投自用房產(chǎn)投資、股票、?金多元投資組合降低投資組合風(fēng)險(xiǎn)固定收益投資為主保蹌?dòng)?jì)劃意外瞼.壽給壽瞼、儲(chǔ)餐養(yǎng)老險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)養(yǎng)老瞼、投資型保險(xiǎn)長(zhǎng)期看護(hù)險(xiǎn)、退休年金領(lǐng)退休年金至終老.根據(jù)F.莫迪利亞尼等人的生命周期理論，個(gè)人在維持期的理財(cái)特征是。。A、自用房產(chǎn)投資B、尋求多元投資組合C、固定收益投資D、進(jìn)行股票、基金的投資答案：B解析：維持期階段是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，既要通過(guò)提高勞動(dòng)收入積累盡可能多的財(cái)富，更要善用投資工具創(chuàng)造更多財(cái)富；既要償清各種中長(zhǎng)期債務(wù)，又要為未來(lái)儲(chǔ)備財(cái)富。軟件考前更新，這一時(shí)期，財(cái)務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資成為主要手段。.根據(jù)F-莫迪利亞尼等人的家庭生命周期理論，不適合處于家庭成長(zhǎng)期的投資人的理財(cái)策略是。。A、保持資產(chǎn)的流動(dòng)性，投資部分期貨型基金B(yǎng)、適當(dāng)投資債券型基金C、拒絕合理使用銀行信貸工具D、適當(dāng)投資股票等高成長(zhǎng)性產(chǎn)品答案：C解析：根據(jù)F-莫迪利亞尼等人的家庭生命周期理論，在家庭成長(zhǎng)期，子女教育金需求增加，購(gòu)房、購(gòu)車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升。因此，該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動(dòng)性，并適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金'浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品。.阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭年收入10萬(wàn)元，支出6萬(wàn)元，有存款30萬(wàn)元，有購(gòu)房計(jì)劃，從家庭生命周期分析，阮先生的家庭生命周期屬于（）。A、成熟期B、成長(zhǎng)期C、形成期D、穩(wěn)定期答案：B解析：家庭的生命周期一般可分為：①形成期；②成長(zhǎng)期；③成熟期；④衰老期。其中，成長(zhǎng)期的特征是從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立。題中，阮先生家庭人員數(shù)目固定，3歲的女兒沒(méi)有開(kāi)始學(xué)業(yè)，有購(gòu)房計(jì)劃并且可積累的資產(chǎn)逐年增加，因此屬于家庭生命周期中的成長(zhǎng)期。.理財(cái)師根據(jù)家庭生命周期的不同，可以了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶的（），進(jìn)而理財(cái)目標(biāo)也有所側(cè)重。①職業(yè)生涯階段特點(diǎn)；②家庭收支、資產(chǎn)負(fù)債狀況；③主要財(cái)務(wù)問(wèn)題；④理財(cái)需求A、①②③B、①③C、①②④D、①②③④答案：D解析：理財(cái)師根據(jù)家庭生命周期的不同，可以了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶的職業(yè)生涯階段特點(diǎn)；家庭收支、資產(chǎn)負(fù)債狀況；主要財(cái)務(wù)問(wèn)題；理財(cái)需求，進(jìn)而理財(cái)目標(biāo)也有所側(cè)重。.對(duì)消費(fèi)者的消費(fèi)行為提供了全新的解釋，指出個(gè)人在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置的理論是（）。A、馬柯維茨投資組合理論B、資本資產(chǎn)定價(jià)模型C、生命周期理論D、套利定價(jià)理論答案：C解析：對(duì)消費(fèi)者的消費(fèi)行為提供了全新的解釋，指出個(gè)人在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置的理論是生命周期理論.個(gè)人生命周期中探索期的主要理財(cái)活動(dòng)是。。A、償還房貸、籌教育金B(yǎng)、量入節(jié)出、存自備款C、求學(xué)深造、提高收入D、收入增加、籌退休金答案：c解析：探索期年齡層為15?24歲，在此期間求學(xué)深造、提高收入是最主要的理財(cái)活動(dòng)，投資工具主要為活期、定期存款和基金定投等。.在很多年前，陳先生因?yàn)橥顿Y股票遭受損失，再也不愿意投資股票，擔(dān)心會(huì)遭受損失，請(qǐng)問(wèn)陳先生對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度為（）。A、無(wú)法判斷B、風(fēng)險(xiǎn)中立型C、風(fēng)險(xiǎn)厭惡型D、風(fēng)險(xiǎn)偏好型答案：C解析：按照客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度把客戶劃分為風(fēng)險(xiǎn)厭惡型,風(fēng)險(xiǎn)偏好型及風(fēng)險(xiǎn)中立型三類。其中，風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消報(bào)，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)；投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄'國(guó)債'保險(xiǎn)等為主。.家庭的生命周期包括。。I家庭衰老期II家庭成熟期III家庭形成期IV家庭成長(zhǎng)期A、I、IIxIIIB、I、II、IVC、II、川、IVI、IIx川、IV解析：生命周期理論認(rèn)為：自然人在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。生命周期分家庭和個(gè)人生命周期兩種,其中，家庭的生命周期一般可分為形成期'成長(zhǎng)期'成熟期以及衰老期四個(gè)階段。82.在生命周期內(nèi)，個(gè)人或家庭決定其目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄需要綜合考慮的因素有()oI退休時(shí)間II現(xiàn)在收入III可預(yù)期的工作IV將來(lái)收入A、I、IIIB、I、IIxIVC、IIxIVD、I、IIvIIKIV答案：D解析：生命周期理論對(duì)人們的消費(fèi)行為提供了全新的解釋，該理論指出自然人是在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置,即一個(gè)人將綜合考慮其當(dāng)期'將來(lái)的收支，以及可預(yù)期的工作、退休時(shí)間等諸多因素，以決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，并保證其消費(fèi)水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現(xiàn)大幅波動(dòng)。.影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素包括。。I單利或復(fù)利II通貨膨脹率III收益率IV投資風(fēng)險(xiǎn)A、I、II、IIIB、I、II、IVC、I、IILIVD、IIxII、IV解析：貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的條件下，經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過(guò)程中由于時(shí)間因素而形成的增值，也被稱為資金時(shí)間價(jià)值。影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素包括：①時(shí)間；②收益率或通貨膨脹率；③單利與復(fù)利。.對(duì)于貨幣時(shí)間價(jià)值概念的理解，下列表述正確的有()。I貨幣只有經(jīng)過(guò)投資和再投資才會(huì)增值，不投入生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程的貨幣不會(huì)增值II一般情況下，貨幣的時(shí)間價(jià)值應(yīng)按復(fù)利方式來(lái)計(jì)算III貨幣在使用過(guò)程中由于時(shí)間因素而形成的增值IV一般情況下，貨幣的時(shí)間價(jià)值應(yīng)按單利方式來(lái)計(jì)算A、I、IIxIIIB、IxIVC、I、川、IVD、IIxIII答案：A解析：IV項(xiàng)，貨幣時(shí)間價(jià)值一般按照復(fù)利進(jìn)行計(jì)算。.下列關(guān)于時(shí)間價(jià)值與利率的基本參數(shù)說(shuō)法正確的是O。I終值(FV),即貨幣現(xiàn)在的價(jià)值，一般是指期初價(jià)值II現(xiàn)值(PV),即貨幣在未來(lái)某個(gè)時(shí)間點(diǎn)上的價(jià)值，一般指期末價(jià)值III現(xiàn)值(PV),即貨幣現(xiàn)在的價(jià)值，一般是指期初價(jià)值IV終值(FV),即貨幣在未來(lái)某個(gè)時(shí)間點(diǎn)上的價(jià)值，一般指期末價(jià)值A(chǔ)、I、IIB、I、IIIC、III、IV答案：c解析：該題考查時(shí)間價(jià)值?，F(xiàn)值（PV）,即貨幣現(xiàn)在的價(jià)值，一般是指期初價(jià)值。終值（FV）,即貨幣在未來(lái)某個(gè)時(shí)間點(diǎn)上的價(jià)值，一般指期末價(jià)值。86.下列關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值的說(shuō)法正確的是。。I貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的條件下，經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資而發(fā)生的增值II貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素之一是時(shí)間III貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素之一是收益率IV單利與復(fù)利是貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素之一A、AIIII、IIII、II、IIID、I、II、11lxIV答案：D解析：該題考查貨幣時(shí)間價(jià)值的概念及影響因素。1.概念。貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的條件下，經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資而發(fā)生的增值，也被稱為資金時(shí)間價(jià)值。2.影響因素。（1）時(shí)間。時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣時(shí)間價(jià)值越大。（2）收益率或通貨膨脹率。收益率是決定貨幣在未來(lái)增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購(gòu)買力縮水的反向因素。（3）單利與復(fù)利。復(fù)利會(huì)產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。.在計(jì)息期一定的情況下,下列關(guān)于利率與現(xiàn)值、終值系數(shù)的說(shuō)法正確的有。。I.當(dāng)利率大于零，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1II.當(dāng)利率大于零，復(fù)利終值系數(shù)一定都小于1川.當(dāng)利率大于零，復(fù)利終值系數(shù)一定都大于11V.當(dāng)利率大于零，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1A、I、IIIB、II、IVC、川、IVD、IIxIII答案：C解析：計(jì)算多期中終值的公式為FV=PVX(1+r)to其中，PV是期初的價(jià)值，r是利率，t是投資時(shí)間，(1+r)t是復(fù)利終值系數(shù)；計(jì)算多期中現(xiàn)值的公式為PV=FV/(1+r)to其中，r是利率，t是投資時(shí)間，F(xiàn)V是期末的價(jià)值，1/(1+r)t是復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)。.根據(jù)貨幣時(shí)間價(jià)值的概念，下列不屬于貨幣終值影響因素的是。。A、計(jì)息的方法B、現(xiàn)值的大小C、利率D、市場(chǎng)價(jià)格答案：D解析：以單利計(jì)算的終值公式為：FV=PVX(1+rXt),以復(fù)利計(jì)算的終值公式為：FV=PVX(1+r)to從這兩個(gè)公式中可以看出，貨幣終值與計(jì)息方法、現(xiàn)值的大小'利率和時(shí)間相關(guān)，與市場(chǎng)價(jià)格無(wú)關(guān)。.下列關(guān)于時(shí)間價(jià)值與利率的說(shuō)法錯(cuò)誤的是。。A、現(xiàn)值(PV),即貨幣現(xiàn)在的價(jià)值，一般是指期初價(jià)值B、終值(FV),即貨幣在未來(lái)某個(gè)時(shí)間點(diǎn)上的價(jià)值，一般指期末價(jià)值C、時(shí)間(t),是貨幣價(jià)值的參照系數(shù)D、利率（或通貨膨脹率）（r）,是影響金錢時(shí)間價(jià)值程度的衡定要素答案：D解析：該題考查時(shí)間價(jià)值與利率。時(shí)間價(jià)值與利率的基本參數(shù)：（1）現(xiàn)值（PV）：是將來(lái)貨幣金額的現(xiàn)在價(jià)值。（2）終值（FV）：貨幣在未來(lái)某個(gè)時(shí)間點(diǎn)上的價(jià)值。如果一定金額的本金按照單利計(jì)算若干期后的本利和，則稱為單利終值；如果一定金額的本金按照復(fù)利計(jì)算若干期后的本利和，則稱為復(fù)利終值。（3）時(shí)間（t）：貨幣價(jià)值的參照系數(shù)。（4）利率（或通貨膨脹率）（r）：影響金錢的時(shí)間價(jià)值程度的波動(dòng)要素。D項(xiàng)，利率（或通貨膨脹率）（r）,是影響金錢時(shí)間價(jià)值程度的波動(dòng)要素。.在復(fù)利計(jì)算時(shí)，一定時(shí)期內(nèi)復(fù)利計(jì)算的周期越短，頻率越高，那么。。A、現(xiàn)值越大B、存儲(chǔ)的金額越大C、實(shí)際利率更小D、終值越大答案：D解析：根據(jù)周期性復(fù)利終值計(jì)算公式FV二PV（1+r/m）mn,其中，m為1年中復(fù)利的計(jì)算次數(shù)，n為年數(shù)?？梢?jiàn)，復(fù)利的計(jì)算周期越短，頻率越高，m越大，終值越大。.假定某公司在未來(lái)每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10%,而當(dāng)時(shí)股票價(jià)格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為。元。A、15B、20C、25D、30答案：A解析：本題相當(dāng)于已知永續(xù)年金求現(xiàn)值，股票現(xiàn)值二年金+年利率=8+0.10=80（元）；而當(dāng)時(shí)股票價(jià)格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為：80-65=15（元）。.年金必須滿足三個(gè)條件，不包括。。A、每期的金額固定不變B、流入流出方向固定C、在所計(jì)算的期間內(nèi)每期的現(xiàn)金流量必須連續(xù)D、流入流出必須都發(fā)生在每期期末答案：D解析：年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。D項(xiàng)，年金可以分為期初年金和期末年金，其中，期初年金的現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初。.假設(shè)有一款固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)期限為6個(gè)月，理財(cái)期間固定收益為年收益率3.00%。客戶小王購(gòu)買該產(chǎn)品30000元，則6個(gè)月到期時(shí)，該投資者連本帶利共可獲得（）元。30000301803022530450答案：D解析：該投資者連本帶利共可獲得：30000+30000X3%X64-12=30450（元）。.假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取可得15000元。如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20%,每年計(jì)息一次，則下列表述正確的是（）。A、3年后領(lǐng)取更有利B、無(wú)法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利C、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利D、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒(méi)有區(qū)別答案：C解析：若將10000元領(lǐng)取后進(jìn)行投資，年利率為20%,每年計(jì)息一次，3年后的終值為：FV=10000X（1+0.2）3=17280（元）。將10000元領(lǐng)取后進(jìn)行投資3年，比3年后領(lǐng)取可得的15000元更多，因此應(yīng)該目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資。.政府計(jì)劃為某貧困山村提供20年的教育補(bǔ)助，每年年底支付，第一年為15萬(wàn)元，并在往后每年增長(zhǎng)5%,貼現(xiàn)率為10%,那么這項(xiàng)教育補(bǔ)助計(jì)劃的現(xiàn)值為（）萬(wàn)元。A、157B、171C、182D、216答案：C

解析：在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長(zhǎng)率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流屬于增長(zhǎng)型年金,當(dāng)，＞g或時(shí),其現(xiàn)值計(jì)算公式為：PV：&[＞（*）卜當(dāng)時(shí)'PV=三。本題中C=15,'=20’,=10%'g=5%因此~~182（萬(wàn)元）。PVk—A.，PV-PV--xk（七）PV?—xh-（^）1.下列公式中，屬于期初年金現(xiàn)值公式的是O。D.A、B、D、答案：B解析：【解析】（期末）年金現(xiàn)值的公式為：py=5[i-（七）卜期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的（1+力倍，即：叫…知-（占力（l+r）c.假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10%,那么他現(xiàn)在需要投資。元。A、93100B、100000G103100答案：BPV=FV/(1+r)/解析:該題考查復(fù)利現(xiàn)值的計(jì)算。其計(jì)算公式為： ' 式中：PV為現(xiàn)值；FV為終值；r為利率即收益率；t為時(shí)間。代入數(shù)據(jù)可得復(fù)利現(xiàn)值為：133100/[(1+10%)J]=100000元。.小王年初借款1000萬(wàn)元，3年后歸還，年利率為5%,半年計(jì)息一次，若按復(fù)利計(jì)息，則有效年利率高出名義利率O。A、5.06%B、0.25%C、0.03%D、0.06%答案：DEAR=[1+(-)]m-lp解析：該題考查有效年利率。其計(jì)算公式為： m式中：EAR為有效年利率；r為利率；m為每年付息次數(shù)。由提議可知：m=2,代入數(shù)據(jù)可得有效年利率=(答案約為5.06%)所以有效年利率與名義利率的差額=(1+r/m)m-l=(1+5%/2)2-1=5.06%5.0625%-5%=0.06%o.張先生打算分5年償還銀行貸款，每年末償還100000元,貸款的利息為10%,則等價(jià)于在第一年年初一次性償還。元。500000454545G410000D、379079答案：D解析:該題考查期末年金終值以及復(fù)利現(xiàn)值的計(jì)算。期末年金終值的計(jì)算公式為:FV=?xKl+r)t-小式中，F(xiàn)V為終值；C為初始投資額；r表示利率;t為時(shí)間。代入數(shù)據(jù)可得：年金軟為:(100000/10%)x[(l+10%)5-l]=610510(7cUxlin夏利現(xiàn)PV=FV/(1+r)1值的計(jì)算公式為： 式中，PV為現(xiàn)值；FV為終值；r為利率；t為時(shí)間。代入數(shù)據(jù)可得：610510/(1+10%)5=379078.7(tu)o100.以下關(guān)于現(xiàn)值的說(shuō)法，正確的是O。A、當(dāng)給定終值時(shí)，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低B、當(dāng)給定利率及終值時(shí)，取得終值的時(shí)間越長(zhǎng)，該終值的現(xiàn)值就越高C、在其他條件相同的情況下，按單利計(jì)息的現(xiàn)值要低于用復(fù)利計(jì)息的現(xiàn)值D、利率為正時(shí)，現(xiàn)值大于終值答案：A解析：【解析】b項(xiàng)，根據(jù)復(fù)利現(xiàn)值公式/^=濫了可知，當(dāng)給定利率及終值時(shí).取得終值的時(shí)間越長(zhǎng)，該終值的現(xiàn)值就越低；c項(xiàng)，單利現(xiàn)值公式為匕=八』二、】在其他條件如\ 1XFtJ同的情況下，按單利計(jì)息的現(xiàn)值要高于用復(fù)利計(jì)息的現(xiàn)值；D項(xiàng)，利率為正時(shí),現(xiàn)值小于終值。101.某人希望在5年后取得本利和1萬(wàn)元，用于支付一筆款項(xiàng)。若按單利計(jì)算,利率為5%。那么，他現(xiàn)在應(yīng)存入。元。A、8000B、9000G9500D、9800答案：AVloooo解析.【解析】根據(jù)單利現(xiàn)值計(jì)算公式，可得：%=匚京二=。喘*=80。。（元九.某電器商城進(jìn)行清倉(cāng)大甩賣，宣稱價(jià)值1萬(wàn)元的商品，采取分期付款的方式,3年結(jié)清，假設(shè)利率為12%的單利。該商品每月付款額為（）元。A、369B、374C、378D、381答案：C解析：本題相當(dāng)于以12%的年利率借款10000元，3年付清。欠款為：10000+10000X0.12X3=13600（元）；每月付款為：13600/367378（元）。.A方案在三年中每年年初付款100元,B方案在三年中每年年末付款100元，若利率為10%,則二者在第三年年末時(shí)的終值相差。元。A、33.1B、313133.113.31

解析：A方案在第三年年末的終值為：100X[(1+10%)-3+(1+10%)”+(1+10%)]=364.1(元)，B方案在第三年年末的終值為：100X[(1+10%)^2+(1+10%)+1]=331(元)，二者的終值相差：364.1-331=33.1(元)。104.104.下列現(xiàn)金流量圖中，符合年金概念的是()A、AB、BC、CD、D答案：A解析：年金(普通年金)是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。B項(xiàng)雖等額但不連續(xù)；C項(xiàng)雖連續(xù)但不等額；D項(xiàng)既等額又連續(xù)，但方向不同。.永續(xù)年金是一組在無(wú)限期內(nèi)金額、方向、時(shí)間間隔一的現(xiàn)金流。OA、相等；不同；相同B、相等；相同；相同C\相等；相同；不同D、不等；相同；相同答案：B解析：永續(xù)年金是指在無(wú)限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷'金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如優(yōu)先股，它有固定的股利而無(wú)到期日，其股利可視為永續(xù)年金；未規(guī)定償還期限的債券，其利息也可視為永續(xù)年金。.下列關(guān)于復(fù)利終值的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是。。A、復(fù)利終值系數(shù)表中現(xiàn)值PV已假定為1,因而終值FV即為終值系數(shù)B、通過(guò)復(fù)利終值系數(shù)表，在給定r與n的前提下，可以方便地求出1元錢投資n年的本利和C、復(fù)利終值通常用于計(jì)算多筆投資的財(cái)富累積成果，即多筆投資經(jīng)過(guò)若干年成長(zhǎng)后反映的投資價(jià)值D、復(fù)利終值是指給定初始投資、一定投資報(bào)酬率和一定投資期限的條件下，以復(fù)利計(jì)算的投資期末的本利和答案：C解析：一定金額的本金按照復(fù)利計(jì)算若干期后的本利和，稱為復(fù)利終值。C項(xiàng)，復(fù)利終值通常指單筆投資在若干年后所反映的投資價(jià)值，包括本金、利息、紅利和資本利得。.()是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率。A、凈現(xiàn)值率B、凈收益率C、內(nèi)部回報(bào)率D、內(nèi)部流動(dòng)率答案：C解析：該題考查內(nèi)部回報(bào)率的定義。內(nèi)部回報(bào)率(IRR),又稱內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率,即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率。108.假定年利率為10%,每半年計(jì)息一次，則有效年利率為。。A、11%B、10%C、5%D、10.25%答案：D解析：有效年利率EAR=(1+r/m)*1=(1+10%/2)”7=10.25%其中，r是指名義年利率，EAR是指有效年利率，m指一年內(nèi)復(fù)利次數(shù).下列選項(xiàng)屬于期末年金的是()。A、生活費(fèi)支出B、教育費(fèi)支出C、房租支出D、房貸支出答案：D解析:根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。期初年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初，比如說(shuō)生活費(fèi)支出'教育費(fèi)支出、房租支出等；期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末，比如說(shuō)房貸支出等。.關(guān)于計(jì)息次數(shù)和現(xiàn)值、終值的關(guān)系，下列說(shuō)法正確的有。。I一年中計(jì)息次數(shù)越多，其終值就越大II一年中計(jì)息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越小III一年中計(jì)息次數(shù)越多，其終值就越小IV一年中計(jì)息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越大A、IILIVB、IxIVC、IXIID、IIVIII答案：C解析：該題考查計(jì)息次數(shù)和現(xiàn)值'終值的關(guān)系。名義年利率r與有效年利率EARrmEAR=(1+—) -1之間的換算為： 01其中，r是指名義年利率，EAR是指有效年利率，m指一年內(nèi)復(fù)利次數(shù)。m越大EAR越大，因此終值越大，現(xiàn)值越小。.下列關(guān)于年金的表述，正確的有。。I年金是指一定期間內(nèi)時(shí)間間隔相等、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流II向租房者每月收取的固定租金屬于年金形式III等額本息分期償還貸款屬于年金形式IV退休后每月固定從社保部門領(lǐng)取的等額養(yǎng)老金屬于年金形式A、I、IIxIIIB、I、II、IVC、II、III、IVD、I、IIvIILIV答案：D解析：年金(普通年金)是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如，退休后每個(gè)月固定從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金就是一種年金，定期定額繳納的房屋貸款月供、每個(gè)月進(jìn)行定期定額購(gòu)買基金的月投資額款、向租房者每月固定領(lǐng)取的租金等均可視為一種年金。年金通常用PMT表示。112.下列是現(xiàn)值和終值的計(jì)算公式，其中正確的有。。I.單利終值FV=PVX(1+rXt)II,單利現(xiàn)值PV=FV/(1+rXt)III,復(fù)利終值FV=PVX(1+r)-tlV.復(fù)利現(xiàn)值PV=FVX(1+r)-tA、IvIIB、I、IIvIIIC、川、IVD、I、II、IV答案：D解析：復(fù)利終值的計(jì)算公式為：FV=PVX(1+r)tot的前面沒(méi)有負(fù)號(hào)，故除III項(xiàng)錯(cuò)誤，其他選項(xiàng)均正確，選D項(xiàng)。注意FV在左邊的時(shí)候復(fù)利終值是FV=PVX(1+r)"t,PV在左邊的時(shí)候復(fù)利現(xiàn)值是PV=FVX(1+r)*(-t)=FV/(1+r)*t.套利定價(jià)模型在實(shí)踐中的應(yīng)用一般包括。。I檢驗(yàn)資本市場(chǎng)線的有效性II分離出那些統(tǒng)計(jì)上顯著地影響證券收益的主要因素III檢驗(yàn)證券市場(chǎng)線的有效性IV明確確定某些因素與證券收益有關(guān)，預(yù)測(cè)證券的收益A、IxIVB、IIxIVC、II、III答案：B解析：套利定價(jià)模型在實(shí)踐中的應(yīng)用一般包括：Q）運(yùn)用統(tǒng)計(jì)分析模型對(duì)證券的歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，以分離出那些統(tǒng)計(jì)上顯著影響證券收益的主要因素