初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財押題參考A卷附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財押題參考A卷附答案

單選題（共50題）1、（2017年真題）金融市場中介分為交易中介和服務中介，則按這種劃分方式，下列機構中有一個機構的性質與其他機構不同，這一機構是（）。A.深圳證券交易所B.美國標準普爾公司C.普華永道會計師事務所D.天元律師事務所【答案】A2、假定年利率為10%，每半年計息一次，則有效年利率為（）。A.5%B.10%C.10.25%D.11%【答案】C3、按照《個人外匯管理辦法實施細則》，對經常項目個人外匯管理描述錯誤的是（）。A.個人經常項目項下外匯收支分為經營性外匯收支和非經營性外匯收支B.境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出,外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值5萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理C.境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出,手持外幣現(xiàn)鈔匯出當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理D.境外個人經常項目外匯匯出境外,手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件和本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。【答案】D4、一般而言，關于銀行承兌匯票的說法，下列表述錯誤的是（）。A.銀行是主債務人，相對于企業(yè)而言，銀行承擔債務的安全性較高B.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉貼現(xiàn)C.銀行對未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔保D.出票人負第一責任【答案】D5、下列不屬于貨幣市場工具的是（）。A.短期政府債券B.中長期債券C.商業(yè)票據(jù)D.大額可轉讓定期存單【答案】B6、以下屬于理財顧問服務的是（）。A.提供財務分析與規(guī)劃服務B.對外營銷宣傳活動C.銷售儲蓄存款產品D.銷售信貸產品【答案】A7、多期中的終值，與時間、利率關系為（）。A.與時間呈正比關系，與利率呈反比關系B.正比關系，時間越長，利率越高，終值則越大C.與時間呈反比關系，與利率呈正比關系D.反比關系，時間越長，利率越高，終值則越小【答案】B8、（2019年真題）根據(jù)我國《民法總則》，下列關于代理的說法錯誤的是（）。A.代理人和相對人串通損害被代理人利益的，由代理人和相對人負連帶責任B.超越代理權的行為只有經被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任C.代理人不履行職責前給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任D.被代理人知道行為人沒有代理權的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，被代理人不負責任【答案】D9、（2021年真題）下列產品中，（）主要投資于存款、債券等債權類資產。A.商品及金融衍生類理財產品B.固定收益類理財產品C.權益類理產品D.混合類理財產品【答案】B10、（2019年真題）作為資產管理機構，基金子公司的業(yè)務種類多，業(yè)務靈活，下列各項中不是基金子公司發(fā)行產品的是（）。A.專項資產管理計劃B.集合資產管理計劃C.MOMD.FOF【答案】B11、（2021年真題）合伙制私募基金（）即私算基金的基金管理人，他們可與另外1-49名（）共同組建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人【答案】D12、（2017年真題）每年年底存入銀行一定的款項，計算第五年年末的價值總額，則應采用的系數(shù)是（）。A.復利終值系數(shù)B.復利現(xiàn)值系數(shù)C.年金終值系數(shù)D.年金現(xiàn)值系數(shù)【答案】C13、（2018年真題）下列各項中投保人對另一方的生命不具備保險利益的是（）。A.親兄弟之間B.合伙人之間C.債權人對債務人（在債權范圍之內）D.夫妻之間【答案】A14、理財師的工作流程主要分為六大部分，其中，對于與本機構或者理財師本人已經相識、關系到位且需求明確的客戶，（）步驟可以省略；在對客戶很熟悉、對其情況很了解時，（）步驟可以簡化。A.接觸客戶，建立信任關系；明確客戶的理財目標B.接觸客戶，建立信任關系；收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況C.制定理財規(guī)劃方案；接觸客戶，建立信任關系D.明確客戶的理財目標；接觸客戶，建立信任關系【答案】B15、（2018年真題）按照資金融資方式不同，金融市場可分為（）。A.一級市場和二級市場B.貨幣市場和資本市場C.直接市場和間接市場D.有形市場和無形市場【答案】C16、下列選項中，關于當事人訂立合同的形式說法錯誤的是（）。A.當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式B.當事人訂立合同，僅有書面形式、口頭形式兩種C.法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應當采用書面形式D.當事人約定采用書面形式的，應當采用書面形式【答案】B17、風險厭惡者更傾向于下列選擇中的（）。A.90％的可能損失4000美元，10％的可能獲得10000美元B.80％的可能損失6000美元，20％的可能獲得6000美元C.確定的4000美元收入D.80％的可能獲得6000美元，20％的可能獲得0美元【答案】C18、（2018年真題）銀行為客戶制定的教育規(guī)劃包括客戶自身教育規(guī)劃和（）兩種。A.本人教育規(guī)劃B.近期教育規(guī)劃C.長遠教育規(guī)劃D.子女教育規(guī)劃【答案】D19、（2018年真題）下列有關貨幣時間價值的表述，錯誤的是（）。A.收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關鍵因素B.單利的計算始終以最初的本金為計算收益的基數(shù)，而復利則以本金和利息為基數(shù)計息C.時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣的時間價值越明顯D.通貨膨脹率是使貨幣購買力變化的正向因素【答案】D20、建筑企業(yè)安全生產工作的目標歸根結底就是預防傷亡事故，把傷亡事故頻率和經濟損失降到低于社會容許的范圍以及國際同行業(yè)先進水平，同時不斷改善生產條件和作業(yè)環(huán)境，達到（）。A.最佳安全狀態(tài)B.最安全工作環(huán)境C.最好安全狀態(tài)D.最佳工作環(huán)境【答案】A21、（2017年真題）在理財方案跟蹤和定期評估方面，下列表述錯誤的是（）。A.對理財規(guī)劃方案的評估、修正實際上是理財規(guī)劃服務的有機組成部分，每次評估和修正可以是局部、單項的財務安排或投資產品的調整，不應是較大規(guī)?；蛘w方案的修正B.客戶投資金額越大或占比越高，就越是經常需要對其理財規(guī)劃方案進行監(jiān)測與評估C.如果客戶正處于事業(yè)黃金期，收入增長較快；或者正面臨退休，就需要理財師經常評估和修改理財方案。反之，家庭生活和財務狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以相應減少評估D.有的客戶偏愛風險高收益投資產品，投資風格積極主動；有的客戶屬于風險厭惡型的投資者，投資風格謹慎、穩(wěn)健。前者比后者更需要經常性的理財方案評估【答案】A22、（2017年真題）銀行代理理財產品銷售的基本原則不包括（）。A.適當性原則B.客觀性原則C.主觀性原則D.避免利益沖突原則【答案】C23、下列哪一項不屬于人壽保險（）A.傳統(tǒng)人壽保險B.年金保險C.人身保險新型產品D.意外傷害保險【答案】D24、國內銀行在提供個人理財顧問服務業(yè)務時，一般會對投資者進行風險提示。假如A銀行推出債券型理財產品，則其應主要進行()提示。A.匯率風險和利率風險B.匯率風險和信用風險C.市場風險和流動性風險D.流動性風險和再投資風險【答案】A25、普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任，下列關于普通合伙企業(yè)的說法，不正確的是()。A.有書面合伙協(xié)議B.必須有兩個以上合伙人C.出資方式只能是貨幣、實物、知識產權、土地使用權或者其他財產權利D.有合伙企業(yè)的名稱和生產經營場所【答案】C26、下列理財產品中，不屬于銀行代理銷售的理財產品的是（）。A.基金B(yǎng).保險C.股票D.貴金屬【答案】C27、（2017年真題）金融市場是國民經濟的“氣象臺”，是因為金融市場具有（）。A.資源配置功能B.反映功能C.調節(jié)功能D.風險再分配功能【答案】B28、根據(jù)規(guī)定，不屬于合同履行的抗辯權的是()。A.不安抗辯權B.先履行抗辯權C.后履行抗辯權D.同時履行抗辯權【答案】C29、（2017年真題）按照《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，下列關于經常項目個人外匯管理的說法中，錯誤的是（）。A.經常項目下的個人外匯業(yè)務按照可兌換原則管理B.從事貨物進出口的個人對外貿易經營者，在商務部門辦理對外貿易經營權登記備案后，其貿易外匯資金的收支按照機構的外匯收支進行管理C.個人進行工商登記后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿易經營權的企業(yè)代理進出口項下外匯資金收付、劃轉及結匯D.境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，應憑本人有效身份證件在銀行辦理【答案】D30、（2021年真題）下列關于債券的描述，錯誤的是（）。A.附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風險B.公司債券存在信用風險C.根據(jù)發(fā)行主體的不同，債券可分為政府債券、金融債券、公司債券等D.信用風險可以用發(fā)行者的信用等級來衡最【答案】A31、（2018年真題）小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現(xiàn)因家庭經濟困難，向某銀行申請助學貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應由（）來承擔償還責任。A.學校B.小李父母先行墊付，以后由小李C.小李父母D.小李【答案】D32、根據(jù)個人所得稅法律制度的規(guī)定，下列各項中，無須繳納個人所得稅的是（）。A.李某轉讓從上市公司公開發(fā)行市場取得的股票所得B.張某從其任職單位取得重陽節(jié)發(fā)放補貼C.陳某為周某提供擔保獲得的收入D.王某獲得的縣級人民政府頒發(fā)的教育方面的獎金【答案】A33、子女教育需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風險承受能力不斷提升，指的是理財中家庭生命周期的（）。A.形成期B.成長期C.成熟期D.衰老期【答案】B34、（2020年真題）貨幣市場基金投資范圍不包括（）。A.股票B.商業(yè)票據(jù)C.銀行定期存單D.短期企業(yè)債券【答案】A35、個人獨資企業(yè)解散時，投資人自行清算的，應當在清算前（）日內書面通知債權人。A.30B.20C.15D.10【答案】C36、如果第1年年初投資100萬元，希望在第10年年末得到340萬元，假設投資的年收益率（必要回報率）是8.0%，則需每年年末追加投資（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A.8.57B.9.56C.7.93D.8.12【答案】A37、客戶信息可以分為定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息”的對應關系，以下對應正確的是（）。A.理財知識水平—興趣愛好B.現(xiàn)有投資情況—投資偏好C.理財決策模式—保單信息D.雇員福利—養(yǎng)老金規(guī)劃【答案】B38、（2018年真題）下列資產中，流動性最差的資產是（）。A.貨幣市場基金B(yǎng).實物黃金C.房地產D.銀行定期存款【答案】C39、（2018年真題）林某現(xiàn)有資產100萬元，假如未來10年的年收益率為5％，復利計算，那么他這筆錢就相當于10年后的（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A.150B.163C.61D.259【答案】B40、理財師“4E”資格認證的首要環(huán)節(jié)是()。A.考試B.教育C.職業(yè)道德D.工作經驗【答案】B41、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則（）。A.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益B.該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全【答案】B42、（2019年真題）將10萬元進行投資，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是（）。（答案取近似數(shù)值）A.10.29%B.10.49%C.10.21%D.10.38%【答案】D43、對于商業(yè)銀行分支機構，《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理有關問題的通知》規(guī)定應最遲在開始發(fā)售理財計劃后()個工作日內，將相關材料按照有關規(guī)定向當?shù)劂y監(jiān)會派出機構報告。A.3B.5C.7D.10【答案】B44、安全生產第三方評價前，施工企業(yè)應先完成自我評價工作，并向委托的評價機構提供（）A.政府評估報告B.第二方評價報告C.第三方評價報告D.自我評價報告【答案】D45、下列關于債券風險的說法，不正確的是()。A.當市場利率上升時，債券的市場交易價格下跌B.發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金會受到不同程度的影響C.一般通過信用評級表示公司債券的違約風險D.當市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風險增加【答案】D46、關于客戶的理財目標，可概括為財富積累、財富保障、財富增值、財富分配4個方面，下列表述錯誤的是（）。A.財富保障，主要指針對人身、財產保障等的保險計劃B.財富積累，主要討論的是家庭收支管理C.財富分配，包含稅務安排和遺產分配D.財富增值，主要解決的財務問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃【答案】B47、退休期屬于個人生命周期的后半段，()是最大支出。A.購房B.子女教育費用C.以儲蓄險來累積資產D.醫(yī)療保健支出【答案】D48、（2018年真題）某農場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價格出現(xiàn)波動，他們簽訂了一份半年后以某一價格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（）合約。A.互換B.遠期C.期貨D.期權【答案】B49、（2019年真題）商業(yè)銀行理財顧問服務向客戶提供（）和個人投資產品推介等專業(yè)化服務。A.財務目標確認、基礎規(guī)劃、績效評估B.風險分析、客戶資產預測、建立投資組合C.基本資料收集、資產分析、財務目標確認D.財務分析、財務規(guī)劃、投資建議【答案】D50、假定年利率為12%，小王投資本金5000元，投資3年用單利和復利計算投資本金收益合計差額為（）元。A.6800B.224.64C.7024D.225.68【答案】B多選題（共20題）1、下列關于金融市場特點的說法，正確的有（）。A.金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具B.市場交易價格的不一致性C.市場交易活動的集中性D.交易主體角色的固定性E.市場商品的特殊性【答案】AC2、關于暫扣安全生產許可證處罰，下列說法正確的是（）。A.發(fā)生一般事故的，暫扣安全生產許可證20日B.發(fā)生一般事故的，暫扣安全生產許可證70日C.發(fā)生較大事故的，暫扣安全生產許可證100日D.發(fā)生重大事故的，暫扣安全生產許可證90日至120日【答案】D3、對項目安全生產管理全面負責的是（）。A.項目負責人B.企業(yè)法人C.現(xiàn)場安全專職人員D.企業(yè)負責人【答案】A4、（2020年真題）短期政府債券的特征包括（）A.交易成本高B.違約風險小C.收入免稅D.流動性強E.面額較大【答案】BCD5、下面關于基金專戶理財?shù)谋硎?，正確的有（）。A.一對多專戶每季度最多開放一次B.單個一對多賬戶人數(shù)上限為200人C.一對多專戶每季度開放期原則上不得超過5個工作日D.單個一對多賬戶每個客戶門檻不低于100萬元E.基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產管理業(yè)務，是基金管理公司向特定對象（主要是對機構客戶和個人高端客戶）提供的個性化理財管理服務【答案】ABCD6、我國目前個人黃金理財產品的投資標的有()。A.金飾品B.實物黃金C.黃金基金D.紙黃金E.投資型金幣【答案】BCD7、事故救援中的接報是實施救援工作的第一步，接報人一般應由總值班擔任，其主要工作內容包括（）A.問清報告人姓名、單位部門和聯(lián)系電話B.問清事故發(fā)生的時間、地點、事故原因、性質，危害波及范圍以及對救援的要求等，同時做好電話記錄C.按救援程序，派出救援隊伍D.向上級有關部門報告E.立即趕赴現(xiàn)場，指導救援工作【答案】ABCD8、（2018年真題）下列關于黃金價格的表述，正確的有（）。A.通貨膨脹使產品的名義價格普遍上漲，黃金的名義價格也會相應上升B.實際利率較高時，持有黃金的機構就會賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產來獲得更高收益，因此會導致黃金價格的下降C.黃金需求與實際利率水平的變化正相關D.通常情況下美元是黃金的主要標價貨幣，如果美元匯率相對于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡E.黃金的收益和股票市場正相關【答案】ABD9、下列屬于個人理財業(yè)務市場的有（）。A.貨幣市場B.房地產市場C.理財產品市場D.資本市場E.外匯市場【答案】ABCD10、施工現(xiàn)場臨時用電設備在（）臺及以上者，應編制臨時用電組織設計。A.2B.3C.4D.5【答案】D11、標志:指揮部、救援或醫(yī)療急救點,均應設置醒目的標志,方便救援人員和傷員識別。懸掛的旗幟應用（）面料制作,以便救援人員隨時掌握現(xiàn)場風向。A.輕質B.棉質C.塑料D.以上都可以【答案】A12、結構性理