初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理能力檢測模擬卷帶答案打印

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單選題（共50題）1、根據(jù)《消費金融公司試點管理辦法》，消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應(yīng)超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）。A.30萬元B.15萬元C.20萬元D.10萬元【答案】C2、（2020年真題）為避免外部審計師長期審計同一家銀行造成的客觀性和獨立性削弱，外審機構(gòu)同一簽字注冊會計師對同一家銀行業(yè)金融機構(gòu)進行外部審計的服務(wù)年限不得超過（）年。A.10B.1C.5D.3【答案】C3、（2018年真題）下列不屬于單位結(jié)算賬戶的是（）。A.基本存款賬戶B.長期存款賬戶C.臨時存款賬戶D.一般存款賬戶【答案】B4、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品是在對()分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。A.已有目標客戶群B.高端目標客戶群C.未來客戶群D.潛在目標客戶群【答案】D5、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，商業(yè)銀行的不良貸款率不得高于()。A.2％B.3％C.2％D.5％【答案】D6、()積極推動適宜金融創(chuàng)新的市場環(huán)境建設(shè)，促進形成金融創(chuàng)新活動的公平交易規(guī)則，營造公平競爭的市場環(huán)境，建立良好的金融競爭秩序。A.董事會B.高級管理層C.銀監(jiān)會D.銀行業(yè)協(xié)會【答案】C7、（）以來，全球經(jīng)濟一體化進程加快，金融技術(shù)日新月異，銀行的經(jīng)營規(guī)模越來越大、業(yè)務(wù)日趨復(fù)雜。A.20世紀80年代B.20世紀50年代C.20世紀60年代D.20世紀90年代【答案】D8、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡向零售客戶的信息披露義務(wù)屬于操作風險損失事件中的（）。A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件B.就業(yè)制度和工作場所安全事件C.內(nèi)部欺詐事件D.外部欺詐事件【答案】A9、以下不屬于風險應(yīng)對策略的是（）。A.風險規(guī)避B.風險轉(zhuǎn)移C.風險降低D.風險分擔【答案】B10、（）是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構(gòu)。A.財務(wù)公司B.證券公司C.保險公司D.金融公司【答案】A11、()業(yè)務(wù)是指經(jīng)中國人民銀行批準，進入全國銀行問同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)之間通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進行的無擔保資金融通行為。A.同業(yè)存款B.同業(yè)借款C.同業(yè)拆借D.同業(yè)代付【答案】C12、當預(yù)期某一期限內(nèi)存款利率可能下降時，可及時()，并以浮動利率吸收存款，減輕利率下降時的存款成本壓力。A.調(diào)高當時的存款價格B.調(diào)低當時的存款價格C.調(diào)低當時的貸款價格D.保持當時的存款價格【答案】B13、產(chǎn)業(yè)保護政策的目的是（）。A.反壟斷和反不正當競爭B.防止因重復(fù)投資導致的資源低效率配置C.減小國外企業(yè)對本國幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊D.防止過度競爭導致的資源低效率配置【答案】C14、非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序不包括（）。A.風險評估B.現(xiàn)場檢查聯(lián)動C.專項檢查D.制定監(jiān)管計劃【答案】C15、政府滿足純公共需要的一般性支出是()。A.公共支出B.購買性支出C.政府投資D.轉(zhuǎn)移性支出【答案】A16、（）又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】A17、董事會和高級管理層應(yīng)通過有效手段、確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運行情況以及市場狀況，這屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新原則中的（）。A.認識你的風險B.認識你的業(yè)務(wù)C.認識你的客戶D.認識你的交易對手【答案】B18、大額存單的投資人不包括()。A.個人B.機關(guān)團體C.社?；餌.商業(yè)銀行【答案】D19、從發(fā)展趨勢看.商業(yè)銀行實現(xiàn)的四大轉(zhuǎn)變不包括()。A.從資金組織者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金提供者B.從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場C.從資產(chǎn)持有轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有與管理并重D.從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追?wù)并重【答案】A20、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》商業(yè)銀行資產(chǎn)的最高風險權(quán)重是（）A.400%B.250%C.100%D.1250%【答案】D21、根據(jù)期限不同可以將金融市場分為（）。A.一級市場和二級市場B.貨幣市場和資本市場C.現(xiàn)貨市場和期貨市場D.公開市場和協(xié)議市場【答案】B22、（），是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)。A.金融資產(chǎn)管理公司B.汽車金融公司C.金融租賃公司D.信托公司【答案】A23、下列關(guān)于理財業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當加強投資者適當性管理B.金融機構(gòu)對資產(chǎn)管理產(chǎn)品應(yīng)當實行凈值化管理C.商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，可以標明理財產(chǎn)品預(yù)期收益率D.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)【答案】C24、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，該制度的內(nèi)容不包括（）。A.保存范圍B.保存時限C.保密要求D.保存內(nèi)容【答案】D25、關(guān)于我國商業(yè)銀行的個人存款業(yè)務(wù)，以下說法正確的是（）。A.存款人必須使用實名B.定期存款不能提前支取C.活期存款按月度結(jié)息D.存款采用的計息方式可以由儲戶決定【答案】A26、在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的性質(zhì)是（）。A.借款人B.存款人C.信息中介D.結(jié)算機構(gòu)【答案】C27、金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)是()。A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.表外業(yè)務(wù)【答案】A28、下列選項中，（）是銀保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。A.②⑧B.④⑤⑥⑦C.①③⑥D(zhuǎn).④⑤⑦【答案】D29、（2018年真題）下列選項中，屬于政策性個人住房貸款的是（）。A.自營性個人住房貸款B.公積金個人住房貸款C.委托性組合貸款D.個人組合貸款【答案】B30、（）要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風險管理政策相一致A.董事會B.股東大會C.理事會D.CEO【答案】A31、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行并購貸款風險管理指引》，下列關(guān)于商業(yè)銀行并購貸款的表述中，不正確的是（）。A.并購貸款期限一般不超過七年B.并購交易價款中并購貸款所占比例不應(yīng)高于60％C.商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過15％D.商業(yè)銀行全部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過50％【答案】C32、在國際結(jié)算的幾種方式中，屬于順匯的是（）。A.信用證B.匯款C.托收D.銀行保函【答案】B33、（2017年真題）一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場是（）。A.股票市場B.同業(yè)拆借市場C.商業(yè)票據(jù)市場D.回購協(xié)議市場【答案】A34、商業(yè)銀行的下列做法不正確的是()。A.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B.向員工發(fā)放貸款C.向關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放貸款D.向高管發(fā)放貸款【答案】A35、加強()，根據(jù)客戶面臨的環(huán)境和社會風險的性質(zhì)和嚴重程度，確定合理的授信權(quán)限和審批流程。A.授信審批管理B.授信盡職調(diào)查C.綠色信貸能力建設(shè)D.信貸資金撥付管理【答案】A36、商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風險管理方面承擔不同職責的“三道防線”不包括（）。A.內(nèi)控管理職能部門B.內(nèi)部審計部門C.投資管理部門D.業(yè)務(wù)部門【答案】C37、中國金融監(jiān)管“一行三會”格局形成的標志性事件是（）。A.中國銀監(jiān)會成立B.中國證監(jiān)會成立C.中國保監(jiān)會成立D.中國人民銀行統(tǒng)一貨幣發(fā)行權(quán)【答案】A38、下列不屬于稅收的特征（）。A.社會性B.固定性C.強制性D.無償性【答案】A39、下列關(guān)于風險對沖的說法中，正確的是（）。A.風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇?B.風險對沖對管理市場風險非常有效，可以分為自我對沖、市場對沖和組合對沖C.市場對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖D.自我對沖是指商業(yè)銀行對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進行市場對沖的風險，通過自身業(yè)務(wù)進行對沖【答案】A40、（2017年真題）同業(yè)拆借市場在金融市場體系中屬于（）。A.貸款市場B.長期資金融通市場C.貨幣市場D.資本市場【答案】C41、()審核批準各銀行和非銀行金融機構(gòu)發(fā)行金融債券的工作程序。A.中國銀監(jiān)會B.中央銀行C.銀行業(yè)協(xié)會D.政策性銀行【答案】B42、（）是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。A.匯票B.本票C.支票D.現(xiàn)金支票【答案】C43、（）是指經(jīng)濟發(fā)展的一定階段，自身具有較高的成長性和創(chuàng)新性，對當前階段的產(chǎn)業(yè)技術(shù)進步和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級轉(zhuǎn)換有關(guān)鍵性的導向和推動作用，對經(jīng)濟增長具有很強的帶動性和擴散性的產(chǎn)業(yè)。A.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)B.主導產(chǎn)業(yè)C.新興產(chǎn)業(yè)D.衰退行業(yè)【答案】B44、以下關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)履行信息披露的要求，說法錯誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)依法向消費者提供真實、準確、充分的相關(guān)信息，保障消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)B.銀行業(yè)金融機構(gòu)自覺遵守"賣者有責"的原則，對所推薦產(chǎn)品涉及的風險，充分履行揭示和告知的義務(wù)C.銀行業(yè)金融機構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品D.銀行業(yè)金融機構(gòu)按照產(chǎn)品和服務(wù)實行明碼標價，以適當方式公示有關(guān)服務(wù)項目、服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)價格標準【答案】C45、以下關(guān)于商業(yè)銀行市場營銷的說法錯誤的是（）。A.優(yōu)秀的客戶經(jīng)理的主要職責應(yīng)當是盡可能向客戶推薦和營銷利潤率最高的產(chǎn)品B.目標市場是指商業(yè)銀行為滿足現(xiàn)實或潛在的客戶需求，在市場細分的基礎(chǔ)上將重點開展營銷活動的特定細分市場C.商業(yè)銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個方面D.商業(yè)銀行市場營銷是商業(yè)銀行以市場為導向，通過運用整體營銷手段，以產(chǎn)品和服務(wù)來滿足客戶的需要，從而實現(xiàn)經(jīng)營管理目標的過程【答案】A46、為規(guī)范金融機構(gòu)不良資產(chǎn)處置行為，明確不良資產(chǎn)處置工作盡職要求，中國銀監(jiān)會、財政部()年下發(fā)了《（不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》，對資產(chǎn)剝離收購、管理、處置各個環(huán)節(jié)，都提出了基本盡職要求。A.2003B.2005C.2007D.2008【答案】B47、()主要包括個人住房按揭貸款、個人消費貸款、個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款等。A.個人信貸業(yè)務(wù)B.個人融資業(yè)務(wù)C.資金交易業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)【答案】A48、（2017年真題）各金融機構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（）。A.調(diào)劑短期資金余缺B.增加收入C.增加流動性D.降低風險【答案】A49、債券投資業(yè)務(wù)中，債券票面利息與購買價格之間的比率為（）。A.即期收益率B.名義收益率C.到期收益率D.持有期收益率【答案】A50、按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、()和保證金存款等。A.單位協(xié)定存款B.單位臨時存款C.單位基本存款D.單位議定存款【答案】A多選題（共20題）1、下列關(guān)于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護職能部門的說法中，正確的有()。A.應(yīng)當具備開展相關(guān)工作的獨立性、權(quán)威性和專業(yè)能力B.享有向董(理)事會、行長(主任)會議直接報告的途徑C.負責牽頭組織、協(xié)調(diào)、督促、指導本級機構(gòu)其他部門及下級機構(gòu)開展銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作D.負責維護經(jīng)營秩序，依法保障存款安全E.應(yīng)當妥善保護客戶信息，依法保障消費者信息安全【答案】ABC2、我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的基本要求包括()。A.依法合規(guī)經(jīng)營，誠信對待消費者B.熱情友好服務(wù)，營造和諧服務(wù)環(huán)境C.客觀披露信息，保障消費者知情選擇權(quán)D.忠實履行合約，保障消費者獲得相應(yīng)質(zhì)量的服務(wù)E.完善投訴處理機制，確保消費者投訴妥善處理【答案】ABCD3、貸款的基本要素主要包括()。A.借款主體B.信貸產(chǎn)品C.信貸金額D.信貸期限E.貸款利率【答案】ABCD4、下列關(guān)于企業(yè)集團財務(wù)公司的中間業(yè)務(wù)，說法錯誤的有（）。A.結(jié)算業(yè)務(wù)包括內(nèi)部結(jié)算業(yè)務(wù)和外部結(jié)算業(yè)務(wù)、B.對成員單位提供擔保包括融資性擔保和非融資性擔保C.財務(wù)公司票據(jù)承兌是指財務(wù)公司作為匯票的收款人，要在匯票到期日收到匯票金額的票據(jù)行為D.對成員單位辦理財務(wù)和融資顧問是指財務(wù)公司根據(jù)成員單位的需求，為成員單位的投融資、資本運作、資產(chǎn)管理和債務(wù)管理等活動提供咨詢、分析、方案設(shè)計等服務(wù)E.委托貸款是財務(wù)公司根據(jù)成員單位資產(chǎn)保值增值需要，接受成員單位委托的非經(jīng)營性資金，針對各成員單位的不同需求設(shè)計投資方案，提供投資管理服務(wù)【答案】C5、貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準經(jīng)營的業(yè)務(wù)有（）。A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易B.境內(nèi)外證券市場交易C.境內(nèi)外貨幣市場交易D.境內(nèi)外債券市場交易E.境內(nèi)外外匯市場交易【答案】ACD6、除常見的活期存款和定期存款外，還有的四種存款種類包括（）A.定活兩便儲蓄存款B.個人通知存款C.教育儲蓄存款D.保證金存款E.子女撫養(yǎng)存款【答案】ABCD7、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)劃分，可分為()。A.外匯結(jié)算賬戶B.資本項目賬戶C.境內(nèi)個人外匯賬戶D.境外個人外匯賬戶E.外匯儲蓄賬戶【答案】AB8、下列屬于國有及國有控股的大型商業(yè)銀行的有()。A.中國銀行B.中國農(nóng)業(yè)銀行C.中國工商銀行D.中國建設(shè)銀行E.中國招商銀行【答案】ABCD9、下列選項中，關(guān)于操作風險的說法正確的有()。A.由不完善或有問題的內(nèi)部程序所造成損失的風險屬于操作風險B.中國銀監(jiān)會規(guī)定，操作風險包括法律風險、聲譽風險和戰(zhàn)略風險C.操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別D.操作風險分為內(nèi)部欺詐、外部欺詐、就業(yè)制度和工作場所安全事件以及流程管理事件四種可能造成實質(zhì)性損失的事件類型E.操作風險具有普遍性【答案】AC10、下列選項中，關(guān)于聲譽風險的表述不正確的有（）。A.聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風險B.重大聲譽事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風險的相關(guān)行為或事件C.聲譽事件是指造成銀行業(yè)重大損失、市場大幅波動、引發(fā)系統(tǒng)性風險或影響社會經(jīng)濟秩序穩(wěn)定的事件D.商業(yè)銀行通常將聲譽風險看做是對其利潤最大的威脅E.商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定聲譽風險管理機制【答案】BCD11、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實施內(nèi)部控制應(yīng)當遵循的原則包括（）。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原E.合法合規(guī)原則【答案】ABCD12、下列關(guān)于中國信托業(yè)協(xié)會的說法正確的是（）。A.履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，發(fā)揮相關(guān)管理部門與信托業(yè)間的橋梁和紐帶作用B.維護信托業(yè)合法權(quán)益C.維護信托業(yè)市場秩